穩(wěn)定的理財方法

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穩(wěn)定的理財方法范文第1篇

根據(jù)財政部、國務院住房制度改革領(lǐng)導小組、中國人民銀行（94）財綜字第126號，市政府京政發(fā)（1992）35號、京政發(fā)（1994）71號文件，我們制定了《關(guān)于建立住房公積金制度有關(guān)問題的規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

附件：北京市人民政府房改辦公室  北京市財政局關(guān)于建立住房公積金制度有關(guān)問題的規(guī)定

為做好住房公積金的歸集、管理、運用、償還等工作，根據(jù)財政部、國務院住房制度改革領(lǐng)導小組、中國人民銀行（94）財綜字第126號、市政府京政發(fā)〔1992〕35號、京政發(fā)〔1994〕71號文件的規(guī)定，制定本規(guī)定。

第一條  建立住房公積金的范圍

（一）本市行政區(qū)域內(nèi)所有黨政機關(guān)、群眾團體、事業(yè)單位和企業(yè)單位（包括全民、集體、民辦、私營、股份制企業(yè)以及外商投資企業(yè)）的固定職工、勞動合同制職工以及外商投資企業(yè)中方職工，必須建立住房公積金。

（二）離退休職工、臨時工、外商投資企業(yè)中的外籍職工不建立住房公積金。1993年以前按標準價優(yōu)惠辦法購買住房的職工及其配偶，不建立住房公積金。

第二條  住房公積金的歸集

（一）北京市住房資金管理中心所屬歸集部及各住房資金管理分中心（以下統(tǒng)稱歸集部門），負責職責范圍內(nèi)各單位職工住房公積金的歸集。

（二）各單位負責本單位職工住房公積金的代扣代繳。

第三條  住房公積金的交存額

（一）職工個人當年度月交存住房公積金金額，等于職工上年（1月至12月）月均工資總額乘以個人交存率。單位資助職工交存住房公積金金額，等于被資助職工上年（1月至12月）月均工資總額乘以單位交存率。工資總額的計算范圍按國家統(tǒng)計局編制字〔1990〕1號文件的規(guī)定執(zhí)行。

（二）個人交存率和單位交存率一致，1995年不低于5％，2000年達到10％。

（三）住房公積金月交存額每年核定一次，年度內(nèi)不作變更。

第四條  單位為職工交納的住房公積金的資金來源

（一）企業(yè)首先從單位住房基金中解決，不足部分經(jīng)同級財政部門核準，在成本費用中列支；

（二）行政事業(yè)單位首先立足于原有住房基金中劃轉(zhuǎn)，不足部分，全額預算的行政、事業(yè)單位，由財政預算撥付；差額預算的事業(yè)單位，按差額比例在財政預算和單位自有資金中解決。財政負擔的部分，按單位隸屬關(guān)系和財政體制，由市、區(qū)縣財政分別負擔；

（三）自收自支事業(yè)單位比照企業(yè)開支渠道列支。

第五條  住房公積金的匯交

（一）首次匯交住房公積金的單位須先向歸集部門編報“住房公積金登記表”及“住房公積金匯交清冊”，由歸集部門根據(jù)登記表及匯交清冊登錄建帳。已登錄建帳的單位在每年5月1日至31日，向所屬歸集部門編報本單位下年度“住房公積金登記表”及“住房公積金匯交清冊”。

登記單位一般應具備獨立核算的條件。歸集部門也可根據(jù)職責范圍內(nèi)各單位的具體情況，規(guī)定登記單位的條件。

（二）職工住房公積金由單位按月匯交。住房公積金個人交存部分，由單位在每月發(fā)工資時代扣，連同單位為職工交存部分，一并由單位在每月發(fā)薪日后5天內(nèi)（逢節(jié)假日順延），開具“住房公積金匯交書”和轉(zhuǎn)帳支票（支票起點不受100元限制），送交所屬歸集部門，記入單位名下的職工個人住房公積金帳戶。

（三）單位每月匯交住房公積金時，因職工調(diào)入調(diào)出、離退休等引起匯交情況變動時，匯交單位須隨“住房公積金匯交書”，向所屬歸集部門編報“住房公積金匯交變更清冊”。

