企業信用信息管理辦法

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企業信用信息管理辦法范文第1篇

為推進我省信用系統建設，進一步發揮信用系統作用，引導企業走誠信經營的良性發展道路，改善投資環境，打造“信用**”，促進我省經濟又好又快發展，經省政府同意，現就進一步加強信用系統建設工作提出以下意見。

一、提高認識，加強領導，明確職責

依法采集、向全社會提供準確、全面、及時、權威的企業信用數據，可幫助企業降低成本、減少風險、防范商業欺詐，激勵企業誠信經營，提高全社會誠信水平。推進信用系統建設，是規范市場經濟秩序的重要舉措，是政府經濟管理方式轉變的重要體現，是政府提高公共服務水平的重要內容，是打造“信用**”、構建和諧社會的重要舉措。

省委、省政府高度重視信用系統建設工作，20**年決定由省工商局牽頭、省直有關部門參加，共同建設我省企業信用數據管理中心和網絡平臺，20**年省政府頒布了《**省行政機關征集與披露企業信用信息管理辦法》（省政府令第195號），建立了省企業信用信息系統建設聯席會議制度，在省工商局設立了省企業信用信息管理辦公室（簡稱省信用管理辦公室），同時承擔聯席會議辦公室職責。省直有關部門要高度重視信用系統建設工作，認真執行《**省行政機關征集與披露企業信用信息管理辦法》（省政府第195號令），加強信用系統建設。

聯席會議要充分發揮作用，擬訂我省信用系統建設規劃，根據省政府第195號令制定信用系統管理、維護相關制度，對信用系統建設、管理中的重大事項進行組織協調。聯席會議各成員單位（參加信用系統建設的各省級部門）認識，要認真執行省委、省政府決定，履行省政府第195號令規定的職責，落實聯席會議確定的各項任務。各成員單位要把信用系統建設擺上重要工作日程，明確分管領導，落實工作機構和專職人員；要結合本部門實際制訂切實可行的工作目標、方案和措施；及時與省信用管理辦公室溝通，協商解決系統建設中的具體問題，依托省政府電子政務外網，按照“客觀、準確、公正、及時”和“維護企業合法權利，保護商業秘密和個人隱私”的原則向信用系統平臺提供數據和信息并對信息的準確性、合法性、時效性負責；形成“領導重視、責任落實，分工協作、有序聯動，提交數據、準確及時，資源共享、服務社會”的工作機制。

省信用管理辦公室是我省企業信用信息系統管理機構，具體負責我省企業信用信息網絡的建設、維護、管理，組織實施信用系統企業信用信息的征集和披露。省信用管理辦公室要積極主動加強與聯席會議各成員單位的聯系和協調，及時掌握動態，通報情況，幫助各單位解決系統建設中的具體問題，督促各單位落實省政府、聯席會議確定事項并就系統建設、管理中的重大問題及時向省政府報告和建議。

二、突出重點，狠下功夫，限時破解難題

（一）擴充數據數量，提高數據覆蓋率。企業信用信息數據整合集中工作實行部門負責制。按縱向歸口集中，橫向比對、交換、整合的原則由各部門自下而上逐級歸集整合數據并按統一的數據交換標準，及時、準確地向省信用系統數據交換平臺提交真實、合法、完整的企業信用信息。參加信用系統一、二期建設的部門，對屬本部門所掌握的應提交但還未提交的企業信用信息數據要安排專門人員進行清理，按規定的程序和要求整合集中，于10月30日前完成數據的全面整合集中和提交入庫工作。特別是數據源在國家部委局機關以及未實現省、市（州）、縣數據大集中的單位應積極采取措施，力爭按時完成。對確實無法按期完成的，要提出專題報告，說明原因，擬訂數據入庫時間表，送省信用管理辦公室，省信用管理辦公室提出意見報省政府。

（二）嚴格數據標準，提高數據質量和可利用率。數據標準不統一，直接影響數據質量和可利用率。企業信用信息須包含與企業營業執照完全一致的企業名稱、企業登記注冊號和企業組織機構代碼。信息所含企業名稱不完整、不規范或缺少上述要素的，信息提供部門要在10月30日前進行補充完善。相關部門要積極配合做好服務；省質監局要盡快將“組織機構代碼”提交到信用系統資源中心數據庫。

（三）及時準確上傳數據，確保數據按時更新。各部門要加強對提交數據的審核，確保數據的準確性；要根據對企業的行政許可審批、實施監管職能等所發生的變化及動態數據予以適時更新。其中企業基礎信息、組織機構代碼等應及時更新，其他信用信息具備條件的也應及時更新；暫時不具備條件的應根據不同情況，按年、季、月更新，應在每月25日前提交上月更新數據。確有困難的，須提出數據項的具體更新時間安排及理由送省信用管理辦公室審核同意并備案。

（四）加強數據采集設備管理，保證信用系統的正常運行。各部門要建立健全信用系統數據采集設備使用管理制度，明確專人負責保管維護。要保證數據采集前置機等相關設備正常接入電子政務外網，保證設備24小時正常運行和與**省企業信用信息系統數據資源中心的網絡暢通。

