法務(wù)行業(yè)前景

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法務(wù)行業(yè)前景范文第1篇

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);現(xiàn)狀;制約因素;對策

中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

(一)經(jīng)營理念有較大突破。我國商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實(shí)現(xiàn)金融工具創(chuàng)新、新的利潤增長點(diǎn)、建立現(xiàn)代化經(jīng)營機(jī)制的“排頭兵”。我國各商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)都成立了中間業(yè)務(wù)部,對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和營銷,加強(qiáng)風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)稽核。各行對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識逐步由輔業(yè)務(wù)的間接效益向主營業(yè)務(wù)直接效益轉(zhuǎn)變,收費(fèi)意識明顯增強(qiáng)。中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模。

(二)中間業(yè)務(wù)品種明顯增加。隨著對外貿(mào)易的迅猛增長和金融工具的推陳出新,我國商業(yè)銀行在開展結(jié)算、匯兌、等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,陸續(xù)推出了信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌等一系列新興中間業(yè)務(wù),形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系。

我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績,但縱觀全球,由于起步較晚加上分業(yè)經(jīng)營模式和重視程度不夠等因素,目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在很多不足之處。具體表現(xiàn)在:

(一)起步時間較晚。從時間上觀察,西方國家中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新時間是從上世紀(jì)六十年代開始的,而我國則是在1979年之后,兩者相隔時間近20年當(dāng)然這與我國的經(jīng)濟(jì)體制相關(guān),在改革開放以前,實(shí)行的是計劃經(jīng)濟(jì)體制,國家金融比較脆弱,不具備大規(guī)模金融創(chuàng)新的實(shí)力,而在實(shí)行改革開放以后,政府首先提出對我國金融體制的改革,加快了我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的發(fā)展步伐。

(二)品種少,結(jié)構(gòu)單一,業(yè)務(wù)規(guī)模小,創(chuàng)新能力不足。我國商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)主要集中在匯兌結(jié)算、票據(jù)承兌等勞動密集型產(chǎn)品上,而在利用金融信息、技術(shù)和人才等軟件因素為客戶提供高質(zhì)量和高層次方面的服務(wù)還比較欠缺,尤其八十年代后,西方國家創(chuàng)新出大量的期權(quán)、期貨等金融衍生產(chǎn)品,而我國目前的金融衍生產(chǎn)品仍比較缺乏,只有少數(shù)幾種衍生產(chǎn)品。這與我國的金融市場發(fā)展程度有關(guān),雖然在20世紀(jì)九十年代初,我國就嘗試過金融衍生業(yè)務(wù),但由于各種原因發(fā)展較為緩慢。直到我國加入WTO,金融業(yè)對外開放以后,決策部門為了進(jìn)一步完善我國的金融市場,不斷地探索與開發(fā)各類金融衍生產(chǎn)品,加大金融創(chuàng)新力度。目前,我國各商業(yè)銀行已經(jīng)開展的中間業(yè)務(wù)有420多個品種,而國外銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品已達(dá)2萬多種。

另外,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重較小,中間業(yè)務(wù)收入占比排在前面的是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入、業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入。外匯中間業(yè)務(wù)收入和擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)收入的占比極少。綜合以上分析,我國銀行中間業(yè)務(wù)收入占比最高的是結(jié)算業(yè)務(wù)收入,而美國則為資本市場收入。這與我國近年來國際貿(mào)易的快速發(fā)展密切相關(guān),導(dǎo)致國際結(jié)算業(yè)務(wù)成為銀行的一大亮點(diǎn)。而美國銀行之所以能在資本市場方面取得巨額收益,主要是因?yàn)槊绹鴮︺y行實(shí)行的是一種混業(yè)經(jīng)營的模式,銀行可以參與證券、保險行業(yè),同時由于美國金融市場發(fā)育相對完善,金融產(chǎn)品豐富,因此為銀行發(fā)展衍生業(yè)務(wù)提供了良好的基礎(chǔ)。

(三)技術(shù)落后,人才匱乏。與國外銀行強(qiáng)大的支付應(yīng)用系統(tǒng)及管理系統(tǒng)相比,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)手段相對落后,科技化程度低。此外,從事中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人才較為匱乏。這已成為我國商業(yè)銀行不能開展高技術(shù)含量的品種業(yè)務(wù)的“瓶頸”。而國外商業(yè)銀行則擁有一大批優(yōu)秀的中間業(yè)務(wù)人才,其從事的業(yè)務(wù)更集中于與資本市場相關(guān)、科技含量高、附加值大的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

