信用管理規定
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信用管理規定范文第1篇
第一章 總則
第一條 為確保學生餐飲管理服務中心各部門電動車使用規范、安全，切實加強對電動車管理，特制訂本規定。
第三條 管理責任
（一）各部門負責督導和執行本規定，對違反本規定的行為進行糾正、整改、處理。
（二）各部門餐廳負責電動車的管理、調度及日常保養；
（三）各部門餐廳電動車須由專人駕駛，車輛鑰匙及隨車工具由指定人員保管，禁止隨意借給他人使用或載人使用。
（四）兩輪以上電動車在運送或轉載貨物時嚴禁超載或裝載危險物品，裝運物料時，捆綁好物料，防止物料散落；因超載或駕駛不當導致安全事故，將由駕駛當事人、餐廳經理、部門負責人、安全員負全部責任。
（五）電動車駕駛人員必須遵守新疆大學校園內交通安全規則、遵守限速規定，嚴禁高速行車。
（六）電動車在使用前檢查制動性能是否正常，故障排除后方能行車。
（七）電動車使用完畢要停放在指定的充電位置，禁止將車輛亂停亂放，占用通道。并對車輛進行清潔整理。
（八）電動車因長期或報廢不使用，各部門提前報備中心后自行處理。因長期或報廢不使用的電動車，嚴禁停放在餐廳內外或其它建筑物旁邊；
(八) 電動車充電時嚴禁使用無地線或不規范的插線板或電源線路過長，插接時檢查充電系統工作狀態，留意充電機電源輸入、輸出線路、電池連接線的發熱情況。如溫度異常應立即斷開電源，待查明原因并排除故障后再繼續充電；
（十）一個電源裝置連接一個電動車，嚴禁連接多個電動車。充電過程中電池因大電流充電而升溫，同時會釋放易爆助燃性氣體，故充電時附近禁用明火及電焊作業。
信用管理規定范文第2篇
根據中國人民銀行《關于商業銀行國際結算遠期信用證業務經營風險管理的通知》（銀發[1997]430號）精神，為了促進各行對國際結算遠期信用證業務的管理，防范經營風險，維護我行信譽，總行制定了《遠期信用證業務管理規定》?，F將該管理規定發送各行執行。
附：一 遠期信用證業務管理規定
一、基本原則
（一）本規定中的遠期信用證是指所有非即期信用證。
（二）各行辦理遠期信用證業務，必須嚴格執行國家的外匯管理和利用外資政策，并具有真實的商品交易背景。
（三）各行必須嚴格審查開證申請人的資格。開證申請人必須是“對外付匯進口單位名錄”中的在冊單位；不在冊單位以及被國家外匯管理局列入“由國家外匯管理局審核真實性的進口單位名單”的單位申請開證，憑國家外匯管理部門備案表辦理。
（四）各行辦理遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況和償付能力。
1.對于委托中國銀行辦理遠期信用證業務的客戶，應為其核定開立遠期信用證的最高授信限額。
2.為無授信額度客戶開證，以及超過前款規定的客戶最高授信限額開證，必須收取100%保證金；保證金必須專戶管理，不得提前支取或挪作他用。
（五）各省、自治區、直轄市分行辦理以下遠期信用證業務必須上報總行，經總行授權后方可對外開證：
1.開立360天以上（含360天以及修改展期后累計展延付款天數與原證付款天數之和超過360天）的遠期信用證；開證前報當地外匯管理部門逐筆審批。
2.單筆金額在500萬美元（含500萬美元）以上的遠期信用證。
（六）開立一年期以上的遠期信用證屬資本項目；開立三個月以上、一年以下的遠期信用證余額納入外債統計之內，但不占用外匯短期貸款指標。
（七）各行辦理遠期信用證業務，必須嚴格遵守國際慣例和有關規定，對已承兌的信用證項下匯票負有不可抗辯的付款責任。
（八）開證申請人在中國銀行承兌到期時不能履行付款責任的，所需付匯資金應區別以下兩種情況處理：
1.憑信貸部門出具的備用信貸或其他類似的書面證明文件辦理開證的，由信貸部門貸款支付并負責事后管理；
2.憑國際結算部門授信開證的，由國際結算部門按規定墊款支付并負責事后管理。
（九）凡開證申請人和保證人由于破產、關閉等原因無法償還銀行墊款的，應依法處理抵押物。經中國人民銀行與財政部商定，若處理抵押物仍不足彌補銀行墊款，其不足部分確為損失的，經財政部駐當地財政監察專員辦事機構審查批準后，在“營業外支出？非常損失”中列支。
