大數據資產管理

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大數據資產管理范文第1篇

關鍵詞：大數據 在線監測機制 設備聯動 管理

本文以筆者所在單位為研究對象，通過制定跨系統資產設備聯動大數據監測規則，搭建大數據管理平臺，構建資產設備聯動數據實時常態化監測機制，打破了資產、設備的業務壁壘，挖掘了固定資產管理中的問題并制定了相應的解決措施，整體提升了固定資產管理水平。

一、研究背景

（一）加強固定資產管理是電力企業適應社會發展的重要支撐

電力企業固定資產具有使用部門多、分布地域廣、金額大、更新快等特點，隨著經濟的不斷發展，社會對電力的需求越來越大，對電網安全、電網穩定需求越來越高，電力企業需要不斷對電網進行網架結構改造和智能化、自動化改造，固定資產存在變化快，管理難的情況。加強固定資產管理是電力企業資產特點所決定的，是社會經濟發展、電網改造建設、電網安全運行的重要保障。

（二）做實資產設備聯動是國網公司資產全壽命周期管理的基本要求

國網公司自2008年推進資產全壽命周期管理以來，公司固定資產管理注重將不同業務領域相互獨立的信息數據庫進行集成，如采購管理信息與設備管理信息、價值管理信息與設備管理信息、項目管理信息與設備管理信息等。資產設備聯動是資產價值管理信息和實物管理信息集成主要體現，做實資產設備聯動，為資產全壽命周期管理提供真實、完整的基礎信息，是資產全壽命周期管理的基本要求。

（三）理順資產設備管理是提升公司資產管理水平的迫切需要

目前公司帳卡物管理仍存在諸多問題，如各業務部門管理職能分段，造成帳卡物信息不共享；竣工決算編制滯后，造成資產設備聯動不及時性；用戶資產接收無具體的實施細則，導致用戶資產接收進展緩慢；各業務部門對帳卡物管理顆粒度不統一，導致帳卡物一致困難；資產實時監督清查機制不健全，導致資產聯動尚未實現常態化管理。理順資產設備管理是解決上述資產管理中存在問題、提升資產管理水平迫切需要。

二、電網企業帳卡物管理模式簡介

電力企業固定資產管理業務分為資產價值管理理、設備臺帳管理、實物資產管三部分，分別對應傳統意義上的的帳、卡、物管理。資產價值管理理、設備臺帳管理、實物資產管理分別由SAP系統AM模塊、PM模塊、PMS系統來實現。信息流起點是根據實物實際情況在PMS系統中生成實物資產信息，并將固定資產相關的設備信息同步至SAP系統PM模塊，再由PM模塊與AM模塊實現資產價值信息和設備信息的聯動，實現了信息流的傳遞。

在實際的管理業務中，因業務壁壘、系統信息壁壘等原因，帳卡物信息實際對應率不高，出現諸多問題，如對應基本信息不相符、無有效在線比對和監控手段、無相應的整改完善機制等。

三、改進的主要做法

（一）制定資產設備聯動在線監測規則，實現發現問題有依據

為了徹底打破財務、運檢、安監等各部門的業務壁壘，解決“誰來發現問題，如何發現問題”的難題，組織編纂了《資產設備聯動在線監測業務設計方案》及《資產設備聯動在線監測數據準備方案》，方案中明確了日常在線監測的監測機制，開展日常資產設備聯動工作中運用到的監測規則的邏輯關系設計思路、異動指標閾值、監測頻率、資產類型、數據取數方式等。為日常開展監測工作提供了操作手冊和工作指引。

（二）搭建帳卡物大數據平臺固化監測規則，實現了監測數據有平臺

以往的管理中，由于資產價值信息管理在SAP系統AM模塊，實物設備管理信息在PMS系統中，兩個系統中的存量資產設備信息未實現信息共享和實時聯動，導致資產帳卡物聯動數據無法開展實時在線監測。利用運營監控中心的大數據平臺和各系統的數據接口，搭建大數據中間數據庫并固化監測規則，實現了資產設備信息的實時在線監測，解決了在線監測的監測平臺問題。

