電子支付的弊端
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電子支付的弊端范文第1篇
關(guān)鍵詞：鐵路運(yùn)輸行業(yè)電子支付；流程；會(huì)計(jì)處理；建議
2010年1月，原鐵道部決定建設(shè)鐵路運(yùn)輸業(yè)電子支付系統(tǒng)。同年9月，系統(tǒng)總體方案和安全技術(shù)方案通過專家評(píng)審，標(biāo)志著中國鐵路電子支付系統(tǒng)建設(shè)全面啟動(dòng)。2011年1月15日，客運(yùn)POS/TVM銀行卡支付業(yè)務(wù)在北京、鄭州等八個(gè)鐵路局256個(gè)車站的746個(gè)窗口和4臺(tái)TVM上線運(yùn)行。同年12月，互聯(lián)網(wǎng)售票實(shí)現(xiàn)全覆蓋。2012年8月，快運(yùn)貨物班列的預(yù)付款電子支付業(yè)務(wù)成功試點(diǎn)，2013年12月，手機(jī)WAP支付試點(diǎn)運(yùn)行。在客票電子支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行4年多的經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)之上，中國鐵路總公司進(jìn)一步要求于2015年5月20日起，在全路各貨運(yùn)辦理站開通試運(yùn)行貨運(yùn)POS機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)，使貨主免于在車站和銀行之間奔波。至此，電子支付系統(tǒng)覆蓋了鐵路運(yùn)輸行業(yè)的客運(yùn)、貨運(yùn)兩大板塊。
一、鐵路電子支付的含義
鐵路電子支付是指鐵路客戶通過電子支付設(shè)備的終端發(fā)出指令，實(shí)現(xiàn)向鐵路運(yùn)輸企業(yè)支付資金的行為。鐵路電子支付包括站點(diǎn)POS終端支付、自動(dòng)售票機(jī)TVM支付、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付及其他電子支付。
二、鐵路售票電子支付的業(yè)務(wù)流程
鐵路客戶申請(qǐng)支付，制票系統(tǒng)得到指令后提交信息給電子支付平臺(tái)，電子支付平臺(tái)傳送信息至銀行，銀行與電子支付終端發(fā)出的指令進(jìn)行比對(duì)確認(rèn)，將操作結(jié)果提交電子支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將支付結(jié)果返回給制票系統(tǒng)，制票系統(tǒng)得到確認(rèn)后為鐵路客戶制票。
三、鐵路運(yùn)輸企業(yè)電子支付的優(yōu)勢(shì)
（一）操作簡(jiǎn)單，結(jié)算快捷，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。
克服了現(xiàn)金、支票作為主要支付手段存在的弊端，不用找兌清點(diǎn)，降低了結(jié)算人的風(fēng)險(xiǎn)，使資金的流通變得方便快捷，即時(shí)到賬。
（二）功能強(qiáng)大，滿足各種管理需求。
鐵路電子支付系統(tǒng)一目了然的管理界面，在體系結(jié)構(gòu)上采用多級(jí)權(quán)限體制，運(yùn)營平臺(tái)的各級(jí)管理人員可以根據(jù)自己不同的業(yè)務(wù)類型和人員進(jìn)行授權(quán)。其九大功能（線上線下支付退款、線上付款現(xiàn)下退款、跨地域跨商戶退款、錯(cuò)誤自動(dòng)沖正、偏差及時(shí)處理、日中兩兩對(duì)賬、資金價(jià)差結(jié)算、實(shí)時(shí)在線監(jiān)控、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析）集中了電子支付業(yè)務(wù)的所有大數(shù)據(jù)，并及時(shí)進(jìn)行后臺(tái)分析，方便鐵路企業(yè)的賬務(wù)管理。
（三）提升服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化行業(yè)優(yōu)勢(shì)。
