第三方支付的盈利模式

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第三方支付的盈利模式范文第1篇

近日，第三方支付平臺(tái)拉卡拉開始對(duì)交通銀行、中國(guó)銀行（不含深圳）的信用卡還款收取每筆2元的手續(xù)費(fèi)。為了提醒用戶注意這一事項(xiàng)，拉卡拉官方網(wǎng)站在關(guān)于信用卡還款的“使用小貼士”中明確補(bǔ)充了相關(guān)條款。據(jù)本刊記者了解，在拉卡拉已開通的23家銀行信用卡還款業(yè)務(wù)中，除上述兩家銀行外，拉卡拉還未向其他銀行的持卡用戶收取類似費(fèi)用。

一直以來，信用卡持卡用戶在銀行柜臺(tái)或柜員機(jī)（ATM）上使用跨行異地還款業(yè)務(wù)時(shí)，需向發(fā)卡銀行支付手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用比例大多在5‰－1%不等。但在包括拉卡拉在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)上使用這一功能時(shí)，則無需支付此類費(fèi)用。這也就成為了第三方支付平臺(tái)取悅用戶的賣點(diǎn)之一。

拉卡拉作為中國(guó)最大的線下電子支付公司，已在國(guó)內(nèi)230多個(gè)城市建設(shè)了5萬多個(gè)便利支付點(diǎn)。截至今年8月，拉卡拉用戶總數(shù)已經(jīng)超過2000萬人，月交易筆數(shù)達(dá)到1000多萬筆，月交易金額超過200億元，其中八成交易來自于信用卡還款。因此，有觀點(diǎn)認(rèn)為，拉卡拉此次的收費(fèi)行為，不僅結(jié)束了用戶償還部分銀行信用卡的“完全免費(fèi)時(shí)代”，也可被視為第三方支付平臺(tái)向用戶收取信用卡還款手續(xù)費(fèi)的一次試水。

首度終結(jié)免費(fèi)

作為一個(gè)主要依托線下終端的第三方支付實(shí)體機(jī)構(gòu)，刷卡終端的密集布局必然會(huì)增加拉卡拉的硬件成本，而在拉卡拉的收入中，除了小部分是來自向加盟便利店收取的加盟費(fèi)外，更多的還是來自向銀行/商戶或用戶收取的交易手續(xù)費(fèi)。一位業(yè)內(nèi)人士就曾表示：“拉卡拉的手續(xù)費(fèi)向來存在，只不過是由商戶承擔(dān)了手續(xù)費(fèi)，由此在客戶面前形成拉卡拉免費(fèi)的假象。”

《IT時(shí)代周刊》就收取信用卡還款手續(xù)費(fèi)事宜詢問拉卡拉工作人員，對(duì)方表示該行為取決于和銀行的合作協(xié)議，至于具體費(fèi)用雙方如何協(xié)商的，這是商業(yè)機(jī)密，不方便透露。中國(guó)銀行的工作人員同樣拒絕透露雙方的合作細(xì)節(jié)。

本刊記者還了解到，在對(duì)兩家信用卡還款收取手續(xù)費(fèi)之前，用戶通過拉卡拉進(jìn)行信用卡還款、繳納水電費(fèi)時(shí)，拉卡拉會(huì)向合作銀行收取每筆大概0.3元至1元的手續(xù)費(fèi)，而用戶如果通過拉卡拉往支付寶轉(zhuǎn)賬、給財(cái)付通充值等都需要向拉卡拉支付1%的手續(xù)費(fèi)。

在獲悉拉卡拉對(duì)用戶信用卡還款收費(fèi)后，支付寶表示目前對(duì)用戶信用卡還款不收費(fèi)，且近期無收費(fèi)計(jì)劃。易寶支付、快錢公司、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)也均表示近期沒有推出信用卡還款收費(fèi)政策的計(jì)劃。

艱難的盈利

對(duì)于第三方支付企業(yè)來說，如果其業(yè)務(wù)對(duì)商戶和用戶全免費(fèi)，企業(yè)的生存境況將更為艱難。因此，拉卡拉的收費(fèi)行為，已被部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是其自身長(zhǎng)期陷于盈利困局下的突圍。這也從一個(gè)側(cè)面折射出第三方支付平臺(tái)正面臨的生存困境。

拉卡拉自2005年成立后，先后獲得了來自聯(lián)想和雷軍等機(jī)構(gòu)和個(gè)人的3輪融資，但公開資料顯示，拉卡拉直到2010年還一直處于虧損狀態(tài)。拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然此前預(yù)計(jì)，拉卡拉今年下半年將盈利，并實(shí)現(xiàn)全年盈利。

從整個(gè)第三方支付行業(yè)的盈利模式來看，各支付企業(yè)的利潤(rùn)一部分來源于商家的手續(xù)費(fèi)，另一部則來源于用戶交易支付的手續(xù)費(fèi)。而向接入商家收取手續(xù)費(fèi)，這種固定的盈利模式是第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，多年來再無更多突破。

本刊記者在采訪中了解到，目前銀聯(lián)POS機(jī)線下支付的收費(fèi)率為0.6%-1.5%，第三方支付平臺(tái)若要取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，收費(fèi)率通常要低于銀聯(lián)水平。在如此之低的費(fèi)率上進(jìn)行激烈競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付平臺(tái)生存環(huán)境的惡劣就可想而知。

“整個(gè)支付行業(yè)都沒有一個(gè)好的盈利模式，都是在夾縫中求生存。”支付寶公司戰(zhàn)略發(fā)展部高級(jí)經(jīng)理陳達(dá)偉對(duì)此覺得很無奈，“因?yàn)榈谌街Ц侗仨氁咩y行通道，成本受制于銀行。”

向用戶收取交易手續(xù)費(fèi)的方式也并不像想象的那樣利潤(rùn)可觀，即使有海量的用戶規(guī)模，也并不代表財(cái)源滾滾，因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)收入這種傳統(tǒng)的盈利模式所能獲得的收益空間十分有限。當(dāng)用戶認(rèn)為第三方收取的手續(xù)費(fèi)高于心理預(yù)期時(shí)，就不會(huì)選擇通過第三方進(jìn)行交易，而選擇其他成本更為低廉的交易方式。

