公積金貸款額度政策

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公積金貸款額度政策范文第1篇

1、還款能力計算：如果是根據還款能力進行公積金貸款額度的計算，那么也分為個人貸款和夫妻共同貸款，具體的計算公式如下：

2、房價計算：一般按照房價計算的計算公式為：房屋價格*規定的貸款成數。一般貸款成數最高為80%。

3、最高限額計算：一般來說如果用戶的公積金已經停繳，那么最高貸款額度為40萬元，使用配偶公積金共同貸款最高60萬元。如果是還在正常繳納公積金的情況，個人最高50萬，夫妻共同借款最高70萬元。不過最高限額各地的規定會有所不同，因此需要以自己當地實際的政策為準。

公積金貸款額度政策范文第2篇

目前，全市城鎮居民住房災后恢復重建已進入最重要的實施階段，進一步加大住房公積金貸款力度，切實發揮住房公積金的職能作用，是有效解決城鎮居民住房災后恢復重建資金短缺問題，強力推進城鎮居民住房災后恢復重建的有效措施。各縣區政府和住房公積金管理等有關部門要進一步統一思想，提高認識，把充分發揮住房公積金職能，加大住房公積金貸款力度，全力支持城鎮居民住房災后恢復重建作為當前一項十分緊迫而艱巨的政治任務，按照市政府的統一安排部署，全面落實省、市城鎮居民住房災后恢復重建各項政策，優化管理機制，加快自身建設，不斷增強服務功能，切實發揮住房公積金支持城鎮居民住房災后恢復重建主力軍的作用，進一步為全市災后城鎮居民住房恢復重建提供貸款支持，全力推動全市城鎮居民住房災后恢復重建工作有序開展。

二、強化工作措施，切實加大住房公積金在城鎮居民住房災后恢復重建中貸款支持的力度

各縣區政府和住房公積金管理等有關部門要按照住房公積金貸款工作管理的原則與要求，密切結合本縣區實際，認真分析研究住房公積金貸款支持城鎮居民住房災后恢復重建工作的辦法與措施，及時高效地開展貸款支持工作。

（一）加強住房公積金統籌，保障城鎮居民住房重建貸款資金需求。各縣區政府及財政、住房公積金、委托發放貸款的金融等部門要按照城鎮居民住房公積金征繳辦法和城鎮居民住房災后恢復重建公積金貸款要求，采取有效措施，加強住房公積金資金統籌征繳，壯大公積金歸集總量，合理調度縣區間資金配置額度，有效保障城鎮居民住房災后恢復重建貸款資金需求。

（二）堅持原則與靈活統一，適當放寬城鎮居民住房災后恢復重建公積金貸款條件。市縣區住房公積金管理部門要從城鎮居民住房災后恢復重建工作大局出發，按照市政府的部署要求，堅持原則與靈活相統一，適當放寬城鎮居民住房災后恢復重建個人住房公積金貸款條件，全力支持重建工作扎實開展。

1、放寬貸款范圍。一是對因地震造成自有住房中等破壞或嚴重破壞、倒塌，災后已領取政府發放的住房毀損補助的住房公積金繳存人，按照“屬地、自住”原則，在重建自住住房，購買安居房、經濟適用房和普通商品住房（含限價房）時，將領取的住房重建補助資金全部用于購（建）房首付款后如有缺口，可申請公積金個人住房貸款。二是對因地震造成自有住房受損,經專業鑒定機構鑒定為維修加固后可以居住，已領取當地政府發放的住房加固補助資金并對房屋實施維修加固的住房公積金繳存人，可申請用于加固維修的住房公積金個人貸款。

2、放寬貸款額度和還貸期限。符合上述住房公積金貸款條件的城鎮居民住房重建戶，重建自住住房，購買安居房、經濟適用房和普通商品住房（含限價房）的，可申請最高貸款額度不超過10萬元，最長期限為10年的住房公積金貸款；對加固維修自住住房的，可申請最高貸款額度不超過5萬元，最長期限為5年的住房公積金貸款。