過去，貨主辦理貨運(yùn)繳費(fèi)要在車站和銀行間往返多趟，有的業(yè)務(wù)會(huì)因此產(chǎn)生滯納金。投訴較多、服務(wù)質(zhì)量受到影響。如今，鐵路電子支付是以信息化建設(shè)為依托、以客戶需求為導(dǎo)向的金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了“便利出行，溫馨出行”，取得了巨大經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也收獲了巨大的社會(huì)效益。同時(shí)，電子支付采取摘要校驗(yàn)、分級(jí)加密、硬件加密、數(shù)據(jù)簽名等多種安全措施，實(shí)現(xiàn)了不同地域不同渠道的異地退改簽，互聯(lián)網(wǎng)退票后在窗口退改簽，運(yùn)輸變更到達(dá)支付等多業(yè)務(wù)接入和大并發(fā)量交易處理，提升了鐵路在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。
（四）提高服務(wù)效率，節(jié)約運(yùn)營成本。
通過實(shí)施鐵路電子支付可為客戶提供不間斷的票務(wù)信息服務(wù)，提升了鐵路系統(tǒng)的服務(wù)質(zhì)量，提高了運(yùn)營效率，節(jié)約了運(yùn)營成本，減人增效，為鐵路的再發(fā)展、再建設(shè)積聚能量。
四、鐵路電子支付的會(huì)計(jì)處理
（一）一般業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理
車站每日結(jié)賬后，會(huì)將“POS結(jié)算總計(jì)單”與售票系統(tǒng)“卡交易明細(xì)表”的金額進(jìn)行核對(duì)，并將核對(duì)后的金額在“運(yùn)輸進(jìn)款收支報(bào)告”中“已匯繳上級(jí)單位進(jìn)款-本站POS機(jī)收款”項(xiàng)目列示，收入管理部門據(jù)以入賬。借：內(nèi)部往來-已繳運(yùn)輸收入-已結(jié)算POS機(jī)售票售票進(jìn)款-已結(jié)算平臺(tái)貨運(yùn)POS機(jī)進(jìn)款貸：運(yùn)輸進(jìn)款結(jié)算
（二）偏差業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理
電子支付偏差是指應(yīng)收票款（或運(yùn)雜費(fèi)）與電子支付平臺(tái)的實(shí)收款之間的差額。當(dāng)POS結(jié)算總計(jì)單金額大于售票系統(tǒng)卡交易明細(xì)金額時(shí)，產(chǎn)生多繳款；當(dāng)POS結(jié)算總計(jì)單金額小于售票系統(tǒng)卡交易明細(xì)金額時(shí)，產(chǎn)生的是少繳款。發(fā)生的電子支付少繳款在運(yùn)輸進(jìn)款收支報(bào)告的支方列示，“發(fā)生POS機(jī)售票少繳款”項(xiàng)目，后由旅客或責(zé)任人以現(xiàn)金補(bǔ)繳，其賬務(wù)處理如下：發(fā)生時(shí)：借：其他應(yīng)收款—電子支付少繳款貸：內(nèi)部往來—應(yīng)繳運(yùn)輸收入補(bǔ)繳時(shí)：借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)收款-電子支付少繳款對(duì)于多繳款，由于票款已經(jīng)通過電子平臺(tái)上繳鐵路總公司收入賬戶，所以，它的處理還有一個(gè)核對(duì)和退回的過程。對(duì)于偏差的處理流程也不斷簡(jiǎn)化：過去是總公司電子支付平臺(tái)將匯集的偏差信息發(fā)到各營業(yè)車站，由車站根據(jù)POS交易憑條審核確認(rèn)偏差是否可退，然后將確認(rèn)的信息返回總公司電子支付平臺(tái)。審核工作需總公司支付平臺(tái)、路局、車站三級(jí)核對(duì)，工作量大、時(shí)間長(zhǎng)，引發(fā)旅客大量投訴。2012年后，改由總公司電子支付平臺(tái)統(tǒng)一將匯總的偏差信息實(shí)現(xiàn)了“后臺(tái)比對(duì)”，把比對(duì)結(jié)果直接提交給銀行辦理退款，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，縮短了退款周期。賬務(wù)處理如下：例.旅客張某購票刷POS機(jī)95元，由于操作問題，刷卡信息未傳到制票系統(tǒng)，制票失敗。張某只能再次刷卡，這種情況下，兩筆進(jìn)款對(duì)應(yīng)一張客票，產(chǎn)生一筆電子支付多繳款。借：其他應(yīng)付款（已繳電子支付多繳款）95貸：其他應(yīng)付款（電子支付多繳款）95由此可見，電子支付多繳款在發(fā)生時(shí)就直接辦理退款轉(zhuǎn)銷了。
（三）退款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理