(四)缺乏健全的金融市場。近幾年,我國金融市場發(fā)展迅速,但由于起步較晚,許多法規(guī)制度尚不健全,加之國家有關(guān)部門對金融市場的嚴(yán)格控制和管理,因此我國金融市場的自由化程度不高,業(yè)務(wù)開展受到諸多限制。與發(fā)展中間業(yè)務(wù)密切相關(guān)的衍生品市場發(fā)展緩慢,使許多商業(yè)銀行無法進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新,期貨、期權(quán)業(yè)務(wù)的開展受到制約。金融衍生品市場發(fā)展的滯后成為制約商業(yè)銀行發(fā)展金融工具創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)的瓶頸。

通過上述分析,筆者認(rèn)為可以就以下方面對我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行改革,加速其發(fā)展。

1、提高認(rèn)識,更新觀念,把發(fā)展中間業(yè)務(wù)放在重要的戰(zhàn)略地位。面對新的國際國內(nèi)金融形勢,要統(tǒng)一思想、轉(zhuǎn)換觀念,從商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的高度上認(rèn)識拓展中間業(yè)務(wù)的重要性和迫切性。要充分認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系,充分認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性,協(xié)調(diào)發(fā)展各項業(yè)務(wù)。為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。在工作中要不斷調(diào)整思路,采取多種方式真正把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作改善服務(wù)、提高形象、增加效益的重要工作,從而實(shí)現(xiàn)效益最大化的目標(biāo)。

2、要發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),必須加快金融體制改革的深化和完善,使其跟上整個經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐,從而為推動中間業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造各種必需的條件。我國金融業(yè)應(yīng)該早日實(shí)行混業(yè)經(jīng)營,混業(yè)經(jīng)營是世界金融業(yè)的趨勢,只有混業(yè)經(jīng)營才能更好地使銀行進(jìn)行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,要求商業(yè)銀行提供更多的金融工具,不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)金融衍生產(chǎn)品把銀行、證券、保險市場有機(jī)聯(lián)系起來,相互包容。同時,應(yīng)該發(fā)揮銀行協(xié)會等中介組織的作用,使商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠信息對稱,能達(dá)成一個最優(yōu)均衡。此外,要完善法律環(huán)境,健全法律體系,以法律來規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營行為,培養(yǎng)強(qiáng)有力的宏觀金融調(diào)控能力并建立有效的金融監(jiān)控。最近幾年,監(jiān)管層似乎也意識到這一點(diǎn),在政策上給予逐步放松,允許銀行參股證券和保險機(jī)構(gòu),擴(kuò)大銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的范圍,尤其是在業(yè)務(wù)方面進(jìn)展加快,證券和保險機(jī)構(gòu)可以利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)幫助銷售產(chǎn)品,銀行則可從中收取手續(xù)費(fèi),獲得一筆不菲的營業(yè)收入。商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù),其實(shí)就像一個金融大超市,里面包含各類金融產(chǎn)品,因此逐步放松金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制是很有必要的。

3、完善對中間業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管,制定與國際接軌的管理制度與操作規(guī)范。監(jiān)管部門應(yīng)出臺中間業(yè)務(wù)監(jiān)管原則,為我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)制定業(yè)務(wù)規(guī)范,加強(qiáng)對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類管理,制定和完善相關(guān)的管理法規(guī),構(gòu)建一個公平競爭的市場經(jīng)營環(huán)境,加強(qiáng)金融監(jiān)管、杜絕違規(guī)行為的發(fā)生,使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)始終處于規(guī)范、有序、良好的市場競爭狀態(tài)。

4、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主、中間業(yè)務(wù)為輔的經(jīng)營理念,建立一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的思想。從國際上看,中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)之一,其比重和地位甚至超過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),人們把中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r作為衡量一家銀行服務(wù)功能、經(jīng)營水平、員工素質(zhì)、社會信譽(yù)的重要指標(biāo)。監(jiān)管層在銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念過程中,可以通過實(shí)行利率自由化,加快金融市場的發(fā)展,迫使銀行改變以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營模式,加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。只有在觀念上得到重視,商業(yè)銀行才能在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面有所突破,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)的多元化和合理化。

5、加快中間業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng),加大科技投入。中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù),是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)秀人才,尤其需要具備金融、法律、財會、稅收、工程、企業(yè)管理、計算機(jī)和市場營銷等專業(yè)知識的中高級優(yōu)秀人才。

就目前情況而言,我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新還處于發(fā)展的初級階段,因此發(fā)展的空間還很大,希望各商業(yè)銀行能抓住這個機(jī)遇,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),不斷增強(qiáng)自身的競爭能力,提高經(jīng)濟(jì)效益,在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的洪流中始終處于不敗之地。

(作者單位:南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院)

主要參考文獻(xiàn):

[1]武思彥.論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及解決途徑[J].商業(yè)研究,2006.5.