（三）制定監測流程及機制，實現了整改問題有機制

制定在線監測的監測流程，日常的監測工作可分為問題數據發現、問題數據核查、協調溝通整改、編制監測報告四個階段，根據業務設計方案和數據準備方案，按照一定的監測頻率開展數據監測和分析，對監測出的問題數據，以異動數據整改單的形式下發財務部、運檢部，要求限期對問題卡片做出整改或說明。

（四）積極開展試點推廣應用，實現了推廣應用有示范

為了該項創新成果在能夠得到推廣應用，公司從2015年開始就積極推動推廣應用工作。公司財務部、運監中心聯合召集該成果的推廣應用會議，會上決定由運監中心提供系統運維技術支撐，將該主題提煉的監測規則進行系統部署，由系統自動根據監測規則，監測帳卡物聯動中存在的異常數據。同時確定杭州公司及其下屬縣公司作為該成果的前期試點單位，為后期全省推廣應用做好鋪墊工作。

（五）全面開展全省在線監測業務培訓，實現了業務素質有配套

運營監控中心為了在全省開展此項在線監測工作，面對全省運監人員財務知識參差不齊的現狀，聯合財務部及試點單位杭州公司，邀請課題組主創人員針對該項管理創新的監測規則設計思路、數據來源、監測方式、閾值含義、異動原因等進行針對性的培訓，使基層運監人員充分了解該監測業務的內涵和實際操作，為成果的推廣應用做好了業務素質培訓的配套工作。（“大云物移”人才儲備課程培訓通知）

四、改進效果

（一）監測成果獲準全省系統上線推廣應用

根據公司各部門商討決定，該管理創新成果顯著，具備全省推廣應用的技術條件和業務支撐，會極大的推動全省固定資產帳卡物聯動工作常態化管理，為固定資產聯動率數據質量提升提供有效的數據監測平臺，同時有利于打破固定資產管理的業務壁壘，為固定資產全壽命周期管理提供了真實、完整的基礎數據，將成為固定資產聯動數據監測的重要手段，監測規則在全省上線具備試點成熟、技術可行等條件。

（二）設置跨系統識別規則，打破信息數據壁壘

根據固定資產管理制度及公司財務部、運檢部對固定資產管理的業務要求，創新開展各信息系統數據稽核規則制定工作。規則主要針對單一信息系統內部、各個信息系統之間聯動數據的真實性、完整性、及時性進行監測。通過運用運監中心大數據平臺進行系統間數據比對，打通了實物信息和價值信息數據壁壘，實現了財務、運檢帳卡物數據信息共享。

（三）運監常態化實時監測，開創了資產設備聯動管理的新視角

傳統概念中的固定資產管理涉及到的部門是財務、運檢、安監等其他業務部門，從未涉及到運監中心，該項管理創新以運監中心作為第三方的數據監控機構，利用運監中心的大數據平臺，設置監測規則，開創了運監發現問題、下發異動數據，層層落實數據整改的聯動機制，為公司固定資產管理開創了新的管理視角，有助于打破資產設備管理的業務壁壘，有助于資產設備聯動工作的常態化。

（四）采用大數據分析法，形成了公司資產設備聯動現狀分析報告

主題創新聯合公司運營監控中心，利用運營監控中心數據監控平臺，獲取全省資產設備聯動異動數據，運用大數據挖掘工具tableau，對各種數據按照分類匯總、對比分析、趨勢分析、分布分析等口徑進行統計分析，獲取公司的固定資產分布圖、趨勢圖、類型圖、異動分布圖等，最終根據上述數據，分析出目前公司固定資產管理中存在的問題，具體表現形式，對公司的影響，形成了全省的資產設備聯動現狀分析報告，并最終呈報公司主要領導。

（五）制定了統一的建卡顆粒度，解決了標尺統一的問題

梳理財務部和運檢部對于資產設備建卡顆粒度不一致的情況，如：各個電壓等級的線路建卡顆粒度，附屬設備建卡顆粒度，二次設備建卡顆粒度等。在公司范圍內制定統一的建卡顆粒度：10kV及以上的線路按照主線進行建卡管理，附屬設備均不單獨建卡管理，二次設備按照保護裝置單獨建卡。

大數據資產管理范文第2篇

在剛剛結束的2014年談論數據資產管理，并不是令人感覺生疏的話題。大數據時代，使得數據資產變為“新財富，價值堪比石油”。《大數據時代》一書的作者維克多甚至樂觀預測，數據列入企業資產負債表只是時間問題。