電子支付退款一般發(fā)生在客運(yùn)旅客身上，客戶使用互聯(lián)網(wǎng)或POS機(jī)支付成功后，需辦理退票退款，此情況原則上要求按照原支付渠道辦理退款。1.正常退款的處理電子支付退款原則上以原渠道退還，即支付現(xiàn)金的以現(xiàn)金方式退款，刷卡方式支付的仍退還到原支付銀行卡內(nèi)。售票員在客票系統(tǒng)里為旅客辦理退票，同時(shí)，POS機(jī)打出“退款受理憑條”，表明該退款信息同時(shí)發(fā)送支付平臺(tái)。這樣，客票系統(tǒng)里售票信息和電子支付平臺(tái)卡交易信息達(dá)到同步，比對(duì)一致，賬務(wù)無需處理。2.非常規(guī)退現(xiàn)的賬務(wù)處理電子支付非正常退現(xiàn)即退票時(shí)沒有以原渠道退還，多指以電子支付方式購票，但在退款時(shí)以現(xiàn)金方式退還。這種情況當(dāng)日結(jié)賬時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)電子支付交易出現(xiàn)多繳款而現(xiàn)金交易出現(xiàn)少繳款，電子支付平臺(tái)在隨后接收到售票系統(tǒng)傳送的退票信息時(shí)，將會(huì)按照退款受理將票款返還到旅客支付卡上，此時(shí)，退票旅客會(huì)同時(shí)收到兩筆退款，造成鐵路運(yùn)輸收入的流失。遇此類情況，營業(yè)車站應(yīng)將退票交易信息及時(shí)上報(bào)路局，同時(shí)，在運(yùn)輸進(jìn)款收支報(bào)告的收方列報(bào)發(fā)生POS機(jī)售票多繳款，支方列報(bào)發(fā)生少繳款，以減少收入的流失，賬務(wù)處理如下：借：運(yùn)輸進(jìn)款結(jié)算貸：其他應(yīng)付款-電子支付多繳款借：其他應(yīng)收款—少繳款貸：運(yùn)輸進(jìn)款結(jié)算
五、對(duì)客貨運(yùn)電子支付發(fā)展的建議
（一）建立明細(xì)臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)管理設(shè)備。
站段和路局收入部門要分車站、分銀行的設(shè)立客貨運(yùn)POS機(jī)明細(xì)臺(tái)賬，對(duì)電子支付設(shè)備的安裝、撤銷、變更以及窗口號(hào)（代售點(diǎn)窗口）予以動(dòng)態(tài)記錄，保證電子支付設(shè)備與窗口一一對(duì)應(yīng)，確保其身份的唯一性。
（二）總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，做好人員培訓(xùn)。
路局收入部門主管科室可以將幾年來客貨電子支付好的做法和經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)，組織站段以及車站收入相關(guān)人員的定期培訓(xùn)，確保操作者能夠熟練掌握POS、TVM機(jī)等各種電子支付設(shè)備的使用和管理方法，嚴(yán)格操作規(guī)范，落實(shí)崗位責(zé)任，防止運(yùn)輸收入進(jìn)款的非正常流失。
（三）加強(qiáng)部門配合，不斷完善系統(tǒng)。
目前，客運(yùn)的電子支付業(yè)務(wù)基本運(yùn)行平穩(wěn)，對(duì)各種突況的處理經(jīng)驗(yàn)已比較豐富。貨運(yùn)電子支付的運(yùn)營還亟待磨合和調(diào)試，貨運(yùn)電子支付試運(yùn)行剛一年有余，與過去路局自有的貨運(yùn)POS支付系統(tǒng)同時(shí)并行，營業(yè)車站轉(zhuǎn)換工作習(xí)慣，上手新系統(tǒng)還需時(shí)日。貨運(yùn)POS系統(tǒng)的測(cè)試完善還有賴于營業(yè)車站、貨運(yùn)部門、收入部門、簽約銀行、信息部門多方的密切配合。關(guān)注客貨運(yùn)電子支付的動(dòng)態(tài)運(yùn)行，各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)部門單位間溝通協(xié)作，使支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的效率和安全性不斷完善，這是我們堅(jiān)持不懈的目標(biāo)。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國鐵路總公司鐵路電子支付管理試行辦法鐵財(cái)[2011]6號(hào).
[2]中國鐵路總公司鐵路電子支付運(yùn)輸收入管理試行辦法[2011]7號(hào).
[3]關(guān)于在全路試運(yùn)行貨運(yùn)電子支付（POS方式）的通知中國鐵路總公司資支電〔2015〕1號(hào).
