金融監(jiān)管相關(guān)論文
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金融監(jiān)管相關(guān)論文范文第1篇
一、中國(guó)金融監(jiān)管體制的概述
金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰(shuí)來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管、按照何種方式進(jìn)行監(jiān)管以及由誰(shuí)來(lái)對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國(guó)在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。
二、中國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀
金融監(jiān)管是指一國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國(guó)及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個(gè)統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國(guó)政府一直在摸索符合國(guó)情的金融監(jiān)管模式。目前，我國(guó)實(shí)行的是以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（即所謂的“一行三會(huì)”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。國(guó)務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實(shí)際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。2003年10月，經(jīng)修訂的《中國(guó)人民銀行法》保留了中國(guó)人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此，形成了我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制。目前，我國(guó)實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實(shí)施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國(guó)的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)，中國(guó)人民銀行、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行部分國(guó)家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行處于核心地位，是全國(guó)金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)，它不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管。同時(shí)，我國(guó)法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會(huì)監(jiān)管主要是指中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
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自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域，提及和研究最多的莫過(guò)于“金融監(jiān)管”這個(gè)詞語(yǔ)，當(dāng)然這也是有其獨(dú)特背景的。從正面來(lái)講，《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對(duì)資金的需求等等；從反面來(lái)講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問題提上研究的日程，這已經(jīng)是實(shí)務(wù)界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題展開討論，通過(guò)分析和借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國(guó)金融監(jiān)管的建議。
一、中國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管制度還是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場(chǎng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度決定的。但是，我們也必須看到金融國(guó)際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營(yíng)等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。
（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機(jī)制
2003年，我國(guó)建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會(huì)之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對(duì)于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項(xiàng)磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。
三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題
（一）監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠
監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國(guó)特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨(dú)立的正部級(jí)單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和磨擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。此外，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，由誰(shuí)牽頭，由誰(shuí)做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步發(fā)展，這些問題將更為突出，并嚴(yán)重影響監(jiān)管效率的提高。
（二）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。
（三）沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管
目前我國(guó)的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管，并且在具體的運(yùn)作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個(gè)有效的全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范金融監(jiān)管體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對(duì)稱，沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫(kù)和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)審計(jì)等社會(huì)監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場(chǎng)約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。
（四）金融業(yè)開放缺乏整體戰(zhàn)略，單純的分業(yè)監(jiān)管無(wú)法對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管
金融監(jiān)管相關(guān)論文范文第2篇
論文摘要:本文主要對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡(jiǎn)要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對(duì)此次金融危機(jī)所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任，接著對(duì)金融危機(jī)后我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問題進(jìn)行了剖析，最后針對(duì)這些問題，提出了一些針對(duì)性的建議。
