供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制

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供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第1篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、 當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中存在的問(wèn)題

1． 信用環(huán)境和信用體系建設(shè)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最大困難在于企業(yè)和銀行之間存在信息不對(duì)稱(chēng)，由于供應(yīng)鏈系統(tǒng)的“自?xún)斝浴碧卣鳎苋菀讓?dǎo)致核心企業(yè)為其上、下游企業(yè)謊報(bào)或是虛報(bào)貿(mào)易交易背景，并且產(chǎn)生系統(tǒng)內(nèi)部勾結(jié)轉(zhuǎn)移資金的情況。出現(xiàn)這種情況的原因與國(guó)內(nèi)征信系統(tǒng)建設(shè)不健全有很大的直接關(guān)系。國(guó)內(nèi)目前缺少向美國(guó)中小企業(yè)署這樣的直接監(jiān)管部門(mén)，對(duì)于供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

（1） 信用替代的局限。以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是源于核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)融資中表現(xiàn)得十分明顯。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值的銀行信任的大企業(yè)產(chǎn)生業(yè)務(wù)往來(lái)，從而得到某種資格認(rèn)定或者憑借其他企業(yè)的信用增加，讓其符合并達(dá)到銀行承認(rèn)的資信標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際的情況是中小企業(yè)常常利用大企業(yè)良好的實(shí)力和信譽(yù)、和銀行比較穩(wěn)定信貸關(guān)系，為其提供間接的信用擔(dān)保，來(lái)獲得銀行資金支持。

在發(fā)展過(guò)程中，雖然通過(guò)供應(yīng)鏈有效管理建立起例如“N+1+N”或“1+N”者諸如此類(lèi)的業(yè)務(wù)往來(lái)聯(lián)系，然而此種融資管理的組織方式的成效是使更多的金融資源朝向核心集團(tuán)企業(yè)集中，往往會(huì)將核心的企業(yè)信用擴(kuò)大，以使供應(yīng)鏈上的更多企業(yè)能夠得到更多的授信來(lái)幫助業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸資源風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散聚集效應(yīng)因此會(huì)擴(kuò)大。所以只依賴(lài)信用代替來(lái)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)是有很大的局限性，也會(huì)導(dǎo)致更多的風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的健康成長(zhǎng)。

（2）信用管理的局限。我國(guó)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的主要模式是基于供應(yīng)鏈管控中銀行經(jīng)與第三方的物流類(lèi)企業(yè)合作的供應(yīng)鏈金融融資模式和基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)模式。這樣的工作費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了銀行日常業(yè)務(wù)范圍。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新業(yè)務(wù)最高收益還達(dá)不到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益，因而以銀行為中心的供應(yīng)鏈金融融資模式創(chuàng)新動(dòng)力不足，難以成為主流業(yè)務(wù)。

2． 不同客戶(hù)與行業(yè)的差異化問(wèn)題。由于供應(yīng)鏈本身地域分散性的特點(diǎn)，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融所服務(wù)的對(duì)象地域也分散，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)核心企業(yè)與上、下游企業(yè)，甚至物流公司不在同一省份的情形，使得供應(yīng)鏈金融的管理出現(xiàn)一定困難。但是目前我國(guó)大部分商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的總、分、支行的層級(jí)制，跨地域的總分行之間的協(xié)調(diào)和合作出現(xiàn)不暢。一般情況下，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在跨地域經(jīng)營(yíng)方面會(huì)遇到以下問(wèn)題：

（1）區(qū)域性經(jīng)營(yíng)習(xí)慣差異的問(wèn)題。企業(yè)在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)時(shí)會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)習(xí)慣的差異化問(wèn)題，使得供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案不能適應(yīng)不同區(qū)域之間的經(jīng)營(yíng)方式差異問(wèn)題。針對(duì)這情況，銀行主要開(kāi)展銀行間合作方式，使相互提供完備標(biāo)準(zhǔn)的信息，對(duì)這種區(qū)域經(jīng)營(yíng)習(xí)慣的差異造成的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行彌補(bǔ)。

（2）跨區(qū)域物流的問(wèn)題?？鐓^(qū)域物流耗時(shí)較長(zhǎng)，使得銀行對(duì)物流的監(jiān)管出現(xiàn)一定程度上的問(wèn)題，這是由于質(zhì)物價(jià)值方面的改變所導(dǎo)致的。針對(duì)物流運(yùn)作中會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，包括運(yùn)輸安全、質(zhì)物的物流過(guò)程中的質(zhì)量保證的因素，使得跨區(qū)域物流會(huì)使得質(zhì)物出現(xiàn)一定的減值風(fēng)險(xiǎn)。

銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)針對(duì)的主要行業(yè)中，由于物流而造成的損失在家電、汽車(chē)零部件等物品運(yùn)送中十分常見(jiàn)。對(duì)于這種情況，銀行業(yè)主要是根據(jù)對(duì)物流公司的資質(zhì)審核來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，依靠保險(xiǎn)公司的理賠以及物流公司的賠付責(zé)任來(lái)減少事故出現(xiàn)后的損失。

3． 核心企業(yè)客戶(hù)的問(wèn)題。商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，首先要做到核定供應(yīng)鏈體系內(nèi)核心企業(yè)的開(kāi)發(fā)價(jià)值，因而對(duì)核心企業(yè)的判定標(biāo)準(zhǔn)界定十分重要，而要想界定清晰這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的尺度，必須做好以下的分析工作：

（1）最低長(zhǎng)度要看這個(gè)企業(yè)是否符合銀行內(nèi)部制定并在執(zhí)行的授信要求。如果該企業(yè)連銀行的授信審批都難以通過(guò)，那么本身就不具備從銀行獲得融資的條件，更不必說(shuō)為其他企業(yè)提供擔(dān)保了。

（2）審視企業(yè)在供應(yīng)鏈中的位置。如果該企業(yè)周?chē)呀?jīng)形成了比較穩(wěn)定的供需網(wǎng)絡(luò)，則該企業(yè)對(duì)它的上、下游關(guān)聯(lián)企業(yè)可以說(shuō)具有統(tǒng)治地位，自身也具備很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，比如家電制造企業(yè)、鋼鐵制造企業(yè)等，那么該類(lèi)型企業(yè)可以初步判斷是核心企業(yè)。

