理財金融知識

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理財金融知識范文第1篇

【關鍵詞】高中生 金融理財 方法

一、引言

隨著市場經濟的快速發展，金融在現代社會發展中具有重要的地位。我們高中生作為社會主義的接班人該如何學習投資理財，要從哪入手，需要注意什么呢？然而我國的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理財意識，因此造成了許多高中生沒有形成正確的消費觀和價值觀，這些狀況對高中生之后的發展形成了一系列的阻礙，所以，高中生要學會基本的金融知識，學會理財十分重要。

二、高中生要學會理財的原因

（一）節約用錢，讓自己不再處于“沒錢花”的尷尬處境

社會經濟的發展給我們學習提供了很好的條件，父母也讓我們處于優越的生活條件之下。現在不少的高中生每個月都手握著數額不菲的生活費，然后卻總喊著“錢不夠花”。究其原因，還是因為我們缺少理財觀念。學會理財可以讓我們學會如何分配自己的零花錢，不會讓我們總是處于“沒錢花”的狀態。要想學會節約用錢，做好預算是關鍵，父母每個月給我們的零花錢我們可以通過記賬的方式看下自己花了多少錢，哪些是必要的，哪些是意料之外的開支，哪些開支可以避免。然后第二個月的時候就可以做本月的開支預算了，并且嚴格按照預算來花錢，之后就會發現，不僅生活費夠用，還會有一些結余，可以存起來，然后就再也不會處于尷尬的“沒錢花”狀態。因此學會理財可以讓我們學會節約用錢，不會再讓自己亂花錢[1]。

（二）養成理財習慣，合理支配金錢

作為一名高中生，父母給我們的錢除了當作生活費之外，我們還可以會用來學習，比如用來買學習教材之類的學習工具。當然也會用來買吃穿之類的，還有用來娛樂。但是因為高中生的思維還不太健全，許多時候消費行為都是不理智的，花起錢來大手大腳，沒有節制。我們學習了金融理財知識之后可以讓我們樹立正確的消費觀念，會合理去支配金錢。說到合理支配金錢首先我們可以用賬本去記錄我們的消費情況，從而了解自己的消費情況。其次，明確價值觀，作為一名高中生，對金融理財方面的知識大都是沒有經驗的，金融是一門復雜的課程，養成理財習慣，管理好自身的財富，合理的支配金錢，逐漸形成一種健康的生活消費方式。只有了解自身的每一時期的收入與花銷，并清楚地記錄好，這樣才能讓我們養成良好的消費習慣，并且合理的支配每份支出。

三、高中生學習金融理財知識的方法及途徑

（一）合理運用互聯網、書籍或視頻學習理財知識

在當今這個信息發展的數字時代，想要學習金融理財知識是輕而易舉之事，并不局限于書本。而我們高中生的學習壓力比較繁重，可能無心再去學習與金融理財方面的知識，除非是特別感興趣的同學。但是據觀察，有百分之九十以上的高中生日常學習和生活都離不開手機和網絡，這就為高中生學習金融理財知識提供了必要充分的條件。手機電腦不僅僅是娛樂聊天的工具，更是學習的最佳途徑，高中生在用手機電腦看電視電影的時候應多關注一些財經類的新聞、講座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有關金融財經類的公眾號，時刻了解到金融界的最新資訊，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以隨時且輕松地了解國家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的財經類短視頻或文章。但是在瀏覽網頁的時候，高中生往往會不自覺的瀏覽一些與其無關的信息，這時就需要書籍的強有力助攻。雖然財經金融類的相關書籍專業性很強，牽涉許多專業性術語，往往晦澀難懂，讓人易生煩躁厭倦的情緒。但是作為一名高中生，無須了解和涉入專業性太強的財經知識，也容易讓高中生失去學習財經知識的熱情。但是可以適當地閱讀一些雜志周刊，例如《經濟觀擦報》等。先學習一些基礎的，再由淺入深，一步一個腳印，才能更好的掌握理財知識[2]。