引言
此次發(fā)源于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)無(wú)異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國(guó)為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時(shí)至今日，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國(guó)的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來(lái)的問題，無(wú)疑為我國(guó)金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問題
從目前來(lái)看，我國(guó)金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小，一方面是因?yàn)槲覈?guó)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱，全球化程度也相對(duì)較低，尚未能夠深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而僥幸躲過(guò)一劫。另一方面是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績(jī)。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)在金融監(jiān)管上所暴露出來(lái)的問題也將越來(lái)越明顯。當(dāng)前，中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個(gè)方面。
(一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國(guó)有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面
市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國(guó)，一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國(guó)，不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過(guò)度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無(wú)序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。
(二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累
一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前，我國(guó)在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對(duì)問題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候，金融監(jiān)管部門職能通過(guò)行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來(lái)解除金融風(fēng)險(xiǎn)，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過(guò)程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。
(三)監(jiān)管手段落后
目前我國(guó)金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險(xiǎn)制度，信息披露制度，銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。
二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管的完善
(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步
(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。
(2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
(二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制
首先是，完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國(guó)際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，完善我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系，要確定問題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象，并且建立這些問題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。
其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過(guò)程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過(guò)程中的直接干預(yù)。
(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段
(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國(guó)金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過(guò)渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過(guò)行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)著手，并逐步通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國(guó)境共享監(jiān)管信息的電子化程度。
三、總結(jié)
對(duì)金融金球化的發(fā)展未來(lái)和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來(lái)的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對(duì)策，就能夠有效地促進(jìn)我國(guó)金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國(guó)在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
金融監(jiān)管相關(guān)論文范文第3篇
論文關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管
一、序言
“金融監(jiān)管指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家的法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。” “金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種,廣義上金融監(jiān)管的對(duì)象和內(nèi)容十分寬泛和復(fù)雜,涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場(chǎng)、行為以及各種相關(guān)服務(wù),而狹義上的金融監(jiān)管,側(cè)重指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)對(duì)包括金融機(jī)構(gòu)及其所從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在內(nèi)整個(gè)金融業(yè)所實(shí)施的監(jiān)督管理。” 本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來(lái)討論。
二、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題
我國(guó)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國(guó)人民銀行,證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)分別主要負(fù)責(zé)貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效,有利于專業(yè)化水平的提高和化解風(fēng)險(xiǎn),但存在如下一些問題:
