最好的理財(cái)方式

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最好的理財(cái)方式范文第1篇

“理財(cái)”這個(gè)詞大家平時(shí)說得很多，但我們其實(shí)也明白這是一個(gè)很專業(yè)、很復(fù)雜的事情，不是每個(gè)人都能做好的。不過，任何事物都可以化繁為簡，尋找一個(gè)盡量簡單、直接的解決途徑。我們在平時(shí)的工作中，大量接觸到客戶的理財(cái)做法，不妨在這里分享一二，對理財(cái)感興趣但還沒行動的朋友可以從這些最簡單的步驟或方法開始。

第一步，獨(dú)立賬戶是開始。去銀行建立一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)賬戶，這個(gè)賬戶最好與您的貸款還款、日常花銷、大宗購置等分開，它的功能就是真實(shí)、完整的記錄個(gè)人及家庭的整個(gè)理財(cái)過程。另一方面，也可以通過這個(gè)賬戶的建立，讓自己的家庭資產(chǎn)之間得到有效的隔離和梳理。所以，從這個(gè)意義上講，建立理財(cái)獨(dú)立賬戶，就是讓自己在意識和行為上都正式開始理財(cái)。理財(cái)知識和經(jīng)驗(yàn)的積累不是一朝一夕之事，只有有了這種意識，才會去關(guān)注市場上正在發(fā)生的行為，才能讓自己在過程中不斷的學(xué)習(xí)和了解。

第二步，投資是進(jìn)行時(shí)。投資是理財(cái)?shù)闹匾M成部分，渠道和方式有很多種。每個(gè)人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和對未來預(yù)期來進(jìn)行投資，而這些不同，也將直接影響到個(gè)人的投資選擇和決策。從目前實(shí)際情況看，投資決策方式就是兩種：一種是自行操作，比較常見的是股票投資；第二種是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)即專業(yè)人員進(jìn)行理財(cái)，如銀行、基金、信托以及獨(dú)立的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等，這種方式的優(yōu)勢在于能彌補(bǔ)自己在時(shí)間、精力以及經(jīng)驗(yàn)方面的不足。以我們長期的經(jīng)驗(yàn)看，市場上真正能稱之為“神人”的少之又少，結(jié)合自己的情況，多找上述專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢和溝通，是比較理想的選擇，畢竟投資是決定理財(cái)成效的關(guān)鍵所在。

第三步，保障是將來時(shí)。最好的保障來自于持續(xù)的家庭主要收入來源，這是家庭長期生活品質(zhì)的保障。還有一種保障就是大家通常所說的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一說保險(xiǎn)，大家可能會說，保險(xiǎn)應(yīng)該不算理財(cái)，其實(shí)不然。保險(xiǎn)最大的功能就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，不怕一萬，就怕萬一，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，能最大程度的保存實(shí)力，渡過難關(guān)。所以換一個(gè)角度來看，保險(xiǎn)就是用現(xiàn)在的小錢，保障將來的生活品質(zhì)不發(fā)生大的改變。

每個(gè)人的社會生存都需要有安全感，希望自己能夠一直富裕下去，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。然而，這個(gè)過程不是一蹴而就的。最近見到很多從來不打理自己財(cái)產(chǎn)的朋友，我都會告訴他們，在銀行設(shè)個(gè)獨(dú)立理財(cái)賬戶，買點(diǎn)貨幣基金，別讓錢全趴在活期上，買一份人身意外保險(xiǎn)，等等。這些都是最簡單、最安全、成本最低的理財(cái)方式或產(chǎn)品。我如此忠告朋友，就是希望他們能夠有這種理財(cái)?shù)囊庾R，其實(shí)理財(cái)并不復(fù)雜，不是么？

最好的理財(cái)方式范文第2篇

熊市如何化險(xiǎn)為夷

股神巴菲特曾經(jīng)說過，熊市是上天賜給長線投資者的最佳禮物。投資者當(dāng)然希望在股價(jià)低廉時(shí)購入，熊市時(shí)便是最好的入貨時(shí)機(jī)。相反，牛市則為待價(jià)而沽獲利之時(shí)。