第六條  住房公積金的計息

（一）住房公積金的計息年度為每年7月1日至次年6月30日。

（二）住房公積金從存入之日起，按人民銀行規(guī)定的儲蓄存款利率計息。每年度按月交存的住房公積金，存入當年按銀行一年期零存整取儲蓄存款利率計息（不足一年按銀行活期儲蓄存款利率計息），以后每年度均按銀行一年期定期儲蓄存款利率計息，一年一結(jié)息，本息逐年結(jié)轉(zhuǎn)。但在租金提至成本租金以前，承租單元式公房（不含兩戶以上家庭合租一套單元式公房）的承租人及其配偶，其住房公積金按銀行活期儲蓄存款利率計息。

第七條  住房公積金的對帳和查詢

（一）歸集部門于每年7月1日至8月31日，通過單位向個人發(fā)送“住房公積金個人對帳單”，并隨時依據(jù)單位或職工填寫的“住房公積金查詢書”，受理有關(guān)住房公積金的查詢業(yè)務。

（二）為便于職工保存?zhèn)€人對帳單，各歸集部門無償向住房公積金交存人提供“住房公積金個人對帳單存夾”。

第八條  住房公積金的支取

（一）申請用住房公積金購建住房、對自有住房進行大中修和償還個人住房抵押貸款的職工及其配偶，應向所在單位提交有關(guān)證明并經(jīng)單位審核后，由單位開具“住房公積金支取申請書”，到所屬歸集部門支取住房公積金。

（二）在職職工申請用住房公積金支付本人分攤租金超過本人工資總額5％的房租時，應在每年一、二月份向所在單位提出申請，由所在單位依據(jù)該職工上年工資總額和上年所分攤房租核定超出數(shù)額，然后由職工持所在單位開具的“住房公積金支取申請書”，在每年三、四月份到所屬歸集部門支取。

離退休職工，可按規(guī)定向其工資發(fā)放單位申請本人分攤租金超過本人工資5％部分的房租補貼，補貼資金從單位的住房周轉(zhuǎn)金中列支。

分攤租金等于實納房租除以家庭同住職工人數(shù)。

（三）住房公積金支取后，在個人帳戶內(nèi)必須保留一個月的交存額。

第九條  住房公積金的銷戶

（一）職工離退休、調(diào)離本市或出國定居時，可持單位開具的“住房公積金支取申請書”到所屬歸集部門辦理銷戶。

（二）個人繼承或受遺贈住房公積金的，繼承人或受贈人可持經(jīng)公證的繼承或遺贈文件，到被繼承人或遺贈人單位開具“住房公積金支取申請書”，再到歸集部門辦理銷戶。

（三）歸集部門負責結(jié)清所銷戶內(nèi)住房公積金（包括個人交存部分和單位資助部分）全部本息余額，退歸銷戶人。

第十條  住房公積金的轉(zhuǎn)移

（一）職工在本市調(diào)動工作，應持調(diào)出單位開具的“住房公積金轉(zhuǎn)移通知書”到歸集部門辦理住房公積金（包括個人交存部分和單位資助部分及應付利息）的轉(zhuǎn)移手續(xù)。

（二）職工辦理轉(zhuǎn)移的住房公積金，仍按當年住房公積金的計息狀態(tài)計息。

第十一條  住房公積金的封存和啟封職工因離職、停薪等各種原因中斷交存住房公積金時，歸集部門依據(jù)單位填報的“住房公積金匯交變更清冊”將其住房公積金（包括個人交存部分和單位資助部分）結(jié)余本息封存在原帳戶內(nèi)，封存期間按規(guī)定計息，符合支取住房公積金條件的可按本規(guī)定第八條的規(guī)定辦理支取；恢復交存時，歸集部門依據(jù)單位填報的“住房公積金匯交變更清冊”予以啟封。一直未恢復交存住房公積金的職工，符合銷戶規(guī)定的，可按本規(guī)定第九條的規(guī)定辦理銷戶。

穩(wěn)定的理財方法范文第2篇

從古代的貝殼，到金、銀、銅板，再到現(xiàn)在的紙幣。錢，從古至今就成為人們生活中重要的一部分了。如何讓辛勤勞動賺來的錢不僅能保值，還可以增值，讓我們的生活過得更加舒適，更好美好呢？俗話說得好“你不理財，財不理你”，那就讓我們一起來理財吧！

