互聯(lián)網(wǎng)大健康

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互聯(lián)網(wǎng)大健康范文第1篇

現(xiàn)實(shí)情況是，用互聯(lián)網(wǎng)精神打造的產(chǎn)品已經(jīng)成為消費(fèi)者的寵兒，眾多粉絲在互聯(lián)網(wǎng)狂歡，享受產(chǎn)品以及帶給他們的附加價(jià)值，并將這種價(jià)值延續(xù)給其他人。于是，一種互聯(lián)網(wǎng)帶來的產(chǎn)品革命悄然來襲。

以互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最典型的寵兒小米手機(jī)為例。功能、技術(shù)直逼蘋果三星，但是卻天生帶有非常親民的價(jià)格、超高的性價(jià)比、以及自主品牌的驕傲。但是這些只是外在條件，如果說小米手機(jī)的核心，成功的關(guān)鍵因素是什么？我認(rèn)為，更多是產(chǎn)品的成功，營銷的成功。而貫穿其中的精神則是互聯(lián)網(wǎng)精神，主要體現(xiàn)在注重消費(fèi)者體驗(yàn)、注重產(chǎn)品的迭代、跟消費(fèi)者溝通。

學(xué)習(xí)一個(gè)產(chǎn)品成功的案例，不是為了高山仰止，而是為了腳踏實(shí)地地去學(xué)習(xí)，去總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。如果將小米所體現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)精神跟與大健康產(chǎn)品結(jié)合思考，變成“大健康特色”的互聯(lián)網(wǎng)精神，我們是不是可以猜想一下這應(yīng)該是怎樣的一款產(chǎn)品呢？比如，老子養(yǎng)生電子商務(wù)公司要生產(chǎn)一款以鹿為主的傳統(tǒng)中藥飲片產(chǎn)品——鹿茸粉，我們?cè)撊绾巫屜M(fèi)者體驗(yàn)產(chǎn)品呢？我們?nèi)绾胃律?jí)產(chǎn)品，應(yīng)該如何通過互聯(lián)網(wǎng)跟消費(fèi)者溝通呢？我總結(jié)出以下幾點(diǎn)：

首先，賣產(chǎn)品更要賣體驗(yàn)。

保健品宣稱的功能是消費(fèi)者使用這款產(chǎn)品最基本的需求，就像使用小米手機(jī)最基本的功能是電話、短信，上網(wǎng)。但是為什么在同時(shí)具備這些功能的產(chǎn)品面前，讓消費(fèi)者去選擇你的產(chǎn)品，這就需要你做一番功課了。

4萬個(gè)移動(dòng)醫(yī)療APP的使用，1\4的移動(dòng)醫(yī)療APP的使用人數(shù)，大部分醫(yī)院使用信息化診斷系統(tǒng)……這些現(xiàn)狀改變了人們消費(fèi)的體驗(yàn)習(xí)慣。

試想這樣一種消費(fèi)體驗(yàn)：孕期媽媽使用快樂媽咪胎語儀，將傳統(tǒng)超聲多普勒探頭與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，在手機(jī)就可以看到孩子的健康指數(shù)。有疑問可以通過快樂孕期軟件向自己的社區(qū)好友提問，在KOL的幫助下，我們決定自己的下一步行為——看醫(yī)生、買藥或是需要預(yù)防保健。如果是買藥，我們需要什么樣的建議；如果保健，我們什么樣的產(chǎn)品值得信賴；如果是看醫(yī)生，我們還可以選擇與醫(yī)生實(shí)時(shí)連接的APP，比如春雨醫(yī)生。在購買保健品時(shí)，我們可以直接官網(wǎng)支付，送貨上門，孕期媽咪只需要開門就可以拿到自己理想中的產(chǎn)品。

這一購物體驗(yàn)對(duì)于具有保健功能的產(chǎn)品來說，是提供給消費(fèi)者除產(chǎn)品之外的附加值，是他們?cè)敢庵Ц额~外加錢去夠買的。老子養(yǎng)生品牌總經(jīng)理李晟博說：“保健品高品質(zhì)，具有功效這只是用戶的基本需求，在互聯(lián)網(wǎng)上賣貨，還要讓用戶有好的購物體驗(yàn)，體驗(yàn)比同類產(chǎn)品好，消費(fèi)者才會(huì)選擇你。“

其次，粉絲營銷互動(dòng)為王

小米為什么有那么多的粉絲，粉絲為什么能夠成為KOL，幫助小米營銷，就是因?yàn)榉劢z喜歡這款產(chǎn)品，他們感受到產(chǎn)品帶來的附加價(jià)值，他們反過來也會(huì)幫助小米傳播，給企業(yè)帶來價(jià)值，從而小米生產(chǎn)出更優(yōu)的產(chǎn)品回饋粉絲，這是一個(gè)良性互動(dòng)的過程。

如果生產(chǎn)一款鹿茸粉，依照小米的邏輯，我們需要告知用戶鹿的產(chǎn)地、品質(zhì)、鹿茸的加工工藝，甚至是外包裝，使用便捷性等等。為了產(chǎn)生粉絲，我們還需要去運(yùn)營一個(gè)微博、微信公眾賬號(hào)，跟用戶保持產(chǎn)品方面的溝通，并且讓權(quán)威人士運(yùn)營微博，跟用戶分享保健醫(yī)學(xué)類的知識(shí)，幫助他們更好的保持健康，預(yù)防疾病。

互聯(lián)網(wǎng)的互動(dòng)性要求我們與用戶建立最大的互動(dòng)。如果通過眼睛、耳朵、聲音、觸摸、位置等各方面信息的數(shù)據(jù)搜集就能辨別出用戶存在的各種疾病問題，再有針對(duì)性地推薦產(chǎn)品或服務(wù)，那么這種與用戶的直接溝通才是有效且便捷的，這也是大數(shù)據(jù)的作用。作為一款傳統(tǒng)鹿茸粉產(chǎn)品，我們可以結(jié)合現(xiàn)代科技，通過網(wǎng)絡(luò)搜集我們的用戶的所有身體問題，針對(duì)性地幫他們解決問題。我們甚至可以與大健康類電子產(chǎn)品合作，尋找產(chǎn)品迭代以及更新升級(jí)的可能性。

互聯(lián)網(wǎng)大健康范文第2篇

2016年11月16日晚，水鄉(xiāng)烏鎮(zhèn)煙雨朦朧。一家叫“津驛客棧”的民宿這一晚格外熱鬧。兩年前，沒人會(huì)知道，這里將成為“互聯(lián)網(wǎng)半壁江山”煮酒笑談的據(jù)點(diǎn)。

如果不是因?yàn)槭澜缁ヂ?lián)網(wǎng)大會(huì)的舉辦，互聯(lián)網(wǎng)圈的大佬們或許沒有這樣的機(jī)會(huì)同坐一個(gè)飯桌，把酒言歡。當(dāng)然，這一切還要?dú)w功于丁磊，一個(gè)“不務(wù)正業(yè)”去養(yǎng)豬的門戶網(wǎng)站CEO，攢飯局，帶上肉與好酒，這次，連餐具都用自家“網(wǎng)易嚴(yán)選”的產(chǎn)品，植入廣告不遺余力。

