個人投資理財概念
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個人投資理財概念范文第1篇
一、問題的提出
隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和人民財富的普遍增加，個人理財投資越來越受到公眾的關(guān)注。從2005年開始，有剩余財富的個人投資者開始不斷地涌入資本市場，房地產(chǎn)市場和收藏品市場，從而掀起了一輪經(jīng)濟爆發(fā)式增長的。從全球的視角考察，投資者的狂熱性，盲目性和非理性終于導(dǎo)致了2007年金融海嘯的爆發(fā)。國際上股市的垂直下跌使很多忽視風(fēng)險管理的個人投資者損失慘重，不僅多年的盈利消失殆盡，甚至有很多人血本無歸。個人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關(guān)鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒有形成正確的投資理念，從而在形勢危急中無法把握方向，致使投資理財失敗。因此，對于一般的個人投資者來說究竟應(yīng)該如何確立自己的理財策略就顯得非常重要。
二、個人投資理財應(yīng)遵循的基本原則
國際金融危機帶來的財富損失促使個人投資者重新思考理財投資的目的，方式，手段和意義。從國外成熟的資本市場來看，個人投資理財應(yīng)該本著穩(wěn)健性和持續(xù)性的原則。首先穩(wěn)健性原則是投資的基本理念和價值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤最大化，這一原則否定了投資者追求最低買和最高賣的錯誤做法，否定了在選擇投資產(chǎn)品時忽視投資對象內(nèi)在價值而投資暴漲性投資產(chǎn)品，這一原則要求個人投資者在進行金融產(chǎn)品投資時，應(yīng)該購買風(fēng)險評級較高的證券類型，不應(yīng)該追求高風(fēng)險證券所帶來者高收益。其次持續(xù)性原則也是一項重要的投資理念和價值觀，這一原則要求個人投資者的投資產(chǎn)品應(yīng)該具有長期穩(wěn)定的收益，這種收益可能在短期內(nèi)低于平均水平，從長期看，該證券可以持續(xù)帶來資本升值并且不太可能出現(xiàn)蝕本的現(xiàn)象。這一原則要求個人投資者消除浮躁心態(tài)，不追求大筆買賣的收益最大化，考慮長期收益的可能性和基本策略。最后必須結(jié)合穩(wěn)健性和持續(xù)性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導(dǎo)自己的投資行為。
三、針對個人投資者的幾點建議和策略
個人投資理財概念范文第2篇
1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>
1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務(wù)狀態(tài)
實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當(dāng)下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準(zhǔn)備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財?shù)牡夭剑徊糠秩丝紤]到已處理好當(dāng)下財務(wù)，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險；部分人因繁忙的工作而對個人財務(wù)無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風(fēng)險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當(dāng)下社會確實沒有普及科學(xué)理財觀，這與快速成長的經(jīng)濟步伐不一致。如果每個個體都能科學(xué)地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產(chǎn)，也需要懂得投資理財。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標(biāo)，而在這些目標(biāo)的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關(guān)于整個人生的財產(chǎn)規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經(jīng)濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。
1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件
社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產(chǎn)品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經(jīng)濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題。可見，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結(jié)構(gòu)，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。
2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>
2.1 不清楚投資目標(biāo)或期望收益過高
確定好理財目標(biāo)是投資理財?shù)氖滓ぷ鳎繕?biāo)確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標(biāo)時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標(biāo)卻不明確。我們將理財目標(biāo)選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結(jié)果進行準(zhǔn)確計算，實現(xiàn)目標(biāo)也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學(xué)制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標(biāo)，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標(biāo)，首先期望收益過高不切實際，導(dǎo)致人們的理財被置于空想中，缺少相應(yīng)計劃來實現(xiàn)該目標(biāo)，另外在理財計劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。
