前言:想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎?我們特意為您整理了5篇科技金融發(fā)展研究范文,相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助,發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制、金融體系以及科創(chuàng)道路改革的不斷推進(jìn),科技與金融的結(jié)合不斷深入,科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源從最初單一的行政撥款,擴(kuò)展到了目前的多元化金融工具和金融市場(chǎng),包括科技財(cái)政投入、科技貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、科技資本市場(chǎng)、科技保險(xiǎn)、科技擔(dān)保等。陜西“關(guān)中-天水經(jīng)濟(jì)區(qū)”是2011年全國(guó)16個(gè)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)地區(qū)之一。近年來(lái),陜西省充分認(rèn)識(shí)到科技與金融結(jié)合的重要意義,把建立科技與金融結(jié)合的協(xié)調(diào)機(jī)制擺在重要位置,陸續(xù)出臺(tái)了多個(gè)重要地方法規(guī)和政策性文件,初步構(gòu)建起保障科技與金融結(jié)合試點(diǎn)工作順利開(kāi)展的政策法規(guī)體系。
2012年5月,陜西省人大頒布《陜西省科技進(jìn)步條例》,其中明確規(guī)定鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在信貸等方面支持科學(xué)技術(shù)應(yīng)用和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,從法律角度確保科技金融工作的開(kāi)展。2012年9月,陜西省省委、省政府出臺(tái)《關(guān)于深化科技體制改革加快區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)的意見(jiàn)》(陜發(fā)?z2012?{4號(hào)),提出要推進(jìn)科技金融結(jié)合試點(diǎn),建立科技貸款風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)助機(jī)制,探索建立科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制、補(bǔ)償機(jī)制,支持科技企業(yè)上市融資,設(shè)立基金支持企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)。隨后,陜西省政府出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合的若干意見(jiàn)》(陜政發(fā)〔2012〕39號(hào)),全面安排部署促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作。2012年10月陜西省政府出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展改革的意見(jiàn)》,對(duì)陜西省金融業(yè)發(fā)展改革提出了具體的任務(wù)和措施,其中一項(xiàng)就是加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系建設(shè),以國(guó)家促進(jìn)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)為契機(jī),積極開(kāi)展科技投融資服務(wù)模式創(chuàng)新。2014年7月,陜西省政府批準(zhǔn)陜西省科技廳增設(shè)科技金融處,全面負(fù)責(zé)組織開(kāi)展科技金融試點(diǎn)工作。
按照陜西省委、陜西省政府關(guān)于科技與金融結(jié)合工作的總體部署,陜西省科技廳會(huì)同有關(guān)部門(mén),相繼出臺(tái)了相關(guān)配套保障政策。如與財(cái)政廳、銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)了《陜西省科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用管理細(xì)則》;與財(cái)政廳聯(lián)合出臺(tái)了《陜西省科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金管理暫行辦法》;與人民銀行西安分行、省農(nóng)業(yè)廳聯(lián)合制定了《關(guān)于金融支持陜西省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新,加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。西安市、寶雞市、咸陽(yáng)市、榆林市以及西安高新區(qū)、楊凌示范區(qū)等省內(nèi)8個(gè)地市和國(guó)家高新區(qū)、農(nóng)業(yè)科技示范區(qū)作為省級(jí)科技金融試點(diǎn)地區(qū)先行先試,為全省科技金融工作開(kāi)展起到了帶動(dòng)示范作用。這一系列政策法規(guī),相繼確定了促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作的重點(diǎn)任務(wù)、主要目標(biāo)和具體措施,確保了陜西省科技金融結(jié)合工作的順利開(kāi)展。
二、政府部門(mén)促進(jìn)科技金融結(jié)合的做法
(一)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制。調(diào)查顯示,陜西省出臺(tái)《科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金管理暫行辦法》后,已到位基金總額近5億元,出資設(shè)立的子基金資金總額約12億元,目前已投入70余家科技型企業(yè)。其中西北地區(qū)第一支科技天使投資基金―西科天使基金(一期),累計(jì)扶持初創(chuàng)類(lèi)企業(yè)50多家,其中20%的項(xiàng)目已完成二輪融資,部分項(xiàng)目陸續(xù)計(jì)劃在新三板掛牌。陜西省內(nèi)各科技金融試點(diǎn)地區(qū)均積極設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制。西安高新區(qū)建立了5億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,設(shè)立了2000萬(wàn)元科技保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)資金池,以及1億元科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和5000萬(wàn)元融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)貼專(zhuān)項(xiàng)資金。楊凌示范區(qū)設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,每年拿出1000萬(wàn)元參股創(chuàng)投資金。寶雞市設(shè)立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,全市270多家科技型中小企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償企業(yè)名錄。
(二)培育科技型企業(yè)直接融資能力。目前,陜西省科技型擬上市企業(yè)后備資源庫(kù)入庫(kù)企業(yè)達(dá)70余家,陜西省科技廳支持培育的擬上市企業(yè)中已有27家成功掛牌上市,其中25家企業(yè)在新三板掛牌。自2011年以來(lái),陜西省先后通過(guò)科技統(tǒng)籌創(chuàng)新工程、重大科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃項(xiàng)目,支持上市、掛牌企業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目70多項(xiàng),經(jīng)費(fèi)支持超億元,顯著加速了科技要素向企業(yè)聚集,有效提升了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和直接融資能力。
(三)搭建銀企對(duì)接融資服務(wù)平臺(tái)。陜西省建立了科技金融超市,組織全省證券、律師、擔(dān)保、咨詢(xún)等100多家服務(wù)機(jī)構(gòu)為科技型中小企?I開(kāi)展中介服務(wù)。陜西省科技金融信息服務(wù)平臺(tái)開(kāi)通了全國(guó)首條科技企業(yè)融資服務(wù)熱線(xiàn),圍繞科技企業(yè)融資和相關(guān)金融服務(wù)需求,開(kāi)展常態(tài)化科技金融結(jié)合系列講座,舉辦各項(xiàng)培訓(xùn)及銀政企對(duì)接活動(dòng),提高企業(yè)自身意識(shí)和運(yùn)用金融工具解決資金問(wèn)題的能力。
三、金融行業(yè)支持科技創(chuàng)新的措施
(一)人民銀行西安分行加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和政策指引。人民銀行西安分行結(jié)合陜西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn),將科技金融作為貫徹和落實(shí)信貸政策的重點(diǎn)內(nèi)容,加大窗口指導(dǎo)力度,推動(dòng)政策實(shí)施,構(gòu)建政策落實(shí)機(jī)制,有效增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性。自2013年起,人民銀行西安分行在每年的信息政策指導(dǎo)文件中,均將科技金融作為重要組成部分,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系建設(shè),以國(guó)家促進(jìn)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)為契機(jī),積極開(kāi)展科技投融資服務(wù)模式創(chuàng)新;鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)為科技企業(yè)服務(wù)的科技支行;加大金融機(jī)構(gòu)考核中對(duì)科技企業(yè)貸款指標(biāo)的評(píng)分比重;鼓勵(lì)商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)業(yè)投資公司等開(kāi)展“投貸聯(lián)動(dòng)”、“投貸保聯(lián)動(dòng)”、“保貸聯(lián)動(dòng)”等服務(wù)創(chuàng)新,擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資業(yè)務(wù)總量;重點(diǎn)引導(dǎo)和扶持具有高成長(zhǎng)性的科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板或中小板上市;積極推動(dòng)科技保險(xiǎn),建立保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制,創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2015年,人民銀行西安分行在《關(guān)于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出,“充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息、資金優(yōu)勢(shì),加大與產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、信托、證券、保險(xiǎn)等業(yè)態(tài)的協(xié)作,開(kāi)發(fā)符合科技企業(yè)需求的交叉性金融產(chǎn)品,打造涵蓋科技企業(yè)全發(fā)展階段、全方位的支付結(jié)算、融資支撐、信息咨詢(xún)綜合金融服務(wù)體系,推動(dòng)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式進(jìn)一步普及。”2016年,人民銀行西安分行結(jié)合西安市高新區(qū)建設(shè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的需求,專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了《關(guān)于金融支持西安國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,推動(dòng)西安高新區(qū)打造科技金融示范區(qū)。目前,陜西省科技企業(yè)貸款余額約370億元,為1300多家各類(lèi)科技企業(yè)提供了資金支持。
(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化意識(shí),提升金融服務(wù)質(zhì)量。在人民銀行西安分行及有關(guān)部門(mén)的引導(dǎo)和推動(dòng)下,陜西轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞科技與金融結(jié)合,以科技型企業(yè)為核心客戶(hù)目標(biāo),積極探索科技型企業(yè)特色金融服務(wù),取得了一定成效。一是成立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),優(yōu)化服務(wù)流程。早在2013年,陜西省在全國(guó)率先推出了科技支行管理辦法,陜西省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)成立20多家科技支行。在管理上,陜西省科技支行基本比照小微金融服務(wù)的模式,注重戰(zhàn)略定位、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、加大資源配置,實(shí)施專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)有流程、專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償?shù)乃膶?zhuān)經(jīng)營(yíng)模式,同時(shí)在崗位設(shè)置、人員配備、財(cái)務(wù)費(fèi)用等方面給予一定傾斜。在服務(wù)流程上,各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)資金需求特點(diǎn),通過(guò)制定科技貸款管理辦法、優(yōu)化審批流程的方式提升科技企業(yè)貸款服務(wù)質(zhì)量。部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)單戶(hù)授信總額500萬(wàn)以下科技型小微企業(yè)貸款取消行業(yè)預(yù)警限制,并配以專(zhuān)項(xiàng)“信貸工廠(chǎng)”服務(wù)模式,實(shí)行產(chǎn)業(yè)集群批量審批授信,同時(shí)爭(zhēng)取上級(jí)行下放審批權(quán)限,提升審批效率。
