財務咨詢公司前景

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財務咨詢公司前景范文第1篇

一、財務咨詢的涵義

財務咨詢從理論上說是管理咨詢的一種，剖析財務咨詢的內涵首先要深刻理解管理咨詢的涵義。咨詢，傳統意義上講是指征求別人意見、求助于人或給人出主意、提建議、定計謀之意。管理咨詢既可以被看作一種專業服務，又可以被視為提供實際咨詢和幫助的一種方法。對管理咨詢較為權威的定義是：“幫助管理者和組織，通過解決管理和經營的問題，鑒別和抓住新機會，強化學習和實施變革以實現組織目的和目標的一種獨立的專業性咨詢服務。”

目前，財務理論界較為明確地提出的財務咨詢的概念是：“財務咨詢是指具有財務與會計及相關專業知識的自然人或法人，接受委托向委托人提供業務解答、籌劃及指導等服務的行為。”筆者認為，財務咨詢的涵義應當是十分寬泛的，無論是接受委托提供專業服務的財務咨詢，還是從屬于全面管理提供咨詢服務的附屬性財務咨詢，都應是不可或缺的。因此，可以將財務咨詢大體定義為：咨詢公司、證券公司、投資銀行等專業機構及其專業人員，為客戶、投資者等服務對象提供的有關資產管理、證券投資等財務方面的管理咨詢服務，即一切有關財務的咨詢服務活動都是廣義上的財務咨詢。

二、財務咨詢的理論地位和功能

理論上，財務是本金的投入與收益活動，在“大財務”的框架下，財務理論體系可分為國家財務、企業財務和家庭財務，這主要是基于財務主體及其特性的不同劃分的。從另一角度，可將各財務主體（國家、企業和家庭）的理財活動按其業務性質分為自主理財和委托理財。其中，自主理財又可分為自主決策理財和咨詢決策理財。同時，自主決策理財也非真正靠自己的能力單獨決策理財，財務咨詢常常潛移默化地影響并培育著理財主體自主決策的能力。因此，財務咨詢在財務理論中占有很重要的地位。特別是隨著管理咨詢業的獨立發展并逐漸成為一個新興行業，以及大量專業財務咨詢公司的不斷涌現，更加凸顯了財務咨詢在實踐方面的重要地位。

財務咨詢無論是對宏觀經濟運行，還是對企業、個人理財活動都具有重要意義。它具有以下功能：

在宏觀方面，財務咨詢可以引導理性投資，優化社會經濟資源配置。在市場經濟運行過程中，在“看不見的手”的支配下，財務主體盡其所能追求財務利益最大化，但由于會受到信息、能力等方面的限制，其財務行為難免會出現盲動性、滯后性，這不但會造成財務主體利益受損，而且對國民經濟產業整體協調發展非常不利。財務咨詢服務于微觀經濟主體，彌補其能力的不足，減少其決策的失誤，客觀上減少了投資者的盲目性，校正了市場反應的滯后性偏差，有利于優化全社會資源配置。而且，在目前情況下，國內企業將直面全球競爭，財務咨詢將是企業在低效的管理水平和有限的人力資源條件下，提升財務運營能力、綜合管理能力、綜合競爭力的有效手段，其現實意義非常重大。

在微觀方面，財務咨詢可彌補企業、個人等財務主體自身知識結構、運營能力等方面的不足，有助于解決經營和管理中遇到的問題。財務咨詢專業人員可以為客戶鑒別、診斷和解決財務各相關領域的問題，還可以通過客觀、專業的分析，幫助客戶識別并抓住各種新機會。更為重要的是，財務咨詢給客戶提供了一個認識、學習財務知識技能的機會，對于提高客戶能力、促進其發展具有重大意義。