（二）生活中自覺養成理財的習慣

要想將理財知識深入人心，就必須在生活中也養成理財的好習慣。作為高中生，雖然個人資產并不是很多，大多都是依賴于父母給的生活費或零花錢。但是現在學會理財，重視理財，對于日后步入社會，走向工作崗位是具有極大幫助的。在日常生活中的消費中，我們可以利用各種形式理財，例如實時記錄財務情況，可以分周計算，也可按月記錄，做一個賬單表，把一些消費情況詳細記錄下來，或者整合成樹狀圖、餅圖、折線圖等，以便更直觀地觀察和分析近期的消費情況，幫助節省不必要的開支，切記記錄的消費數據一定要準確詳細，不然后期工作全都會紊亂。對于我們高中生而言，除了自覺遵守理財習慣，在做出消費舉動之前，應先確定自己是否應該值得為此商品付出資金，買回來是否真的用的上，意義何在，統籌兼顧，不可沖動行事。另外，在買一件東西的同時應該考慮到自身實際的經濟情況，如果自己的經濟狀況與現實相違背，應該考慮放棄，養成賒賬欠賬的習慣就很麻煩了，并且我們應對自己平時的支出與支入情況清晰明了，對資金的流向了然于心，知道自己花在哪兒，又賺了多少。最后，我們應建立一個正確的價值觀，對我們的資金做一個合理的規劃和預算，未雨I繆，必要時可做一些投資[3]。

（三）向他人學習如何理財

理財雖然看似簡單，但實則蘊含著很多學問，不可小覷。而生活處處皆學問，現實生活更能教會我們更多更印象深刻的道理。例如借鑒他人的理財方法和經驗，會讓我們更深刻理解和學習理財知識。學?？梢匝埜鞔筱y行、理財專家到學校坐訪，進行理財知識的宣講，分享一些理財經驗和方法，或者舉辦一些關于金融財政方面的知識競賽、答辯活動，這樣更能借他人之言，打造和制定適合自己的一套理財方案，從而完善和提高自身的理財能力，建立健康的理財之路。

四、結束語

綜上所述，學會金融理財可以讓我們妥善處理自己的存款。高中生是國家未來經濟的建設者和接班人，對我國的經濟發展有著舉足輕重的作用，因此作為一名高中生，我們要時刻明白自己肩膀上的重要使命，認真學好金融理財知識，為社會的經濟發展奉獻出自己的一份力量。金融理財并不是一門簡單的知識，它需要不斷的學習。我們在學習金融理財知識的過程中肯定會碰到許許多多不同的困難，但是我們并不會因此就放棄，在學習的時候會去借鑒相關的書籍，結合自身的實際情況，向身邊的經驗豐富的同學，或者師長，父母請教，從而增強我們的金融理財知識。

參考文獻

[1]鄧楚依.高中生學習金融理財知識的途徑探討[J].現代經濟信息，2016（17）.

理財金融知識范文第2篇

欠佳的生態環境：理財市場配套法制設施不完善。目前中國理財市場制度不配套，阻礙著理財業的發展。中國當前的理財業務基本上都是以信托制度為法律基礎的，而信托關系涉及的內容之多、范圍之廣沒有一個行業可以與之相比，然而已經存在的相關法律法規沒有對信托相關配套設施作出相應的規定，給理財業務的開展帶來困難。主要存在信托財產登記過戶問題以及稅收制度問題。

理財市場的法制覆蓋面太窄。當前中國理財市場上的有些領域法律并沒有涉及，比如公司型基金和私募基金都沒有明確的法律地位，在法律上沒有得到規范。

首先是公司型基金法律地位沒有明確規定。公司型基金是指依公司法或公司法理成立，通過發行基金股份募集資金而組建的投資基金。在組織形式上與股份有限公司類似，基金持有人是基金公司的股東。公司型基金與契約型基金在成立的法律依據、資產運用依據、基金憑證法律關系、融資渠道、經營機制和運作方式等方面都存在諸多不同。但中國目前的《證券投資基金法》只規范公募契約型基金，而對于實際中存在的公司型基金未予規定，使得在實踐中公司型基金無所適從。