(一)分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的模式
“作為20世紀(jì)70年代以來(lái)金融自由化的結(jié)果,混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為主要經(jīng)濟(jì)體金融業(yè)和國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式和趨勢(shì)。” 因此在如今金融業(yè)市場(chǎng)分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個(gè)行業(yè)交錯(cuò)復(fù)雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營(yíng),金融機(jī)構(gòu)之間的界限越來(lái)越模糊,一個(gè)機(jī)構(gòu)可能經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù),涉及多個(gè)行業(yè),這就可能造成重復(fù)監(jiān)管,監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司都開展基金管理業(yè)務(wù)等等,這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復(fù)監(jiān)管的情況。 從目前我過(guò)的監(jiān)管體系來(lái)看,一行三會(huì)各成體系,各有標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo),各部門之間容易沖突,監(jiān)管對(duì)象要承受各個(gè)監(jiān)管部門的壓力,交易成本增加,不利于交易有效率的進(jìn)行,長(zhǎng)期如此,對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行非常不利。
(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題
機(jī)構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融業(yè)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的制度安排。這與我國(guó)的問責(zé)制有很大的關(guān)系,每個(gè)機(jī)構(gòu)分配了具體的任務(wù),明確職責(zé),我國(guó)的行政機(jī)關(guān)大多都是這樣的模式,而對(duì)于如今的金融市場(chǎng)卻不太適合。單一機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式適應(yīng)于金融業(yè)發(fā)展的初期階段,金融品種少,業(yè)務(wù)量小,這樣的監(jiān)管有利于明確職責(zé),提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段,金融品種豐富,每個(gè)品種所涉及的行業(yè)不止一個(gè),金融風(fēng)險(xiǎn)較高,機(jī)構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求,特別是我國(guó)正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,市場(chǎng)比較寬松,金融業(yè)得到了很大的發(fā)展,機(jī)構(gòu)監(jiān)管已不能適應(yīng)我國(guó)目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
(三)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)
我國(guó)當(dāng)前各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務(wù)主要是通過(guò)“聯(lián)系會(huì)議制度”,僅僅是為了便于溝通信息,而沒有建立實(shí)質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管,這也是很多學(xué)者都談到的一個(gè)問題,筆者認(rèn)為,這與我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的體制有關(guān),各個(gè)部門之間的職責(zé)劃分明確,如銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的事務(wù)涉及到保監(jiān)會(huì),會(huì)對(duì)保監(jiān)會(huì)造成不利的影響,但并不在銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍內(nèi),即使問責(zé)也問不到銀監(jiān)會(huì)。似“九龍治水”,不利于整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。
三、我國(guó)金融監(jiān)管完善建議
(一)我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持的理念
1.金融監(jiān)管建設(shè)應(yīng)服務(wù)于金融活動(dòng)
我國(guó)經(jīng)歷由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代,以前經(jīng)濟(jì)問題是由政府一手主導(dǎo),計(jì)劃操作,如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下,在金融監(jiān)管這一塊應(yīng)尊重市場(chǎng)本位的前提,再去談監(jiān)管,監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個(gè)合理、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,維持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序,相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管的法律應(yīng)堅(jiān)持這樣的理念,為了更良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,為了更好的服務(wù)于金融活動(dòng),而不應(yīng)以傳統(tǒng)家長(zhǎng)制的作風(fēng)來(lái)一手操辦。金融監(jiān)管應(yīng)以市場(chǎng)為基礎(chǔ),運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制規(guī)范金融活動(dòng)。
2.金融監(jiān)管應(yīng)兼顧公平
英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論(Twin-peaks):“認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個(gè)并行的日標(biāo):一是審慎監(jiān)管目標(biāo);二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo)。 這里的消費(fèi)者即投資者,其實(shí)保護(hù)投資者的利益也一直以來(lái)是金融活動(dòng)堅(jiān)持的原則,而在我國(guó)金融活動(dòng)中這一理念并沒有得到最佳踐行,不利于營(yíng)造一個(gè)相對(duì)公平合理的環(huán)境,保護(hù)弱勢(shì)群體利益。且金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表著一種公權(quán)力,相對(duì)于其他的私權(quán)力,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有力量和權(quán)利,更有條件去做到兼顧公平,在金融監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)領(lǐng)頭引入兼顧公平的理念,保護(hù)弱勢(shì)群體的利益。
3.以金融安全促金融效率
