人身險銷售管理辦法

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人身險銷售管理辦法范文第1篇

面對面　《保險家》VS郭左踐

2008年，天津保險業以天津濱海新區保險改革試驗區的建立為契機，取得了令人矚目的成績。2009年1月5日下午，天津保監局組織召開2009年天津市保險工作會議， 《保險家》記者對天津市保監局郭踐左局長進行了專訪。

保險改革試驗區示范效應顯現

B：首先祝賀天津保險業在2008年取得的一系列受人矚目的成績，您能給我們總結概括一下天津保險業2008年的主要成績有哪些嗎?

G：2008年，天津保險市場截至11月末，全市共實現保費收入165.77億元，同比增長19.77％，其中：財產險保費收入38.63億元，同比增長20.7％；人身險保費收入127.14億元，同比增長19.49％。從發展質量看，產險中非車險業務同比增長33.94％，增速超過車險業務2倍，我們非常欣喜的看到，以往過度依賴車險的業務增長模式有所改變。2008年天津市還新增加了7家保險分公司和12家保險專業中介機構。另外日本愛和誼保險公司天津分公司獲得保監會批準改建為愛和誼財產保險(中國)有限公司。

值得一提的是，中國保監會正式批復了“國壽資產一天津城投100億元債權投資計劃”，保險業在聚集資金支持地方建設方面的作用得到體現。

B：天津濱海新區保險改革試驗區給天津保險業帶來了難得的發展契機，保險改革試驗區的拉動和示范效應在2008年是否已經開始顯現?主要表現有哪些?

G：2008年，保險改革試驗區的拉動和示范效應已經開始顯現，而且顯現的效果是非常令人滿意的。全行業也以此為中心為天津經濟社會需要來創新產品和服務。截至2008年11月末，全市保險業共為10577家企業、127萬臺次車輛、8萬余個家庭、約3600萬人次提供風險保障，上繳稅金1.85億元，新提供就業崗位7800余個，較好地發揮了保險業在促進經濟、保障民生等方面的積極作用。

僅2008年1-11月份，天津保險業累計支付各項賠款和給付46.76億元；出口信用保險積極服務天津及華北地區外貿出口結構調整和產品升級，共提供結匯風險保障28.53億美元，幫助出口企業獲得融資4.7億美元，有力地支持了區域經濟發展；天津市保監局還與天津市財政局、天津市農委等部門聯合印發了《關于開展政策性農業保險保費財政補貼試點的通知》，支持保險業積極探索涉農保險業務發展的新途徑，至11月底，人保天津市分公司累計承保能繁母豬近19.14萬頭、奶牛2.19萬頭，承保蔬菜大棚8244畝，為保險業服務農業生產積累了經驗；科技保險被確定為全國首批試點城市并取得初步成效。我們可以自豪地說，天津保險業服務經濟和社會的能力在2008年得到了進一步的提高。

說到濱海保險改革試驗區，我在此要特別提到的是，中國保監會和天津市政府聯合下發了《關于在天津濱海新區試點補充養老保險的通知》，把天津濱海新區作為補充養老保險試點地區，市政府還給予了優惠政策，有關產品已得到保監會批復并開始銷售。在天津，商業保險逐漸成為解決養老保障的重要手段。

在匯集吸引資金方面，中國保監會正式批復了“國壽資產一天津城投100億元債權投資計劃”，保險業在聚集資金支持地方建設方面的作用得到體現。

B：2008年，天津保險業還在哪些方面發揮著重要作用?