此次拉卡拉對(duì)兩家銀行的信用卡還款進(jìn)行收費(fèi)后，有用戶就表示今后會(huì)選擇支付寶等不收取手續(xù)費(fèi)的其他第三方支付平臺(tái)。

而事實(shí)上，第三方支付企業(yè)在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)一直在賠本賺吆喝。

支付寶盡管在2004年就已經(jīng)成立，但也是到2009年下半年才開始盈利。另一家第三方支付平臺(tái)快錢則是在2005年上線推出自己的第一個(gè)產(chǎn)品，也是在歷經(jīng)幾輪投資，燒錢3年多后才在2008年開始盈利。

相比這兩家公司，更多的第三方支付企業(yè)已經(jīng)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中越來越邊緣化甚至銷聲匿跡了，如首信易支付、云網(wǎng)等。易觀國(guó)際針對(duì)第三方支付市場(chǎng)的分析也表明：由于競(jìng)爭(zhēng)的殘酷，為搶占更多的客戶，一些第三方支付公司不惜血本將針對(duì)客戶的提成份額一降再降，優(yōu)惠條件層出不窮，這使得不少實(shí)力弱小的第三方支付企業(yè)陷入長(zhǎng)期虧損。

顯然，以手續(xù)費(fèi)來維持第三方支付平臺(tái)的生存已是非常勉強(qiáng)之事。

深度洗牌

盡管向用戶收取手續(xù)費(fèi)不被認(rèn)為是能夠帶領(lǐng)第三方支付平臺(tái)走出盈利困局的有效手段，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，第三方支付平臺(tái)從免費(fèi)走向收費(fèi)是必然趨勢(shì)。

上述業(yè)內(nèi)人士表示：“‘拉卡拉模式’或許成為第三方支付平臺(tái)對(duì)部分項(xiàng)目從免費(fèi)到收費(fèi)的必然趨勢(shì)。”他認(rèn)為，不管是線上支付，還是線下支付，每筆交易都會(huì)產(chǎn)生成本，尤其是線下支付。拉卡拉在超市、便利店內(nèi)鋪設(shè)大量的刷卡終端，需要很高的成本。“因此，拉卡拉新采取的收費(fèi)政策是可以理解的。”他說。

但在支付寶公司副總裁樊治銘眼里，第三方支付尋找新的盈利模式必須要有產(chǎn)品創(chuàng)新，如拓展增值服務(wù)等。快錢CEO關(guān)國(guó)光也指出，第三方支付行業(yè)目前仍處于“微盈利”時(shí)代，同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴(yán)重。未來第三方支付企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力仍在于創(chuàng)新，更多的是產(chǎn)品及服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

第三方支付的盈利模式范文第2篇

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，重大利好

筆者個(gè)人認(rèn)為，整個(gè)政策的實(shí)施其實(shí)最大利好的是商戶，最直接的好處就是運(yùn)營(yíng)成本將減少。而受到較大沖擊的則是銀行、銀聯(lián)和第三方支付等機(jī)構(gòu)，圍繞著發(fā)卡和刷卡帶來的收入將大幅減少。最后，對(duì)持卡人來說，其實(shí)基本沒有影響，因?yàn)橥ǔＫ⒖óa(chǎn)生的費(fèi)用將會(huì)直接由商戶承擔(dān)。

此外，據(jù)發(fā)改委和央行的測(cè)算，下調(diào)費(fèi)率后，每年各類商戶可減少的刷卡費(fèi)用達(dá)到了約74億元人民幣。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示：“這個(gè)政策的實(shí)施設(shè)定了兩年的過渡期，在過渡期保持刷卡費(fèi)率水平總體穩(wěn)定。我判斷銀行中間業(yè)務(wù)收入并不會(huì)因此受太大影響。”而對(duì)銀行來說，需借助用卡環(huán)境的改善和客戶黏性的增強(qiáng)，提供形式多樣的金融服務(wù)，如信用卡分期和商戶融資等，在刷卡手續(xù)費(fèi)之外獲得更多的厚利型收入。在經(jīng)濟(jì)增速下行的大環(huán)境下，各類商戶利潤(rùn)呈下滑之勢(shì)，下調(diào)手續(xù)費(fèi)與“拉動(dòng)內(nèi)需，擴(kuò)大消費(fèi)”以及“減少流通環(huán)節(jié)收費(fèi)”的國(guó)家政策相協(xié)調(diào)。

信用卡的盈利將受到?jīng)_擊

按照目前商業(yè)模式，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。分別以發(fā)卡行、收單行與銀聯(lián)按照7：2：1分配。假設(shè)工行卡到浦發(fā)POS機(jī)上刷卡，產(chǎn)生10元人民幣的手續(xù)費(fèi)，那么工行拿7元人民幣，浦發(fā)拿2元人民幣，銀聯(lián)拿1元人民幣。

盡管刷卡交易費(fèi)只占銀行卡手續(xù)費(fèi)收入的一部分，但隨著POS收單業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也會(huì)影響銀行的收入。根據(jù)東方證券測(cè)算的結(jié)果顯示，23%～24%的手續(xù)費(fèi)折讓將平均降低上市銀行凈利潤(rùn)約1個(gè)百分點(diǎn)。零售型銀行受到影響將更大。

也就是說，以后同樣是刷卡消費(fèi)1 000元人民幣，若刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費(fèi)2元人民幣，刷信用卡，商戶可能需繳納手續(xù)費(fèi)5元人民幣。商家很可能拒絕消費(fèi)者刷“費(fèi)率高”的信用卡。

一位銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人也曾公開表示，相比國(guó)外高額刷卡手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)手續(xù)費(fèi)本來已很低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受較大沖擊。國(guó)外信用卡中主要通過差異化服務(wù)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理盈利，國(guó)內(nèi)主要通過手續(xù)費(fèi)方式獲利，手續(xù)費(fèi)下降將變相促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。

