保險在風險管理中的地位
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保險在風險管理中的地位范文第1篇
關鍵詞 體育運動 風險 體育保險
體育運動不可避開地伴隨著風險。在我國競技體育屢攀高峰、全民健身日漸升溫的形勢下,轉移運動風險的最佳方式——體育保險應運而生。“體育保險在世界上已有百余年歷史,在我國卻只能算是新鮮名詞。法國、日本等國家的體育保險已惠及全民,地位幾乎與社保同等重要,而我國體育保險意識嚴重缺失,由此產生的理由和糾紛不斷。”作為中國第一家專業體育保險經紀公司,中體保險行政總監羅陽頗為擔憂地表示,“不僅普通百姓意識薄弱,體育管理者中也僅有少數人真正意識到體育保險的重要性。由于我國很多普通險種都將高風險運動排除在外,使得體育保險具有極強的專業性[1]。“我國應該轉變觀念,樹立‘健康運動、安全運動’的理念來發展和普及項目,所以要借助體育保險來對項目進行科學管理。這樣可以讓從事這項運動的人享有一份安全保障,當然,也希望借此推動體育保險在其他項目上的發展。”
一、體育運動的風險的特點
體育運動的研究者對體育運動的風險進行研究,發現體育運動有以下特點。
(一)體育運動風險具有危害性
由于某種理由體育運動的特點決定,其本身就存在著較高的危險性。體育教學最重要的場所是在室外運動場上進行的,是以肢體活動為主要形式的一門特殊課程。如足球、籃球、跨欄、跳高、跳遠等大多數體育活動項目對抗性激烈,速度很高,強度也較大,有的項目甚至還需要借助體育器械等進行練習,這就使體育教學本身就存在了很高的風險性、危險性,很容易引發學生傷害事件的發生
(二)體育運動風險具有一定的偶然性
體育運動風險是客觀存在的,雖然我們在開展體育運動的過程中采用了一系列的防范措施和設置多種預案,這只是降低了體育運動風險發生的概率,但是并不能杜絕。比如我國運動員桑蘭在進行體育鍛煉時,場館的各自設備都有各種防范措施也都有,但是還是沒能避開悲劇的發生[2]。由此可見體育運動的風險是可以防范但是涉及到的偶然因素太多,導致體育運動風險具有一定的不可控性,也即是說具有一定的偶然性。
(三)體育運動風險在群體具有可測性
雖然體育運動在具體某一次體育運動風險發生具有偶然性,但是在群體中通過統計學的調查分析發現其就有一定的概率。這種對群體的概率統計可以用來預測某次體育運動發生體育事故風險的可能性。這就要求體育管理工作中加強風險管理意識,強調體育風險管理是體育管理工作中的重要內容,通過風險管理明確管理者、經營者、參與者在風險面前的職責和任務,運用科學的風險管理手段有效規避各類風險減少事故發生的可能性,這樣通過風險管理制約和降低事故率。
二、通過體育保險制約體育風險
體育風險管理主要包括針對運動員的風險管理、針對體育場館的風險管理、針對體育賽事、群眾體育活動等的風險管理。通過多年的發展我國體育風險管理和體育保險的發展已步入正軌,且呈現以下特點:完善的法律體系;競爭性的運作機制;多樣化的業務經營;周到細致的保險內容;健全嚴格的監管體制,但是由于起步晚也存在我國運動論體育運動的風險與保險相關,如需可聯系我們.員互助保險有待完善,商業保險亟待加強,社會保險還待探索的理由,因此要進一步提高體育保險作用和在保險體系中的地位[3]。
(一)借鑒外國經驗建設我國體育保險
針對我國運動員保險中現存的主要理由,通過借鑒國際先進經驗,完善我國運動員風險管理和保險制度,具體倡議如下:借后奧運之際,深入研究奧運保險規則,積極同國際慣例接軌;加強體育保險監管,規范運動員保險市場;加大體育保險宣傳力度,提高運動員保險意識;加速保險經紀公司發展,帶動運動員保險發展;加大保險創新力度,開發適銷對路的險種;借鑒國外體育保險經驗,全面與國際體育保險市場合作。
保險在風險管理中的地位范文第2篇
[關鍵詞]金融危機 保險公司 風險管理
一、引言
“風暴”、“地震”、“海嘯”,人們用這些詞匯來描述近來的金融危機。華爾街五大投資銀行全部覆滅,美國保險巨頭 AIG被政府接管 ,美國金融業陷入新一輪金融風暴。這次金融風暴雖未對中國保險業產生不可估量的影響,但卻引起了我們對加強保險業風險管理的思考。隨著我國經濟社會不斷進步,保險業已經成為支撐社會保障體系的重要力量,保險集團已成為金融體系日益活躍的重要組成部分。防范化解保險集團風險,事關社會保障體系安全、國家經濟金融安全以及經濟社會平穩運行。保險集團加強全面風險管理,有助于及時消除阻礙集團健康發展的消極因素,促進保險業又好又快發展,從而更好地為經濟發展和社會進步服務,這在當前金融危機形勢下更有著極其的重要意義。