3、放寬貸款優惠政策。一是將住房公積金繳存時間由連續24個月方可申請貸款的規定，放寬為連續繳滿12個月。二是購買自住住房的將購房首付款比例由原來的40%放寬為30%。三是對即將退休的職工，根據其信用和收入狀況，將貸款期限放寬至退休后五年，同時將擔保人的擔保期限延長至退休后五年。

（三）堅持集中突破，將有限的住房公積金資金用于城鎮居民住房災后恢復重建。一是要堅持集中有效突破的原則，在城鎮居民住房災后恢復重建最后實施階段，適當限制住房公積金個人住房正常貸款，將有限的住房公積金資金用于城鎮居民住房災后恢復重建，確保重建工作全面完成。二是要嚴把重建戶貸款審核關。為提高城鎮居民住房公積金效率，使有限的住房公積金支持城鎮居民住房重建困難家庭，各縣區政府要對重建戶貸款嚴格審核把關，對家庭經濟狀況好，完全有能力開展重建住房的重建戶，原則上不予辦理住房公積金貸款；對家庭經濟狀況一般，但具有一定的住房重建能力的重建戶，應給予適當數量的住房公積金貸款；對家庭經濟狀況較差，但有住房重建意愿的重建戶，應在住房公積金貸款額度上給予傾斜照顧。三是對符合住房公積金貸款規定的城鎮居民住房重建戶，只能以家庭為單位在原住房所在地購買或自建自住住房時，享受一次住房公積金貸款。四是由各縣區政府最終審核把關后，向住房公積金管理部門提供申請貸款的城鎮居民住房災后恢復重建戶花名冊及貸款額度（市直單位貸款的職工花名冊及貸款額度由武都區政府提供），住房公積金管理部門按照貸款程序予以辦理。

公積金貸款額度政策范文第3篇

一般來說，房貸者主要分為兩類：一類是普通的自住型房貸者；另一類是利用房產解決資金周轉問題的人。貸款目的不同，在選擇房貸產品時也應有不同的考慮。

自住型房貸者：利息節省是關鍵

對于這類房貸者來說，在選擇房貸產品時，最關心的是節省貸款利息。而在節省貸款利息方面，有以下幾種房貸產品可供選擇。

1.雙周供

雙周供是指將按揭貸款的公平款方式從原來每月還款一次變為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。雙周供還款的頻率高，每次還款的金額較少，故投資者承擔的壓力較小。

分析：在等額本金、等額本息、雙周供這3種還款方式中，等額本金是最節省利息的，但是，由于等額本金是遞減式還款，前幾個月的還款額相對高一些，對于很多工薪階層的人們并不適合。權衡利弊，雙周供介于其他兩種方式之間，既能達到節省利息的目的，又不會過多增加借款者的還款壓力。

2.固定利率房貸

固定利率房貸是指在房貸期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。其優點在于利率不隨物價或其他因素的變化而調整，而將未來的利率風險鎖定。缺點是一旦利率水平降低，在房貸利率固定情況下，和其他浮動利率貸款相比，購房者有可能要多支付利息。

分析：雖然固定利率并不能絕對節省費用，但是，的確在很大程度上降低了利率上調給貸款者帶來的風險，不必擔心因利率的上調而使總體的利息支出“水漲船高”。尤其是對于那些投資型的房貸者來說，還款固定，便于安排資金。

但是，如果計劃短期內提前還貸，或想增加還款額的購房者，最好不要考慮申請固定利率房貸，因為要交納較高的違約金。而且，目前固定利率貸款的利率是高于普通商業貸款基準利率的，對于普通的老百姓來說，如果加息預期失敗，不但不能夠節省利息，反而會比普通商貸要多支會利息，得不償失。

3.公積金貸款

住房公積金貸款也叫住房公積金管理中心個人住房擔保委托貸款，是由住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行向購買（或自建、翻建、大修）住房職工發放的一種政策性擔保委托貸款；貸款發放委托銀行，并由借款人或第三人提供符合管理中心要求的擔保方式。

分析：近幾年來，政府連續上調商貸利率，而與此產生鮮明對比的是，公積金貸款相比十分微弱。目前，5年期公積金貸款利率是4.32%，5年期以上利率為4.77%。對于普通房貸者而言，即使商貸使用的是下浮15%的優惠利率，5年期以上的貸款利率仍為6.04%，二者相比利率差為1.27個百分點，這將直接影響到房貸者的利息支出。同時，公積金貸款還有一些優惠政策以彌補款額度較低的不足。