中國自古有一個傳統(tǒng)，每逢過年，小孩都會得到長輩給的壓歲錢。如果我們沒有計劃的亂花錢，也許想買一樣東西，結(jié)果又買這個，又買那個，就買不到了。或者當做自己的零花錢用，一想錢好多，就會成了“月光女神”了。但這錢要怎么用呢？怎樣才能用好呢？下面，我就給大家對比一下國內(nèi)外針對小孩理財觀念的不同并推薦幾種理財方法。

美國的理財觀念是兒童從三歲就開始理財，為實現(xiàn)今后的幸福人生做好準備，每年都有30多萬的孩子們自己打工為自己掙錢。日本的理財觀念是小孩自己的錢，自己管。不論是美國還是日本，他們的小孩都比較獨立，不像中國的小孩，一直依賴著父母，什么事都安排好了，根本不用自己操心，所以獨立性很差。理財?shù)挠^念比較薄弱。

同一些發(fā)達國家相比，中國人的理財觀念還處于一種相當不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機的心態(tài)去投資，總幻想著聽到一個小道消息就賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做。過于看重“一筆賺了多少錢”，而不去鉆研如何獲得長期穩(wěn)定的回報。而在一些發(fā)達國家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式的投機。所以，如果更多的人能以賺取穩(wěn)定而持續(xù)的收益為目的，進行理性的投資，不僅會使自己的生活更加舒適、安逸，而且整個社會的投資環(huán)境也會更加理性、有序。

理財?shù)慕瘘c子，好做法有許多，一般都要遵循如下一些規(guī)律：

1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入銀行，60%作為日常支出，10%進行投資。

2、分清想要的和需要的：想要的是暫時可有可無的，買了或許只是為了炫耀的。需要的是當前所要的必需品，如果沒有，會對什么事或日常生活等造成不便。要學會等待或舍去。

3、養(yǎng)成記賬的好習慣：準備一個記賬本，專門記今天花了多少錢，干什么了。這樣就會清楚的知道自己的錢到哪里去了，還可以看出自己偏好哪種東西，這樣做就能及時的發(fā)現(xiàn)并改正。

4、建立自己的理財目標：當自己在賺錢的時候，要知道自己想要什么，就朝著這個目標去努力，不能今天想要這個，明天想要那個，這樣的話，你的夢想就永遠不會實現(xiàn)。

根據(jù)前面的一些金點子、好做法，我總結(jié)了幾點，是對于我們兒童理財?shù)膸讉€要點：1、自己的錢自己管2、認識離你最近的股票3、建立自己的理財目標4、明白自己的錢去哪兒了。5、養(yǎng)成記賬的好習慣。

“貸款”幫你圓美夢：你可以適度的向父母“貸款”，比如說我想要一個東西，這個東西對我的學習和生活都有益處，但我手頭的錢不夠，就可以向父母貸款，要在一張紙上寫好何時還款，一次還多少，何時還清都要寫清楚，要做一個有信用的人，俗話說的好：“有借有還，下借不難。”

穩(wěn)定的理財方法范文第3篇

改革開放以來我國經(jīng)濟快速發(fā)展，我國居民的財富也快速增長，投資理財意識逐步增強。尤其是面對我國的高通貨膨脹率，大眾對于保值增值的需求更加旺盛，這推動了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)理財業(yè)務的快速發(fā)展。據(jù)普益財富統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月31日，國內(nèi)商業(yè)銀行共發(fā)行47008款理財產(chǎn)品，較2012年增長29.58%。從發(fā)行主體來看，各類商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量均上升，同比漲幅最大的是國有銀行。而從總發(fā)行量來看，股份制商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量以絕對優(yōu)勢位居首位，國有商業(yè)銀行緊隨其后，城市商業(yè)銀行位列第三。從理財產(chǎn)品的到期情況來看，2013年到期的理財產(chǎn)品為41643款，其中披露到期實際收益率的產(chǎn)品為28708款，披露率為68.9%。在披露到期收益率的產(chǎn)品中，達到預期收益率的產(chǎn)品為28535款，達標率為99.4%，如表1所示。從表1可以看出，無論是發(fā)行數(shù)量還是發(fā)行規(guī)模，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品保持了逐年遞增的趨勢，商業(yè)銀行理財業(yè)務已逐步發(fā)展成為商業(yè)銀行新的利潤增長點，投資期限短、收益率高的的特點使其吸引了大量的儲蓄存款客戶。在我國金融市場持續(xù)發(fā)展和漸進改革的大背景下，2013年我國銀行理財市場迎來了發(fā)展的第10個年頭。銀行理財可以將“無風險”的銀行存款與“高風險”的權(quán)益投資聯(lián)系起來，在二者之間建立一個風險－收益程度適中的固定收益理財市場。較低的投資風險、豐富多樣的投資期限、穩(wěn)定的投資收益等優(yōu)點使其贏得了市場的青睞，為廣大居民投資者提供了一個安全可靠的投資渠道。2012年，全國開展理財業(yè)務的18家主要銀行為客戶實現(xiàn)投資收益2464億元，有效提高了居民財產(chǎn)性收入。