2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資
人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財富的目的。當(dāng)下市場上名目繁多的投資機構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應(yīng)運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務(wù)的機構(gòu)形成，且競相推出理財產(chǎn)品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。客觀上看人們雖然都渴望有理財機構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風(fēng)險、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財品與機構(gòu)上仍有認(rèn)識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構(gòu)及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺妗氐椎臐M足。
2.3 個人金融管理混亂
在頻繁的個人金融活動的當(dāng)下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構(gòu)無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產(chǎn)險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。
3. 個人設(shè)計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路
3.1 打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ)
首先，理財目標(biāo)要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標(biāo)，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標(biāo)呢，當(dāng)然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標(biāo)，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標(biāo)。若是需要達到理財?shù)哪繕?biāo)，那么這一目標(biāo)必須具備有期限、可量化的標(biāo)準(zhǔn)。其次，對風(fēng)險偏好的了解。有人認(rèn)為自身是積極進取的人，有人則認(rèn)為自身比較保守，怎樣對自身風(fēng)險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風(fēng)險，充分說明缺少清醒認(rèn)識，主要是家庭負(fù)擔(dān)跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風(fēng)，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。
3.2 學(xué)習(xí)理財知識，掌握專門技能
投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經(jīng)營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個人在做好投資理財準(zhǔn)備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產(chǎn)品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構(gòu)，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。
3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案
個人投資理財概念范文第3篇
關(guān)鍵詞：通貨膨脹；個人投資理財；投資理念
在經(jīng)歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴(yán)重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關(guān)回去。”如今的通貨膨脹對老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發(fā)變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現(xiàn)實問題。
一、通貨膨脹的概念及現(xiàn)狀
當(dāng)前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規(guī)避通貨膨脹的壓力，實現(xiàn)資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應(yīng)該利用怎樣的方式來規(guī)避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現(xiàn)狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經(jīng)濟學(xué)界，筆者認(rèn)為通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內(nèi)貨幣數(shù)量增速大于實物數(shù)量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標(biāo)之一就是cpi指數(shù)。cpi(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務(wù)的價格變化情況。
在我國2009年30%的貨幣擴張基礎(chǔ)之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道gdp累計增長速度肯定沒有這么快。所以經(jīng)濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現(xiàn)象。2010年我國進行了價格調(diào)整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品及原材料（如原油）價格上漲，并傳到中國國內(nèi)，使2010年cip增速超預(yù)期。今年3月份cpi同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預(yù)期。4月15日，國家統(tǒng)計局公布的一季度國民經(jīng)濟運行情況顯示，中國經(jīng)濟在延續(xù)了平穩(wěn)較快增長態(tài)勢的同時，通脹壓力依然嚴(yán)峻。
