房地產法律法規

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房地產法律法規范文第1篇

    第十二條 土地使用權出讓最高年限按下列用途確定:

    (一)居住用地七十年;

    (二)工業用地五十年;

    (三)教育、科技、文化、衛生、體育用地五十年;

    (四)商業、旅游、娛樂用地四十年;

    (五)綜合或者其他用地五十年。

    《城市房地產轉讓管理規定》

    第五條 房地產轉讓時,房屋所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時轉讓。

    《中華人民共和國城市房地產管理法》

    第三十一條  房地產轉讓、抵押時,房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時轉讓、抵押。

    第四十二條  以出讓方式取得土地使用權的,轉讓房地產后,其土地使用權的使用年限為原土地使用權出讓合同約定的使用年限減去原土地使用者已經使用年限后的剩余年限。

    《中華人民共和國城鎮國有土地使用權出讓和轉讓暫行條例》

    第三十九條 土地使用權因土地使用權出讓合同規定的使用年限屆滿、提前收回及土地滅失等原因而終止。

    第四十條 土地使用權期滿,土地使用權及其地上建筑物、其他附著物所有權由國家無償取得。土地使用者應當交還土地使用證,并依照規定辦理注銷登記。

房地產法律法規范文第2篇

關鍵詞:房產市場；現狀；法律規制

一、我國房產市場現狀及存在的問題

1.房地產業總體規模越來越大

我國的房地產業發展的規模越來越大，這是一個突出的情況。據國家統計局出版的《中國大型房地產與建筑業企業—2004》年鑒，2003年，全國房地產開發企業達到37123個，完成房地產開發投資10154億元，企業資產總值40486億元，經營總收入9137億元，利潤總額506億元。這表達的是2003年的事。2005年1-8月，房地產業共完成投資9958.42億元人民幣，比2004年同期增長23.9%。在國家統計局列舉的二十個行業中，房地產業投資完成總額的比重僅次于制造業（27.5%），位居第二。2005年上半年，全國房地產開發完成投資6193.06億元，同比增長23.5%。這些數字說明整個房地產業在數量達到了一個空前的規模，而且從投入的資金來看，房地產業也遠遠超過其他大部分行業。可以說房地產在我國的經濟發展中有舉足輕重的意義。

2.房價問題是房產市場的核心問題

住房不是簡單的商品，具有很強的“公共產品”的屬性。老百姓只有“居者有其屋”，社會才能長治久安，經濟才能持續發展。房價得建立在普通百姓能承擔的范圍內，最近兩年，我國的房價飛速上漲把約70%的民眾隔離在市場之外，從而這個經濟問題轉換成社會問題甚至政治問題，才引起了政府的密切關注。房產價格雖依據市場，但是價格嚴重超出消費群體的承載能力，市場必然出現了問題，盡管對我國房地產業是否已經出現比較嚴重的泡沫存在著很大爭議，是否確實存在嚴重的泡沫問題也尚未有定論，但普通城鎮居民的家庭收入增長遠遠趕不上飆升的房價，商品房空置率居高不下已是不爭的事實。

二、房價居高不下的原因分析

國民經濟的發展階段與發展要求決定了我國住宅仍將成為持久的消費熱點。我國居民的生活水平不斷提高，拉動房地產市場需求。1978年至2004年，我國城鎮化水平由17.9%提高到41.8%，城鎮人口從1.7億增加到5.4億，全國城市總數由193個增加到661個。 能否抑制房地產出現的泡沫，關鍵要看政府的調控政策能否落實。落實政策的難點在于能否平衡各方面的利益關系，特別是地方政府的利益。房地產業的絕大部分稅種，都屬于地方稅，為了增加地租收入和快速拉高地方GDP，地方政府以各種政策為地產業大開方便之門，以房地產大企業的投資帶動地方經濟的發展，如果地方政府只顧自己利益，國家各項政策措施就難以落實，抑制房地產泡沫的希望就會落空。只有把各項政策貫徹落實到位，抑制房地產泡沫才有希望。 　三、對規范房產市場的法律規制建議