金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標(biāo)。但金融安全與金融效率長(zhǎng)久以來(lái)呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機(jī)的治理會(huì)陷入一種循環(huán),即“金融危機(jī)—強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī),經(jīng)濟(jì)發(fā)展—強(qiáng)化金融效率,放松管制一經(jīng)濟(jì)繁榮,盛極而衰一金融危機(jī)—新一輪強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)一新一輪強(qiáng)化金融效率,放松管制……” 如邢會(huì)強(qiáng)教授提出的三足理論:在金融安全與金融效率中加入消費(fèi)者保護(hù)形成三足鼎立的局面來(lái)相互牽制,相互制衡,這樣才能找到一種平衡點(diǎn)。筆者認(rèn)為,金融效率與金融安全是相輔相成的,當(dāng)然這種金融安全目的是為了金融活動(dòng)更有序的進(jìn)行,維持良好的金融秩序。從而借金融安全來(lái)提高金融效率,良性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更有效率。
(二)金融監(jiān)管完善具體建議
1.金融監(jiān)管以市場(chǎng)為導(dǎo)向
金融監(jiān)管應(yīng)為金融市場(chǎng)服務(wù),我國(guó)的金融監(jiān)管融入了過(guò)多的行政化的色彩,我國(guó)的金融市場(chǎng)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,用單純的行政手段來(lái)駕馭必然是不可行的,金融監(jiān)管應(yīng)該以市場(chǎng)導(dǎo)向作為出發(fā)點(diǎn),為金融市場(chǎng)更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件,并且要維持好金融安全。如美國(guó)的次貸危機(jī),是金融監(jiān)管的缺位,因此完全以市場(chǎng)自身來(lái)調(diào)節(jié)亦是不可行的,這就需要政府以市場(chǎng)為基礎(chǔ),把有形的手于無(wú)形的手相結(jié)合,使金融市場(chǎng)有序持續(xù)的發(fā)展,尊重金融行業(yè)本身市場(chǎng)規(guī)律,不能把金融監(jiān)管當(dāng)成單純的行政事務(wù)來(lái)完全,要融入市場(chǎng),服務(wù)市場(chǎng),盡量不要采取強(qiáng)行命令性的要求,由于金融行業(yè)的特性,應(yīng)給予相對(duì)寬松的環(huán)境來(lái)發(fā)展金融,把握好底線來(lái)維持金融安全,這不僅僅只牽涉到金融行業(yè),還會(huì)波及到國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的穩(wěn)定,如有些學(xué)者提出過(guò)的適度監(jiān)管原則,即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提,尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律,運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率,以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變
“功能性監(jiān)管是指從對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管,是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變。” 這種監(jiān)管方式以美國(guó)為代表,比較適合于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融模式,是金融水平發(fā)展到較高的水平,比較常適用的一種方式,它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金集團(tuán)化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題,能針對(duì)金融業(yè)務(wù)的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢(shì),實(shí)施跨業(yè)務(wù)、跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管。” 我國(guó)金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的各種新問題,這對(duì)于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個(gè)比較大的障礙。由此,可逐步推進(jìn)分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
3.建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制
由于機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式,各個(gè)機(jī)構(gòu)各自為營(yíng),未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制,這對(duì)于現(xiàn)在界限越來(lái)越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀,辦一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)常會(huì)關(guān)聯(lián)到幾個(gè)機(jī)構(gòu),需每個(gè)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),步驟復(fù)雜,過(guò)程較長(zhǎng),不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐,這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機(jī)制。首先,要實(shí)現(xiàn)信息的共享,一行三會(huì)需要建立一個(gè)共同的監(jiān)管信息平臺(tái),這樣可以提高監(jiān)管的效率,降低成本。其次,可建立聯(lián)合的監(jiān)管機(jī)構(gòu),類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務(wù)的平臺(tái),只需要在一個(gè)窗口或者一個(gè)地點(diǎn)就可以找到各個(gè)相關(guān)的辦事部門,這種方式目前在國(guó)內(nèi)一些地方試點(diǎn)并在推行,尤其是對(duì)于金融行業(yè),筆者認(rèn)為這更是有必要的,金融行業(yè)信息變化迅速,一個(gè)重要的信息可能決定是否盈利虧損,因此其非常追求效率,因?yàn)檫@直接關(guān)系到利益,像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu),可以在金融行業(yè)中試行。“例如意大利政府在中央銀行、股票和資本市場(chǎng)監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)家壟斷局等相互獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會(huì)”以最大度保護(hù)投資者的利益,克服監(jiān)管分散的缺陷。”
金融監(jiān)管相關(guān)論文范文第4篇
論文摘要：隨著后金融危機(jī)時(shí)代的到來(lái)，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點(diǎn)問題。雖然我國(guó)在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國(guó)監(jiān)管體系是完美的，我們必須認(rèn)真思考我國(guó)金融監(jiān)管的不足之處并進(jìn)行進(jìn)一步地優(yōu)化和完善。
2008年席卷全球的金融海嘯對(duì)很多國(guó)家沖擊很大，這讓人們意識(shí)到危機(jī)總是在周而復(fù)始地發(fā)生。危機(jī)引發(fā)變革，危機(jī)促使改進(jìn)。金融危機(jī)并不是對(duì)整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定，而是一次反思。不可否認(rèn)，全球金融海嘯凸顯了各國(guó)金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國(guó)在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國(guó)監(jiān)管體系是完美的，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運(yùn)行的必要條件，而我國(guó)目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進(jìn)行優(yōu)化和完善。