三、財務咨詢的業務定位與基本分類

財務咨詢的業務范圍非常廣泛，咨詢業務既包括實物性資產咨詢、證券性資產咨詢，又包括財務主體籌資、投資及日常管理等業務咨詢。具體地，在國外，財務咨詢業務通常包括財務估價、經營資金與流動資金管理、兼并與收購、投資項目分析、會計制度設計、預算控制、外匯管理等；在國內，財務咨詢業務通常包括設計企業內部控制制度、設計會計電算化實施戰略、財務分析、代擬經濟文書、培訓財務會計人員、記賬、稅務服務、個人理財幫助、資產評估、投資咨詢服務等。

客戶所需咨詢業務性質不同，決定了各種財務咨詢的服務目標、服務方式等方面必定存在差異，由此也就產生了不同的財務咨詢類別。就目前開展財務咨詢業務的現狀而言，財務咨詢按業務性質、服務目標大體可以分為以下三類：

1.行業投資評價型。該類財務咨詢類似于會計師事務所等提供的社會鑒證業務，咨詢服務的目的是提供客觀的、不帶有利益色彩的建設性觀點。專業咨詢人員以調查、搜集的數據為基礎，進行深入分析，并根據現有分析對未來做出預測。并且以誠實、專業服務為基礎，恪守“三公”原則，即不賣產品，也不推進部署，只是提供獨立的分析。該類財務咨詢業務一般由專業性的財務咨詢公司開展。2.財務整體服務型。該類財務咨詢側重于為客戶提供專業、全面的服務，獲取由于出讓知識、腦力勞動而應得的利益回報。專業咨詢人員主要提供一整套有關企業、個人財務運作與管理的規劃、策劃等服務，十分注重市場細分化差別，在提供整體服務的條件下強調業務領域專長，根據企業、個人需要，可以量身定做方案并提供貼身服務。該類財務咨詢業務一般由專業財務公司、綜合性管理咨詢公司、證券公司及部分提供咨詢業務的會計師事務所等機構開展。

3.附屬增值服務型。該類財務咨詢的目的是擴大主營業務，專業咨詢人員運用一系列理財工具，為客戶提供專業、全面的財務分析和理財建議，并兼顧產品銷售。該類財務咨詢業務主要由銀行、保險公司等金融機構的“個人理財中心”等部門提供。

四、證券投資咨詢

財務咨詢涵蓋范圍極為廣泛，其中證券投資咨詢作為其最為重要的組成部分之一，無論對廣大投資者的投資行為還是對資本市場的發展，都影響重大。

在西方發達國家，資本市場建立之初就產生了投資咨詢業務的萌芽。1920年，全球第一家投資咨詢公司在美國的波士頓成立，證券投資咨詢業也便開始發展起來。我國證券投資咨詢業正式發展始于20世紀90年代初期，在證券市場初步建立時便已經起步，經過20世紀90年代的跨越式發展，逐步形成了一個具有廣闊前景的新興行業。

隨著資本市場的快速發展，證券投資咨詢業蓬勃發展起來。目前，受全球經濟一體化的影響，證券投資咨詢業呈現出兩大發展趨勢，一是咨詢業務的國際化與本土化并存，二是咨詢業務的專業化與全面化兩極發展。在此兩大發展趨勢的影響下，我國證券投資咨詢業發展面臨著前所未有的機遇，同時也面臨著巨大挑戰。目前，困擾證券投資咨詢業發展的主要問題是如何保持咨詢業務的客觀、獨立，如何防范道德風險等。

目前，我國證券市場上能絕對客觀、獨立地為客戶提供建議咨詢的機構不多，如證券公司提供投資建議的股評專家很難逃離“股托”之嫌；會計師事務所等鑒證行業提供附屬性財務咨詢業務，很難開脫其利用社會鑒證地位捆綁咨詢謀取私利之嫌。特別是，美國安然事件暴露出的證券投資咨詢業務黑幕，促使美國政府向各證券公司罰款10億美元，并擬將其咨詢業務剝離，全力發展為中小投資者服務的咨詢機構，以保證市場的健康發展。