麥肯錫預測，使用大數據將支持新一波的生產力增長和消費者剩余，挖掘到數據價值將是最有價值的競爭優勢，能夠充分利用數據的企業將有可能占據先機，不重視數據資產并忽視大數據的企業將逐步落后。如今越來越多的企業意識到數據資產的重要性，踏上了挖掘數據價值的旅程。在國外，Facebook、Google、亞馬遜等國際巨頭正在運用數據的力量獲得商業上更大的成功，一些傳統的金融、電信等企業也在充分運用數據來提升自己的商業競爭力。

現實也如此美妙嗎？相關數據顯示，全球每年新產生的數據以4%的速度遞增，中國2013年的數據量是2012年的兩倍，相當于2009年全球的數據總量，這預示著中國大數據時代已經來臨。事實上，把“數據”存進“銀行”，這是一個并不遙遠的未來。隨著“數據即資產”的概念被越來越多的人接受和認可，“數據銀行”將會隨之出現。消費者不僅是數據的生產者，也是數據的使用者。大數據時代，當一切數據都變得在線時，數據則為王，信息是武器。誰享有的數據資產多，誰就有更大的競爭力。

不可否認的是大數據正在改變產業創新，正成為提高產業核心競爭力的關鍵。與此同時，數據的采集、存儲、處理以及挖掘等新的能力要求，對傳統技術、產品和應用服務模式提出了新的挑戰。大數據應用的需求，也在倒逼著芯片、產品軟件的創新，而各種高效的數據處理技術的廣泛應用，也會推動全球IT產業的格局。然而，大數據發展的挑戰猶在。比如技術不足，技術和應用與國際先進水平還有明顯差距，數據安全和數據開放評論體系沒有建立，大數據領軍人才、創新人才不足等。

未來很美好。IDC預測，2015年大數據市場規模將從2010年的32億美元增長到170億美元，復合年增長率為40%。大數據是一個龐大的新的領域，其中的數據集可以增長得非常龐大，以至于使用傳統的數據庫管理工具也很難處理。處理這種問題所需要的新工具、框架、硬件、軟件和服務是一個巨大的市場機會。實際上，企業首先需要梳理自己的數據資產，從而選擇相應的工具。

不可否認的是，在云計算和大數據時代，企業內外部都出現了海量的數據。如何對這些迅猛增長的數據進行管理，使它成為真正可以變現的資產。亞信大數據事業部總經理張灝認為數據資產管理有三個關鍵點。其一為企業領導者首先應建立數據資產的思維方式。大數據具有很大潛力的利用價值，對其存儲可能會消耗一定的資本，但隨著時間的增長，它所體現的價值就會越高，企業將數據變現的機會也會越大。企業領導者只有認可這一點，在觀念上進行改變，才能使數據資產管理具有可操作性。

其二為共享機制的建立。現在政府、各企事業單位之間的數據彼此孤立，所體現的價值也只是單一業務的價值。張灝認為只有打破各部門之間數據的壁壘，解決不流暢問題，以數據資產的理念和詮釋圖去共享這些數據，才能使決策者更好地應用它，挖掘它的價值。目前一些政府正在推動數據交易的發展。

大數據資產管理范文第3篇

人類已經飛速進入了一個嶄新的時代――移動互聯時代。在移動互聯時代，互聯網將從范式、思想甚至哲學層面沖擊和顛覆金融業固有的經營理念、運營流程、組織結構和風險管理，而移動互聯網的核心技術，即大數據、社交網絡和云計算將完全改變傳統的資產管理行業。

身為萬向控股副董事長，肖風擁有近20年的資產管理行業從業經驗。他在本書中探討了一個目前也許尚無定論的重要問題，即如何對新技術估值。他認為在移動互聯的沖擊下，投資規則、價值創造規則必然且已被重構。社交網絡、大數據將成為觀察市場的新利器。最為關鍵的是，關系鏈和數據流應成為企業估值的新核心指標。