二是加強(qiáng)銀政合作,爭(zhēng)取政策扶持。針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn),陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與省科技廳的合作,利用省、市級(jí)財(cái)政部門(mén)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金及各類(lèi)擔(dān)保基金,簽訂合作協(xié)議。21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與西安市科技局對(duì)接,于2015年8月正式與西安市科技局、西安市財(cái)政局簽訂《科技金融合作協(xié)議》,成為“西安市科技金融合作銀行”成員單位,將在今后為科技企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。此外,部分金融機(jī)構(gòu)分別與西安市高新區(qū)金融辦簽訂《西安高新區(qū)科技型中小微企業(yè)債務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作協(xié)議》,與陜西省科技廳簽訂了《科技型中小微企業(yè)科技金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議》;與陜西省科技廳合作,成為“陜西省科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”的托管銀行,借此不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,發(fā)揮補(bǔ)償資金的杠桿作用。
三是突破自身局限,推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。在借助政府加強(qiáng)增信的同時(shí),各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索開(kāi)展專(zhuān)利權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、采購(gòu)訂單、應(yīng)收賬款等無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù),探索研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)的科技信貸產(chǎn)品,通過(guò)技術(shù)要素和資金要素的有機(jī)融合,改善科技企業(yè)資金不足現(xiàn)狀。一些商業(yè)銀行成立了科技金融研發(fā)中心,借助自身或政府部門(mén)的大數(shù)據(jù)平臺(tái),推出了“環(huán)保數(shù)據(jù)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅金貸”等系列產(chǎn)品,建立線(xiàn)上、線(xiàn)下金融服務(wù)平臺(tái),簡(jiǎn)化信貸審批流程,實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。2015年,陜西省成功辦理了全國(guó)首例知識(shí)產(chǎn)權(quán)(專(zhuān)利)質(zhì)押P2P融資業(yè)務(wù)。
四是促進(jìn)多元融資,搭建綜合服務(wù)平臺(tái)。除了信貸資金支持外,陜西省金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合科技企業(yè)積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、投債聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息優(yōu)勢(shì),打通PE\VC、產(chǎn)業(yè)基金、信托、證券、保險(xiǎn)等多種直接融資渠道,為科技型小微企業(yè)提供全程“融資+融智+融信”綜合金融服務(wù)。例如部分金融機(jī)構(gòu)整合多方社會(huì)資源推出“股債貸”,為科技企業(yè)提供“股權(quán)融資+債權(quán)融資”服務(wù);或通過(guò)融資租賃、表外融資、出口信貸、綜合保理等產(chǎn)品的綜合運(yùn)用,大力發(fā)展投行業(yè)務(wù),推進(jìn)各?標(biāo)準(zhǔn)化、非標(biāo)準(zhǔn)化債券融資業(yè)務(wù);同時(shí),聯(lián)系各類(lèi)政府職能部門(mén)及其他行業(yè)商會(huì),組織召開(kāi)形式多樣、種類(lèi)豐富的產(chǎn)品推介會(huì),及銀企對(duì)接交流活動(dòng),不斷拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)融資成本。
五是加大創(chuàng)新力度,開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。2016年4月,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度,開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》后,人民銀行西安分行隨即深入國(guó)開(kāi)行、中國(guó)銀行陜西省分行、恒豐銀行、北京銀行西安分行、西安銀行5家試點(diǎn)銀行開(kāi)展調(diào)研,了解各行投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)情況和面臨的困難,促成金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門(mén)合作,協(xié)調(diào)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日唔樌瞥觥=刂聊壳埃吭圏c(diǎn)行均制定了投貸聯(lián)動(dòng)實(shí)施方案或操作辦法,設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制,成立了專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù),并積極與政府部門(mén)、科技園區(qū)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作。下一步,部分試點(diǎn)行將對(duì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)入股的企業(yè)提供一定比例的準(zhǔn)信用信貸支持,并鎖定被投資企業(yè)顧問(wèn)、IPO配套及資金結(jié)算等全面業(yè)務(wù),切實(shí)幫助科技創(chuàng)新企業(yè)拓寬融資途徑。
四、科技金融發(fā)展中存在的困難和問(wèn)題
(一)專(zhuān)業(yè)水平不足。科技型企業(yè)多為專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)型企業(yè),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)性強(qiáng),產(chǎn)品屬于前沿高精尖類(lèi)型,其面向的市場(chǎng)和需求主體與傳統(tǒng)企業(yè)有較大區(qū)別。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技支行雖然已經(jīng)配備專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì),但營(yíng)銷(xiāo)人員欠缺專(zhuān)業(yè)知識(shí),不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品特點(diǎn)和市場(chǎng)需求,在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時(shí),無(wú)法對(duì)商標(biāo)權(quán)和技術(shù)專(zhuān)利的市場(chǎng)價(jià)值和前景進(jìn)行準(zhǔn)確研判,加之對(duì)風(fēng)險(xiǎn)心存畏懼,辦理業(yè)務(wù)時(shí)積極性不高。
(二)銀企信息不對(duì)稱(chēng)。科技型、初創(chuàng)型企業(yè)大部分處于孵化期、投入期,經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性較差,財(cái)務(wù)制度不健全,金融機(jī)構(gòu)無(wú)法有效掌握企業(yè)財(cái)務(wù)、資信等情況,無(wú)法判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況;與此相對(duì)應(yīng),科技型、初創(chuàng)期企業(yè)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)的扶持政策、信貸政策、申貸要求等也知之甚少。同時(shí),知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的存在依賴(lài)于一定法律條件,以商標(biāo)權(quán)為例,法律規(guī)定有效期限一般為10年,而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無(wú)效、侵權(quán),最終導(dǎo)致被質(zhì)押商標(biāo)權(quán)失效。由于權(quán)屬信息的不對(duì)稱(chēng),導(dǎo)致無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押率較低,目前中國(guó)馳名商標(biāo)質(zhì)押率為30%-40%,省市馳名商標(biāo)僅為20%-30%。
(三)金融中介體系不健全。目前科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域,政府部門(mén)已推出了擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施,但總體看,政府補(bǔ)償基金使用條件較為嚴(yán)格,撬動(dòng)作用尚需提高。如陜西省建立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限,給予銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,但同時(shí)又規(guī)定,一家銀行5年內(nèi)獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額上限為1000萬(wàn)元,一定程度上限制了金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放的積極性。另一方面,金融機(jī)構(gòu)主要依賴(lài)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,但市場(chǎng)上缺乏權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu),不同評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)于同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值經(jīng)常差異較大。
(四)配套管理機(jī)制不順。科技金融差別化考核機(jī)制尚未普遍實(shí)施。調(diào)查顯示,目前金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技金融服務(wù)的考核機(jī)制與其他業(yè)務(wù)基本一致,特別是對(duì)科技支行的考核中,僅有個(gè)別機(jī)構(gòu)在信貸規(guī)模、績(jī)效評(píng)定、不良容忍等方面進(jìn)行了政策傾斜,與科技金融的特性相比,目前的考核機(jī)制一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員拓展業(yè)務(wù)的積極性。同時(shí),據(jù)金融機(jī)構(gòu)反映,在進(jìn)行股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等資產(chǎn)抵質(zhì)押時(shí),相關(guān)手續(xù)較為繁瑣、耗時(shí)較長(zhǎng)、便利性低、評(píng)估費(fèi)用高,影響了企業(yè)融資效率,加重了企業(yè)融資成本。此外,目前科技金融領(lǐng)域統(tǒng)計(jì)口徑模糊,標(biāo)準(zhǔn)不一,不利于實(shí)時(shí)對(duì)科技金融相關(guān)情況開(kāi)展監(jiān)測(cè)。
(五)直接融資水平滯后。近年來(lái),陜西省直接融資業(yè)務(wù)發(fā)展較快,直接融資在社會(huì)融資規(guī)模中的比重顯著上升。但從參與直接融資的企業(yè)結(jié)構(gòu)看,能源、資源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類(lèi)企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位,科技型企業(yè)直接融資占比不到1%。同時(shí),由于陜西本省產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、信托、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資等規(guī)模較小,且主要集中在西安市,科技企業(yè)獲得股權(quán)投資的數(shù)量少、金額小。從新三板上市情況看,目前陜西省新三板上市的科技類(lèi)企業(yè)不足40家,占科技企業(yè)的比例也處低位。
五、改善科技金融發(fā)展的政策建議
(一)構(gòu)建科技金融信息溝通機(jī)制。建議政府推動(dòng)搭建信息共享平臺(tái),集中提供扶持政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關(guān)信息記錄,便于金融機(jī)構(gòu)綜合判斷;科技部門(mén)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搭建綜合服務(wù)平臺(tái),為科技企業(yè)提供政策咨詢(xún)、專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)和相關(guān)培訓(xùn)。銀政企三方應(yīng)共同構(gòu)建交流合作機(jī)制,通過(guò)組織召開(kāi)座談會(huì)、融資洽談會(huì),達(dá)到共享信息、宣講政策、推介產(chǎn)品、對(duì)接需求,共同推動(dòng)科技金融服務(wù)發(fā)展的目的。
關(guān)鍵詞:科技金融;大學(xué)科技園;發(fā)展
中圖分類(lèi)號(hào):F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1005-913X(2014)01-0086-02
大學(xué)科技園作為聯(lián)結(jié)大學(xué)與產(chǎn)業(yè)界的橋梁和紐帶,是將教育、科技和經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合起來(lái)的一種新型社會(huì)組織,是推動(dòng)協(xié)同創(chuàng)新的重要平臺(tái),是推動(dòng)我國(guó)創(chuàng)新能力提高的重要手段,在全面建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的時(shí)期可以發(fā)揮孵化高新技術(shù)企業(yè),實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化、培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才等社會(huì)功能。大學(xué)科技園在我國(guó)的發(fā)展較發(fā)達(dá)國(guó)家晚,在其面臨的諸多問(wèn)題中,資金缺乏是制約其發(fā)展的首要因素。