可惜正當(dāng)現(xiàn)在熊市時(shí)，很多投資者都已經(jīng)曾經(jīng)滄海，意興闌珊。然而，心情最好的相信是那些手持現(xiàn)金的人。第一理財(cái)網(wǎng)(省略)博主ffecky.pa在她的博客中寫道：“其實(shí)熊市的來臨并不可怕，正如一年四季的更替，是必經(jīng)的階段，反而有危才有機(jī)，熊市正是賺錢的好時(shí)機(jī)!”面對熊市，究竟有什么方法可以應(yīng)付，化危為機(jī)呢?ffecky.pa提出自己的建議：

第一，走為上策，cash is king，持有現(xiàn)金。

第二，投資者可自行制訂一個(gè)保本的投資組合。將適量的資金投放于高息的新興市場債券或基金，等待經(jīng)過數(shù)年派息后，便可取回100％的本金；而余下的資金可投放于跌幅較深且預(yù)期反彈力不錯(cuò)的股市，這樣便可出奇制勝，獲取更好的回報(bào)。

第三，主動地在每次急跌及跌破上次支持位時(shí)入市，一旦反彈便立即出貨，但要嚴(yán)守止損及止盈的位置，否則可能會錯(cuò)過最佳的盈利機(jī)會。

第四，選擇投資一些穩(wěn)健的信托、銀行等理財(cái)產(chǎn)品，將目光鎖定在長期穩(wěn)健的投資回報(bào)上。

她希望以上的投資意見，有助于投資者在熊市中更好地選擇投資方式，在投資中獲利。也希望投資者可以在熊市的環(huán)境下，節(jié)節(jié)勝利，長戰(zhàn)長勝。

信托投資風(fēng)景獨(dú)好

“熊市當(dāng)?shù)溃€是投資一些信托吧。”理財(cái)俱樂部高級會員李先生在與理財(cái)規(guī)劃師在線交流時(shí)說，“我手中有200萬，打算投資1年期左右的信托產(chǎn)品。”

在財(cái)富中心接到的電話中，類似于李先生這種情況的投資者不在少數(shù)，他們不僅投資需求明確，對投資品種的認(rèn)知度也十分專業(yè)。

“投資信托，關(guān)鍵還要看投資的信托項(xiàng)目是否擔(dān)保齊全、潛力較大。銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券等長期來看要受人民幣升值、升息等利空信息的影響，遠(yuǎn)不如信托產(chǎn)品投資靈活，可期待收益率高。”在看到理財(cái)師為他提供的兩款信托產(chǎn)品說明時(shí)，他邊看邊分析了起來。

從投資的角度講，目前市場上熱銷的信托類理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢明顯。雖然信托產(chǎn)品的安全性不及國債等理財(cái)產(chǎn)品，但是流動性和收益性都占有明顯優(yōu)勢。

最好的理財(cái)方式范文第3篇

在回國并加盟國泰基金前，我在海外生活過一段時(shí)間，看看身邊人群的理財(cái)品格是非常有意思的。印度人看上去最不熱衷于財(cái)富的積累和增值，除開工作時(shí)光，他們有空閑時(shí)，大多沒有興趣關(guān)注電視里股市期市的走勢或是報(bào)紙上公司行業(yè)的評論，而是聚在一起，盤腿趺坐，檀香裊裊，梵音唄唄，享受著冥想的時(shí)光，施施然自得其樂。

還認(rèn)識一位來自中南半島的先生，工作挺勤奮算是小有成就。問他怎么理財(cái)，他說主要會把錢存起來然后寄到家鄉(xiāng)去，而家人們則在滿足花銷后將剩余的錢以他的名義捐獻(xiàn)給附近的一所寺院。印度系統(tǒng)的宗教賦予了生命幾乎永恒循環(huán)的來世，每一個(gè)靈魂都會有無限的時(shí)光去尋找最終的安寧，正是這樣的久期使得他們的理財(cái)觀如此平和而淡然。

而典型的西方中產(chǎn)階級，特別是那些正統(tǒng)的新教徒、甚至清教徒家庭則有完全不一樣的投資觀。據(jù)我的觀察，他們有著最有條理、最富紀(jì)律性的理財(cái)觀念，比如他們多半會采用組合投資的方式，在不動產(chǎn)、信托、國債、股票基金中作一個(gè)投資配比；比如他們會定期回顧自己的組合收益，甚至有興趣做家庭的資產(chǎn)負(fù)債表……在西方宗教中，既然加爾文和馬克斯?韋伯都已經(jīng)指出增加財(cái)富就是信眾的責(zé)任，那么，我覺得他們教科書式的理財(cái)方式就是這種責(zé)任心最好的體現(xiàn)。西方人理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)，很多是環(huán)游世界之旅、捐獻(xiàn)給某基金會等等去向，很少會特意考慮為后代留下些什么。我曾很多次徜徉在英國城鎮(zhèn)的街頭，覺得如果說焦慮感體現(xiàn)在中國各個(gè)年齡層面上，那么這種感覺絕不會出現(xiàn)在英國老人身上，從他們的表情和語言不難感受到內(nèi)心的平靜。也許是他們已經(jīng)站在自己投資組合的久期終點(diǎn)上信心十足地等待Calling了吧。