財務咨詢公司前景范文第2篇

1.設計工作室

經濟的穩定發展，讓藝術享受成為必需，也使設計類行業“炙手可熱”。在產品豐富的市場經濟時代，個性化的產品永遠魅力十足。

2.景觀設計工作室

關注人居環境，強調人與自然和諧共處。中國城市化的進程越來越快，景觀設計成為城市建設的重要內容。

3.汽車美容店

汽車美容行業的悄然興起，汽車保養理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出錢包，扮靚自己的愛車。汽車美容從業者面臨著自身文化水平需要提高、技能需要全面升級等問題。能分析客戶心理，做出相應方案的“復合型”汽車美容店，生意將越做越大。

4.彩鈴設計工作室

目前彩鈴設計行業還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網站已經開始大批量招聘專職彩鈴設計師。

5.游戲動畫設計

網絡的普及，給網絡游戲和動畫制作帶來巨大的發展空間。開家游戲動畫設計公司不僅需要足夠的專業人員，更需要一定的投資資金。

6.咨詢分析

金融、貿易、產經行業對專業人才的需求增加，迫切需要一批分析師。

7.房地產估價咨詢

房產是人們生活必不可少的商品，而且投資價值日益凸顯。二手房大量上市后，想尋找超值房產，只能求助房地產估價咨詢公司。

8.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業訓練、具有深厚金融理論素養的高級人才。一旦獲得CFA資格證書，即能得到銀行、保險公司、證券公司等金融機構的青睞。

9.高級會展設計工作室

中國會展業發展迅猛，高端會展設計工作室依然缺乏。從業者要有室內設計專業相關的學歷，還需熟悉會展基本流程、能獨立完成設計、了解基本設計施工方法、具備團隊合作精神。

10.營養配餐工作室

營養配餐工作室能根據顧客的年齡、性別、體質提供個性化的科學配餐咨詢。國內專業配餐領域幾乎是空白，而且行業門檻并不高。提供咨詢之余，開個培訓班，傳授烹飪原料知識、食品營養知識、食品安全知識、餐飲成本核算知識，以及營養配餐的準備營養食譜的制定、營養餐的制作等知識，相信前來求學的人不會少。

11.理財規劃咨詢公司

收入多了，自然要理財、要投資，于是，人們對理財規劃的需求日趨旺盛。據香港高級財務策劃師介紹，現在香港私人財務咨詢公司已有3000多家，以個人理財咨詢服務為主營業務。據預測，2008年個人財務咨詢公司將在內地蓬勃發展，那些取得資格認證的注冊財務策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。

財務咨詢公司前景范文第3篇

隨著《勞動合同法》的出臺以及企業規模的擴大、管理水平的提升，短期人才派遣服務作為減少雇傭成本和用工風險的有效方式正日益受寵，其中中高級人才需求，特別是中高級財務、行政管理人才的派遣，更是一派紅火。

這一跡象在科銳派遣的業務中也有所反應。以前以企業客戶為主，但今年以來許多專業的財務咨詢公司也紛紛找到我們，尋求中高級財務人才派遣合作。在這一現象的背后，究竟隱藏著怎樣的市場挑戰和機遇呢？

市場空前激活

短期員工是現今快節奏的商業環境下的一種靈活且專業化的資源，同時也是企業保持競爭力的不可分割的一部分。隨著《勞動合同法》的執行，一些企業的用人風險和成本管理提升到了一個更高的階段，通過更趨多元化和靈活化的用工策略來加強核心優勢，標準化和流程化要求很高的財務管理崗位更是如此，這些都使得中國的財務人才短期派遣逐步火熱起來。

事實上，領先一步的歐美財務人員派遣市場的現狀，正預示著中國市場的今天和明天。在歐美，采用合同制和短期員工的規模在過去的幾十年內一直保持著持續、快速的增長勢頭。根據American Staffing Association 的季度雇傭和銷售業績調查 , 在美國公司經常使用的短期或合同制雇員的職業類型比例中，財務和金融類職位占 28% ，居第三位（見左圖）。而全球最大的財務人員派遣公司 Robert Half 2007年的全球營業額高達 46億美元，其中 78%來自短期派遣，平均每天有將近百萬個財務人員在這個公司的客戶端工作。