加速第三方支付行業(yè)的洗牌

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，已獲得央行《支付業(yè)務(wù)許可證》獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)共62家，其中全國(guó)收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。但目前國(guó)內(nèi)的第三方支付市場(chǎng)兩極分化比較嚴(yán)重。

與此同時(shí)，眾多中小支付自主開發(fā)和創(chuàng)新能力較弱，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，價(jià)格戰(zhàn)、業(yè)務(wù)外包和套碼等違規(guī)行為屢禁不止。業(yè)界人士認(rèn)為，政策會(huì)讓規(guī)模大的第三方支付機(jī)構(gòu)更強(qiáng)，規(guī)模小的則可能被收購，從而使行業(yè)集中度更高。而新規(guī)定的實(shí)施將進(jìn)一步壓縮第三方支付機(jī)構(gòu)的生存空間。

有專家稱，費(fèi)率降低將加劇第三方支付行業(yè)洗牌。對(duì)不夠規(guī)范的第三方支付機(jī)構(gòu)來說，違法套碼的空間將不在；對(duì)業(yè)務(wù)同質(zhì)化、盈利模式單一的第三方支付機(jī)構(gòu)來說，盈利空間也進(jìn)一步被壓縮。

按照行業(yè)目前的情況，第三方支付機(jī)構(gòu)年收入在3 000萬元人民幣以上，就勉強(qiáng)可以運(yùn)轉(zhuǎn)。“3 000萬元（人民幣）是個(gè)平衡點(diǎn)，只要達(dá)到這個(gè)收入，機(jī)構(gòu)要融資就容易很多，低于這個(gè)數(shù)就很難維持。新規(guī)定一實(shí)施，估計(jì)有一批第三方支付公司要倒閉。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人稱。

此外，互聯(lián)網(wǎng)支付受到影響較小，目前的費(fèi)率是千分之六，但不排除部分商戶以刷卡費(fèi)下調(diào)為由要求支付寶、微信支付等知名第三方支付平臺(tái)降價(jià)。

對(duì)此，筆者認(rèn)為支付寶的壓力可能更大，因?yàn)槠湓诰€上支付和移動(dòng)支付處于行業(yè)龍頭地位，不排除競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以降價(jià)挖墻腳。而支付寶基本不會(huì)主動(dòng)降價(jià)，更不用說在線支付了―這將是導(dǎo)致其壓力增大的主要原因。

第三方支付的盈利模式范文第3篇

【摘要】阿里巴巴創(chuàng)立的淘寶網(wǎng)在短短的幾年時(shí)間里躍居行業(yè)榜首，淘寶網(wǎng)目前已經(jīng)成為亞洲第一大網(wǎng)絡(luò)零售商圈。得益于其建立了符合中國(guó)國(guó)情的電子商務(wù)模式和成功的商業(yè)戰(zhàn)略。本文通過對(duì)淘寶網(wǎng)發(fā)展歷程，來分析其主要盈利模式。

【關(guān)鍵字】C2C 淘寶網(wǎng) 阿里巴巴

概述

阿里巴巴建立的C2C網(wǎng)站，其基本架構(gòu)與美國(guó)的eBay和日本的樂天市場(chǎng)相同，是虛擬商店街和商品拍賣的業(yè)務(wù)組合，這就是淘寶網(wǎng)。發(fā)展至今，北京、上海、廣州等一線城市以其良好的資源環(huán)境和用戶基礎(chǔ)，已成為網(wǎng)絡(luò)購物中心，網(wǎng)購發(fā)展逐漸趨于成熟和飽和。淘寶網(wǎng)建立不到3年，即成為亞洲最大的C2C網(wǎng)站。

一、淘寶網(wǎng)的商業(yè)模式

淘寶網(wǎng)目前的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)跨越B2C和C2C兩個(gè)模式，其中B2C模式主要是指“淘寶商城”這一塊，而C2C模式才是淘寶網(wǎng)最為典型的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，這也是其迅速成功的關(guān)鍵因素。本文論述的淘寶網(wǎng)的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式是C2C模式。

1.產(chǎn)品定價(jià)模式：實(shí)施免費(fèi)戰(zhàn)略。淘寶網(wǎng)能在短時(shí)間內(nèi)迅速占領(lǐng)C2C電子商務(wù)市場(chǎng)，其首要原因是實(shí)施了免費(fèi)戰(zhàn)略。基于此，淘寶網(wǎng)將其市場(chǎng)準(zhǔn)確定位于為消費(fèi)者服務(wù)上，利用免費(fèi)策略節(jié)省消費(fèi)者成本，籠絡(luò)人心，免費(fèi)開店就是其中最好的例子。作為一種全新的購物方式，淘寶通過用戶的不斷體驗(yàn)和感受，培育用戶的感情、習(xí)慣和服務(wù)的信賴，從而迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。事實(shí)表明，淘寶網(wǎng)的這種免費(fèi)開店和免收交易手續(xù)費(fèi)的免費(fèi)戰(zhàn)略，為其樹立品牌立下了大功。

2.安全支付模式：構(gòu)建第三方支付平臺(tái)---支付寶。支付寶，是阿里巴巴公司針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的保障網(wǎng)絡(luò)交易信用的第三方支付平臺(tái)，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案，專門提供安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。支付寶是淘寶網(wǎng)安全網(wǎng)絡(luò)交易的核心保障。

3.信用評(píng)價(jià)模式：確立信用評(píng)級(jí)制度。淘寶購物的人都知道，購買商品時(shí)除了關(guān)注商品自身屬性外，最為關(guān)注的就是賣家的信用度，主要通過買家對(duì)賣家和商品的評(píng)價(jià)信息顯示出來，淘寶網(wǎng)也是利用這一點(diǎn)確立了信用評(píng)級(jí)制度。信用評(píng)級(jí)制度無疑是為保護(hù)消費(fèi)者利益而設(shè)立的，然而這種制度卻容易被某些網(wǎng)店所利用。某些淘寶網(wǎng)店在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)過程中，創(chuàng)造了網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)繁榮的假象，這不僅使消費(fèi)者蒙受損失，也降低了淘寶網(wǎng)的形象，更誤導(dǎo)了決策機(jī)構(gòu)的決策行為。