二、 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控

1． 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要對(duì)象。供應(yīng)鏈融資中，授信是面向供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員的，這個(gè)與供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)特征有著密不可分的聯(lián)系，大型企業(yè)在供應(yīng)鏈中可以獲取比較多的融資渠道，但是融資成本比較低，并不能實(shí)現(xiàn)降低融資成本的供應(yīng)鏈體系，這與傳統(tǒng)企業(yè)的授信基本沒(méi)有根本性的區(qū)別。商業(yè)銀行首先在供應(yīng)鏈融資中面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)，這是由供應(yīng)鏈融資的客戶(hù)群體決定的。

2． 風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。盡管供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)特殊領(lǐng)域，但是主體框架應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的框架保持一致，并且盡量去適應(yīng)整個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第2篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融 風(fēng)險(xiǎn)管理 融資

供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)部貿(mào)易中往往占有優(yōu)勢(shì)地位，因此這些企業(yè)習(xí)慣于通過(guò)向上游賒銷(xiāo)、向下游壓貨，將流動(dòng)資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供應(yīng)鏈處于非核心地位的企業(yè)。非核心地位的企業(yè)往往比較弱勢(shì)，且通常是中小規(guī)模的企業(yè)。他們的資產(chǎn)實(shí)力和信用實(shí)力都較弱，融資成本高。這勢(shì)必導(dǎo)致供應(yīng)鏈的中小企業(yè)既面臨流動(dòng)資金增加的要求，又面臨較高的融資成本，造成供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)的供貨成本提高，以及分銷(xiāo)商單位產(chǎn)品的銷(xiāo)售成本提高，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力都會(huì)有一定程度的下降。供應(yīng)鏈金融是一種供應(yīng)鏈的系統(tǒng)性金融融資模式，它是銀行立足于供應(yīng)鏈全局的角度，以降低供應(yīng)鏈整體的財(cái)務(wù)成本為目的，同時(shí)兼顧協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流的融資模式。這種融資模式在較大程度上有助于與核心企業(yè)打交道的中小企業(yè)緩解融資成本高、融資難等問(wèn)題。供應(yīng)鏈融資模式為特定供應(yīng)鏈的特定環(huán)節(jié)或全鏈條提供定制化的財(cái)務(wù)管理解決服務(wù)，通過(guò)整合信息、資金、物流等資源，提高資金使用率并為各方創(chuàng)造價(jià)值，提高整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

然而，供應(yīng)鏈融資作為新的融資模式，它包含了供應(yīng)鏈中參與方之間的各種錯(cuò)綜復(fù)雜的資金關(guān)系，與一般的企業(yè)融資有較大的差異。因此，供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理有其自身的特征及難點(diǎn)。

首先，由于供應(yīng)鏈金融是為解決供應(yīng)鏈的中小規(guī)模企業(yè)融資困境而提出的融資模式，但是它不能回避中小企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力較小和信用實(shí)力較弱等固有的高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如何進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)面臨的關(guān)鍵問(wèn)題之一。其次，最近幾年來(lái)，理論界和實(shí)務(wù)部門(mén)提出較多關(guān)于供應(yīng)鏈金融的新型金融信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品通常是現(xiàn)有金融信貸產(chǎn)品的改進(jìn)和組合，但在合約設(shè)計(jì)方面和操作流程還不夠成熟和完善。如何進(jìn)行有效合約設(shè)計(jì)、制度設(shè)計(jì)以及全面的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制的核心問(wèn)題之一。再次，為了確保供應(yīng)鏈的中小企業(yè)能夠歸還貸款，銀行通常以質(zhì)押或抵押的方式來(lái)做保障。但由于賦予第三方物流公司在訂單抵押的模式中監(jiān)管貨物的權(quán)責(zé)，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融資企業(yè)相互勾結(jié)和串謀而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如何規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也是供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避設(shè)計(jì)的重要問(wèn)題之一。最后，在供應(yīng)鏈金融中，供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)是主要的服務(wù)對(duì)象和融資對(duì)象。但是銀行不僅要考慮融資的供應(yīng)鏈中小企業(yè)資金實(shí)力和信用狀況，更要考慮其它企業(yè)尤其是核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資信狀況，同時(shí)還要考慮到供應(yīng)鏈整體的發(fā)展?fàn)顩r。如何對(duì)具有一定行業(yè)跨度的供應(yīng)鏈的行業(yè)前景分析以及對(duì)供應(yīng)鏈其它非融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、技術(shù)水平、資產(chǎn)實(shí)力以及信用實(shí)力等綜合信息分析，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)中不可避免的難題之一。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀與評(píng)述

供應(yīng)鏈金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的論文提出的一些有關(guān)中小企業(yè)融資問(wèn)題的框架和設(shè)想。在最近幾年的研究里，供應(yīng)鏈金融方面的研究已經(jīng)形成了豐碩的成果。目前，國(guó)內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究主要集中在以下幾個(gè)方面：

風(fēng)險(xiǎn)的特征。Sunil（2004）從社會(huì)環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境的角度，提出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)多元性和復(fù)雜性。高能斌（2008）指出系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融的兩大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，這就需要銀行對(duì)不同的物流企業(yè)有針對(duì)性地提出相應(yīng)措施和決策規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致的，如企業(yè)基本實(shí)力、償債能力、運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力和信用記錄等（裴然，2012）。劉長(zhǎng)宏（2008）指出供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)授信不同，其主要特征在于：供應(yīng)鏈金融是在考察供應(yīng)鏈各成員經(jīng)營(yíng)和資信狀況后的群體授信，特別關(guān)注供應(yīng)鏈的核心企業(yè)的資信，在對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上，同時(shí)理順供應(yīng)鏈各方內(nèi)在的業(yè)務(wù)關(guān)系及潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和特征，最終建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控體系和合理的供應(yīng)鏈?zhǔn)谛欧峙潴w系。

風(fēng)險(xiǎn)與資金管理。Cheng（2011）認(rèn)為，供應(yīng)鏈的資金管理主要是內(nèi)部資金管理和外部資金管理。前者主要是供應(yīng)鏈各成員間的賒銷(xiāo)等特征的交易信用的管理與控制，而后者主要是商業(yè)銀行站在供應(yīng)鏈全局的角度出發(fā)對(duì)供應(yīng)鏈的授信。不同特征的資金管理面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)形式和不同的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。在內(nèi)部資金管理中，采取有效的支付結(jié)算工具和相應(yīng)的技術(shù)解決方案（Warron，2005），可以有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，進(jìn)而節(jié)約運(yùn)營(yíng)的成本，同時(shí)可以提高供應(yīng)鏈績(jī)效。在外部資金管理中，采取基于信息共享機(jī)制（王靈彬，2006）以及期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、信用違約互換等衍生工具對(duì)沖等方法（Barnes-Schuster，2002）可以進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，在這方面的研究和相應(yīng)的成果十分有限（丁楠，2005）。