其次是私募基金法律地位沒有明確規定。私募基金指不是面向所有的投資者，而是通過非公開方式面向少數機構投資者和富有的個人投資者募集資金而設立的基金，它的銷售和贖回都是基金管理人通過私下與投資者協商進行的，一般以投資意向書(非公開的招股說明書)等形式募集基金。由于私募基金容易發生不規范行為，所以，一些國家的法律法規明確限定私募基金證券的最高認購人數，超過最高認購人數就必須采用公募發行。中國私募基金的發展已經有了一定的規模，但是也存在很多問題，其中最主要的就是合法性問題，其法律地位還沒完全明確確立。另外，中國“證券”概念的范圍太窄，也導致一些業務無法可依等。

理財產品法律關系不明確。金融產品推出時不明確法律關系和風險責任，將會引起法律糾紛。由于不同金融產品風險承擔的主體不同，因此在產品推出時一定要明確產品的法律關系和風險責任。中國金融機構的理財產品雖然都具有信托性質，但是在實踐中除了信托公司的理財產品以外，其他金融機構的理財產品并沒有得到相關法律法規對其信托性質的明文確定，導致一些金融機構出了問題后，產生大量的糾紛，許多金融合約無法確認其性質，從而無法確定損失的最終承擔者，導致了許多上訪及訴訟，影響了經濟和社會的穩定。因此，監管機構的主要職責是按法律關系明確某類產品的風險責任，制定業務規范，對金融創新的監管應是按法律關系實施分類監管。

在此基礎上的產品創新是金融機構法人根據市場需求自主決定的事情，只要符合業務規范，揭示了產品風險，監管機構就可以不必一一審批或審核。這樣才有利于在防范金融風險的同時促進金融創新。當前，除信托公司明確受《信托法》約束、直接受銀監會非銀部監管之外，其他各機構均刻意回避或模糊其屬于信托范疇的實質，進而導致法律依據模糊不清、監管標準參差不齊、監管主體政出多門、市場競爭混亂無序的格局。首先是對于理財產品是理財業務還是負債業務的區分。其次是對于契約型基金的法律關系沒有明確規定。

分立與交叉：中國金融理財產品市場監管

中國理財市場缺乏統一的監管。在金融實踐中，各類金融機構的委托理財產品具有很強的替代性，由于信托業．務、委托業務以及種類逐漸繁多的資產委托理財業務實際難以區別。監管標準的不統一，造成各類金融機構競爭條件事實上的不平等。這種狀況更深層次的原因是監管的分散，不統一。目前商業銀行、信托投資公司的理財業務均由銀監會監管，證券公司和基金管理公司的業務由證監會監管，保險公司的理財業務由保監會監管，各出各的法規。諸如此類的問題，在資金門檻、收益率、業務限制等多個方面比比皆是。

理財業務的混業性質與金融機構分業監管存在矛盾。目前各種金融產品的創新異常活躍，各種理財產品在滿足了客戶的投資需求的同時，也在以不同的方式打通不同金融市場之間的隔離。在這種趨勢下，即使監管機構基于慣例確認各自的監管權力范圍，奮勇而出的跨市場理財產品又會迅速模糊這種邊界。由金融機構理財業務引發的監管標準沖突，實際涉及中國現行的以機構分業為基礎的金融監管體制。現行的分業監管體制是建立在不同金融機構分業經營基礎上的，前提是不同金融機構的功能完全可分，并且不存在交叉重疊。但就理財業務而言，這一前提實際已被打破，這就對現行的分業經營協調體制構成了直接挑戰。中國目前分業監管與理財產品混業性質的矛盾，源于沒有按照金融市場中理財業務活動的內在要求來設置恰當的管理模式。

自律機制的缺失。一是缺乏有效的行業自律。中國當前整個理財行業的行業自律體系和組織建設滯后，沒有自己的行業協會，不能起到輔助監管的作用。這些年來，由于缺乏行業自律，中國的理財市場出現了一些不良行為，不僅給投資者帶來了損失，而且理財機構為爭奪市場還出現了價格欺詐等不正當競爭行為，給理財行業造成信用危機，阻礙了行業的健康發展。