二、遠期信用證的審批
（一）凡需報總行審批的遠期信用證業務，總行直屬分行一律以行發文上報總行并附合規性文件。如因時間緊迫以傳真報批者，事后需補寄文件正本或復印件。以便函報批者，總行將不予處理。
（二）凡與項目有關的用于成套設備進口的信用證應嚴格按照貸款的審批程序進行審查，并落實項目的配套資金。
（三）如系中國銀行貸款提供信用證項下付款資金或項目配套資金者，一律先由各行信貸部門按規定對項目進行審查。
（四）凡以分行授信額度作為信用證項下保證條件者，必須提供以分行名義出具的正式授信文件。
（五）除本條（六）、（七）規定的情況外，遠期信用證報批需以下合規性文件：
1.與項目有關的成套設備進口。
（1）按照總行中銀信管[1997]92號文中關于“固定資產貸款審批規范格式要求”辦理，同時還須附以下文件：
（2）有關部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；
（3）進口合同的相關條款（如系進口，需附協議）；
（4）信用證申請書；
（5）信用證草本；
（6）其他合規性文件。
2.其他商品進口。
（1）按照總行中銀信管[1997]92號文中關于“流動資金貸款審批規范化格式要求”辦理，同時還須附以下文件：
（2）有關部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；
（3）進口合同的相關條款（如系進口，需附協議）；
（4）信用證申請書；
（5）信用證草本；
（6）其他合規性文件。
（六）如系中國銀行貸款提供遠期信用證項下付款資金，報批需附以下合規性文件；
1.中國銀行同意為該筆業務提供貸款的正式文件；
2.有關部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；
3.進口合同的相關條款（如系進口，需附協議）；
4.信用證申請書；
5.信用證草本；
6.其他合規性文件。
（七）若開證申請人在申請開證時已向中國銀行繳納100%信用證項下付款資金，報批需附以下合規性文件：
1.全額開證保證金入賬證明；
2.有關部門進口許可批準文件（如系需進口許可的商品）；
3.進口合同的相關條款（如系進口，需附協議）；
4.信用證申請書；
5.信用證草本；
6.其他合規性文件。
（八）總行直屬分行轄內行的遠期信用證開證權限1.總行直屬分行轄內行的遠期信用證單筆開證權限由各行確定并報總行國際業務部備案。轄內行的開證權限必須低于總行對各直屬分行的授權。
2.轄內行不得開立付款期限超過180天（含180天以及修改展期后累計展延付款天數與原證付款天數之和超過180天）的遠期信用證，超過其權限者，必須按本條的規定附所需合規性文件報總行直屬分行審批。
3.凡經總行批準后開立的遠期信用證，應將信用證執行情況及時上報總行。
三、遠期信用證的統計和報告
（一）總行直屬分行應將轄內遠期信用證業務匯總后填報銀統113表銀行遠期信用證業務統計表和銀統114表銀行信用證項下銀行墊款情況統計表，于每年1月15日及7月15日前報至總行國際部。
（二）總行直屬分行應在每半年一次的工作報告中分析遠期信用證業務狀況及主要指標（見附二、附三）。
（三）總行對遠期信用證業務實行余額管理，并將于每年初向各行下達遠期信用證余額指標。
（四）信用證項下發生涉及金額在100萬美元以上（含100萬美元）的重大糾紛、重大案件以及嚴重越權與違規情況，各行要及時報告中國人民銀行和總行國際業務部。
（五）以前文件凡與本規定相抵觸者，以本規定為準。
（六）各行應依據本通知的各項規定，制定轄內的遠期信用證管理規定。
附：二
銀行遠期信用證業務統計表
中國人民銀行總行制定
銀統113表
年 月 日 單位：萬美元
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｜ ｜ 本 期 發 生 ｜期末未付款余額｜
｜ 項 目 ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜筆數｜開證金額｜收取保證金｜筆 數｜金 額｜
｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜
｜ 遠期信用證 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜180天以下 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜180（含）～360天｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜中｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜360天（含）以上 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
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注：報告期分為每年1月1日至6月30日和1月1日至12月31日。
報送中國人民銀行時間相應為7月31日以前和1月31日以前。
附：三
銀行信用證項下銀行墊款情況統計表
中國人民銀行總行制定
銀統114表
年 月 日 單位：萬美元
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｜ ｜ 本期發生 ｜ 期末余額 ｜
｜ 項 目 ｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜筆 數｜金 額｜筆 數｜金 額｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ 信用證項下銀行墊款 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ 其中：已轉入貸款 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜180天以下 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜墊款｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜180（含）～360天 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜時間｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜360天（含）以上 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
注：1.本表中“已轉入貸款”指信用證項下銀行墊款已轉入銀行信貸。
2.對于單筆墊款金額超過100萬美元或墊款超過兩年的要逐筆列出發生
在哪家分行。
信用管理規定范文第3篇
我國加入WTO之后，經濟、金融全球化使我國經濟發展環境更加復雜，國內信用缺失現象非常嚴重，對我國社會主義市場經濟的發展構成了嚴峻挑戰。因此，我們必須認真研究我國加入WTO后的社會信用管理體系建設問題。
一、我國信用缺失現狀及危害
目前我國信用缺失現象嚴重，大量企業任意逃廢銀行債務，企業之間相互拖欠“三角債”，證券市場各種違規現象層出不窮，消費領域假冒偽劣產品充斥市場。信用缺失對市場經濟和整個社會生活造成了極大的損失和危害。
第一，信用缺失增加了社會交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費。由于整個社會信用環境的惡化，信用缺失現象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業為防范風險，寧愿放棄大量訂單和客戶，也不愿采用信用結算方式。
第二，信用缺失加大了我國的金融風險，制約了企業的發展。信用缺失導致的信用風險在金融體系中不斷積累，特別是向國有銀行集中，加大了我國的金融風險。信用缺失還大大增加了企業的生產成本和投資風險，提高了投資預期的不確定性，使企業的投資和銀行的貸款趨于謹慎和收縮，制約了企業的發展。