三、加強基礎建設，確保信用系統持久運行，功能發揮

（一）加強制度建設。隨著系統建設兩期工程的結束，數據的更新、系統的維護越來越成為一項日常性的工作。省信用管理辦公室要及時研究擬定“數據提交制度和紀律”、“數據采集設備使用管理制度”等相關管理制度，經聯席會議審定后實施；要建立系統建設和管理維護的工作通報制度。省政府將不定期對系統建設和管理中的階段性任務進行督查督辦和工作通報，適時納入政府信息公開工作考核范圍。省信用管理辦公室要主動會同省監察廳、省政府督辦室做好信用系統建設有關工作。

（二）制定《**省企業信用信息目錄》。省信用管理辦公室要牽頭協同聯席會議各成員單位開展調查研究，根據企業生產經營活動需要、政府監管需要和法制原則，加緊擬訂《**省企業信用信息目錄》，形成我省企業信用征信數據指標體系，為信用系統數據全面、完整和規范提供保障。

企業信用信息管理辦法范文第2篇

中小企業的信用問題一直是企業界談論的熱點問題，企業的信用缺失主要表現為企業經營中的一些欺詐行為和由此引發的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務、惡意偷稅欠稅、產品質量低劣等問題，這些問題已在一定程度上影響了中小企業的整體信用形象，成為制約中小企業發展的突出問題。

(一)融資信用缺失。融資環節中的信用主要體現在借入資金的使用及到期款項的歸還。一些中小企業缺乏對融資信用的重視，在向銀行借款時虛列融資項目、虛報報表數據；借入資金后隨意安排資金使用，違反借款合同；資金到期時，沒有積極準備資金還款，甚至根本沒有還款打算，嚴重威脅了銀行信貸資金的安全，也對企業的再融資造成了極壞的影響。據中國人民銀行調查統計，改制企業中一半存在逃債現象。截至2003年末，在工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行等五家商業銀行開戶的62656戶改制企業，涉及貸款本息5792億元，其中經過金融債權管理機構認定的逃債廢債企業32140戶，占改制企業貸款本息的31.96％。在逃廢債的企業中，大型企業22296戶，占逃廢債總額的69.37％，逃廢金融機構的貸款本息1273億元，占逃廢總額的68.77％；中小型企業9844戶，占逃廢債改制企業的30.63％，逃廢金融機構貸款本息578億元，占逃廢債改制企業貸款本息的31％。

（二）生產信用缺失。生產信用是指生產者不生產假冒偽劣產品、不欺詐消費者。許多中小企業在生產中只顧眼前利益，不顧長遠發展，產品生產缺乏嚴格的質量管理，大量使用劣質、有害的原材料，甚至采用非法生產方式，制造假冒偽劣產品。據國家工商總局統計，2004年由于產品質量低劣和制假售假造成的各種經濟損失至少2000億元。假冒偽劣商品的泛濫，已嚴重擾亂了生產領域的經濟秩序。

（三）商業信用缺失。商業信用是指申請借款企業在合同履約，應付款項的清償上能恪守商家的諾言，不失信。我國中小企業每年都有大量的商品交易，為了節約成本和擴大銷售，常常利用信用合同、協議、授權、承諾等信用交易方式。而中小企業的商業信用缺失，卻給采用信用交易方式的企業造成了極大的損失。據悉，我國中小企業每年訂立的經濟合同大約有40億份左右，但合同的履約率僅有60％左右；每年由于信用問題造成的損失高達6000多億元人民幣。

（四）財務信用缺失。財務信用是指企業會計結算規范，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假行為。當前，由于中小企業會計制度不夠完善，為追求企業自身利益，大量的中小企業都曾作過假賬、提供過虛假的財務信息，而這些虛假的財務信息又進一步導致了投資者和債權人的資金流失。

（五）納稅信用缺失。納稅信用是指企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。中小企業為了追求經濟利益，減少資金流出，大都采用偷、漏稅的方式少向國家繳稅；甚至有些企業采取與審計機構串通一氣的做法，制造虛假的財務信息，少向國家納稅或者根本不納稅。

二、我國中小企業信用缺失原因分析

中小企業信用缺失產生的原因很多，既有體制上的原因，又有企業自身的原因，概括起來包括以下幾個方面：

（一）缺乏信用信息的共享機制。信息不對稱，往往導致信息弱勢方上當受騙、失信方頻頻得手。我國社會信用信息不對稱的現象比比皆是。

1、缺乏規范的信息搜集渠道。我國信用信息數據的市場開放度很低，國家對征信數據的開放與使用沒有明確的法律規定，政府部門和一些專業機構掌握的可以而且應該公開的信用信息沒有合法開放，個人和企業很難獲得相關的信息。

2、信用中介機構規模過小。目前我國社會信用中介服務市場規模小，經營分散，市場競爭基本處于無序狀態，沒有發揮對信用行為的獎懲作用。一方面因為信用中介市場供需嚴重不足，企業普遍缺乏使用信用產品意識；另一方面信用信息的采集有很多障礙。因而，我國難以依靠商業化、社會化并且公正、獨立的信用調查、征信、資信評估等方式提高社會信用信息的對稱程度。