法務(wù)行業(yè)前景范文第2篇

關(guān)鍵詞：財務(wù)外包 管理模式 控制成本

一、財務(wù)外包的內(nèi)涵和優(yōu)勢

1、財務(wù)外包的內(nèi)涵

財務(wù)外包（Finance and Accounting Outsourcing）是近年來在西方國家發(fā)展較快的一種財務(wù)管理模式，是企業(yè)將財務(wù)管理過程中的某些事項或流程外包給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)代為操作和執(zhí)行的一種財務(wù)戰(zhàn)略管理模式。

按照提升企業(yè)核心競爭力的理論，企業(yè)應(yīng)該選擇做自己最擅長的事。將一些非核心的、例行處理的業(yè)務(wù)外包給承包商，這樣企業(yè)可以集中有限的資金和稀缺的人才從事本企業(yè)擅長的核心事務(wù)，所謂集中力量辦大事。世界上第一個嘗試會計外包業(yè)務(wù)的大型公司是英國石油公司（BP）與承包商埃森哲簽訂的第一份外包合同，隨后，許多知名企業(yè)，如聯(lián)合利華、寶潔、強(qiáng)生、吉列、 IBM 和惠普等也紛紛加入財務(wù)外包行列。會計外包儼然已經(jīng)成為這些大公司的競爭手段之一。

2、財務(wù)外包的優(yōu)勢

之所以許多跨國企業(yè)青睞財務(wù)外包，主要是看好財務(wù)外包突出的成本及管理優(yōu)勢：

（1）顯著降低企業(yè)成本費(fèi)用

財務(wù)外包后，人力成本、設(shè)施設(shè)備成本、系統(tǒng)維護(hù)成本會顯著下降，因?yàn)樨攧?wù)外包引起企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整，導(dǎo)致原有的一些財務(wù)崗位被取消，原有設(shè)備維護(hù)與更新的預(yù)算會被消減，原來維護(hù)系統(tǒng)的IT人員人數(shù)也會隨之減少，所以許多大型公司視財務(wù)外包為最有效的消減成本的途徑之一。10 多年前，由于BP公司將北海鉆油工程項目的會計業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給著名的咨詢公司埃森哲，使得BP公司成功實(shí)現(xiàn)了計劃成本減半。

（2）改善企業(yè)管理質(zhì)量，提高企業(yè)的核心競爭力

遵循著“讓大家都做自己所擅長的事情，那么利益將是最大化”的理論，作為一個企業(yè)，常常會受到資金、人員等方面的資源的限制，提高管理，不可能面面俱到，不分主次。財務(wù)外包能使企業(yè)管理者節(jié)省了時間，他們可以利用這些時間去關(guān)注企業(yè)的主營業(yè)務(wù)，發(fā)展企業(yè)自身的核心競爭力，從而占據(jù)更大的市場份額。

（3）增強(qiáng)了財務(wù)工作的合規(guī)性和透明度

財務(wù)外包的服務(wù)商是具有較高專業(yè)素質(zhì)的專業(yè)人員，作為第三方獨(dú)立存在，由它們提供的財務(wù)信息應(yīng)該更具客觀性和可信度。在我國企業(yè)赴海外開始上市工作時，海外投資者和監(jiān)管者對中國的財務(wù)信息表示了強(qiáng)烈質(zhì)疑，影響了許多中國企業(yè)跨國經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施。如果上市公司將財務(wù)報告外包給具有較高聲譽(yù)的財務(wù)服務(wù)商，由于中立的第三方介入，財務(wù)信息可靠性和透明度的問題將會迎刃而解。