二、通貨膨脹下個人投資理財?shù)睦Ь?/p>
通貨膨脹的日益嚴(yán)重，也嚴(yán)重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應(yīng)該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。
1.傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響.
勤儉節(jié)約是我國傳統(tǒng)美德之一。過去我國居民較為穩(wěn)健的投資風(fēng)格和稀缺的理財產(chǎn)品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經(jīng)是我國居民主要的資產(chǎn)保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節(jié)儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經(jīng)濟外貿(mào)依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿(mào)促出口企業(yè)損失非常嚴(yán)重。而儲蓄率過高，內(nèi)需不足，導(dǎo)致產(chǎn)品市場上供大于求。這本身限制了中國經(jīng)濟的快速健康持久發(fā)展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏cpi。雖然存入銀行的利息上調(diào)了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負(fù)利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。
2.投資品種難以選擇.
通貨膨脹下,人人為了規(guī)避通貨膨脹,都在不停的炒作實物和金融產(chǎn)品。面對央行不斷加息，提高存款準(zhǔn)備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導(dǎo)致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態(tài)，面臨2011年股市低迷的現(xiàn)狀，不少投資者把投資方向從金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)向?qū)嵨锏某醋鳌！岸鼓阃妗保八饽嗪荨钡染W(wǎng)絡(luò)詞語以表對當(dāng)前高昂物價的不滿、嘲諷和調(diào)侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農(nóng)副產(chǎn)品呈現(xiàn)瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結(jié)舌。一些日常基本必須的農(nóng)副食品已經(jīng)被炒得很離譜,完全違背價值規(guī)律的作用,但是普通老百姓由于專業(yè)知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。
三、通貨膨脹下個人投資理財?shù)膽?yīng)對措施
通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應(yīng)該如何去應(yīng)付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規(guī)劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。
（一）樹立正確的投資理念。
既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現(xiàn)投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導(dǎo)投資者行為，只有正確的理念才能指導(dǎo)正確的投資，最終導(dǎo)致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學(xué)習(xí)，在實踐中經(jīng)過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現(xiàn)實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認(rèn)識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準(zhǔn)備投資之前，應(yīng)該有意識的學(xué)習(xí)與投資有關(guān)的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導(dǎo)自己的投資。
（二）投資目標(biāo)上定位于獲取長期的穩(wěn)定收益。
由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態(tài)不穩(wěn)定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩(wěn)定的收益。從上證指數(shù)1991年至2010年的歷史數(shù)據(jù)看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發(fā)現(xiàn)10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。巴菲特的導(dǎo)師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業(yè)投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內(nèi)急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結(jié)果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風(fēng)險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩(wěn)定收益。
（三）正確認(rèn)識各種投資品種。