（二）缺乏明晰的產權基礎。企業信用的基礎是產權明晰的現代企業制度。明晰的產權對企業行為最大的影響在于提供了內在的約束、激勵機制。產權清晰使得企業擁有獨立的財產權，有動力維持企業長期經營，維護企業信用；而產權混亂或產權模糊，企業不僅沒有動力去追求信用，甚至會故意破壞信用。由此可見，信用制度是以產權制度為基礎，產權與信用是不可分割的，只有產權明晰，才能保證社會信用體系的正常運轉。

（三）國家缺乏專門的信用方面的立法和執行體系。法律措施是社會信用機制賴以維持和運行的保障。轉型時期我國的信用法制建設還處于摸索階段，社會沒有完全步入法制化的軌道。國家還沒有一套公布實行的規范中小企業信用行為的法律，部分城市雖然在嘗試推行地方信用法規，但是都很不完善，效力發揮甚微。在信用制度比較發達的美國，已經形成如《公平信用報告法》、《公平債務催收作業法》等16項生效的信用管理法律。我國信用法律制度的不健全使社會經濟主體的經濟行為缺乏剛性約束，守信成本高，失信成本低、收益大。

（四）缺乏信用文化環境。長期的計劃經濟體制，一切依靠計劃調撥，用不著講信用。因此，許多企業管理者自身的信用觀念非常淡漠，一些企業在向銀行借錢時就根本沒有還款打算。在這種思想支配下，社會主體普遍缺乏市場經濟所要求的守信意識和信用道德理念，整個社會沒有真正樹立起以“講信用為榮、不講信用為恥”的信用道德評價標準。

（五）缺乏基本的信用風險控制制度和管理制度。在正常情況下任何一個企業應把信用管理當作財務管理的靈魂。但我國多數企業內部治理結構不規范，普遍缺乏健全的信用風險管理制度；而中小企業則或因避稅不愿建立規范的信用管理制度，或因家族式管理不會建立信用管理制度，導致中小企業信用嚴重缺失。

（六）缺乏懲罰機制，導致失信成本過低。由于我國信用方面的法律不健全，大量處于罪與非罪、刑事與民事之間的失信行為，往往得不到相應的處罰，失信者僥幸得逞的心態惡性膨脹。社會沒有建立系統的信用聯防網絡和運行機制，失信者的“黑色記錄”得不到合法搜集和有效傳播。失信行為得不到應有的經濟懲罰和道德懲罰。政府對信用領域監管薄弱，對從事企業信用服務的中介機構缺乏監管，進一步造成虛假信息盛行。

三、我國中小企業信用建設對策

要解決中小企業信用缺失問題，必須把構筑企業信用制度的體制基礎擺在首位，主要做好以下幾方面工作：

（一）加強中小企業信用服務體系建設

1、建立信用信息管理制度。鑒于信用信息分散的實際，當前應當采取行政的方法，由政府制定企業信用信息管理辦法，指定一個部門如工商部門進行信用信息管理，負責收集分散在銀行、工商、司法、稅務等部門的信息。其他部門承擔提供采集信息的責任，協同建立起完整的企業信息數據。這些信用信息通過規范的程序進行披露或接受查詢，發揮其利用價值。

2、實行企業信用評級制度。信用評級制度的實施，有利于信息使用各方對企業的信用情況有一個客觀的了解。在當前我國的中小企業中，僅有39％參加過資信評估，其中80％以上的中小企業評級結果在BBB級以下；30％以上的中小企業評級甚至在B級以下；更有61％的中小企業甚至沒有參加過資信評估，沒有任何的資信記錄。而在中小企業貸款未批準的原因中，企業信用方面存在的問題又是居于各類原因的首位，其中欠息、貸款逾期、逃廢債、挪用貸款等占到了總數23.6％之多。信用管理機構成立后，首先根據收集的信用信息，建立企業的信用記錄；其次，依據這些記錄，會同銀行、工商、稅務、司法等部門對企業的綜合信用度進行客觀評級。

3、有步驟地組建信用服務中介機構。在經濟、技術等條件還不成熟的情況下，可由政府大部分出資或引資組建中介公司。該機構逐步接收信用管理機構的職能，并逐漸吸引社會資本注入和購買政府的出資，使信用服務中介機構完全市場化，達到以市場化的運作來保障信用信息的科學價值。

（二）加快企業產權制度改革。重塑企業信用必須加快產權制度改革，理順產權所屬，將中小企業改造成為產權明晰的市場主體，使信用交易的授信方有清晰的產權邊界，能夠獨立承擔責任；同時，防止相關人員利用公司治理的漏洞進行失信舞弊。

(三)加強信用法制建設。現代市場經濟是建立在法制上的誠信經濟。國家應盡早制定出臺《政府公共信息開放條例》、《個人征信管理條例》、《企業信用征集促進條例》、《商業賬務催收管理辦法》。現行的《合同法》、《商業銀行法》、《企業破產法》、《擔保法》、《檔案法》、《保密法》、《統計法》、《民法通則》、《公司法》、《民事訴訟法》、《刑法》、《反不正當競爭法》、《消費者權益保護法》等法律法規條文中，仍有與建立信用體系相沖突的內容，急需進行修改和重新解釋。