2理財業(yè)務發(fā)展對儲蓄市場影響的實證研究

銀行理財業(yè)務是指通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標等，為客戶量身打造投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務方案，以求客戶的資金實現(xiàn)最大限度地增值。但在我國，商業(yè)銀行理財業(yè)務起步較晚，目前處在發(fā)展的初級階段，其主要模式仍然是發(fā)行理財產(chǎn)品。其中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在我國銀行理財業(yè)務中規(guī)模較大，比較具有典型代表性。為了驗證商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展對于儲蓄市場的影響，本文采用理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量，選取月度數(shù)據(jù)，通過實證分析，研究商業(yè)銀行理財業(yè)務的快速增長對于儲蓄市場的影響。

2.1模型解釋與變量說明(1)VAR模型。在該模型中，變量之間的關(guān)系并沒有特定的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)。模型基于數(shù)據(jù)的統(tǒng)計性質(zhì)，將系統(tǒng)中的每一個內(nèi)生變量都作為系統(tǒng)中所有內(nèi)生變量的滯后期值的函數(shù)，通過這種構(gòu)造方法，從而將傳統(tǒng)的單變量自回歸模型推廣到了多元時間序列組成的“向量”自回歸模型這樣一種非結(jié)構(gòu)化模型。在VAR模型中，每個方程的右邊都是前定變量并且都相同，不存在非滯后的內(nèi)生變量，因此使用普通最小二乘法(OLS)或廣義最小二乘法(GLS)估計方法就可以得到一致有效的估計量。關(guān)于滯后長度p和r的確定，一般是希望其足夠大，以能夠更好地反映所構(gòu)造模型的動態(tài)特征。但是滯后階數(shù)越大，模型中需要估計的參數(shù)也就越多，對模型的自由度會產(chǎn)生限制。通常是根據(jù)AIC信息準則和SC準則取值最小的原則來確定模型的滯后階數(shù)。(2)變量說明。對于理財市場，選取了當月理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量(m)作為理財產(chǎn)品市場的動態(tài)規(guī)模，數(shù)據(jù)來源于和訊網(wǎng);對于儲蓄市場，則選取全國儲蓄存款月余額(sa)作為參考，數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行網(wǎng)站。

2.2變量的平穩(wěn)性檢驗對時間序列進行分析時，不可避免地會遇到偽回歸的問題，這就需要首先對時間序列進行平穩(wěn)性判斷。在眾多的檢驗統(tǒng)計量中，最常用的就是單位根檢驗(Dickey-Fuller檢驗)。但考慮到本文中的時間序列存在高階滯后相關(guān)性，不能滿足隨機干擾項是白噪聲的假設(shè)，因此本文使用擴展的DF檢驗法，即ADF檢驗來對m、sa序列進行平穩(wěn)性檢驗。該方法是通過對3個模型(模型1不含有常數(shù)項和時間趨勢項，模型2含有常數(shù)項但沒有趨勢項，模型3同時含有常數(shù)項和趨勢項)進行檢驗，只要其中任何一個檢驗模型中ADF值大于臨界值，就可以認為該序列是平穩(wěn)的。借助統(tǒng)計分析軟件EVIEWS7.2，根據(jù)施瓦茨準則設(shè)定變量的滯后階數(shù)，得到檢驗結(jié)果，如表2所示。由表2可以看出，在各個置信水平之下，2個原始時間序列都是非平穩(wěn)的。而進行過一階差分后，在5%的置信水平下，2個序列都是平穩(wěn)的。這說明這2個時間序列都是一階單整I(1)序列，滿足協(xié)整分析的條件。下面就在單位根檢驗的基礎(chǔ)上，進一步通過協(xié)整檢驗，來判斷2個時間序列否具有單階同整的協(xié)整關(guān)系，分析二者在長期是否具有穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