2016年的飯局陣容堪稱豪華，人數(shù)從2014年的9人，2015年的13人到這一年的17人。搜狐CEO張朝陽、寬帶資本董事長田溯寧、百度總裁張亞勤連續(xù)三年出現(xiàn)在這個(gè)飯局上。最大的不同恐怕是國內(nèi)手機(jī)廠商的齊聚，華為余承東、小米雷軍、聯(lián)想楊元慶、奇虎360周鴻t，手機(jī)市場上的競爭者，聚在一起除了喝酒，就是比比誰家的手機(jī)拍照更好看了。

馬化騰錯(cuò)過了這次的飯局，有點(diǎn)遺憾。不過，很快，第二天晚上，他加入了另一場互聯(lián)網(wǎng)大佬飯局，58集團(tuán)姚勁波、滴滴程維、知乎周源、搜狗王小川、美團(tuán)王興都在其中，也許稱不上頂級(jí)陣容，但卻是相較年輕的80后為主力的飯局。好人緣的雷軍也來了，他可是什么都不愿錯(cuò)過。

世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)進(jìn)入第三年，大佬們的飯局在更新陣容，烏鎮(zhèn)也在靜悄悄地發(fā)生著變化，美景如初，但因?yàn)橛辛丝萍嫉募映郑宫F(xiàn)出了傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合的特別美感，也記錄著中國與世界的改變。

描繪未來圖景

世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)可謂高手云集。在這里發(fā)出的每一個(gè)聲音都在向你描繪著未來的一幅幅圖景。下一個(gè)風(fēng)口在哪里？互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢是什么？

剛在“雙11”中創(chuàng)下1207億元銷售額的阿里巴巴董事局主席馬云在第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)開幕式上發(fā)表主題演講時(shí)表示，未來30年屬于“用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)”的公司、國家和年輕人。“未來30年一定不會(huì)只是‘互聯(lián)網(wǎng)公司’的天下，未來30年是‘用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)’的公司的天下，是‘用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)’的國家的天下，是‘用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)’的年輕人的天下。”

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)下創(chuàng)新的機(jī)會(huì)有很多，人工智能是其中一個(gè)創(chuàng)新方向。在騰訊公司控股董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰看來，目前，人工智能離各行各業(yè)的應(yīng)用還有很遠(yuǎn)的距離，它的發(fā)展還需要很長的時(shí)間。

但百度抓住了這個(gè)機(jī)會(huì)。對(duì)于百度公司創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏來說，未來互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展機(jī)會(huì)將是在人工智能領(lǐng)域。“兩年前我來烏鎮(zhèn)的時(shí)候還在講，我們?cè)趺礃尤ミm應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。今天我要講的是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了。”

2016年對(duì)于百度來說是命運(yùn)多舛的一年，但所幸它找到了一個(gè)新的方向――人工智能，百度的人工智能主要體現(xiàn)在“百度大腦”，大會(huì)期間烏鎮(zhèn)景區(qū)外面有百度無人車可以試乘。今天的百度翻譯也已經(jīng)可以支持20多種語言、700多種方向的相互翻譯。

人工智能將給每一個(gè)人、每一個(gè)行業(yè)、每一個(gè)國家?guī)砗艽蟮淖兓＿@一點(diǎn)毋庸置疑。搜狗公司CEO王小川、360創(chuàng)始人周鴻t等大佬也都強(qiáng)調(diào)人工智能是未來發(fā)展的必然趨勢。

第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)還了15項(xiàng)世界互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)先科技成果。這是世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)舉辦三年以來首次設(shè)置此環(huán)節(jié)。特斯拉增強(qiáng)型自動(dòng)輔助駕駛、卡巴斯基實(shí)驗(yàn)室的“卡巴斯基工控安全平臺(tái)2016”、中科院的“量子通信技術(shù)”、微軟的“H oloLens混合現(xiàn)實(shí)全息眼鏡”等都入選其中。

互聯(lián)網(wǎng)話語權(quán)加碼

世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)似一位記錄者，它記錄著烏鎮(zhèn)的舊貌新顏、互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)發(fā)展的波瀾進(jìn)程，同樣也記錄著中國與世界的改變。

2014年11月19日至21日，首檬瀾緇チ網(wǎng)大會(huì)的主題是“互聯(lián)互通 共享共治”。2015年12月16日到18日,第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)主題是“互聯(lián)互通 共享共治――共建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”。第三屆大會(huì)的主題是“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)　造福人類――攜手共建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”。

來自全球110多個(gè)國家和地區(qū)、16個(gè)國際組織的1600位嘉賓齊聚烏鎮(zhèn)，共話未來。從第一屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)到第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，參會(huì)人員越來越多，中國聲音越來越響亮，從烏鎮(zhèn)里傳出的互聯(lián)網(wǎng)主張?jiān)絹碓绞艿綒g迎和關(guān)注。

主席在第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)開幕式上致辭，表示中國愿與世界各國一道，以全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展治理“四項(xiàng)原則”和“五點(diǎn)主張”為指引，為構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體作出積極努力。他還提到，在應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)、維護(hù)良好秩序方面深化合作，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、保護(hù)個(gè)人隱私，共同建設(shè)和平之網(wǎng)、安全之網(wǎng)。

22年前，中國接入國際互聯(lián)網(wǎng)；22年后，秉承開放、合作、共享、參與的中國互聯(lián)網(wǎng)，正從全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的受益者變成貢獻(xiàn)者和引領(lǐng)者。中國的互聯(lián)網(wǎng)話語權(quán)正在加碼。

國家網(wǎng)信辦主任魯煒作為亞太地區(qū)唯一的部長級(jí)代表入選全球互聯(lián)網(wǎng)治理聯(lián)盟委員會(huì)成員，參與推動(dòng)ICANN國際化和全球網(wǎng)絡(luò)空間治理。這表明中國已經(jīng)高度參與到了全球互聯(lián)網(wǎng)治理進(jìn)程之中，中國的互聯(lián)網(wǎng)治理理念與主張已經(jīng)得到國際社會(huì)的認(rèn)可。

世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)改變了中國，在讓世界見證中國自信、中國智慧、中國魅力的同時(shí)，成功搭建起中外互聯(lián)互通的國際平臺(tái)和國際互聯(lián)網(wǎng)共享共治的中國平臺(tái)。

從首屆到第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的主題來看，都緊扣“互聯(lián)互通 共享共治”，把中國的“共同體意識(shí)”運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之中，提出“構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”，這不僅契合了絕大多數(shù)國家的心理預(yù)期，而且贏得了世界的認(rèn)可。世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)組委會(huì)高級(jí)別專家咨詢委員會(huì)主席法迪?切哈德表示：“世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)已經(jīng)真正意義上形成了國際影響力。互聯(lián)網(wǎng)是跨國的，是不分國界的，但它與現(xiàn)有的國際體系不會(huì)相互抵消，而是必須共存。我們有責(zé)任來治理這個(gè)新的、精彩空間。”

在阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云看來，中國在全球的“擔(dān)當(dāng)”正在崛起。“主席提出‘網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體’，實(shí)際上是中國對(duì)于世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和技術(shù)上有擔(dān)當(dāng)。我們國家從理念和思想上有全球的擔(dān)當(dāng)，為世界的未來和為人類創(chuàng)新技術(shù)去著想。主席一開始就講，互聯(lián)網(wǎng)是人類的巨大創(chuàng)新所在。我非常高興的是，我們終于可以站在為人類、為全世界考慮問題的平臺(tái)上。”

烏鎮(zhèn)之變

世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)也可以稱為網(wǎng)絡(luò)空間的“烏鎮(zhèn)峰會(huì)”。擁有7000多年文明史的中國歷史文化名鎮(zhèn)――烏鎮(zhèn)，作為世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的永久會(huì)址，是中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的縮影。互聯(lián)網(wǎng)的高端技術(shù)與便利，使經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，也更加速了文化的發(fā)展與傳播，更重要的是讓人們?cè)谌粘Ｉ钪心軌蚋惺艿娇萍紟淼淖兓＿@種變化顯露在烏鎮(zhèn)的每一處角落，世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)帶來的“紅利”清晰可見。

如今的烏鎮(zhèn)已實(shí)現(xiàn)完全“互聯(lián)”。免費(fèi)無線網(wǎng)絡(luò)已實(shí)現(xiàn)全覆蓋，能承載超5萬人同時(shí)4G網(wǎng)絡(luò)在線。在這里用手機(jī)使用無線網(wǎng)絡(luò)，下載速率每秒達(dá)20兆。實(shí)現(xiàn)支付寶100%覆蓋，包括游客中心、酒店、餐廳、超市等。在這里，民宿實(shí)現(xiàn)“刷臉入住”，游客使用臉部識(shí)別設(shè)備即可核對(duì)身份。在這里，游客利用手機(jī)掃碼就可借公共自行車出行。烏鎮(zhèn)還成立了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，醫(yī)生和醫(yī)生、醫(yī)生和患者通過網(wǎng)絡(luò)視頻即可進(jìn)行交流，其單日最高接診量超3.1萬人次。

在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)期間，“烏鎮(zhèn)智慧養(yǎng)老服務(wù)模式”曾經(jīng)受到了許多人的關(guān)注。今年，烏鎮(zhèn)開啟了“烏鎮(zhèn)智慧養(yǎng)老2+2新模式”，通過智慧養(yǎng)老綜合平臺(tái)、遠(yuǎn)程醫(yī)療平臺(tái)加線下照料中心、衛(wèi)生服務(wù)站的組合，線上線下結(jié)合為老人提供健康檢查、康復(fù)理療、上門照護(hù)、陪同就醫(yī)、開方拿藥、精神慰藉等服務(wù)。

騰訊眾創(chuàng)空間也在烏鎮(zhèn)生根發(fā)芽，助推烏鎮(zhèn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型升級(jí)，并扶持無人機(jī)農(nóng)業(yè)應(yīng)用、旅游、互聯(lián)網(wǎng)廣告等特色創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。

經(jīng)過兩年多的沉淀和積累，烏鎮(zhèn)已誕生了騰訊眾創(chuàng)空間、中電海康“烏鎮(zhèn)街”、鳳歧茶社、平安創(chuàng)客小鎮(zhèn)、亞太周刊輕媒體中心、有方創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心等眾創(chuàng)空

間……成為了科技味兒濃厚的現(xiàn)代古鎮(zhèn)。目前，烏鎮(zhèn)核心區(qū)已有互聯(lián)網(wǎng)類項(xiàng)目41個(gè)，引進(jìn)桐鄉(xiāng)市外內(nèi)資10億元，實(shí)到外資2000萬美元。

互聯(lián)網(wǎng)大健康范文第3篇

消費(fèi)金融市場發(fā)展空間廣闊

目前我國消費(fèi)金融市場還處于發(fā)展初期。據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，自2010年放開試點(diǎn)以來，中國共成立了九家消費(fèi)金融公司。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，消費(fèi)金融行業(yè)資產(chǎn)總計(jì)224.23億元，貸款余額208.8億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.66億元，累計(jì)為135萬名客戶提供消費(fèi)金融服務(wù)。無論從行業(yè)資產(chǎn)總額、凈利潤總額，以及客戶數(shù)量上來看，我國消費(fèi)金融市場規(guī)模還不大，尚處于發(fā)展初期。在國家政策利好、互聯(lián)網(wǎng)激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新、市場需求廣闊的多重因素作用下，我國消費(fèi)金融將迎來一個(gè)新的發(fā)展“黃金期”。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2014～2017年中國消費(fèi)信貸規(guī)模依然將維持20%以上的復(fù)合增長率。

我國民眾對(duì)消費(fèi)金融的需求是廣泛存在的，消費(fèi)金融的市場規(guī)模尚未做大，其中一個(gè)主要原因就是民眾享受消費(fèi)金融服務(wù)在便利性上還不夠。對(duì)于買房、買車這些大額度的消費(fèi)行為，民眾還愿意親往相關(guān)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，走各種流程和手續(xù);而對(duì)于一些數(shù)額不大的消費(fèi)產(chǎn)品與服務(wù)，他們即使有消費(fèi)金融上的需求，可能也不大愿意費(fèi)功夫去相關(guān)物理網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，中國的消費(fèi)金融公司不可以從事房貸及車貸業(yè)務(wù)，那么剩下的業(yè)務(wù)也主要針對(duì)數(shù)額不大的消費(fèi)行為。如前所述，很多民眾可能不愿為這些消費(fèi)行為花功夫辦理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融可以讓民眾更便捷地享受消費(fèi)金融服務(wù)，民眾在發(fā)起點(diǎn)點(diǎn)滴滴消費(fèi)行為的同時(shí)，動(dòng)動(dòng)手指就可同步辦理消費(fèi)金融服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融“聚沙成搭”的作用下，消費(fèi)金融的普惠性特征將愈發(fā)明顯，市場發(fā)展前景廣闊。

電商拉動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展

以電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)生了豐富的消費(fèi)場景和消費(fèi)金融需求，為中國消費(fèi)金融的發(fā)展帶來了新動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融讓用戶享受消費(fèi)金融服務(wù)更便捷，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)生消費(fèi)行為時(shí)就可迅速辦理所需要的消費(fèi)金融服務(wù)，而不必費(fèi)力氣去線下物理網(wǎng)點(diǎn)辦理，拉近了消費(fèi)場景與消費(fèi)金融行為之間的距離。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也能直接推動(dòng)電商自身業(yè)務(wù)的發(fā)展、提升產(chǎn)品的交易量，這些也都令電商對(duì)發(fā)展消費(fèi)金融滿懷熱情。京東推出“京東白條”，阿里推出“花唄”，蘇寧也推出“任性付”。隨著在線旅游、網(wǎng)絡(luò)教育等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛，除電商外，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商均可以結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2014年，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到2.8萬億，增長48.7%，仍然維持較高的增長水平。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2014年全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額數(shù)據(jù)，2014年，網(wǎng)絡(luò)購物交易額大致相當(dāng)于社會(huì)消費(fèi)品零售總額的10.7%，年度線上滲透率首次突破10%。未來幾年，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場仍將保持27%左右的復(fù)合增長率。中國網(wǎng)購市場強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢，將助推互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的持久發(fā)展。