1.調控房價漲幅的必要性

關系到百姓安居樂業的問題，老百姓只有“居者有其屋”，社會才能長治久安，經濟才能持續發展。據世界主要國家和地區人均GDP在1000美元至3000美元階段的消費結構變動規律，居民住房消費支出一般占到家庭收入比重的15％－30％；住房消費超過收入30％的家庭，即存在過度負擔。據我國主流媒體一項調查，目前31.8％的購房者月供占到月收入的50％以上，已超過國際上公認的住房消費警戒線。當居民手中的錢大部分用于償還房子的貸款，而嚴重影響了其他的家庭消費，他們就成了“房奴”。中國開發房地產的資金主要來源于銀行的貸款。與國際上的主要金融機構相比，中國金融機構的抗風險能力相對較弱，如果中國房地產出現嚴重泡沫并破滅，對金融機構產生的殺傷力更大，對整體經濟的影響程度也就更深。

2.明確房產市場的發展模式

目前國內房地產市場的許多問題也在于沒有對房地產市場根據中國的實際情況作一個清楚的定位。今年的政府工作報告中明確地提出了要確立“具有中國特點的住房建設和消費模式”這個目標。這是對目前國內房地產市場的清楚定位。當國內房地產市場是一個消費者的市場時，那么政府必然會出臺一系列政策來保護住房消費者的利益，并采取相應的信貸政策、稅收政策來遏制國內房地產市場投資行為。可以說，盡管早幾年的房地產宏觀調整政策對這方面有所明確，但是出臺的政策效果十分有限。因為，要形成具有中國特色的住房消費模式，也就得生產適應這種消費模式的住房產品。把一個剛發展起來的國內房地產市場或是看作消費品市場或是看作投資品市場。如果中國也以國際慣例把房地產市場作為投資品市場而不是消費品，那么無論是發展模式還是政策效果都將完全不一樣了。

3.多種調控手段相結合

要真正實現房產市場健康有序的發展，房價得到控制，單單依靠一兩種手段是不會達到效果的。除了國家制定法律和一系列的調控政策以外，還要綜合運用各種手段，包括稅收、信貸、監管等其他的規制方式，這樣才能達到預期的目的。房價上漲的原因的多樣的這就決定了規制房價的方式也要多樣化。多種政策要結合起來。稅收和信貸相結合，在各個方面都加強監管，尤其在市場交易中能堅持客觀公正的輿論導向。在對房地產市場的監管方面，最好能建立一個專門的監管機構，專門收集市場的不誠信，不規范的行為和現象，提出相應的整改方案，向政府的管理機構或國家權力機關做出建議甚至立法的提案最初來源。

參考文獻：

[1] 楊 波:《影響房地產價格的宏觀因素——以北京、深圳為例》中國物價 2008.

房地產法律法規范文第3篇

關鍵詞：房地產立法；法律法規；立法體系

中圖分類號：F293 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1723（2013）03-0072-02

隨著房地產產業的迅速崛起，房地產立法方面的工作也得到了重視，各級政府紛紛制定房地產相關的法律法規和政策，這對健全我國的房地產立法問題起了重要的作用，但同房地產產業日新月異的發展相比，明顯要滯后了很多，而且新制定頒布的立法未經時間和實踐的考驗，執行力還有待商榷，立法方面也存在很多問題亟需完善。

一、房地產立法存在的問題

（一）房地產立法缺乏統一

政策、法律、法規類文件屬于正式文件，是規范我國房地產市場的重要工具，因此在使用專業名詞的時候，要具有統一的說法和正式的詞匯，不應產生歧義。但是在現實中立法在這一方面就存在很大的弊病，各級地方政府制定的規章、章程和國家制定的法律法規有些部分存在很大的歧義，例如“出讓”和“轉讓”，在國家類文件中，“出讓”和“轉讓”是完全不同的概念，但是在部分地方類規章中，“出讓”和“轉讓”卻表達了同一種意思。國家制定法律法規和地方各級政府制定規章制度沒有協調統一，地方政府沒有仔細根據國家的立法規范制定規章制度，使得上下級法規之間缺乏統一性，導致了具體實踐過程中的執法困難，使執行中的法律存在多種依據。另外，房地產管理部門和土地管理部門的部分權責不明確，職權方面存在交叉，由于交叉的存在，不同部門針對同一事件制定出了相互抵觸的規章制度，法律條文結構不合理，專業術語和專有名詞不規范，法規缺乏統一性，給執法人員和房地產開發公司都帶來了很大的麻煩。