2.3變量的協(xié)整檢驗恩格爾(Engle)和格蘭杰(Granger)在20世紀80年代提出了協(xié)整的概念。它的基本理念是認為，雖然2個或者2個以上的變量是非平穩(wěn)的，但其經(jīng)過線性組合后，有可能成為一個平穩(wěn)的變量，即在2個或2個以上非平穩(wěn)變量之間存在一種均衡關(guān)系。協(xié)整檢驗根據(jù)檢驗對象可以分為2種:①Johansen協(xié)整檢驗，即基于模型回歸系數(shù)的協(xié)整檢驗;②E-G兩步法，即基于模型回歸殘差的協(xié)整檢驗。本文選用的是第2種檢驗方法，其思想是對二者回歸方程的殘差序列進行平穩(wěn)性檢驗，若殘差序列是平穩(wěn)的，則表明2個變量之間存在協(xié)整關(guān)系，反之則不存在。所以協(xié)整檢驗分為以下兩步:首先用普通最小二乘法估計m和sa之間的方程，計算其非均衡誤差;第二步，檢驗殘差et的單整性，看殘差是否是平穩(wěn)序列。其殘差序列檢驗結(jié)果，如表3所示。通過表3可以看出，ADF的檢驗值小于顯著性水平為1%的臨界值－2.5980，可以認為殘差序列e是平穩(wěn)序列。即m和sa是一階協(xié)整關(guān)系，也就是說二者之間存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

2.4Granger因果關(guān)系檢驗經(jīng)過上述協(xié)整檢驗，雖然可以確定m和sa之間存在協(xié)整關(guān)系，但對于理財產(chǎn)品市場與儲蓄市場之間的因果關(guān)系并沒有明確地結(jié)論。為了檢驗二者之間的相互影響關(guān)系，使用格蘭杰因果關(guān)系進行檢驗，設(shè)定模型。由表4可知，當滯后期為2時，得到了sa不是m的格蘭杰原因的P值為0.0316，在5%的置信區(qū)間下拒絕了原假設(shè)，說明sa在滯后二期是m的Granger原因;當滯后期為3時，得到了sa不是m的格蘭杰原因的P值為0.0840，在10%的置信區(qū)間下拒絕了原假設(shè)，說明sa在滯后三期是m的Granger原因。這表明銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量的增加，會對儲蓄余額產(chǎn)生單方向的影響，且這種影響有滯后效應。

2.5研究結(jié)論通過以上VAR模型分析的結(jié)果表明:理財產(chǎn)品的發(fā)行量與儲蓄存款的余額存在顯著的長期均衡關(guān)系，即理財產(chǎn)品發(fā)行量的增加會對儲蓄市場產(chǎn)生影響。這就驗證了本文在第二部分的理論分析，即商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的大量發(fā)行和銷售吸引了較多的市場資金。如果考慮到其他的理財業(yè)務，如互聯(lián)網(wǎng)金融等，那對儲蓄市場的影響作用將會更加顯著。

3政策及建議

穩(wěn)定的理財方法范文第4篇

1萬元以內(nèi)：穩(wěn)健為主

李蕾大學畢業(yè)后進入某私企擔任文秘工作，上班以來認真完成老板交代的各項工作，為人謙虛低調(diào)，得到了同事和領(lǐng)導的好評。由于是第一年上班，年前放假時，老板破例給李蕾發(fā)了5000元獎金，作為年終獎。李蕾本沒想到會收到額外獎金，并且提前安排好了過年的各項支出。面對這筆“飛來橫財”，李蕾一時不知該如何處理。

中國人壽保險公司金融理財師楊旭：對于年終獎較少的人來說，首先看一下自己的保障是否齊全。如果還沒有購買保險，可選擇買份保障型保險，如意外、重疾等。保險比較齊全的，可考慮用作儲蓄或投資穩(wěn)妥的理財產(chǎn)品如保本和貨幣基金。雖然儲蓄是一個簡單的理財方式，但如何存錢也是一門學問。目前，一年期定期存款、半年期存款和3個月定期存款和活期存款的利率差距明顯。經(jīng)過2010年底的兩次加息，活期存款利率不變，仍為0.36%，而一年期存款利率達到了2.75%，半年期存款和3個月定期存款的利率也分別達到了2.50%和2.25%。根據(jù)以上情況，定期存款時間越長，所得利息也就越多。但由于加息預期很強，建議存款期限最好不要超過1年。還可采取分散儲蓄的方法。比如，將這部分錢分成兩部分，分別存為3個月和半年，這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。