二、完善淘寶網(wǎng)電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的措施

1.合理定價(jià)產(chǎn)品，拓展淘寶網(wǎng)的盈利模式。淘寶網(wǎng)的免費(fèi)策略在為其贏得市場(chǎng)份額的同時(shí)，自身也陷入了不盈利的尷尬處境。淘寶網(wǎng)可以從三個(gè)方面來拓展其現(xiàn)有單一的盈利模式。首先，淘寶網(wǎng)需細(xì)分用戶，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的完全免費(fèi)的不盈利模式，而開始對(duì)基本服務(wù)免費(fèi)，對(duì)增值服務(wù)收費(fèi)，逐步實(shí)現(xiàn)從免費(fèi)項(xiàng)收費(fèi)過渡。其次，淘寶網(wǎng)可以繼續(xù)利用其品牌戰(zhàn)略度的品牌延伸，實(shí)現(xiàn)品牌增值收益；再次，淘寶網(wǎng)可以利用網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、物流服務(wù)和通訊服務(wù)等來擴(kuò)大盈利基礎(chǔ)。

2.保障支付安全，完善支付工具的漏洞。購物網(wǎng)絡(luò)的支付安全狀況關(guān)系到自身的生存和發(fā)展，鑒于淘寶網(wǎng)的第三方支付平臺(tái)存在的技術(shù)漏洞，為客戶營(yíng)造一個(gè)安全有效的購物環(huán)境。首先，要加強(qiáng)淘寶網(wǎng)支付工具---“支付寶”的技術(shù)漏洞和程序問題的完善工作，盡量減少因支付寶自身的缺陷而給造成消費(fèi)者造成損失。其次，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全支付的宣傳和引導(dǎo)工作。再次，上當(dāng)受騙以后可以讓網(wǎng)絡(luò)警察配合現(xiàn)實(shí)中的警察一同打擊犯罪為消費(fèi)者維權(quán)，這樣能夠更有效的解決支付安全的問題。

3.嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)，建立電子交易信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。信用評(píng)級(jí)制度是淘寶購物網(wǎng)站獨(dú)具特色的信用制度，因此，需要繼續(xù)嚴(yán)格實(shí)施淘寶網(wǎng)獨(dú)具特色的信用評(píng)級(jí)制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)賣家和買家雙方全面的信用評(píng)價(jià)。可以實(shí)施建檔跟蹤制，對(duì)信用好的消費(fèi)者賦予高信用等級(jí)，而對(duì)違法者給予懲處。

三、淘寶網(wǎng)在贏利模式上的探索

淘寶早就摸索建立自己的盈利模式。其想出來的服務(wù)是將店鋪的一部分設(shè)為收費(fèi)店鋪，命名為“招財(cái)進(jìn)寶”。但是“招財(cái)進(jìn)寶”這種服務(wù)的引進(jìn)，遭遇了中小會(huì)員的強(qiáng)烈反對(duì)。結(jié)果引進(jìn)一個(gè)月后，根據(jù)會(huì)員的網(wǎng)上投票，“招財(cái)進(jìn)寶”這種服務(wù)被叫停。

四、盈利模式的進(jìn)一步探索：B2BwC2C

盡管在C2C盈利模式的嘗試失敗了，但阿里巴巴還在進(jìn)一步探索新的盈利模式：通過將盈利模式確定的B2B網(wǎng)站和具有顧客吸引力的C2C網(wǎng)站二者的融合，創(chuàng)造出新型的B2B2C模式。

B2B2C模式的基本結(jié)構(gòu)如下：一方面引導(dǎo)日益壯大的“優(yōu)秀店鋪”成為B2B網(wǎng)站的供應(yīng)商，另一方面向B2B網(wǎng)站的供應(yīng)商開放C2C網(wǎng)站的特別席位。借此，“優(yōu)秀店鋪”成為了B2B網(wǎng)站的新收費(fèi)會(huì)員，同時(shí)又以C2C網(wǎng)站的旺盛和活絡(luò)的購買力為杠桿，可以為B2B網(wǎng)站發(fā)展新收費(fèi)會(huì)員以及為現(xiàn)有會(huì)員提供有償?shù)母郊觾r(jià)值服務(wù)。阿里巴巴通過建立B2B2C模式，就擺脫了以往B2C模式主要依靠回避物流投資和獲取價(jià)格差的這種盈利模式的局限性，而得以開展B2C電子商務(wù)。

五、結(jié)論

1.中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的高速發(fā)展源于中國(guó)信息化的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的完善。但是電子商務(wù)的收益與市場(chǎng)的擴(kuò)大不成比例。世界上都未見取得成功的B2B電子交易，在中國(guó)卻確立了盈利看漲的商業(yè)模式。同樣，在發(fā)達(dá)國(guó)家成功的C2C模式，在引入中國(guó)后市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)超常規(guī)地增長(zhǎng)，但盈利模式卻沒有與市場(chǎng)發(fā)展同步，還沒進(jìn)入盈利階段。

2.單復(fù)制發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)模式未必成功。以發(fā)達(dá)國(guó)家同樣的架構(gòu)和方式，在中國(guó)卻沒有取得成功的原因是，在中國(guó)，物流體系的實(shí)際狀況和效率很難發(fā)揮作用，信用體系的欠缺要求電子商務(wù)企業(yè)有各自的信用保證體系，由于中國(guó)的中小企業(yè)與眾多大企業(yè)之間沒有有機(jī)聯(lián)系，因此建立適合中國(guó)國(guó)情的商業(yè)模式和盈利模式必不可少。

第三方支付的盈利模式范文第4篇

第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的理念

第三方理財(cái)是指獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，但能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需的投資工具，提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品為導(dǎo)向的營(yíng)銷模式不同，第三方理財(cái)以客戶需求為導(dǎo)向，充分與客戶溝通，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)和家庭情況，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在調(diào)查和分析后給出一個(gè)綜合的解決方案，更注重與客戶建立一種長(zhǎng)期穩(wěn)定、相互信任的合作關(guān)鍵，就像家庭醫(yī)生一樣，關(guān)注客戶一生的財(cái)務(wù)健康。