馬蔚華

【《投資革命：移動互聯時代的資產管理》

推薦指數：

作者：肖風 著

出版：中信出版社肖風

肖風，中國萬向控股有限公司副董事長兼執行董事、民生人壽保險股份有限公司副董事長、萬向信托有限公司董事長、民生通惠資產管理有限公司董事長、通聯數據股份公司董事長。1961年出生，中國南開大學經濟學博士，有超過20年的證券從業經歷和資產管理經驗。其創建的博時基金公司是目前中國資產管理規模最大的基金公司之一。】

在1998年創建博時之前，肖風于1993年進入深圳市證券管理辦公室工作，歷任副處長、處長、證管辦副主任。1992年到中國人民銀行深圳經濟特區分行就職，歷任證券管理處科長、副處長。

近年來，特別是2013 年以來，隨著以移動互聯為代表的新興信息技術的廣泛應用，第三方支付、移動支付、網貸平臺、眾籌融資、網絡理財等互聯網金融形式迅猛興起。憑借完全的時空跨越、高效的交易撮合、低廉的交易成本和優質的客戶體驗，互聯網金融正在重構金融業的發展版圖和競爭格局。

對傳統銀行而言，互聯網金融是把“雙刃劍”。一方面，互聯網金融的出現及發展，已經并將持續撼動商業銀行的穩固地位，對其資金融通和支付結算的中介職能，以及盈利增長、客群拓展及服務模式均構成了嚴峻挑戰。實際上，信息技術企業想開展銀行金融業務遠非今日才開始。20世紀80 年代，比爾?蓋茨認識到與其把信息技術系統出租給商業銀行使用，不如自己辦銀行，但這一想法因當時美國銀行業公會對美聯儲的游說而落空。當時，蓋茨的那句名言深深震撼了金融界：“傳統銀行如果不改變，就會成為21 世紀將要滅絕的一群恐龍。”如今，互聯網企業涉足金融業務已成為熱潮，特別是對商業銀行的業務進行了全面滲透，無論是在支付領域、融資領域，還是財富管理領域，目前均已占據了一席之地。

另一方面，互聯網金融的蓬勃發展，在與商業銀行形成多方面沖突的同時，也創造了二者之間廣闊的合作空間。互聯網能夠在虛擬空間拉近距離，卻不能縮短現實間的距離；能夠提供海量數據，卻不能解決人和人之間的信任問題。而有效的信息、人性化的渠道和現實的信任，正是網絡時代最需要的。銀行擁有廣泛的客戶資源，有較受公眾認可的信賴感，還有相當完善的實體和電子渠道。憑借這些資源，銀行的信用、支付和渠道媒介的功能將進一步強化。因此，從某種意義上講，互聯網金融與商業銀行可以相輔相成。就像網上第三方支付以及手機支付的發展，由于其需要與銀行賬戶、銀行卡相連接才能發揮作用，在一定程度上相當于助力銀行從現實世界延伸到了網絡世界。互聯網的最大特點是互聯互通、惠及大眾，銀行可在控制風險的情況下，與同業、不同行業之間開展更加廣泛和深入的互聯互通，彼此優勢可以得到更好互補。

互聯網為傳統金融帶來的深刻影響，不僅體現在商業銀行領域，也體現在資產管理的其他領域。我對肖風撰寫的這本書，在很多方面頗有同感，尤其是對于影響資產管理行業未來發展的相關互聯網技術問題的理解方面。首先，是對于互聯網思維的理解。什么是互聯網思維？有人說：得客戶者得天下；也有人說：互聯網公司不在意現在賺多少錢，看重的是用戶的增長，用戶越多，越有價值。這些都是互聯網思維的表述。

而如何做到這一點？只有憑借極致的客戶體驗，牢牢抓住客戶并為其創造價值，企業才能實現自身價值增長。未來的銀行必須依靠客戶至上取勝。要按照互聯網的思維和經營方式來改造傳統銀行的經營方式，真正做到“因您而變”、“因勢而變”；而只要攝入更多的“互聯網基因”，更加積極主動地融入互聯網，商業銀行就不會終結。肖風在這本書中深入探討了互聯網思維對政府、市場、個人和企業的影響，并在此基礎上對資產管理行業的發展趨勢做出了研判，應該說具有一定的前瞻性。