1萬～10萬元：常規(guī)理財產(chǎn)品

王哲是某建筑設(shè)計公司的老員工了，并且擔任部門主任一職。2010年，單位取得了不錯的效益，老板也非常認可王哲的能力，認為他對整個項目的貢獻很大。年終時，王哲領(lǐng)到了8萬元的年終獎。王哲2010年的投資不算很順利，在股市中被套，基金凈值也虧損了8%，王哲很猶豫是繼續(xù)在股市中折騰，還是換個投資領(lǐng)域。

工行東單支行理財師李政：進入2011年，股市的不確定性增加，出現(xiàn)趨勢性行情的概率不大，結(jié)構(gòu)性行情還會貫穿全年。如果對板塊輪動把握準確，不妨踏準節(jié)奏在股市中獲利。如果投資經(jīng)驗不甚豐富，不建議繼續(xù)在虧損的股票中補倉攤薄成本，這很有可能帶來更大的損失。

通常情況下，年初是理財產(chǎn)品發(fā)行的高峰期。2010年的理財產(chǎn)品主要是以短期為主，而且取得了相對好的收益。由于2011年加息預期幾成定局，多數(shù)人比較青睞短期理財產(chǎn)品。目前，多數(shù)銀行都發(fā)行了20～40天期限的理財產(chǎn)品，預期年收益率2.25%～3.1%，起存資金5萬元。如果短期理財產(chǎn)品能夠達到預期，收益就會遠遠高于存款利率。除此之外，還可選擇投資紙黃金、買實物金等。

10萬～50萬元：試水高風險投資

穩(wěn)定的理財方法范文第5篇

金錢，對男性而言是自由，對女性而言則是安全。懂得珍愛自己的女人，知道如何認真對待自己辛苦工作賺來的每一分錢。她們擅用理財工具，并且絕對理性消費，如此，可讓她們在追求人生各階段的夢想和完成對家庭責任上更輕松自在。可以說，擁有經(jīng)濟自主能力已成為現(xiàn)代女性幸福的基礎(chǔ)。

因為女人很重視感覺，因此，不論在感情上、財富上，都希望擁有絕佳的“安全感”。所以，不論你已婚、未婚、離婚，唯有在財富自主下，才可能愛自己、愛伴侶、愛小孩，進而完成心中幸福的藍圖。因此，如何創(chuàng)造更多的工作收入，運用適當?shù)睦碡敼ぞ呃鄯e財富，學習認清消費需求兼顧生活質(zhì)量，成為女人一生中必修的“幸福經(jīng)濟學”。

英國的一份調(diào)查顯示，該國女性百萬富翁的人數(shù)將在2020年超過男性，到了2025年，英國的女性將占有全國60%的私人財富。現(xiàn)代社會，接受高等教育的女性比男性要多，進入名校的比例也要高，而且讓男性汗顏的是，女性的壽命要比男性長。“女性力量”正式進入現(xiàn)代社會，雖然說還不至于回到母系社會，但女人的力量正在發(fā)威。女性過去主要依賴三種方式獲得財富：嫁給富人、繼承財產(chǎn)和離婚獲得財產(chǎn)，但現(xiàn)在，這些方式已經(jīng)落伍了。現(xiàn)代女性獲得財富的手段也是三種：獨立的收入、當老板發(fā)財和投資。根據(jù)調(diào)查，80%女性擁有的財富是自己賺來的，這就叫獨立自主，女性也因此有了底氣。

女性致富的現(xiàn)實與夢想

美國有一位空姐，她21歲的時候有一個夢想―在她35歲的時候要成為百萬富翁，也就是擁有100萬美元的可投資資產(chǎn)。對于一個工薪族成員，就如同千百個“你我他”一樣，僅靠每月那點薪水要在十幾年之內(nèi)成為百萬富翁，似乎是一個不可能完成的任務。但如果按照投資的理論和實踐來看這件事，又有機會成為可以完成的任務。在一個較為穩(wěn)定的投資市場，根據(jù)投資的回報率計算，如果一個人每年在美國股票市場投資330000美元，按照美國股票市場歷史上的平均回報率計算，15年之后，她的可投資資產(chǎn)可以達到100萬美元。