第三，信用缺失阻礙了中國的經濟體制改革進程。近20年來，我國經濟體制改革一直在穩健地推行，但一些企業借改制、破產之名大肆逃廢銀行債務，企業之間相互拖欠三角債，極大地影響了企業改革、改制、建立現代企業制度的進程。證券市場上市公司的造假更是觸目驚心，嚴重影響了我國證券市場的健康發展，影響了我國經濟、金融體制改革的深化。
第四，信用缺失導致中國經濟在國際上的競爭力下降。由于信用缺失現象的普遍存在，我國企業和產品參與國際競爭的成本將加大，參與國際市場的難度將增加，將不得不在價格等多方面做出較大犧牲。信用缺失還會引起外國投資者對投資環境的擔心，加大我們吸引外資的成本。
二、我國建設社會信用管理體系的必要性
（一）建設社會信用管理體系是發展社會主義市場經濟的必然要求。信用是市場經濟運行與發展的基礎和前提條件，市場經濟在一定意義上就是信用經濟。良好的社會信用秩序是社會主義市場經濟健康發展的前提與助推器，是支撐現代市場經濟高效運轉的基礎和必要的安全裝置。社會信用秩序混亂則會阻礙和破壞國民經濟的正常發展。
（二）建設社會信用管理體系是促進國民經濟持續增長的要求。隨著我國經濟的快速發展及經濟總量的擴大，市場競爭將日益激烈。為了在競爭中立于不敗之地，各行各業將廣泛運用信用手段促進經濟增長。只有建立健全社會信用管理體系，才能保證以信用交易為主要交易手段的成熟市場經濟的健康發展，才能更好地拉動內需，促進國民經濟持續快速增長。
（三）建設社會信用管理體系是我國加入WTO之后、堅持對外開放政策的要求。加入WTO后，我國經濟與國際經濟接軌，國內市場與國際市場將逐步連通為一體，如何更有力地參與國際競爭是擺在我們面前的一個課題。在國際貿易中講信用、注意自身信譽是國際慣例的首要信條。守信用的企業將會得到長遠的利益，不守信用的企業將會被淘汰。完備的社會信用管理體系將有利于提高我國企業的國際競爭力。
（四）建設社會信用管理體系是新經濟順利發展的要求。以互聯網技術為核心的新經濟必須以社會成員之間高度的信用依賴和信用確信為基礎，網上各項業務的發展都離不開社會信用管理體系的支持和保障。在社會大規模的信用規范未建立的背景下，無法談什么電子商務，網絡再安全也難以得到真正發展。
三、建設我國社會信用管理體系
（一）建立系統、完善的信用法律體系。
我國現有的《刑法》、《民法通則》、《公司法》、《合同法》、《擔保法》、《票據法》、《商業銀行法》、《企業破產法》、《金融違法行為處罰辦法》、《銀行卡業務管理辦法》等法規和行政管理規定對部分信用問題作了規范，但這些法規的目的、管理內容以及約束的問題并非專門針對信用，對社會上各信用主體的信用行為沒有建立起相應的法律準則與約束體系。因此，我們必須借鑒國際經驗，加快信用立法步伐，制定信用方面的專門法律。立法條件尚未成熟時，應出臺相關的法規或部門規章，同時盡快完善上述與之相關的現有法律。
立法過程中應注意處理好以下幾個問題：1.信用公告制度與保護商業秘密和個人隱私的矛盾；2.借鑒國際經驗，建立失信懲罰機制，對失信行為進行法律界定，并制定處罰措施；3.立法過程中應盡量避免凸顯部門利益，避免引起部門間的利益爭奪，否則不利于整個行業的管理和發展。
（二）明確政府監管部門，發揮政府的積極作用。
在我國現行體制下，與信用管理有關的政府各部門如人民銀行、工商總局、質檢總局等大多從本部門的工作職能需要出發，制定相關管理規定，管理相應的信用活動，但是沒有一個統一管理全國信用活動的綜合管理部門。因此，當務之急是明確政府各部門在整個社會信用管理體系中的地位與作用，其信用管理的目標與內容，并明確一個部門作為主管部門，承擔綜合管理和監管職責。
政府在建設社會信用管理體系過程中應發揮積極作用。從西方國家的實踐看，在推進社會信用管理體系建設的初期，需要政府各相關部門共同努力與配合。第一，應加強各政府部門之間的信息聯通，實現資源共享，打破目前各自為政的狀態，提高資源配置效率。第二，政府應主持制定一些基礎性、關鍵性的技術標準和服務標準，以規范信用管理行業的發展。信用管理行業的標準化建設對于提高社會經濟效率、規避系統建設風險具有重要意義。第三，政府部門不直接經營信用中介機構，也不直接干預信用中介機構的日常經營活動，否則就失去了信用管理的中立、公正性質。