一、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制，各個(gè)金融監(jiān)管部門在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時(shí)期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國(guó)基本國(guó)情的，如：可以降低商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免混業(yè)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場(chǎng)資金直接流入高風(fēng)險(xiǎn)的資本市場(chǎng)，以維護(hù)一國(guó)的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時(shí)暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高，難以形成規(guī)模效益。
二、目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露的問題
如今金融市場(chǎng)日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜化，傳統(tǒng)金融市場(chǎng)之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國(guó)金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來(lái)：
（1）金融監(jiān)管立法完備度不夠
我國(guó)已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國(guó)在實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，立法時(shí)也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外，我國(guó)和其他國(guó)家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會(huì)給我們國(guó)內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國(guó)門的我國(guó)金融企業(yè)帶來(lái)一些麻煩。
（2）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠
中央銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)作為我國(guó)四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，雖然各有分工、各有重點(diǎn)，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個(gè)部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和關(guān)注程度也不一致，再加上我國(guó)與國(guó)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這必然會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。
（3）金融監(jiān)管信息透明度不夠
目前我國(guó)“一行三會(huì)”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導(dǎo)致了我國(guó)金融市場(chǎng)上信息的嚴(yán)重不對(duì)稱。我們知道信息及時(shí)公開并被公眾知曉，對(duì)于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護(hù)起著至關(guān)重要的作用，這將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國(guó)金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機(jī)制很容易助長(zhǎng)一些投機(jī)行為的發(fā)生。
（4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠
在后金融危機(jī)時(shí)代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對(duì)監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來(lái)越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實(shí)執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識(shí)水平、知識(shí)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距。
三、我國(guó)金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對(duì)策
（1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)
我們必須優(yōu)化完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實(shí)。建議制定《金融監(jiān)管法》，對(duì)新成立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、與中國(guó)人民銀行及財(cái)政部門的關(guān)系等問題進(jìn)行全面規(guī)定，從而切實(shí)解決當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管過(guò)程中出現(xiàn)的無(wú)法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等一系列問題，實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)。可通過(guò)系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個(gè)監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學(xué)合理的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
（2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
各金融機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作對(duì)于完善我國(guó)金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等部門綜合調(diào)控并進(jìn)，并界定各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理順各機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機(jī)構(gòu)人力、物力、財(cái)力等方面的有限性。三要加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，國(guó)際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國(guó)必須積極參與國(guó)際金融組織的活動(dòng)，加強(qiáng)國(guó)際金融政策協(xié)調(diào)，增強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國(guó)金融監(jiān)管水平。
（3）健全完善金融信息披露制度
公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要適當(dāng)?shù)嘏镀湔咝畔ⅲ瑥亩訌?qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期匯報(bào)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實(shí)信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善政策，做好金融機(jī)構(gòu)信息披露工作，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。
（4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機(jī)制