二、財務(wù)外包行業(yè)目前在中國發(fā)展?fàn)顩r

會計外包，雖然在國外已經(jīng)非常流行，但是在中國似乎還是不怎么為人們所熟知。少數(shù)規(guī)模較大的會計咨詢企業(yè)提供會計外包服務(wù)，但對象也僅僅局限于一些外資企業(yè)。其實(shí)在中國財務(wù)外包的近義詞計帳似乎早已被人熟識并被許多小企業(yè)廣泛采用。在人們的印象中，只有那些規(guī)模較小，無法開展日常會計核算的企業(yè)才需要將財務(wù)外包。而且，記帳公司良莠不齊，在片面追求低成本的同時，降低了從業(yè)人員的素質(zhì)，有的從業(yè)人員甚至不會使用會計電算化軟件，無法滿足較大規(guī)模企業(yè)對財務(wù)核算的要求。所以目前大中型企業(yè)特別是生產(chǎn)企業(yè)對財務(wù)外包熱情不高。

三、財務(wù)外包行業(yè)在中國發(fā)展緩慢的原因

1、當(dāng)前的企業(yè)管理模式，不支持財務(wù)工作外包

目前中國企業(yè)特別是制造型企業(yè)，多數(shù)采取產(chǎn)、供、銷一條龍的管理模式，無法切分出一塊、一塊的業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)外包，財務(wù)部門的職責(zé)也是根據(jù)會計，出納，經(jīng)理的職務(wù)分工而定，往往是一人身兼數(shù)職，比如催收應(yīng)收帳款往往是銷售，會計，會計經(jīng)理輪番上陣，如果突然將應(yīng)收帳款外包，財務(wù)部也不能就此立刻減少會計人員，反而要考慮如何和外包商及銷售部門溝通及銜接工作，否則很容易造成工作不暢。

2、信息化水平還比較低

ERP等大型管理系統(tǒng)剛剛起步，大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無法實(shí)時傳輸，許多大中型企業(yè)擔(dān)心，財務(wù)外包會影響到財務(wù)信息的及時性，因此對財務(wù)外包的需求較少。

3、排斥財務(wù)外包

大多數(shù)不考慮財務(wù)外包的企業(yè)是擔(dān)心財務(wù)信息外泄，諸如重要的客戶信息，成本信息，銀行及納稅信息等，有些企業(yè)雖有心嘗試部分業(yè)務(wù)外包，但出于種種考慮，遲遲未付諸于行動。這種對于財務(wù)外包的排斥意識，將是財務(wù)外包行業(yè)發(fā)展的最大障礙。

4、財務(wù)外包的優(yōu)勢無法凸顯

（1）上文我們曾經(jīng)談到，財務(wù)外包最大的優(yōu)勢是節(jié)約成本，但目前這一優(yōu)勢并未得到充分的發(fā)揮，中國財務(wù)人員的工資尤其是初、中級財務(wù)人員的工資并不高，將一些基本工作諸如往來帳款，工資福利計算等外包給財務(wù)公司，成本節(jié)約并不顯著甚至不降反升，同時還要擔(dān)心財務(wù)信息泄露。

（2）有外包財務(wù)意向的跨國公司，會選擇印度或菲律賓的財務(wù)外包企業(yè)，比如IBM就選擇了一家坐落在印度的財務(wù)外包公司，原因不言自明，沒有語言障礙，且人力成本較低。而縱觀中國，能為跨國公司提供英語服務(wù)的會計人員，不僅數(shù)量少，而且工資較高，這一劣勢嚴(yán)重影響了，跨國公司在中國尋找財務(wù)外包企業(yè)的腳步。

（3）一些上市公司渴望得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者對于其財務(wù)業(yè)績的認(rèn)可，往往不去選擇將自己的財務(wù)外包給有資質(zhì)的獨(dú)立第三方，讓他們幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)核算體系，使財務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合規(guī)，而是重金聘請世界知名的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，只要通過審計，企業(yè)財務(wù)管理工作就做好了。

法務(wù)行業(yè)前景范文第3篇

摘 要 中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，但農(nóng)村商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，應(yīng)積極創(chuàng)造條件加快發(fā)展。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村商業(yè)銀行改革的深入，農(nóng)村商業(yè)銀行陸續(xù)開展了一些中間業(yè)務(wù)，但發(fā)展品種少、速度慢、效益低，與發(fā)展的要求相比還相差甚遠(yuǎn)。分析了農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的因素，我粗淺的提出了加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新思路對策。