二是理財機構缺乏嚴格的內部控制制度。理財行業是一個以信用為基礎的行業，理財機構代人理財，管理著眾多理財資產，因而面對的風險比其他金融機構和業務要更加多樣和復雜，其規范運作和健康發展問題至關重要。內部控制作為理財機構一種自我調節、自我制約的內在機制，可以起到防范和化解風險、保護資產的安全和完整、保證經營活動合法合規和企業經營戰略有效實施等重要作用，是否有科學完善的內部控制是衡量理財機構經營管理水平的重要標志。然而，中國金融機構的理財業務不少還缺乏完善的事前、事中、事后風險控制制度。

人之間風險承擔的問題。中國理財產品一般不得承諾固定收益，監管部門應該從制度上和實踐中都杜絕“預期收益”轉變為承諾收益的現象。

二是資產獨立性的問題。目前中國金融機構的理財業務中，集合信托產品、集合理財計劃和基金產品的資產獨立性都得到了很好的保障，而銀行理財產品和保險理財產品卻在制度上沒有得到保障，資產獨立性的問題已經成為了

中國理財市場發展的一個重要問題。

三是管理費用的確定問題。當前中國金融機構的理財業務，在管理費用的確定上沒有統一的規定。

四是資產管理業務和理財咨詢業務沒有明確區分的問題。根據從事業務的不同，理財業務可以分為理財咨詢業務和資產管理業務。理財咨詢服務與資產管理服務在概念上沒有明確劃分，會導致咨詢服務與產品營銷的混淆。

五是機構之間產品同質化趨勢明顯，理財創新能力不足的問題。理財產品應該是一種個性化鮮明的產品，而當前中國金融機構過于注重產品的營銷，忽視了產品本身的創新，產品同質化趨勢明顯。

經營中存在的個性問題。目前銀行理財產品市場存在的問題主要有：產品定位不明確；盈利模式欠缺穩定性；風險揭示和披露不夠充分?；鹗袌瞿壳暗陌l展反映出的一個突出問題是低風險產品偏少，產品結構與潛在需求錯位。券商理財產品市場現在存在的問題主要有產品的門檻過高，推廣手段有限，市場影響力不夠；產品的管理費偏低，產品進出不收取費用；風險較大等。保險理財產品市場目前存在的問題主要是部分營銷人員存在誤導現象：產品設計本末倒置，重投資輕保障等。

中國理財市場外部環境的限制

中國證券市場還處于起步階段。主要表現在：

第一，缺乏做空機制。美國、日本、香港等比較成熟的證券市場都建立了做空機制，然而中國還沒有建立起做空機制，只能在行情上漲時賺錢，很大程度上限制了理財業務的投資運作。

第二，中國證券市場目前只有現貨交易，而缺乏金融期貨。從發達國家的經驗來看，股指期貨市場是證券市場的重要組成部分，缺乏股指期貨市場的證券市場是不完善的市場，不引進現代金融工具，中國證券市場將難于與國際市場接軌。

除此之外，還存在一系列的問題，比如說只有主板，沒有二板；只有場內交易，沒有場外交易；企業股票融資市場為主，債券市場規模較??；國有企業融資途徑多，民營企業融資途徑少等。中國證券市場起步時間比較短，在制度、股市文化上存在一些缺陷，跟發達國家的成熟資本市場比起來，機制建設不完善，不能充分發揮避險、資源配置等功能，投資渠道有限，不能滿足各個層次投資者的需求，這些都影響著中國理財市場的發展。

理財市場從業人員素質有待提高。專業的理財培訓有待加強。從整體上看，目前理財市場的這些人才儲備還較欠缺。目前中國理財從業人員的素質不高，制約著理財市場的發展，雖然經過近年來的發展，但與其他金融業務相比，仍然差距較大，數量不足，理財專家的專業素質尚有欠缺，集合資產的管理和處置能力受到制約。目前理財機構普遍感到人才問題突出，人才大量置換，人才整合力度太大。沒有人才，怎么去進行專家理財?怎么去提高整體管理水平?應該說，人才匱乏已成為制約理財業發展的“瓶頸”。所以，提高理財行業從業人員素質勢在必行。