科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式,引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,改進(jìn)服務(wù)模式,搭建服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合,為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。科技金融作為實(shí)現(xiàn)新時(shí)期國(guó)家戰(zhàn)略舉措中的重要一環(huán),可以也應(yīng)當(dāng)對(duì)大學(xué)科技園的發(fā)展壯大能提供有效支持。
一、文獻(xiàn)綜述
國(guó)外學(xué)術(shù)界對(duì)科技園的研究始于20世紀(jì)80年代初,如美國(guó)學(xué)者安納利·薩克森寧、M·卡斯特爾等出版的《地區(qū)優(yōu)勢(shì):硅谷與128公路地區(qū)的文化與競(jìng)爭(zhēng)》、《世界的高技術(shù)園區(qū)》等。這些研究對(duì)部分發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的科技園的發(fā)展模式及成效進(jìn)行了對(duì)比分析,探討了科技園發(fā)展的制度安排、風(fēng)險(xiǎn)投資以及文化環(huán)境等方面因素的影響和作用。英國(guó)學(xué)者西·昆斯的《劍橋現(xiàn)象—高技術(shù)在大學(xué)城的發(fā)展》則對(duì)劍橋科學(xué)公園的產(chǎn)生、成因及其對(duì)劍橋地區(qū)高技術(shù)工業(yè)的發(fā)展所起的作用做了詳盡的介紹,并探討了劍橋大學(xué)與高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系。
我國(guó)對(duì)科技園的研究主要集中在近十幾年,前期主要關(guān)注高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)以及民營(yíng)科技園的發(fā)展。如顧朝林的《中國(guó)高新技術(shù)與園區(qū)》、鐘堅(jiān)的《世界硅谷模式與制度分析》、吳林海的《中國(guó)科技園區(qū)創(chuàng)新能力研究》等。對(duì)大學(xué)科技園的研究在1999年后變得豐富起來(lái),大致可分為四大類(lèi):一是報(bào)刊上刊登的科技部、教育部領(lǐng)導(dǎo)的報(bào)告、講話(huà);二是一些大學(xué)科技園區(qū)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié);三是對(duì)國(guó)外科技園模式的介紹;四是對(duì)國(guó)內(nèi)大學(xué)科技園開(kāi)發(fā)建設(shè)的理論分析,主要集中在大學(xué)科技園的規(guī)劃、投資、功能及模式分析方面。
關(guān)于科技金融,趙昌文等在著作《科技金融》(2009)中指出,科技金融是促進(jìn)科技開(kāi)發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性安排,是由向科學(xué)與技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供金融資源的政府、企業(yè)、市場(chǎng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過(guò)程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系,是國(guó)家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分。
在科技金融支持科技園發(fā)展方面,黃親國(guó)(2006)從世界大學(xué)科技園發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)分析認(rèn)為,多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資是其取得成功的重要條件。關(guān)偉等(2012)指出高校文化科技園可以聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新,尋求新的擔(dān)保、抵押方式,幫助文化產(chǎn)業(yè)獲得融資。從檢索的文獻(xiàn)來(lái)看,就科技金融支持大學(xué)科技園發(fā)展方面的研究還是十分欠缺的。
二、保定國(guó)家大學(xué)科技園的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題
在經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天,經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)從很大程度上說(shuō)是科技水平的競(jìng)爭(zhēng),特別是高新技術(shù)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)。科技競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)一國(guó)的綜合國(guó)力意義重大。因此,世界各國(guó)各地政府均加強(qiáng)了對(duì)科技工作的領(lǐng)導(dǎo),支持和鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新、推動(dòng)科技經(jīng)濟(jì)一體化,大力發(fā)展高新技術(shù),促進(jìn)高科技園區(qū)的蓬勃發(fā)展。在這一大背景下,由保定高新區(qū)牽頭,聯(lián)合華北電力大學(xué)、河北大學(xué)、河北農(nóng)業(yè)大學(xué)、河北金融學(xué)院、河北軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院5所大學(xué)共同組建的保定國(guó)家大學(xué)科技園于2012年5月正式成立,成立之初已有新源綠網(wǎng)、宏強(qiáng)光電、四方中瑞、華源電氣等52家企業(yè)入駐。
科技園目標(biāo)定位于“中國(guó)電谷”的自主創(chuàng)新基地、產(chǎn)學(xué)研合作示范基地、高校師生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐基地、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育基地。園區(qū)總投資2.87億元,占地面積100畝,總建筑面積13.9萬(wàn)平方米,建有標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)房、辦公區(qū)域、地下車(chē)庫(kù)等相關(guān)配套設(shè)施,可為入駐企業(yè)提供包括創(chuàng)業(yè)孵化、政策咨詢(xún)、科技服務(wù)、投融資服務(wù)等全方位的支持和幫助。目前,園區(qū)總就業(yè)人數(shù)2723人,高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)習(xí)人數(shù)445人,預(yù)計(jì)全部投入使用后可形成年產(chǎn)值20億元。
大學(xué)科技園帶動(dòng)了企業(yè)和大學(xué)間的交流合作,例如保定市新源綠網(wǎng)電力科技有限公司與華北電力大學(xué)建立了產(chǎn)學(xué)研戰(zhàn)略合作關(guān)系,設(shè)立了“華北電力大學(xué)研究生工作站”,合作開(kāi)發(fā)了風(fēng)電場(chǎng)功率預(yù)測(cè)系統(tǒng),并通過(guò)了省級(jí)鑒定。大學(xué)科技園的發(fā)展還帶動(dòng)了就業(yè),再如保定華源電氣新技術(shù)開(kāi)發(fā)有限公司現(xiàn)有職工75人,大學(xué)畢業(yè)生占公司總?cè)藬?shù)的88%。
目前,保定國(guó)家大學(xué)科技園正處于起步階段,資金缺乏是制約其發(fā)展壯大的重大因素,如何突破這一瓶頸實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展至關(guān)重要。保定國(guó)家大學(xué)科技園的發(fā)展資金部分來(lái)源于政府和高校為孵化高新技術(shù)而設(shè)立的專(zhuān)門(mén)基金,部分來(lái)自社會(huì)、民間資本。然而,政府對(duì)大學(xué)科技園的投入主要是用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),投向項(xiàng)目孵化只占很少的部分。而園區(qū)的企業(yè)申請(qǐng)國(guó)家及河北省的一些創(chuàng)業(yè)投資基金,如中小科技企業(yè)創(chuàng)新基金、創(chuàng)業(yè)孵化基金等具有不確定性,而且資金數(shù)量十分有限。由于缺乏市場(chǎng)化的高校資產(chǎn)退出機(jī)制,高校在創(chuàng)新的再投入能力和積極性也大受影響。更重要的是目前由于缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制,大量的社會(huì)資金,尤其是風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入大學(xué)科技園十分有限。總體來(lái)說(shuō),現(xiàn)有的融資渠道遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)者的需求。
三、科技金融支持大學(xué)科技園發(fā)展的可能性分析
雖說(shuō)目前國(guó)內(nèi)大學(xué)所創(chuàng)建科技園孵化的很多高新技術(shù)企業(yè),早已進(jìn)入了成長(zhǎng)的快車(chē)道,但科技園孵化器自身的成長(zhǎng)性卻普遍相對(duì)滯后。北大科技園為加速推動(dòng)在孵化創(chuàng)業(yè)企業(yè)和科技園孵化器的共同發(fā)展,科技園創(chuàng)建了北大孵化器投融資服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)以2002年設(shè)立的總量為2000萬(wàn)元人民幣“種子資金”為基礎(chǔ),不斷為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、學(xué)校科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目、園區(qū)創(chuàng)新項(xiàng)目提供創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì),到2012年,“種子基金”已累計(jì)投資8個(gè)項(xiàng)目,累計(jì)投資額2236萬(wàn)元。投融資平臺(tái)還成功輔導(dǎo)了7家企業(yè)獲得社會(huì)天使投資人民幣1100萬(wàn)元和初期融資400萬(wàn)美元。
科技金融作為推動(dòng)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段,越來(lái)越受到政府和產(chǎn)業(yè)兩方面的重視。2013年8月,廣東省就專(zhuān)門(mén)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合的實(shí)施意見(jiàn)》,提出“建立健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)為支撐、政產(chǎn)學(xué)研金緊密合作的科技金融服務(wù)體系,走出一條具有廣東特色的科技和金融結(jié)合道路。而番禺區(qū)作為廣州市科技金融服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū),其中一項(xiàng)重要任務(wù)是積極推進(jìn)企業(yè)上市。番禺區(qū)科信局在園區(qū)設(shè)立了“企業(yè)上市培育工作站”和“科技服務(wù)工作站”,將有助于整合政府科技、金融等機(jī)構(gòu)服務(wù)功能的資源,為科技企業(yè)提供上市輔導(dǎo)和服務(wù)支持,推動(dòng)區(qū)域創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
四、科技金融支持保定國(guó)家大學(xué)科技園發(fā)展的政策建議
資金問(wèn)題是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中第一大瓶頸,尤其是對(duì)高新技術(shù)企業(yè)而言,由于高新技術(shù)不確定性因素的影響,既決定了其成功后豐厚的投資回報(bào),也決定了失敗后的高風(fēng)險(xiǎn)。筆者就科技金融支持保定國(guó)家大學(xué)科技園發(fā)展提出以下建議。
(一)高校直接投入部分資金或資源并以高科技成果估價(jià)入股的形式進(jìn)入園區(qū)企業(yè)
大學(xué)中的一些科研人員或以其它形式占有成果的人員到大學(xué)科技園創(chuàng)辦企業(yè)時(shí),時(shí)常會(huì)遇到市場(chǎng)進(jìn)入壁壘,尤其是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和投資方面,為了推進(jìn)這種創(chuàng)業(yè)開(kāi)發(fā)的進(jìn)展,科技園可以在一定程度上按市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則,給予他們資金、擔(dān)保或以科技成果作價(jià)的形式,讓其盡快突破產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)入壁壘,發(fā)展壯大。在這種情況下,大學(xué)并不直接參加企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。
(二)申請(qǐng)政府專(zhuān)項(xiàng)資金和銀行貸款
一方面,有選擇地支持園區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和重點(diǎn)科技項(xiàng)目,爭(zhēng)取各級(jí)政府專(zhuān)項(xiàng)撥款支持;另一方面,通過(guò)引進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)入大學(xué)科技園以及建立中小科技企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu),要積極爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)(尤其是地方性的金融機(jī)構(gòu),如保定市商業(yè)銀行、河北銀行等)發(fā)揮其信貸的支持作用,促進(jìn)其改進(jìn)對(duì)園內(nèi)企業(yè)的信貸服務(wù)。
(三)利用風(fēng)險(xiǎn)投資
大學(xué)科技園在進(jìn)一步壯大后,應(yīng)通過(guò)建立科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司,建立風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制、支持園區(qū)內(nèi)處于成熟期的企業(yè)上市等方式,廣泛籌集社會(huì)資金,并按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范和運(yùn)作科技園內(nèi)公司和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
[1] 黃親國(guó).中國(guó)大學(xué)科技園的發(fā)展與對(duì)策研究——兼論大學(xué)科技園與大學(xué)的關(guān)系[D].廈門(mén):廈門(mén)大學(xué),2006(3).