關(guān)鍵詞 中間業(yè)務(wù) 農(nóng)村商業(yè)銀行

一、中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中的地位

中間業(yè)務(wù)是指銀行以中間人或人的身份，為客戶辦理、委托、擔(dān)保和信息咨詢等并收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并列為銀行的3大業(yè)務(wù)。由于具有獨(dú)特的對資本無需求、風(fēng)險低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，短短的十來年時間里，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，由最初的代收、代付業(yè)務(wù)展到涵蓋結(jié)算、信托、租賃、融通、咨詢、銀行卡等全方位業(yè)務(wù)領(lǐng)域，品種多達(dá)260多個，產(chǎn)品級次也不斷提升。同時，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成功營銷為銀行帶來了可觀的收入。在已2007年報的銀行中，招行和中行的非息收入占比已達(dá)15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分別達(dá)13.53%、11.53%和11.53%。同時，2007年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增幅極其驚人，超過50%的銀行實(shí)現(xiàn)了翻番的增長。無資金風(fēng)險、收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)競相追逐的“奶酪”。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

盡管中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行如火如荼地發(fā)展起來，但是在農(nóng)村商業(yè)銀行還處于起步階段。農(nóng)村商業(yè)銀行吸存放貸的經(jīng)營方式根深蒂固，中間業(yè)務(wù)只是“派生業(yè)務(wù)”、“輔助業(yè)務(wù)”，對其認(rèn)識是模糊不清的，沒有意識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)可作為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防化風(fēng)險的有效手段。目前農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐非常緩慢，產(chǎn)品沒有競爭優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：一是業(yè)務(wù)范圍窄。目前農(nóng)村商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，基本限于結(jié)算業(yè)務(wù)、保險及一些代收代付業(yè)務(wù)，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產(chǎn)品。電子銀行、網(wǎng)上銀行、咨詢理財?shù)戎R密集型、科技含量高的產(chǎn)品幾乎為空白。二是中間業(yè)務(wù)收入份額小、收益低，對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)度不高。

三、影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

我認(rèn)為導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的主要因素有以下幾方面：

一是管理體制不順暢。農(nóng)村商業(yè)銀行在管理體制上滯后，從最早的，到農(nóng)業(yè)銀行，再到人民銀行，直到現(xiàn)在試點(diǎn)省市劃歸地方政府管理等，幾經(jīng)變動，數(shù)次反復(fù)，使農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上缺乏長期性的行業(yè)指導(dǎo)和統(tǒng)一規(guī)劃。

二是電子化水平落后。發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支撐，由于農(nóng)村商業(yè)銀行電子化建設(shè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)普及率極低，即使有的信用社已實(shí)現(xiàn)了區(qū)域的計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，但由于設(shè)備和軟件層次低、更新慢、功能不全，不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)需要，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是設(shè)施投入不足。高投入、高效益，開展中間業(yè)務(wù)需更新現(xiàn)有設(shè)施，而農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨著家底薄，基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，對中間業(yè)務(wù)開展的預(yù)期效益估計不足，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)裹足不前。

四是缺少專業(yè)人才。農(nóng)村商業(yè)銀行員工整體素質(zhì)較商業(yè)銀行偏低，部分從業(yè)人員知識結(jié)構(gòu)老化、創(chuàng)新意識淡薄、開拓能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)全面、理財知識強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)復(fù)合型人才缺少。

四、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思路對策

目前農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在近幾年時間內(nèi)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、搶占市場份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，擺脫農(nóng)村商業(yè)銀行此項業(yè)務(wù)邊緣化的可能。