理財金融知識范文第3篇

【關鍵詞】理財工具 規劃 收入 支出

從初中時起，我心中便一直有理財觀念，可能跟我家有干會計這一行的傳統有關。爸爸數學學得好，我也不錯，對數字挺敏感的，對小時候的記憶就是用樹枝在地上算賬。

一、中學理財

初高中理財我主要是控制一個方向（知識和能力有限），就是經濟支出。主要是消費的結構性和合理性。比如，我不會買一些質量次的消費品，因為經過計算買質量好一點的會在長期節省自己的開支。還有，對于一些無所謂的東西不買。另外，不買那種附加價值品，比如本來一種食物，分開賣，一種帶肉的和一種不帶肉的，后者比前者貴好幾塊，倒不如直接買肉菜而不是摻著的。另一方面就是擴大自己的經濟收入了，作為學生我只是一個消費者而非生產者和創造者，消費來源來自父母。我的做法是適當增加收入，我會占學校“便宜”，因為本身我家經濟條件不好，我就會申請貧困生等一些資助項目減免一些學費，再加上學校每年會給成績好的學生一些資金獎勵，還有一些競賽獎金，我就不愁了。

二、大學理財

大學在學金融之前，沒有理財意識，還是保持原來的理財狀態。大學生的理財要從規劃開始，所以我的大學理財也就開始了。

（一）理財規劃第一步：清楚自己的資金來源情況

我家有一個傳統，上大學后第一步就是要國家貸款，原因是我家大學生多，家里經費不足，要貸款靠自己畢了業還，生活費是盡量靠自己兼職和學校獎學金掙取。

我大一意外地沒貸上款，現在有5000塊錢隱負債，大二貸了5000。目前收入有：每學期的人民獎學金（一般得二等也就是500元）；每月學校餐補60元；助學金2000元左右；國家勵志獎學金5000元；數學競賽200（不是穩定和長期的收入，一次性）；在學期里，每月勤工助學小于等于200元（靈活，看工作時間）；偶爾校友基金獎學金（比較少不確定，100元左右）；平時偶爾優秀個人或團體獎也是100元左右；學期剛開始，做兼職收入（勉強夠一個月伙食費）。高考過后的暑期自己掙了一些錢，預期以后從父母處每月獲取300元，沒有精確的收入數字。目前銀行卡里存有2000元。

（二）理財規劃第二步：明白自己資金去向

大學生的生活費開銷是一個靈活的可以變動的數字，包括一個人的不同時期和不同的人之間，低可以至300元高可以上萬元。吃飯方面是一個比較好掌控也是比較穩定且不可少的支出，我就盡量綜合營養和價錢，秉持著盡量在食堂少去外面的原則，每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消費不是每月都要支出，攤銷到每月就是200元。意外支出，像聚會請客，修理東西，家鄉朋友過來游玩等攤到每月大概50元。所以平均一月費用750。

（三）理財規劃第三步：明確理財目標

理財是一個漫長和需要堅持的過程，制定目標才能合理制約自己的行為，使自己的理財具有持續性和有效性。

我有明確的理財目標：我要走出農村學習知識，走出貧困，走向大城市，證明自己在社會上存在的價值，擁有給自己的家人幸福的能力，擁有富余資金以回報社會、幫助弱者的能力。這一切要以資金充足為前提（雖然錢不是萬能的也不是最重要的，但經濟基礎決定上層建筑是經濟和金融學界的共識，所以沒必要跟它過不去，要善意合理地利用錢）。

（四）理財規劃第四步：理財工具和理財方法

（1）低風險理財法。儲蓄法，我考慮自身情況，沒有太多的閑余資金，想通過這種方法監督約束自己有規律地贊錢，有一定積累后開始考慮其他的投資方式。而且理財有一條常識“在個人的資金建立階段，對安全的考慮要重于對利息水平的考慮，存放的資金應當能隨時支取?！?/p>

合理儲蓄是個人理財的根基。從理財的角度來說，理財是為了實現人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理的儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額；然后是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。關于儲蓄有兩個公式：“收人一儲蓄=支出”與“收人一支出=儲蓄”。從數學角度這兩個公式一樣，但從理財的角度看，兩者有天壤之別。如果是后一個等式，那么儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，并不是必須項，這也就是很多人存不下錢、理財規劃做得不好的原因所在。