[2] (美)安納利·薩克森寧.地區(qū)優(yōu)勢(shì):硅谷與128公路地區(qū)的文化與競(jìng)爭(zhēng)[M].上海:上海遠(yuǎn)東出版社,2000.
[3] 鐘 堅(jiān).世界硅谷模式的制度分析[M].北京:中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社,2001.
[4] 顧朝林,等.中國(guó)高技術(shù)園區(qū)[M].北京:中信出版社,1999.
[5] 吳林海.中國(guó)科技園區(qū)域創(chuàng)新能力研究[M].北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2000.
[6] (英)西·昆斯.劍橋現(xiàn)象—高技術(shù)在大學(xué)城的發(fā)展[M].郭碧堅(jiān),譯.北京:科學(xué)技術(shù)文獻(xiàn)出版社,1988.
Abstract: The regional sci-tech finance development competitiveness reflects the ability of technology and financial promote each other. The paper analyzes the connotation of sci-tech finance, constructs a evaluation framework of regional sci-tech finance development competitiveness and uses AHP-TOPSIS methods to evaluate the regional sci-tech finance development competitiveness of Yangtze river economic belt. The result shows the lower reaches of the Yangtze River economic belt competitiveness of sci-tech development leading the upper reaches of the region. Moreover, this paper puts forward some feasible suggestions.
P鍵詞:科技創(chuàng)新;長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶;科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力
Key words: sci-tech innovation;Yangtze river economic belt;competitiveness of sci-tech finance development
中圖分類(lèi)號(hào):F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-4311(2017)04-0023-04
0 引言
科技創(chuàng)新已成為提高社會(huì)生產(chǎn)力和綜合國(guó)力的戰(zhàn)略支撐,科技創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)需要金融的強(qiáng)力助推,科技與金融的融合不僅能夠相互激蕩、互為補(bǔ)充,而且將“裂變式”地激活經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的深層次活力,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力。我國(guó)十三五規(guī)劃綱要中強(qiáng)調(diào)要完善現(xiàn)代金融體系建設(shè),支持科技金融發(fā)展。長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶東起上海,西至攀枝花,覆蓋11個(gè)省市,面積約205萬(wàn)平方公里,人口和生產(chǎn)總值均超過(guò)全國(guó)的40%,是中國(guó)經(jīng)濟(jì)重要支撐帶,也是科技金融發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域。據(jù)此,對(duì)該區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)和研究,有助于發(fā)現(xiàn)科技金融發(fā)展中的差距,相互彌補(bǔ)不足。
“科技金融”這一概念,國(guó)外學(xué)者并沒(méi)有明確提出。1912年,經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書(shū)中首次提出了創(chuàng)新的概念,并指出金融是驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新和科技產(chǎn)業(yè)化的重要力量[1]。隨著社會(huì)進(jìn)步,金融與科技之間的關(guān)系逐漸密切,相關(guān)研究更是層出不窮。Stoneman等通過(guò)調(diào)查研究英國(guó)的創(chuàng)新活動(dòng),發(fā)現(xiàn)金融能夠促進(jìn)創(chuàng)新活動(dòng)的發(fā)生,對(duì)小規(guī)模企業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的作用尤其明顯[2]。Seokchin Kim等通過(guò)研究2000-2008年韓國(guó)上市公司的數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)間接的外部融資阻礙技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的發(fā)生,與之相反,直接的外部融資活動(dòng)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新起促進(jìn)作用[3]。近年來(lái),國(guó)內(nèi)學(xué)者也十分關(guān)注科技金融的相關(guān)研究。趙天一,結(jié)合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律,深入分析科技金融的內(nèi)涵及其與技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)系,并從公共科技金融、混合科技金融和市場(chǎng)科技金融的角度設(shè)計(jì)戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)科技金融的支持路徑[4]。梁偉真等在分析科技金融體系構(gòu)成的基礎(chǔ)上,從科技金融結(jié)構(gòu)、科技金融的發(fā)展程度、科技金融效果以及科技金融環(huán)境這四個(gè)方面構(gòu)建科技金融的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系[5]。除了研究科技金融的發(fā)展路徑及評(píng)價(jià)體系以外,學(xué)者們?cè)诳萍冀鹑谥С謱?duì)科技創(chuàng)新的影響領(lǐng)域的研究處于起步階段。徐玉蓮等利用1994-2008年時(shí)間序列數(shù)據(jù),對(duì)我國(guó)科技金融發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)行了Granger因果檢驗(yàn),認(rèn)為財(cái)政科技投入、科技資本市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)投資支持對(duì)技術(shù)創(chuàng)新具有促進(jìn)作用,但銀行科技信貸對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的作用不顯著[6]。蘆鋒[7]、張玉喜[8]等則采用我國(guó)各省市的面板數(shù)據(jù)研,實(shí)證分析中國(guó)科技金融投入對(duì)科技創(chuàng)新的作用效果。
綜上所述,科技金融是科技和金融發(fā)展到一定階段后,融合而生的新產(chǎn)物。目前有關(guān)科技金融的研究主要集中在科技金融概念界定、發(fā)展路徑、支撐機(jī)制以及與科技創(chuàng)新關(guān)系上,研究體系并不成熟,對(duì)科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的研究屈指可數(shù)。科技金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新的重要力量,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的地位舉足輕重。長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶包羅中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)和欠發(fā)達(dá)地區(qū),對(duì)該區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià),有助于促進(jìn)科技金融穩(wěn)健地發(fā)展。為此,本文以科技創(chuàng)新為導(dǎo)向提出長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶科技金融競(jìng)爭(zhēng)力概念,構(gòu)建AHP-TOPSIS測(cè)評(píng)模型,對(duì)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行定量評(píng)價(jià)和區(qū)域比較,以期找出各地區(qū)科技金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),為各地區(qū)科技金融發(fā)展找到新的突破口。
1 區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)框架
1.1 區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
有關(guān)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的研究層出不窮,中外學(xué)者們觀點(diǎn)各異,主要有財(cái)富創(chuàng)造論、資源配置論、產(chǎn)品提供論、經(jīng)濟(jì)實(shí)力論、綜合論等五種論調(diào)[9]。本文將區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力定義為經(jīng)濟(jì)區(qū)域在科技創(chuàng)新的指引下,促進(jìn)科技與金融的融合,有效吸引及合理配置科技金融資源,使公共科技金融和市場(chǎng)科技金融良好發(fā)展,從而加速科技創(chuàng)新能力。
根據(jù)科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵,遵循完備性、針對(duì)性、可操作性等原則,構(gòu)建區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)框架。科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力包括科技金融資源、公共科技金融發(fā)展水平、市場(chǎng)科技金融發(fā)展水平、科技金融效果四個(gè)維度。科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)是科技金融資源,核心是公共科技金融及市場(chǎng)科技金融發(fā)展,目標(biāo)是科技金融效果。科技金融資源競(jìng)爭(zhēng)力著重從投入的資源比例角度出發(fā),包括科技人力資源、研發(fā)機(jī)構(gòu)資源以及通訊網(wǎng)絡(luò)資源三方面;公共科技金融發(fā)展水平側(cè)重于政府科技金融的投入力度;市場(chǎng)科技金融發(fā)展水平則包括金融科技貸款額、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)數(shù)、科技型上市公司等相關(guān)方面;科技金融效果重c考察科技產(chǎn)出成果的效率,包括科技論文數(shù)、申請(qǐng)專(zhuān)利受理數(shù)、申請(qǐng)專(zhuān)利授權(quán)數(shù)、技術(shù)合同輸出數(shù)、技術(shù)合同輸出金額、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入等方面。各項(xiàng)的具體指標(biāo)如表1所示。
1.2 數(shù)據(jù)來(lái)源
考慮到數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可得性,本文選取2013年長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省市的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。相關(guān)數(shù)據(jù)主要來(lái)源于2014年《中國(guó)科技統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)金融年鑒》、《中國(guó)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展報(bào)告》、《中國(guó)證券期貨統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》和WIND數(shù)據(jù)庫(kù),缺失數(shù)據(jù)用內(nèi)插法和趨勢(shì)外推法獲得。
2 AHP-TOPSIS組合評(píng)價(jià)模型構(gòu)建
2.1 確定指標(biāo)權(quán)重
本文通過(guò)層次分析法(AHP)和德?tīng)柗品▉?lái)確定科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)權(quán)重。首先在專(zhuān)家客觀評(píng)分的基礎(chǔ)上,分別構(gòu)造各層判斷矩陣,并進(jìn)行層次單排序;然后根據(jù)單排序結(jié)果,經(jīng)過(guò)總排序計(jì)算和通過(guò)一致性檢驗(yàn),得到層次總排序和指標(biāo)權(quán)重(表2)。
2.2 構(gòu)建評(píng)價(jià)模型