（一）更新觀念、提高認(rèn)識。新思想、新觀念決定新業(yè)務(wù)的開發(fā)，農(nóng)村商業(yè)銀行員工要從思想上意識到加快中間業(yè)務(wù)拓展是經(jīng)濟(jì)社會對農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)功能提出的新要求，是競爭能力提升的重要標(biāo)志，是提高服務(wù)質(zhì)量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經(jīng)營效益、增強(qiáng)盈利能力的有效舉措，一是解決對中間業(yè)務(wù)概念模糊的問題；二是解決對中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開辦的狹隘認(rèn)識問題；三是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)的謬誤認(rèn)識問題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會影響主營業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識問題。要將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款業(yè)務(wù)并列的支柱業(yè)務(wù)，實(shí)施拓展中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，在經(jīng)營管理機(jī)制上營造有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力和動力機(jī)制，在工作措施上推動和保障中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（二）深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品。中間業(yè)務(wù)屬中介性業(yè)務(wù)，其前提是接受客戶委托。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)不能一廂情愿，必須適應(yīng)客戶的需要，取得客戶的信任。而要適應(yīng)客戶的需要，首先要了解客戶對金融服務(wù)的要求。拓展中間業(yè)務(wù)不僅取決于我們能辦什么業(yè)務(wù)，更主要的是客戶需要哪方面的金融服務(wù)。只要及時了解客戶不斷增長的需求，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行自身的客戶群體和經(jīng)營特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務(wù)，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。拓展中間業(yè)務(wù)不僅要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，還要貼切農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，要本著“循序漸近、安全效益”的原則，不能一哄而上，一哄而散。農(nóng)村商業(yè)銀行要對現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。可以推廣系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣銀團(tuán)貸款、股票質(zhì)押貸款、買方信貸、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，研究和開發(fā)信貸資產(chǎn)證券化、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。

（三）改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才。中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要有業(yè)務(wù)發(fā)展的長遠(yuǎn)規(guī)劃，要加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用計算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務(wù)手段的應(yīng)用和推廣，有計劃、針對性地加大設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺。

鑒于農(nóng)村商業(yè)銀行目前的人員結(jié)構(gòu)和知識水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)情，省市管理機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門的中間業(yè)務(wù)部門，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機(jī)制，采取專業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會高起點(diǎn)、嚴(yán)格要求公開引進(jìn)一批既具有計算機(jī)系統(tǒng)知識，又具有豐富銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

法務(wù)行業(yè)前景范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；多業(yè)務(wù)綜合化；范圍經(jīng)濟(jì)；發(fā)展方向

一、我國商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀

目前，我國銀行業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營，各商業(yè)銀行主要靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)獲取利。傳統(tǒng)單一的獲利方式，已經(jīng)不適應(yīng)銀行經(jīng)營發(fā)展的需要。銀行必須開拓新的利潤源泉，改善盈利能力差的現(xiàn)狀。隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深，銀行的各類客戶對服務(wù)的需要也呈現(xiàn)出多元化，多業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營是成為銀提高銀行競爭力、爭取優(yōu)質(zhì)客競爭發(fā)展的必然要求。

業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營已經(jīng)成為國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢。由于兼并之舉盛行，金融活動全球化和經(jīng)營規(guī)模的巨型化，必然引起業(yè)務(wù)經(jīng)營混合化和服務(wù)功能全能化。借助于高科技和信息技術(shù)，國際銀行業(yè)早已滲透資本市場和金融衍生產(chǎn)品市場。大量的非傳統(tǒng)金融產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品蓬勃發(fā)展，推動商業(yè)銀行的服務(wù)功能朝綜合化全能化的方向發(fā)展，并且為銀行業(yè)的利潤提高找到了新的增長點(diǎn)。

二、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的范圍經(jīng)濟(jì)性

1　銀行業(yè)的范圍經(jīng)濟(jì)

范圍經(jīng)濟(jì)是研究經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)或經(jīng)營范圍與經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的一個基本概念，指利用單一經(jīng)營單位內(nèi)原有的生產(chǎn)或銷售過程來生產(chǎn)或銷售多于一種產(chǎn)品而

產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)。具體來說，它是指企業(yè)生產(chǎn)兩種或兩種以上的產(chǎn)品而引起的單位成本的降低，或由此而產(chǎn)生的節(jié)約。對商業(yè)銀行而言，范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)指的是隨著銀行經(jīng)營范圍的多元化，即銀行增加產(chǎn)品的種類或拓寬經(jīng)營范圍，單位經(jīng)營成本是否呈下降趨勢，或同樣的投入是否能產(chǎn)生更多的產(chǎn)出。因而對于商業(yè)銀行這種金融企業(yè)而言，范圍經(jīng)濟(jì)的大小決定了其實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營以節(jié)約成本及提高效益的空間與機(jī)會。

2　范圍經(jīng)濟(jì)與綜合經(jīng)營

對于商業(yè)銀行而言，范圍經(jīng)濟(jì)很大層面上是與多元化經(jīng)營即綜合經(jīng)營聯(lián)系在一起的。實(shí)行綜合經(jīng)營更容易出現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)。這是因?yàn)閷?shí)行綜合經(jīng)營能夠帶來下列好處：