投保法，近些年，保險市場的發展還算可以，前景誘人。保險險種豐富，能適合不同群體，滿足不同需求，分擔風險，其不但能預防風險也能像在銀行一樣賺取利息。

對于我來說，大學畢業工作后，公司應該有職工養老險什么的，養老險就不用了，剛開始年收入低先給自己買一些保障型的保險比如重疾病和醫療險，給父母買養老保險。這些險種繳費期限短，一次繳費少，而且定期體檢保障了自己和家人的健康。

債券法，分為國債和企業債。國債風險低，我打算在事業起步時購買一些國債，而且有些國債可以質押貸款，在急需資金時有的緩沖。

企業債收益高風險也高，暫時不考慮，事業穩定后會買一些。

（2）風險理財法。炒股法，股票市場中品種有兩類，一類是套利型的專業品種，一類是低風險的盲點品種。

大四快結束時，自己手里應該也有幾千塊錢了，可以買一些低風險的盲點品種，在股票市場跟跟高手的風，混一下學一些經驗，可能還能套一些錢。

炒匯法，個人外匯買賣，是指依照銀行掛牌的價格，不需要用人民幣套算，直接將一種外幣兌換成另一種外幣。參與個人外匯買賣主要可以獲得兩個方面的投資收益。

第一，保值增值：可以避開匯率風險，使手中的外幣保值增值。

第二，增高利息：將低利率外幣換成高利率外幣，同時需要考慮升值趨勢。

炒股有一定經驗后，而且也有一些資金后，可以考慮適當炒匯，但不作為主要的理財投資方法。

基金法，基金是中國近幾年新出現的一種理財方式，只有在熟悉基金背景的情況下才能買。股票型基金是贏得股票市場上漲趨勢時的收益，要有判斷股票市場走勢的能力。貨幣型基金是贏得穩定的高于銀行利息收益的收益，與股票型基金套做。

（3）增值理財法。增值理財法主要包括房產投資法，文物收藏法。第一種主要是房產投資（注意國家的階段政策導向與樓盤增值潛力）和房產出租（注意地段的出租率與租金水平及能否把民居轉變為商業用房）。第二主要是一些古玩字畫收藏和一些有紀念意義的低價品收藏，在價格高時賣出能獲得不少收益。

理財金融知識范文第4篇

關鍵詞：互聯網理財；金融發展；余額寶；支付寶

伴隨互聯網對人類社會生產生活的滲透，互聯網與金融業的關系越來越密切，互聯網理財應運而生并不斷成長，受到了許多用戶的青睞，這不僅給傳統金融帶來了很大壓力，也左右著金融業的發展。因此，如何看待互聯網理財對金融發展的影響成為了一個十分重要的話題。余額寶與支付寶是互聯網理財中的佼佼者，對余額寶和支付寶的分析有助于準確地為金融發展把脈。

一、互聯網理財對金融發展的積極意義

（一）有利于擴大貨幣基金規模

余額寶在網絡上有“儲蓄罐”之稱，究其原因，主要有門檻低、收益率高、利息按天結算等優勢，這些優勢是銀行存款所不具備的，尤其是收益率一度能夠達到6%以上，這是銀行活期存款利率的近20倍，這很好地符合了大量社會散戶的收益高、周期短的要求。余額寶自2013年起進入高速發展期，從2013年7月到次年2月，其貨幣基金規模超過4000億元，貨幣基金規模在8個月內由3038億元增長至10000億元左右，這占到了全國貨幣基金總額的34%左右。由此可以看出，互聯網理財產品對于促進貨幣基金規模的擴大和速度的加快發揮著十分積極的作用，貨幣基金企業融資難度大、利率高、時間長的問題得到了一定程度的解決。

