理財規(guī)劃與實務

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理財規(guī)劃與實務范文第1篇

【關鍵詞】人力資源規(guī)劃 財務管理 計算機網(wǎng)絡化

在21世紀，激蕩的網(wǎng)絡熱潮以令人驚嘆的速度席卷全球網(wǎng)絡的發(fā)展，極大的改變了人力資源規(guī)劃與企業(yè)財務管理的環(huán)境，與此同時我們也看到了人力資源規(guī)劃與企業(yè)財務管理的變遷，如今，從傳統(tǒng)計算方式向計算機網(wǎng)絡化發(fā)展，已經(jīng)成為企業(yè)管理關注的焦點。

一、環(huán)境變遷是人力資源規(guī)劃和企業(yè)財務管理向計算機網(wǎng)絡化發(fā)展的催化劑

（一）全球人力資源規(guī)劃和企業(yè)財務管理的金融化

人力資源規(guī)劃和企業(yè)財務管理的發(fā)展與創(chuàng)新的動力來自于財務管理環(huán)境的變遷。在技術進步與各國開放政策的推動下，經(jīng)濟全球金融化進程正在逐步加快，并成為世界經(jīng)濟發(fā)展的主流。對人力資源規(guī)劃和企業(yè)財務管理來說金融全球化是一柄雙刃劍，它使企業(yè)籌資、投資，有更多的選擇機會，隨著國際貿(mào)易和國際投資規(guī)模的擴大，以國際互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術在全球金融化也呈現(xiàn)出了新的動力，計算機網(wǎng)絡經(jīng)濟帶動了電信、銀行、保險和運輸?shù)陌l(fā)展。從而有了選擇價值權。

（二）我國企業(yè)重構為企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理向計算機網(wǎng)絡化發(fā)展提供了良好的基礎

根據(jù)資料統(tǒng)計，企業(yè)重構自20世紀80年代從美國興起以來，現(xiàn)已經(jīng)成為席卷全球的浪潮。90年代后期，開始出現(xiàn)了企業(yè)重構的虛擬企業(yè)。虛擬企業(yè)是一種網(wǎng)絡組織，由于信息技術和通訊技術高度發(fā)達，人力資源規(guī)劃和企業(yè)財務管理之間合作關系已突破傳統(tǒng)的長期固定的合作關系，比如我們熟知的合資企業(yè)和跨國企業(yè)等等。而通過網(wǎng)絡應用信息技術進行分散互利合作。這種暫時、空間跨度大的合作形式，必需依靠計算機網(wǎng)絡化的發(fā)展來驅動。而我國企業(yè)重構分為母、子公司的組建和分離等等。例如我國的網(wǎng)站（虛擬企業(yè)），就是企業(yè)重構的產(chǎn)物，組建成的網(wǎng)絡商業(yè)運行機制，通過網(wǎng)絡INTERNET可以了解我國各行各業(yè)的市場信息。可見我國企業(yè)重構所產(chǎn)生的虛擬企業(yè)的人力資源規(guī)劃和財務管理也需要計算機網(wǎng)絡化的發(fā)展。我國企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理制度體制，也要求向計算機網(wǎng)絡化發(fā)展。

二、計算機網(wǎng)絡發(fā)展帶動了企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理網(wǎng)絡化發(fā)展

（一）網(wǎng)絡化自身發(fā)展的特點為企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理網(wǎng)絡化提高了良好的運行環(huán)境

當今信息日新月異，也是新世紀網(wǎng)絡時代，網(wǎng)絡在企業(yè)財務管理中有自身的特點：網(wǎng)絡的集成化。企業(yè)的財務管理可以通過內部網(wǎng)（INTERNET）將其各個管理子系統(tǒng)的信息采集起來，并通過外部網(wǎng)與有關外部系統(tǒng)（如：銀行、政府等）相聯(lián)系，將所有信息集成與企業(yè)管理系統(tǒng)中，這樣為企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理提供了全面的財務管理信息。開放化?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展使企業(yè)外部的各個機構，個人根據(jù)授權，通過Internet進入企業(yè)財務管理，直接調閱相關信息，使用者也可及時了解企業(yè)變動情況。例如，平煤集團網(wǎng)站上建立有煤炭產(chǎn)品的銷售、生產(chǎn)和產(chǎn)煤質量分析等，外地客戶也可根據(jù)Internet網(wǎng)絡查詢，然后通過“網(wǎng)上交易”進行業(yè)務活動。多元化。企業(yè)所收集提供多元化的信息，即貨幣形態(tài)和非貨幣形態(tài)信息都可接受處理，從數(shù)字化到圖形化到語言化都是提供信息的方式?？傊W(wǎng)絡系統(tǒng)是一個便利的信息流系統(tǒng)，他將在極大的拉近信息提供者與用戶之間的時空和距離的同時，也極大地增加了信息容量。豐富信息的內涵與形式，形成密切而多樣化的信息交流和使用關系，從而為企業(yè)財務管理網(wǎng)絡化創(chuàng)造了良好的運行環(huán)境。