另一方面，傳統的工作方式正在發生深刻變化。很多人傾向于選擇合同制或者短期工作作為他們的職業生活，摒棄了在同一家公司做同一個職位的傳統呆板的就業形式。根據JP Morgan的一份調查報告，在美國平均每天有 200萬的短期及合同制雇員在客戶的公司中工作；而更有意思的是，在被調查者中竟然有超過50%的職業人士表示，相比長期穩定的工作而言，他們更愿意接受合同制或短期工作。IRU Tracking monitors 2006年的報告顯示，77%的短期員工對于他們的工作滿意或者很滿意。

財務人員派遣作為財務外包的一種基礎表現形式，在全球存在巨大的市場需求。目前美國的財務外包市場有 200億到 300 億美元的規模，若按GDP的比例來算，中國至少有20億～ 30億美元的市場，但目前中國的市場規模還不足 2億美元。所以說，我們起步較晚，但前景很好。

整合迫在眉睫

面對企業對中高級財務人才派遣的巨大需求，國內服務商的候選人資源并不充分。因此，當務之急是需要服務商整合相關資源，提供高品質、有保障的中高級財務人才派遣服務。而《勞動合同法》的實施，則進一步增強了解決這一矛盾的迫切性。《勞動合同法》讓傳統派遣業務中涉及的初級勞動力市場出現了用工成本和風險的大幅度提高，一些小的派遣公司只能放棄低端人才派遣業務，而一些中大型派遣公司則把業務的新增長點轉移到了人事服務外包、薪酬外包等領域。而對招聘功底要求很高的中高級人才派遣，尤其是短期派遣，市場供應仍然十分短缺。同時一些財務咨詢公司也逐步剝離非核心競爭優勢的人才租賃業務，尋求和專業的財務人才派遣公司合作來建立自己的專業品牌。但相對于市場的旺盛需求，像科銳派遣這樣專注于提供中高級財務人才派遣的專業化公司還是太少。

財務咨詢公司前景范文第4篇

【關鍵詞】記賬行業 現代服務業 會計信息

記賬行業屬于現代服務業中的會計領域。所謂現代服務業是適應現代人和現代城市發展的需求而產生和發展起來的具有高技術含量和高文化含量的服務業。現代服務業是相對于傳統服務業而言的，而新興的會計、現代物流、金融、通信、資產評估、法律、質量認證等知識密集型的中介服務業為現代生產型服務業。

一、我國的記賬行業

近年來，由于我國小微企業增長較快，而會計力量相對薄弱，因而記賬行業發展迅速。然而由于服務模式單一，大部分記賬機構業務范圍僅局限于會計記賬核算和稅務申報，從業人員職業素質參差不齊，個別記賬機構還存在壓價競爭、違規執業等現象。這些問題不僅嚴重影響了記賬行業的健康發展，也不利于規范市場經濟秩序，提高會計信息質量。

黨的十八屆三中全會《決定》指出：“經濟體制改革是全面深化改革的重點，核心問題是處理好政府和市場的關系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發揮政府作用”。“建設統一開放、競爭有序的市場體系，是使市場在資源配置中起決定性作用的基礎”。在支持和促進記賬行業健康發展中，處理好政府和市場的關系，建設統一開放、競爭有序的市場體系，必須堅持以法律規范、行業自律、政策扶持、加強監督為原則，這對記賬行業的健康發展無疑是十分重要的。

二、記賬行業及機構的轉型和創新發展

黨的十報告指出，實施創新驅動發展戰略要加快建設國家創新體系，促進創新資源高效配置和綜合集成，把全社會智慧和力量凝聚到創新發展上來。

回顧我國會計電算化的發展已有三十多個春秋，企業會計從手工到電算化邁上了一個歷史的臺階，但與發達國家的信息化進程還有著很大的差距。縱觀目前會計信息化現狀，概括起來有三大問題：一是信息反饋嚴重滯后；二是信息質量簡單粗放；三是采集方式原始落后。這些問題如不解決必將影響我國會計信息化的發展進程。