（二）有利于推動金融市場化進程

黨的十八屆三中全會指出：“市場在資源配置中起決定性作用”，貨幣市場是市場整體的重要組成部分，因而貨幣市場也不例外。通過利率的市場化，貨幣基金在貨幣基金市場上能使資金得到合理配置，這能夠促進貨幣基金使用效率的提升。眾所周知，相對于傳統金融業，融資成本低、收益率高、靈活性和流動性較強等是余額寶所具有的巨大優勢，且余額寶、支付寶往往與用戶的銀行卡綁定，這樣全方位的利益和便捷使許多用戶直接將自己銀行活期存款轉賬到支付寶和與之綁定的余額寶，貨幣基金的流動性獲得了極大的增強，同時由于大量貨幣基金滯存于銀行而造成的資金浪費問題也得到了一定程度的緩解，此外，還金融機構壟斷社會大部分資金的現象也有所改觀。余額寶、支付寶等互聯網理財產品的崛起很快構成了對傳統金融機構的挑戰，使其不得不應對行業競爭，而正是這一競爭性能夠對利率市場化有所貢獻。所以，可以說余額寶、支付寶等互聯網理財的崛起促進了我國金融市場化水平的進一步提高。此外，從長遠來看，倘若利率市場化的目標最終得以完成，那么余額寶套利空間的縮小甚至消失是不可避免的，即余額寶與金融機構之間的利率差值會越來越小，然而，套利空間的消失并不會一成不變地保持下去，為爭奪貨幣基金的市場份額，余額寶與金融機構不可避免地將進行又一輪的利率博弈，若這一趨勢能夠持續下去，那么最終收益的將會是貨幣基金市場，貨幣基金會進一步實現優化配置和充分利用。

（三）有利于提高金融監管水平

借助科技發展的東風，各類新型理財產品層出不窮，而余額寶、支付寶只是其典型代表。如今，上到國家政策下到各行各業，都把創新放在了促進經濟發展、社會進步的重要位置，整個市場都在努力以創新思維開發新產品，而金融行業是最具創新意識和創新能力的行業之一。因而，互聯網理財金融必將呈現出多樣、多變的發展態勢，這無疑增大金融監管的壓力，使其面臨著更多的任務和要求。事實上，傳統的金融監管體系與相關制度并不完善，甚至在一些方面存在空白，互聯網理財將會促使金融監管機構重新看待金融監管形勢，分析互聯網理財對其造成的影響，以及自身面臨的機遇和挑戰，對傳統金融和互聯網金融進行對比、思考和審視，并采取對策確保二者能夠優勢互補，共同發展，以最大限度上推進整個金融市場的發展。因此，以余額寶、支付寶為代表的互聯網理財將激發金融監管機構職能的進一步發揮，使其充分發揮自身監管作用，以應對復雜多變的市場并確保金融業健康發展。

二、互聯網理財對金融發展的消極作用

（一）互聯網金融風險較大不利于金融發展的穩定

首先，作為貨幣基金，余額寶和支付寶自身存有系統性風險。就余額寶、支付寶的本質而言，屬于第三方支付平臺，和金融機構發售的基金產品類似，其高收益的背后潛藏著高風險，這與許多用戶所持有的只賺不賠印象是相悖的，它并非完美、最佳的理財產品。

其次，互聯網金融存有金融監管上的政策性風險。證監會在監管上有自身的局限性，作為第三方支付平臺，在整個貨幣基金鏈條中，余額寶和支付寶不能代銷基金，而只可以扮演支付的角色，天弘基金則是其貨幣基金直銷者。因此，在貨幣基金銷售方面，余額寶與支付寶打的是球，從法律法規的角度出發，余額寶和支付寶雖不違法，但也不合法，位于監管的灰色地帶中，這一位置使得其隨時面臨著被叫停的可能，即當金融監管部門的監管范圍有所改變，便可能輻射到這一灰色地帶。

最后，余額寶面臨著銀行的競爭性風險，原因是其與銀行進行貨幣基金市場份額的爭奪。支付寶的支付體系的建立決定了其位于銀行體系之上，一旦余額寶的吸金規模過大，極大地威脅到了銀行，那么銀行必然會予以反擊，其聯合起來攻擊余額寶的可能性很大。對比銀行的吸收存款業務和余額寶的吸金特征就會發現，二者具有很大的相似度，一旦競爭升級，各大銀行便可以控制各自平臺的方式威脅余額寶根基，余額寶和支付寶將因此而面臨著巨大風險。