政府應扶持和監督信用行業的發展，創造一個寬松、公平的環境，讓信用中介機構按照市場的原則公平競爭，優勝劣汰。從歐美和亞洲地區著名的信用中介機構來看，絕大多數公司一直都采取民營方式。因為民營公司是中性的，無偏見的，是市場經濟中除客戶和政府之外的第三方，它們為客戶提供信用報告的質量直接關系到它們在市場上的生存問題。第四，積極培育信用產品的市場需求。信用市場的需求是推動信用管理行業發展的根本動力，市場需求不足將嚴重制約整個行業的發展。美國政府很注重為信用產品的應用創造市場需求，利用多種手段引導市場交易者進行信用評級或者利用信用評級。目前，我國的企業和個人在經濟活動中普遍缺乏使用信用信息的意識，信用市場需求嚴重不足。因此，政府應從多方面、多渠道采取措施，鼓勵和引導企業和個人使用信用信息產品，增強企業和個人的信用需求。第五，政府應大力整頓市場經濟秩序，建立失信懲罰機制，加大對失信行為的懲治力度，創造良好的社會信用環境。
另外，應該特別強調的是，地方政府在建設信用管理體系中也應發揮積極作用。從目前的情況來看，地方政府對于自己在建設信用管理體系過程中的地位與作用沒有深刻的認識，存在一哄而上的現象，出現了盲目建設和重復建設的情況，這是對有限的社會資源的嚴重浪費。
（三）發展信用中介機構。
近十余年來，我國的信用管理行業逐步發展。我國現有征信機構人體可以分為3類：一是民營征信機構，如新華信公司、華夏國際和上海中商等；二是外資、合資征信機構，如鄧白氏公司等；三是國家有關部門和地方政府推動建立的有關中介機構。客觀上，我國的征信公司尚處于起步階段，專業化程度和社會影響也不盡理想，其作用與功效尚未得到充分發揮。我們應該積極培育獨立的征信機構，以市場化、商業化方式管理企業或個人信用信息數據庫。
目前，我國的專業資信評估機構有幾十家，但資信評估市場規模小，可供評估品種少，市場供需嚴重失衡，資信評估機構權威性與專業化程度一直沒有得到社會公認。我們應學習和借鑒西方國家先進經驗，奉行“超脫、公正、獨立”的原則，高起點、高標準地扶持、培育專業的資信評估機構；完善信用評估制度，建立全國統一的企業和個人信用評估準則、方法和管理辦法。
規范的信用管理服務是整個社會信用管理體系有效運行的重要組成部分，不可或缺。在西方國家，系統的、深層次的且具有一定規模的信用管理服務，是信用經營機構的后勤保障。目前我國信用管理服務行業發展很不平衡，商賬追收行業基本上是空白，信用保險和國際保理等行業剛剛起步，國家應該鼓勵發展這些機構與有關業務，進一步發展和健全社會信用管理體系。
（四）建設企業信用管理體系。
我國現有的信用經營機構主要是金融機構，其中主要是商業銀行，信用活動也主要是信貸。從西方國家的經驗來看，企業也是非常重要的信用經營機構。美國的企業，特別是一些比較大的企業，內部往往設立專門的信用管理部，控制企業的信用風險情況。目前，我國企業的信用觀念和信用意識淡薄，企業內部缺乏一些最基本的信用管理制度。而加入WTO后，我國開放程度進一步加大，企業直接面臨國際市場和本土市場的競爭，為了生存和發展，我們的企業必須盡快建立信用管理體系。企業可以考慮從兩方面加強信用管理：一是完善企業自身信用風險控制制度，加強企業的自我信用控制能力，建立財務核算制度、銀行貸款管理制度和應付賬款管理制度，防止自身發生失信行為；二是完善客戶信用風險控制制度，提高信用風險防范能力，建立包括客戶資信管理制度、客戶授信制度和應收賬款管理制度在內的一系列管理規章，提升企業信用管理水平。
（五）加強信用宣傳，開展信用管理教育和科研活動。
建立社會信用管理體系固然需要法律體系的支持，但信用的基礎在很大程度上是基于社會的信任和誠信的道德理念來維系。我們要把強化信用意識作為社會主義市場經濟倫理建設的重要內容，讓“誠實守信”深人人心，增強全民信用觀念。
當前，應該加強信用管理教育，在中小學直至大學開設信用管理課程，培養人們的信用觀念和信用意識，培養專業化的信用管理人才。同時還要加強信用管理科研活動，投入大量的人力、物力，以滿足社會發展的需要。
參考文獻：
[1]朱毅峰，吳春妹。美國信用管理體系簡介[J].中國金融，2003，（5）。
[2]陳文玲。美國信用體系的總體構架[N]中國經濟時報，2002-09-09.