其次，是對于社交網絡的理解。社交網絡的發展，必將給傳統銀行帶來重大沖擊；我驚嘆于社交網絡的巨大潛能，也在思考銀行應該如何利用社交網絡拓展新的業務與盈利增長點。2014 年春節，微信開發推出的“新年搶紅包”產品極為火熱，被認為是以零成本圈定了大批用戶，社交網絡對企業發展的重要作用由此可見一斑。

最后，是對于大數據的理解。進入21世紀以來，隨著移動終端、傳感器等現代通信設備的全面普及，以及云計算、物聯網等新興信息技術的快速發展，社會正邁入一個嶄新的大數據時代。在大數據時代，人們將通過對海量信息進行匯總、整合、存儲和挖掘，發現新知識，創造新價值，并最終實現“大科技”和“大發展”。數據技術革命浪潮的興起，對商業銀行的經營管理構成了嚴峻挑戰，但同時又孕育著商業銀行諸多良好的發展機遇。商業銀行在市場拓展、客戶經營、資源配置、定價管理、風險管理、網點布局等經營管理的各個領域、各個環節、各個方面都可以進行數據分析及其應用，進而不斷提升管理的精細化水平。

（本文摘自永隆銀行董事長、

招商銀行前行長馬蔚華為本書所作的序）

《2013年中國資產管理行業發展報告》

作者：巴曙松，陳華良等著

出版：中國人民大學出版社

本書立足于整個中國資產管理行業的宏觀視角，采用把產業發展理論分析和金融機構實務經驗有機結合的研究分析框架，在數據分析等傳統研究范式的基礎上，試圖進一步剖析資產管理行業生態系統。

《中國資產管理行業發展報告（2014） 》

作者：智信資產管理研究院

出版：社會科學文獻出版社

全書從資產管理產業鏈及相關方入手，將資產管理行業解構為資管機構、資產配置、客戶渠道、風險管理、基礎設施和制度建設六大板塊，第一次突破了按照銀行理財、信托、基金等子行業分類論證的傳統思維定式。

《金融新格局：資產證券化的突破與創新》

作者： 郁冰峰

大數據資產管理范文第4篇

關鍵詞：大數據技術；電氣工程中；應用解析

電氣工程影響重大，更是促進科技技術發展的重要前提，想要社會經濟得到有效的發展，必須對新技術進行不斷的創新和改革，從而有效的運用到電氣工程當中。目前電氣工程建設當中廣泛應用的技術是大數據技術，通過大數據技術能夠對管理信息和運行情況進行有效的檢測，為了能夠更好的促進電力系統正常運行，大數據技術的發展不容忽視。

一、大數據技術在電氣工程中的應用意義

大數據技術的誕生給電氣工程帶來極大的促進作用，它是一種新的技術方法，更具有一定的優勢，不需要花費大量的成本，采集數據時非常的迅速，而且能夠有效的對數據進行分析和處理，不管是什么樣規模的數據當中，大數據技術都能從中找出非常有價值的信息。和傳統技術相比，大數據技術在數量上有著極其的優勢，范圍大，能夠將數據進行深入的分析。當然了，大數據技術有很多種類型，我們常見的有視頻、圖片等，在進行不同類型的數據處理時，要求上也非常的高，電氣工程在適應力上有著極大的挑戰性。隨著信息技術的不斷發展，電氣工程運用了互聯網等技術，讓電氣工程在信息的獲取等方面更加精準，用戶通過搜索引擎對信息進行搜索時，能夠在很短的時間內就能夠為用戶提供準確的數據，而且能夠以實際情況進行更好的推薦。在互聯網發展的背景下，大數據技術的發展也是非常明顯的，能夠讓數據量上突顯出大，而且能夠實現數據在線的條件，這更利于電氣工程的有效發展。