基于SWOT分析我國(guó)第三方理財(cái)現(xiàn)狀

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前在國(guó)內(nèi)提供的服務(wù)大致有4種：專業(yè)理財(cái)規(guī)劃建議與咨詢、會(huì)員制服務(wù)、代銷產(chǎn)品、委托理財(cái)。目前，我國(guó)以“理財(cái)公司”或 “投資咨詢公司”命名成立的公司雖有上萬家，但第三方理財(cái)在中國(guó)才剛剛起步，市場(chǎng)份額非常低，與發(fā)達(dá)國(guó)家第三方理財(cái)方式占主У匚壞淖純齟笪不同，分別見表1、表2。

我國(guó)第三方理財(cái)發(fā)展策略

對(duì)于我國(guó)正處于起步期的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，只有順應(yīng)全球金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)、結(jié)合自身特點(diǎn)、調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)，才能領(lǐng)跑第三方理財(cái)行業(yè)的發(fā)展。

加強(qiáng)第三方理財(cái)市場(chǎng)的法律法規(guī)建設(shè)

當(dāng)前，我國(guó)很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)基本都在從事“銷售商”或委托理財(cái)業(yè)務(wù)，在實(shí)際操作過程中，由于很多機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格，其業(yè)務(wù)處于“灰色地帶”，有的甚至鉆法律漏洞，存在極大的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律隱憂。

對(duì)此，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)該盡快制定出臺(tái)針對(duì)第三方理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)，對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)管，保障參與各方利益。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，及時(shí)、有效地監(jiān)管對(duì)于行業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展至關(guān)重要，它可以通過設(shè)立準(zhǔn)入門檻、制定執(zhí)業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)等方式，規(guī)范第三方理財(cái)行業(yè)的發(fā)展秩序，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)也應(yīng)該擔(dān)負(fù)起行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的責(zé)任，包括成立行業(yè)自律性組織，制定行業(yè)內(nèi)部規(guī)范，組織人員培訓(xùn)，擴(kuò)大行業(yè)的社會(huì)影響力，以推動(dòng)行業(yè)的有序發(fā)展。

普及國(guó)民理財(cái)教育

在我國(guó)第三方理財(cái)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施過程中，不僅要制定相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)來對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)形成良好的約束，而且要加強(qiáng)大眾理財(cái)知識(shí)的普及宣傳，引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理財(cái)觀念，轉(zhuǎn)變過去人們只重儲(chǔ)蓄和實(shí)業(yè)投資的觀念。另外，將投資增值與風(fēng)險(xiǎn)控制、稅收、養(yǎng)老籌劃等各個(gè)方面進(jìn)行有效結(jié)合，逐漸引導(dǎo)人們重視長(zhǎng)期投資。這樣不僅能夠?yàn)槔碡?cái)公司在開展理財(cái)工作過程中，提供良好的理財(cái)環(huán)境，而且能夠?yàn)閲?guó)民的理財(cái)提供一定的保障。

營(yíng)造良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

在分業(yè)監(jiān)督管理的背景下，如何從根本上實(shí)現(xiàn)獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的“綜合混業(yè)服務(wù)”模式，是當(dāng)前理財(cái)機(jī)構(gòu)需要著重考慮的問題之一。這樣不僅能將第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，而且能夠促進(jìn)其自身發(fā)展。在操作過程中，要不斷完善金融理財(cái)監(jiān)管的相關(guān)法律政策，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金等的有效整合，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督和管理。

轉(zhuǎn)變盈利模式

第三方支付的盈利模式范文第5篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)支付；第三方支付；網(wǎng)絡(luò)品牌；網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

文章編號(hào)：1003-4625(2010)12-0099-04　中圖分類號(hào)：F830.49　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、前言

當(dāng)信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，金融服務(wù)模式發(fā)生了巨大變化，網(wǎng)絡(luò)支付成為主要的支付手段，其方便、快捷、高效和經(jīng)濟(jì)的結(jié)算方式帶來了極大的社會(huì)效益，然而，其應(yīng)用也存在著不少的風(fēng)險(xiǎn)與隱患，如公信力問題，洗錢風(fēng)險(xiǎn)，安全隱患等等。為了加強(qiáng)支付服務(wù)市場(chǎng)的有效監(jiān)管，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行及時(shí)出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對(duì)整個(gè)行業(yè)加以規(guī)范。第三方支付機(jī)構(gòu)是基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境產(chǎn)生并逐漸發(fā)展壯大的，如何在網(wǎng)絡(luò)的虛擬環(huán)境中提高自己的社會(huì)公信力，以及如何面對(duì)激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，最重要的一點(diǎn)就是要建立自己獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)品牌。本文詳細(xì)地對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了介紹，并對(duì)其網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)的總體原則和思路進(jìn)行了詳細(xì)的分析，在此基礎(chǔ)之上，給出了相關(guān)的對(duì)策與建議。

二、第三方支付行業(yè)分析

(一)基本概念

所謂第三方支付，是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

(二)行業(yè)現(xiàn)狀

首先，目前第三方支付主要的業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收代付等各類業(yè)態(tài)；其次是提供預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司，如目前銷量比較大的資和信、家樂福等企業(yè)，均從事禮品卡等業(yè)務(wù)，這類企業(yè)的特點(diǎn)是以營(yíng)利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)，以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡；還有一種是從事銀行卡收單的企業(yè)，目前多家銀行外包的收單業(yè)務(wù)將被納入監(jiān)管范圍，他們主要是通過銷售點(diǎn)終端(POS)等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金。國(guó)內(nèi)的第三方支付始自2001年，當(dāng)時(shí)最早的模式是網(wǎng)關(guān)模式，這種模式最大的問題在于進(jìn)入門檻低，價(jià)值有限，簡(jiǎn)單地做個(gè)網(wǎng)關(guān)軟件，并不深入做行業(yè)。到2005年，新支付企業(yè)逐漸發(fā)展起來，呈現(xiàn)出一些新的模式，包括易寶模式、支付寶模式、財(cái)付通模式等。