TOPSIS法是一種逼近于理想解的排序法,基本原理是借助多目標(biāo)決策中的正理想解和負(fù)理想解的距離來(lái)評(píng)判對(duì)象進(jìn)行排序[10]。本文構(gòu)建區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的AHP-TOPSIS評(píng)價(jià)模型,對(duì)區(qū)域科技金融發(fā)展分項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)。
3.2 結(jié)果分析與建議
本文通過(guò)AHP-TOPSIS方法,對(duì)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力從科技金融資源、公共科技金融發(fā)展水平、市場(chǎng)科技金融發(fā)展水平、科技金融效果4個(gè)維度來(lái)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn):①長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū)的科技金融資源能力在長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中遙遙領(lǐng)先,科技金融資源相對(duì)貼近度均高于0.550,而中下游地區(qū)則徘徊在[0.050,0.300]的區(qū)間內(nèi),中下游地區(qū)差距較小,下游地區(qū)的科技金融資源已經(jīng)積累到相當(dāng)高的水平,而中下游地區(qū),科技金融資源相對(duì)欠缺,云南、貴州等地甚至較為匱乏。從某些具體分項(xiàng)指標(biāo)看,差距則更為明顯,地區(qū)間的科技資源能力與科研機(jī)構(gòu)數(shù)量及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等直接相關(guān)。2013年上海研究與開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)數(shù)研究與開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)數(shù)高達(dá)380個(gè),近乎為排名最末的重慶的12倍。②長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū)公共科技金融發(fā)展最好,上海市依然遙遙領(lǐng)先,R&D經(jīng)費(fèi)內(nèi)部支出來(lái)源于市場(chǎng)資金數(shù)額高達(dá)2455541萬(wàn)元,相對(duì)貼近度為1,表明上海十分注重科技金融的發(fā)展,政府資本投入較高。中下游地區(qū)相對(duì)落后,但四川超過(guò)江蘇和浙江,以1527764萬(wàn)元市場(chǎng)科技金融融資金額躍居第二,政府投入力度較大。③市場(chǎng)科技金融是科技金融不可替代的一部分,包括以市場(chǎng)為主的各種科技金融資本形態(tài)和要素,影響著科技金融的發(fā)展走向。江蘇市場(chǎng)科技金融發(fā)展在長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中位列第一,相對(duì)貼近度為高達(dá)0.863,浙江(0.600)和上海(0.407)緊隨其后,剩余九省市市場(chǎng)科技金融相對(duì)貼合度整體偏低在[0.020,0.250]的范圍內(nèi)波動(dòng)。④科技金融效果反映了科技創(chuàng)新性產(chǎn)出,科技金融運(yùn)作的最終目的就是提高科技創(chuàng)新性產(chǎn)出。江蘇省科技金融效果相對(duì)貼近度高達(dá)0.998,在長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的省市中大幅度領(lǐng)先,位列第一,上海(0.467)、江蘇(0.428)則分別排名第二、第三,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū),其他省市科技金融效果相對(duì)貼近度在[0.005,0.300]的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)。
整體而言,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中科技金融發(fā)展水平排名第一的為江蘇,相對(duì)貼近度為0.732,上海(0.544)和浙江(0.513)分別位列二、三,下游地區(qū)整體發(fā)展水平較高。長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中游地區(qū),科技金融發(fā)展水平相近,湖北科技金融發(fā)展均衡,整體水平較高,而江西省綜合排名較為靠后,尤其是市場(chǎng)科技金融發(fā)展水平在11個(gè)省市中處于倒數(shù)第二的位置,影響較大。長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶上游地區(qū)中,四川綜合排名第四,公共科技金融發(fā)展水平較高,起到了良好的引導(dǎo)和示范作用,重慶、云南、貴州則發(fā)展落后,貴州科技金融資源、公共科技金融發(fā)展水平、科技金融效果都處于末位,科技金融發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū)。
通過(guò)研究比較長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶11省市科技金融發(fā)展?fàn)顩r,各省市應(yīng)從現(xiàn)有資源出發(fā),著力補(bǔ)齊短板,找準(zhǔn)優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)突破。首先,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū),盡管科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力具有壓倒性?xún)?yōu)勢(shì),應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化資源配置,提高科技金融產(chǎn)出效率,同時(shí)上海和江蘇應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮其輻射引領(lǐng)作用,帶動(dòng)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中的其他地區(qū)科技金融的發(fā)展;而浙江應(yīng)著力加強(qiáng)公共科技金融發(fā)展短板,加大政府財(cái)政科技投入力度,以政府為主導(dǎo),打造特色科技金融公共服務(wù)平臺(tái),完善公共科技金融服務(wù)體系,不斷提升科技金融競(jìng)爭(zhēng)力。其次,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中游地區(qū)科技金融發(fā)展平穩(wěn),應(yīng)當(dāng)把握機(jī)遇,穩(wěn)中求進(jìn),湖北、安徽以及湖南科技金融發(fā)展各方面處于中上游水平,仍需積極整合科技金融資源,推進(jìn)公共科技金融和市場(chǎng)科技金融的發(fā)展,提高科技成果轉(zhuǎn)化能力;江西科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力偏低,市場(chǎng)科技金融發(fā)展滯后,應(yīng)當(dāng)不斷完善科技金融產(chǎn)品和服務(wù),盡量滿(mǎn)足用戶(hù)科技金融貸款需求,同時(shí)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度,杜絕管理亂象,促使其更好的為科技型公司發(fā)展提供資金保障。另外,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶上游地區(qū),科技金融發(fā)展整體落后,尋找優(yōu)勢(shì),做好長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃是這一區(qū)域科技金融競(jìng)爭(zhēng)力提升的突破口;四川省要充分發(fā)揮公共科技金融的導(dǎo)向作用,整合科技金融資源,擴(kuò)大科技金融市場(chǎng),提升科技成果產(chǎn)出和轉(zhuǎn)化是當(dāng)前科技金融發(fā)展的重中之重;相比之下,重慶、云南、貴州科技金融發(fā)展中的短板密集,重慶要將促進(jìn)公共科技金融發(fā)展放在首要位置,云南和貴州則應(yīng)大力推動(dòng)科技資源和金融資源有效對(duì)接,努力形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系,促進(jìn)技術(shù)、資本、人才等創(chuàng)新要素向科技型企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、科技園區(qū)集聚,為創(chuàng)新型建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力支撐,全面提升科技與金融結(jié)合水平。
4 結(jié)論
本文通過(guò)分析科技金融的內(nèi)涵,構(gòu)建區(qū)域科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)框架,運(yùn)用AHP-TOPSIS評(píng)價(jià)方法對(duì)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)。研究結(jié)果表明:科技金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力具有較大的區(qū)域差距,長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游上海、江蘇、浙江競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng);中游安徽、江西、湖北、湖南次之;上游除四川競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)外,重c、云南、貴州處于末位。長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游省市科技金融發(fā)展良好,科技金融資源有進(jìn)一步優(yōu)化空間。中下游地區(qū)普遍綜合競(jìng)爭(zhēng)力整體偏低,科技金融資源欠缺,科技金融效果不佳,需要補(bǔ)齊短板,尋求重點(diǎn)突破。為此,本文從各地區(qū)的實(shí)際出發(fā),給出了相應(yīng)的發(fā)展策略和建議。
長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū)科研機(jī)構(gòu)眾多,經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好,已經(jīng)進(jìn)入了良性循環(huán)階段,是科技金融發(fā)展的引領(lǐng)者。而中下游地區(qū)相對(duì)落后,人口,經(jīng)濟(jì),環(huán)境全面不占優(yōu)勢(shì),此時(shí)需要突出政策優(yōu)勢(shì),更需要政府在多個(gè)層面來(lái)提供政策優(yōu)惠,引入高端優(yōu)質(zhì)科技項(xiàng)目落地,提供金融稅收優(yōu)惠,提升吸引力,突出特色。落后地區(qū)應(yīng)結(jié)合現(xiàn)有科技與金融資源條件,牢牢抓住科技金融服務(wù)主體,確定階段目標(biāo),有所側(cè)重,突出特色,務(wù)求實(shí)效,將試點(diǎn)創(chuàng)新方案落在實(shí)處,尋求重點(diǎn)領(lǐng)域的突破,提升科技金融競(jìng)爭(zhēng)力。
參考文獻(xiàn):
[1]約瑟夫?熊彼特.經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論[M].北京:北京出版社,2000:40.
[2]Alessandra C. Stoneman P. Mayer-Foulkes. The Effect of Financial Development on Convergence: Theory and Evidence.The Quarterly Journal of Economics,2005,1(1):173-222.
[3]Seokchin Kim, Hyunchul Lee, Joongi Kim.Divergent effects of external financing on technology innovation activity: Korean evidence[J].Technological Forecasting & Social Change,2016,5:22-30.
[4]趙天一.戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技金融支持路徑及體系研究[J].科技進(jìn)步與對(duì)策,2013,4:63-67.
[5]梁偉真,梁世中.科技金融的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究[J].科技創(chuàng)業(yè),2014(10):64-67.
[6]徐玉蓮,王宏起.科技金融對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的支持作用:基于Bootstrap方法的實(shí)證研究[J].科技進(jìn)步與對(duì)策,2012,2:1-4.
[7]蘆鋒,韓尚榮.我國(guó)科技金融對(duì)科技創(chuàng)新的影響研究――基于面板模型的分析[J].中國(guó)軟科學(xué),2015,6:139-147.
[8]張玉喜,趙麗麗.中國(guó)科技金融投入對(duì)科技創(chuàng)新的作用效果――基于靜態(tài)和動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型的實(shí)證研究[J].科學(xué)學(xué)研究,2015,2:177-184.
[9]王秉安.區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力研究述評(píng)[J].福建行政學(xué)院福建經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2003,4:29-34.