二、大數據技術在電氣工程應用中的主要問題

電氣工程當中，大數據技術被廣泛的應用，這樣更利于工作的有效開展，然而，實際當中依然存在諸多的不足，只有對這些不足進行不斷的完善，才更利于電氣工程的有效發展。目前情況來看，在大數據技術的研究上沒有投入足夠的資金，而且大數據方面的專業技術人才較為缺乏，這對于大數據的發展有著很大的影響。例如，對電氣工程中的線路重過載進行管理時，配電線路相對的數量很多，而且在不同的地方進行了分布，很容易造成頻繁的發生變化，負載方面均不同，這無疑會給管理方面帶來極大的難度；一些線路重過載的現象比較嚴重，尤其是在夏季或者冬季的時候，會對線路的安全方面和供電方面造成極大的影響；在對線路重過載進行分析時方法上尤其的缺乏，這對于配網工程立項方面沒有更加合理的參考依據；線路重過載預警需要專業的人才進行操作，這無疑會影響到其的精準性，以及有效的預防和控制。另外，在電氣工程當中的信息數量的處理，大數據發揮了極大的作用，然而，它對于信息數據的安全方面沒有起到很好的作用，一旦對一個人進行了定位，就能準確的掌握人的行蹤，從而造成安全隱私方面的問題出現。因此，在安全問題方面，大數據技術的改革當中應該尤其的重視該問題，只有通過合理的方法進行有效的解決，才能讓大數據技術發揮其更好的優勢和作用。

三、大數據技術在電氣工程中的應用措施

現代電氣工程的發展，大數據技術有著非常重要的意義，它自身的優勢給行業的發展起到了促進作用，然而想要大數據技術能夠更好的發揮其自身作用，需要從下面幾點為出發點：（一）電網調度中的應用。電氣工程當中需要通過對相應的系統和服務器進行控制，在整個過程當中都是自動化設計。首先，針對電網調度，需要在運行過程中經濟調度，這樣能夠讓電網更好的運行。其次，電力在運行的過程當中，會產生大量的數據，通過對這些數據進行分析，這樣能夠自動預測電力系統中的負荷情況。最后，電網系統中會顯示相關的數據，通過將數據進行分析，迅速的找出故障點，能夠縮短時間，更利于迅速的對故障進行有效的處理。（二）配網資產管理大數據平臺的建立。1、配網想要能夠更好的運行，必須有詳盡的資產管理做保證，這樣才能在工作當中有效的運用現代計算機技術，對配網資產管理的大數據平臺進行有效的建立。2、對于大數據平臺的建立，需要對相關的資產存量和增量情況進行有效的管理，而且必須要同步，這樣才能凸顯出平臺的真實性和一致性，這樣更利于工作的有效運行。3、大數據平臺必須包含以下幾點內容，比如說，配電網每個環節的設備、要素、屬性等方面的情況，例如，承載能力的情況，正常使用的時間等等。（三）各類傳感器的有效連接。1、想要配網能夠正常的運行，傳感器和操作器應該選擇優良的，并且進行相應的配置，只有這樣才能將不同的參數進行有效的采集，采集的數據具有準確性的特點，這樣才能與配網資產實體在屬性上進行有效的結合，從而促進參數描述體系的形成。2、傳感器和操作器所采集的數據不僅僅采集了就可以，還要能夠對數據進行永久的保存，這樣才能保證歷史數據和實際實際的統一性，從而能夠根據歷史數據，對實際的配網情況進行合理的評價，并且對所有的設計等方面進行有效的檢查，只有達到正確性，才能為預測提供有效的參考價值。（四）配網的準確擴張。1、配網在不斷的發展中，和現實情況的適應過程中，用戶及資產也在增加，在對配網資產添加的設計或者預想中，需要對現實情況進行比較，這樣才能更好的進行完善，更利于設計和預測的有效性和準確性。2、在對配網資產平臺上進行建立時，需要根據整體對配網進行設計、檢驗等，配網實際承載需要通過運行電參數進行描述，只有在建設中不斷的完善和調整，才能讓配網的整體處在科學的狀態。只有在合理的操作情況下，讓配網能夠有效的鏈接，才能達到預期效果。（五）全資產大數據信息管理平臺的有效建立。讓大數據信息資產管理能夠更加的精確和整體，需要對相關的增量和存量進行有效的建立，在建立的過程當中，為了讓資產碼的編碼、授碼管理得以實現，需要運用編碼識別技術，讓編碼和資產能夠有機的融合。在對城管資源模型的建立時，應該以空間地理信息為出發點，有效的運用公共設施資源，這樣能夠將業務方面進行有效的擴大，從而實現多方面信息的管理，讓平臺能夠形成統一性。另外，地理和資源信息的有機結合，對于城市管理數字資源模型的形成有著非常重要的意義。

我國社會經濟的發展離不開電氣工程的支持，它有著十分重要的意義，因此，電氣工程的發展不容忽視，在進行不斷的改革和創新的過程中，也對工業的發展有著極大的影響。如今是新的時代，大數據技術的誕生給電氣工程的發展帶來了新的機遇，更具有極大的難度，只有對電氣工程進行有效的規劃，通過大數據技術的合理運用，以及對云技術的有效探索，從而讓大數據技術在電氣工程中充分發揮其優勢和作用，更利于電氣工程事業的有效發展。

作者:佘慶軍 王善彪 林宏英

參考文獻

[1]趙亮,饒元,戴濤.基于大數據的技術創新與決策方法研究[J].科技創新與應用.2015(32).