G：2008年，天津保險業在完善社會保障體系、參與醫療衛生體制改革方面的作用得到進一步發揮。

在我們的引導下中國人壽積極參與了武清、寶坻、北辰和薊縣等四個區縣的新型農村合作醫療項目，至11月末管理的基金規模累計達2.1億元，受益群眾近200萬。天津的計劃生育保險試點也得到了扎實推進，為1.6萬參保人員提供約5.12億的風險保障，另為241名計劃生育專職干部提供意外保險保障。

天津保險業還加大了責任保險的推廣力度，2008年1-11月份，責任保險實現保費收入1.6億元，同比增幅達81.71％，涉及建筑、旅游、交通、食品生產、醫療、教育等行業。此外，我局與市交管局加強了協調溝通，指導建立了8家快速處理服務中心，制訂17項配套規范性技術文件，共同推動建立了交通事故快速處理機制，取得初步成效。

防范風險為監管的重中之重

B：天津市保監局在2008年是如何加強和改善保險監管工作的呢?

G：眾所周知，2008年開始，國際金融市場開始處于動蕩的環境之下，我們繼續把防范風險作為保險監管的重中之重，不斷加強和改善保險監管，在集中精力處置個案風險的同時，著力防范增量風險，化解和處置存量風險，維護天津保險市場的安全穩定。

針對金融危機下行業經營風險與消費者投資的矛盾，我們加大了防范化解矛盾的力度，例如，在保監會和市政府的支持下，基本平息了生命人壽的投連險風險。針對人身保險新型產品的潛在風險，建立了退保情況周報和月報制度以及重大退保投訴情況報告制度，并從完善客戶回訪制度、規范展業行為、慎選銷售對象等方面加大了對有關公司的監管力度，防范因銷售管理和風險管控不力所引發的增量風險。

我們通過調研，大力推行了見費出單，以有效遏制保險公司利用虛掛應收保費進行惡性競爭，保證經營數據真實性，控制中介機構侵占挪用保費，防范保險公司經營風險。大力推行機動車輛保險見費出單制度，采取跟蹤巡查方式強化監管，利用非現場監管系統把應收保費作為長期重點監控指標，對指標異常公司實施現場檢查，有效控制和防范保險公司經營風險。

2008年我們還妥善的處理了投訴方面的問題。加強對投訴案件的督辦，提高投訴案件辦理效率，避免因人員集中造成串聯、群訪群訴等風險事件，全年共處理群眾來信來訪265件。在此基礎上，還建立了投訴旬報制度，加強動態分析，通過投訴及時發現存在風險隱患的重點機構和突出問題，為監管工作提供參考。

整頓規范市場秩序。認真貫徹落實保監會關于治理商業賄賂和整頓規范保險市場秩序的決策部署。結合我市保險市場實際，針對市場反映的突出問題，確定重點公司和重點領域進行檢查。重點機構包括業務經營不穩定、大起大落的機構；存在經營隱患的機構；投訴、舉報集中的機構等。重點領域涉及保險機構的內控建設、條款費率執行、手續費支付合規性、欺詐誤導問題以及數據質量等方面。全年，我局共派出監管干部187人次，對24家保險公司和保險中介機構進行了現場檢查，涉及6家產險機構、6家壽險機構和12家保險中介機構。截至目前，已依法對9家機構、1名支公司高管人員和3名營銷

員進行了行政處罰，對15家機構下達了監管函，與相關保險機構負責人進行監管談話20余人次。

此外，保險行業協會在參與建立完善交通事故快速處理機制、規范公司展業和銀郵手續費行為、推動“保險營銷員信息管理系統”上線、開展保險中介從業人員繼續教育培訓、就濱海新區保險改革試驗進行理論研究等方面做了大量工作，取得了良好效果。

同時，必須看到在保險市場體系、經營主體、服務能力和監管水平等方面還不同程度的存在著一些問題，主要包括：一是市場體系初步形成，但不規范。二是市場主體快速發展，但競爭力有待增強。三是服務能力逐步提高，但不適應。四是監管體系基本形成，但不完善，這些問題需要在發展中逐步加以解決。

開發新形勢下的競爭優勢

B：天津2009年保險工作有著怎樣的安排部署?