做好互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信是關(guān)鍵

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供的貸款具備小金額、高頻次的特點(diǎn)，這需要成本低、效率高的征信手段，唯有如此，消費(fèi)金融服務(wù)提供商才能做好風(fēng)控，而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融整個(gè)行業(yè)也才能健康和長久地發(fā)展。

“開放、平等、協(xié)作、分享”是互聯(lián)網(wǎng)精神的核心要素，而做好互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信也需要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)精神。大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)是相輔相成、互相促進(jìn)的關(guān)系，一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司已積累起了與用戶行為相關(guān)的寶貴數(shù)據(jù)資源。例如，百度對(duì)用戶搜索行為的數(shù)據(jù)積累、騰訊對(duì)用戶社交行為的數(shù)據(jù)積累，以及阿里對(duì)用戶網(wǎng)購行為的數(shù)據(jù)積累。整合這些不同維度的數(shù)據(jù)對(duì)了解用戶、評(píng)估用戶信用狀況都深具價(jià)值，而互相割裂的數(shù)據(jù)，其本身的價(jià)值也會(huì)大打折扣。成立第三方互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)，對(duì)接、整合各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大數(shù)據(jù)資源，通過科學(xué)的模型和算法，提供統(tǒng)一、權(quán)威的征信服務(wù)，有利于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的長期發(fā)展。

央行征信系統(tǒng)是我國最權(quán)威的征信系統(tǒng)。如果將央行征信信息與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)整合互補(bǔ)，這對(duì)保證數(shù)據(jù)維度的全面性，對(duì)提高征信的科學(xué)性大有裨益。未來我國可以成立由央行主導(dǎo)的第三方互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)，這一方面可以保證權(quán)威性，另外一方面也有助于打破不同互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)出于自身利益考慮所形成的數(shù)據(jù)壁壘與信息孤島，對(duì)接各征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和相關(guān)企業(yè)等多方數(shù)據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的參與主體應(yīng)更加多元化

“互聯(lián)網(wǎng)+”是推動(dòng)中國各產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域升級(jí)創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿εc發(fā)展趨勢，然而“互聯(lián)網(wǎng)+”不是單靠狹義概念上的互聯(lián)網(wǎng)公司就能完成的，而需要更廣泛的參與者和互聯(lián)網(wǎng)公司一起努力，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)精神與手段，充分釋放自身優(yōu)勢，推動(dòng)自身創(chuàng)新升級(jí)。提到“互聯(lián)網(wǎng)+”，我們想到的不應(yīng)該只是BAT等狹義概念上的互聯(lián)網(wǎng)公司，還應(yīng)該有在各行各業(yè)精耕細(xì)作良久、積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理念與手段的所謂“傳統(tǒng)公司”。

同“互聯(lián)網(wǎng)+”一樣，盡管互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的重要參與主體和創(chuàng)新力量，但并不是全部。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融還需要來自商業(yè)銀行、消費(fèi)品生產(chǎn)商、消費(fèi)品流通商、消費(fèi)金融公司等多領(lǐng)域的共同參與。例如，海爾消費(fèi)金融業(yè)務(wù)所探索的全產(chǎn)業(yè)鏈和銷售渠道融合，就是一種很具創(chuàng)新性與生命力的產(chǎn)融結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)大健康范文第4篇

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)+銀行；傳統(tǒng)商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；變革

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，2015年3月兩會(huì)的政府工作報(bào)告首次提出制訂“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃。該計(jì)劃旨在推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)和生產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)，全面促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”行動(dòng)計(jì)劃是互聯(lián)網(wǎng)與銀行業(yè)的融合，是互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)商業(yè)銀行的升級(jí)版本。“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的精髓在于通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與商業(yè)銀行的嫁接，以數(shù)據(jù)為核心、以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，在客戶營銷模式、生產(chǎn)技術(shù)模式、運(yùn)營流程模式和業(yè)務(wù)發(fā)展模式等多維度、多層面實(shí)現(xiàn)顛覆性創(chuàng)新，助推傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的轉(zhuǎn)型與升級(jí)。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)處理等環(huán)節(jié)，來預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)移或抵補(bǔ)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營資金安全的行為。商業(yè)銀行金融活動(dòng)的核心就是在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下獲取利潤，其風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行穩(wěn)健發(fā)展的核心競爭力，在“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”趨勢下需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)進(jìn)行變革，突破時(shí)間、空間及信息不對(duì)稱的限制，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)性、專業(yè)性、保障性的支持。

一、文獻(xiàn)綜述

近年來諸多學(xué)者開始關(guān)注在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理所受到的影響與后續(xù)變革策略。一部分學(xué)者認(rèn)為，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承受著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的巨大沖擊，風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大；另一部分學(xué)者則認(rèn)為，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不是簡單地面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，而是獲得了轉(zhuǎn)型的契機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)管理可以充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息時(shí)代下的革新與突破。

張漫春、邢科指出，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷著兩次數(shù)據(jù)革命：第一次是新資本協(xié)議的提出使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理從定性轉(zhuǎn)向定量分析；第二次是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)一步改革和擴(kuò)展。劉丹聚焦于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，對(duì)其主要運(yùn)作模式和特點(diǎn)進(jìn)行了分析，闡述了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和銀行主要監(jiān)管指標(biāo)的影響。王婷婷、李振國將互聯(lián)網(wǎng)金融模式下商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的新形式進(jìn)行了系統(tǒng)分類，提出了銀行需建立橫向監(jiān)管，加強(qiáng)個(gè)人與金融產(chǎn)品信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的建議。周繼述、王雪松認(rèn)為數(shù)據(jù)是銀行最有價(jià)值的資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)重視數(shù)據(jù)，提高風(fēng)險(xiǎn)量化能力，完善大數(shù)據(jù)平臺(tái)下的風(fēng)險(xiǎn)模型。高建峰、張志榮提出，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的收集和處理工作面臨巨大挑戰(zhàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理中，以加強(qiáng)數(shù)據(jù)處理能力，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。魏國雄提出銀行風(fēng)險(xiǎn)管理變革應(yīng)引入大數(shù)據(jù)思維，通過挖掘現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場海量數(shù)據(jù)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防控風(fēng)險(xiǎn)。梁慧在分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提出了以客戶為中心、以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為支撐的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)建議。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的深遠(yuǎn)意義

“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流，傳統(tǒng)商業(yè)銀行向“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”轉(zhuǎn)型邁進(jìn)的步伐正在加快，風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行生存和發(fā)展的核心競爭力之一，也需要適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”所帶來的各種沖擊和變化。因此，正確認(rèn)識(shí)和客觀評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大意義是做好各項(xiàng)應(yīng)對(duì)的首要前提。