企業信用信息管理辦法范文第3篇

【關鍵詞】企業信用;評價;體系;模式

市場經濟是信用經濟，又是風險經濟。在市場經濟下，規避風險、嚴守信用、確保經濟交往中各種契約關系的如期履行，是整個經濟體系正常運行的基本前提。隨著市場經濟的發展，建立和完善企業的信用評價和社會監督體系，保證各種信用關系的健康發展及整個市場經濟正常運行，是一項十分重要的任務。

1 當前企業信用評價需求分析

一是企業信用評價有利于資本市場的公平、公正、誠信。隨著金融市場的發展，各類企業有價證券發行日益增多，廣大投資者迫切需要了解企業的信用狀況，以便優化投資選擇，實現投資安全性，取得收益。而企業信用評價可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護投資者利益的作用;企業信用等級是政府主管部門審批債券發行的前提條件，可以作為資本市場管理部門審查決策的依據，使發行主體限制在償債能力較強、信用程度較高的企業;企業迫切要求自己的經營狀況得到合理的分析和恰當的評價，并通過不斷改善經營管理，來提高自己的信用級別。

二是企業信用評價有助于防范商業風險，為現代企業制度的建設提供良好的條件。在市場經濟條件下，任何一個企業都必須與其他企業發生信用關系，發展自己的客戶。這些客戶既是企業利益實現的載體，也是企業最大的風險所在。建立對客戶信用狀況的科學評價分析，既能達到從客戶的交易中獲取最大收益，也可以將客戶信用風險控制在最低限度。

三是企業信用評價是商業銀行確定貸款風險程度的依據和信貸資產風險管理的基礎。企業作為經濟活動的主體，與銀行有著密切的信用往來關系，銀行信貸是其生產發展的重要資金來源之一。因此，企業生產經營活動狀況的好壞，行為是否規范，直接關系到銀行信貸資金使用和效益狀況。這就要求銀行對企業的經營活動、經營成果、獲利能力、償債能力等進行科學的評價，以便確定信貸資產損失的不確定程度，最大限度地防范貸款風險。

2 我市開展企業信用評價的運作模式

東營市在充分調研論證的基礎上，借鑒外地的成功經驗，按照國際上通行的規則，結合本地企業的實際情況，確立了以“三方齊動、四大系統、五個環節、六項內容”為主要特色的企業信用評價體系建設模式。從2003年起，在全市啟動了企業信用評價活動。

2.1 三方齊動，奠定企業信用評價體系建設的基礎

一是政府推動。由市經貿委牽頭，會同市政府有關部門以及金融、司法、海關、大專院校等部門和單位，成立了東營市企業信用評價委員會，制定了統一的企業信用評價指標體系和征信體系。二是部門聯動。財政、金融、工商、稅務、審計、質監、勞動、城建、公安、公證、仲裁、法院、工會、海關等20多個部門單位共同參與到企業征信體系中，依據各部門的職責分工，各負其責，保證信用信息采集的全面性、真實性和權威性，提高工作效率。三是企業互動。通過信用評價，權威的證明企業信譽度，公允的反映企業自身價值、外在形象和市場競爭力，促使企業主動申請和參與到其中來。同時促使企業重視自己和對方的信用形象，逐步形成企業間相互監督、相互促進的長效機制。

2.2 四大系統，構建企業信用評價體系的核心

一是征信系統。通過政府部門的協調配合，按照《東營市企業信用信息采集披露管理暫行辦法》的有關規定，由市企業信用評價委員會辦公室采集、加工分散在各有關部門的企業信用信息，作為評定企業信用等級和網絡查詢的基礎資料。二是評價系統。建立了由20項定量指標、160項定性指標組成的企業信用評價標準體系，制訂了評價方法和數學模型，運用自主開發的智能評價軟件，采用國際上通用的四等十級制對企業進行信用評價。三是信息管理系統。在東營經貿網基礎上建立企業信用信息管理網絡平臺，實現企業信用信息的交互式查詢。市企業信用評價委員會通過網絡信息平臺企業信用信息，披露企業的不良信用行為。四是警示系統。建立企業不良信用記錄警示和提示系統，對存在信用問題的企業，及時進行信用教育，促使其不斷提高信用度。

2.3 五個環節，確保企業信用評價客觀、公正、科學、權威

一是聯合征信。由企業對照企業信用評價項目內容進行自查，縣區有關部門初步審核，同時評價委員會成員單位對企業的信用信息進行采集，統一入庫。二是調查初評。評價組審查企業自查材料，根據評價項目、評價內容和企業信用等級評定標準到企業實地核查，主要核查有關原始資料和證明材料，并將有關信息錄入企業信用檔案數據庫，采用電腦智能評價與人工定性評價相結合的方法，形成企業信用等級建議。三是權威認證。企業信用等級認證工作由委員會辦公室將初評意見及有關資料報評價委員會組織專家進行認證，最終確定企業信用等級。四是信用。市企業信用評價委員會公布企業信用等級評價結果并通過新聞媒體，同時頒發《企業信用等級證書》及牌匾。五是動態跟蹤。市企業信用評價委員會辦公室匯總整理有關資料，針對有關問題向企業提出整改建議，并跟蹤企業整改情況。企業信用等級證書實行年度復審制度，進行動態管理。