二、聚焦國內――我國保險公司風險管理現狀分析
改革開放以來,我國保險業的發展取得了引人矚目的成績,初步建立了符合我國國情的風險管理體制,但我們更應該看到,目前我國保險業的發展能處于初級階段,保險業風險管理無論是在體制政策的技術層面還是在文化認識的意識層面都存在著很多有待商榷與亟待改進之處。具體說來,可簡單歸納為以下幾點:
第一,我國保險公司風險意識較差,風險管理地位不高。保險公司風險管理的理論發展較晚、應用相對滯后,同時常存僥幸心理,應付風險管理。保險業白熱化的激烈角逐助長了各公司高管“睜眼談業績 閉眼談品質”的不良風氣。一味的追求速度的增長而忽視了對風險進行及時有效的控制,長此以往,必然不利于我國保險業長期穩定健康發展。同時,我國保險集團普遍認為風險控制只是執行層面的具體工作,不重視制定系統全面的風險管理政策。各部門難以統一和協調,風險管理政策難以貫徹實施。
第二,我國保險公司風險管理機制落后,已不適應業務發展的需要。傳統的風險管理模式只注重單個、關鍵的風險,然而平時看似不太重要的風險也會在一定條件下引發棘手的危機。這種片面的風險管理模式忽視了對風險整體的把握以及各個風險之間的關聯性,無疑會產生很多有時甚至致命的風險管理漏洞。
第三,我國保險公司的重速度輕質量的短期行為風氣盛行,承保理賠風險表現突出。目前各保險公司重業務輕規模的現象依然嚴重。為了追求業績、違反授權規定而擅自簽單承保等一些違規操作的事件時有發生,因此,過度承保的風險長期存在。與此同時,各保險公司為爭取更大的市場份額,紛紛招兵買馬而忽略了對保險從業人員的專業素質與責任意識的考核,這些不利因素都會增加保險公司的經營風險,從而為保險業長期健康發展埋下隱患。
第四,我國保險公司存在較大投資以及資金管理的風險。有些保險公司對投資風險預計偏低,投資收益率并不理想,造成公司資產無謂流失。違規的資金運用、長期大量呆賬的積累都會導致保險公司的償付能力不足,致使資金管理存在較大風險。
三、放眼世界――國外保險集團全面風險管理措施淺析
與我國保險業風險管理發展的短暫歷史相比,國外特別是西方發達國家的風險管理措施更為先進與科學,有著很強的借鑒意義。
第一、注重風險管理文化的培養,將風險管理上升到公司發展戰略的高度。良好的風險管理文化能夠使保險公司理性控制風險、合理配置資源、維持企業的良好運轉、實現長期穩定健康發展。國外保險公司致力于在企業內部持續培育良好的風險管理文化氛圍。
第二、不斷優化完善風險管理機制構建完整高效的風險管理組織構架。國外保險公司致力于建立以董事會、風險管理委員會為直接領導,以各部門為獨立的風險管理單位同時各個部門相互聯系的風險管理系統,保證了風險管理的高效與完整。與此同時,將風險責任落實到人,切實保證每位員工都要為其引發的風險承擔責任,這種徹底的責任負責制度能有效的從根本上抑制違規操作風險的發生。
第三、注重風險管理技術和方法的創新,計量化和模型化發展成為趨勢。國外保險公司非常重視計量模型、IT技術等高水平技術在風險管理領域的應用,不斷更新風險管理方法,將新技術、新方法納入風險管理之中,精確以及科學的控制風險管理水平。
第四、高度重視對資本的監管,保證充足償付資金。國外保險公司通過對風險以及收益進行精確地計量,重視加強對資本的管理,使得公司能夠在極端的市場運營條件下,保證足夠的償付能力,維持公司的正常運營。這種做法能夠有效避免保險公司發生償付能力不足的問題,提高了風險防范的主動性,同時也提升了資本的合理配置效率,達到收益性與安全性的有機統一。
四、洋為中用――提高我國保險公司風險管理水平的措施
2007至2017年是我國保險業發展的“黃金十年”。我國的保險業發展正處在一個重要的戰略機遇期和黃金發展期,這為保險集團實現又好又快發展創造了良好條件。為更好地抓住這一有利發展時機,我國保險公司應結合自身發展實際,吸收借鑒國外先進保險(金融)集團風險管理經驗,加快建立全面風險管理體系。鑒于此 ,結合保險公司的自身經營特點 ,本文提出了關于構建保險公司全面風險管理體系的幾點思考。
第一、加深認識、樹立理念,努力培育健全的風險管理文化。