（一）通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)容傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)源

借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠有效擴(kuò)容商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)維度得以豐富多樣，數(shù)據(jù)顆粒度得以細(xì)化具體，數(shù)據(jù)延展面得以縱橫拓寬，客戶甄別度和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性得以大幅提升。傳統(tǒng)商業(yè)銀行所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)多為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)雖然相對(duì)規(guī)范、便于存儲(chǔ)，但拘泥于其有限性、格式化、菜單式、被動(dòng)型、靜態(tài)化的特點(diǎn)，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)挖掘受限較多。而借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠處理半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的各類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)多時(shí)點(diǎn)、多場景、多類型、多維度的海量數(shù)據(jù)的采集、歸總、運(yùn)算和分析，實(shí)時(shí)獲取客戶的行為軌跡和交易軌跡等各類監(jiān)測數(shù)據(jù)，并通過海量拼接和海量運(yùn)算運(yùn)用一定的數(shù)據(jù)分析模型將客戶行為全息化、網(wǎng)格化、顆粒化、數(shù)據(jù)化，進(jìn)而獲得商業(yè)化的數(shù)據(jù)挖掘價(jià)值。由于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入，數(shù)據(jù)獲取難度大大降低，數(shù)據(jù)獲取成本可以忽略不計(jì)，數(shù)據(jù)體量指數(shù)級(jí)不斷擴(kuò)充，數(shù)據(jù)分析質(zhì)量有效提高，數(shù)據(jù)束縛得以空前解放，這使得在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中對(duì)于客戶的判別更加清晰有效。比如，通過網(wǎng)購平臺(tái)獲取客戶的消費(fèi)習(xí)慣、支付能力、支付偏好、生活工作地址，從而分析客戶的職業(yè)類別、工作類型、收入梯次、消費(fèi)層級(jí)甚至金融需求等；通過網(wǎng)絡(luò)行蹤獲取客戶微信、手機(jī)號(hào)、支付賬號(hào)、繳費(fèi)記錄以及地址等信息，從而分析判別客戶的真實(shí)身份等；通過社交平臺(tái)獲取客戶的朋友圈，從而分析客戶的人群定位以及誠信評(píng)價(jià)等。這些分析結(jié)果均是風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于客戶識(shí)別的重要信息，能夠有效突破傳統(tǒng)格局下的數(shù)據(jù)有限、結(jié)構(gòu)僵化、來源單一、成本高昂等數(shù)據(jù)信息的瓶頸制約。

（二）“大數(shù)據(jù)+云計(jì)算”技術(shù)變革傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的模型方法體系

互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)變量和觀測視角，推動(dòng)商業(yè)銀行以內(nèi)部評(píng)級(jí)體系為核心的模型方法持續(xù)升級(jí)優(yōu)化、運(yùn)算方法不斷改進(jìn)、量化技術(shù)不斷更迭、模型精確性和準(zhǔn)確度不斷提升。在傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式下，商業(yè)銀行初步建立了以客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)為核心的模型方法體系。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行可以通過或購買或自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等方式收集更多的線上線下數(shù)據(jù)，并通過對(duì)更多的海量非結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)信息進(jìn)行挖掘運(yùn)算與模型推演，將數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)化為評(píng)級(jí)模型中比較清晰的變量。比如，在銀行卡的行為評(píng)分模型中對(duì)于客戶收入和支付能力變量值的采集，以往均為客戶直接填寫輔之以一定的經(jīng)驗(yàn)矯正，而在借助大數(shù)據(jù)技術(shù)后可以跟蹤客戶網(wǎng)絡(luò)支付交易以及消費(fèi)習(xí)慣等大量數(shù)據(jù)來校驗(yàn)其收入的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，從而為該客戶核定更為貼切的透支額度。

上述從數(shù)據(jù)到變量的模型推演過程主要依賴于云計(jì)算技術(shù)。云計(jì)算技術(shù)基于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，其交付模式具有動(dòng)態(tài)可擴(kuò)展性和資源虛擬化的特征，分布式處理技術(shù)能夠不斷擴(kuò)展海量數(shù)據(jù)處理空間并進(jìn)行高速分析。將云計(jì)算結(jié)果與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行對(duì)接后，商業(yè)銀行可以全面升級(jí)數(shù)據(jù)處理及量化分析能力，加速模型反應(yīng)速度和增強(qiáng)抗壓能力，提升內(nèi)部評(píng)級(jí)、資產(chǎn)組合等各類數(shù)據(jù)模型的度量準(zhǔn)確度，從而有效改善風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于信息的甄別能力。

（三）借助互聯(lián)網(wǎng)人數(shù)據(jù)技術(shù)重檢并規(guī)整銀行炔康IT整體框架

借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以重檢和規(guī)整銀行內(nèi)部的IT整體框架。商業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為坐標(biāo)，以財(cái)務(wù)管理為基軸，科學(xué)規(guī)劃數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集市，合理布局銀行核心系統(tǒng)、業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息、合同信息、交易信息、財(cái)表信息、產(chǎn)品信息、會(huì)計(jì)核算、績效考核等不同類型信息的系統(tǒng)承載的唯一性、數(shù)據(jù)歸屬的專業(yè)性和交互共享的統(tǒng)一性。在銀行利潤增長乏力的總體格局下，成本控制的訴求更加明顯，這導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的IT技術(shù)陳舊落后，信息系統(tǒng)更新緩慢，多年來存在的功能單一、數(shù)據(jù)散亂、結(jié)構(gòu)無序、交疊重合、缺漏空白的窘?jīng)r更加凸顯。互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)為信息系統(tǒng)的重構(gòu)、優(yōu)化、迭代和集合提供了必要的軟硬件支持，為數(shù)據(jù)的采集、存取、處理、挖掘、統(tǒng)計(jì)分析、模型預(yù)測、結(jié)果呈現(xiàn)提供了先進(jìn)的技術(shù)力量，通過IT的整體實(shí)施方案實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)整合，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供靈活方便、精準(zhǔn)快捷、圖表清晰的技術(shù)平臺(tái)，從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)作業(yè)和管控措施清晰可見、有效落地。