2.4 六項內容，全面評價企業綜合信用狀況

圍繞“企業核心能力、經濟實力、資金結構、經營效果、企業形象和發展前景”等六個方面的內容進行企業信用評價和等級認定。評價等級采用國際上通用的四等十級制，即一等AAA、AA、A級，二等BBB、

BB、B級，三等CCC、CC、C級，四等D級。企業信用等級不僅真實反映企業的外在形象和社會公信度，而且反映了企業的經營能力狀況和潛在的信用風險程度。

3 當前開展企業信用評價特點和效果

3.1 高效率

開展企業信用評價最大的瓶頸就是評價機構與社會之間的信息不對稱。在當前信用評價社會化服務體系不完善，法制化管理機制還沒有形成的形勢下，采用設立“委員會”的組織管理模式，不僅充分的顯示了這項工作的權威性，提高了可信度，有效的避免了本地區企業信用評價市場混亂現象的發生，而且可以在最短的時間內對分散在有關機構及政府各部門的企業信用信息進行有效整合，大大縮短征信調查的時間，提高工作效率。

3.2 高效用

對每一家企業的信用記錄，專家組都要到企業現場進行調查核實，并與有關部門銜接，再將有關情況向企業反饋，確認所有原始資料的有效性和合法性。企業信用信息除包括企業基本情況信息外，其他所有的指標都在《東營市企業信用信息采集披露管理辦法》規定的范圍內，按照《企業信用評價標準體系》的內容進行采集，既可以用于社會公示，也作為信用評價的基礎資料。同時，完全區別于政府部門的各項評比活動，采用與中介機構認證相同的運作模式，初評采用評估模型法，杜絕人為干預，確保信用評價的公正性和科學性。

3.3 高效果

堅持“由點到面，由小到大，逐步完善”的原則。首先選擇部分在區域、行業具有代表性的重點工業企業進行信息征集，開展信用評價，逐步擴大企業信息征集范圍，建立企業信用信息網絡管理平臺，實現信息收集、儲存、處理、評價、的網絡化，為建立和完善企業信用管理的社會化服務體系奠定了基礎。從東營市近兩年的實踐看，企業信用評價對企業經營行為規范、企業發展、政府部門監管（下轉第346頁）（上接第263頁）起到了很好的促進作用，在經濟效益和社會效益兩個方面都取得了顯著的效果。一是企業的信用意識和信用風險防范意識顯著增強，企業互動效應初步顯現。多數參評企業建立了符合自身實際的信用管理制度和信用風險防范機制，并在經濟合作項目中，把考察合作方的信用狀況作為項目洽談的主要內容之一，企業參加信用評價的積極性和主動性也日趨高漲。二是評價結果得到利用，服務功效得到發揮。企業在廣告宣傳、產品包裝上廣泛使用信用等級標識，在項目合作、投標招標、產品銷售以及辦理銀行貸款、專利申請、體系認證等有關業務方面使用了信用等級證明。三是密切了政府部門與企業的聯系。信用評價促使企業整改了不良信用行為，一些熱點難點問題得到了解決。比如企業主動補繳稅款、職工養老保險費，主動歸還財政借款、建立工會組織等等。部門和企業的距離拉近了，也推動了部門管理工作的開展。

【參考文獻】

企業信用信息管理辦法范文第4篇

[關鍵詞] 宜春市；中小企業；信用擔保體系

近年來，中小企業在整個國民經濟發展中所起的作用越來越明顯，政府對于中小企業的發展也越來越重視，通過各種方式扶持中小企業的發展，其中一條有力的措施便是建立中小企業信用擔保體系。

我國的中小企業信用擔保實踐起步于1992年，第一家專業信用擔保機構在1993年批準設立，隨后的幾年全國有多地開始探索不同形式的信用擔保方式。1999年國家了《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，至此我國的中小企業信用擔保體系建設正式啟動。

1、宜春市中小企業信用擔保體系的現狀

宜春市1999年成立了第一家中小企業信用擔保機構“宜春市信用擔保中心”，起步較晚但已有成效，截至2011年底，全市已經備案的中小企業信用擔保機構有33家，注冊資本金總額達14.82億元，累計為2925戶中小企業提供擔保貸款43.99億元。目前宜春市的中小企業信用擔保機構主要存在三種形式：政策性擔保機構、企業互助擔保機構，民間出資擔保機構。

1.1政策性擔保機構。由政府全額出資或部分出資的信用擔保機構，世界各國廣泛采用此種擔保模式，宜春市也以此類居多。政府通過出資建立擔保機構可以直接對服務對象實施扶持，有利于產業結構的調整及產業分布的優化，并且還能達到優化資源配置的作用。但是這種模式產生的擔保風險最終將由政府承擔，政府財政負擔增加，形成財政風險，從而使政府的宏觀調控能力受到影響。高安市2007年9月以政府出資500萬元成立了中小企業信用擔保中心；2008年通過國有資產評估充值、爭取國家省級無償補助，注冊資金增加到5100萬元；2009年吸收7家民營企業資本4900萬元，注冊資金達到1億元，成為我省第一家由政府控股、中小企業局管理、注冊資本金億元的信用擔保機構，也是宜春市首家A級信用擔保機構。截至2012年9月，該機構已累計為230家中小微企業發放投資擔保貸款10多億元，有效地緩解了中小微企業融資困難。