融資模式與信用風(fēng)險(xiǎn)管理。劉英（2002）在對(duì)中小企業(yè)融資模式進(jìn)行探討時(shí)就運(yùn)用了供應(yīng)鏈金融的思想。一般來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈融資模式主要有應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式和預(yù)付賬款融資模式（閆俊宏，2007）。鄒武平（2009）從邏輯上探討了這三種模式的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。一些學(xué)者從方法上研究了幾種模式的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題。如吳沖（2004）和方先明（2005）等分別采用模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和三層前向神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。楊松（2004）和董天勝（2005）針對(duì)供應(yīng)鏈金融信用模式，利用博弈論的思想和觀點(diǎn)進(jìn)行了探討和分析。勝（2006）提出遺傳算法輔助網(wǎng)絡(luò)訓(xùn)練的優(yōu)化策略，建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。

綜上所述，現(xiàn)有的研究成果雖然從多個(gè)視角探討了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理，反映了目前國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者研究工作成果和動(dòng)向，然而，筆者認(rèn)為尚有以下幾個(gè)問(wèn)題值得商榷：

第一，目前文獻(xiàn)大多數(shù)從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的角度討論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，而關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)策方面的討論較少，缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究；第二，現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作協(xié)調(diào)鮮有討論；第三，已有文獻(xiàn)主要側(cè)重于分析銀行、供應(yīng)鏈成員以及第三方行為的協(xié)調(diào)降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，但很少給出參與各方風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)的具體方法。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究趨勢(shì)

第一，建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的全面系統(tǒng)架構(gòu)和分析架構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需要找出供應(yīng)鏈金融中既有和潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素及其形成原因。供應(yīng)鏈融資對(duì)象包括眾多中小企業(yè)，因此信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一。同時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)也是重要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。此外，不同融資方案還會(huì)涉及其他風(fēng)險(xiǎn)，如存貨質(zhì)押融資可能由于商品價(jià)格波動(dòng)形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)需要分析各種融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，特別是采取Panel Data（面板數(shù)據(jù)）建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，這是值得考慮的研究問(wèn)題。

風(fēng)險(xiǎn)度量是量化供應(yīng)鏈金融中的各種風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)的概率以及各種風(fēng)險(xiǎn)事件可能造成的損失程度。在風(fēng)險(xiǎn)度量的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行壓力測(cè)試，尋求合適的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。由于供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)隨著環(huán)境變化而不斷發(fā)展，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析具有一定的難度?？梢?jiàn)，如何建立供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，為銀行、第三方以及供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控提供科學(xué)的依據(jù)，是值得探討的問(wèn)題。

風(fēng)險(xiǎn)控制在供應(yīng)鏈融資中的一項(xiàng)創(chuàng)新工作是對(duì)核心企業(yè)的信用捆綁技術(shù)以及通過(guò)合作方式引入其他風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。然而，其前提是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者進(jìn)行合理補(bǔ)償，目前對(duì)這方面的研究甚少。因此，如何在供應(yīng)鏈金融的諸多風(fēng)險(xiǎn)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別確定，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行利益分配的技術(shù)方法的選擇和分析，是值得思考的問(wèn)題。

建立供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制。供應(yīng)鏈融資的重要手段之一是利用節(jié)點(diǎn)企業(yè)存貨進(jìn)行質(zhì)押融資，對(duì)供應(yīng)鏈物流與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制的研究不僅是供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的需要，也是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。然而，在不同的監(jiān)管模式下，物流與資金流的運(yùn)作協(xié)調(diào)應(yīng)出現(xiàn)不同的特征。如何分析和比較在委托簡(jiǎn)單監(jiān)管模式、統(tǒng)一授信模式和委托嚴(yán)密監(jiān)管模式下的質(zhì)押率的確定，以及在銀行和物流企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)時(shí)研究物流企業(yè)和借款企業(yè)在監(jiān)管業(yè)務(wù)上的共謀風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)防范機(jī)制，是值得討論的問(wèn)題。

使用結(jié)構(gòu)方程建模技術(shù)。探索并檢驗(yàn)銀行、第三方和供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)三者之間的相互關(guān)系和作用機(jī)制，也是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要討論的問(wèn)題。

結(jié)語(yǔ)

解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段必須面對(duì)的問(wèn)題。而供應(yīng)鏈金融的融資模式是緩解中小企業(yè)融資難的重要方式之一。為確保該模式的健康、良好和可持續(xù)的運(yùn)行，需要理論界和實(shí)踐部門(mén)不斷探討新方法和新思路，同時(shí)，還需要我們有效控制由此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第3篇

關(guān)鍵詞：國(guó)有銀行；供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險(xiǎn)管理

1供應(yīng)鏈金融內(nèi)容

1.1供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈的持續(xù)發(fā)展過(guò)程中可能出現(xiàn)不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況尋找解決方法，對(duì)相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)有效控制[1]。這樣不僅能減小企業(yè)決策失誤帶來(lái)的影響，還能提升企業(yè)自身的綜合價(jià)值，并對(duì)銀行系統(tǒng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)督和管控。

1.2供應(yīng)鏈金融

與傳統(tǒng)金融貸款不同的是，供應(yīng)鏈金融中的“高質(zhì)量”沒(méi)有過(guò)分關(guān)注企業(yè)的相關(guān)財(cái)務(wù)狀況和信用等級(jí)，而是關(guān)注企業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)部和外部的相關(guān)交易情況，使參與者能在信息共享平臺(tái)中看到最新的信息，清楚地了解供應(yīng)鏈的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。供應(yīng)鏈金融不使用公司的實(shí)際固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行抵押[2]，利用中小企業(yè)在使用供應(yīng)鏈產(chǎn)生的流動(dòng)資產(chǎn)、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款以及商品庫(kù)存等進(jìn)行融資。

2風(fēng)險(xiǎn)管理的類(lèi)型

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，目前銀行金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)不僅指信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還涵蓋了銀行內(nèi)部和外部的操作風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)控制金融風(fēng)險(xiǎn)是從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面入手，最常見(jiàn)的就是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)信用等級(jí)和濫用信用衍生工具產(chǎn)生的損失。供應(yīng)鏈金融作為信貸的基石，能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低金融成本，大幅提高金融交易的效率。