電子支付的弊端范文第2篇
無論是在中國還是外國，無現(xiàn)金的電子支付都成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代技術(shù)改變生活的一種趨勢(shì)，也成為互聯(lián)網(wǎng)+的一種模式，但是，無現(xiàn)金社會(huì)是否能成為現(xiàn)實(shí)呢？
無現(xiàn)金社會(huì)的益處
采用以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的電子金融交易和流通當(dāng)然會(huì)給人們的生活帶來很多益處和方便，研究人員歸納了幾個(gè)方面。首先，無現(xiàn)金社會(huì)節(jié)約社會(huì)資源，降低成本。貨幣作為交換的等價(jià)物，無論是古代的金錠、銀錠、銅板，還是現(xiàn)今的紙幣和硬幣，都需要資源、材料和制作手段及技術(shù)。美聯(lián)儲(chǔ)公布的美元制作成本是：1元和2元美鈔成本是5.4美分;5美元鈔票成本是9.8美分;10美元鈔票成本是9美分;20和50美元鈔票成本是9.8美分;100美元鈔票成本是12.7美分。世界上鈔票防偽技術(shù)最先進(jìn)的是瑞士法郎，它集世界先進(jìn)防偽技術(shù)之大成。由于技術(shù)含量高，成本也高，據(jù)測(cè)算，一張1000元瑞士法郎的生產(chǎn)成本需3.4元人民幣。中國沒有公布過印制人民幣的成本，但據(jù)估計(jì)，新版100元的成本大約是1元左右。99版100元人民幣剛開始印制的時(shí)候，成本大約是7元錢。如果實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金社會(huì)，則印制鈔票的成本和資源就會(huì)節(jié)約下來。
無現(xiàn)金社會(huì)還會(huì)減少疾病傳播。紙幣上的微生物不僅數(shù)量多，而且種類繁雜，包括細(xì)菌、病毒、寄生蟲、支原體、衣原體等大約上百種，其中細(xì)菌就有二三十種，如金黃色葡萄球菌、表皮葡萄球菌、鏈球菌、大腸桿菌、毛霉菌等。香港城市大學(xué)的一項(xiàng)研究表明，在中國香港及內(nèi)地、印度、巴基斯坦、柬埔寨、菲律賓、朝鮮等國家及地區(qū)的紙幣中，以人民幣的紙幣細(xì)菌含量最多，數(shù)量多達(dá)17.8萬個(gè)，比第二名的香港和柬埔寨紙幣，整整多出了16萬個(gè)。這些鈔票上的細(xì)菌成為傳播疾病的重要途徑。
此外，無現(xiàn)金的電子支付還能保障交易的安全，沒有現(xiàn)金的社會(huì)讓那些搶劫現(xiàn)金的不法分子無從下手，在斷掉了劫匪財(cái)路后，也能降低犯罪率。并且，無現(xiàn)金社會(huì)還能杜絕假幣坑人。
有鑒于此，丹麥正走在世界無現(xiàn)金社會(huì)的最前列。早在2012年，丹麥84.2%的交易都是通過銀行卡完成。電子貨幣正逐漸取代現(xiàn)金，電子化支付也逐漸成為丹麥人普遍的消費(fèi)方式，只需攜帶一張信用卡，或一個(gè)裝上類似支付寶軟件的手機(jī)，就可以乘車、旅行、逛商場(chǎng)，隨意消費(fèi)。丹麥政府也已宣布，從2016年1月開始，服裝店、餐館以及加油站等商戶可以拒絕接受現(xiàn)金，丹麥未來將成為全球首個(gè)準(zhǔn)無現(xiàn)金國家，因?yàn)猷]局、醫(yī)院、牙科診所和按摩院等基本服務(wù)場(chǎng)所仍將會(huì)接受丹麥克朗，因此還算不上是完全無現(xiàn)金國家（社會(huì)）。
電子支付的困難
當(dāng)然沒有人會(huì)否認(rèn)無現(xiàn)金電子支付的益處，但是，電子支付也存在很多問題，如果這些問題不能解決，無現(xiàn)金社會(huì)未必能實(shí)現(xiàn)。
沒有現(xiàn)金的電子支付并非對(duì)所有人都是便捷的，甚至是一種束縛，例如，沒有互聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)、不會(huì)使用的老人等。即便是基本可以實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金的丹麥，也存在很大問題。丹麥很多鄉(xiāng)村地區(qū)的退休老人不使用銀行卡，更無法使用電子支付，他們希望政府放慢建設(shè)無現(xiàn)金社會(huì)的步伐。無現(xiàn)金社會(huì)會(huì)讓老年人感覺被排斥在社會(huì)體系之外。