1.2企業互助擔保機構。由多家中小企業共同出資并為出資成員的貸款申請提供共同擔保的機構。這種模式的擔保申請審批人即為機構的成員，相比銀行或外界機構他們對申請人的情況更為了解，因此能對申請做出確切的評價，在一定程度上降低貸款的風險。不過互助擔保機構的擔保基金規模通常較小，擔保貸償能力較差，一旦出現擔保風險，機構內的其他企業會受連帶影響。2009年由宜春建材商會、摩托車商會、貿易廣場商會和家具商會共同投資成立了宜春天圣投資擔保有限公司，注冊資本2000萬，商會有會員 2000多戶，是一些小型商貿流通企業，截至2011年，該擔保機構已為商會會員擔保融資近6600萬元。

1.3民間出資擔保機構。由民間資本出資組建，以追求利潤最大化為目的的擔保機構。這類擔保機構的運作完全遵循市場機制，擔保費一般由談判決定，只要是客戶愿意接受的價格，擔保機構都可以收取。此外，民營擔保機構為了生存發展，常常會采取以擔保業為主，同時開展其他業務的經營模式。民間出資的擔保機構的業務范圍較寬，因此經營風險也更大，在監管上需要政府投入更多的精力。如樟樹市興晨擔保有限公司就屬于此類，該機構成立于2008年7月，注冊資本2100萬元，由公司的董事長私人全額出資。截至2011年已累積為33戶中小企業提供了融資擔保貸款2366萬元，每年的擔保規模均在2000萬元至3000萬元之間。

2、宜春市中小企業信用擔保體系存在的主要問題

盡管宜春市中小企業信用擔保體系的發展已初見成效，也為解決中小企業融資難做出了一定貢獻，但仍然存在一些問題，主要體現在以下幾個方面。

2.1缺乏有效的風險管理機制。中小企業信用擔保機構要想可持續的發展，有效的風險管理機制不可缺少。宜春市的中小企業信用擔保機構普遍缺乏有效的風險識別和風險評估體系，主要借助于財務報告以及詢問有關人員等方式對企業進行資信調查，往往無法做出準確的判斷。此外，多數擔保機構沒有科學的管理制度和嚴格的操作規程，沒有針對擔保業務的不同操作環節設置相應的工作崗位以及配備相應的人員。再有就是地方政府沒有為中小企業信用擔保機構設立風險補償資金，還未形成風險補償機制。

2.2擔保資金來源渠道狹窄。宜春市的中小企業信用擔保機構以政府出資型為主，擔保機構的資金來源絕大部分來自于財政資金，民間資本籌集困難，沒有銀行資金的參與，擔保資金的來源渠道少，擔保規模也受到一定限制。受到擔保規模的影響，使得放款規模也比較小，不能充分保證中小企業融資的需求，由此引發的擔保風險也比較大。從宜春市中小企業信用擔保機構各年的統計數據來看，鮮有實現利潤的機構，各機構收取的保費也相對較低，一旦發生代償，將對擔保機構造成嚴重的影響，甚至會有破產的可能。

2.3擔保專業管理人才缺乏。宜春市中小企業信用擔保機構從建立到如今，已經歷了十幾年的發展，擔保機構的不斷擴張使得擔保專業人才缺乏的問題日益凸顯。現有的擔保從業人員大部分沒有經過正規的學習培養，不具備相應的專業知識以及管理能力，不了解擔保行業的特征，以至于缺乏較強的風險意識，沒有風險識別的能力及有效控制風險的手段，對擔保企業不能做出正確的判斷，人為地增加了信用風險產生的可能。這些都會對擔保機構的可持續發展產生影響。

2.4中小企業存在的問題。宜春市的中小企業由于受到資金、規模等因素的影響，公司治理結構不合理的問題普遍存在，這使得企業的經營風險加大。此外，絕大多數的企業沒能以戰略發展的眼光制訂長期的發展計劃，因此缺少科學合理的財務規劃，這使得企業通過擔保機構所獲取的貸款資金無法實現專款專用，時常發生貸款被挪作他用的不良行為。有些企業還通過提供虛假信息來獲得貸款，還有些企業貸款到了期限還惡意拖欠不還，這些反映出中小企業的信用意識不強。以上種種都會對擔保機構進行企業資信評價產生影響。

3、健全宜春市中小企業信用擔保體系的主要對策建議

3.1建立風險管理機制。中小企業信用擔保機構應建立風險評估體系，使用科學的風險評估方法對企業進行審查，深入準確地了解企業的信用狀況和風險情況。同時還要完善擔保機構的內部控制機制，機構內部職責分明，實行分級負責制。