2.1信用互換

目前，信用互換在我國(guó)的應(yīng)用十分廣泛，能將金融工具分離，大大提高金融風(fēng)險(xiǎn)的管理質(zhì)量及其在市場(chǎng)中的流動(dòng)性[3]。信息在信用互換中扮演著尤為重要的角色。有了準(zhǔn)確的信息流，銀行才能根據(jù)實(shí)際情況采取對(duì)應(yīng)的融資措施。信息流的充分整合以及完善的金融風(fēng)險(xiǎn)信用體系能夠降低發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的概率，促進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展和進(jìn)步。不同企業(yè)有著不同的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，企業(yè)可以向銀行尋求不同的信貸服務(wù)。第三方機(jī)構(gòu)就是憑借銀行給企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)提供一系列服務(wù)來(lái)獲取利益，在貸款的過(guò)程中將等價(jià)額度的業(yè)務(wù)進(jìn)行比例互換。第三方機(jī)構(gòu)的存在導(dǎo)致信用互換這種金融工具成為供應(yīng)鏈金融中的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2信用期權(quán)和信用利差期權(quán)

期權(quán)的出現(xiàn)促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，信用期權(quán)也在我國(guó)銀行的金融市場(chǎng)中發(fā)揮著巨大的作用。發(fā)行期權(quán)必須要進(jìn)行信用評(píng)估，而供應(yīng)鏈金融中的信用評(píng)估需要及時(shí)共享信息和傳遞準(zhǔn)確的信息流。信息流越準(zhǔn)確和及時(shí)，越有利于提高銀行編制融資方案的準(zhǔn)確性。在我國(guó)現(xiàn)行的金融環(huán)境下，建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)十分有必要。供應(yīng)鏈金融具有復(fù)雜性，風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)狀況比較多。因此，在建立系統(tǒng)前，要尋找應(yīng)對(duì)金融突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方法，以便發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)系統(tǒng)能實(shí)時(shí)警告并幫助相關(guān)人員按照既定程序?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響降到最低。

3信用風(fēng)險(xiǎn)管理

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，與企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)存在變動(dòng)，這對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成了不同程度的影響。要想保證企業(yè)自身價(jià)值和減少錯(cuò)誤決策帶來(lái)的消極影響，應(yīng)對(duì)銀行信息流進(jìn)行充分整合，完善銀行信息系統(tǒng)和企業(yè)供應(yīng)鏈監(jiān)控制度[4]，使供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理更加標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化和科學(xué)化。

3.2信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

信用風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)分為兩方面，一方面是控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，另一方面是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何將損失降到最小。我國(guó)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方式就是收集和分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，根據(jù)業(yè)務(wù)需求合理確定融資金額，在滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需求的同時(shí)，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。這就需要我國(guó)銀行在整合信息流和建立信息共享平臺(tái)的同時(shí)，培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行融資核算。我國(guó)銀行要想管理信用風(fēng)險(xiǎn)，必須要將以上兩方面結(jié)合，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，以便遇到問(wèn)題時(shí)能采取有效措施。

4管理供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的方法

4.1整合信息流，保證其準(zhǔn)確性

發(fā)生金融信用風(fēng)險(xiǎn)的原因除了企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不善外，還包括融資前期對(duì)企業(yè)的調(diào)查不夠透徹，因此信息流的整合在金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理中有舉足輕重的地位。為了降低發(fā)生金融信用風(fēng)險(xiǎn)的概率，我國(guó)銀行一定要掌握信息流，實(shí)時(shí)更新和分享企業(yè)信息，建立完善的信息管理系統(tǒng)，使銀行能及時(shí)了解供應(yīng)鏈信息，作出正確的判斷[5-6]。同時(shí)，信息流的準(zhǔn)確性也非常關(guān)鍵，有了準(zhǔn)確的供應(yīng)鏈信息，銀行才能采取針對(duì)性的融資措施。整合信息流，充分完善信息系統(tǒng)，保證信息流的準(zhǔn)確性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率[7]。

4.2應(yīng)用金融衍生品

雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在快速發(fā)展，但部分工作還停留在基礎(chǔ)階段，例如供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體量不斷增加，金融衍生品在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮的作用將越來(lái)越大。合理應(yīng)用金融衍生品，能夠減小信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的消極影響。例如商業(yè)銀行在信貸抵押中實(shí)現(xiàn)債券化，在轉(zhuǎn)換流通性債券時(shí)增加對(duì)流動(dòng)性抵押物的需求等，這些措施都能避免我國(guó)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，還能增加金融體系的流動(dòng)性[8-9]。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第4篇

摘要：2008年以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行紛紛退出了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行作為貸款人，在此過(guò)程中，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)?；诠?yīng)鏈金融的背景分析了我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以及風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

0引言

近年來(lái)，中小企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，然而中小企業(yè)融資難這一難題在一定程度上制約著中小企業(yè)的發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)大多從政策扶持，例如建立金融支持體系，建立中小金融機(jī)構(gòu)，以及加大城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持力度來(lái)緩解這一困境。商業(yè)銀行在貸款審核方面相對(duì)嚴(yán)格，對(duì)借款人的要求相對(duì)較高，程序復(fù)雜，而中小企業(yè)由于自身的特點(diǎn)，企業(yè)規(guī)模不大、財(cái)務(wù)制度不健全、管理制度欠缺等原因，導(dǎo)致貸款審核不通過(guò)，或者由于以上原因，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)上調(diào)貸款利率，以至于企業(yè)陷入融資約束的困境。在此背景下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展起來(lái)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，為中小企業(yè)解決融資約束問(wèn)題提供了新的視角，同時(shí)也為商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路，依托核心企業(yè)為其上下游中小企業(yè)提供資金。

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈最早源于德魯克提出的“經(jīng)濟(jì)鏈”，之后波特將其發(fā)展為“價(jià)值鏈”，最終演變?yōu)椤肮?yīng)鏈”。供應(yīng)鏈指的是圍繞核心企業(yè)，從原料的采購(gòu)、到運(yùn)輸加工、分銷(xiāo)、銷(xiāo)售最終要消費(fèi)者手中的過(guò)程，我們將這一過(guò)程稱(chēng)之為供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈金融是對(duì)多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，包括供應(yīng)鏈上的單個(gè)企業(yè)和與該企業(yè)相關(guān)的上下游的多個(gè)企業(yè)，促進(jìn)了這些企業(yè)之間“產(chǎn)一供一銷(xiāo)”鏈條的穩(wěn)定和順暢，將金融機(jī)構(gòu)的資金注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中以達(dá)到資金的高效利用，在銀行、企業(yè)和產(chǎn)品供應(yīng)鏈之間構(gòu)建一個(gè)相互依存、互惠互利、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