在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應(yīng)，商品和資產(chǎn)價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產(chǎn)是應(yīng)對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產(chǎn)品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據(jù)市場熱點消息來選擇投資品種。比如當(dāng)上證指數(shù)漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據(jù)市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現(xiàn)象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導(dǎo)。誘導(dǎo)越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據(jù)消息來選擇投資品種的做法是相當(dāng)危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認(rèn)清其本質(zhì)。
1.金融類資產(chǎn)投資。
金融類投資的對象是金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)是一種以憑證形式存在的信用權(quán)益，如股票投資、基金投資、期權(quán)投資、期貨權(quán)益及債券、理財產(chǎn)品（計劃）等資產(chǎn) 。
歷史經(jīng)驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產(chǎn)保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經(jīng)濟的晴雨表，更受到宏觀經(jīng)濟政策的影響，因此投資者還應(yīng)該密切關(guān)注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調(diào)控措施，根據(jù)貨幣供應(yīng)量的變化，把握股市的投資機會。
因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇。基金是將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業(yè)的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。
據(jù)從事個人理財行業(yè)多家的專家介紹，按照風(fēng)險和收益特征，目前銀行推出的理財產(chǎn)品大致可分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品三大類。普通的投資者在選擇理財產(chǎn)品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風(fēng)險。如果是風(fēng)險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產(chǎn)品，如果是風(fēng)險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產(chǎn)品。
2.實物類資產(chǎn)投資。
實物資產(chǎn)就是有形資產(chǎn)，如對固定資產(chǎn)、貴重金屬、玉石等商品投資。
固定資產(chǎn)是指屬于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態(tài)。對于個人而言，固定資產(chǎn)一般指房屋、商鋪等具有長期穩(wěn)定收益的資產(chǎn)。對于不喜歡虛擬經(jīng)濟的投資者而言，固定資產(chǎn)投資是非常好的選擇。
目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經(jīng)扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當(dāng)期黃金價格過高，但是從保值的目的出發(fā)，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔(dān)心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。
總之，在通貨膨脹下，財富的創(chuàng)造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發(fā)，樹立正確的投資理念，正確認(rèn)識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報
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[1]李忠賢、邱繼彩.《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控效能評價探討》.經(jīng)濟研究導(dǎo)刊.2011年第06期
章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務(wù)治理》.2005年1月第1版.經(jīng)濟管理出版社.
注釋：
個人投資理財概念范文第4篇
一、投資與理財?shù)年P(guān)系
根據(jù)經(jīng)濟學(xué)上的定義投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。投資活動主體與范疇非常廣泛但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資或個人投資。理財活動包括投資行為投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。
財務(wù)人生，需要規(guī)劃。在我們生活中，要想對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資和理財是必須重視的。投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。
投資是“錢生錢”是讓資產(chǎn)增值，是理財?shù)闹匾糠帧６碡斔追Q“管錢”，就是要學(xué)會怎么攢錢、怎么生錢、怎么護錢、怎么用錢。而我們理財?shù)哪康牟皇亲屇阋幌伦訐碛泻芏噱X，而是讓你一輩子擁有很多錢。這就需要我們有如何理財?shù)囊庾R，它讓我們知道錢都去哪了？錢有了怎么攢？而理財?shù)氖滓瓌t就像在錢包里放十個硬幣，最多能用九個。所以說我們要學(xué)會理財，不僅要有這個意識，而且要有計劃，并在實踐中強化。
在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外在我們的經(jīng)濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險。這就要求我們要有規(guī)劃，還要知道如何規(guī)劃。首先要從攢錢、生錢、護錢、和用錢來說起。
（一）攢錢