解決資金周轉問題的貸款者：讓房貸動起來

隨著人們理財意識的不斷增強，越來越多的人開始認識到利用房產進行資金周轉是一個十分明智的選擇。對于這類房貸者來說，目前可以選擇的房貸產品也很多，每一款都有其特定的適應人群，作為借款者切勿盲目行事，要根據自身特點比較分析后再進行選擇。

1.循環貸

循環貸是指借款人將按揭房抵押給銀行而獲得一個貸款額度，在對應的時間和額度內可以分次提款，循環使用。根據額度確定方式的不同，“循環貸”可分為自主額度和綜合額度兩種。對于前者，要想獲得較高的額度，只要客戶所選擇的還款方法使本金攤還的速度比等額月供快，兩者之間的差額就可供客戶使用。

分析：循環貸的實質就是抵押貸款。辦理循環貸，房產需經重新評估，最高貸款額度不超過50萬元，貸款期限最長可達30年。但用途較為局限，不能用于炒股，基金投資等風險性投資，且不能提現。

2.隨借隨還

招商銀行推出的此業務是指客戶通過房屋抵押獲得個人授信額度簽訂協議后，可以通過招商銀行網上銀行和電話銀行等電子渠道自助辦理個人借款和還款業務，具體包括自助借款、自助提前還款和自動提前還款3項功能。通過“隨借”功能，客戶用多少借多少，借多少錢計多少天利息；通過“隨還”功能，客戶可根據自己的家庭財務狀況，結合自己的職業規劃自行設計還款計劃，可實現當天還款，當日結息。

分析：隨借隨還是一個具有極強綜合理財功能的房貸產品，它的問世也使房貸成為家庭理財最重要的工具之一。該業務具有最能省息、足不出戶、自動審批、瞬間到帳、無紙化手續等5大特點。但選擇該產品的房貸者需要注意，申請的貸款額度不能超過已還款額度范圍。

3.置換式房貸

置換式房貸是指對全額付款購買商品住房，取得永恒所有權證書不超過2年的自然人客戶發放的貸款。與普通個人住房貸款相同，置換式個人住房貸款最長貸款年限為30年，貸款成數最高為七成，貸款利率也執行相同標準。

分析：貸款成數、利率、期限都與現行個人住房貸款相同，一般情況也可享受優惠利率。但是置換式房貸審批比較嚴格，不但要求申請者必須取得房屋所有權證書不超過2年，而且必須是因需清償購房所負債務而申請的貸款。

4.同名轉按揭

同名轉按揭是指正處在按揭期間的借款人，為了增加（減少）貸款金額或延長（縮短）貸款年限，把住房按揭從一家銀行轉到另一家銀行。

分析：同名轉按揭操作相對簡單，其最大特點是，可以利用處于抵押當中的房產解決資金周轉問題。同時，在利率上也會有一定優勢。但是對于辦理此業務的房貸者來說，重新申請貸款數不超過原購房價；抵押房產不小于60平米，房齡加貸款年限不超過65年。

5.抵押消費貸款

借款人將自己或他人（如親屬、朋友、同事）擁有所有權的房產作抵押，向銀行申請貸款用于和種消費用途，如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學等。抵押后的房產仍然可以正常使用或出租。

分析：對于想要辦理抵押貸款的借款者來說，首先手中的房產必須是完全產權。在貸款額度上，各銀行會根據抵押房屋類型的不同給予不同的貸款額度，普通商品房的貸款額度不超過其評估值的70%，別墅、商鋪的貸款額度則不超過其評估值的50%。對貸款期限各家銀行也有不同的規定，但期限大都比較短，一般分為1年、2年、3年、5年等不同檔次，最長不超過10年。貸款利率一般按照央行規定的基準利率執行，但也有銀行會根據個人資信狀況最低下浮10%。而且銀行要求申請抵押貸款的房產年齡不超過15年。另外，經濟適用房和以成本價購置的房產，很多銀行是不接受辦理的。