2我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理要求

2．1我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中，深發(fā)行由于起步較早，處在領(lǐng)先的地位。除此之外，廣發(fā)行、上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、民生銀行以及工農(nóng)中建四大行也開(kāi)始逐步開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)。2008年全球金融危機(jī)蔓延，沿海地區(qū)眾多中小企業(yè)由于資金鏈斷裂而紛紛倒閉，此時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為降低不良貸款利率，在信貸政策方面，相對(duì)緊縮；由于傳統(tǒng)融資渠道受阻，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。目前，在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的一些外資銀行也紛紛推出了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。

2．2我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理還不夠完善，相對(duì)于供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)商業(yè)銀行更加注重核心企業(yè)的信用狀況，商業(yè)銀行一般通過(guò)對(duì)核心企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資信情況、信用評(píng)級(jí)狀況來(lái)審核并核準(zhǔn)授信額度；核心企業(yè)上下游企業(yè)的貸款額度將依據(jù)中小企業(yè)與核心企業(yè)合作的密切程度以及貿(mào)易往來(lái)的頻率來(lái)確定，總金額在上述核準(zhǔn)的授信額度范圍內(nèi)。我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理大體上分為以下兩類(lèi)：

2．2．1以核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理為著眼點(diǎn)

在供應(yīng)鏈中，與核心企業(yè)往來(lái)的資金流是供應(yīng)鏈中小企業(yè)還款的主要來(lái)源，因此核心企業(yè)的實(shí)力是供應(yīng)鏈還款的基礎(chǔ)。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制顯得尤為重要，核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞，將關(guān)系到整個(gè)供應(yīng)鏈上資金的運(yùn)作。從宏觀層面上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行有必要深入了解核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，行業(yè)特征以及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以增加對(duì)行業(yè)政策變化的靈敏度。此外，也要對(duì)核心企業(yè)的綜合實(shí)力包括財(cái)務(wù)方面（盈利能力、償債能力、運(yùn)營(yíng)能力）、企業(yè)職工以及管理人員素質(zhì)、企業(yè)規(guī)模等方面，全方位多層次的考核核心企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

2．2．2以供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)管理為著眼點(diǎn)

供應(yīng)鏈上整體具有較高的競(jìng)爭(zhēng)能力是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，其中核心企業(yè)是否擁有較為強(qiáng)勁的管理團(tuán)隊(duì)，是否具有較高的信用評(píng)級(jí)，關(guān)系到整個(gè)供應(yīng)鏈上企業(yè)信用的評(píng)級(jí)。供應(yīng)鏈上所有企業(yè)組成了一個(gè)整體，其中某一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題，都可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈資金斷裂，發(fā)生系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行有必要從總體的角度來(lái)考量供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提，也是維持供應(yīng)鏈金融良好運(yùn)作的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下兩個(gè)方面來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)：第一，立足整體綜合考量供應(yīng)鏈中的運(yùn)作模式，對(duì)供應(yīng)鏈金融的信用做綜合全面的評(píng)估，嚴(yán)防虛假貿(mào)易；第二，確保貿(mào)易的真實(shí)性，充分了解商品的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

2．3我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題

2．3．1準(zhǔn)入門(mén)檻以及信用體系的不健全

商業(yè)銀行銀貸風(fēng)險(xiǎn)的門(mén)檻是客戶(hù)準(zhǔn)入，在客戶(hù)準(zhǔn)入中，信用評(píng)估發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)管理制度大多建立在“合理控制資金流”的基礎(chǔ)上，這一風(fēng)險(xiǎn)管理制度一般包括貸前、貸時(shí)、貸后三個(gè)方面。貸前主要包括對(duì)貸款公司信息流的調(diào)查；貸時(shí)主要是對(duì)貸前所收集到的信息流的審查；貸后主要是跟蹤貸款人資金流的去向，有效控制資金流。然而，目前我國(guó)商業(yè)銀行大多沒(méi)有針對(duì)供應(yīng)鏈特有的性質(zhì)，來(lái)建立與之相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系，目前商業(yè)銀行采用的“主體＋負(fù)債”的信用評(píng)級(jí)模型，其評(píng)價(jià)指標(biāo)以及指標(biāo)的權(quán)重方面仍然不夠合理，不能從本質(zhì)上區(qū)分傳統(tǒng)的信貸客戶(hù)和供應(yīng)鏈金融下信貸客戶(hù)評(píng)級(jí)的優(yōu)勢(shì)和區(qū)別。

2．3．2供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)協(xié)同性較差

由于供應(yīng)鏈中中小企業(yè)自身的缺陷，例如自身規(guī)模太小、信譽(yù)度不高、信息不對(duì)稱(chēng)以及擔(dān)保抵押不足等等，在很大程度上會(huì)影響供應(yīng)鏈各企業(yè)之間管理的協(xié)同。我國(guó)除了少數(shù)壟斷行業(yè)諸如鋼鐵、通信、汽車(chē)等行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)較多，其供應(yīng)鏈條相對(duì)穩(wěn)定，其他行業(yè)各企業(yè)之間的合作極不穩(wěn)定，這無(wú)疑增加了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2．3．3第三方中介機(jī)構(gòu)質(zhì)量不高

目前，國(guó)內(nèi)物流企業(yè)眾多，質(zhì)量參差不齊，其經(jīng)營(yíng)環(huán)境不夠完善還有待提高；一些小的公司管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不改，配送技術(shù)也還未達(dá)到國(guó)外先進(jìn)水平，此外物流信息的共享方面也有一定的缺陷，不能及時(shí)為因?yàn)樘峁└聰?shù)據(jù)。除此之外，第三方機(jī)構(gòu)由于管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不高、對(duì)市場(chǎng)敏感性不高，在運(yùn)營(yíng)中可能會(huì)出現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)租賃手續(xù)不全、質(zhì)押不規(guī)范以及一些原因，而致使銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升。

2．3．4商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力以及信息技術(shù)水平有待提高

目前，我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品過(guò)于單一，還未能找到一種能為全部企業(yè)提供全方位深層次的金融產(chǎn)品。在供應(yīng)鏈金融行業(yè)處于領(lǐng)先地位的國(guó)外銀行，在信息技術(shù)方面比較先進(jìn)，例如：實(shí)現(xiàn)了信用證貿(mào)易中，銀行以及買(mǎi)方的單證處理；企業(yè)之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享等服務(wù)，為銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供便利，最大限度的為銀企雙方的合作提供了便利。然而，與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)銀行金融信息技術(shù)相對(duì)落后，信用憑證、應(yīng)收票據(jù)的確認(rèn)方面大多人工確認(rèn)為主，還難以實(shí)現(xiàn)信息的共享，這一現(xiàn)狀無(wú)疑增加了銀行運(yùn)營(yíng)的成本，同樣也增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。