據(jù)易觀國(guó)際2010年8月10日的數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4.546億元，環(huán)比增長(zhǎng)33％，比去年同期增長(zhǎng)89％。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal(易趣公司產(chǎn)品)、支付寶(阿里巴巴旗下)、財(cái)付通(騰訊公司，騰訊拍拍)、易寶支付(Yeepay)、快錢(99bill)、百付寶(百度C2C)、網(wǎng)易寶(網(wǎng)易旗下)、環(huán)迅支付、匯付天下、匯聚支付(Joinpay)。其中用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國(guó)家流行，后者是阿里巴巴旗下產(chǎn)品。支付寶、財(cái)付通模式，主要解決的是網(wǎng)購中的誠(chéng)信問題，這個(gè)模式在中國(guó)目前來說非常有前途，它們承擔(dān)了培養(yǎng)中國(guó)網(wǎng)民網(wǎng)上購物膽量的重任。

(三)盈利模式

未來日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)使得第三方支付既有的盈利模式面臨巨大挑戰(zhàn)。目前，手續(xù)費(fèi)和客戶備付金是第三方支付企業(yè)利潤(rùn)的重要來源。大多數(shù)第三方支付平臺(tái)靠收取支付手續(xù)費(fèi)，即第三方支付平臺(tái)與銀行確定一個(gè)基本的手續(xù)費(fèi)率，付給銀行；然后，第三方支付平臺(tái)在這個(gè)費(fèi)率上加上自己的毛利潤(rùn)，向客戶收取費(fèi)用。然而，面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為搶占更多的客戶，一些第三方支付公司不惜賠本贏得市場(chǎng)份額。第三方支付企業(yè)利潤(rùn)的另一重要來源為客戶備付金，在2010年6月21日公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

隨著行業(yè)規(guī)范的明晰與競(jìng)爭(zhēng)加劇，第三方支付企業(yè)既有的盈利模式將面臨挑戰(zhàn)。如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，目前仍停留在由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、增值服務(wù)收費(fèi)等討論階段，并未形成新的、明確的盈利模式。

(四)行業(yè)優(yōu)勢(shì)

由于網(wǎng)絡(luò)購物不是面對(duì)面的交易，因此如何有效保障買賣雙方依然享受到等同或面對(duì)面交易時(shí)的利益成為交易成功的關(guān)鍵，而銀行業(yè)所提供的電子支付功能只能根據(jù)通常已成慣例的支付條件，一般是對(duì)付款人身份和賬號(hào)、密碼驗(yàn)證核實(shí)后即進(jìn)行付款，并不介入買賣雙方的交易過程，因此難以滿足網(wǎng)絡(luò)購物的這種附帶信用擔(dān)保的支付需求，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個(gè)交易過程中，都可以對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，適應(yīng)了這種支付需求特性而得到了蓬勃發(fā)展。

三、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境給第三方支付行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

第三方支付機(jī)構(gòu)是基于網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生并逐漸發(fā)展壯大的，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境本身就是一個(gè)虛擬的環(huán)境，具有時(shí)間和空間上的不確定性，如何在這種環(huán)境下取得客戶的信任，提高自身的社會(huì)公信力，是第三方支付機(jī)構(gòu)需要考慮的問題。同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的企業(yè)也為數(shù)不少，這說明第三方支付的門檻并不太高，這樣導(dǎo)致了第三方支付服務(wù)行業(yè)內(nèi)部的激烈競(jìng)爭(zhēng)，如何在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮自己的專長(zhǎng)，吸引更多的網(wǎng)絡(luò)用戶，建立自己獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)品牌，也是第三方支付機(jī)構(gòu)需要考慮的問題。

網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的安全性也是第三方支付機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下需要考慮的因素。第三方支付平臺(tái)作為溝通買賣雙方的中介組織，借助計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的海量處理和存儲(chǔ)功能，在交易信息和支付指令的收集、傳輸、儲(chǔ)存過程中，掌握了大量客戶信息。第三方支付平臺(tái)為客戶服務(wù)主要通過公網(wǎng)進(jìn)行，容易出現(xiàn)非法竊取或篡改支付信息等問題。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)病毒種類繁多、傳播方式和途徑的多樣化，時(shí)刻威脅著支付平臺(tái)的安全。一旦支付機(jī)構(gòu)所掌握的用戶信息泄露，必將對(duì)社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生消極的影響。所以，第三方支付機(jī)構(gòu)要想取得用戶的信任，還需要采用技術(shù)手段，預(yù)防系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)的總體原則

對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，在進(jìn)行自身建設(shè)時(shí)，既要嚴(yán)格遵循政府部門出臺(tái)的管理辦法，配合各部

門工作，又要從自身人手，提高支付平臺(tái)公信力，采用合理的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略，打造自己獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)品牌。

(一)嚴(yán)格遵守政府部門的管理辦法

嚴(yán)格遵守政府部門的管理辦法，是支付機(jī)構(gòu)建立網(wǎng)絡(luò)品牌的基礎(chǔ)工作。2010年6月21日，中國(guó)人民銀行制定并出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)以規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，于2010年9月1日起施行。由于之前一直處于“政策真空”狀態(tài)，迅猛發(fā)展的第三方支付無章可循，滋生了諸多行業(yè)弊端，如洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)以及大量沉淀資金帶來的風(fēng)險(xiǎn)等。該辦法的出臺(tái)不僅將為第三方支付企業(yè)，尤其是為民營(yíng)第三方支付企業(yè)正名，而且將使第三方支付的業(yè)務(wù)范疇、監(jiān)管等有章可循。