G：2009年天津保險業要按照全國保險工作會議確定的各項工作部署，重點是加強改善保險監管，努力防范化解風險，保護消費者利益，切實轉變發展方式，推進保險改革實驗區建設，著力服務天津經濟社會全局，促進天津保險業平穩健康發展。

前不久的全國保險工作會議上，吳主席指出，要正確把握保險業發展的客觀規律，增強在新形勢下做好保險工作的能力，切實做到“五個不動搖”。我們看到近幾年，天津保險業之所以總體上有一個較好的發展局面，正是由于科學發展觀在全行業得到了深入貫徹落實。

在當前日趨復雜的外部環境下，天津保險業要繼續按照有利于提高競爭力，有利于防范化解風險，有利于提高服務和諧社會能力的要求，突出保險業的競爭優勢，著力轉變發展方式，實現經營效益穩步提升。

我們從監管機構的角度出發，要讓整個行業努力實現三個方面的轉變，即：從主要著眼于簡單分割已有的市場規模，向著眼于不斷開發新的業務領域轉變；從主要依靠跑馬圈地式的外延式發展，向主要依靠增強自主創新能力、提升從業人員素質、改善經營管理的內涵式發展轉變；從注重追求短期利益、對保險資源實行破壞性開發，向注重為消費者提供誠信、優質和高附加值的保險服務轉變。

為實現上述目標，我們監管機構就要抓住發展保障性業務、服務民生這條主線，以服務結構的優化帶動發展方式的轉變，形成新的競爭優勢。我們認為財產險公司，在產品結構上，要積極應對車險增速放緩的影響，由主要依靠車險業務向多險種業務均衡發展轉變，著力在擴大覆蓋面上下功夫：在拓展渠道上，由主要依靠粗放式營銷向精細化、規范化管理轉變，著力在解決經營成本居高不下上多下功夫。

人身險公司，要以滿足人民群眾需要為出發點，對保險消費者群體進行細分，注重調整個人營銷與銀行的結構、投資產品與保障產品的結構、期繳業務與躉繳業務的結構，努力發展內涵價值較高的保障型產品和期繳產品，增強持續發展后勁。全行業在競爭方式上，由主要依靠價格競爭向產品、服務、品牌綜合競爭轉變，著力在改善服務質量上下功夫。

B：2009年的天津保監局對于天津保險市場的監管重點是什么?

G：2009年，天津保監局將以規范保險市場秩序為切入點，來著力解決影響保險業平穩健康發展的主要問題。

我們要營造良好的保險市場秩序，這也是保險業平穩健康發展的必要條件。保險市場不規范的經營行為，不僅損害保險業的信譽。而且破壞保險資源，增大保險公司的經營風險。當前的形勢告訴我們，保險業要應對國際金融危機的沖擊和國內經濟下行帶來的挑戰，必須增強監管部門的信心、增強保險企業的信心、增強保險消費者的信心。

提振全行業的信心，最直接、最有效的途徑就是切實規范保險市場秩序，2009年，天津保監局將出重拳、動真格的去整頓規范保險市場秩序，發現一起問題就處理一起問題，決不手軟。我們有決心解決影響保險業平穩健康發展的這些主要問題。

對于財產險監管要以車險為抓手，要求數據的真實性，以重點公司為重點監察對象，全面落實保監會2008年70號文件，依法嚴肅查處財險業務數據不真實、不嚴格執行條款費率、理賠質量差和內控制度不落實等行為，力爭實現產險市場秩序明顯好轉。

人身險要從規范銀保業務入手，下大力量治理壽險銷售誤導，認真貫徹執行《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，對從業人員管理、業務核保、信息披露、電話回訪、處理等各環節加大監管力度，依法嚴肅查處存在銷售誤導和賬外支付手續費等違規問題的公司，綜合治理壽險銷售誤導問題。

中介方面，要建立產壽險監管、中介監管聯動協調的查處機制，按照同查同處的原則，嚴肅查處保險公司利用中介機構虛開發票、非法套取資金和保險中介機構欺詐誤導、挪用保費等行為。對保險公司和中介機構涉嫌非法集資、非法傳銷活動的，要采取有力措施，堅決打擊。