（二）網(wǎng)絡的應用普及對企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理網(wǎng)絡化發(fā)展提供了良好的保障

網(wǎng)絡尤其是互聯(lián)網(wǎng)（Internet）開放式結構和不受約束的訪問，給企業(yè)人力資源規(guī)劃財務管理帶來了質的變化。尤其最近幾年“，企業(yè)上網(wǎng)”、“政府上網(wǎng)”已經(jīng)形成規(guī)模，而“網(wǎng)上招聘”“電子商務”“、網(wǎng)上投資”“、網(wǎng)上結算”“、網(wǎng)上報稅”等網(wǎng)際業(yè)務的發(fā)展將企業(yè)財務管理投入了更廣闊的范圍。平煤集團是全國500強大型企業(yè)之一，為了使企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理現(xiàn)代化，建立了“網(wǎng)上家園”，同時把本企業(yè)的概況和煤炭生產(chǎn)、銷售模式建立在網(wǎng)上，并通過“電子商務”在“網(wǎng)上招聘”“網(wǎng)上結算”、“網(wǎng)上投資”“、網(wǎng)上結算”“、網(wǎng)上報稅”，給本企業(yè)帶來了可觀的經(jīng)濟效益，同時也提高了工作效率。

三、企業(yè)人力資源規(guī)劃和財務管理向計算機網(wǎng)絡化發(fā)展的有利因素

理財規(guī)劃與實務范文第2篇

第二屆國家理財規(guī)劃師年會主題為“復雜經(jīng)濟環(huán)境下的金融理財展望”。旨在為國內理財規(guī)劃師提供頂級金融事務跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業(yè)內諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業(yè)報告以及頒獎表彰等多種形式為業(yè)內頂尖機構和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規(guī)劃師代表以及有關專家學者到會。

年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發(fā)了“全國十佳理財師”、“全國優(yōu)勝理財師”、“全國優(yōu)秀理財師”、“百姓理財征文優(yōu)秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發(fā)了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。

頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現(xiàn)場反響十分熱烈。

年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國家理財師俱樂部相關負責人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業(yè)應對措施及引導發(fā)展趨勢，不斷為中國理財師行業(yè)發(fā)展貢獻力量?！?/p>

第六屆全國十佳理財師大賽

成功舉辦

由國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處作為指導單位，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會主辦，大眾理財顧問聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規(guī)劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結束。

第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數(shù)達到13762人，比賽規(guī)模大幅超過往屆，經(jīng)過幾個月的緊張答題與嚴格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽?？倹Q賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡答題結束之后，最終確定了30位國家理財規(guī)劃師晉級到第二輪現(xiàn)場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據(jù)專家評委團對于決賽選手答題的嚴格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。

理財規(guī)劃與實務范文第3篇

一、投資與理財專業(yè)課程體系建設現(xiàn)狀

目前，投資與理財專業(yè)的課程體系主要分為基礎階段和專業(yè)階段?；A階段又可以細化為綜合素質課程（思想道德、數(shù)學、英語、體育等）和專業(yè)基礎課程（經(jīng)濟學原理、經(jīng)濟法基礎等），而專業(yè)階段又可細分為專業(yè)深化課程（理財規(guī)劃師實務、金融實務等）和專業(yè)拓展課程（私募股權投資、互聯(lián)網(wǎng)金融等）?！吨猩交鹁媛殬I(yè)技術學院2016年度畢業(yè)生就業(yè)質量年度報告》顯示，2014 ～ 2016年間投資與理財專業(yè)主要面向理財規(guī)劃、會計、銀行、證券、期貨、保險等職業(yè)崗位群，可謂是“萬金油”，但結果就是職業(yè)特色不明顯，職業(yè)核心能力不強，導致社會認知度和認可度較低，急需對該專業(yè)的課程體系進行改革升級。