對于這樣一個年輕的女孩子而言，參加工作后的收入每個月也就是三四千美元，在紐約也只能是住500美元的公寓，一年的收入扣除花銷所剩無幾，如何還能拿出3萬美元去做投資？但她的人生哲學中有一條值得肯定：女人自己要爭氣。別以為空姐只能靠著漂亮臉蛋吸引個富爺才能發(fā)家致富，女人的本事不比男人差，關(guān)鍵是看有沒有自己的夢想和下決心去實現(xiàn)它。

雖然是空姐，但她的工作性質(zhì)卻提供了很大的彈性，也就是有機會從事第二份職業(yè)。在很多職業(yè)人士眼里，一輩子有一份穩(wěn)定的工作，過上舒適的中產(chǎn)生活就算實現(xiàn)了生活的夢想。在一部分成為富翁的美國人中，他們也是依賴所從事的職業(yè)養(yǎng)家糊口，但他們能超越過著普通中產(chǎn)生活的突破口并不是單純依賴上班族的薪水，而是利用自己的專長和技能來擴展收入來源。所以，這位女性為實現(xiàn)自己的富人夢一開始就走出了正確的一步，這一步就是理財學上所說的擴展收入來源。她的第二份兼職工作為她帶來了投資的資本，同時，她也利用航空公司為員工提供的退休福利，將退休基金賬戶納入投資的渠道。

女性懂得理財，人生就由自己掌控

20歲的你，也許正在憧憬屬于自己的溫馨甜蜜的小窩；30歲的你，也許正經(jīng)營自己蒸蒸日上的事業(yè)；40歲的你，也許已經(jīng)從容淡定寵辱不驚。但是，無論身在何時，我們都不得不面對一個現(xiàn)實，那就是隨時隨地要花錢；因此，女人要想給自己一個美麗自信的微笑，就要為自己積累一筆財富。女人有錢，不光是為了追求享樂、為了擁有名牌包包，而是要找回自己，而是為了有能力愛自己，也有能力愛別人。懂得理財擁有財富就可以不必當金錢的奴隸，就能決定自己的生活質(zhì)量，只有這樣，人生才會由自己做主。對此，理財專家建議女性朋友們把家中的錢分成4份。

第一份，叫應急的錢。

應該留半年到一年的生活費，這些錢以活期儲蓄的形式存放，當然也可以買點貨幣基金。

第二份，叫保命的錢。

應該留三到五年的生活費。這些錢可以以定期儲蓄的形式存放，或者部分購買國債。

第三份，叫閑錢。

是五到十年不用的錢，這些錢才可以用來買股票、基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，當然也要做好虧本的準備。養(yǎng)老保險也可以買，但不是唯一手段，投資基金也可以用來養(yǎng)老。

第四份，買保險。

這里說的是買保障型的保險，比如，人身意外險、住院保險和定期壽險等等。這樣你在發(fā)生意外損失時，保險公司會為你提供補償性的財務支持。買保險是為了實現(xiàn)財務安全。

攢錢是理財?shù)钠瘘c

收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習慣。女人在消費方面的自制力會比男人稍差一點，但要讓一個女人完全像男人那樣去消費，是不可能的。如果那樣的話，女人就不再是女人了，女人也就不再可愛了。但是過度的消費會使你無財可理。怎么去攢，其實方法很多。最簡單的就是用你的工資卡做基金或者保險的定額定投，每個月定時定額的扣取一定費用，既能起到攢錢的效果，又能起到保障的效果。另外，就是每月固定提取工資的10%～20%，存入一個只存不取的賬戶，長此以往，你會發(fā)現(xiàn)自己有了一筆額外的存款，在你真正急需用錢的時候可以救急。

理財從記賬開始

每天用簡短的時間記錄下當天的花費，這樣一個月下來再看記賬單時，保證嚇一跳―1000元的衣服、500元的鞋、70元的電影費、100元的唇膏……平日的花費加在一起是那么多！因此，制訂一套“用錢”計劃很重要。