1.1 在省內(nèi)率先正式開(kāi)展了科技型企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
為進(jìn)一步拓展科技型中小企業(yè)融資渠道,降低融資成本,分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),淮安市科技局推動(dòng)出臺(tái)了《淮安市科技型企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》。科技局與紫金保險(xiǎn)和江蘇銀行合作,在省內(nèi)率先開(kāi)展科技型企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2012年11月6日舉行簽約儀式正式開(kāi)展業(yè)務(wù)。
1.2 設(shè)立了淮安市科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金
目前,全市設(shè)立了共1600萬(wàn)元的科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,其中,省、市各800萬(wàn)元。江蘇銀行在此基礎(chǔ)上給予放大10倍對(duì)企業(yè)進(jìn)行授信共1.6億元。去年10月份我市正式開(kāi)展該項(xiàng)工作以來(lái),已為14家企業(yè)發(fā)放無(wú)抵押、基準(zhǔn)利率科技貸款3800萬(wàn)元。
1.3 成立了科技小額貸款公司
全市已成立兩家科技小貸公司,目前,兩家公司運(yùn)行良好,2014年貸款余額近2.46億元,其中科技貸款1.9億元,占比為77%。另有3家小額科貸公司獲批籌建,今年將正式運(yùn)營(yíng)。
1.4 積極為科技企業(yè)上市工作服務(wù)
積極爭(zhēng)取省科技企業(yè)上市專(zhuān)項(xiàng)支持,嘉誠(chéng)化工和輝煌太陽(yáng)能兩家企業(yè)獲得專(zhuān)項(xiàng)資金120萬(wàn)元支持。重點(diǎn)支持列入市上市后備梯隊(duì)培育的企業(yè)申報(bào)省以上各類(lèi)科技項(xiàng)目,為上市后備企業(yè)爭(zhēng)取無(wú)償資金1590萬(wàn)元。積極推動(dòng)上市后備企業(yè)申報(bào)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)。全市共有78家企業(yè)通過(guò)認(rèn)定,獲批數(shù)創(chuàng)歷史新高,總數(shù)超200家。
2 淮安市科技金融發(fā)展存在的制約因素
2.1 科技與金融結(jié)合路徑的基礎(chǔ)還比較薄弱
淮安市科技與金融結(jié)合路徑構(gòu)建的基礎(chǔ)相對(duì)于蘇南地區(qū)來(lái)說(shuō)還比較薄弱。淮安這幾年中小企業(yè)發(fā)展迅猛,但原始積累稍顯不足,科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模比較小,雖然當(dāng)前科技產(chǎn)業(yè)有集聚化發(fā)展趨勢(shì),實(shí)力不斷增強(qiáng),但金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)程度還不夠。在這種情況下,科技與金融結(jié)合路徑會(huì)因?yàn)榛A(chǔ)不堅(jiān)實(shí)而缺乏穩(wěn)定性。民間借款、風(fēng)險(xiǎn)投資等資金供給路徑彌補(bǔ)了銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和上市融資路徑的不足,但如果這些路徑缺乏傳統(tǒng)路徑的支撐,其發(fā)展會(huì)受限,成為“空中樓閣”。金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)是各種金融便利和融資路徑的整體發(fā)達(dá),而非某些融資路徑過(guò)度發(fā)展。因此,從戰(zhàn)略上考慮,淮安市科技與金融結(jié)合需要從基本路徑處夯實(shí)基礎(chǔ),從質(zhì)和量上整合科技和金融資源。
2.2 全市層面統(tǒng)籌推進(jìn)力度需要進(jìn)一步加強(qiáng)
目前,淮安市科技金融工作統(tǒng)籌力度較大,但全市層面的統(tǒng)籌機(jī)制還需要繼續(xù)完善。從政策配套看,現(xiàn)有科技金融支持政策已經(jīng)不少,但缺乏整合,還沒(méi)有形成針對(duì)科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的系統(tǒng)支持政策。特別是部門(mén)政策之間,相互銜接度不夠,存在各自為戰(zhàn)的情況,給實(shí)際操作帶來(lái)困難。部分重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)缺乏政策支持,政策內(nèi)容不完整。比如,對(duì)商業(yè)銀行引導(dǎo)的專(zhuān)項(xiàng)政策不夠,缺乏對(duì)民間資本的引導(dǎo)性措施等。
2.3 銀行開(kāi)展科技金融的積極性還比較欠缺
目前淮安市的銀行體系,大型商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。這些銀行一方面面臨管理和考核上的制約,內(nèi)部建立了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制和績(jī)效考核機(jī)制,外部銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)則對(duì)資本充足率、不良貸款率等都有明確的監(jiān)管要求;另一方面,由于科技型中小企業(yè)規(guī)模小、獲得擔(dān)保能力弱,使得?χ行∑笠敵糯?業(yè)務(wù)成本高、缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),普遍“不經(jīng)濟(jì)”。在這樣的條件下,大型商業(yè)銀行必然傾向于選擇那些實(shí)力雄厚、單筆貸款數(shù)額大、放貸基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)有企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)作為主要客戶(hù),缺乏為中小型科技企業(yè)服務(wù)的積極性。而受金融管制等原因,盡管淮安市引入了科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),但大多數(shù)仍是大銀行所設(shè)立,專(zhuān)門(mén)為中小型科技企業(yè)服務(wù)的中小銀行、民營(yíng)銀行發(fā)育嚴(yán)重不足,對(duì)早期科技企業(yè)的服務(wù)很難到位。由此可以看出,目前以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)的融資服務(wù)體系無(wú)法解決科技型企業(yè)的融資問(wèn)題,由不同類(lèi)型銀行向不同企業(yè)提供差異化服務(wù)格局需加快建立。
3 推動(dòng)淮安市科技金融發(fā)展的對(duì)策建議
3.1 加快制定有關(guān)科技金融的相關(guān)制度法規(guī)
要尊重科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的客觀規(guī)律,突破一些不利于淮安科技金融創(chuàng)新的政策性和制度性障礙,逐步建立起由政府調(diào)控、市場(chǎng)引導(dǎo)、科技型企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極參與的科技金融創(chuàng)新的制度環(huán)境:完善科技貸款制度,制定《促進(jìn)科技型企業(yè)融資細(xì)則》,明確規(guī)定商業(yè)銀行可以單獨(dú)設(shè)立科技支行專(zhuān)門(mén)為科技型企業(yè)提供金融支持和金融服務(wù)。健全創(chuàng)業(yè)投資制度,出臺(tái)《創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資法》,建立適合科技型企業(yè)發(fā)展的投融資環(huán)境,為科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮積極作用。
3.2 加強(qiáng)政府對(duì)科技金融的引導(dǎo)
政府作為科技金融體系特殊的參與者,同時(shí)擔(dān)負(fù)著供給者、需求者與引導(dǎo)三個(gè)角色,科技金融的發(fā)展離不開(kāi)政府的推動(dòng)。第一,繼續(xù)推進(jìn)行政審批制度的改革,進(jìn)一步提升政府信息公開(kāi)的透明度;第二,政府需要具備鑒別真假科技企業(yè)的能力,有些科技企業(yè)在工作和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)上其實(shí)跟傳統(tǒng)制造業(yè)沒(méi)有區(qū)別,依然處于價(jià)值鏈的底部,被鎖定在組裝、加工等低附加值的環(huán)節(jié),對(duì)于這種陷于“低附加值陷阱”的科技企業(yè),政府不應(yīng)讓其享受與其他科技企業(yè)相同的優(yōu)惠政策;第三,政府要視市場(chǎng)情況來(lái)扮演相應(yīng)的角色,當(dāng)市場(chǎng)失靈嚴(yán)重,其他機(jī)構(gòu)由于高風(fēng)險(xiǎn)不敢涉足時(shí),政府應(yīng)當(dāng)挺身而出,彌補(bǔ)科技金融的資源空缺,直接向企業(yè)提供補(bǔ)貼或是免息、低息的貸款幫助科技企業(yè)走出困境,當(dāng)科技企業(yè)的產(chǎn)品缺少銷(xiāo)路時(shí),政府可以根據(jù)自身的需要以政府采購(gòu)的名義進(jìn)行支持,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)投資過(guò)于狂熱,市場(chǎng)投機(jī)情緒嚴(yán)重時(shí),政府也要出手通過(guò)相關(guān)政府文件平抑市場(chǎng)情緒,防止金融泡沫的產(chǎn)生;第四,政府需要扶持建立市場(chǎng)化的中介機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)業(yè)性的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,這些專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)在淮安的數(shù)量都不多,他們的存在對(duì)于提高科技金融的運(yùn)作效率有很大的幫助;第五,政府還可以利用自身龐大的資源建立起本市科技企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)工作,對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,財(cái)務(wù)狀況,信用記錄,企業(yè)負(fù)責(zé)人的狀態(tài)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新,使銀行及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)能夠比較好地對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,減少信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象的發(fā)生,促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
3.3 加強(qiáng)科技金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)
科技金融中介服務(wù)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下,它的作用越來(lái)越突出。建議淮安加強(qiáng)對(duì)科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)圍繞企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)際需求,集聚科技、金融中介服務(wù)資源,建立標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的服務(wù)流程,提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平,實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源的高效利用。在省級(jí)層面建設(shè)一批科技金融示范服務(wù)中心,打造區(qū)域科技金融服務(wù)品牌,完善科技金融服務(wù)體系,使科技與金融更加緊密結(jié)合。
3.4 引導(dǎo)本地民營(yíng)資本參與風(fēng)險(xiǎn)投資
引導(dǎo)本地的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資是一種雙贏之舉,既可以利用現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)解決科技型企業(yè)所不擅長(zhǎng)的人脈、市場(chǎng)等問(wèn)題,加速科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程,又可以借助科技型企業(yè)的研發(fā)優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)企業(yè)自我內(nèi)涵的提升。實(shí)際上民營(yíng)資本參與創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資扮演了天使投資與風(fēng)險(xiǎn)投資兩個(gè)角色,這對(duì)于彌補(bǔ)當(dāng)前淮安創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資總量的不足,是一種很好的嘗試,一旦取得成功,則可能實(shí)現(xiàn)淮安市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在本質(zhì)方面的提升。
【關(guān)鍵詞】地方法人金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)發(fā)展 研究
地方法人金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)地方金融體系的重要組成部分,它是金融創(chuàng)新的主力軍,具有資金流的聚集和輻射效應(yīng)。它一般是指相對(duì)于國(guó)家獨(dú)資或國(guó)家控股的大型金融機(jī)構(gòu)之外的規(guī)模小、門(mén)類(lèi)多、彼此獨(dú)立的多種中小型金融機(jī)構(gòu)。它包括農(nóng)村信用社、城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中小信托公司、中小金融租賃公司等,其經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)較為靈活,服務(wù)對(duì)象最初是兩小經(jīng)濟(jì),即集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì),現(xiàn)在已經(jīng)廣泛參與到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面,對(duì)活躍經(jīng)濟(jì),支持國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了很大的扶持作用。但隨著國(guó)家宏觀調(diào)控政策的轉(zhuǎn)變,特別是為了有效貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策,央行對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了信貸規(guī)模控制,部分地方法人金融機(jī)構(gòu)不同程度存在資金閑置、資金盈利水平較低等問(wèn)題。同時(shí),其自身經(jīng)營(yíng)也呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)和明顯變化。因此,地方法人金融機(jī)構(gòu)如何在貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策下實(shí)行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是一個(gè)值得深思和探索的問(wèn)題。對(duì)此,我們從農(nóng)信社的視角,通過(guò)分析農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題,提出實(shí)現(xiàn)地方法人金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的政策建議。