（四）依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的再造和飛躍

依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行重新評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的必要性和有效性，及時(shí)革除過往繁冗無效的環(huán)節(jié)鏈條并厘定科學(xué)合理的流程路線和管理職責(zé)，推動(dòng)運(yùn)維效率的持續(xù)提升，全面催化風(fēng)險(xiǎn)管理的深度變革，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的再造和飛躍。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控流程主要包括事前的客戶識(shí)別和客戶準(zhǔn)人，事中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，以及事后的風(fēng)險(xiǎn)讓渡和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和損失管理等。這些流程的不同環(huán)節(jié)和相關(guān)職責(zé)分布在不同的部門和人員。信息的孤立封閉、部門的推諉避責(zé)都使得風(fēng)險(xiǎn)管控的效果大打折扣。依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的技術(shù)平臺(tái)，通過優(yōu)化整合相應(yīng)流程、合理匹配事前、事中、事后資源，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)統(tǒng)攬所有數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和邏輯勾聯(lián)。對(duì)接數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)管理方法的落地能夠強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)處置、管理后評(píng)價(jià)等重要節(jié)點(diǎn)，再造風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)人流程、評(píng)級(jí)流程、預(yù)警流程、內(nèi)控流程、資本計(jì)量流程、緩釋流程、分類撥備流程、清收保全流程等，打通信息平臺(tái)的前后環(huán)節(jié)，消除信息傳遞的堵漏節(jié)點(diǎn)，簡化信息報(bào)告的路徑，規(guī)范信息加工的決策模型。這使得客戶信息和項(xiàng)目信息更加完備，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判更加客觀，風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)制度更加科學(xué)，風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)審批更加快捷，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)績效更加明晰，從而有效改善政出多門、九龍治水的傳統(tǒng)模式，極大程度地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的集約和高效。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)差距

（一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略思S的現(xiàn)實(shí)差距

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理尚未實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略思維和資源配置的數(shù)據(jù)化與信息化，認(rèn)識(shí)還停留在擴(kuò)機(jī)構(gòu)、鋪人員、設(shè)層級(jí)、多崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理人工模式，與依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)背景的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的海量化、風(fēng)險(xiǎn)控制的自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)決策的信息化仍有很大差距。商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)利潤追求需要不斷調(diào)整適宜的發(fā)展戰(zhàn)略而謀求成長壯大。以風(fēng)險(xiǎn)偏好引領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)資源配置是保障風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略得以推行落地的基本條件。當(dāng)前各銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資源的配置往往偏重于組織架構(gòu)、人員隊(duì)伍、績效考核，而對(duì)于IT系統(tǒng)和信息數(shù)據(jù)的資源配置投入不足，與“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”背景下的風(fēng)險(xiǎn)管理模式所需投入更是差距懸殊。比如，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)思維下，個(gè)人征信數(shù)據(jù)可以進(jìn)行外購，并在此基礎(chǔ)上通過開發(fā)或外購標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)決策模型實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款和銀行卡的自動(dòng)審批、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提，從而釋放不同層級(jí)、不同崗位從事人工干預(yù)的勞動(dòng)力，將節(jié)省下的勞動(dòng)力成本彌補(bǔ)IT信息數(shù)據(jù)的投入，同時(shí)還獲得了運(yùn)行效率和客戶滿意度的多重收益。

（二）傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理炔渴據(jù)信息的現(xiàn)實(shí)差距

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理尚未實(shí)現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息的互聯(lián)與整合，銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)多元、功能設(shè)計(jì)單一、數(shù)據(jù)口徑各異、數(shù)據(jù)歸集艱難。風(fēng)險(xiǎn)管理所需數(shù)據(jù)散落在各自獨(dú)立的信息系統(tǒng)中，并且信息分散化、碎片化、欠規(guī)范、多破損，風(fēng)險(xiǎn)管理過程難以充分實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的聚合效應(yīng)，也難以完全挖掘數(shù)據(jù)的管理價(jià)值。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)大多只是停留在邏輯層面的集中，數(shù)據(jù)的全面集中與規(guī)范化尚未實(shí)現(xiàn)，內(nèi)部數(shù)據(jù)無法發(fā)揮其全面的信息價(jià)值，商業(yè)銀行無法充分利用內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制。我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的IT建設(shè)基本上是業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型的發(fā)展模式，由于業(yè)務(wù)單元多為分條線考核，因此信息系統(tǒng)的建設(shè)多是優(yōu)先滿足于業(yè)務(wù)單元的使用。為減少客戶柜臺(tái)等候時(shí)間而減少客戶信息的采集數(shù)量，為提高跑批運(yùn)算的效率而減少關(guān)鍵運(yùn)算的步驟記錄，為縮短系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用的周期而刪減風(fēng)險(xiǎn)管理的功能需求，為穩(wěn)定系統(tǒng)運(yùn)行的狀態(tài)而不采用本可以靈活定制的程序代碼，因此導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理總是局限于單一條線、單一維度、單一視角。

（三）傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理外部數(shù)據(jù)信息的現(xiàn)實(shí)差距

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理尚未實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)信息的借鑒和利用，對(duì)外部大數(shù)據(jù)的關(guān)注度不高、實(shí)際使用率較低，對(duì)外部數(shù)據(jù)挖掘、整合、集成和利用的視野狹隘、能力欠缺、謀劃不足。在信息數(shù)據(jù)迅猛發(fā)展的時(shí)代，商業(yè)銀行仍然停留在自我循環(huán)、閉門造車的狀態(tài)，這導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難以有質(zhì)的跨越提升。開放與共享是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的本質(zhì)特征。傳統(tǒng)商業(yè)銀行尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)外部大數(shù)據(jù)的價(jià)值給予足夠重視，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)均來自于分散化的銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，數(shù)據(jù)均為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下80%的數(shù)據(jù)為半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)占比僅為20%，并且半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)占新增數(shù)據(jù)的比例高達(dá)95%。經(jīng)濟(jì)與市場的螺旋式發(fā)展導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合性與復(fù)雜性日益提高，簡單基本的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)無法滿足信息利用的深度需求來應(yīng)對(duì)高變異性、高影響性的風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)、模型驗(yàn)證無法提供有效結(jié)論，比如，企業(yè)客戶的工商信息、稅務(wù)信息、法院訴訟信息、各項(xiàng)繳費(fèi)信息、上市股票信息、關(guān)聯(lián)公司信息、貿(mào)易支付信息、主要自然人股東的身份信息、收入信息、房產(chǎn)等重要資產(chǎn)信息等已經(jīng)分布于政府、機(jī)構(gòu)及社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，這些數(shù)據(jù)信息對(duì)于補(bǔ)充擴(kuò)展提升銀行內(nèi)部的客戶評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、量化分析等相關(guān)管理都將是顯著的，但就當(dāng)前而言商業(yè)銀行還尚未充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，尚未通過雙邊購買或者第三方整合上述外部數(shù)據(jù)，因而上述外部數(shù)據(jù)的真正價(jià)值還沒有得到發(fā)揮。

（四）傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法與流程的現(xiàn)實(shí)差距

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理尚未實(shí)現(xiàn)方法與流程的定量化和自動(dòng)化，當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理方法仍然以主觀經(jīng)驗(yàn)積累的專家判斷型為主，距離依托于大數(shù)據(jù)的以技術(shù)決策型為主的方法仍有較大差距；當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理手段仍然以制度規(guī)章式的人為審批型為主，距離依托于大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)化手段仍有較大差距。囿于銀行當(dāng)前的觀念局限和IT系統(tǒng)制掣，數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)口徑、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等狀況參差不齊，加之缺乏能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)融合關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)倉庫和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，當(dāng)前普遍的風(fēng)險(xiǎn)管理模式仍然依賴于調(diào)研考察、資料歸集、分級(jí)報(bào)送、多層審定、專家判斷、決策批復(fù)的定性模式。雖有少量定量分析也只能在局部開展，并且主要集中在數(shù)據(jù)和量化特征較為明顯的客戶信用評(píng)級(jí)的管理上。客戶信用評(píng)級(jí)的模型在可靠性、精確性、穩(wěn)定性以及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力等方面的表現(xiàn)姑且不論，其他眾多風(fēng)險(xiǎn)管控的制度規(guī)章雖然浩如煙海但大都零敲碎打，難成體系，更沒有將其決策觸發(fā)與量化評(píng)級(jí)的結(jié)果相關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理的量化手段難以穿透全流程，實(shí)現(xiàn)全價(jià)值。