你可以在網(wǎng)上下載一個記賬軟件，做一張月收入支出表，每個月先固定預存一筆錢不動，余下的錢再按開支的輕重緩急細分，比如，房貸、家用、交通費、餐費……然后把這些錢重新分配，慢慢就能學會應該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)。

“錢生錢”是理財?shù)闹攸c

光會攢錢是不夠的，還要學會投資，要讓“錢生錢”，這才是理財?shù)闹攸c。投資有風險，后果需自擔。所以，投資之前先做個投資風險承受能力測試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。

保守型理財性格可選取定期存款、貨幣基金、國債、實物黃金、普通銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)自己的實際情況進行選擇投資；平衡型理財性格可以高風險和低風險產(chǎn)品各配置50%，做到風險最低化，收益最大化；激進型理財性格可以考慮股票基金，占60%～70%，其他產(chǎn)品占30%～40%投資計劃，在承擔高風險的同時，力求高收益。

無論哪種理財方式，最重要是多收集各方面的理財信息，了解產(chǎn)品的特點、風險及其變現(xiàn)性，以應不時之需；再根據(jù)所能承擔的風險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出合理的投資配置。

女性投資理財?shù)恼`區(qū)

1.對自己沒有信心。多數(shù)女性對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。

2.缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的評判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實是大的限制因素。

3.沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業(yè)婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。

4.害怕有去無回。認為投資應該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5.環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習慣成自然。

6.害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導致戶頭空空、手上空空，心中不踏實。

7.耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復雜的研究避之唯恐不及，所以，投資時顯得沒有主見。

8.跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金，也都明白投資理財?shù)暮锰帲褪侵挥行膭記]有行動。

9.懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。

10.優(yōu)柔寡斷。患得患失讓本來就信心不足的女性更加裹足不前，買了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯了，女性投資有時就缺了些豪氣。

女性理財小貼士

消除對理財?shù)目謶?/p>

現(xiàn)代還有不少女性對理財心存恐懼，覺得自己不是理財那塊料，總認為自己做理財一定不會成功。事實上，現(xiàn)代女性不但要擁有自己的事業(yè)，在經(jīng)濟能力上不輸男性外，在理財上也要有股不服輸?shù)木瘢龑碡數(shù)目謶郑晕医⒗碡數(shù)男判摹?/p>

可以從理財方面的小事做起，比如，每月定期定額儲蓄、每天堅持記賬來增加自己的理財信心。

避免沖動消費

從以往的網(wǎng)購等促銷活動來看，目前女性成為了最大的購物群體。但是，絕大數(shù)女性屬于沖動購物，抵不住誘惑，甚至購買了很多用不上的物品。因此，女性購物要能控制自己的購物欲望，在購買物品前需要慎重考慮是否真的需要，在支付寶和身上盡量少放一些錢，從而來幫助你控制花錢，避免沖動消費。

不要等到迫不得已才去理財

有不少現(xiàn)代女性往往到了“不得不做”時才會重視理財?shù)膯栴}，比如“月光族”。一般來說，現(xiàn)代女性的職位和薪水會比男性稍微低一些，為了以后自己能享受到高質(zhì)量的生活，女性必須要將理財當成自己生活的一部分，采取積極的態(tài)度，來追求財富的增長。理財本身就就是一個塑造財富的過程，不是逼迫性的。

警惕“卡”類消費

一般來說，不少現(xiàn)代女性身上都會有很多會員卡，打折卡、信用卡等。實際上，這些卡在很多情況下讓我們不但沒有享受到優(yōu)惠和便捷，沒有達到省錢的目的，反而增加了自己的消費。比如，有些商家會運用一些營銷手段來刺激持卡女性的消費，什么買滿500元立減200元、享受半價優(yōu)惠等。因此，女性要警惕“卡”類消費。

避免財富依靠

有不少現(xiàn)代女性認為“找個有錢的老公就行”、“老公能養(yǎng)活我”，這些往往都會把自己的未來寄托在老公的身上，卻忽視了自己的創(chuàng)造財富和積累財富的能力。要知道，婚姻并不能真正解決你的經(jīng)濟狀況，不穩(wěn)定的婚姻，不僅會讓你失去愛，更會失去財富，所以，要避免財富依靠，女性要學會獨立自主。