我國(guó)金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學(xué)知識(shí)、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國(guó)需要不斷地完善人才培養(yǎng)機(jī)制，建議根據(jù)國(guó)際現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行各種形式的培訓(xùn)，也可派到國(guó)外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局學(xué)習(xí)國(guó)際監(jiān)管知識(shí)技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務(wù)和外語(yǔ)、法律、計(jì)算機(jī)等知識(shí)與技能的人才充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，切實(shí)提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對(duì)監(jiān)管人才的要求。
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摘 要 由于缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，以及與中國(guó)人民銀行之間的摩擦日益明顯。目前金融學(xué)界已從金融學(xué)的角度提出對(duì)策建議，但是法學(xué)界卻鮮有研究。因此，本文從經(jīng)濟(jì)法的角度出發(fā)，在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系和工作機(jī)制以及建立健全我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體來(lái)建立我國(guó)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制¬，提高監(jiān)管效率，具有重大意義。
關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 協(xié)調(diào)機(jī)制 金融安全
我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及監(jiān)管模式?jīng)Q定了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)既有監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，又有各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行之間就有關(guān)金融穩(wěn)定及金融改革方面的合作。協(xié)調(diào)合作所涉及的部門較多，需要合作的領(lǐng)域廣，難度大。因此必須在完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局來(lái)協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，形成金融監(jiān)管信息的共享機(jī)制。
一、完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法律體系
（一）健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的法規(guī)，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)提供法律依據(jù)
通過(guò)立法或在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》增補(bǔ)相應(yīng)條款，確定全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)的權(quán)利和職責(zé)，進(jìn)一步明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍。尤其是對(duì)近年來(lái)不斷涌現(xiàn)的金融創(chuàng)新和金融控股公司的監(jiān)管要協(xié)調(diào)合作，實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。雖然金融控股公司只是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的雛形，但有進(jìn)一步發(fā)展的趨勢(shì)，給分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)，如果不能協(xié)調(diào)好這類公司的監(jiān)管，必然會(huì)引發(fā)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的沖突，造成風(fēng)險(xiǎn)和隱患①。
（二）通過(guò)法律或建立諒解備忘錄，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)的可執(zhí)行性
通過(guò)法律或諒解備忘錄將聯(lián)席會(huì)議制度化，并將聯(lián)系會(huì)議中達(dá)成的共識(shí)或協(xié)議予以公布、下達(dá)到各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，便于基層監(jiān)管部門能夠更好地進(jìn)行合作與協(xié)調(diào)。另外也可以考慮建立分級(jí)聯(lián)系會(huì)議制度，如省或市級(jí)的監(jiān)管部門的聯(lián)系會(huì)議制度，能夠及時(shí)解決監(jiān)管中出現(xiàn)的局部問題或個(gè)別事件，使之真正成為一個(gè)信息溝通的橋梁，部門信息來(lái)源的窗口，既具有協(xié)調(diào)各部門政策、統(tǒng)一各部門行動(dòng)的管理職能，又帶有論壇的性質(zhì)，能夠就有關(guān)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定及共同推動(dòng)金融改革等問題進(jìn)行討論，起到各部門之間進(jìn)行多方位合作的中樞及牽頭人作用。
二、完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的工作機(jī)制
（一）建立健全信息共享機(jī)制
人民銀行與金融監(jiān)管職能分離后，人民銀行擁有貨幣政策信息和不完全的金融監(jiān)管信息，而金融監(jiān)管部門則擁有充分的金融監(jiān)管信息和不完全的貨幣政策信息，這就需要建立中央銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享機(jī)制②。以金融監(jiān)管信息為基礎(chǔ)建立金融信息共享平臺(tái)，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息來(lái)源，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。我國(guó)已經(jīng)相繼建立了現(xiàn)代化的“金卡”、“金稅”、“金審”等工程，從金融效率和安全的角度來(lái)看，建立“金信”工程十分必要。它可以盡量避免金融監(jiān)管中存在的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管信息的收集、整理和傳遞過(guò)程，擴(kuò)大監(jiān)管信息的廣度和深度。但要遵循以下幾個(gè)原則：首先，央行和監(jiān)管部門應(yīng)避免向同一機(jī)構(gòu)收集信息，并就何種信息由誰(shuí)收集及如何交流與共享達(dá)成一致意見，減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)；其次，為降低信息收集成本，可考慮在人民銀行現(xiàn)有的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，建立統(tǒng)一的金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)；最后，建立危機(jī)狀態(tài)下的信息共享制度，明確各部門在危機(jī)狀態(tài)下對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的判斷識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)信息通報(bào)的責(zé)任與義務(wù)，確保在危機(jī)狀態(tài)下信息傳遞的迅速、及時(shí)和有效。除統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)外，中央銀行還需要與金融監(jiān)管部門定期傳遞以文字形式反映的各類軟性信息。人民銀行要及時(shí)向金融監(jiān)管部門通報(bào)貨幣政策的執(zhí)行情況，監(jiān)管部門也應(yīng)該及時(shí)、定期地將本部門對(duì)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息資料以及其他相關(guān)的分析報(bào)告及時(shí)送達(dá)人民銀行。并且需要以法規(guī)形式明確人民銀行與金融監(jiān)管部門的信息共享的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任等，以保障貨幣政策與金融監(jiān)管信息共享的質(zhì)量。