保險公司應從全局和戰略高度出發,統一強化全員風險意識,增強開展全面風險管理的責任感和緊迫感;將風險管理文化建設融入企業文化建設,逐步樹立“風險管理創造價值”的基本理念;定期對高級管理人員和員工進行風險管理理念、知識、流程以及控制方式等內容的培訓,逐步樹立“風險管理人人有責”的理念。此外,高級管理人員應樹立“風險管理從高層做起”的理念,做到身體力行,在培育風險管理文化中起表率作用,從而在整個公司內部形成良好的風險管理氛圍。
第二、健全機制、責任到人,深層建立完整的風險管理組織體系。
保險公司應在集團層面設立專業風險管理委員會,明確風險管理責任人,負責風險管理工作;設立專門的風險管理部門,具體負責風險管理相關事務工作,并配備履行風險管理職責所需要的人力、物力;明確風險管理部門、各職能部門及業務單位在風險管理過程中的職責,建立公司內部、總公司和子公司、甚至保險公司與各個相關行業之間關于風險信息溝通和風險政策修正的制度,積極加強各個風險單位之間的合作與協調,為風險管理提供組織保障。
第三、顧全大局、克服短視,積極加強對逆向選擇與道德風險的控制。
保險業應實行內部控制、同業互督與政府監管三管齊下的監督模式。公司內部嚴格核保,風險事故責任到人,從根本上遏制片面追求業績忽視保單質量而違規簽單的事件發生;整個行業建立互相監督的機制,及時壓制各公司因搶占更大的市場份額而放松承保條件的惡性競爭行為;政府部門從宏觀層面上對全行業進行分類監管,即根據包括償付能力、信用評級等一系列指標的綜合指標體系將保險公司劃分為若干等級,對不同等級的保險公司采用不同的監管辦法。對優秀的公司采用相應的激勵優惠政策,對較差的公司采用相應的鞭策機制。這樣的監督模式從多個層面有效抑制了短期行為的發生,同時也克服了不符合投保條件的投保人、被保險人惡意投保引發糾紛的現象。
第四、謹慎投資、合理配置,不斷完善對資產風險的管理。
保險公司應定期、及時的對資產風險進行評估,積極引用先進的IT技術以及計量軟件精確地對資產進行管理,科學測定準備金率,既保證充足的償付能力,又能將資金進行合理利用。同時,保險公司應選用多種資產組合進行風險分散,資產證券化、風險自留以及避險交易等都應納入保險公司考慮的范疇是資本持有量達到最佳,資本利用效果達到最好。
五、結語
隨著經濟全球化的深入發展,風險全球化的趨勢也日益凸顯,華爾街金融風暴席卷全球即是明證。這也意味著保險業所面臨的風險越來越大,對于保險公司來說,風險管理的重要性日漸突出。加強與改進我國保險公司的風險管理狀況、構建全面風險管理體系成為了亟待加強的問題。我國保險公司應從提高認識、培養意識入手,不斷完善風險管理機制,由此提高我們的風險防范能力,從而保證全面風險管理體系的建立與正常運行,達到提高保險公司風險管理水平的最終目標。
參考文獻:
[1] 張 君:論我國保險公司的風險管理[J]. 保險研究,2003(03)
[2] 魏 卓:完善我國保險公司風險管理的思考[J].市場周刊(理論研究),2009(03)
保險在風險管理中的地位范文第3篇
【關鍵詞】工程保險；工程施工；安全風險管理
引言
隨著我國經濟的迅猛發展，建筑行業的發展變得越來越迅速，建筑行業中對各種先進技術的應用越來越頻繁，施工過程中的難度增大，安全隱患越來越多，各種施工事故頻發，使得我國的建筑行業的發展受到很大影響。工程保險對于施工安全風險管理有很大的保障作用，近年來，很多建筑施工單位都開始關注工程保險，尤其是一些大規模的工程施工，更是少不了工程保險。比如上海軌道交通曾經在建設過程中投保，當4號線建設過程中出現透水事故時，當時投保的幾家保險企業共同承擔了這次理賠責任，共賠付56億元。由此可以看出，工程保險是對工程施工的一個保障，一旦發生了安全事故，建筑施工單位可以獲得一定的賠償，可以減少經濟損失。
1 土建工程施工安全風險管理和工程保險
1.1 土建工程施工安全風險管理
建筑行業的安全問題一直都是行業內的一個重點問題，為了不斷加強建筑行業的安全管理，需要加強對施工過程中的安全隱患的及時發現以及處理。在土建工程施工過程中，安全風險會出現在任何環節中。將施工過程分成若干個小的組成部分之后，施工管理者應該要加強對任何一個部分的安全防范，可以通過對這個環節中可能存在的安全隱患進行發現，并且事先采取相應的措施做好應對準備，避免出現一些不必要的損失。土建工程施工安全風險管理的對象是施工全過程，包括施工前的準備、施工過程中的安全防范、施工后的安全評估。