①進(jìn)入成本與營銷成本的節(jié)約。金融各行業(yè)相互進(jìn)入的成本較低，這主要是由金融業(yè)的資產(chǎn)專用性低這一特征決定的。銀行實(shí)行綜合經(jīng)營，服務(wù)更周全，提高了銀行的企業(yè)形象，節(jié)約了廣告成本。此外，范圍經(jīng)濟(jì)還可以使商業(yè)銀行充分利用品牌優(yōu)勢和營銷網(wǎng)絡(luò)。

②改善銀行的內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)，拓展資金的運(yùn)用渠道，提高銀行盈利。實(shí)行綜合經(jīng)營，能極大地擴(kuò)展銀行的投資渠道，使銀行內(nèi)部的資金結(jié)構(gòu)的匹配更合理，銀行的資金得到充分的運(yùn)用，從而提高銀行的盈利能力。

③規(guī)模管理效應(yīng)。范圍經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大效率管理的覆蓋面。若銀行的管理者具有很強(qiáng)的管理能力，擴(kuò)展企業(yè)的經(jīng)營范圍，增加其金融業(yè)務(wù)，可以使管理者的潛能得到最大程度的發(fā)揮，而且還不必增加新的投入。

④降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險。綜合經(jīng)營能夠改善銀行的資金結(jié)構(gòu)，使銀行具有相對合理的資產(chǎn)組合，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量提高，降低了經(jīng)營風(fēng)險。

三、商業(yè)銀行的發(fā)展方向

上文從范圍經(jīng)濟(jì)角度分析了我國商業(yè)銀行實(shí)行多業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營的重要性。因此，擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍，允許商業(yè)銀行適度綜合經(jīng)營，可以更好地利用范圍經(jīng)濟(jì)帶來的好處。

1　宏觀發(fā)展戰(zhàn)略

(1)樹立正確的競爭理念。

這對我國商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展是十分必需的。我國商業(yè)銀行在確立自己的發(fā)展目標(biāo)時要針對我國具體國情，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，同時積極拓展其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在此過程中必須進(jìn)行審慎的強(qiáng)項和弱項分析，避免倉促上陣，

(2)確定競爭優(yōu)勢，制定發(fā)展戰(zhàn)略。

銀行必須研究和掌握自己的資源優(yōu)勢，才能在優(yōu)勢資源基礎(chǔ)上發(fā)展超過競爭對手的業(yè)務(wù)能力。出色的發(fā)展戰(zhàn)略是銀行應(yīng)對激烈競爭的利器，即銀行的資源如何讓銀行區(qū)別于多業(yè)務(wù)多領(lǐng)域的其他競爭對手，如何協(xié)調(diào)與控制才能有效地利用資源，從而占有在某項業(yè)務(wù)中的領(lǐng)先地位。銀行應(yīng)注重把重要資源部署在對各項業(yè)務(wù)創(chuàng)造競爭優(yōu)勢至關(guān)重要的地方。業(yè)務(wù)多元化的決策，不能只建立在對業(yè)務(wù)范圍有寬泛了解的基礎(chǔ)上，而必須通過對與競爭對手差距和自身優(yōu)勢進(jìn)行的嚴(yán)謹(jǐn)而細(xì)致的分析，從而做出開展某一新業(yè)務(wù)的決策。

(3)合理部署優(yōu)勢資源，形成綜合化優(yōu)勢。

銀行在明確知道其具備的優(yōu)勢資源和能力，從而開發(fā)或引進(jìn)所缺少的優(yōu)勢資源和能力，并在現(xiàn)有的優(yōu)勢資源和能力基礎(chǔ)上將它們進(jìn)行整合，形成一個共生的、互相加強(qiáng)的整體。通過這種優(yōu)勢互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的部署，拓展多業(yè)務(wù)領(lǐng)域才更有把握獲得成功。銀行應(yīng)該謀求在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域具備長期的競爭優(yōu)勢，而不是一時的獲利能力。為了實(shí)現(xiàn)銀行在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域長期立足和領(lǐng)先，保持可持續(xù)增長，進(jìn)行多業(yè)務(wù)綜合化的銀行必須創(chuàng)造一些獨(dú)創(chuàng)性的產(chǎn)品。要成為最終的成功者，銀行應(yīng)塑造該行特有的反映其經(jīng)營特色并對客戶構(gòu)成吸引力的能力，這是決定銀行占有市場份額和發(fā)展趨勢的關(guān)鍵因素。