猶太人的理財(cái)觀則可能是所有民族中久期最短的。雖然猶太人富甲天下，但我注意到英倫和歐陸那些巍峨的城堡、宏大的莊園基本都和他們無涉，縱觀近東和歐洲歷史，他們的投資總是和貴金屬、珠寶、貨幣、借貸、衍生品這些流動性最好、久期最短的標(biāo)的息息相關(guān)。

這種現(xiàn)象背后隱藏的其實(shí)是猶太民族幾千年來顛沛流離、血淚交織的命運(yùn)。無數(shù)次血淋淋的歷史循環(huán)逼著猶太人的理財(cái)觀不能關(guān)注于不動產(chǎn)等長久期的標(biāo)的，而偏好投資流動性最好、回報(bào)最快的資產(chǎn)，作好隨時(shí)變現(xiàn)逃難的準(zhǔn)備。

然而，禍福相倚，天道昭彰，也正是猶太人投資理財(cái)短久期、高周轉(zhuǎn)、高杠桿的特征鍛造了他們對金融業(yè)爐火純青的駕馭力，現(xiàn)在依舊為世界金融市場制定著規(guī)則。

最好的理財(cái)方式范文第4篇

而當(dāng)金融海嘯肆虐，資本市場嚴(yán)重縮水時(shí)，我們的投資者眼見著賬戶急劇變空，便欲哭無淚，甚至還沒反應(yīng)過來這個(gè)世界到底發(fā)生了什么事，就已經(jīng)墜入了絕望的深淵。

“人們誤解了理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。”對國內(nèi)最大第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)諾亞財(cái)富管理中心董事長汪靜波來講，這樣一場危機(jī)并沒有那么糟糕。“禍兮，福之所倚。”在危機(jī)中尋找機(jī)遇，汪靜波這么說，也是這么做。

市場的機(jī)會

非常時(shí)期，中國財(cái)富的管理之道究竟在哪里?近期，汪靜波對此進(jìn)行了深入反思。

汪靜波發(fā)現(xiàn)，生活中“沉沒成本”極大地影響著人們的決策。通常，人們決定要不要做一件事情，有的時(shí)候不僅僅是看對自己有沒有好處，而是看已經(jīng)投入了多少人力和物力。

而真正的理性決策者應(yīng)該忘記買進(jìn)股票的價(jià)格，因?yàn)槟鞘浅翛]成本，唯一對他判斷有影響的，應(yīng)該是這個(gè)投資未來會怎么樣。如果認(rèn)為未來市場具備投資價(jià)值，那么無論有什么樣的成本理由，都應(yīng)該持有；如果認(rèn)為會跌，則賣出。這才是理財(cái)?shù)暮诵闹馈?/p>

“未來還是有很大的不確定性。”金融危機(jī)對中國的影響還沒有完全呈現(xiàn)出來，現(xiàn)在還不是中國經(jīng)濟(jì)的冬天，而冬天后面還有深冬。汪靜波認(rèn)為，對于個(gè)人來說，家庭和企業(yè)左右不了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，但可以挽救自己的錢袋。

如何挽救自己的錢袋?在汪靜波看來，第一桶金是靠努力，第二桶金就要靠智力了。不能著急投資，必須先學(xué)習(xí)再規(guī)劃財(cái)富。如果始終想著這一次的失敗，可能20年都回不來。在這次金融危機(jī)前，有很多人本來是三代都不會缺錢，但這幾個(gè)月過去，他可能就要重新思考生活方式，就是因?yàn)槿狈碡?cái)?shù)膶W(xué)習(xí)。