（二）強(qiáng)化金融聯(lián)席會(huì)議機(jī)制
金融聯(lián)席會(huì)議應(yīng)由中國(guó)人民銀行及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出的代表組成，會(huì)議主席由各機(jī)構(gòu)成員輪流擔(dān)任，成員定期召開會(huì)議，通報(bào)政策執(zhí)行情況及其取向。會(huì)議的主要內(nèi)容應(yīng)該包括有：通報(bào)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行形勢(shì)、貨幣政策監(jiān)管工作情況；通報(bào)本部門近期即將出臺(tái)的重大政策、文件及決定等；討論執(zhí)行貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管過(guò)程中需要協(xié)調(diào)解決的新情況、新問題等。通過(guò)金融聯(lián)席會(huì)議加強(qiáng)中央銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，提高金融體系的效率和穩(wěn)定性。但是要在法律上明確其地位，并且賦予權(quán)限和決策力，避免其像前期那樣只是流于形式，而無(wú)實(shí)際意義③。
（三）建立健全我國(guó)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)合作的機(jī)制
隨著金融業(yè)趨于全球化，金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。因此在新的金融開放的形勢(shì)下，僅加強(qiáng)國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管是不夠的，還需要加強(qiáng)與國(guó)外成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局的交流與合作。借鑒國(guó)外先進(jìn)的金融監(jiān)管理念和方法，不斷提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平，豐富監(jiān)管的內(nèi)容。隨著外資銀行大量涌入中國(guó)，加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的重要性不言而喻。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)于2000年5月《加強(qiáng)銀行監(jiān)管者之間合作聲明書的基本要素》，提出了有效的監(jiān)管合作必須具備四大基本要素，即信息分享、現(xiàn)場(chǎng)檢查、信息保護(hù)和持續(xù)協(xié)調(diào)。我國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局可借鑒有關(guān)的國(guó)際準(zhǔn)則，在對(duì)等互惠的基礎(chǔ)上，具體可以采取以下措施：第一，要與其他國(guó)家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息交流、技術(shù)應(yīng)用等方面展開合作。第二，要積極參加各類國(guó)際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織或機(jī)構(gòu)組織的活動(dòng)，使我國(guó)監(jiān)管法規(guī)的立法和執(zhí)法更加公開和透明。同時(shí)，應(yīng)創(chuàng)造條件積極參與有關(guān)國(guó)家政府組織召開的重要國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融會(huì)議，如西方七國(guó)首腦會(huì)議、西方七國(guó)財(cái)長(zhǎng)會(huì)議等，發(fā)揮我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融秩序建設(shè)和金融監(jiān)管等方面的應(yīng)有作用。第三，金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要與國(guó)際接軌，如健全信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及信用評(píng)定管理體系，規(guī)范會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師等中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)。
三、建立健全我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主體¬
（一）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的行為
雖然說(shuō)現(xiàn)存的聯(lián)席會(huì)議，特別是在國(guó)務(wù)院副總理的主持下在這次抵御金融危機(jī)中發(fā)揮了很大的作用，但是它僅是金融體系內(nèi)各行業(yè)監(jiān)管部門，在現(xiàn)有法律條件范圍內(nèi)的行業(yè)監(jiān)管的一種溝通與協(xié)調(diào)，可以說(shuō)只是互通信息的一個(gè)平臺(tái)，“備忘錄”由于沒有央行及其它相關(guān)部門的參加而顯得較為“單薄”。因此筆者認(rèn)為可以考慮在“備忘錄”的基礎(chǔ)上設(shè)立一個(gè)由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)的人民銀行牽頭的由各個(gè)部委參加的高于一般部委規(guī)格的常設(shè)機(jī)構(gòu)――金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)。除此之外，人民銀行和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部還應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)信息采集、分析、交換的管理部門，明確負(fù)責(zé)本單位信息和數(shù)據(jù)的收集，并負(fù)責(zé)為其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的信息；該管理部門應(yīng)設(shè)置專人專崗負(fù)責(zé)本單位的信息管理系統(tǒng)和負(fù)責(zé)跨系統(tǒng)信息共享的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，以確保信息資料準(zhǔn)確、及時(shí)和安全的交流。
（二）完善金融自律性組織，充分發(fā)揮其監(jiān)管作用
金融自律性組織是金融業(yè)自我管理，自我規(guī)范的，自我約束的一種民間管理形式。它通過(guò)行業(yè)內(nèi)部的管理，有效的避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)彼此間的協(xié)作，與監(jiān)管當(dāng)局共同維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全。金融自律性組織是我國(guó)金融監(jiān)管體系的重要組成部分，是金融監(jiān)管體系中不可或缺的部分。目前我國(guó)此類組織很不完善，而且建立起來(lái)的組織也沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。所以筆者認(rèn)為，今后應(yīng)由金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)牽頭建立健全金融自律性組織。
四、結(jié)語(yǔ)
做好金融監(jiān)管工作，要求監(jiān)管者不僅有完備的金融知識(shí)體系，更需要對(duì)市場(chǎng)體系和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有前瞻性和洞察力。要建立有市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和感覺的人才隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的最新了解，及時(shí)掌握新產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要與金融市場(chǎng)進(jìn)行常規(guī)的、系統(tǒng)性的人員交流，提高對(duì)市場(chǎng)的敏感性，更好和更及時(shí)地掌握金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿動(dòng)態(tài)，更好地行使監(jiān)督、監(jiān)管職能。
注釋：
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