信用管理規定范文第4篇
一、鋼鐵貿易企業基于市場占有率目標優化的信用風險管理的實施背景
1.是落實集團公司關于強化信用風險管理的需要。為適應寶鋼新一輪“精品＋規?！钡膽鹇园l展規劃，集團公司提出了建設信用風險管理體系的部署，要求全面推行信用風險管理，為擴大產品銷售，提高市場占有率提供有效的信用支持。
2.是擴大產品銷售，提升寶鋼產品在北方市場占有率，加快公司業務發展的需要。寶鋼產品前期在產品質量和價格上的領先優勢受到嚴重的挑戰，授信交易方式已成為鋼鐵企業生存發展的基礎和提高市場競爭力的關鍵因素。
3.是克服公司信用風險管理滯后，全面提升信用管理水平和防范經營風險的需要。相對于美國鋼鐵企業，北方公司同國內大多鋼鐵貿易企業一樣，在賒銷比例、壞帳率、風險應對與管理等方面存在較大差距，因此，構建一個穩健的客戶銷售信用風險管理體系，全面提升信用管理水平，防范經營風險，是增強公司競爭力的迫切需要。
二、鋼鐵貿易企業基于市場占有率目標優化的信用風險管理的內涵和主要做法
鋼鐵貿易企業基于市場占有率目標優化的信用風險管理的內涵是：為了擴大寶鋼產品在區域市場的銷售規模，提升市場占有率，充分發揮信用對銷售的支持和拉動作用，通過在理念、組織、客戶資信動態管理等方面持續改進，建立完善的信用風險管理體系，以市場占有率目標為導向，在多目標優化平衡和風險可控的基礎上，有效利用信用交易這一新的競爭手段，從而以有限的信用資金占用，擴大了銷售規模、優化了資金效率、提升了客戶滿意度，提高了企業經營管理水平和應對激烈市場競爭的能力。其主要做法是：
1.建設風險文化，樹立信用風險管理理念。北方公司高度重視信用風險管理文化建設，提出了“全員參與，學用結合”的原則，用較短時間將風險管理的理念深植于企業的文化和員工的心中，實現了全面風險管理理念、戰略、行動的統一。
2.構建信用風險管理體系，落實組織保障。在整體管理框架中，構建嚴密的雙重信用風險管理保障機制：各部門作為信用風險管理的第一重保障，是所管業務風險的責任者；第二重保障是成立了“信用風險管理體系建設小組”和“信用風險管理決策領導小組”，分別進行日常工作的協調、推進、監督和評價。
3.制定相關制度，再造業務流程
（1）制定相關制度。按照寶鋼國際總部要求，建立了《交易對象授信管理規定》、《信用管理制度》、《信用總額管理辦法》等制度，包括：信用風險管理的職責、信用標準、總額管理、日常管理、客戶檔案管理、應收賬款的管理和商賬的催收等。
（2）再造業務流程：縱向申報制度和橫向通報制度。對現有業務流程進行梳理和再造，實現從申請、評估、授信到監控的全流程管理。
4.對授信客戶資信狀況實施動態管理
（1）資信調查管理。對于影響公司業務的重大客戶，當對其信用狀況、風險程度把握不強時，可委托專業調查機構進行調查或購買專業調查機構報告。
（2）客戶評估管理。信用評估是指根據交易對象相關信息材料，通過一定的流程和方法等對交易對象的信用狀況進行綜合評判。
（3）客戶授信管理
信用決策。對客戶是否授信，是由公司經營管理層組成的信用管理領導小組進行決策，并按照制度規定報上級主管部門進行備案或審批。
信用下達。由信用管理人員制作“授信通知”，審批后，向相關部門下達授信通知，同時啟動監控流程。
信用分類。授信分為循環信用額度和臨時信用額度，循環信用額度的周期一般為一年，年初授信，循環使用，半年調整一次；臨時信用額度，按次申請，一次使用，不能循環。
信用標準。根據風險評估結果和信用風險標準對已評估客戶信用額度使用情況進行動態跟蹤,以調整信用額度及監控應收賬款管理的風險，并根據跟蹤結果不斷調整授信政策。
（4）授信監控管理。在信用業務執行過程中，進行嚴格跟蹤和管理，對于出現當月或累計平均信用占用總額超過預算目標的情況，詳細分析原因并說明擬采取的管理措施，確保年度信用占用總額不突破預算目標。