二、課程體系改革思路

投資理財專業(yè)主要面向理財規(guī)劃行業(yè)的職業(yè)崗位群，在對崗位群工作任務進行分析時，應結合“理財規(guī)劃師”等國家職業(yè)資格標準，圍繞崗位能力要求，明確職業(yè)崗位群的主要工作任務，并確定專業(yè)能力和職業(yè)素質要求。因此本文認為在設計課程體系時應增設職業(yè)生涯規(guī)劃與創(chuàng)業(yè)教育、應用文寫作等素質課程，并適當減少銀行、保險、證券與會計的專業(yè)課程，將教學重心轉移到職業(yè)核心能力的培養(yǎng)上。課程體系如表1所示：

我們按《職業(yè)教育課程設計》的建議，將課程體系分為基礎階段與專業(yè)階段兩部分。基礎階段的主要教學任務是對學生進行全面、嚴格的基本技能訓練，培養(yǎng)學生的職業(yè)核心能力。專業(yè)階段的主要教學任務是學習相關專業(yè)必需的理論知識，熟悉相關業(yè)務活動的實際運作，培養(yǎng)職業(yè)技能。

三、課程體系建設的實現(xiàn)途徑

（一）加強教學資源與配套設施

充分利用校企合作資源，按照“內培外引，重在培養(yǎng)”的原則，通過學習、培訓、國內外進修等多種途徑，推進專兼結合的師資隊伍建設，可保證投資與理財專業(yè)課程體系的科學性、系統(tǒng)性和完整性。并且根據(jù)專業(yè)的現(xiàn)階段情況與未來發(fā)展方向進行實習實訓室建設，遵循與核心課程相配套、為專業(yè)核心能力與職業(yè)核心能力的訓練提供場所，為新專業(yè)方向做準備的原則進行完善與建設。

（二）教學方法多元化與教學手段多樣化

理財規(guī)劃與實務范文第4篇

[關鍵詞]個人理財財務比率

在個人理財規(guī)劃業(yè)務中，理財規(guī)劃師為了保證客觀、專業(yè)的制定理財方案，首先需要了解客戶及其家庭的實際情況，關鍵在于其能否對客戶的財務信息和財務目標的充分掌握，通過相關比率分析客戶現(xiàn)行的財務狀況并預測客戶未來的財務狀況。

一、個人理財與公司理財財務分析的區(qū)別

公司理財與個人理財中的財務分析都是通過編制財務報表，按照一定的程序和方法計算系列評價指標，對過去的財務狀況進行總結性分析和評價、對當前財務狀況進行調整、對未來的財務運作進行預測，找出存在的問題并擬定發(fā)展的方向。但由于其財務分析復雜性不同，與公司理財相比，個人理財?shù)呢攧辗治鲇衅洫毜降奶攸c。

(一)財務分析的目標不同

企業(yè)財務分析的主要目標是向外部投資者、債權人、內部經(jīng)營管理者和政府部門以及監(jiān)管當局提供有關企業(yè)可以利用的經(jīng)濟資源、外部要求、各類交易的發(fā)生和變動，以及利潤及其構成等各方面的信息，以便各方了解企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，并以此作為投資、信貸、決策的信息依據(jù)。而個人理財財務分析的主要目標是讓客戶了解他本身及家庭的財務健康狀況，并為理財規(guī)劃師對其進行理財規(guī)劃提供準確信息。因此公司理財和個人理財都以資產(chǎn)負債表和損益表為基礎，但使用的財務比率、計算方式、參照指標等是不同的。

(二)沒有嚴格的會計準則要求

個人和家庭的財務報表可以根據(jù)自己的需要和特點來進行編制。資產(chǎn)負債表和損益表也不需要像企業(yè)會計中嚴格對應。在企業(yè)的財務分析中，根據(jù)謹慎性原則的需要，需要對應收債款、證券投資、無形資產(chǎn)等各種資產(chǎn)項目計提減值準備，而在個人理財中一般沒有體現(xiàn)。因此個人理財?shù)呢攧辗治鲆话悴粐栏褚勒諘嫓蕜t進行，往往需要理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的實際情況進行調整。