1.2 工程保險
保險是人們為了對自己的人身、財產等進行保護而采取的一種保護方式，由具體的保險公司承擔保險責任，一旦出現事故或者問題，則保險公司要對受害者進行賠付。保險制度在建筑行業中的延伸，是保險行業發展到一定階段之后的一種產物，也是建筑行業發展到一定時間之后的一個必要過程。工程保險指的是工程的業主或者承包人向專門的保險機構繳納保險費用，由保險公司建立保險基金，一旦發生安全事故導致財產受損、人員傷亡時，保險公司要用保險基金對其進行補償的一種制度。工程保險其實是一種安全風險的轉移，建筑企業將安全風險的責任轉移到保險公司，由保險公司來處理安全事故發生之后的各種事宜。當前，工程保險主要有兩類，一種是強制保險，一種是自愿保險。強制險指的是由政府以及法律明文規定建筑企業在施工過程中必須要購買的險種，自愿保險則指的是建筑施工單位根據自己的意愿決定是否要購買的險種，自愿保險雖然沒有明文強制規定要購買，但是對于投保主體而言有十分重要的意義。在土建工程施工過程中實施的險種主要有意外傷害險、建筑工程一
切險及安裝工程一切險、職業責任險和信用保險。其中前兩個與土建工程施工安全風險管理有直接聯系，幾乎所有的施工單位都會購買該險種。發達國家關于工程保險的理論由來已久，而且在實踐過程中也幾乎應用了工程保險，對建筑工程項目的安全推進有很大幫助，我國的工程保險制度實施是從上世紀八十年代開始的，盡管當前越來越多的施工企業有了購買工程保險的意識，但在實際的應用過程中，與發達國家之間還是有很大的差距。
2 工程保險在土建工程施工安全風險管理過程中的應用
2.1 工程保險的可行性分析
在工程保險業務中，投保人為施工企業，但是由于施工企業的管理者缺乏保險意識，在施工之前并沒有對施工安全風險管理進行有效地研究，因此，即使是購買了工程保險，但在施工出現事故之后，也只是獲得一些直接經濟損失，對于由于事故帶來的其他損失得不到賠償。保險公司是保險人，為了提高經濟利益，他們不僅希望不要發生事故，而且也希望施工企業能夠對投保的工程作出一個正確的風險評估，以便在施工之前做好談判，確定是否要進行承保，而且要對保費進行確定。在簽訂合同之后，出現事故之后的賠償將根據合同執行，由此可見，在工程保險中，保險公司與施工企業對于風險管理服務的需求是雙向的，都有自己的需求點。工程保險在施工安全風險管理過程中是可行的，也是十分必要的，主要表現以下幾個方面。第一，保險公司的客戶比較多，適合組織專職的風險管理機構。第二，保險公司的施工安全風險管理技術人員專業性比較強，懂得保險相關的業務，而且也懂得各種工程技術，能夠對各種施工安全事故進行處理。第三，保險公司在風險管理和理賠過程中，易于積累安全事故出險的原始資料。
由于保險公司開展工程安全風險管理有一定的優勢，其風險分析結果也比較權威，因此是進行工程施工安全風險管理的一個最優選擇。正是由于改原因，保險公司在工程施工安全風險管理中占據了主要地位，保險公司的各種資源以及處理事故的能力也將為工程施工過程中的安全事故的處理帶來一定的幫助。
2.2 流程分析
在土建工程施工安全風險管理過程中，工程保險的流程主要分為工程承保前期以及工程承包期間兩個部分，在工程承包前期，施工企業首先應該要向保險公司提交工程的資料、保險申請的呢過，然后保險公司的技術人員將會根據企業的申請對具體的工程進行考察，對可能出現事故的風險進行評估，得出土建工程施工過程中出現風險比較大的環節，保險公司將會根據技術人員的考察結果，確定是否要對該工程進行承保，同時要確定保費的范圍。如果保險公司同意對該工程進行投保，則要與施工企業簽訂相關核桃，保險公司要將安全風險的分析寫入合同內容中，作為根據。在工程承保期間，工程施工中的事故風險是保險公司以及施工企業關注的重點，保險公司要對施工單位對保險合同的執行情況定期進行檢查，對不同階段工程施工過程中存在的風險進行重新分析和評估，對于施工過程中企業違安全風險管理要求的環節，保險公司要及時提出，并且監督施工企業整改，以防產生嚴重的安全事故。對于土建工程施工過程中有可能會出現各種不確定因素，比如工期改變、工程計劃調整等，當施工單位變更施工計劃時，也應該要對保險公司進行通報，保險公司則要根據新的工程實施狀況對風險進行評估，并且對施工企業提出新的建議和意見。
2.3 工程保險在土建工程施工過程中的策略