(5）客戶檔案管理。綜合收集客戶信息、交易記錄以及財務信息，建立全面的客戶信用管理檔案。
5.將信用資金納入預算，實施總額控制
信用總額：指本公司提供給全部客戶的信用總量。
信用額度總額＝∑客戶信用額度。
信用占用總額＝∑某一時點客戶信用占用額。
為防范整體信用風險，遵循寶鋼信用風險管理“預算管理，總量控制，規模匹配，持續優化”的總體管理原則，實行信用總額管理制度。
公司信用總額控制目標制定的依據：信用總額以滿足銷售增長率為導向，綜合平衡其他制約因素確定。一般情況下，以下述指標為據：公司上年末凈資產的15％內；客戶信用業務比管理標桿值≤10.5%；資產負債率≤95%；銷售增長率≥10%；凈資產收益率≥30%。
對客戶的單體授信額度控制標準：近兩年經審計的年度財務報表反映其資產負債率均不高于75%，信用額度占該報表反映的有形凈資產的比例均不大于10％。
6.構建支撐信用風險管理的信息平臺，實現資源共享
(1)ERP系統的實時監控。在ERP管理系統中，針對授信業務，開發了授信額度管理模塊，包括授信額度維護、額度每日使用情況、合同使用情況跟蹤和授信跟蹤匯總表等管理內容，對授信業務風險實現從合同簽約、授信、下發，到發貨、到期提醒、收款等各個環節的在線實時監控，實現營銷、業務、物流、財務全崗位的信用信息資源共享。
(2)信用管理系統的數據分析功能。對授信客戶額度的使用情況、實際占用情況、占用峰值情況等進行數據分析，對即將超期的客戶授信予以到期前的提醒，對已經超期形成欠款或壞賬的授信客戶制定對策，進入商賬催收環節，如有必要啟動債權保障機制。
信用管理規定范文第5篇
關鍵詞：金融信用；信用缺失；信用管理
隨著中國經濟的迅速發展，社會開始由農業社會向工業社會轉型，身份社會也開始向契約社會轉變。然而，在這個轉型期內，社會的信用狀況卻不容樂觀，從國家信用到金融機構的信用，從企業信用到個人信用，常常處于被質疑的境地。
金融也即資金的融通，是當前社會經濟生活的重要組成部分。金融信用的缺失必將造成市場經濟的惡性發展，從而對國民經濟和社會穩定造成嚴重危害。
一、信用在我國金融業中的重要性
首先,信用問題貫穿于金融市場的各個角落。在市場經濟中,市場參與者的信用關系形成了一個環環相扣、互為前提的有機網絡,這個網絡中的某些環節斷裂,必然對整個網絡產生連鎖性的破壞,且這種破壞呈現放射性惡性擴張的特征。金融是信用網絡中的重要環節，若其相互信用等出現問題,對市場經濟秩序的破壞就更為嚴重、影響波及面就更為廣泛和深遠,其實際破壞性要比表面上體現出來的大得多。
其次,信用問題從根本上制約著金融市場能否健康發展。資金從富余一方流向缺乏一方，意味著資金的所有權和使用權分離，也意味著資金所有權承擔一定程度的風險。若借款一方沒有信守承諾，沒有履行按時還本付息義務，將造成貸款方的資金損失。長此以往，將產生過分惜貸甚至拒貸現象，其結果是金融市場逐漸萎縮。
二、我國金融信用現狀
（一)法律法規不健全，金融乃至整個社會信用體系沒有建立
美國從20世紀60年代末開始制訂與信用管理相關的法律，至今已形成較為完善的信用管理立法體系，包括公平信用報告法、平等信用機會法、公平信用結賬法、信用卡發行法、公平信用和貸記卡公開法、電子資金轉賬法、儲蓄機構解除管制和貨幣控制法、銀行公平競爭法、格雷姆-里奇-比利雷法等17項法案。這些法案的管理目標與內容主要是規范授信、平等受信機會、保護個人隱私。