2．4供應(yīng)鏈金融視角下我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

2．4．1運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)＋供應(yīng)鏈金融”增進(jìn)供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)信用供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用

在提升中小企業(yè)的信用水平上上功不可沒(méi)。以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)為靠山，合理利用企業(yè)之間的貿(mào)易往來(lái)，為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。將“互聯(lián)網(wǎng)＋”融入供應(yīng)鏈金融，把供應(yīng)鏈中的資金流、物流、信息流等信息數(shù)據(jù)化，借助“互聯(lián)網(wǎng)＋”實(shí)現(xiàn)信息共享。這樣既為銀行考察貸款企業(yè)的資信水平提供了極大的便利，也最大程度的保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性以及貿(mào)易信息的時(shí)效性，杜絕了中小企業(yè)采用不正當(dāng)當(dāng)手段獲取貸款的可能性，最大可能的規(guī)避了逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

2．4．2完善的供應(yīng)鏈金融主體準(zhǔn)入審核制度加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的審核

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，增長(zhǎng)速度放慢，傳統(tǒng)行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，銀行頻頻發(fā)生不良貸款的情況，其中中小企業(yè)占很大比例，極大的打擊了銀行同意貸款的意愿，從銀行的角度來(lái)看，銀行獲取有關(guān)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況，資信水平以及財(cái)務(wù)狀況的渠道有限，僅有的信貸“三查”只能依靠人工，耗時(shí)耗力，效果不佳，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避無(wú)法保障；從企業(yè)的角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資以及融通倉(cāng)融資等方式雖說(shuō)解決了中小企業(yè)資信不足的問(wèn)題，但是在解決問(wèn)題的基礎(chǔ)上如果能夠提高解決的效率那就更加完美了，商業(yè)銀行應(yīng)建立系統(tǒng)的審核制度，根據(jù)企業(yè)的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，以及企業(yè)內(nèi)部管理人員的綜合素質(zhì)，以及國(guó)家政策導(dǎo)向以及市場(chǎng)行情來(lái)對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行打分并實(shí)時(shí)監(jiān)督。核心企業(yè)是商業(yè)銀行判斷供應(yīng)鏈?zhǔn)欠駨?qiáng)勁的重要依據(jù)，商業(yè)銀行在對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核時(shí)，要將核心企業(yè)列為其審核的重點(diǎn)，將核心企業(yè)的授信業(yè)務(wù)延伸，在對(duì)核心企業(yè)上下游中小企業(yè)提供貸款時(shí)占用核心企業(yè)的額度，以此來(lái)約束核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)著。

2．4．3健全法律法規(guī)，培育良好的信用環(huán)境和法制環(huán)境

政府應(yīng)對(duì)更好的管理中小企業(yè)，完善并創(chuàng)造性的提出了很多管理辦法，大量真實(shí)有效的中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息和財(cái)務(wù)狀況都掌握在政府有關(guān)部門(mén)的手中，例如國(guó)家的稅務(wù)、社保、商檢、房產(chǎn)管理等部門(mén)，以及社會(huì)公眾服務(wù)企業(yè)，如供水、供電等，都不同程度的掌握了中小企業(yè)的相關(guān)信息。銀行征得中小企業(yè)的授權(quán)，獲得相關(guān)政府部門(mén)的批準(zhǔn)查閱其部門(mén)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，搜集與中小企業(yè)融資貸款有關(guān)的第一手資料。另外，銀行還應(yīng)該與政府有關(guān)部門(mén)簽訂共享信息承諾書(shū)，承諾合法合規(guī)使用上述信息。通過(guò)這種方式獲得相關(guān)信息，可以有效的幫助銀行簡(jiǎn)化審批程序，降低風(fēng)險(xiǎn)概率，降低交易成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

2．4．4大力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的高效運(yùn)行

物聯(lián)網(wǎng)即通過(guò)傳感器裝置將所有物品連上網(wǎng)絡(luò)，生成一個(gè)龐大的物流信息數(shù)據(jù)庫(kù)。將物聯(lián)網(wǎng)融入供應(yīng)鏈金融，以網(wǎng)絡(luò)物流信息為基礎(chǔ)，利用物與物、物與人之間雙向信息傳遞，能夠?qū)χ行∑髽I(yè)的信用水平進(jìn)行更加客觀準(zhǔn)確的評(píng)級(jí)。另外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以幫助銀行以及第三方物流企業(yè)更好的實(shí)時(shí)監(jiān)控存放在倉(cāng)庫(kù)的抵押物品，隨時(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的生產(chǎn)銷(xiāo)售狀況。銀行和第三方物流企業(yè)引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)控系統(tǒng)，并實(shí)行信息共享，對(duì)用于融資抵押的貨物或者標(biāo)的物品進(jìn)行識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控。企業(yè)、第三方物流監(jiān)管方以及銀行都可以通過(guò)物流數(shù)據(jù)庫(kù)隨時(shí)監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)的狀態(tài)和變化，杜絕中小企業(yè)惡意串通物流企業(yè)騙取貸款的可能。

參考文獻(xiàn)

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［3］汪小華．農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)及控制研究［J］．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2015，（12）．

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第5篇

關(guān)鍵詞：物流 金融 風(fēng)險(xiǎn)控制

一、物流金融的定義

物流金融是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，物流金融實(shí)質(zhì)上就是包含金融服務(wù)功能在內(nèi)的物流服務(wù)，主要指在供應(yīng)鏈中，第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容主要有：物流、流通加工、融資、監(jiān)管、評(píng)估、資產(chǎn)處理、金融咨詢(xún)等。物流金融既能為客戶(hù)提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工服務(wù)，也能提供間接或直接的金融服務(wù)，從根本上提高供應(yīng)鏈整體績(jī)效和客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)與資本運(yùn)作效率等。

對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，在物流過(guò)程中所出現(xiàn)的各種保險(xiǎn)、貸款、投資、租賃、抵押、結(jié)算、有價(jià)證券的發(fā)行與交易、收購(gòu)兼并與資產(chǎn)重組、咨詢(xún)以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類(lèi)涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等活動(dòng)，都會(huì)成為物流企業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源，提高物流企業(yè)的盈利空間。