（1）加強對工程保險內容的完善。我國工程保險的內容界限不夠清晰，是當前土建工程施工過程中施工安全風險管理面臨的一個瓶頸，在工程保險的實施過程中，建筑工程一切險及第三方責任險和人身事故險還沒有被納入到強制險中，很多施工單位并沒有自愿購買這些險種。因此，應該要按照國際慣例，將以上險種作為強制性保險，納入到我國相關法律規定中，對工程保險項目進行完善。
（2）規范強制性保險的投保主體。在工程保險過程中，保險標的與施工過程直接相關，為了使得施工安全風險管理的工作開展更加順序，可以實行由施工單位直接投保的政策，而不是又建設單位進行投保，施工單位可以將保費直接納入到工程預算中。
（3）建立市場準入制度。在工程保險制度的推行過程中國，政府應該要積極發揮相應的作用，制定工程保險行業的標準，對于當前市場中存在的各種保險公司，要進行篩選，將一些規模較小、資質不夠完善的保險公司淘汰掉，并且將保險公司擔保的施工企業作為工程投標的基本條件之一，這可以促進工程施工安全風險管理模式的順利實施。汽車，還應該要對相關的法律法規進行完善，工程保險作為對工程施工安全管理的一種保障，應該是任何施工企業以及建設單位都要重視的，從當前建筑企業購買工程保險的情況來看，很多企業并沒有意識到工程保險的重要性，只是象征性地購買一些險種，究其原因，是因為國家并沒有相關的法律法規對這個過程進行規定，因此建筑企業并沒有太多的壓力，為了短期的經濟利益，便不會購買工程保險。在未來的發展過程中，應該要將工程保險的購買納入到相關法律規定當中，強制工程施工必須要購買相應的險種，實現對施工過程的安全管理。最后，可以實施保費返還的政策，如果施工企業的安全管理工作十分到位，沒有出現嚴重的安全事故，則保險公司可以返還其繳納的保費，以調動企業在工程保險投保過程中的積極性，更是促進企業在施工過程中做好安全管理。
保險在風險管理中的地位范文第4篇
關鍵詞：工程項目；風險管理；問題；對策
中圖分類號：F272.3 文獻標識碼：A
引言
建筑工程經營風險在企業經營過程中隨處可見，如果施工企業不對相關建筑項目中所存在的潛在危機進行合理的分析和挖掘，將會嚴重影響到企業的經濟收益，對企業的發展帶來嚴重影響。建筑工程經營風險較多，從合同條款到市場變化，都會對企業的工程進度和工程質量帶來一定的危害，從而導致企業經濟效益的低下，影響企業的穩定發展。因此，企業在開展工程施工建設前，必須要針對建筑工程的經營風險開展合理的評估和分析工作。
1.我國建設項目風險管理存在的問題
國內風險管理理論的研究與應用起步較晚，主要是因為在20世紀80年代初引進西方的項目管理理論時未能同時引入項目風險管理理論，加上我國當時計劃經濟體制的制約，到20世紀80年代中后期，工程風險管理理論才被引入我國，并逐步得到發展和應用。但其理論研究還有待提高，應用的效果還不是很顯著，還存在很多制約因素。
1.1工程各參與方風險意識淡薄。工程各參與方的風險意識淡薄是制約風險管理在國內發展的主要障礙。建筑企業在項目管理方面的經驗已較為豐富，但大多數工程參建單位沒有意識到風險管理的重要性，都不愿在風險管理方面投入必要的資金和精力，寧愿選擇風險自留的手段，但自留的風險有可能會超過企業的承受能力，一旦風險發生，將會給企業造成極大的損失。
1.2風險管理理論研究的適用性不強。雖然我國已經開展了風險管理理論的研究，但太過偏重于對分析方法的研究，與工程實踐結合不緊密，工程風險管理實踐只局限于項目的個別階段，全過程的風險管理還未展開。
1.3風險識別困難、風險評價誤差大、風險處理手段落后。我國很多企業在風險研究費用上投入不多，企業中風險管理還未實現完全信息化，缺乏對經驗、數據的積累與分析，未建立完整的風險管理數據庫。因此，大部分相關企業對工程的風險因素以及工程建設全過程中可能遇到的風險識別不夠全面。
風險評價是一項非常復雜的工作，需要投入很多人力，花費大量的時間和費用。由于各種條件的制約，風險評價中沒有豐富的可供借鑒的歷史資料，定量分析較少，定性分析較多，造成風險評價的結果不夠準確、誤差較大，從而影響到風險管理后續工作的進展。
目前我國的風險管理制度還不成熟，大多數項目在應對風險時采用風險控制、風險自留的處理手段。然而風險控制必須經過有效的風險識別與評估，否則一旦發生風險，可能有更大的風險損失。而風險自留只有在風險分析時認為風險發生概率小且損失較小、在項目儲備資源限度之內時才可以采用，否則就很危險。