目前，記賬行業要從實現由傳統方式向現代服務業的華麗轉身，我們認為應把握好以下五個方面：

1.會計信息即時化。傳統的會計信息采集（包括現在使用的電算化軟件）一般都由專業會計人員根據原始憑證，結合會計專業要素，通過“借”“貸”符號來逐筆登錄經濟活動的過程。在這個過程中，由于人腦判斷的不確定性和原始憑證傳遞的延遲性，往往會造成會計信息的失真和滯后，在瞬息萬變的市場競爭中很難滿足企業經營決策和經營管理的需要。現在，如果把會計信息的采集與業務流程無縫銜接起來，會計核算與經營活動就環環相扣。通過網絡集成管理，還可以從源頭上保證會計信息的真實性和即時性。例如，在商品購進管理中，如果在“單貨同到”的情況下，《入庫單》一經生成，商品購進的會計信息即能同步生成，價稅會自動分離，這就是智能型財稅一體化管理給會計工作帶來的一種創新。

2.經營管理目標化。企業管理的目標是價值最大化，反映在財務管理上就是為實現利潤目標而編制的財務預算和財務成本計劃，它是企業全面預算管理的核心部分。記賬機構掌握了被企業（用戶）全面的、連續的、系統的、綜合的價值量數據，最有條件為用戶編制財務預算，預計資產負債表、利潤表、現金流量表、現金收支計劃表和財務成本計劃等，并根據預算和計劃執行過程中的情況，協助用戶實現內部控制，及時反映實際與預算或計劃的偏離情況，變單純的事后核算為事前預測計劃、事中控制與事后分析對比相結合，同時為下期的預算和計劃提供科學依據，真正起到會計工作的預測和參與決策的作用。這對于一些有技術優勢的記賬機構而言，是駕輕就熟的；而對于用戶來說恰恰是十分有用的，又不需要花太大的代價，肯定會樂于采用，在規模效應作用下，將成為記賬機構的一項有可觀前景的經營業務。

此外，在會計信息采集上要與業務流程無縫銜接，與經營活動環環相扣，按照信息共享的原則，通過對基礎信息的采集，可以從源頭上保證會計信息的真實性和即時性，避免人工誤判的不確定性。

3.專業管理智能化。智能化管理就是將智能化（指能夠人機交互或者計算機程式化處理的方式）的理論和手段應用到管理工作中。智能化管理技術就是能夠代替人的腦力勞動的一種技術，可以把人的重復性的腦力勞動由計算機所代替。

例如，“記賬、算賬和報賬”完全可以按照適用的會計制度實現智能化管理。記賬憑證無需人工編制，財務系統完全可以智能化生成。這樣既能保證會計信息的規范，又能實現會計信息的即時反饋。再如，智能化的管理還可以通過即時化的會計信息，進行納稅籌劃和實現企業風險評估與管控。

4.粗放管理改成精細化。粗放管理是指現有會計信息的供體粗放單一，僅憑現有的會計報表是難以滿足企業日常管理需要的。因此，會計信息的處理必須按照行業的特點由粗放型向精細化進行轉變。小微企業由于基礎薄弱，要實現有效的經營管理客觀上需要會計信息的精細化和細分化。例如，日常經營管理中，“績效管理”就需要能對每筆銷售業務按照“商品構成”“客戶構成”和“人員構成”進行細分，這樣的會計信息供體才是管理層需要的會計信息。

5.財稅管理一體化。即把財務核算與稅務核算“合二為一”，從原始信息采集、信息處理和會計報表、稅務申報表的生成實現一體化管理。這樣既提高了財稅工作的效率，又極大地方便了管理人員對“稅負率” 的動態管理，為“稅負均衡化”的實現提供了便捷的管理平臺，同時也為所得稅匯算清繳、納稅籌劃的智能化管理提供了可能。