首先錢從哪兒來？錢都去哪兒了？這對于我們當(dāng)今大學(xué)生而言錢的來源除了父母給的生活費以外，我們兼職所掙的錢。但是都花在了吃飯，日常花銷，娛樂與通訊費還有交通費用等。假如錢有了，怎么攢？舉個例子：有一個人非常富有，很多人都詢問他致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當(dāng)天吃掉九個雞蛋，會如何呢？答案是；遲早有一天籃子會被裝滿，因為每天放進籃子里的雞蛋比吃掉的多一個。就像劉彥斌說的：“收入是河流，財富是水庫，花出去的水”所以請大家記住最初的財富，一定是攢出來的。
（二）生錢
如何讓錢保值升值？投資界有一句至理名言――“不要把雞蛋放在一個籃子里”。說的是投資需要分解風(fēng)險，一面孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。理財?shù)墓ぞ哂泻芏喾N，所以在投資之前我們要選擇一個適合自己的理財工具，讓損失風(fēng)險減小，從而獲得利益。
（三）護錢
有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值升值么？這些都是不可預(yù)測的。當(dāng)年上海一帶股民中，曾有“金剛”，如今，只有楊百萬碩果僅存。他說過：“這么多年我能不倒，重要的一點是信奉“落袋為安”贏了錢從股市抽出來，而不是全投進去”。
（四）用錢
對于我們大學(xué)生來說，開源節(jié)流是關(guān)鍵，勤工檢學(xué)還有計劃消費都是用錢的重要部分，所以避免不必要的費用出現(xiàn)還是需要我們在用錢的時候要懂得節(jié)約，花錢的時候也要慎重。
在如今的大學(xué)校園里“投資”和“理財”已經(jīng)成為兩個新的關(guān)鍵詞日益受到學(xué)生重視。“投資理財嘛就是要能省能賺21世紀(jì)的大學(xué)生必須學(xué)會這項本領(lǐng)才能在步入社會以后盡快適應(yīng)生存法則。”
二、投資理財意義
個人投資理財概念范文第5篇
最近幾年里，多少從不知道投資理財?shù)氖忻瘢瑥哪弥约旱墓べY獎金戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢買入第一只股票、第一只基金，到歡歡喜喜掘得個人投資生涯中的第一桶金，甚至開始迷戀“投資這點事”。
然而，隨著近來“一月股災(zāi)”在全球范圍內(nèi)爆發(fā)，一番盤點之后，很多投資者發(fā)現(xiàn)自己實現(xiàn)了財富翻番，甚至暴漲幾倍的豐碩戰(zhàn)果后又陷入了得而復(fù)失甚至巨額虧損的痛苦境地。
展望新的一年，大家或許會發(fā)現(xiàn)，與悠哉游哉的金豬不同，上躥下跳的金鼠之年似乎不可能再讓我們輕松地將個人財富直線快速拉升。短短一兩個月，與財富增長有關(guān)的宏觀、微觀環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化，我們很可能告別財富暴漲的時代。如何保住勝利成果，讓已經(jīng)收獲的財富更持久地握在手中將成為金鼠之年的生存法則。同樣，它將貫穿在我們一生的理財過程中。
不確定因素帶走暴利時代
2008年1月21日，“黑色星期一”爆發(fā)，全球主要股市均出現(xiàn)了“9?11”以來最大的單日跌幅。歐洲各大股市都出現(xiàn)了超過5個點的跌幅，印度股市一度跌停。22日，前日休市的紐約股市三大股指開盤后即開始大幅下挫，其中道瓊斯30種工業(yè)股票平均價格指數(shù)一度下跌419點，跌幅達3.47％，歐洲各大股市均出現(xiàn)了超過7個點的跌幅，亞太股市無一幸免，跌幅巨大。此次“股災(zāi)”，最重要的原因就是2007年下半年以來，美國次級貸款危機逐步波及全球金融和地產(chǎn)市場。2008年1月，更有花旗銀行集團、美林證券等全美頂級金融機構(gòu)為次貸計提超高額壞賬準(zhǔn)備。整個市場對美國經(jīng)濟和全球經(jīng)濟擔(dān)憂頗多。
2008年金融環(huán)境的諸多不確定性，對美國以及全球經(jīng)濟可能衰退的隱憂，導(dǎo)致即便是資本項目還未完全開放的中國股市也不能獨善其身。此外，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟面也不免令人擔(dān)憂。最突出的問題之一就是全面通貨膨脹的可能來臨。物價水平居高不下，生活成本逐日上升，CPI迭創(chuàng)新高，這些對個人財富而言，都存在很強的“侵蝕性”，不利于我們積累財富。雖然人民幣對美元仍在繼續(xù)升值，但對持有本幣的國內(nèi)消費者而言，人民幣在國內(nèi)的購買力已經(jīng)隨著通貨膨脹因素逐日降低，生活在國內(nèi)的人們，非但沒有從人民幣升值中獲得更多利益，反而要擔(dān)憂人民幣在本國的實際貶值。
所有這一切，都在告誡我們個人投資者，像前幾年那樣“買入就獲利”、“買啥賺啥”的時代已經(jīng)一去不復(fù)返，財富爆發(fā)式增長的可能性已經(jīng)微乎其微。或許，在未來的一段時間里，我們只能慢慢積累財富。直到危機爆發(fā)、人心恐慌的時候，你不再會嘲笑“跑贏CPI，你就是勝者”過于保守。其實，一生的財富長跑比拼的是耐力而非爆發(fā)力，穩(wěn)步致富才是我們多數(shù)人應(yīng)選擇的途徑。
“得而復(fù)失”痛苦更大
另一方面，我們也該清醒地意識到，手中財富如果“得而復(fù)失”，反而比從來不曾擁有的感覺更為痛苦。
自從2007年“5?30”以來，相信已經(jīng)有很多人都有過了類似的體驗。
“我們在2007年2月買的廣發(fā)策略優(yōu)選基金，當(dāng)時凈值在1.5元左右。我和老公的目標(biāo)是翻番后就走人。沒想到9月份就實現(xiàn)了我們的目標(biāo)收益。但此時，我和老公都有些貪心了，覺得未來可能增長得更好，就沒有贖回，后來兩個月就一直跌一直跌，雖然12月底又漲回來一些，但還是沒有返回最高值，我們心里真是后悔。”曉燕是杭州的一名白領(lǐng)，也是2007年才加入“基民”大軍的。
還有更多的人也是眼睜睜看著自己的股票或基金從幾元錢漲到幾十元錢，最終卻又被“攔腰斬斷”，自己的賬面價值從一到十，再從十到五，也不過短短半年多時間。
本刊在2007年10月也曾報道過一個年輕投資者的故事，封面標(biāo)題就叫作“從百萬富翁到一貧如洗”。19歲，他不過是一個“赤手空拳”的毛頭小子，憑借爺爺?shù)闹С珠_始投資港股并掘得人生的第一桶金；22歲，當(dāng)別人還在父母的懷抱中“嗷嗷待哺”時，孝順的他已經(jīng)用自己的錢為父母買了一套房；24歲，他的房產(chǎn)行門店開到了7家；26歲，他被合伙人坑害公司破了產(chǎn)，個人變成窮光蛋；27歲，他重入股市自信再次膨脹；28歲，轉(zhuǎn)入期市，從前翻幾番的投資勝果都敵不過一夜暴跌……
如果借用電影《大話西游》中的經(jīng)典臺詞，我們可以為2007年的投資者作出這樣的感慨： “曾經(jīng)有一筆財富擺在我面前時，我卻不曾珍惜。現(xiàn)在，財富已經(jīng)縮水了一大半，我卻追悔莫及。如果，能夠重新來過的話，我一定會對那筆財富說： ‘請留步’。如果，硬要給這段感情加個期限的話，我希望是，一萬年……”
如果從不曾擁有，我們也許不會心痛。但如果財富曾經(jīng)來到過我們身邊，我們卻讓它悄悄溜走，這樣的傷痛，真的是追悔莫及。
所以，我們有必要提醒廣大的讀者，未來的日子里，不僅要追逐財富的增長，更要記得保住曾經(jīng)摘下的財富勝利果實，千萬別讓它得而復(fù)失!