1.4相應的法律、法規等制度依據尚不完善。我國已經出臺了有關工程方面的法律法規，但由于缺乏針對工程建設的具體規定，在實踐操作中仍存在很多問題。在新修訂的《建設工程施工合同示范文本》中，雖增設了有關工程擔保和工程保險的條款，但其覆蓋范圍有限且屬于推薦性，沒有法律強制力。《保險法》中雖然規定了工程保險的相關條款，但卻沒有針對工程建設的具體法律，缺乏實際操作性。因此，相關法律法規需進一步完善。
1.5工程擔保和保險市場尚未形成。工程擔保和保險市場的形成還需要有從事此類業務的專門機構及相應人才。國內部分銀行已開展一些工程擔保業務，但普及度不高，保險公司還不能從事工程擔保業務，專業化的擔保公司還沒有形成規模，并且對設立專業擔保公司應具備條件、如何審批、業務范圍與如何監督等還沒有明確規定。國內保險公司對工程風險管理方面的研究與實踐還需深化，工程保險險種還比較有限，且保單形式單一，缺少靈活性，不能滿足工程建設市場的需要。
1.6風險管理中介機構發展不完善，相關專業人才欠缺。國內一些保險公司已開展了工程保險業務，但卻很少為企業所接受。除了與保險公司服務水平和工作效率有關外，還有是缺少工程保險方面的經紀人、人。另外，一些工程風險管理咨詢公司也缺少對工程保險方面的咨詢服務，相關知識也不普及。因此，有很多的業主、承包商投保的積極性不高，培育和發展風險管理中介機構、專業人才有重要的現實意義。
2.關于我國建設項目風險管理發展的建議
2.1完善工程項目風險管理法律法規。在我國，現行的法律法規還不適應有關工程建設方面的風險管理。《擔保法》雖然有擔保業務的相關規定，但缺乏針對工程建設方面的具體規定。目前，工程保險發揮了一定的風險保障作用，但缺乏對建設工程各方參與保險的具體要求和措施。今后的有關立法中，需考慮有關工程擔保、工程保險的內容，在有關合同示范文本中制定相關條款，以及研究制定各種相關的系列合同示范文本，以利于工程風險管理工作的開展。
2.2培育發展工程擔保市場，積極發展工程風險管理中介機構。工程擔保是風險轉移的重要手段，并能夠強化建筑市場的守信機制，有助于建筑行業的健康發展。除了現行的銀行擔保外，還應當積極發展其他具備條件的機構擔當擔保人，發展承包商之間的同業擔保。對于符合條件的保險公司，經國家有關部門批準也應允許開展擔保業務。工程擔保公司的設立，國家應盡快制定審批要求，確定業務范圍，規范運作，并進行有效監督，形成競爭機制。
目前，我國缺乏專門的建設工程保險經紀人、保險人和風險管理咨詢公司，應積極引導、扶持工程風險管理中介服務機構的發展。
2.3適當采用強制性措施加快風險管理技術的推廣和應用。當前政策和制度的制定應強調提高風險管理的水平，促進風險管理觀念在工程實施過程中的推廣。如在大型項目的可行性研究中增加風險管理報告的要求；在工程項目管理中需包含風險管理的內容、擬定相應的制度。另外，應加快現代企業制度的建設，減少政府的行政干預，明確企業的投資主體地位，企業有了充分的自，為了回避風險較少損失，必然會積極運用科學與靈活有效的方法進行風險管理。
2.4加強與建筑業相關的行業協會對風險管理方面的重視。目前，我國的相關行業協會對于風險管理技術方面的研究與培訓、咨詢服務等方面涉及的很少。有關行業應發揮其優勢，組織相關機構進行風險管理技術的研究，提供咨詢服務與培訓，加強國內外信息交流，盡快建設我國風險管理信息中心，為項目風險管理提供服務。
2.5建立企業的內部風險管理體系，提高企業風險管理水平。提高企業的風險管理水平，必須建立企業風險管理制度，明確管理職責。企業首先要提高風險的識別能力，企業內部應注重相關資料和經驗的積累、分析，掌握不同工程項目的風險規律，并進行記錄歸檔，建立完善的風險管理資料庫，為今后工程建設的順利開展提供參考依據。承包商應提高風險識別的能力，做好風險識別階段的工作，以便運用各種風險分析技術對風險因素進行分析，并采取相應的對策。
3.結語
建筑工程項目是一項非常復雜的經濟活動，其涉及面較廣，因此風險也較大。從探究工程項目風險管理目前存在的問題角度建議和完善我國的項目風險管理制度，既能減輕項目各參與方的風險損失，保證工程項目順利的進行，也能滿足我國建筑行業走向國際化市場的迫切需求。
參考文獻
[1]王雅秋．施工企業生產經營過程中的風險控制與防范[J].社科縱橫，2008（04）.