大數據資產管理范文第5篇

智能投顧能否助力傳統投顧？

智能投顧（Robo-Advise）也稱作機器人投顧，是根據投資者的投資偏好、風險承受水平以及預期收益目標等要求，依托大數據分析和人工智能算法，并運用經濟學中的現代資產組合理論（MPT）和資本資產定價模型（CAPM）理論，為用戶提供投資建議，制定個性化資產組合方案，并實時監測市場動態，對資產配置進行動態調整，以提高資產回報率，讓個人投資者也能享受到專業的、低成本的投資咨詢和資產管理服務。

在傳統投顧模式下，公司會根據客戶的投資風格偏好、風險承受能力和預期收益水平，提供包括資產管理、信托、稅務、保險和房地產咨詢在內的多種服務，主要服務對象是高凈值客戶，且多以一對一的模式為主，這就使得傳統投顧存在業務受眾面窄、投資門檻高、知識結構單一等問題。實際上，傳統投顧雖然仍占據市場主流地位，但其問題早已暴露。首先，傳統投顧的獲客率并不高，且需花費大量時間為大客戶定制專業報告，而后者往往沒有時間或耐心研讀報告。其次，人的精力和知識領域畢竟有限，很多所謂的傳統投顧專業知識并不扎實，有時會被資深投資人問得無言以對。最后，傳統投顧難以做到客觀公正。由于薪資和理財產品銷售業績直接掛鉤，不少投資顧問會推薦有利于自己而并不適合投資人實際情況的產品。在這樣的背景下，具備投資門檻低、管理費用少、客觀公正且服務面廣的智能投顧應運而生。

對于傳統投顧而言，智能投顧優勢明顯。第一，投資門檻低。傳統上的資產配置主要為私人銀行加基金等大型金融機構提供服務，服務對象受限。而智能投顧將投資門檻降低至幾百到幾千元不等，徹底釋放了長尾市場的潛在發展空間。第二，管理費用低。傳統投顧的賬戶管理費都在1%以上，而智能投顧依托于大數據抓取和云運算技術，節省了人工成本，管理費低至0.25%～0.5%，且隨著客戶的增多邊際成本降低。第三，公開透明。機器人會挑選最適合投資人的投資組合，不會因個人業績而破壞投資者的利益。第四，戰勝人性。投資最重要的是設定止盈止損點并嚴格執行，然而，人性的弱點常會動搖投資者的決心，做出不理智的決定。智能投顧會按預先設定好的程序執行，幫助投資者戰勝人性的弱點。

智能投顧引爆全球，美國先行

目前，智能投顧已成為金融科技領域繼區塊鏈后又一個風口，而其在全球的興起并不是偶然。

首先，在大數據時代，數據量呈規模增長為重塑投資領域新格局奠定基礎。根據EMC和IDC聯合發表的《數字宇宙研究報告》，2013年至2020年全球數據量將增長10倍，從4.4萬億GB增至44萬億GB。海量的數據從多維度記錄客戶的消費行為、信用記錄和社交信息，通過大數據分析，能夠更精準進行用戶畫像，從而深入描繪客戶的投資與風險偏好，給出符合客戶需求的投資組合及投資建議，提升用戶體驗，增加用戶黏性。其次，經濟的快速發展，從一定程度上驅動著投資者理財需求旺盛，長尾客戶潛在空間巨大。據貝恩公司《2015年中國私人財富報告》，2012年～2014年中國個人持有的可投資資產年均復合增長率已達到16%，遠高于同期GDP增速。而在投資于互聯網理財的3億人中，可投資資產在1000萬人民幣以上的高凈值客戶只有不到1%。智能投顧的出現，使長尾客戶巨大的藍海市場的挖掘成為可能，彌補了傳統投顧流失的客群和商機。最后，投資者資產結構配比發生變化，對于高風險的股票類投資和混合型基金，智能投顧可以運用人工智能和實時數據跟蹤，對該類資產進行動態平衡調整，保障投資者收益，做出正確投資決策。