中小企業信用擔保機構還應建立風險補償機制。信用擔保行業的高風險是國際公認的，擔保機構實際承擔的責任擔保額是所擁有擔保資金額的數倍，發生代償會對擔保機構造成巨大的損失，甚至有可能使整個擔保體系受到威脅。通過在擔保機構內部設立風險準備金，當遭受代償所帶來的風險損失時，可以提取這部分風險準備金用以補償，因此風險補償機制的建立將增強擔保機構的抗擊風險能力。

大多數國家的擔保機構都是以政府出資型為主導，政府全額或部分出資，甚至還會對擔保機構的虧損進行一定的補償。宜春市中小企業信用擔保機構也是以政府出資型居多，但是目前政府還并未對風險補償出臺相關的管理辦法，對于擔保資金的補充也沒有形成具體的制度。因此，政府應建立合理的擔保資金補充機制，及時足額地為擔保機構補充資金，同時應出臺風險補償資金的相關管理辦法，進一步降低擔保機構的風險。

3.2發展會員制信用擔保機構。在信用擔保業還未發展起來的時期，中小企業曾采用互保的形式向銀行取得貸款，當一家企業因違約欠債，為其擔保的企業也要連帶著遭受損失，嚴重的還會因此而陷入經營困境。銀行因此也對給中小企業提供貸款心存疑慮，導致大多數中小企業基本喪失了通過銀行融資的機會，中小企業融資壓力日益增大。在這種背景下，宜春市也成立了由商會牽頭組織的企業互助擔保機構。政策性擔保機構遠遠不能滿足中小企業的需要，互助擔保模式的出現不僅為信用擔保體系提供了一個新的模式，也讓中小企業的融資需求得到了一定程度的滿足。同時由于機構內部的企業互相監督，企業也基本上都能做到不拖欠貸款，銀行也更加愿意貸款給中小企業。因此發展會員制的信用擔保機構，不僅有利于緩解中小企業融資難的問題，也拓寬了信用擔保體系的資金來源渠道。

3.3加強信用擔保機構自身隊伍建設。信用擔保行業在宜春市是一個新興的且專業性非常強的行業，要維持信用擔保行業的可持續健康發展，建立一支懂管理、懂法律和懂金融的專業人才隊伍顯得尤為迫切和必要。擔保機構的主要負責人要對行業情況及業務流程非常熟悉，有較強的經營管理能力，還要具有較高的道德修養。擔保機構的從業人員必須經過專門的培訓、參加相關考試并取得從業資格證書后才能上崗。引進新人員時可選擇有過相關從業經驗的優秀人才以及高等學校的畢業生。通過對原有業務人員的加強培訓、引進高素質的新人員以及開展交流合作等方式，擔保機構的人才隊伍的業務水平、專業素養將不斷提高。

3.4優化信用擔保體系的外部環境。（1）建立中小企業信用制度。信用制度的建立可加強中小企業的誠信意識，增強銀行的放貸意愿，有利于擔保機構順利開展業務；（2）建立信用信息管理數據庫。通過先進的信息管理系統能及時提供大量有效的信息，數據庫的建立為信用風險控制系統提供數據信息支持；（3）加大政府扶持力度。政府可通過頒布實施相應的法律法規、轉變資金扶持方式以及完善中小企業服務體系等方式加大對信用擔保體系的支持。

參考文獻：

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[7]趙紅麗、糜仲春.我國中小企業信用擔保體系研究[J].價值工程，2006（8）

企業信用信息管理辦法范文第5篇

一、食品安全信用體系組織制度建設

（一）由省食品安全委員會辦公室負責，總結廈門市食品安全信用體系建設工作試點經驗，召開全省工作會議進行部署，組織有關部門對各設區市工作進行檢查督導、綜合評價，對省直各部門進行督促檢查和評估，并向省食品安全委員會報告，定期開展食品安全信用體系建設表彰工作。

（二）由各設區市政府負責，組織領導和協調轄區內食品安全信用體系建設工作，健全相關協調機構，開展食品安全信用基本情況調查，制定本設區市食品安全信用體系建設方案，選擇基礎較好的縣（市、區）進行試點，制定試點工作方案，認真組織實施，在試點基礎上組織在其他縣（市、區）推廣，及時向省食品安全委員會辦公室報送工作進展情況。

（三）由廈門市政府負責，繼續做好全國和全省食品安全信用體系建設試點工作。

二、食品安全信用信息征集制度建設

（四）由省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、省水利廳、省質監局、省工商局、省海洋與漁業局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處負責，制定部門監管對象食品安全信用基礎數據標準及格式，并報送省質監局。

（五）由省質監局牽頭，會同省食品藥品監督管理局，以地方現行有關的食品安全法規和技術標準為基礎，制定部門監管對象食品安全信用分類基礎數據統一標準及格式等省地方標準。

（六）由省食品藥品監督管理局負責，制定《福建省食品安全征信管理暫行辦法》，明確提供食品生產經營單位（含企事業單位和個體工商戶，下同）信用信息的行政部門、協會、認證機構、內容、程序及依法承擔的相關責任。該辦法經省食品安全委員會和省企業信用管理體系建設協調小組討論通過后，由省食品安全委員會辦公室報省政府批準實施。

（七）由省食品藥品監督管理局負責，征集、整理、匯總有關行政部門、行業協會、認證機構報送的信息，建立全省食品安全信用信息數據庫，并通過數據交換平臺向福建省企業信用信息管理有限公司及相關部門提供食品生產經營單位食品安全信用信息數據。