我國自20世紀80年代以來制定了《民法通則》、《刑法》、《民事訴訟法》、《公司法》、《合同法》、《擔保法》、《票據法》、《商業銀行法》、《企業破產法》、《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《銀行卡業務管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》、《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》等法規和行政管理規定，但這些法規和規定出臺的目的與管理內容以及約束的問題并非專門針對信用，對社會各界包括政府、企業和個人在內的信用主體的信用行為沒有建立起相應的法律準則與約束體系。
從我國目前社會信用規范和體制安排看，一方面對失信的懲罰不嚴厲，另一方面守信的收益不明顯，守信的交易成本太高，失信的成本低，收益大，以至“格雷欣法則”發生作用，出現類似劣幣驅逐良幣的現象，導致守信的市場主體退出市場或者自動放棄守信原則。其實，信用不僅是一種美德，也是一種商品，具有價值和使用價值的二重性。目前我國企業在運行中，忽視信用的價值，不會有效利用、創造信用這一商品，增強自身競爭力，反而去摧毀原來就很脆弱的信用市場，只看到失信可以給他們帶來短期“利潤”，而忽略了長期利益，博弈論成立的前提之一是反復博弈。我們的法律制度沒有將前一次的信用和以后每次的交易（得益）聯系起來，產生某種因果關系。因此失信的人不必支付高昂的代價，其他人看到失信的好處，自然而然地在利益驅動下也開始放棄守信，正如一句西班牙諺語所說：“與狼生活在一起，你也會學會嚎叫”。 可見，目前我國社會規范不成熟，體制安排不合理。
（二）社會對金融違約行為打擊不力，缺乏對背信企業的有效懲戒機制
據統計，我國每年因為企業和個人逃廢債務蒙受直接經濟損失約1800億元，信用經濟成了“賴帳經濟”；因為三角債和現金交易，增加財務費用約2000億元，三角債和多角債的大量存在直接阻滯了信用鏈條。
（三）地方保護主義仍然存在，政府職能有待進一步轉變
地方保護顯然是為了地方利益。如果沒有地方經濟利益的驅動，顯然地區封鎖和地方保護也就沒有意義。在目前中央和地區財權與事權劃分不對稱的情況下，地方政府往往會采取一些不正當手段，保護本地企業、本地市場，達到保護財源的目的。有的地方政府從狹隘的地方利益考慮，在企業逃廢銀行債務的過程中推波助瀾，使得銀行在債權債務訴訟中“勝訴率高、執行率低”。
（四）部分企業信用意識淡薄，逃廢銀行債務現象大量存在
現實生活中,銀行打贏了官司輸了錢的現象十分普遍。統計表明,近兩年來,銀行通過依法起訴手段收回貸款的比率愈來愈低。有的企業本有一定的償債能力，但也采取“金蟬脫殼”的辦法，轉移資產，另成立經營方向基本相同的關聯企業，而將債務留在原企業，這樣的企業有的長期拖欠銀行貸款本息上億元，后果極為嚴重。
（五）銀行維權環境差，維權手段單一
目前,我國的破產案件幾乎都是在債務人提出申請的情況下實施的。
銀行左右企業破產的能力受到牽制。發達的市場經濟條件下,破產決定是債權人或債務人為保護自己權益而做出的獨立的、市場化的行為選擇,在我國則在很大程度上表現為地方政府的行政行為。很難想象,破產能夠在地方政府的反對下進行。而政府作為社會管理者,維護社會穩定職能決定了其對企業破產的消極態度———破產必然引起失業,增加社會不安定因素。當然,這種消極態度是針對真正的破產而言,至于以逃債為目的的假破產,則另當別論。
破產操作不規范,銀行資產風險加大?，F實生活中,以破產為名逃廢銀行債務的現象相當突出,這種行為由于地方政府的支持屢屢得逞。1996年我國頒布了《貸款通則》,明確規定了逃廢銀行債務的處罰細則,但收效甚微。
破產手段的啟用難以對企業尤其是國有企業產生應有的威懾作用。在我國現有企業體制下,企業破產與否,與經營者關系不大,而且,由于缺乏來自所有者的有效監督與激勵,經營者缺乏為消除破產隱患而對企業付出最大努力的動機與壓力。