（二）貨幣基金流動性過快對金融業健康發展造成不利

余額寶、支付寶等互聯網理財有貨幣基金流動性快的特點，這無疑對大量小額散戶是有利的，但這一有利只能在短期內得以保證。在貨幣基金總額一定的前提下，按照費雪方程式可以得出，當貨幣基金流動性過快時，會出現物價水平上漲的狀況，而實際貨幣供給量會隨之減少，這使利率上升必可避免，這時候傳統金融與互聯網金融二者間的矛盾會進一步激化，金融發展面臨內部矛盾升級的危險，假如此時金融監管不到位或不及時，那么金融發展就會面臨困境。

（三）互聯網理財推升傳統金融貸款利率

余額寶平均收益率通常保持在較高水平上，比商業銀行的活期存款利率高出很多倍，且面對期整存整取利率也體現著巨大優勢，二者收益率有較大差距的狀況十分明顯。與之相對應的是吸金能力上的差距，對于傳統金融來說，互聯網金融理財是一個很大的競爭對手。倘若央行對此進行有效干預，在不轉型且不影響其利潤率的前提下，傳統金融業只能上調存款利率，貨幣貸款額會因此而有大幅度下降，貨幣滯存會隨之加劇，且貨幣市場流通受到影響，這無疑會增大新一輪金融危機爆發的可能性，金融業的發展將面臨巨大威脅。

結束語

以余額寶與支付寶為代表的互聯網金融發展是社會經濟發展的必然結果，對傳統金融業構成了挑戰，改變著金融發展的格局?；ヂ摼W金融是一把雙刃劍，對金融發展既有著積極的促進作用，也造成著相當程度的消極影響，應對此有客觀認識，并采取積極措施引導互聯網理財的運行，以維護金融業的健康、穩定、快速發展。（作者單位：華南農業大學經濟管理學院）

參考文獻：

[1] 吳楠.余額寶對商業銀行的影響及其應對策略[J].法制博覽.2014（07）.

理財金融知識范文第5篇

隨著社會的不斷發展，現在的客戶越來越專業、越來越“挑剔”，他們在選擇哪一家銀行進行理財時，已經不再只是單單看產品了，因為理財產品家家有，被模仿、被復制的速度很快，他們往往更看重的是哪家銀行提供的服務更加個性化。從這點來看，工行是具有戰略性遠見意識。工商銀行是最早開展個人理財業務的國內金融機構，很早就把提升服務水平的關鍵放在培養優秀的專業理財人才上，比如銀行理財經理。目的是為高端客戶提供更好的個性化服務。

作為新疆伊寧市工行解放路支行的一名理財經理,從事理財經理崗位已經1年多.在銀行優質文明服務上深有體會，我是2007年5月考取全國金融標準委員會AFP理財師。

在工行，金融理財師絕大多數都是在一線直接為客戶提供服務的。那么怎樣才能更好的提升銀行理財經理優質文明服務呢？以下是本人對銀行理財經理優質文明服務的幾點淺見。

一、改善軟件環境，竭誠為客戶服務

在工作中，始終堅持以客戶為中心，視客戶為發展之本、效益之源。時刻牢記第一目標以客戶利益為中心,推銷自己銀行的產品給客戶不是以產品推銷為主要目的,而是給客戶提供優質的一流專業的理財服務為目的。作為一名專業的銀行理財經理，要先自己會分析產品,把產品的各種屬性及風險區分清楚,不同的產品推薦給不同的客戶.

在這個角度看，理財經理，首要任務就是多看看一些理財知識,分析客戶的結構,根據客戶的資金特點與客戶交流,不要急于推銷產品,多與客戶進行接觸,最好的方法就是以電話邀請客戶面對面的交流.

二、舉辦金融沙龍，不斷拓展服務領域

理財經理通過邀請高端客戶，定期舉辦理財沙龍，實施深度挖潛、維護、發展，理財金賬戶。在“金融沙龍”研討會上請知名金融專家、證券專家、股市評述人、保險、電話銀行、消費貸款等學者專家介紹資本市場各種新產品及發展趨勢，在2008年12月中旬舉辦的“走進工行，了解理財”的金融沙龍活動中，由理財經理我向來賓介紹行內開辦理財工作的內容、理念及理財產品，詳細介紹了消費信貸開展情況，還在理財中心設立了客戶檔案，對客戶采取主動上門服務、協助理財等多項服務措施。

三、充分發揮理財經理的作用，在服務形式上提倡貼心優質服務