(三)會計基礎不同

企業(yè)的資產(chǎn)負債表和損益表一般都是以權責發(fā)生制為基礎編制的。而個人理財中個人及家庭財務狀況大多以收付實現(xiàn)制計算。

(四)準確性依賴于客戶

公司理財中有專業(yè)和獨立的會計對企業(yè)的財務狀況進行記錄和分析，依照嚴格的會計準則和處理方法，財務報表勾稽平衡，能夠較為準確全面的反應企業(yè)一定時期內的經(jīng)營狀況。而個人理財中能否提供準確的財務信息完全依賴于客戶是否有記錄收支狀況的習慣，是否能夠提供準確的資產(chǎn)負債信息，是否對相關的非財務信息有足夠的估計。

二、個人理財財務比率的應用

國內外對個人理財業(yè)務中的財務比率研究較少，也沒有達成共識的財務分析體系，目前比較常用的是勞動和社會保障部的CHFP和中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會CFP提出的財務比率體系。

(一)CHFP對個人理財中財務比率的研究

CHFP主要要求理財規(guī)劃師對客戶的6項主要財務比率進行分析，并依據(jù)財務分析的結果對客戶現(xiàn)行財務健康狀況進行分析，結合對客戶及其家庭未來的收入和負債情況的預測，提出理財規(guī)劃建議。

1　結余比率=結余／稅后收入

結余比率反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其中結余和稅后收入均來自客戶收入支出表，一般認為該比率保持在0.3左右較為適宜。

2　投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

投資與凈資產(chǎn)比率反映客戶通過投資提高資產(chǎn)規(guī)模的能力。其中投資資產(chǎn)和凈資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負債表，投資資產(chǎn)包括“其他金融資產(chǎn)”的全部項目和“實務資產(chǎn)”中房地產(chǎn)方面的投資及以投資為目的的收藏品。一般認為該比率保持在0.5或稍高較為適宜。

3　清償比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

清償比率反映客戶綜合償債能力的高低。其中凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負債表，凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去負債。一般認為該比率應該高于0.5，保持在0.6～0.7較為合適。

4　負債比率=負債總額／總資產(chǎn)

負債比率與清償比率相加等于1，同樣反映客戶的綜合償債能力，其中負債比率和總資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負債表。一般認為該比率應控制在0.5以下，但也不應低至接近0的程度。

5　負債收入比率=負債／稅后收入

負債收入比率反映客戶在一定時期財務狀況良好程度的指標，其中負債來自客戶資產(chǎn)負債表，稅后收入來自客戶收入支出表。一般認為該比率控制在0.4以下較為合適。

6.流動性比率=流動資產(chǎn)／每月支出

流動性比率反映客戶支出能力的強弱，其中流動資產(chǎn)為客戶資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物”項目，每月支出來自于客戶收入支出表中年支出除以12個月。一般認為該比率保持在3左右較為合適。

(二)CFP對個人理財中財務比率的研究

CFP要求理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表分別進行負債比率、支出比率、儲蓄比率分析，還需要對家庭綜合財務狀況進行理財成就率、資產(chǎn)成長率、財務自由度進行分析，并建立了致富公式，對凈資產(chǎn)成長率進行分析。

1　負債比率=總負債／總資產(chǎn)

其中負債包括自用資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和信貸消費，負債比率越高，財務負擔越大，如果收入不穩(wěn)定，無法還本付息的風險較大。

2　支出比率=總支出／總收入

影響家庭支出比率的因素有兩個：消費負擔率和財務負擔率，其中消費支出與總收入之比為消費負擔率，通常情況下邊際消費負擔率會隨著總收入的增加減小。理財支出與總收入之比為財務負擔率，包括利息支出、保費支出、投資交易成本等，一般不超過總收入的30％。

3　儲蓄比率=自由儲蓄額／總收入

自由儲蓄額為總收入減去總支出和已經(jīng)安排的本金還款或投資，可以用來實現(xiàn)一些短期目標、或用于提前還款以降低貸款的利息負擔，或用于增加投資以其凈資產(chǎn)的迅速增長，可以設定自由儲蓄率10％為目標。

4　綜合財務比率

綜合財務比率包括理財成就率、資產(chǎn)成長率和財務自由度。

(1)理財成就率=目前的凈資產(chǎn)／(目前的年儲蓄×已工作年數(shù))