（二）房地產立法內容欠缺

房地產業是以土地和建筑物為經營對象，從事房地產開發、建設、經營、管理以及維修、裝飾和服務的集多種經濟活動為一體的綜合性產業，屬于第三產業，是具有先導性、基礎性、帶動性和風險性的產業。因此，與之相匹配的法律法規就是多方面的，多層次的，雖然我國已有相應的法律、法規文件，但是這些法律文獻并不完善，存在很多方面的問題，并沒有把與房地產產業全部相關的方面都涵括進來。例如，《房地產管理法》包括房地產的綜合管理、房地產生產管理、房地產買賣管理和售后管理等各個方面的綜合管理，而現行的法律規章并沒有對房地產的綜合管理和售后管理作出相應的規定。我國房地產在一級市場法律比較健全，但是在二級市場、三級市場的各類活動均沒有相關的法律依據和法律限制。房地產立法內容的欠缺以及沒有相應的配套的法律規章嚴重影響著我國房地產市場的發展與健康。

（三）房地產立法價值取向的偏差

我國目前的房地產的價值取向存在很大的問題：注重經濟效益，輕視環境效益和社會效益。從房地產產業啟蒙開始，我國就一直著力發展房地產產業，所有的房地產法律法規都是為促進房地產產業蓬勃快速發展而制定的，這導致了在新社會的房地產業仍然沿襲著傳統的發展方式，過分的強調了經濟效益的重要性，而忽略了環境的保護和社會群體的利益，偏離了新社會可持續發展和科學發展的路線；過分的注重房地產業發展的速度和數量，忽略了房地產發展的效益和質量，與人們追求的生活質量相違背。目前一些地方政府為了做出地區效益，片面追求GDP的增長，一味的尋求招商引資，奢侈的建設公共設施，大面積占用土地，肆意的開發項目……各種不合理的行為和規劃導致了大量的人力資源、自然資源、土地資源的浪費。房里地產立法在價值觀上產生了錯誤，片面的為房地產發展服務，忽略了立法對房地產業的規制作用，忽略了兩者之間的相輔相成的關系。

（四）房地產立法稅費繁冗

我國房地產稅法制度比較繁雜，存在很多不合理的地方，例如房產稅就是不合理的稅種，在已經征收地產稅和建設稅的前提下，再去征收房產稅就屬于重復征稅，而這些稅賦又經過房地產商轉嫁給消費者，增加了消費者的經濟壓力。在我國房地產稅費比較繁重，由此引發了一系列的問題：房地產開發過程稅費較多，直接導致開發商的經濟負擔加重，開發建設的成本增加，因此房價遠高于人們的消費水平，超出了消費者的購買力。在我國，房地產價格構成包括土地費用、建安成本、市政公用設施配套費用、相關稅費、開發企業利潤共五大部分。據調查，相關稅費占房地產價格的10%～15%，稅費已經占了房地產價格的很大比重。而且消費者購買了房地產產品后還要繼續交各種稅金。各相關部門、機構、物業等自行推出各類行政性、經營性費用，甚至變相收費，攤派等。這諸多方面都體現了我國現行的相關稅法相當不完善，稅費制度存在很大的問題，嚴重影響了房地產開發機構開發建設的進程和普通消費者的消費傾向及他們的消費能力，加大了房地產市場的不公平和畸形化。

二、完善房地產立法的建議

（一）立法統一性

各級政府應根據國務院頒布的法律法規完善各級規章制度，不要脫離國家法律自立法規，杜絕同一個名詞出現多種不同的解釋和同一解釋對應不同的專業名詞。國家應對各級政府出臺的規章制度進行檢查，發現錯編的應及時糾正并采取一定的懲罰措施，督促各級政府制定的規章制度和國家法律法規大體方針保持一致，嚴格執行統一的立法規范，避免對人民群眾造成誤導，避免執法的混亂。

（二）增加立法內容

現在的房地產立法在內容上并不是十分完善，總是在某些方面缺乏些東西。當然，這并不是一朝一夕就可以完善的，因此立法部門更應該走向房地產開發的實踐中去，發現在立法上應該表現的內容或者向房地產開發機構咨詢立法內容的漏洞，及時將這些漏洞填補進來。例如盡快制定住宅法，將與住宅有關的一些制度用法律條文羅列下來，完善我國的住房保障制度，在各個地區制定住房保障體系，縮小地區差距，減小社會風險。