6.氣球貸

公積金貸款額度政策范文第4篇

第一條為貫徹落實國務院《住房公積金管理條例》、《**省住房公積金條例》，根據《**市個人住房公積金貸款管理暫行辦法》（溫公積金管委〔**〕4號）的有關規定，結合個人住房貸款管理的有關規定和我市住房公積金管理工作的實際，制訂本實施辦法。

第二條本實施辦法適用于本市市區和各縣（市）的個人住房公積金貸款的管理。

第三條**市住房公積金管理中心負責全市個人住房公積金貸款的管理工作，**市住房公積金管理中心下設的各管理部和分中心（以下統稱管理機構）負責各自行政區域內的個人住房公積金貸款的管理和具體業務的辦理。

第四條**市住房公積金管理委員會指定的有關商業銀行分支機構（以下稱受托銀行）受管理機構的委托具體承辦我市個人住房公積金貸款的發放、回收等金融業務。

第二章貸款對象和條件

第五條申請個人住房公積金貸款的對象，必須是已按規定繳存住房公積金的職工并且是購買、建造、翻建、大修自住普通住房的產權人或共有人。

第六條職工（以下稱借款人）申請個人住房公積金貸款還必須同時具備下列條件：

（一）、貸款時正常連續繳存住房公積金12個月以上（以貸款時向前推移計算）；

（二）、在本市范圍內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，其房屋座落的具置已明確，有關手續合法、有效，且申請時購買、建造、翻建、大修的時間在3個月以內；

（三）、有購買、建造、翻建、大修自住普通住房總價款30%以上（含30%）的自有資金且已落實并投入使用；

（四）、具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，良好的信用和按規定償還貸款本息的能力；

（五）、同意以所購買、建造、翻建、大修的自住普通住房作為抵押；

（六）、在購買、建造、翻建、大修的自住普通住房未辦理抵押登記前，能提供管理機構和受托銀行認可的其他階段性擔保；

（七）、管理機構和受托銀行及上級有關部門規定的其他條件。

第三章貸款額度和期限

第七條貸款額度為以下三項計算結果的最低值：

（一）、以借款人及其配偶繳存住房公積金的月工資收入的最高50%的還貸比例（每月還貸本息額占工資收入的比例）計算的最高月還貸款額，從而按不同還款方式計算出的貸款額度。

（二）、購買、建造、翻建、大修自住普通住房的房價款或修、建費用總額及評估值（兩者取低值）的最高70%的貸款比例計算的貸款限額。

（三）、**市住房公積金管理委員會確定的各行政區域的住房公積金貸款最高額度。

第八條貸款期限根據借款人的貸款金額、還款能力以及其他相關條件確定，最長不得超過30年（360個月），同時借款人最后一期還款時的年齡不得超過65周歲。

第四章貸款的擔保

第九條借款人申請個人住房公積金貸款時，須以所購買、建造、翻建、大修的自住普通住房作為取得貸款的擔保。如借款人購買、建造、翻建、大修的自住普通住房已取得房屋所有權證的，直接以所購買、建造、翻建、大修的自住普通住房抵押；如借款人購買、建造、翻建、大修的自住普通住房未取得房屋所有權證的，還應提供貸款申請地其他自有或第三人擁有的已取得房屋所有權證的住房或者由管理機構和受托銀行認可的房屋建設（開發）單位、房屋交易中介機構進行階段性擔保。

在貸款期內，經管理機構和受托銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款階段性擔保方式及抵押物，并按規定辦理變更擔保手續。

第十條借款人購買、建造、翻建、大修的自住普通住房，抵押人與抵押權人必須簽訂書面抵押合同并依法辦理住房抵押登記或預購商品房貸款抵押登記手續。

第十一條以貸款申請地其他自有住房或第三人擁有的已取得房屋所有權證的住房作為階段性抵押擔保的，其價值需進行評估確認，抵押率最高不得超過評估現值的70%，抵押人與抵押權人必須簽訂書面抵押合同并依法辦理住房抵押登記手續。

第十二條由房屋建設（開發）單位和房屋交易中介機構提供階段性保證擔保的，房屋建設（開發）單位、房屋交易中介機構必須與管理機構簽訂合作協議并就每一借款人簽訂書面保證合同。