一、保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)總體概況
目前,保山市共有地方法人金融機(jī)構(gòu)7家,其中農(nóng)村信用社5家,村鎮(zhèn)銀行2家,已初步形成了以農(nóng)村信用社為主、村鎮(zhèn)銀行為輔的地方法人金融機(jī)構(gòu)體系。截止2012年末,保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)187.62億元,同比增加34.53億元,增長(zhǎng)22.56%。所有者權(quán)益達(dá)11.37億元,同比增加3.99億元,增長(zhǎng)54.17%。其中:農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額達(dá)185.66億元,同比增加32.57億元,增長(zhǎng)21.28%;所有者權(quán)益達(dá)10.57億元,同比增加3.19億元,增長(zhǎng)43.26%。村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)1.96億元,所有者權(quán)益達(dá)8050萬(wàn)元。從占比情況看,農(nóng)村信用社資產(chǎn)占全部地方法人金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的比重達(dá)98.96%,占比較大,是地方法人金融機(jī)構(gòu)的主體。
近幾年來(lái),保山市地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定快速的發(fā)展,為地方法人金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了極為有利的外部環(huán)境。與此同時(shí),各地方法人金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀政策和產(chǎn)業(yè)政策,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。截止2012年末,保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)171.53億元,同比增加31.45億元,增長(zhǎng)22.46%;貸款余額達(dá)102.86億元,同比增加15.88億元,增長(zhǎng)18.26%。
二、保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展現(xiàn)狀
近幾年來(lái),作為地方法人金融機(jī)構(gòu)主體的農(nóng)村信用社在支持全市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了重要的作用。隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革的推進(jìn),四大商業(yè)銀行為提高經(jīng)營(yíng)效率,開(kāi)始大規(guī)模撤并其縣域以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),農(nóng)村信用社幾乎成為了支持縣域以下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。
(一)存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)成效明顯
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社不斷創(chuàng)新發(fā)展思路,改善經(jīng)營(yíng)理念,合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸資源,存貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng),市場(chǎng)份額及其占比均位居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。一是積極組織存款,不斷壯大資金實(shí)力。資金是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的資本。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)不斷加大的存款市場(chǎng)環(huán)境,全市各級(jí)農(nóng)村信用社不斷加大存款營(yíng)銷(xiāo)意識(shí),按照穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的方針,積極尋找各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的切合點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn),大力拓展存款市場(chǎng)范圍,存款增長(zhǎng)呈現(xiàn)出了對(duì)公存款和個(gè)人存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的積極變化,為農(nóng)信社可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展提供了可靠的資金來(lái)源。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社存款余額達(dá)170.39億元,同比增加30.32億元,增長(zhǎng)21.64%。其中:?jiǎn)挝淮婵钣囝~達(dá)37.28億元,同比增加6.56億元,增長(zhǎng)21.36%。個(gè)人存款余額達(dá)133.04億元,同比增加23.73億元,增長(zhǎng)21.71%。農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款占全市存款的比重達(dá)35.26%,占比較高。二是加強(qiáng)管理,進(jìn)一步優(yōu)化貸款質(zhì)量。近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社根據(jù)轄區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展的新特點(diǎn),合理確定貸款投向,積極開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域,進(jìn)一步優(yōu)化了貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)了貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社貸款余額達(dá)102.23億元,同比增加15.25億元,增長(zhǎng)17.53%。農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款占全市貸款的比重達(dá)32.74%,占比較高。
(二)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善,盈利能力顯著提升
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作程序,切實(shí)加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理,進(jìn)一步加大資產(chǎn)盤(pán)活力度,不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí),積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,不斷提高自身盈利水平。一是加大不良貸款的清收處置和防控新增力度,采取有力措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn),促使資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高,不良貸款率逐步下降。2012年末,保山市轄區(qū)5家農(nóng)村信用社中,有4家農(nóng)村信用社的不良貸款呈現(xiàn)下降趨勢(shì),不良貸款余額為1.86億元,同比減少2819萬(wàn)元,下降13.16%。不良貸款率為2.69%,較上年同期下降了0.97個(gè)百分點(diǎn)。二是在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí),不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)思路、調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,盈利能力逐年提升。截止2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社利潤(rùn)總額達(dá)3.12億元,同比增加0.78億元,增長(zhǎng)33.33%。其中:凈利潤(rùn)達(dá)2.35億元,同比增加0.71億元,增長(zhǎng)43.29%。
(三)資本約束能力有所增強(qiáng),流動(dòng)性比率穩(wěn)步提高
自農(nóng)村信用社實(shí)施改革以來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社以增資擴(kuò)股為契機(jī),穩(wěn)步推進(jìn)股權(quán)改革,不斷優(yōu)化股權(quán)設(shè)置和股本金結(jié)構(gòu)。同時(shí)不斷規(guī)范信貸操作程序,堅(jiān)持小額、堅(jiān)持小額、分散、流動(dòng)的原則,明確“三農(nóng)”市場(chǎng)定位,合理安排信貸資金,提高資金使用效率,為信貸資產(chǎn)高質(zhì)量運(yùn)行奠定基礎(chǔ)。一是資本充足率得到提高。近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社不斷強(qiáng)化信貸管理,有效擴(kuò)充資本規(guī)模,努力降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額,切實(shí)提高資本充足率。截止2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社資金凈額總計(jì)達(dá)到12.35億元,同比增加1.91億元,增長(zhǎng)18.25%。加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)達(dá)到了90.78億元,平均資本充足率達(dá)到12.25%。5家農(nóng)村信用社資本充足率全部達(dá)到了合格標(biāo)準(zhǔn)。二是流動(dòng)性逐步增強(qiáng)。近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,減少信貸資產(chǎn)沉淀,切實(shí)增加有效資產(chǎn)的流動(dòng)性。同時(shí),努力拓寬資金來(lái)源渠道,提高主動(dòng)負(fù)債的穩(wěn)定性,減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。截止2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社平均流動(dòng)性比率達(dá)53.32%;平均存貸比達(dá)60.28%;平均超額準(zhǔn)備金率達(dá)13.34%。各項(xiàng)主要流動(dòng)性指標(biāo)都達(dá)到了法定要求的比率。
(四)信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng),支農(nóng)服務(wù)功能逐步增強(qiáng)
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社立足服務(wù)三農(nóng)為宗旨,緊緊圍繞“立足三農(nóng),服務(wù)城鄉(xiāng),支持中小企業(yè),促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展”的市場(chǎng)定位,認(rèn)真把握支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的政策機(jī)遇,有效發(fā)揮主觀能動(dòng)性和信用社自身優(yōu)勢(shì),積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸資源配置,進(jìn)一步提高服務(wù)手段,努力提升支農(nóng)服務(wù)水平。一是涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng),信貸支農(nóng)效果顯著。近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),充分調(diào)動(dòng)金融資源,持續(xù)加大涉農(nóng)貸款的投放力度,為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的信貸支持。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額達(dá)83.62億元,同比增加13.13億元,增長(zhǎng)18.63%。農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款占全市涉農(nóng)貸款的比重達(dá)到了45.37%,占比較大。二是積極創(chuàng)新支農(nóng)貸款品種,努力拓寬信貸支農(nóng)渠道。近年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社針對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性,積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,開(kāi)辦了小額扶貧貼息貸款、下崗失業(yè)人員貸款、“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、林權(quán)抵押貸款、民貿(mào)企業(yè)貼息貸款等支農(nóng)貸款品種,為農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村企業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域提供了信貸支持。農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新拓寬了信貸支農(nóng)渠道,有效提高了信貸支農(nóng)效果。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012年末,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款余額達(dá)65.99億元,同比增加8.52億元,增長(zhǎng)14.82%;農(nóng)村企業(yè)貸款余額達(dá)8.63億元,同比增加2.31億元,增長(zhǎng)36.61%;農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額達(dá)5.07億元,同比增加0.48億元,增長(zhǎng)10.54%;農(nóng)產(chǎn)品加工貸款余額達(dá)2.7億元,同比增加1.44億元,增長(zhǎng)1.14倍。
三、保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展存在的問(wèn)題
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了重要的作用。但,在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里,農(nóng)村信用社由于歷史包袱沉重,加之管理手段較為落后,其經(jīng)營(yíng)狀況并不容樂(lè)觀,而且,由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大,不同地區(qū)信用社的發(fā)展?fàn)顩r也有較大的差異,在經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中,仍然存在著一些值得關(guān)注的問(wèn)題。
(一)農(nóng)村信用社體制機(jī)制改革亟待深化
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社體制機(jī)制改革已取得了較大成效,產(chǎn)權(quán)的明晰為提高農(nóng)村信用社的效益起到了相當(dāng)積極的效果,已初步形成了法人治理框架和制度體系。但由于歷史原因,其長(zhǎng)期以來(lái)形成的體制機(jī)制上的缺陷仍然沒(méi)有完全消除。法人治理不分健全,股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,合格投資者匱乏,所有者缺位等問(wèn)題沒(méi)有根本得到解決,聯(lián)社內(nèi)部控制、監(jiān)督約束乏力的問(wèn)題仍然比較突出,在行業(yè)管理體制、運(yùn)行機(jī)制、公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面還存在許多薄弱環(huán)節(jié),與現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求差距較大,體制機(jī)制改革有待進(jìn)一步深化。