（三）糾正立法價值取向

立法是約束不正規的房地產開發建設行為的，是實現社會利益和群眾利益的最基本的方式。立法不是為經濟發展服務的，房地產立法要遵循社會主義基本發展方向，走可持續發展和科學展的道路。與以前相比我們不僅要注重房地產經濟的發展，更要注重自然的和諧發展，不能一味的追求GDP的增長，而忽略了自然效益。立法的目的是為了房地產產業健康有序的發展，因此在立法時，要糾正以往的錯誤觀念，堅持走執法為公的路線，將立法的價值取向放到社會利益和環境利益上面。通過制定相關的法律、法規、制度和規章消除不科學的、傳統的房地產開發模式，注重環境保護、土地資源的可持續利用和公眾的長遠利益，兼顧千秋萬代的利益和發展問題。

（四）完善稅費立法

我國的稅費名目繁多、重復，目前最重要的問題就是整理稅費名目，廢除不合理的稅費項目，合理的稅費項目通過立法的形式確定下來。稅法也要對普通居民住宅建設和經營用房、豪華住宅建設分級使用不同的稅率，降低普通住房的價格，讓全國更多的消費者具有購買普通住房的能力，讓大家“有房可住”。目前，我國涉及到房地產開發建設、銷售及購買的稅收法規有很多項，但大多都是以“條例”和“暫行條例”的方式存在的，并沒有用法律的形式固定下來，因而很多執政者具體執法時較隨意，無法按正常程序執行。為了消除這類弊端，應根據具體情形將合理、合法的“條例”、“暫行條例”以法律條文的形式確定下來，讓執政者有法可依。對于重要的稅種，應由國務院出面討論制定并立為法律，并應用到具體的實踐中去。

三、結語

我國房地產立法方面尚存在很多的問題，而要從根本上解決這些問題目前有兩種方法：第一是要密切的聯系實際，多做考察和房地產開發的實踐活動，從實踐中發現問題，解決問題。第二必須要從立法學的角度確定我國房地產立法的原則，彌補體制和技術方面的缺陷，并要積極地改善，總結經驗，完善房地產立法工作。房地產立法問題是規范房地產產業健康有序發展的根本保證，也是執法者處理房地產開發建設問題的根本依據。因此，為了房地產事業的蒸蒸日上，國家及政府要盡快完善房地產立法，使我國房地產類法律更成熟，更實用。

參考文獻

[1] 符啟林.房地產法[M].法律出版社，1997.

房地產法律法規范文第4篇

一．建立組織機構

成立我局紀念“三法”頒布實施宣傳活動領導小組，由*局長任組長，*局長、*書記、*局長任副組長，法制科、宣傳科、局工會、科技部及各行政執法部門的負責同志為小組成員。強化領導，認真組織落實，確保把這項活動開展起來，收到實效。

二．制作電視節目訪談節目

時間：6月份

內容：（1）紀念“三法”宣傳活動的重要意義。

（2）房地產法的主要內容與貫徹國務院調控房地產市場的重要意義。

形式：在*有線電視臺安排一期以紀念“三法”為主要內容的電視訪談節目。

分工：淑英局長主講，法制科、宣傳科安排落實。

三．參加“三法”宣傳晚會：

時間：6月份

內容：同上

形式：選派我局優秀的文藝骨干,參加市局統一組織的“三法”巡回宣傳晚會。

四．開展宣傳咨詢活動：

時間：6月25日“全國土地日”、10月秋季房交會

內容：同上

形式：參加市局統一的宣傳活動，現場發放宣傳材料，現場解答群眾咨詢。

分工：科技部負責組織落實。

五．開辟宣傳專欄：

時間：6月-12月

內容：同上

形式：在物業小區入戶發放宣傳資料，利用宣傳櫥窗、板報、宣傳標語做好宣傳。

分工：法制科負責領取宣傳材料，物業辦負責小區內的發放、張貼工作。

六．大型文藝宣傳演唱會：

為擴大“三法”宣傳活動的社會知曉率和覆蓋面，按照市局的安排部署，參加市局組織的紀念“三法”頒布實施暨迎國慶文藝演唱會。

時間：6月報名。

形式：選派我局優秀的文藝骨干,參加選拔。

分工：法制科、局工會負責組織落實。

七．參加法律法規知識競賽：

內容：土地法、礦產資源法、房地產法及相關法規政策。

形式：選拔我局優秀人才，組成代表隊參賽。

時間：按市局部署7月20日-8月20日預賽，9月份復賽，11月中旬決賽。

分工：法制科、宣傳科、局工會負責組織落實。

房地產法律法規范文第5篇

關鍵詞：房地產；融資市場；問題；對策

中圖分類號：F293.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）20-0061-02

一、我國房地產融資市場現存的問題

（一）融資渠道單一

在房地產開發、流通以及消費的過程中，會涉及大量資本的流動，為了最大限度的利用資金、實現投資的最優化，房地產開發商一般會選擇融資，即房地產企業及房地產項目的直接融資和間接融資。房地產融資的種類有多種，但是我國傳統的融資方式主要有銀行貸款、海外房產基金以及上市融資，三種方式各有利弊。