四、互聯(lián)網(wǎng)+銀行：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的變革路徑

“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的浪潮風(fēng)起云涌，一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)搶占支付、理財(cái)和貸款等傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，如支付寶、余額寶、人人貸等；另一方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也在被迫不斷調(diào)整自己的經(jīng)營策略和戰(zhàn)略部署，以與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)接為契機(jī)，在包括了風(fēng)險(xiǎn)管理等在內(nèi)的各個(gè)管理領(lǐng)域進(jìn)行積極探索。比如，中國工商銀行通過“大零售、大資管、信息化”銀行戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)準(zhǔn)確、前瞻、動(dòng)態(tài)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)方法的建設(shè)并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析能力。中國建設(shè)銀行作為國內(nèi)首家在生產(chǎn)環(huán)境中搭建“金融云”的商業(yè)銀行，逐步實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的重構(gòu)和優(yōu)化，降低信息成本和運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)鎖定手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和微信銀行三大渠道，突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的界限而進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室并通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，搭建數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和數(shù)據(jù)模型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中治理。借鑒網(wǎng)絡(luò)企業(yè)和商業(yè)銀行的先行探索，為適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理變革的角度，我們要重點(diǎn)關(guān)注以下路徑的選擇策略。

1.搭建雙邊或多邊平臺(tái)并利用第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)客戶征信數(shù)據(jù)庫的全面升級(jí)，延展細(xì)化客戶信用評(píng)級(jí)，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的準(zhǔn)確性和前瞻性，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的新變革。征信活動(dòng)是商業(yè)銀行對(duì)參與市場交易的企業(yè)或個(gè)人的信用情況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，其核心的量化產(chǎn)物就是信用評(píng)級(jí)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)技術(shù)與標(biāo)普、穆迪和惠譽(yù)等專業(yè)評(píng)級(jí)公司還有明顯差距，而造成差距的重要原因之一便是數(shù)據(jù)的獲取和積累。由于數(shù)據(jù)數(shù)量的約束導(dǎo)致企業(yè)客戶評(píng)級(jí)結(jié)果的穩(wěn)定性和趨勢不如個(gè)人評(píng)級(jí)結(jié)果更為明顯，如果商業(yè)銀行能夠深刻理解互聯(lián)網(wǎng)開放共享的內(nèi)涵實(shí)質(zhì)，與外部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)庫積極合作，搭建雙邊平臺(tái)或多邊平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引擎推動(dòng)有效打破數(shù)據(jù)邊界，采集和挖掘互聯(lián)網(wǎng)中企業(yè)和個(gè)人的行為習(xí)慣、活動(dòng)軌跡、交易情況并將其補(bǔ)充到現(xiàn)有征信數(shù)據(jù)庫中，可以實(shí)現(xiàn)不同來源數(shù)據(jù)的交叉對(duì)比、相互驗(yàn)證及不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的相互識(shí)別、交互融合與不同格式數(shù)據(jù)的相互轉(zhuǎn)化、口徑協(xié)同，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)、跨區(qū)域、跨平臺(tái)、跨時(shí)間的信息共享聯(lián)通、轉(zhuǎn)換融合，極大地豐富和提升征信數(shù)據(jù)庫的全面性和準(zhǔn)確性。橫向觀測維度的極大增加，也可以有效地彌補(bǔ)縱向時(shí)間序列數(shù)據(jù)的不足。豐富廣泛的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)輔之以評(píng)級(jí)模型技術(shù)可以使模型分層更加清晰、主標(biāo)尺更加細(xì)化、模型驅(qū)動(dòng)因子更加合理，最終有效提升模型的準(zhǔn)確性、區(qū)分度和表現(xiàn)力，從而增加各業(yè)務(wù)單元對(duì)于模型運(yùn)用的自信心、自覺性和主動(dòng)。回饋效應(yīng)又促使模型對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)更加敏感和前瞻，真正發(fā)揮其預(yù)判準(zhǔn)確、預(yù)警前瞻的積極作用，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

2.建立商業(yè)銀行內(nèi)部統(tǒng)一產(chǎn)品庫，勾連市場同業(yè)外部產(chǎn)品庫，歸集風(fēng)險(xiǎn)特征并把握風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，逐步探索量化評(píng)級(jí)，尤其對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，為產(chǎn)品準(zhǔn)人、產(chǎn)品推廣和產(chǎn)品推出提供量化依據(jù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的新變革。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)日益形成對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的侵蝕和顛覆。商業(yè)銀行要應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)就必須發(fā)揮自身傳統(tǒng)優(yōu)勢，開發(fā)更加契合用戶需求的金融產(chǎn)品。事實(shí)上，近年來銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新也是層出不窮，但對(duì)于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管控卻嚴(yán)重滯后，大多數(shù)銀行在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理方面不是支離破碎就是似有還無，甚至是一片空白。要想借助互聯(lián)網(wǎng)并運(yùn)用大數(shù)據(jù)，不僅需要建立本銀行內(nèi)部的統(tǒng)一產(chǎn)品庫和產(chǎn)品目錄，還要廣泛收集同業(yè)以及市場上同類產(chǎn)品以及相似產(chǎn)品的相關(guān)產(chǎn)品特征、用戶群體、售后評(píng)價(jià)、盈利模式、法律評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)信息用以比較借鑒，形成外部產(chǎn)品庫和內(nèi)部產(chǎn)品庫的比較對(duì)應(yīng)關(guān)系。無論是存量產(chǎn)品還是新產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行在推陳出新爭搶市場及產(chǎn)品研發(fā)和銷售推廣的同時(shí)，要建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