(二)部分農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量有待提高
由于長(zhǎng)期擔(dān)負(fù)服務(wù)“三農(nóng)”的政策性任務(wù),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社都積淀了一些不良資產(chǎn)和不良貸款,就其結(jié)構(gòu)分析,主要包括三類(lèi):一是國(guó)家政策強(qiáng)行并給信用社的不良資產(chǎn);二是為了發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),地方政府要求信用社貸款所造成的不良資產(chǎn);三是部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、資不抵債,造成信用社不良貸款。同時(shí),由于歷史原因形成且在短時(shí)間難以消化處置的不良貸款在整個(gè)不良貸款中也占有較大比重。在不良資產(chǎn)和歷史性包袱的重壓下,使部分農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)面臨著較大困難。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012年末,保山市1家農(nóng)村信用社的不良貸款余額達(dá)到了1.99億元,同比增加0.88億元,增長(zhǎng)79.63%,不良貸款余額占該社各項(xiàng)貸款余額的比重為8.44%。加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額達(dá)到了34.88億元,同比增加5.72億元,增長(zhǎng)19.74%,加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額占該社總資產(chǎn)的比重達(dá)到了61.95%,占比較高。
(三)農(nóng)村信用社資金外流現(xiàn)象應(yīng)引起關(guān)注
一是銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快,信貸資金外流趨勢(shì)明顯。目前,保山市轄區(qū)內(nèi)4家縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社都開(kāi)展了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù),其貸款對(duì)象絕大多數(shù)為轄區(qū)外企業(yè),且貸款金額較大,期限較長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì):2012末,保山市4家縣級(jí)農(nóng)村信用社新增銀團(tuán)貸款1.66億元,其增量占新增貸款的比重為14.48%。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展雖然為農(nóng)村信用聯(lián)社拓展了信貸對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍,但也使轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用聯(lián)社的部分信貸資金呈現(xiàn)出外流趨勢(shì),使信貸資金從欠發(fā)達(dá)地區(qū)外流到了發(fā)達(dá)地區(qū),這加劇了縣域信貸資金的供需矛盾,造成了信貸資金在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的失衡,對(duì)農(nóng)村信用社通過(guò)信貸資金來(lái)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了較大影響。二是銀團(tuán)貸款呈現(xiàn)信貸資金向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移趨勢(shì),偏離信貸支農(nóng)的經(jīng)營(yíng)宗旨。和縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)相比,銀團(tuán)貸款客戶(hù)具有資產(chǎn)規(guī)模大,資信狀況好的優(yōu)勢(shì);同時(shí)銀團(tuán)貸款額度大,管理成本、投入的人力物力也較少,這對(duì)農(nóng)村信信用社具有較大的吸引力。據(jù)調(diào)查:保山市4家縣級(jí)農(nóng)村信用社銀團(tuán)貸款投向的行業(yè)絕大多數(shù)是水利建設(shè)和管理、機(jī)場(chǎng)建設(shè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等非涉農(nóng)領(lǐng)域。信貸資金向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,既帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn),又背離了農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)宗旨。
(四)農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)下降
目前,隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市化進(jìn)程的推進(jìn),金融競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始延伸至廣闊的農(nóng)村地區(qū)。各國(guó)有商業(yè)銀行在鞏固城市市場(chǎng)份額的同時(shí),重新瞄準(zhǔn)縣域市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,陸續(xù)回到農(nóng)村地區(qū)拓展業(yè)務(wù)。如:政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行按照政策不斷完善市場(chǎng)定位,持續(xù)加大了對(duì)縣域和三農(nóng)的支持力度。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定位于為中小企業(yè)和三農(nóng)服務(wù),農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈,使農(nóng)村信用社多年在農(nóng)村金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)有所下降,被迫參與競(jìng)爭(zhēng)。
(五)農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)功能有待進(jìn)一步強(qiáng)化
近幾年來(lái),保山市各級(jí)農(nóng)村信用社充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用,加大了對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度,提升了信貸支農(nóng)的服務(wù)水平。但從信貸支持的實(shí)際情況看,隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,農(nóng)村信貸資金呈現(xiàn)出了“一降四增”的變化,即傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸資金需求下降,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目信貸需求、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸需求、農(nóng)村消費(fèi)信貸需求逐年增加,信貸資金需求額度增大。面對(duì)多層次、個(gè)性化農(nóng)村信貸需求,農(nóng)村信用社的適應(yīng)性和應(yīng)對(duì)性明顯滯后,信貸支農(nóng)的廣度和深度有待進(jìn)一步延伸。
四、保山市地方法人金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展路徑選擇
目前,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社正面臨著發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn),如何揚(yáng)長(zhǎng)避短,把自己做大、做強(qiáng)、做優(yōu),做到可持續(xù)發(fā)展,關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,變粗方式經(jīng)營(yíng)為經(jīng)營(yíng)化管理,提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,走內(nèi)涵式的科學(xué)發(fā)展之路。
(一)深化產(chǎn)權(quán)制度改革,完善法人治理結(jié)構(gòu)
當(dāng)前,保山市各級(jí)農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度框架已經(jīng)初步形成,下一步要將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向建立合理、科學(xué)、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。一是加快股權(quán)改革步伐。保山市各級(jí)農(nóng)村信用社應(yīng)結(jié)合實(shí)際,堅(jiān)持因地制宜,區(qū)別對(duì)待的原則,切實(shí)加快股權(quán)改造步伐,推進(jìn)資格股轉(zhuǎn)化,進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),提高法人股比重,為組建現(xiàn)代農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件。二是進(jìn)一步完善股權(quán)設(shè)置。結(jié)合本地實(shí)際,合理確定入股起點(diǎn),積極吸收種養(yǎng)大戶(hù)、私營(yíng)業(yè)主、企業(yè)法人等有能力、有愿望參與農(nóng)村信用社管理的投資人入股,提高農(nóng)村信用社的決策和管理能力。既要防止因股權(quán)過(guò)于集中被少數(shù)大股東控制,又要防止因股權(quán)過(guò)于分散被內(nèi)部人控制。三是進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè),科學(xué)合理地制定工作程序和議事規(guī)則,增強(qiáng)決策透明度,提高運(yùn)行效率。
(二)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,拓展發(fā)展空間
一是轉(zhuǎn)變市場(chǎng)定位,擴(kuò)大服務(wù)范圍。各級(jí)農(nóng)村信用社在市場(chǎng)定位上,應(yīng)由服務(wù)“三農(nóng)”為主向“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)并重轉(zhuǎn)型,不斷擴(kuò)大其服務(wù)范圍。即不僅服務(wù)“三農(nóng)”,而且還要服務(wù)城鎮(zhèn)。這既是農(nóng)村信用社履行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會(huì)責(zé)任的需要,同時(shí)也是其實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的要求。二是加強(qiáng)存款資金聚集,全力滿(mǎn)足地方信貸資金需求。各級(jí)農(nóng)村信用社應(yīng)以股改為契機(jī),加強(qiáng)資金聚集,加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo),強(qiáng)化基礎(chǔ)工作,全力壯大資金規(guī)模。同時(shí),積極爭(zhēng)取地方黨政在財(cái)政存款資金匹配上的傾斜,有效補(bǔ)充農(nóng)信社支持地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金。
(三)改善農(nóng)村金融服務(wù),加大信貸支農(nóng)力度
一是優(yōu)先滿(mǎn)足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的信貸需求。各級(jí)農(nóng)村信用社要從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民的實(shí)際需要出發(fā),堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方向,充分發(fā)揮信用社在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),加大推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的力度,進(jìn)一步完善農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款辦法,加大對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)的信貸支持力度,不斷改進(jìn)對(duì)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的金融服務(wù)。二是加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的信貸支持力度。圍繞“公司+農(nóng)戶(hù)”、“公司+專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)+農(nóng)戶(hù)”等模式,支持培育一批基礎(chǔ)好、潛力大、帶動(dòng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)的發(fā)展,積極促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
(四)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),提升核心競(jìng)爭(zhēng)力
隨著金融體制改革的不斷深入,金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的日益嚴(yán)峻,業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)金融業(yè),尤其是對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō),顯得尤為重要。因此,農(nóng)村信用社必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,加快金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。一是以市場(chǎng)為導(dǎo)向,研究和開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。積極探索利用林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和保單質(zhì)押等,拓寬農(nóng)村有效擔(dān)保和抵質(zhì)押范圍。二是在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,努力開(kāi)拓新業(yè)務(wù)。積極拓展適銷(xiāo)對(duì)路的業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等,促進(jìn)業(yè)務(wù)向多元化發(fā)展。同時(shí),進(jìn)一步完善農(nóng)村信用社銀行卡功能,改善農(nóng)村信用社客戶(hù)用卡環(huán)境,解決結(jié)算渠道不暢的“瓶頸”制約,切實(shí)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
參考文獻(xiàn)
[1]賀兆.基于單階段隨機(jī)前沿模型的農(nóng)村信用社改革績(jī)效評(píng)估[J].西部金融,2013(7).
[2]胡曉煉.農(nóng)信社改革資金支持政策的正向激勵(lì)作用[J].中國(guó)金融,2013(14).
[3]馬九杰等.農(nóng)村信用社改革的成效與反思[J].中國(guó)金融,2013(15).
科技創(chuàng)新 科技英語(yǔ) 科技金融論文 科技工作總結(jié) 科技 科技道德論文 科技論文 科技發(fā)明論文 科技資訊論文 科技創(chuàng)新理念 紀(jì)律教育問(wèn)題 新時(shí)代教育價(jià)值觀