理財成就率計算的前提是儲蓄增長率和投資回報率相等，標準值為1，該比率越大表示過去的理財成績越好，儲蓄運用的投資回報率是影響理財成就率的重要原因。

(2)資產(chǎn)成長率=資產(chǎn)變動額／期初資產(chǎn)=(年儲蓄+年投資收入)／期初總資產(chǎn)

資產(chǎn)成長率表示家庭財富增加的速度，通常情況下年輕人的資產(chǎn)數(shù)量較少，資產(chǎn)成長率也會稍高，若不考慮以上因素，則積極儲蓄并將其轉化為投資的人，資產(chǎn)成長率較高。

(3)財務自由度=(目前的凈資產(chǎn)×投資報酬

率)／目前的年支出

財務自由度的目標值是退休時等于或大于1，即包括退休金在內的資產(chǎn)，風險較低的投資所獲得的利息就可以維持家庭基本的生活水平。如果更早達到1的水平，則可以更早選擇退休或從事自己喜歡的職業(yè)。

5　致富公式=凈儲蓄／凈資產(chǎn)

致富公式也稱為凈資產(chǎn)成長率公式，代表個人累積凈資產(chǎn)的速度，可以根據(jù)不同時期和狀況，通過提高儲蓄率、提高投資報酬率、提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重、積極增加理財收入、有效利用財務杠桿等方式提高凈資產(chǎn)成長率。

三、對個人理財規(guī)劃業(yè)務中財務比率應用的建議

(一)重視財務信息的收集和財務比率的使用

分析企業(yè)財務狀況的最為廣泛使用的方法就是財務比率分析，財務比率分析可以幫助我們了解企業(yè)在管理、市場營銷、生產(chǎn)、研究和發(fā)展等方面的長處和短處。而在目前中國的個人理財業(yè)務中，由于專業(yè)理財人員的缺乏和廣大客戶對理財規(guī)劃業(yè)務認同感不足，各大銀行、基金公司、保險公司、第三方理財機構的工作重點更多的放在了客戶當前富余資產(chǎn)的保值與增值，而對客戶本身的財務健康狀況的分析僅作為參考指標或根本不進行。伴隨經(jīng)濟和金融市場的高速發(fā)展，越來越多的人開始重視自身金融資產(chǎn)的分配和家庭財務狀況的整體情況。為此，各金融機構的個人理財業(yè)務應更多的從客戶利益出發(fā)，以詳細、認真的記錄客戶的財務信息基本情況并對各項財務比率進行系統(tǒng)分析為基礎，實事求是的幫助客戶配置金融資產(chǎn)。

(二)根據(jù)客戶所處的生命周期設定適合的財務比率體系和參考值

目前個人理財業(yè)務中尚無廣為認可的財務比率體系，較為常用的是負債比率、流動性比率、投資凈資產(chǎn)比率和財務自由度指標。對于處于不同生命周期的客戶，因其資產(chǎn)狀況、家庭狀況和理財重點的不同，使用的財務比率體系和參考值都應有所調整。例如對于單身期青年人，重點應保證儲蓄比率和結余比率，積累投資用的第一桶金；而對于已有子女的中年家庭，應增加教育支出比率和保險比率的考慮；對于即將退休的中老年家庭，應調整退休前后的生活費用提高財務自由度。同時針對不同的家庭情況和客戶職業(yè)特點，財務比率的參考值也應有所不同，不能照搬國外的經(jīng)驗，應結合中國國情，根據(jù)職業(yè)、年齡、家庭狀況、風險態(tài)度、城市地區(qū)等指標進行較大規(guī)模的數(shù)據(jù)調研，得出實用的財務比率參考值。

(三)通過財務比率的橫縱向比較發(fā)現(xiàn)和解決客戶的財務問題

對于企業(yè)理財而言，單純計算企業(yè)的財務比率只能反映企業(yè)在某一個時點上的情況，只有把計算出來的財務比率與以前的、與其他企業(yè)的、和整個行業(yè)的財務比率進行比較，財務比率分析才有意義。但目前的個人理財業(yè)務中基本只分析客戶目前或當年的財務比率，而很少就客戶往年的財務比率或與客戶類似家庭的財務比率進行橫向和縱向的比較，這一方面是由于對于財務信息分析的不重視，另一方面是客戶歷史財務信息不完整，無法進行比較。這樣導致的直接問題是突發(fā)事件或短期財務信息變化可能掩蓋客戶家庭財務健康狀況的本來面目，導致所進行的理財規(guī)劃產(chǎn)生偏差。因此要建立客戶的財務信息檔案，積累客戶財務信息，跟蹤客戶財務比率，對突然變化的財務比率要幫助客戶認真分析原因，剔除財務分析中的偶然因素，提升財務分析質量，為理財規(guī)劃提供更準確的工作基礎。