銀行貸款是主要的融資方式，一般需要房地產開發商提供抵押物或者擔保，對開發商本身的業務、財物狀況以及借還歷史信息審核較嚴格，這樣對于新崛起的房地產開發商不是很有利，一些很好的項目因為無法達到銀行的貸款要求而拿不到貸款。海外房產基金是隨著改革開放的腳步逐漸深入發展到我國的，這對于我國房地產經濟市場的發展具有里程碑式的意義，但是總量很少，而且集中在少數一線發達城市。上市融資的要求較高，因為能達到上市要求的房地產企業少之又少，而且對于房地產企業的上市限制也更加嚴格，這就是他的瓶頸所在。

（二）市場結構不合理

1.一級市場與二級市場之間缺乏和緩、平穩的銜接

目前，我國的房地產金融市場主要是一級市場，而住房二級市場和房屋租賃市場發展極其緩慢，房屋租賃市場、住房梯度消費、住房資源配置還不完善。一級市場中的主體仍為商業銀行，其他貸款抵押機構尚處于起步階段，現階段各大城市涌現出許多小額擔保公司，但是管理混亂、缺失監管，且因為利率高、額度小，無法多房地產開發企業形成幫助。

2.投資保值與日常居住之間比例不協調

在通貨膨脹的時代，房地產是較好的保值手段之一，很大比例的消費者購買商品房并不是為了居住，而是為了投資保值，導致間接需求量過大。逐漸形成的惡果就是產需未能直接面對面，也進一步擴大了社會分配上的差距以及社會資源的浪費，因為真正的住房困難戶仍然沒有能力購房，而投資消費者又空置了大量商品房。

另外，房地產金融產品體系不完整，房地產金融市場中介機構服務體系尚未建立，如權威的資產評估機構、金融擔保機構以及法律咨詢等環節缺乏具有專門資質的機構、人員來參與其中，指導金融市場規范化發展。

（三）住房貸款結構失衡

目前，消費者購房款一般都是采用商品住房抵押貸款，對于一些工作穩定的消費者一般都采用住房公積金貸款。但是政策性貸款的覆蓋率遠遠滿足不了人民的需求，在現今的體制和貸款制度下，很多購房人無法通過銀行的審核或者經銀行審核后的貸款額度無法滿足購房要求，使得很多原來居住在老舊的小房里的住戶想通過銀行貸款買新房來改善居住田間的愿望難以實現。

（四）法律體系不完善

目前，調整房地產法律關系的有憲法、法律、行政規章等，但是主要是依靠部門規章，地方性法規以及一些立法性文件。這些法律規范性文件真正涉及房地產法律關系的少之又少，有時候僅能依據一些法律原則來進行管理，無法真正起到指導房地產商、消費者正確行為以及保護各方合法權益的作用。其中存在的問題表現在以下幾個方面：

1.現有法律法規滯后性

例如，現有《擔保法》規定禁止國家行政機關對外提供擔保，導致市場上沒有權威的、具有官方性質的金融平衡機構。

2.個別領域法律規范缺失

產業基金、社會信用等領域法律規范上的空白。屬于法律范疇的房地產法有《土地管理法》《城市規劃法》以及《城市房地產管理法》，這三部法律的調整范圍明顯不夠，力度也有所欠缺。從中也能看出，房地產法律方面的法律位階較低。

3.法律適用性分歧

由于高位階的法律未能有效調整房地產經濟中出現的問題，現在各地適用的調整規范主要是各自依據本省市具體情況頒布的地方性規章等，不僅適用的范圍有限，更加糟糕的是法律授權行政機關的解釋不同，在適用上容易產生分歧。在行政執法中，相關部門要么是無法可依，要么是有法不依、執法不嚴，亂象叢生。