賺錢有方和守財有道
俗話說打江山不易，守江山更難!想要保留住財富，打一場財富的持久戰(zhàn)，說起來容易，做起來也許并不容易。賺錢與守財，也差不多是這樣的關(guān)系。
比如，我們看看世界上頂尖的富豪們，都是賺錢高手，但卻不一定是守財高手。《福布斯》雜志從1982年公布“福布斯400”富豪排行榜以來，到今天，只有50位富豪依然榜上有名。也就是說，高達87％的富豪富不過一代，甚至像流星一樣一閃而過。
而從理財?shù)脑瓌t上來說，理財也不是追求一夜暴富，而是可以貫穿整個人生的“一項事業(yè)”，足以讓我們每個希望達成“財務(wù)自由”目標(biāo)的人孜孜不倦、樂此不疲。而理財水平的高低，也不在于比較一時的投資成功與否，一時的投資增長率高低與否，而是貴在持久，貴在能夠與自己的人生相匹配。
比如，我們都聽說過“復(fù)利的魔力”這個概念，其實這個原理就能很好地說明，在長期的投資理財過程中，穩(wěn)健的、持續(xù)的較低水平回報率，通常比短暫的、一次性的高增長，更容易讓財富持久。
假設(shè)兄弟倆A和B都從30歲開始投資，初始資金都是10萬元，中途不再增加額外投資金。哥哥A是崇尚簡單理性投資的人，他的投資以每年5％的速度持續(xù)增長；弟弟B很有冒險精神，他在第一年的投資獲得了150％的超額回報，第二年獲得了80％的良好回報，但可惜第三年跌掉60％，第四年業(yè)績?nèi)匀徊缓茫值?0％，沒有恒心的弟弟就此將自己的這筆資金放入一個儲蓄賬戶中，每年的收益大概在2％左右，同時設(shè)定了利息再滾存，相當(dāng)于實現(xiàn)了賬戶的自動復(fù)利增長。當(dāng)他們60歲時，我們發(fā)現(xiàn)，哥哥A的10萬元原始資金，已
經(jīng)變成了43萬元，而弟弟B雖然曾經(jīng)獲得過高額收益，但由于此后兩年的跌宕起伏，后來又過于保守，他的賬戶余額只有15萬元左右。
因此，對于普通個人投資者而言，想要保證優(yōu)質(zhì)的生活質(zhì)量，實現(xiàn)個人財富的不斷增長，也必須要應(yīng)對各方面的挑戰(zhàn)，努力做到讓手中的財富不在急速增長后轉(zhuǎn)而流失。
在本組文章中，我們提出了“時間戰(zhàn)”、“空間戰(zhàn)”和“防御戰(zhàn)”等三大戰(zhàn)法。比如，敏銳觀察市場局勢的變化，把握不同領(lǐng)域的投資良機，適時改變投資戰(zhàn)略，而不是一味守住某一個投資品種，才能捍衛(wèi)我們的投資成果。同時，由于不同年齡的人群狀況差異較大，尤其是風(fēng)險承受力差異較大，因此我們也不妨根據(jù)年齡的增長，適度調(diào)低風(fēng)險資產(chǎn)的配置。而在家庭資產(chǎn)的配置上，如果我們能夠理性地把自己的資產(chǎn)分成兩個部分，“核心”部分投資于安全穩(wěn)健的產(chǎn)品，“衛(wèi)星”部分則擇時、擇市場而動，靈活把握投資機會，形成“進可攻、退可守”的投資組合，可能會讓我們的財富更加持久。此外，我們還必須嚴(yán)防死守通貨膨脹、過度集中的投資、盲目和非理性消費以及不可測的人身財產(chǎn)風(fēng)險等四大“敵人”對財富的侵蝕和破壞，時刻抵擋他們的進攻。
牢記財富持久三要素
將財富視作一種單獨存在幾乎是沒有意義的，它必須和“人”的因素相結(jié)合。而我們?nèi)绻胍蛞粓鲐敻坏某志脩?zhàn)，就不妨刻意培養(yǎng)自己在眼光、心態(tài)和控制力三方面的素質(zhì)。
眼光 這也是一種綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。眼光好的投資人，必然是能夠敏銳洞悉經(jīng)濟市場變化，包括宏觀和微觀各個層面，至少是熟悉某一領(lǐng)域的“投資專家”。不僅僅是藝術(shù)品投資和收藏需要“毒辣”的眼光，投資理財?shù)母鱾€方面，包括股票、基金、各類理財產(chǎn)品的選擇，包括債券等各類投資機會的判斷，都要求我們首先具備投資的眼光。沒有眼光的人，也許也能投資成功，通常最多也只能算是“誤打誤撞”，而且這樣的“好運氣”不會經(jīng)常光顧他。只有眼光佳的投資人，才更容易在長期的投資中獲得更多的成功和回報。
心態(tài) 眼光好、知識豐富的投資人，可以選中很好的投資機會，然后介入，但如果心態(tài)不好，就很可能在半途中就“陰溝翻船”了。因為財富是最能撥動人們心弦的物品之一，在和財富打交道的過程中，貪婪、恐懼、猶豫等等心緒變動都很容易產(chǎn)生，如果沒有一個好心態(tài)，如果永遠想要追逐最大化的利潤，那么再“厲害”的投資客也不容易長久保留住財富。