保險在風險管理中的地位范文第5篇
[關鍵詞]財務管理專業;保險學教學改革;教學目標
財務管理專業保險學的教學目標是培養具有現代保險意識、能夠運用現代保險技術、掌握現代風險管理理念的財務管理人才。財務管理專業保險學教學應當緊密結合財務管理人才對保險知識和能力的要求進行科學設計,但目前保險學的教學單純考慮自身的內容體系比較重,而與有針對性的教學還存在相當大的差距,因此,高等院校財務管理專業加強保險學教學改革研究非常必要。
一、科學優化教學內容,建立與財務管理專業相匹配的保險學知識體系
財務管理專業保險學課程應當在遵循保險學自身知識結構的基礎上,科學優化教學內容,建立與之相匹配的知識體系,充分滿足財務管理人才對保險知識的需求。
(一)風險管理是財務管理專業保險學知識體系的基礎內容
風險管理是研究風險發生規律和風險控制技術的一門新興管理科學。保險是風險管理最重要的技術手段,是企業或個人把自身的風險以交納保險費為代價。將風險轉嫁給保險人承擔,當發生保險風險損失時,保險人按照合同約定進行經濟補償。保險雖然僅僅作為整個風險管理過程中財務管理手段之一,卻表現出極大的社會保障功能,得到廣泛應用。
風險管理是財務管理專業保險學研究的重要基礎內容。企業風險管理整合框架下非投機風險的發生發展規律、類型、本質特征、成本的形成和度量、風險管理理論、風險管理的基本程序和方法、風險管理與保險的關系等都應當作為教學的重點,使學生深入理僻風險管理的內涵,充分認識通過保險轉移企業風險的重要意義。
(二)保險基礎理論是財務管理專業保險學知識體系的核心內容
科學的理論是人們認識和指導實踐的重要基礎。在財務管理專業保險學知識體系中,加強保險基礎理論的內容設計,對學生科學指導企業風險防范,提高風險管理中保險的綜合運用能力和理論分析水平產生重要的影響。
保險理論隨著保險實踐的不斷深入而逐步形成并得到快速發展,對經濟產生了巨大的推進作用。作為財務管理專業學生必須掌握保險經濟學原理、保險功能理論、風險防范理論,掌握保險合同的法律規范要求,掌握保險運行的基本原則、應用范圍及法律后果。達到能夠運用保險理論與技術指導企業的風險管理行為。解決企業在保險合同訂立、履行過程中發生的一系列復雜的業務及法律問題,保護企業的合法權益。保險基礎理論是財務管理專業保險學課程的核心內容。
(三)商業保險是財務管理專業保險學知識體系的主干內容
商業保險作為風險管理的重要平臺,對保持經濟繁榮與健康發展、企業災后重建、維持企業持續經營、保障員工福利等方面發揮著無可替代的作用。
企業在生產經營中,所面臨的財產風險、責任風險、信用風險等已經成為束縛企業發展的重要因素。企業通過制定保險計劃,購買各類企業財產保險產品,實現對風險的有效管理。可以通過制定企業年金計劃,為員工的生命、健康、意外傷害提供更高層次的人身保障,增強企業的凝聚力,促進優質人力資源的穩定。因此,商業保險是財務管理專業保險學課程的重點和主干。
通過商業保險知識的學習使學生比較系統地了解和掌握各類商業保險的產品特點,能夠根據企業生產與財務狀況,在企業風險評估基礎上科學制定保險計劃。選擇優質的保險產品和保險公司,提高企業風險管理和財務管理水平。
(四)社會保險是財務管理專業保險學知識體系的重要內容
在企業運行中,存在著員工退休養老、醫療費開支、勞動力流動而產生的失業等風險,這些風險只能通過社會保險來解決。社會保險制度是建立現代企業制度的需要,可以改變勞動力對企業的依附關系,使企業在市場競爭中地位平等。
社會保險與商業保險同屬于社會保障范疇,具有相同的業務和數理技術基礎,都是社會安全機制的重要組成部分。通過學習使學生了解社會保險對企業發展的積極影響。明確企業員工所享有的社會保險的權利和應盡的法律義務,企業應該如何遵守社會保險的法律規范,保證員工社會福利待遇的實現。社會保險是財務管理專業保險學知識體系的重要內容。
(五)保險企業經營與監管是財務管理專業保險學知識體系不可缺少的內容
保險經營具有負債性,保險產品是無形產品。財務管理人員在實施企業風險保險轉移、制定員工福利計劃時,必須了解保險企業的經營狀況,了解保險企業臺前幕后的各項業務及程序,了解國家如何對保險企業進行監督與管理。只有這樣,才能保證企業通過保險途徑管理風險的效果。提高運用保險手段管理風險的水平。所以,保險企業經營與監管是財務管理專業保險學知識體系不可缺少的內容。