綜上所述，企業差別化的競爭，客觀上需要差別化的信息支持。目前僅有的三張會計報表是難以滿足企業對會計信息化需求的。促進記賬行業及機構轉型和創新的抓手，應該是優化和提高記賬行業會計信息的質量，要把滯后的、粗放型的會計信息提升為即時的和細分化的會計信息，只有這樣，記賬的工作才能真正被企業所接納，進而成為企業經營決策的工具，而不是簡單的報稅工具，也只有這樣，傳統的記賬行業才能真正成為現代服務業的組成部分。

三、在現代服務業的發展中記賬行業如何升級換代

傳統的記賬行業，業務比較單一，僅局限于會計記賬、稅務申報，服務模式單一，難以滿足小微企業對信息化的整體需求。

以普華永道國際會計公司業務為例，他們除了財務咨詢服務外，還兼有商業程序外包、全球人力資源服務等；再如，漢普是一家致力于現代管理咨詢的專業公司，其業務項目包括：企業管理咨詢、信息系統實施、信息系統運營外包等服務。

鑒于此，我國目前的財務咨詢公司在業務拓展上，除了記賬和稅務申報外，同樣可以在企業納稅籌劃、風險評估、內部控制以及財務信息系統實施和信息系統運營外包等方面有所作為。尤其是信息系統運營外包服務，市場潛力巨大。目前，我國ERP軟件價格昂貴，小微企業在支付上難以消化承受，但是潛在的市場需求是客觀存在的。為此，財務咨詢服務公司完全可以依托自身的技術優勢，根據客戶的行業特點量身定制適合小微企業需要的信息化系統，在服務上可以用租賃和外包的方式，這樣在信息化的成本上可以整體減輕小微企業的負擔，從而滿足小微企業在信息化發展上迫切需要。

四、三點建議

目前，我國記賬行業競爭十分激烈，惡性竟價，違規執業情況比較普遍。為了規范記賬行業的執業行為，營造良好的市場環境，建議有關管理記賬行業的部門或機構在調查研究、摸清情況的基礎上充分發揮“服務、監督、管理、協調”的職能。

1.轉變觀念，樹立管理與服務相結合的思路，寓管理于服務。例如，為了規范記賬行業競爭無序的現狀，應盡快制定一個基本的記賬行業收費標準，以指導記賬的收費行為，營造競爭有序的市場氛圍。

2.通過自身的公信力，發揮行業執業的引領作用。例如，對規范執業、至誠守信、創新有為的記賬單位要在網站上公開激勵和表彰，以幫助這些企業樹立良好的市場形象；同時，對違規執業、惡性競價、有失公信的單位，同樣要及時曝光和處罰，這樣在較短時間內就能形成競爭有序的良好市場環境。當然，這也是政府主管部門應有的作為。

3.定期組織記賬行業單位的經驗交流，促進先進成果的推廣應用。黨的十八屆三中全會又一次吹響了我國新一輪經濟改革的集結號。在改革開放的大潮下，努力匯聚各記賬單位的創新經驗與技術成果，通過交流、展示、觀摩等活動，把創新成果、創新經驗惠及更多單位和行業中人，這對于傳統的記賬行業的整體創新轉型十分必要，從而使上海的記賬工作在改革創新中走在行業的前列。

例如，上海銘煉商務管理咨詢有限公司自主研發的“財稅一體化管理系統”，這是一款按行業特點，將物流、資金流和信息流有機整合，是集業務、財務和稅務為一體的財務信息系統。該系統突破了以往會計與稅務核算相分離的模式，依靠先進的技術、成熟的財務管理經驗、創新性工作思路，將財稅核算與企業經營目標管理無縫銜接，實現了收入、成本、費用、折舊、工資、社保的智能化信息管理；將財務核算與稅務申報有機集成，完成了憑證編制、報表生成、稅務申報的自動化處理；在此基礎上，根據管理人員的需要還能實時提供企業“財稅分析”“績效分析”“賬齡分析”“風險評估”等報告，真正實現了財務管理由“粗放型”向“精細化”的轉變，會計信息由“滯后”向“即時”的轉變。這種轉變是一種創新，它使業務、財務管理更加高效便捷，使小微企業的日常管理更加得心應手，使會計信息披露更加真實規范。