第五章貸款的償還方式和方法

第十三條貸款期限在一年以內（含一年）的，實行到期一次性還本付息。

貸款期限在一年以上的，實行按月分期還本付息。借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

（一）等額本息還款方式，即貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。計算公式為：

每月還款額=貸款金額×月利率×（1+月利率）期數÷[（1+月利率）期數－1]

其中：每月還利息額=剩余貸款本金額×月利率

每月還本金額=每月還款額－每月還利息額

（二）等額本金還款方式，即貸款期內每月確定相等的還本金額并支付利息。計算公式為：

每月還款額=每月還本金額+每月還利息額

其中：每月還本金額=貸款金額÷期數

每月還利息額=剩余貸款本金額×月利率

第十四條采取按月分期還本付息方式償還貸款的，借款人貸款時確定的每月還本付息額最高不得超過計算住房公積金的月工資收入的55%，最低不得低于計算住房公積金的月工資收入的30%。

第十五條借款人與管理中心和受托銀行在借款合同中約定還款方式，一經確定，不得更改。

第十六條貸款統一采取由借款人委托受托銀行代扣的方法進行償還。

第六章申請貸款需提供的資料

第十七條借款人的個人資料：

（一）身份證；

（二）住房公積金繳存證明或對賬單；

（三）婚姻情況證明（結婚證、夫妻關系證明書等）。

第十八條借款人配偶的個人資料：

（一）身份證；

（二）住房公積金繳存證明或對賬單。

第十九條借款人的其他房屋共有人（除配偶以外）的個人資料：

（一）婚姻情況證明；

（二）本人及配偶的身份證。

第二十條借款人除按上述規定提供本人、配偶及其他房屋共有人的個人資料外，還需根據購買、建造、翻建、大修自住普通住房的不同情況，分別向管理機構提供以下購買、建造、翻建、大修自住普通住房的情況資料：

（一）購買、建造、翻建、大修的自住普通住房未取得房屋所有權證的：

1、購買預購商品房的：

（1）商品房預售（買賣、銷售）合同（已實行備案登記制度的縣（市、區）需先經備案登記）；

（2）首付款或自付款的收款收據。

2、購買經濟適用房的：

（1）經濟適用房銷售（買賣）合同；

（2）首付款或自付款的收款收據；

（3）經濟適用房的審批證明。

3、購買“二手房”的：

（1）房產買賣合同；

（2）交易價格的評估報告；

（3）出賣人的房屋所有權證復印件；

（4）首付款或自付款的收款收據。

4、購買“房開”已取得房屋所有權證的存量房（現房）的：

（1）房產買賣合同；

（2）首付款或自付款收款收據；

（3）“房開”的房屋所有權證復印件。

5、購買拆遷安置房的：

（1）拆遷協議書；

（2）定位證明單及房款結算表；

（3）首付款或自付款收款收據。

6、建造、翻建住房的：

（1）土地使用證；

（2）建設工程規劃許可證；

（3）建筑工程施工許可證；

（4）建造工程費用的預算或決算報告。

7、大修住房的：

（1）大修鑒定報告書；

（2）大修工程費用的預算或決算報告。

（二）購買、建造、翻建、大修的自住普通住房已取得房屋所有權證書的：

1、購買商品房、經濟適用房、拆遷安置房的：

（1）銷售不動產（房屋）專用發票（發票聯）復印件；

（2）房屋所有權證。

2、購買“二手房”的：

（1）銷售不動產（房屋）專用發票（發票聯）或契稅證；

（2）房屋所有權證。

3、建造、翻建住房的：

（1）房屋所有權證；

（2）建設工程規劃許可證復印件；

（3）建筑工程施工許可證復印件；

（4）建造工程費用的預算或決算報告。

4、大修住房的：

（1）房屋所有權證；

（2）大修鑒定報告書；

（3）大修工程費用的預算報告。

第七章貸款的辦理程序

第二十一條要求申請個人住房公積金貸款的職工攜帶上述個人資料和購買、建造、翻建、大修自住普通住房的資料，到管理機構填寫《**市個人住房公積金貸款申請書》向管理機構提出貸款申請。