（八）由省經貿委負責，匯總本系統全省畜禽定點屠宰廠（場）監督檢查、流通領域食品安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（九）由省工商局負責，匯總本系統全省食品生產經營信息、監管等級及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十）由省質監局負責，匯總本系統全省食品生產加工單位食品生產許可證、食品添加劑備案、監管等級、檢驗、監督檢查及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十一）由省衛生廳負責，匯總本系統全省食品生產經營單位、餐飲單位（含企事業單位食堂）、食品添加劑生產企業衛生許可證發證情況、量化分級管理分級情況、監督檢查及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十二）由省農業廳負責，匯總本系統全省生產經營單位農產品質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十三）由省海洋與漁業局負責，匯總本系統全省生產經營單位水產品質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十四）由省建設廳負責，匯總本系統全省市政供水、二次供水質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十五）由省水利廳負責，匯總本系統全省鄉（鎮）、村以及部分縣集中供水、二次供水質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十六）由福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局負責，匯總本轄區各口岸進出口食品質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

（十七）由福州鐵路辦事處負責，匯總福建省境內各車站食品質量安全監督檢查情況及其他有關信用信息，及時、全面、準確地向省食品藥品監督管理局報送。

三、食品安全信用信息披露制度建設

（十八）由省食品藥品監督管理局負責，制定《福建省食品安全信用信息披露管理暫行辦法》，規范食品安全信用信息披露行為，明確有權披露的單位、披露的內容、方式及依法承擔的相關責任。該辦法經省食品安全委員會和省企業信用體系建設協調小組討論通過后，由省食品安全委員會辦公室報省政府批準實施。

（十九）由省企業信用信息管理有限公司負責，依法向政府各部門和社會各界提供食品生產經營單位信用信息。

（二十）由省食品藥品監督管理局負責，福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局配合，加快建設福建食品安全信息門戶網站，開設食品安全信用專欄和食品安全信用管理及查詢系統，依法綜合披露全省食品安全信用信息。

（二十一）由省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、省水利廳、省質監局、省工商局、省海洋與漁業局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處依據《福建省食品安全信用信息披露管理暫行辦法》和部門法定職責，在本單位門戶網站必要時在其他媒體上披露本部門食品安全信用監管信息。

（二十二）由各相關行業協會、認證機構等結合業務依法披露有關食品安全信用信息。

四、食品安全信用評價制度建設

（二十三）由省各行業主管部門負責，組織制定所主管行業食品生產經營單位信用評價標準，經省食品藥品監督管理局協調后，由省質監局。

（二十四）由省各行業主管部門負責，根據食品安全信用信息數據庫數據和本行業食品生產經營單位信用評價標準，組織開展對所主管行業食品生產經營單位食品安全信用的評價工作。

（二十五）由省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、水利廳、省海洋與漁業局、省質監局、省工商局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處負責，分別制定本部門對監管對象實行信用分類的標準和程序，開展對本部門監管的食品生產經營單位信用的評價工作，根據評價結果，確定不同的監管力度，實行分類監管。

（二十六）由省農業廳、省海洋與漁業局負責，開展無公害農產品、良好農業生產規范認證工作；由省農業廳負責開展綠色食品、有機食品認證工作。

（二十七）由省質監局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局負責，推動開展食品危害分析關鍵控制點、食品良好生產規范、質量管理體系等認證工作。

（二十八）由省經貿委負責，培育食品安全信用評價的中介機構，開展信用評價服務；會同省社會信用監督管理辦公室制定相關信用中介機構管理辦法。

五、食品安全信用獎懲機制建設

（二十九）由省食品藥品監督管理局負責，定期食品生產經營單位信用綜合評價結果，對信用記錄良好的單位在各種媒體上進行宣傳，對信用記錄差的單位給予曝光披露。

（三十）由省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、省水利廳、省質監局、省工商局、省海洋與漁業局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處負責，定期公布監管對象的分類監管信用信息，分別制定對本部門監管對象的信用激勵和懲戒辦法，對信用記錄良好的單位給予扶持，對失信單位依法進行信用公示、警告提示、降低等級、行政處罰等方式的懲戒。

（三十一）由省各行業主管部門負責，建立行業內從業單位信用獎懲制度，根據行業內食品安全信用評價結果進行獎懲。

六、食品安全信用宣傳教育制度建設

（三十二）由省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、省水利廳、省食品藥品監督管理局、省質監局、省工商局、省海洋與漁業局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處負責，開展對下屬單位及本部門市、縣（區）兩級食品安全信用信息管理人員和監管對象有關食品安全信用建設的業務培訓。

（三十三）由省食品藥品監督管理局負責，省經貿委、省農業廳、省衛生廳、省建設廳、省水利廳、省質監局、省工商局、省海洋與漁業局、福建出入境檢驗檢疫局、廈門出入境檢驗檢疫局、福州鐵路辦事處等有關部門配合，采取多種形式開展食品安全信用體系建設宣傳活動，倡導誠信經營，推動各類食品行業協會開展行業自律，推動食品生產經營單位信用自律。