十八屆三中全會決議指出，在改革發展的今天，要讓一切勞動、知識、技術、管理、資本的活力競相迸發，讓一切創造社會財富的源泉充分涌流，讓發展成果更多更公平惠及全體人民。記賬行業的服務對象是小微企業，支持和促進記賬行業的轉型和創新，對于加快現代服務業的發展，規范和提升會計信息質量，更好地服務小微企業具有積極的現實意義。

（金光華教授系博士生導師）

財務咨詢公司前景范文第5篇

中國銀行7月20日聯合《歐洲貨幣》雜志的國內首份針對私人銀行與財富管理的行業報告――《2011年中國私人銀行與財富管理行業報告》稱，當前中國擁有可投資“閑錢”超過1000萬元人民幣的富豪數量龐大，隨著中國中產階級的快速崛起，中國有機會成為全球最大的私人銀行和財富管理市場。

需求升級

中國GDP在過去幾十年中實現了高速增長，目前，在中國預計有32萬高凈值人士。

剛滿30歲的陸先生這幾年靠著芯片封裝生意賺到第一桶金，置下的四套房產也升值不少，一家三口的生活在北京當地算得上優裕。“我當然希望以后的日子過得更好，孩子享受好的教育，出國留學開闊眼界，我和太太退休以后也能保持現在的生活質量。可我不是富豪，沒有一個好的理財規劃，這些愿望未必能實現。”

梁先生只是我國新富階層的一個縮影，他們日趨強烈的理財需求使得我國財富管理市場邁入新的階段。

招商銀行的《2011年中國私人財富報告》顯示，2010年中國個人可投資資產達到62萬億元人民幣，較上年增長19%。預計2011年這個數字將進一步提升至72萬億元人民幣。

與此同時，民營經濟的活躍使得我國富裕階層規模逐年擴大。上述報告稱，2010年中國的高凈值人群達到了約50萬人的規模。

另據波士頓咨詢公司6月初的調研報告，2010年，中國百萬美元資產家庭數量相比2009年增長了31%，超過100萬。據估算，目前中國已經有111萬百萬美元資產富豪，排在美國的522萬和日本的153萬之后，位居全球第三。這一數字還會隨著中國GDP的增長而迅速擴大。

據交行行長牛錫明預測，到2020年，中國的財富管理在中國金融市場上的比例至少占到15%-20%。

在華安基金公司董事長俞妙根看來，我國財富管理市場的需求已開始升級，而公募基金13年的發展歷程，或可作為這一過程的“縮影”。

俞妙根援引數據說，13年間，內地公募基金機構數增長了10倍，目前已經超過60家。2010年公募基金資產管理規模增長至2.5萬億元，較1998年的107億元實現了高達233倍的增長。

除了公募基金，基金公司的另一主打產品――基金專戶也在過去兩年中異軍突起。與此同時，其他資產管理機構也在不斷壯大。占盡渠道和客戶優勢的銀行理財產品，從“灰色地帶”走出的陽光私募，以后起之秀身份崛起的券商集合理財……

伴隨交易工具和投資策略的日益豐富，資產管理機構所飾演的角色也在悄然轉換。它們不再只是替客戶投資賺錢，而是變身為財富“管家”，通過各種風格和運作模式的理財產品，幫助不同風險偏好和收益要求的投資者最大限度實現其理財目標。