(四)開發(fā)更為簡便、全面的財務記錄和分析軟件

盡管伴隨個人理財業(yè)務的逐漸興起，國內很多企業(yè)如金蝶的友商網(wǎng)、用友的偉庫網(wǎng)、網(wǎng)大賬本等已經(jīng)開始提供個人理財?shù)呢攧沼涗浧脚_，但相較Mint、Quicken、Yodlle和Microsoft Money國外比較成熟的理財軟件，國內的相關軟件和平臺尚缺乏客戶數(shù)據(jù)與金融機構的連接，所進行的記錄也只能為客戶本身提供簡單的財務報表，不完全適用于理財規(guī)劃師的要求。因此各金融機構應為自己的客戶免費提供好用、易用、功能適當?shù)膫€人理財軟件，用于客戶全面記錄財務信息并進行簡單分析，并能夠在客戶授權下自動從金融機構獲取財務數(shù)據(jù)，即時更新財務信息，同時在保證客戶信息安全的基礎上進行財務健康狀況分析。

主要參考文獻：

[1]中國就業(yè)培訓技術指導中心.理財規(guī)劃師基礎知識[M].北京:中國財政經(jīng)濟出版社.2007(11).

[2]FPSCC.金融理財原理(上)[M].北京:中信出版社,2007(2).

理財規(guī)劃與實務范文第5篇

1987年年底，我考取了我國臺灣的證券分析師證照，1988年進入臺灣一家外商投資顧問公司擔任證券分析師，負責幫助高凈值客戶操作臺灣股票和支持海外基金銷售的市場分析。那時，我每個月都要撰寫臺灣股市分析與全球金融市場分析兩篇月報，足足寫了5年60期，建立了我對臺灣地區(qū)與全球金融市場的分析架構與敏感度。其間，我同時兼任一家關系企業(yè)基金公司的顧問，每日參與基金公司研究部門會議，熟悉了臺灣基金公司的投資決策流程。也同時兼任關系企業(yè)壽險公司的票券業(yè)務操作以及國外資本匯入的外匯操作。

1993年，我的主要工作轉至一家壽險公司，負責公司的資金管理與資產(chǎn)配置，投資范圍涵蓋股票、債券、票券、基金與房貸業(yè)務，最多時管理約合人民幣50億元的資產(chǎn)。其間，兼任投資顧問公司副總經(jīng)理，親自為100萬美元以上的高凈值客戶設計海外基金投資組合。1997年，我又回到投資顧問公司擔任總經(jīng)理，從國外引進數(shù)家優(yōu)質的基金公司，利用壽險業(yè)務員和銀行渠道推廣海外基金銷售。

1999年，我進入臺灣的匯豐銀行（HSBC），擔任零售銀行資深副總裁，負責臺灣匯豐零售銀行分行的運營管理，同時兼任匯豐銀行信托部、匯豐投資顧問公司和匯豐保險經(jīng)紀人公司總經(jīng)理。任職3年期間，我親自開發(fā)了金融理財課程，培訓銀行客戶經(jīng)理從全方位理財?shù)慕嵌葋頌榭蛻暨x擇適當?shù)漠a(chǎn)品，同時也培養(yǎng)了一批駐點的投資顧問和保險顧問，配合客戶經(jīng)理為客戶提供更專業(yè)的服務。2002年離開匯豐銀行后，我擔任臺灣金融研訓院的顧問，為其編寫臺灣理財規(guī)劃人員考試專用的教材，同時在該院講授金融理財課程。

2003年，我開始了創(chuàng)業(yè)生涯，成立鴻鈞理財規(guī)劃顧問公司，從事一對一的理財咨詢與開設金融理財培訓課程。此外，我還在臺灣金融研訓院講授CFP認證課程，其中有十幾位學生后來成為在大陸講授CFP認證課程的講師，這些經(jīng)歷奠定了我后來到祖國大陸編寫與講授案例課程的基礎。