錢多需要很好的管理，錢變少了是否就不需要理財(cái)呢?其實(shí)不然，理財(cái)就是在對的時(shí)候，配置對的資產(chǎn)。把握大的趨勢，在經(jīng)濟(jì)成長和繁榮期，選擇投資型的工具；在經(jīng)濟(jì)開始衰退時(shí)候，選擇平衡型工具。

“投資者需要明白的是價(jià)值投資不等于長期投資，更不等于永久投資；而投資似乎沒有錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)，只有錯(cuò)誤的決策。現(xiàn)如今的市場同樣存在機(jī)遇。”汪靜波說。

事業(yè)的機(jī)會

市場在達(dá)到巔峰時(shí)，隨便扔點(diǎn)錢到哪種理財(cái)產(chǎn)品中都能獲得收益。于是在利益驅(qū)使下，人們趨之若鶩，只要有人推薦便瘋狂地購買金融投資產(chǎn)品，卻很少去想為什么要買，買的是什么。瘋狂過后才發(fā)現(xiàn)虧損遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而這時(shí)來責(zé)怪營銷人員已經(jīng)毫無意義。

最近頻頻傳開的關(guān)于投資者告銀行的新聞，使金融機(jī)構(gòu)同時(shí)作為理財(cái)機(jī)構(gòu)的雙重身份再次遭質(zhì)疑。

據(jù)新聞報(bào)道，一家銀行私人銀行的客戶薛女士，在銀行業(yè)務(wù)人員的電話推銷下。購買了大量Accumulator合約，一年以后的2008年10月份，她發(fā)現(xiàn)其賬戶由原先的8088萬港幣變成了-9446萬港幣，便認(rèn)為是該銀行通過職務(wù)之便對自己進(jìn)行欺詐。

與薛女士相同遭遇者大有人在，尤其是在經(jīng)過一輪牛市之后的熊市。對他們同情之余，也該是投資者反思的時(shí)候：什么樣的理財(cái)機(jī)構(gòu)最能讓人放心?投資者到底需要怎樣的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)?

“理財(cái)應(yīng)該是獨(dú)立的。”經(jīng)過這波全球金融海嘯，汪靜波更加堅(jiān)信自己的觀點(diǎn)。

在一片蕭條聲中，汪靜波反而對自己所從事的事業(yè)更有信心了。“理財(cái)是幫有種子的人播種，獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)就是要完全為客戶服務(wù)，不僅是保護(hù)他們現(xiàn)有的財(cái)富，更是引導(dǎo)他們對理財(cái)?shù)恼_理解。”

三年前，汪靜波毅然離開金融機(jī)構(gòu)，帶著十幾年的從業(yè)思考開始了獨(dú)立第三方理財(cái)?shù)陌仙嬷罚查_始了自己的事業(yè)之路。三年下來，紅杉注資，全國布局，汪靜波很欣慰自己把握住了事業(yè)的機(jī)會。今天，諾亞財(cái)富已經(jīng)在市場上樹立起一定品牌，獨(dú)立第三方理財(cái)開始擁有自己的市場話語。

汪靜波坦承，獨(dú)立的第三方理財(cái)在中國還處于邊緣化，沒有完全做到站在客戶的角度為他們做方案。而真正的獨(dú)立第三方理財(cái)應(yīng)該成為金融產(chǎn)品的“精品店”而不是“雜貨超市”，“精品店”里的貨品都是經(jīng)過調(diào)研后精挑細(xì)選的。

這次金融危機(jī)所爆發(fā)出來金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)牟蛔悖瑢⒑艽蟪潭壬洗驌敉顿Y者對金融機(jī)構(gòu)的信任，相反則增加了人們對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的認(rèn)知和認(rèn)同。

“理財(cái)已經(jīng)成為每個(gè)人的基本需求。”汪靜波說，“或許，現(xiàn)在正是國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)苦練內(nèi)功實(shí)現(xiàn)飛躍的好機(jī)會。”

“我不會對現(xiàn)狀著急，我會繼續(xù)我的事業(yè)，這個(gè)領(lǐng)域充滿機(jī)會。”一如三年前的選擇，汪靜波堅(jiān)定地說。

心智成長的機(jī)會

在危機(jī)中成長，正是汪靜波當(dāng)下看到的“利好”。

汪靜波評價(jià)自己的人生信條為“身心合一，活得簡單、真實(shí)”。在她的哲學(xué)觀里，人生就是心智不斷成長、成熟的過程，因而她平時(shí)最注重的就是培養(yǎng)心智的健康成長。