俞妙根表示，財富管理需要借助股票、債券等各子市場，而這些市場的日漸成熟可以促進財富管理市場的發展，兩者形成了互動關系。

農行私人銀行部總經理周宏亮表示，從廣泛的概念來說，財富管理包括資產管理和理財管理。“在新富階層的帶動下，中國投資者的理財需求正在逐步從購買理財產品、追求資產管理向更高境界的財富管理升級。”

與此同時，“全生命周期”的理念也逐步取代追求短期獲利觀念，日本理財專家山口勝業說，這一理念旨在化解“生”與“死”帶來的理財風險，防止出現“人還在，但錢已經用完了”，“遭遇意外死亡，家人陷入經濟困境”。

財富效應

過去三年里，中國新興的財富管理市場年均增長率達45%。個人財富管理領域內的資產規模從2005年末的2000億人民幣（300億美元）猛增至2010年末的1.7萬億人民幣。

業內人士分析，目前中國正處于一個私人財富迅速積累和分配的階段，對財富管理要求越來越高，特別是經歷2008年金融危機后，資本市場、外匯、大宗商品價格經常急劇變化，如何管理好自己的財富成為富裕階層的迫切需求。可以預見，未來走向財富管理領域的客戶將以幾何級數增長。在國外，私人銀行業務對銀行的貢獻率大約是普通零售客戶的10倍，而據招商銀行的估算，在中國這數字有可能是近20倍。

“二八定率下，這部分高端客戶對銀行的貢獻率顯然是最高的。我們私人銀行客戶數只占整體零售客戶的萬分之一點二，但是對利潤的貢獻卻是16%。”招行私人銀行部常務副總經理王菁坦陳，將市場細分到一定程度，就會發現累計所帶來的長尾效應。被充分發掘的客戶貢獻利益的鏈條，應該是一個完整的鏈條，而不僅僅是他交給招行的這1000萬元財富管理。看到這1000萬元背后的利益供應鏈條，就是私人銀行對于零售業務的特殊意義，而這一點在銀行利潤增長點乏善可陳的情況下，也在不斷地擴大人們的想象空間。

截至2010年底，工商銀行私人銀行盈利已近億元。招行也表示，去年年底私人銀行已經實現了600萬元盈利，管理資產數量達到2500億元。自招商銀行2007年開設私人銀行以來，私人銀行業務每年都有35%-45%的高速增長，即使是在2008年金融危機那一年，增速也高達40%。

魅力超凡

私人銀行在歐美有數百年歷史，作為一種專為富人服務的銀行業務，通過全球性的財務咨詢、投資顧問和稅務規劃，為客戶提供度身訂制的金融服務，進而幫助客戶達到財富保值增值的目的。由此可見，私人銀行已經成為眾多富裕人士重要的理財工具。

近年來，中國經濟的持續快速發展也造就了一個不小覷的私人財富市場，盡管很多投資者已開始投資房地產和股市，但更深層次的理財觀念，例如合理避稅、風險對沖、衍生產品投資、貴金屬投資、藝術品投資等，對于很多人來說仍然是一個門檻，在門外徘徊觀望，卻不知該如何進入。

那么，財富管理能為客戶做些什么呢？簡單地說，財富管理一定會了解客戶的需求在哪里，會清楚地歸納他的需求，提供適合的產品以及其他金融與非金融服務等。

需求會有很多種，從投資方面來說，他這個資產能夠投資的時間上的范圍是怎么考慮的，從他個人的經歷看，他對風險的承受能力是多少等等，財富管理將從一個組合的角度來為客戶進行量身定做，通過這些不同產品的組合，提出創新和個人化的解決方案，進而最終滿足客戶的需求。

此外，財富管理在國外數百年的發展歷史，還有其他一些更值得借鑒的地方。從業務上來說，私人銀行及財富管理對極富有的家族而言，其提供的服務還遠遠不夠，例如家族企業的經營和繼承、家族成員的資產分配、慈善基金會的設立和整個家族內部所衍生的各項事務等，都是普通的私人銀行顧問所無法提供的。