二、開(kāi)展物流金融的原因

（一）物流金融能使企業(yè)融資問(wèn)題得到解決

在商業(yè)活動(dòng)中，商品經(jīng)歷了從原材料制造到最終消費(fèi)者手中這樣一個(gè)供應(yīng)的過(guò)程，并且在這一過(guò)程中，流動(dòng)產(chǎn)品和原材料都占用了大量的資金，從而出現(xiàn)了庫(kù)存過(guò)多，庫(kù)存過(guò)多也就是所占用的相應(yīng)資金成本在增多。

因存貨過(guò)多，使大量資金被占用，致使企業(yè)陷入了流動(dòng)資金不足的困境。金融服務(wù)不僅能解決物流過(guò)程中的融資問(wèn)題，也能幫助企業(yè)將現(xiàn)有的有限資金用到產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和擴(kuò)張方面，使企業(yè)核心產(chǎn)品的市場(chǎng)占有能力得到提高。

（二）物流金融的出現(xiàn)能給第三方物流企業(yè)帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

近幾年來(lái)，在競(jìng)爭(zhēng)不斷加大的背景下，物流企業(yè)通過(guò)物流服務(wù)所獲得的利潤(rùn)也在逐年下降。例如：貨代、卡車(chē)運(yùn)輸以及一般的物流服務(wù)，其利潤(rùn)已經(jīng)下降到平均只有2%左右，想要進(jìn)一步提高十分困難。但是對(duì)于供應(yīng)鏈的金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，因各家企業(yè)涉足少，所以從目前的情況來(lái)看，仍有很大的發(fā)展空間。而在物流服務(wù)中，大型第三方物流企業(yè)增加了金融服務(wù)這一項(xiàng)，并將其作為增加企業(yè)利潤(rùn)、爭(zhēng)取更多客戶(hù)的一條有效途徑?？傊?，將物流服務(wù)與金融服務(wù)緊密結(jié)合起來(lái)，必將成為企業(yè)增加利潤(rùn)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的新突破口。

（三）物流金融業(yè)務(wù)的大力開(kāi)展給金融行業(yè)帶來(lái)新的低風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)源

如何提高貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展新的業(yè)務(wù)是銀行所關(guān)注的問(wèn)題。而物流金融可為銀行提供低風(fēng)險(xiǎn)下的利潤(rùn)增長(zhǎng)，銀行通過(guò)與物流公司合作，由物流公司作為中介，使銀行授信于企業(yè)，便有效地保證了銀行資金的安全性，將融資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1、結(jié)算服務(wù)中介模式風(fēng)險(xiǎn)

這種模式主要是由第三方物流公司代收貨款，選擇這種物流金融模式可以幫助甲乙雙方節(jié)省成本，并提高效率，有利于物流公司擴(kuò)大客戶(hù)群。另外，這種方式也適用于交易對(duì)象規(guī)模較小或新貿(mào)易對(duì)象之間的貿(mào)易。在這一模式中，第三方物流公司金融風(fēng)險(xiǎn)小，主要是作為一個(gè)收付款中介，承擔(dān)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)結(jié)算雙方有一方違約的情況都將給第三方物流企業(yè)帶來(lái)“無(wú)形資產(chǎn)”的損失。

2、融資業(yè)務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)

（1）倉(cāng)單質(zhì)押

它主要是由借款企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)抵押給提供融通倉(cāng)業(yè)務(wù)的第三方物流公司，然后它再向銀行進(jìn)行倉(cāng)單質(zhì)押，銀行對(duì)單據(jù)進(jìn)行審核后再給借款企業(yè)一定的信用額度。

（2）保兌倉(cāng)

與倉(cāng)單質(zhì)押相比，其區(qū)別就在于倉(cāng)單質(zhì)押模式是質(zhì)押?jiǎn)螕?jù)引發(fā)融資，保兌倉(cāng)起的作用是擔(dān)保融資。所以，這一模式的風(fēng)險(xiǎn)可能分為兩種，一個(gè)是質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)，包括質(zhì)押物保管過(guò)程中的變質(zhì)、損毀等保管風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；另一個(gè)是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于供銷(xiāo)商與第三方物流公司可能形成聯(lián)合騙取銀行貸款的行為以及擔(dān)保合同產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

3、統(tǒng)一授信模式風(fēng)險(xiǎn)

這種模式在物流公司擔(dān)保的前提下，銀行將授信權(quán)交由物流公司，借貸企業(yè)需要向物流公司提供質(zhì)押便可以獲得貸款，這一過(guò)程可以不用與銀行進(jìn)行交涉，這種模式銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)較大，無(wú)論是作為中介的物流公司出現(xiàn)違約，還是借貸企業(yè)違約都將使銀行受到損失。在此類(lèi)業(yè)務(wù)模式中，物流公司是核心，所以借款企業(yè)存在違約風(fēng)險(xiǎn)，物流公司承受的損失是最大的。

4、共性風(fēng)險(xiǎn)

（1）鏈接風(fēng)險(xiǎn)

銀行、物流公司、生產(chǎn)商和供應(yīng)商之間的供應(yīng)鏈銜接要受到多個(gè)方面的影響，如企業(yè)文化、人員監(jiān)管及運(yùn)輸?shù)?。從另一個(gè)方面說(shuō)，因某一方管理不當(dāng)或違約都會(huì)給供應(yīng)鏈的運(yùn)行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。另外，運(yùn)輸也是物流業(yè)務(wù)中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)之一，在運(yùn)輸中可能會(huì)發(fā)生一些意外風(fēng)險(xiǎn)或者因運(yùn)輸人員不負(fù)責(zé)而延誤了運(yùn)輸。

（2）委托風(fēng)險(xiǎn)

為了完成供應(yīng)鏈，就會(huì)涉及到多方利益，產(chǎn)生此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)就是必然的。在這一環(huán)節(jié)中，任何一方都有可能因?yàn)橐患褐跇I(yè)務(wù)流程中造成其他方的損失。作為共同利益的聯(lián)合體，第三方物流企業(yè)、銀行以及供銷(xiāo)商在供應(yīng)鏈全程中有擔(dān)保關(guān)系、買(mǎi)賣(mài)關(guān)系及信貸關(guān)系，每一個(gè)關(guān)系都至少要涉及到兩方，因此很容易引發(fā)委托風(fēng)險(xiǎn)。