“心智必須健康，在碰到問題時(shí)不能怨天尤人，能改變的要盡力去改變，不能改變的境遇也不要抱怨，接受也未必不是好事。”在汪靜波的世界里，似乎找不到不能接受的困難，因?yàn)樵诖煺勖媲埃偰苷{(diào)整好心態(tài)去迎接，也往往就能化“險(xiǎn)”為夷。

空閑時(shí)間，汪靜波最愛用來看書，尤其是心理學(xué)方面的書籍，她認(rèn)為這是了解別人、提高自己心智最好的途徑。

這樣的觀點(diǎn)隨著她進(jìn)人自己的公司和家庭。

汪靜波喜歡并善于溝通，所從事的理財(cái)事業(yè)是她的最愛。

“理財(cái)是一種生活方式。”她認(rèn)為，現(xiàn)在60％的理財(cái)師在心理上不合格，他們對于理財(cái)?shù)睦斫膺€不夠，而管理財(cái)富真正的核心在于享受其中的樂趣、如何通過配置資產(chǎn)讓財(cái)富不貶值。

“看起來這是一種矛盾。”汪靜波正試同引導(dǎo)人們走出這種矛盾。通過培訓(xùn)和溝通，讓理財(cái)分析師和投資者真正理解理財(cái)：理財(cái)不是賺取第一桶金的方法，其至不能看成是賺錢的手段，唯一能賺錢的只有實(shí)業(yè)。

金融危機(jī)或許給投資者上了一堂深刻的課。經(jīng)過這輪冰火兩重天的煎熬，人們對合理規(guī)劃財(cái)產(chǎn)的重要性以及理財(cái)心態(tài)都會有全新的認(rèn)識，“可以說在理財(cái)方面，人們的心智也經(jīng)歷了成長的好機(jī)會。”

而在家庭上，汪靜波同樣把心靈成長在第一位，對兒子的教育就是最好的體現(xiàn)。作為一名母親，汪靜波對兒子的愛非常簡單，“按照他天生的個(gè)性成長，只要他擁有健康的心里就行。”

最好的理財(cái)方式范文第5篇

關(guān)鍵詞：家庭；理財(cái)方式；投資渠道

一、 家庭理財(cái)?shù)暮x

家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。從概念上講，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財(cái)也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、 家庭理財(cái)?shù)姆绞?/p>

家庭理財(cái)方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險(xiǎn)、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛好收藏；外匯，其運(yùn)作受國際金融形勢影響，有很大的不可預(yù)測性，風(fēng)險(xiǎn)性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財(cái)方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票基金這五種工具的運(yùn)用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險(xiǎn)就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調(diào)整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費(fèi)，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計(jì)息，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險(xiǎn)性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險(xiǎn)性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險(xiǎn)，購買宜選擇信譽(yù)等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個(gè)人。

（三） 股票基金

基金會——高風(fēng)險(xiǎn)也可能高回報(bào)。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財(cái)經(jīng)方面的經(jīng)驗(yàn)，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險(xiǎn)。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時(shí)尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價(jià)升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項(xiàng)財(cái)務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

（五） 保險(xiǎn)

保險(xiǎn)可分為保障型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險(xiǎn)與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機(jī)構(gòu)、專家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨(dú)的力量。機(jī)構(gòu)理財(cái)比個(gè)人理財(cái)不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財(cái)專家隊(duì)伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機(jī)構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個(gè)人只能在二級市場上進(jìn)行投資；銀行機(jī)構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲蓄更高的利率；投資機(jī)構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險(xiǎn)更低；信息機(jī)構(gòu)獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險(xiǎn)不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報(bào)，獲得增值。

比較以上幾種理財(cái)方式，打個(gè)簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財(cái)富的迅速增加。而保險(xiǎn)則是強(qiáng)有力的守門員，這個(gè)守門員在風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭理財(cái)規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

三、 投資理財(cái)應(yīng)考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財(cái)方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟(jì)形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財(cái)規(guī)劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。

動靜結(jié)合原則：即要使理財(cái)產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計(jì)劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時(shí)兼顧。

高低搭配原則：即分散風(fēng)險(xiǎn)（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)搭配。

適合為上原則：即理財(cái)無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、 結(jié)語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個(gè)家庭須樹立正確的投資理財(cái)意識，要確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財(cái)。（作者單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：