3.采集宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)變量，分析行業(yè)運(yùn)行趨勢，預(yù)測行業(yè)動(dòng)態(tài)變化，探索建立銀行內(nèi)部的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估體系，為行業(yè)維度的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供方法體系，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的新變革。中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和其自身的特點(diǎn)使得經(jīng)濟(jì)周期對(duì)于行業(yè)整體的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)企業(yè)個(gè)體的影響，而對(duì)于導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)的來源，行業(yè)的影響同樣大于企業(yè)個(gè)體的影響，因此，對(duì)于行業(yè)的研究和預(yù)判是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，建立銀行內(nèi)部對(duì)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是量化變革的重要方向。商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)可以發(fā)現(xiàn)不同領(lǐng)域數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性，根據(jù)分析的內(nèi)在邏輯可以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間趨勢變動(dòng)的因果驅(qū)動(dòng)，通過模型的設(shè)計(jì)推算可以預(yù)測分析行業(yè)的盛衰變動(dòng)趨勢。大數(shù)據(jù)技術(shù)圍繞各類宏觀指標(biāo)如景氣指數(shù)、航運(yùn)指數(shù)、價(jià)格指數(shù)、工廠產(chǎn)能、勞動(dòng)力供需、行業(yè)經(jīng)貿(mào)政策、產(chǎn)業(yè)布局等，廣泛采集互聯(lián)網(wǎng)海量點(diǎn)擊流數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、競爭情報(bào)數(shù)據(jù)及影響行業(yè)形勢走向變化的各類信息等多樣化數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、分析技術(shù)預(yù)測各行業(yè)動(dòng)向態(tài)勢。比如，通過春運(yùn)期間航空、鐵路、公路等車票信息的匯集集中分析勞動(dòng)用工的流入流出情況，其中時(shí)間序列的對(duì)比可以分析勞動(dòng)用工數(shù)量趨勢變動(dòng)，進(jìn)而分析推算相關(guān)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能開工狀況、最新變化和發(fā)展趨勢；通過反腐敗的相關(guān)數(shù)據(jù)推算其對(duì)于餐飲業(yè)的影響；通過霧霾的相關(guān)天氣數(shù)據(jù)來分析其對(duì)于空氣凈化產(chǎn)業(yè)的影響；通過嘀嘀打車等軟件數(shù)據(jù)的歸集來分析出租車行業(yè)的供需狀況等。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的引擎推動(dòng)作用，逐步建立行業(yè)研究的量化等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，進(jìn)而以清晰明確的標(biāo)尺直觀刻畫銀行內(nèi)部對(duì)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的總體預(yù)判，并將其作為情景分析、壓力測試、集中度測算等風(fēng)險(xiǎn)管控措施的重要承載和傳導(dǎo)管徑，為銀行對(duì)客戶授信的行業(yè)準(zhǔn)入、行業(yè)限額、行業(yè)集中度管理提供準(zhǔn)確的量化依據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)大健康范文第5篇

在新的崗位上首次面對(duì)媒體的采訪，這家新型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司的CEO如同他口中所描述的公司一樣，從容、閑適，卻富有激情。

不斷去嘗試和挑戰(zhàn)新領(lǐng)域

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：從摩托羅拉、戴爾這樣的傳統(tǒng)的硬件公司到天樂聯(lián)線這樣一個(gè)純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司，行業(yè)跨度比較大，是什么促使您做出了這樣的選擇？

楊超：對(duì)我個(gè)人以及我的伙伴們來說，這都是一個(gè)非常激勵(lì)人心的選擇。大屏、智能的手機(jī)成為大勢所趨，并且真的在全面改變著每一個(gè)人的生活。依托作為上市公司天音集團(tuán)的資金優(yōu)勢以及在產(chǎn)業(yè)鏈尤其是上游手機(jī)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，我希望借助天樂聯(lián)線這個(gè)平臺(tái)，帶著大家一起創(chuàng)業(yè)，能夠在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大潮中發(fā)揮一些價(jià)值。

市場太需要流量了，我們希望幫助用戶節(jié)約上網(wǎng)流量

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：此次品牌戰(zhàn)略會(huì)上，天樂聯(lián)線介紹的第一個(gè)產(chǎn)品線就是搜索引擎OPERA，它能夠解決總理提出的“流量費(fèi)太貴”的問題，您如何看待這個(gè)產(chǎn)品的前景以及對(duì)整個(gè)行業(yè)生態(tài)的價(jià)值？

楊超：工信部已經(jīng)將提高網(wǎng)速將作為2015年核心重點(diǎn)工作，前幾天特別提出，2015年底8兆以上寬帶用戶達(dá)46%，年底將超過55%，到2017年基本把全部城市銅線寬帶全部換成光纖寬帶。這是多少通訊人的夢想，市場太需要流量了。要讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)真正融入人們的生活和娛樂，更多視頻、媒體等大流量應(yīng)用不得不遷移到移動(dòng)端。一旦打開網(wǎng)頁以后，千奇百怪的應(yīng)用都往上躥，就算路再快，仍然會(huì)有堵塞，急需新的技術(shù)來解決這個(gè)問題。Opera是挪威的技術(shù)，非常創(chuàng)新，以壓縮流量著稱，我們?cè)谌ツ陮⑵湟胫袊渲袣W朋流量寶應(yīng)用獨(dú)特技術(shù)，可以最高為用戶節(jié)約流量的90%，2014年為用戶節(jié)省了流量費(fèi)達(dá)18億元。我們相信，它不僅可以幫助用戶節(jié)約上網(wǎng)流量，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶粘性，也能夠幫助整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用生態(tài)更加健康、可持續(xù)。

聽看轉(zhuǎn)換的移動(dòng)閱讀，讓大家的視力更好

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：與傳統(tǒng)的公司相比，一個(gè)純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司帶來的社會(huì)影響力更大，也更迅速，這同時(shí)也意味著互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)于社會(huì)、文化甚至整個(gè)時(shí)代的發(fā)展承擔(dān)著更重要的責(zé)任，您如何看待這給您帶來的挑戰(zhàn)？

楊超：互聯(lián)網(wǎng)公司的企業(yè)社會(huì)責(zé)任受到了越來越多的關(guān)注，但是在快速發(fā)展變化的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，包括政府在內(nèi)，都在思考如何把控，如何監(jiān)管，才是適度的，既能夠激勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，又能夠最大限度減少負(fù)面的影響。在天樂聯(lián)線，我們組建了很好的團(tuán)隊(duì)。我可能在制度建設(shè)，系統(tǒng)建設(shè)上比較有經(jīng)驗(yàn)，我們的團(tuán)隊(duì)在知識(shí)機(jī)構(gòu)上比我更強(qiáng)，所以我們搭在一起，看怎么把工作做好。我們一直在研究什么樣的產(chǎn)品方向以及應(yīng)用方式是更加有利于這個(gè)行業(yè)趨勢、貼近用戶需求，并且符合主流的具有正能量的社會(huì)價(jià)值觀和文化。

比如說我們考慮到了網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)閱讀產(chǎn)品的創(chuàng)新。網(wǎng)上小說的一大特點(diǎn)是靠文字賣錢，內(nèi)容非常長，手機(jī)這么小的屏幕看起來會(huì)很累，我自己看書的體驗(yàn)是，情節(jié)很長很想知道結(jié)果，然后就拼命翻看，這個(gè)對(duì)我眼睛是有傷害的。對(duì)此，我們團(tuán)隊(duì)將在6、7月份出爐的產(chǎn)品就有聽書的功能，也就是聽看轉(zhuǎn)換，用戶可以轉(zhuǎn)成聽也可以轉(zhuǎn)成看，保持體驗(yàn)的延續(xù)性并對(duì)保持視力有幫助。

如果我們自己都不快樂，如何為用戶提供快樂呢

《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》：在這樣一個(gè)追求創(chuàng)新的公司，天樂聯(lián)線90后的員工多嗎？

楊超：大部分都是90后。