2　具體的業(yè)務(wù)發(fā)展方向

(1)探索銀行業(yè)綜合化經(jīng)營，允許適度混業(yè)經(jīng)營。

我國金融業(yè)已經(jīng)開始在不違背現(xiàn)行法規(guī)的基礎(chǔ)上，尋求銀證、銀保合作的途徑，探索混業(yè)經(jīng)營。在改革商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的同時，適度發(fā)展混業(yè)經(jīng)營。從我國國有商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟(jì)的特征來看，四大國有商業(yè)銀行應(yīng)該努力擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)和其它非主營業(yè)務(wù)，積極尋找恰當(dāng)?shù)姆謽I(yè)與混業(yè)的交匯點(diǎn)，充分利用當(dāng)前的政策環(huán)境，探索分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營，為日后的混業(yè)經(jīng)營做準(zhǔn)備。

(2)構(gòu)建具有明顯范圍經(jīng)濟(jì)特征的多功能銀行。

法務(wù)行業(yè)前景范文第5篇

特此通知。

關(guān)于印發(fā)《城市房屋拆遷管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)》的通知

（（93）建房住字第30號）

全文

各省、自治區(qū)建委（建設(shè)廳）；直轄市、省會城市、計劃單列市建委、房地產(chǎn)管理局：

國務(wù)院《城市房屋拆遷管理條例》（簡稱《拆遷條例》）已二年多了。為了切實(shí)貫徹執(zhí)行《拆遷條例》，進(jìn)一步加強(qiáng)拆遷行政主管部門自身建設(shè)和拆遷行業(yè)的管理，促進(jìn)拆遷管理工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化，在總結(jié)各地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定了《城市房屋拆遷管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)》（試行）。現(xiàn)印發(fā)給你們，作為城市房屋拆遷行政主管部門考核評比的依據(jù)。希望你們能認(rèn)真總結(jié)推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，大力組織開展拆遷管理爭先創(chuàng)優(yōu)活動，把城市房屋拆遷管理工作提高到一個新水平。

附：城市房屋拆遷管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)。

城市房屋拆遷管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)（試行）

為了進(jìn)一步加強(qiáng)全國城市房屋拆遷管理工作，促進(jìn)拆遷管理工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化，全面提高拆遷管理水平，特制定本標(biāo)準(zhǔn)。

1.管理機(jī)構(gòu)健全，配備了適應(yīng)工作需要的、經(jīng)過統(tǒng)一培訓(xùn)、具有相應(yīng)專業(yè)水平的專職管理人員。

2.依據(jù)《城市房屋拆遷管理條例》和國家拆遷行政主管部門的有關(guān)文件規(guī)定，代政府及時地擬定符合本地實(shí)際的地方法規(guī)或規(guī)章及相關(guān)的配套政策和標(biāo)準(zhǔn)。

3.制定了完整的行之有效的拆遷管理工作程序和表式，能及時掌握情況和有序地處理問題，實(shí)行規(guī)范化管理。

4.堅持依法行政，能做到本城市統(tǒng)一拆遷政策、標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一拆遷行業(yè)管理。

5.建立健全了強(qiáng)化內(nèi)部管理的各項規(guī)章、制度，推行了崗位責(zé)任制和目標(biāo)管理，做到工作有計劃、有檢查、有總結(jié)、有評比。

6.能深入基層調(diào)查研究，加強(qiáng)拆遷全過程的監(jiān)督、檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，協(xié)調(diào)解決問題。

7.嚴(yán)格“房屋拆遷許可證”和“房屋拆遷資格證書”的審批制度，堅持按程序辦事，差錯率不超過1％。

8.加強(qiáng)被拆遷居民過渡和安置的管理，當(dāng)年按協(xié)議規(guī)定期限進(jìn)戶率要達(dá)到95％以上。

9.公開辦事制度，提高工作效率，做好對群眾的宣傳解釋工作。認(rèn)真、及時、妥善處理來信來訪，在規(guī)定的時間內(nèi)處理和呈報上級部門的批轉(zhuǎn)件。越級上訪率不超過2％，申請行政或司法強(qiáng)制執(zhí)行的戶數(shù)不超過3‰。

10.加強(qiáng)拆遷管理人員和從事拆遷工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，培訓(xùn)面和持證上崗率均達(dá)到95％以上。