（二）宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

影響物流的又一個(gè)重要因素就是宏觀環(huán)境因素，其中國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素也包含在內(nèi)，例如匯率和利率因素、國(guó)際物流整體需求因素，這些因素在物流業(yè)務(wù)的國(guó)際結(jié)算中都會(huì)涉及到。目前，我國(guó)物流業(yè)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)也在明顯增多，但是成本較高、資質(zhì)差。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)的物流金融還處于萌芽階段，對(duì)物流公司及整個(gè)供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)操作還缺少專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范整合，導(dǎo)致了物流金融業(yè)務(wù)無(wú)法可依，還可能會(huì)形成利用法律漏洞謀取利益，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)秩序有著不利的影響，同時(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)引發(fā)出其他風(fēng)險(xiǎn)。

四、物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制方法

（一）物流金融中應(yīng)控制質(zhì)押物產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)與銀行都要考慮與那些產(chǎn)品銷(xiāo)售趨勢(shì)好、實(shí)力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高、品牌知名度高的生產(chǎn)商合作。從質(zhì)押貨物品種選擇、質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定性以及質(zhì)押貨物是否投保等幾個(gè)方面著手，重點(diǎn)應(yīng)考慮到質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。為了做好質(zhì)押商品銷(xiāo)售情況、價(jià)格變化趨勢(shì)的監(jiān)控，需要銀行與物流企業(yè)建立一個(gè)完備的監(jiān)控機(jī)制。

（二）適時(shí)成立物流金融公司或者物流企業(yè)的資本部門(mén)，主要是從事物流金融業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)的物流金融要依靠?jī)?yōu)勢(shì)互補(bǔ)來(lái)進(jìn)行操作， 物流企業(yè)和銀行緊密合作，但是這種操作辦法仍然還會(huì)導(dǎo)致雙方的信息不對(duì)稱(chēng)或者存在種種風(fēng)險(xiǎn)。要減少風(fēng)險(xiǎn)，就要建立物流金融公司將二者合二為一，這樣也有利于提高效率，給物流金融業(yè)務(wù)監(jiān)管帶來(lái)便利，也更加專(zhuān)業(yè)化。

（三）完善法律法規(guī)，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)，控制質(zhì)押物所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)。物流金融業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押貨物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，因此要在逐步的摸索中建立物流金融的法律，并不斷完善物流金融過(guò)程中的相關(guān)法律，明確各方的權(quán)利義務(wù)，盡量避免可能產(chǎn)生的所有權(quán)糾紛。

（四）銀行與物流企業(yè)要認(rèn)真仔細(xì)地甄選融資對(duì)象。銀行與物流公司要建立起一套完善的程序，以便用于客戶(hù)評(píng)估。另外，從事監(jiān)管工作的物流企業(yè)要做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與銀行溝通。因此，在選擇客戶(hù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎，對(duì)其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量、貨物來(lái)源的合法性等幾方面要綜合考察。

五、對(duì)物流金融的需求

（一）經(jīng)濟(jì)和物流發(fā)展對(duì)物流金融的需求

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化以及世界制造中心向中國(guó)遷移，中國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易也迅速發(fā)展起來(lái)。我國(guó)已經(jīng)成為了世界上最具活力的地區(qū)和最富潛力的消費(fèi)市場(chǎng)，很多跨國(guó)公司也將采購(gòu)中心和制造中心陸續(xù)地轉(zhuǎn)移到我國(guó)，我國(guó)的各大企業(yè)也在逐步面向全球采購(gòu)原料和銷(xiāo)售商品。物流的需求規(guī)模在逐步擴(kuò)大，物流業(yè)就得到了進(jìn)一步發(fā)展，同時(shí)物流業(yè)增加值較快增長(zhǎng)，社會(huì)物流總費(fèi)用增速加快?？傊?，物流業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)在逐漸增大。

（二）融資企業(yè)對(duì)物流金融的需求

資金是企業(yè)生存發(fā)展的血脈，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況來(lái)看，流動(dòng)資金不足將是企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中需要面臨的最大威脅。在整個(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程中，從原材料采購(gòu)到最終產(chǎn)品銷(xiāo)售都會(huì)存在大量的庫(kù)存，盡管為了滿(mǎn)足顧客的需求可以合理的保留庫(kù)存，但是有庫(kù)存就意味著物流成本和資金占用。大量資金被存貨占用，導(dǎo)致企業(yè)可能會(huì)陷入流動(dòng)資金不足的困境中，這種風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中會(huì)更加明顯，也制約了企業(yè)的發(fā)展。

在我國(guó)，一些采加工類(lèi)大中型企業(yè)，特別是鋼鐵、有色、能源化工等行業(yè)的一些民營(yíng)背景的大中型企業(yè)，他們的物流融資需求都很強(qiáng)。需求主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：實(shí)現(xiàn)存貨變現(xiàn)，騰出資金加速發(fā)展；改變?nèi)谫Y方式以改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低債務(wù)占比；因銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信貸政策或國(guó)家行業(yè)政策的限制，使信用貸款受限，還需要其他形式的貸款融資。從銀行實(shí)踐也可以看出，物流金融短期融資大多是集中于鋼鐵、化工、有色、汽車(chē)、紙品等大宗商品加工和貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈條中，融資的利率一般是在人民銀行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。

我國(guó)存在著中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的較大風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱(chēng)的情況，所以銀行對(duì)中小企業(yè)表現(xiàn)出了很強(qiáng)的“惜貸”傾向。中小企業(yè)貸款難是當(dāng)前的一個(gè)突出問(wèn)題。中國(guó)很多中小企業(yè)被拒貸，主要是因?yàn)闊o(wú)法落實(shí)擔(dān)保，還有的是因不能落實(shí)抵押。尤其是對(duì)于那些因資金需求小、用款時(shí)間比較急、財(cái)務(wù)資料又不全、信譽(yù)度不高的微小企業(yè)來(lái)說(shuō)，很難得到銀行的支持。許多企業(yè)面臨著缺乏信貸資金及風(fēng)險(xiǎn)投資、資本市場(chǎng)融資等其他融資渠道的狹窄問(wèn)題，所以迫切需要利用存貨進(jìn)行融資。

六、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，本文從多個(gè)方面對(duì)物流金融進(jìn)行了分析，指出其發(fā)展過(guò)程中存在的多方面問(wèn)題，要解決好這些問(wèn)題就需要各方面的大力配合，國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)物流金融的發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也要針對(duì)物流行業(yè)提供覆蓋整個(gè)供應(yīng)鏈的險(xiǎn)種，給物流環(huán)節(jié)保駕護(hù)航。物流公司應(yīng)健全公司內(nèi)部會(huì)計(jì)處理制度，在物流過(guò)程中計(jì)提損失準(zhǔn)備金，避免財(cái)務(wù)危機(jī)的發(fā)生。

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