《辦法》明確了對(duì)非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、申請(qǐng)規(guī)則、監(jiān)督管理及處罰等予以界定。措施有利于解決現(xiàn)有的盲目擴(kuò)張現(xiàn)象，整合優(yōu)良資源。實(shí)力較弱的公司將面臨被收購和兼并的可能，完善的市場(chǎng)推出機(jī)制的建立，將有利于保護(hù)客戶利益并提高整個(gè)行業(yè)的公信力。

(二)從自身人手，提高支付平臺(tái)公信力

優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)品牌來源于社會(huì)公信力的培養(yǎng)。第三方支付機(jī)構(gòu)只有取得用戶信任，不斷地?cái)U(kuò)大用戶規(guī)模，成為主流媒介，才能實(shí)現(xiàn)自我增強(qiáng)的良性循環(huán)，從而在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取勝。一旦第三方支付平臺(tái)出現(xiàn)資信問題，將在一定程度上打擊買賣雙方使用第三方支付服務(wù)的信心，從而間接地降低其他第三方支付平臺(tái)的資信水平，阻礙整個(gè)電子商務(wù)發(fā)展的進(jìn)程。這對(duì)于第三方支付市場(chǎng)的健康發(fā)展以及用戶的保護(hù)是相當(dāng)不利的。因此，無論從國(guó)家、行業(yè)還是企業(yè)層面來看，培養(yǎng)第三方支付平臺(tái)的公信力都勢(shì)在必行。

(三)利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷手段

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷手段是第三方支付機(jī)構(gòu)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)品牌的關(guān)鍵。根據(jù)現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“信號(hào)傳遞模型”，市場(chǎng)中具有信息優(yōu)勢(shì)的個(gè)體為了避免逆向選擇行為發(fā)生，將“信號(hào)”可信地傳遞給在信息上處于劣勢(shì)的個(gè)體。信號(hào)要求經(jīng)濟(jì)主體采取觀察得到且具有代價(jià)的措施以使其他經(jīng)濟(jì)主體相信他們的能力，或者相信他們的產(chǎn)品的價(jià)值和質(zhì)量。在電子商務(wù)中，第三方支付機(jī)構(gòu)作為具有信息優(yōu)勢(shì)的一方，往往通過定向服務(wù)、市場(chǎng)推廣、廣告宣傳、質(zhì)量認(rèn)證、從業(yè)資格認(rèn)證、榮譽(yù)證書、良好的售后服務(wù)等營(yíng)銷手段使客戶了解自己的服務(wù)，使得客戶對(duì)自己的商品和服務(wù)發(fā)生信任，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)促銷以及與客戶之間的溝通。從現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來看，第三方支付機(jī)構(gòu)利用上述的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷手段擴(kuò)大自己的影響是一種信息傳遞。對(duì)于用戶而言，他們也會(huì)優(yōu)先選擇在網(wǎng)絡(luò)上服務(wù)周到、口碑好的支付機(jī)構(gòu)，無形之中也增加了這些支付平臺(tái)的注冊(cè)用戶數(shù)和點(diǎn)擊率，從側(cè)面幫助支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣傳，這種宣傳通過網(wǎng)絡(luò)的傳播又得到擴(kuò)大。這樣，口碑好、服務(wù)周到、網(wǎng)絡(luò)品牌越過硬的第三方支付機(jī)構(gòu)就越能吸引客戶，促成了一種良性循環(huán)的機(jī)制。

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，優(yōu)勢(shì)或劣勢(shì)一旦出現(xiàn)并達(dá)到一定程度，就會(huì)出現(xiàn)“強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者更弱”的兩極分化局面。實(shí)力較弱的公司將面臨被收購和兼并的可能，國(guó)家只對(duì)達(dá)到一定規(guī)模的第三方支付服務(wù)商頒發(fā)牌照，這將有利于提高市場(chǎng)的信心和降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。牌照既是一種行政許可，又是一種信號(hào)傳遞，它通過網(wǎng)絡(luò)向市場(chǎng)各方傳遞出獲得牌照的服務(wù)商有實(shí)力在這一領(lǐng)域做得更好的信號(hào)，這有助于市場(chǎng)各方對(duì)獲得許可服務(wù)商的認(rèn)可與依賴，有助于行業(yè)的發(fā)展。

五、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)的思路

本文從以下幾個(gè)方面對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)品牌的建設(shè)提出了對(duì)策和建議。

(一)樹立營(yíng)銷理念

第三方支付機(jī)構(gòu)管理層要從思想上對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷加以重視，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念，這是建立網(wǎng)絡(luò)品牌的前提條件。支付機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷過程中應(yīng)該以客戶為對(duì)象，著重為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，以吸引客戶。支付機(jī)構(gòu)要樹立以客戶為對(duì)象的營(yíng)銷理念，充分挖掘網(wǎng)絡(luò)客戶的潛力，要借助網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)架新的營(yíng)銷體系；要以第三方支付平臺(tái)建設(shè)為依托，通過網(wǎng)絡(luò)大力做好渠道建設(shè)，豐富支付手段，滿足客戶全方位的支付需求。

(二)市場(chǎng)細(xì)分

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該細(xì)分市場(chǎng)，選擇自己的目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。在網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境下，應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)資源，搜集客戶的需求信息，根據(jù)客戶的需求來提供個(gè)性化、定制化的支付產(chǎn)品。在以客戶為中心的時(shí)代，客戶的需要就是企業(yè)的努力方向。傳統(tǒng)營(yíng)銷方式因?yàn)楦鞣N局限，無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶的全方位信息交流，不能準(zhǔn)確進(jìn)行客戶需求統(tǒng)計(jì)、行為分析。而網(wǎng)絡(luò)的最大特點(diǎn)，就是它的開放性和能夠?qū)崟r(shí)溝通的特性，這兩點(diǎn)克服了傳統(tǒng)營(yíng)銷的局限性，可以利用客戶信息數(shù)據(jù)，比較快速全面地了解客戶需求，對(duì)客戶群進(jìn)行細(xì)分，并根據(jù)不同的需求，研發(fā)設(shè)計(jì)不同的支付產(chǎn)品，提供個(gè)性化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)。