二、完善房地產融資市場的對策

（一）利用信托融資，開發多種融資方式

目前，國際市場上較為盛行的融資方式除了我國采用的傳統融資方式外，還有國內IPO、境外IPO、借殼上市、上市公司資產置換以及房地產投資基金等。結合我國房地產市場的特點，筆者認為使用信托融資和股票融資最具有發展前景。信托融資的優越性在于：

1.充分利用社會閑散資金

房地產信貸主要是利用銀行等金融機構的信用，向社會上募集閑散資金，集中應用于房地產開發、經營、消費事業。因房地產開發項目利潤較高，能夠有效吸引社會閑散資金，隨著信托融資的逐步成熟和管理逐步規范，將會吸引大量的社會閑散資金從而減少炒房資金的擁有量，降低房地產泡沫風險。

2.有效分散投資風險

如前文所述，融資依賴的是銀行的信用，對于債權人合法利益的保護更加有保障。房地產的管理并不是實際擁有者，而是信托公司。擁有者將該房地產委托給信托公司后，由信托公司按照擁有者的要求進行管理、收益、處分，其物業管理、租售等一概事宜均是通過信托公司對外處理。在此過程中所遇到的風險也是有信托公司來承擔，因為信托公司相對于投資者個人來說專業性更強，能更好的管理好各項事務，這樣的話也能有效降低房地產實際所有者的風險。

（二）完善房地產金融法律法規

由前文的分析可知，在海外融資基金規制方面、住房金融發展的監管方面都欠缺法治。在建設社會主義法治國家的進程中，經濟領域依法運行也是一個重要的方面。盡快完善相關法律法規，對海外基金的健康有序發展具有非常重要的意義。必須要建立、完善房地產經濟領域的法律體系，對新型融資方式的主體、程序以及融資后資本去向的監督進行規范，才能吸引更多國內外的基金共同促進我國房地產多元化融資規范的發展。

有法律法規的保障，金融市場、金融產品的創新活動才能有章可循更有活力，特別是在房地產市場發展并不健全的情況下，房地產金融業的法制建設更加具有舉足輕重的意義。

（三）加強對房地產作為支柱產業的調控力度

監管機構日前明確要求，今年金融機構房地產開發貸款占比要在上年基礎上持續下降。同時，動態排查涉房貸款風險是今年銀監會各派出機構的工作重點之一。由于層層嚴格監管以及配合新一輪房地產調控政策，多家銀行已開始有意控制今年房地產貸款的規模和增速。

銀監會正就房地產信貸中的土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、經營性物業貸款、保障性安居工程貸款制定工作指導意見。一直以來，監管機構對房地產貸款風險保持高度警覺，控制規模、加強涉房信貸風險排查、加強壓力測試是監管的主要方式。

截至2012年末，我國金融機構房地產貸款余額超過12萬億元，占各項貸款的比重為19.2%。曾經作為地產商最重要資金來源的銀行開發貸，近年來占比不斷下滑，而銷售回款的占比逐漸上升。

在2013年的全國銀行業監管工作會議上，銀監會重申，對于房地產貸款風險，要認真執行房地產調控政策，加強名單制管理和壓力測試。銀行人士介紹，一方面對房地產開發企業實施名單制管理，清退部分中小房企；另一方面，對企業回籠資金實施封閉式管理，確保用于還貸。

對于今年的房地產市場，目前整體風險可控，不會出現大面積違約情況，更不會引發系統性風險。其理由是：一是房地產貸款的總量不大，僅占各項貸款的19.2%，遠低于其他國家水平；二是個人住房按揭貸款的按揭率低，大部分貸款已還款8年以上，且近年來房產市值穩定，借款人的還款意愿較強，目前個人住房按揭貸款不良率僅為0.28%；三是房地產開發貸的發放審慎，且貸款成數僅為房地產市值的60%左右，不良貸款率不到1%。

今年要繼續做好房地產貸款調控，引導銀行通過盯重點項目、盯重點開發商、盯市場行情變化，加強對房地產開發貸款的動態風險排查，密切監測房地產信托項目到期兌付風險。

改革的方向在于房地產宏觀調控的調整，筆者認為除了最根本的調控手段——法律外，還可以依賴經濟手段和行政手段，將政府這只“有形的手”與市場這只“無形的手”雙“手”齊下，相互補充才能發揮宏觀調控的最大效果。但是經濟手段應該是房地產宏觀調控的主流，畢竟在社會主義市場經濟下，住房供求關系也是市場自發導致的結果。

（四）加快金融創新步伐