毋庸置疑，智能投顧的發展離不開資本的驅動。據野村證券研究，智能投顧的核心技術人工智能全球投資規模呈爆發式增長，2015年高達23.88億美元，與此同時，智能投顧的資產管理規模也日益擴張，截至2015年年底，全球智能投顧資產管理規模已經達到500億美元，預計將于2020年達到2.2萬億美元，占到全球資管行業的2.2%。

智能投顧在中國市場有望爆發

2015年，Fintech熱潮席卷全球，中國也成為了受益方之一。智能投顧作為Fintech最具代表性的細分領域之一，為中國資管市場改革帶來了無與倫比的機遇和挑戰。具體來說，國內智能投顧平臺在業務模式上存在差異，大致可以分為三類：獨立建議型、混合推薦型和一鍵理財型。

值得一提的是，獨立建議型的智投平臺與國外的Wealthfront、Betterment等明星公司最為相似，通過問卷調查的方式，對客戶的基本信息、風險偏好、投資期望收益和期限等方面進行分析，為用戶配置滿足其要求的金融產品組合。這類智投平臺只為客戶提供投資建議，并不代銷其他機構的金融產品，平臺本身也不開發金融產品。

與獨立建議型不同的是，一鍵理財型智能投顧平臺的用戶不直接參與具體的金融產品配置方案的制定，用戶只需選擇“智能投顧”這項業務，平臺就會根據用戶的需求和以往的社交、行為數據自動配置金融產品。這類智投平臺適合對理財產品不了解，或是沒有時間研究產品的小白用戶使用，投資者只關注“收益率”這個結果，其他過程都交給機器人來完成。這類平臺的代表公司有懶財網，以信托和現金為主要投資標的，以及“網y貸”旗下的理財產品“錢大人”。

混合推薦型平臺作為獨立建議型和一鍵理財型兩者的融合模式，其在產品推薦中融入部分平臺自身產品，既向用戶推薦其他機構的金融產品，也推薦平臺參與開發的金融產品。

在大資管時代下，智能投顧讓高門檻的財富管理行業從小眾化轉向普惠化、多元化，無疑已成為資管行業公認的發展方向之一。然而，由于存在投資產品的市場不同、分業監管的限制以及投資者的差異等不同點，與美國等先行者相比，機器人投顧的中國發展之路仍存在許多局限性。

第一，中美ETF資產規模和存量存在巨大差異。在美國，資產配置的理論和實踐均經歷了多年積累和驗證，且在長遠視角下，股票、債券等基礎資產的表現及相關性趨于穩定，使得資產配置擁有相對較強的依據；而中國股市波形大，T+1的制度和缺乏做空機制等均限制了資本市場的創新發展。同時，美國ETF體量大，品種全。

第二，國內分業監管阻礙著智能投顧的發展。在美國，投資顧問監管牌照涵蓋了資管和理財服務兩塊業務，這從一定程度上節省了企業獲取不同牌照和重復監管的成本；而我國投資顧問和資產管理是兩項分屬不同法律法規的業務，僅有投顧資格的公司無法代客戶交易，并且從事資產管理需先成立產品才能募集資金。現階段，尚無專門的法律條款對智能投顧業務進行規范，使得智能投顧在中國市場發展出現瓶頸。不過，2015年3月證監會的《賬戶管理業務規則（征求意見稿）》中已經呈現出了投資顧問可涉足資產管理業務的趨勢，兩項業務不能同時開展的問題有望在不久的將來得到解決，而這也將有助于準確定義機器人投顧及其未來的發展。

第三，投資者的差異。美國投資者大多是機構和大戶，長期投資的理念在美國有著很高的接受度，且資本市場的有效性加之稅收、復雜的交易機制讓機構投資者的專業價值得以凸顯。而在國內的投資市場，散戶占到絕大多數，投機性強，追求短期收益的趨勢大于長期穩定的理財，因此更關注投資的短期價格波動。