易觀國(guó)際研究發(fā)現(xiàn)，隨著市場(chǎng)進(jìn)一步深化發(fā)展，各主要支付服務(wù)商均加強(qiáng)了在細(xì)分行業(yè)的滲透。其中，支付寶、財(cái)付通在航空領(lǐng)域，環(huán)迅支付在B2B支付領(lǐng)域，快錢在保險(xiǎn)行業(yè)，易寶支付在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的發(fā)展值得關(guān)注。傳統(tǒng)領(lǐng)域每個(gè)行業(yè)都需要支付的電子化，第三方支付平臺(tái)如果能提供安全、可靠的定制化產(chǎn)品，就有很大的機(jī)會(huì)在未來幾年實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，在電子支付領(lǐng)域占有一席之地。

(三)技術(shù)手段

利用技術(shù)手段，為用戶提供高效、安全、專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，也是培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)品牌中必不可少的硬件條件。首先應(yīng)該注重控制風(fēng)險(xiǎn)和提高效率之間的權(quán)衡，采用消息隊(duì)列技術(shù)提高系統(tǒng)的吞吐量，不斷提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性；其次要充分發(fā)揮第三方支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，將重點(diǎn)放在對(duì)金融服務(wù)渠道層的設(shè)計(jì)與探索上，注意加強(qiáng)與商業(yè)銀行之間的合作，為客戶提供更加豐富的接入渠道和專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；最后，要加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心安全體系的建設(shè)，采用多種技術(shù)手段，保障用戶信息安全。

(四)加強(qiáng)外部合作

第三方支付機(jī)構(gòu)培養(yǎng)良好的網(wǎng)絡(luò)品牌，還需要有完整的產(chǎn)業(yè)鏈來支撐，所以，第三方支付機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)的合作也是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

1.與商業(yè)銀行的合作

第三方支付機(jī)構(gòu)是分工細(xì)化的產(chǎn)物，是對(duì)商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)的靈活補(bǔ)充。與商業(yè)銀行相比，支付機(jī)構(gòu)有著自身的優(yōu)勢(shì)。它們利用自身龐大的網(wǎng)絡(luò)資源，成為商業(yè)銀行和客戶之間溝通的橋梁。在電子支付鏈中，第三方支付廠商所提供的網(wǎng)關(guān)服務(wù)是非常關(guān)鍵的，他們與銀行可以進(jìn)行錯(cuò)位或互補(bǔ)，支付廠商可以在前臺(tái)作一些客戶的個(gè)性化需求，而且這個(gè)過程會(huì)衍生出很多其他類型的客戶需求來，在這方面第三方支付較之銀行是更有優(yōu)勢(shì)的。其服務(wù)更貼近市場(chǎng)，更了解客戶的一些需求。而銀行這個(gè)平臺(tái)的特點(diǎn)是規(guī)模比較大、客戶群體比較多、運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)比較好，正是這樣一種錯(cuò)位互補(bǔ)可以使得雙方達(dá)到一種雙贏。

2.與物流公司的合作

在第三方支付平臺(tái)上發(fā)生的交易，由第三方支付推薦物流公司。物流公司每簽一筆服務(wù)訂單，需

要按比例向第三方支付交納一定的費(fèi)用作為回報(bào)。在與物流公司協(xié)議時(shí)，要明確雙方的責(zé)任，提高對(duì)用戶服務(wù)的效率和水平，打造完整的第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈。如果是物流公司導(dǎo)致貨物受損，物流公司要承擔(dān)賠付責(zé)任。這樣通過契約的方式可以有效地避免物流公司推卸責(zé)任。這種合作的方式對(duì)于第三方支付企業(yè)和物流公司是共贏的。

(五)注意對(duì)網(wǎng)絡(luò)品牌的保護(hù)

要注意網(wǎng)絡(luò)品牌的建設(shè)和保護(hù)，保證第三方支付平臺(tái)域名的獨(dú)占性和統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)品牌形象的整合。由于第三方支付平臺(tái)存在于虛擬的電子空間當(dāng)中，網(wǎng)站的形象就代表著支付平臺(tái)的品牌形象，如何給客戶留下深刻印象，是其在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所面臨的重要問題。

建立具有獨(dú)特風(fēng)格、簡(jiǎn)潔形象，令客戶印象深刻的網(wǎng)絡(luò)品牌，是商業(yè)銀行營(yíng)銷成功的重要標(biāo)志。首先，要注意域名的保護(hù)，保證它的統(tǒng)一性和獨(dú)占性，維護(hù)第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)品牌形象，確保自己的合法權(quán)益不受侵犯。其次，要整合網(wǎng)絡(luò)品牌形象，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上產(chǎn)品和服務(wù)的品牌化，將分散的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品和服務(wù)品牌形象，實(shí)現(xiàn)總體設(shè)計(jì)、整合傳播，在客戶心中塑造強(qiáng)有力的品牌形象，如阿里巴巴集團(tuán)旗下的淘寶、支付寶和口碑網(wǎng)都是行業(yè)中非常優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)品牌。

(六)培養(yǎng)復(fù)合型人才

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該實(shí)施人才培養(yǎng)策略。網(wǎng)絡(luò)支付是知識(shí)密集型的業(yè)務(wù)，同時(shí)也是復(fù)合型的業(yè)務(wù)。它的發(fā)展需要人才的支持，它的競(jìng)爭(zhēng)最終是人才的競(jìng)爭(zhēng)。培養(yǎng)人才，重視人才，是第三方支付服務(wù)行業(yè)的發(fā)展之路。支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要既掌握支付業(yè)務(wù)和市場(chǎng)營(yíng)銷的專業(yè)知識(shí)，又掌握計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的復(fù)合型高級(jí)專業(yè)人才。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)造促進(jìn)人才成長(zhǎng)的良好環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮各類人才的工作積極性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)或者引進(jìn)合格人才。只有擁有了足夠的精通業(yè)務(wù)和愛崗敬業(yè)的專業(yè)人才，才能夠?yàn)榭蛻籼峁┖玫闹Ц懂a(chǎn)品，從而贏得廣大客戶的依賴和支持，在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。