第二十二條管理機構受理借款申請人的貸款申請時，對借款申請人的有關情況進行貸前審查，符合要求的，予以受理。對借款申請人未能提供符合要求的資料或有關情況不符合要求的，不予受理，但須告知不予受理的原因。

第二十三條管理機構受理借款申請人的貸款申請后，應在10個工作日內予以審核，并作出是否準予貸款的決定。

第二十四條管理機構對經審核準予貸款的，通知借款申請人辦理貸款手續。對經審核不準予貸款的，須告知借款申請人不準予貸款的原因。

第二十五條準予貸款的，管理機構和受托銀行同借款人就貸款額度、期限、擔保方式、償還方式及月還款額進行協商和確定。

第二十六條貸款額度等經協商一致后，管理機構與受托銀行簽訂委托貸款合同，委托受托銀行向借款人貸款。同時借款人、管理機構、受托銀行、保證人及抵押人簽訂個人住房公積金借款合同。借款人還需同受托銀行簽訂代交款項委托合同。以貸款申請地其他自有或第三人擁有的已取得房屋所有權證的住房進行階段性擔保的，擔保人（抵押人）還需與管理機構另行簽訂住房抵押合同。

第二十七條借款合同及抵押合同簽訂并經登記生效后，管理機構通知受托銀行向借款人發放貸款。

第八章貸款的提前還款

第二十八條借款人辦理個人住房公積金貸款后，可提前部分或全部償還貸款，借款人提前償還貸款的，應持本人身份證，填寫《**市個人住房公積金貸款提前償還申請書》向管理機構提出申請。

貸款的提前還款除直接以住房公積金為還款資金來源的可以由管理機構內部劃轉以外，其他的均采用銀聯POS系統，由借款人直接持卡向管理機構刷卡還款。

第九章貸款抵押物的變更

第二十九條貸款期內，借款人要求變更貸款階段性擔保方式及抵押物的，應事先填寫《**市個人住房公積金貸款擔保方式及抵押物變更申請書》向管理機構申請，經管理機構同意后，有關各方另行簽訂書面的保證合同或抵押合同，并按規定辦理登記手續。

合同經登記生效后，管理機構才能向原擔保人或抵押人出具擔保（抵押）注銷證明。

第十章附則

第三十條本實施辦法實施前有關規定與本實施辦法不符的，以本實施辦法為準。遇國家及我市個人住房公積金貸款管理有關政策調整時，本實施辦法亦作相應調整。

公積金貸款額度政策范文第5篇

精于算計，巧用公積金貸款額度

張女士和她的先生都是一家大型企業的中層管理人員，在結婚買房時設計出一個絕妙公積金使用計劃：在和丈夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節省一大筆錢。

根據公積金管理規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。

張女士是這樣設計的：兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金貸款額度10萬元，而兩個人分開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價格租出去，這樣既可以做到“以租養貸”，又減輕了還款的壓力。等孩子將來出生后，把現在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，就能成為一套復式公寓。張女士對公積金貸款的使用真是算計到家。

留出資金，變通公積金來買車

目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可不久后需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。

如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是1823．66元，而汽車貸款的月利率是5．025‰，每月還款額要2169．2元。目前，有些汽車銷售商推出10％的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952．28元。5年下來，兩者相差7717．72元。

此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169．2元，而20年期的公積金貸款每月還款只要608．62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。

因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸款。

無利息稅，公積金賬戶省力合算

很多人看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用，要“套現”只有等退休，這么大筆錢不能用實在可惜。很少有人知道：錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。

目前，職工當年存儲的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0．72％計息，上一年結轉的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1．71％計息。而商業銀行存款整存整取一年的利息是1．98％，除去20％的利息稅為1．58％，比公積金的利率要低0．13％。

因此，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對省心省力又合算，更何況存在公積金賬戶里還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業貸款。

長期繳納，公積金變養老金

據了解，目前很多人只知道“三金”醫保金、失業保險金和養老金是必繳的，而沒有“公積金”則問題不大。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了“公積金”，也等于放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。

首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1－5年期年利率為3．6％，6－30年期年利率為4．05％。而購房商業貸款的利率是，1－5年期年利率為4．77％，6－30年期的利率為5．04％。