二、積極強化能力培養,提高財務管理專業保險學的教學效果
掌握和運用保險知識。分析與解決財務管理中出現的風險管理問題,提高財務管理的綜合能力,是財務管理專業保險學課程始終如一的教學目標,因此,能力培養在保險學教學中非常重要。
(一)通過保險案例教學強化能力培養
財務管理專業保險學教學應該以案例教學為先導,綜合運用保險、法律及財務管理專業知識,正確處理企業風險管理中出現的各種保險問題。例如。美國“9.11”恐怖風險與保險分析、達姆達輪火災案、大連國際合作集團公司索賠案等。這些案例具有一定的代表性,涉及的法律問題比較復雜,通過解析讓學生明晰法律規范,提高對保險知識的理解,加強專業知識的深化。提高分析與解決問題的能力,面對企業風險管理中錯綜復雜的保險法律案件能夠找到解決的途徑與方法。
案例教學能夠極大地激發學生的參與意識。對于提高學生的理解能力、思維能力和表達能力具有良好的效果。財務管理專業保險學案例教學要強調案例的真實性、典型性,啟發學生從不同角度提出解決方案。找到理論依據。
(二)通過社會調查強化能力培養
社會調查是將社會關注的某一具體問題,通過讓學生直接進入社會調查研究得出結論的教學方法。學生在收集信息、設計方案、實施方案、完成任務中學習和掌握知識,使能力得到提高。
財務管理專業保險學課程主要是為了處理企業靜態財務風險,加強企業風險管理。提高保險意識而設置。在確定社會調查項目時,要緊密結合企業風險管理的實際情況,針對學生的興趣及程度進行選擇。例如。在風險管理、財產保險、團體人身保險、社會保險等教學中,可以確立一些社會調查項目,學生根據自己的興趣選擇其中的一項或幾項,如某企業保險情況調查、某企業保險方案策劃、某企業員工福利策劃等。在調查中深入企業,對有效資料進行科學分析,寫出調查報告。根據學生的表現、調查報告的質量給出考核評價。
(三)通過實踐教學強化能力培養
實踐教學的核心是學生根據所學的理論和方法進行具體操作,發現問題與解決問題。通過實踐教學,達到學以致用的同化,鞏固所掌握的知識,提高能力的轉化率。
在企業財產保險、責任保險、工程保險等實務教學中,實踐教學將收到顯著的教學效果。首先。設定一個目標企業,學生可以到企業了解生產及財務狀況、風險管理情況,排查企業風險隱患,制定企業風險防范與保險計劃,企業辦理投保事項。其次,模擬企業發生保險事故,學生代表企業向保險公司申請索賠,參加損失鑒定,理算保險賠款。再次,選擇企業保險實務訴訟案例,建立模擬保險法庭,模擬代表企業參加法律訴訟。要充分利用校內外實習資源,采用模擬實訓和現場實習相結合、輔以比賽等多種教學形式。使學生能夠將所學的保險學知識運用到企業風險管理之中,達到強化能力培養的目的。
(四)改革考核評價方法強化能力培養
為了保證財務管理專業保險學課程的教學質量必須設計與保險學教學目標相匹配的、信度和效度較高的、易于操作的考核評價方法。
財務管理專業對學生的能力水平要求較高,保險學課程的教學考核評價要緊緊抓住能力培養這個關鍵要素。可以采用多種形式,如在一定筆試基礎考核外,增加企業保險案例分析、企業保險調查報告、企業投保索賠業務技能模擬操作等能力考核項目,加大平時成績比例。變一次性、終結性考試為全過程考核,減少學習的功利性,有效完成財務管理專業保險學課程的教學目標。
三、高度重視教學研究,提高財務管理專業保險學的教學水平
財務管理專業保險學課程應該高度重視教學研究。充分考慮財務管理專業人才的知識結構和能力需要,全面提高教學質量。
(一)注重綜合性教學研究
財務管理專業的課程體系比較寬泛,學生的知識面廣、發散性思維強。在保險學教學研究中,應當積極探索如何發揮學生的知識儲備優勢,注重經濟學、金融學、管理學、法學、自然科學等多學科的融合。
例如,在解釋保險概念時,可以從經濟學、法學、管理學的不同角度進行闡述,從保險的自然屬性和社會屬性的表現特征。揭示保險經濟現象內在的規律性與矛盾的特殊性及與其他經濟現象的普遍聯系。在介紹損失補償原則時,可以鎖定某個目標企業,從風險管理、財務管理、法律規范等角度去分析損失補償原則的內涵與財務效果,也可以進行計量和博弈分析等。通過多視角提高學生對教學內容的理解力。