此外，電子支付也難以達(dá)到科技改善生活的另一個(gè)最基本的要求――安全。電子支付和流通的安全常常遭遇兩個(gè)方面的挑戰(zhàn)，一是人為的漏洞和惡意詐騙，黑客攻擊和技術(shù)詐騙已經(jīng)讓電子金融的流通和支付遭受很多損失，并且催生了無數(shù)電子詐騙案。不容忽視的是，丹麥的現(xiàn)金搶劫案的確減少了，但同時(shí)信用卡盜刷、欺詐等犯罪行為卻正在增多。
電子金融面臨的另一個(gè)問題是，可能遭遇系統(tǒng)崩盤而無法進(jìn)行金融流通和支付。例如，在災(zāi)害發(fā)生時(shí)（包括自然災(zāi)害，如地震，以及人為災(zāi)害，如戰(zhàn)爭(zhēng)），光纖和終端設(shè)施遭到破壞，電子支付就會(huì)陷于癱瘓，一個(gè)社會(huì)的正常生活也隨之癱瘓。同樣，黑客攻擊也會(huì)讓網(wǎng)絡(luò)癱瘓，從而讓消費(fèi)和支付無法進(jìn)行。
即便這樣的事件很極端，也可能多年不遇，但是，從安全的角度，也即從信息技術(shù)確保安全和災(zāi)難控制與救援的思S來看，人類也不可能只實(shí)行一種系統(tǒng)而沒有備份。人類已經(jīng)在挪威建立“全球種子庫”，以應(yīng)對(duì)可能面臨的大規(guī)模災(zāi)害。相比之下，一個(gè)人們每日每時(shí)都需要使用的支付流通系統(tǒng)，就更不可能沒有備份，這個(gè)備份實(shí)際上就是鈔票。這是人類社會(huì)難以真正實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金社會(huì)的最重要的原因。
從多元化和多樣性角度看，即便電子支付和流通是最好的，也不能強(qiáng)求所有人只使用電子支付而不許使用現(xiàn)金支付，正如大米和小麥?zhǔn)亲詈玫氖澄铮膊豢赡軓?qiáng)求所有人都只吃大米和小麥，而不許吃玉米和土豆。
現(xiàn)金目前還很受歡迎
盡管以丹麥、瑞典、芬蘭、英國為代表的西北歐國家現(xiàn)在的非現(xiàn)金支付使用方式普遍超過了80%，現(xiàn)金已經(jīng)在很多場(chǎng)合開始消失，但是，在大部分歐美發(fā)達(dá)國家和世界其他國家，現(xiàn)金支付還是買賣和消費(fèi)的主流方式，因?yàn)槿藗冸x不開現(xiàn)金。幾項(xiàng)研究和調(diào)查最能說明問題。
對(duì)德國、奧地利、澳大利亞、加拿大、法國、荷蘭和美國7個(gè)國家的18000名普通民眾的消費(fèi)支付調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管這些國家的居民消費(fèi)習(xí)慣有很大不同，但普遍喜歡使用現(xiàn)金支付，并且現(xiàn)金支付占了大部分比例。德國和奧地利人攜帶和使用現(xiàn)金頻率最高，荷蘭人最喜歡借記卡，法國和美國人喜歡使用支票。即便在7個(gè)國家中，美國人使用現(xiàn)金比例最低，但也達(dá)到了46%。不過，奧地利和德國的現(xiàn)金可用于大額和小額支付，其他國家公眾的現(xiàn)金大多用于小額支付，因此在支付額度中的比例不高。在這7個(gè)國家中，只有荷蘭人信用卡使用率高過現(xiàn)金，但也同樣離不開現(xiàn)金。
另一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，在歐盟國家中，德國人是最喜歡使用現(xiàn)金的。截至2016年底，在流通中的1.1萬億歐元現(xiàn)金（1.25萬億美元）中，有5920億歐元是由德國央行發(fā)行，德國央行的歐元現(xiàn)金發(fā)行規(guī)模在歐元區(qū)各成員國央行中位列第一。在流通歐元中，德國央行發(fā)行的規(guī)模比其他所有成員國發(fā)行規(guī)模之和還要大。
在歐盟各國，每一個(gè)歐元區(qū)成員國的國家央行都有按比例的貨幣發(fā)行配額，與該國占?xì)W元體系資本的比例相關(guān)聯(lián)。而且，從2002年歐元啟用以來，德國的貨幣凈發(fā)行規(guī)模較名義配額高出了3270億歐元。德國大量印發(fā)歐元是德國人喜歡使用現(xiàn)金的結(jié)果，但也給德國財(cái)政帶來額外成本和麻煩。如果歐盟中一個(gè)國家央行現(xiàn)金發(fā)行規(guī)模超過配額，必須按歐洲央行的主要再融資利率，對(duì)超額部分支付利息。雖然目前該利率為零，但如果歐洲央行逐漸加息，德國央行就將為此付出成本。若利率升至2%，德國央行就需要每年支付65億歐元。
德國政府也清楚，只有從根本上改變德國民眾的現(xiàn)金使用方式，才有可能減少財(cái)政負(fù)擔(dān)，但只要德國人仍然熱愛現(xiàn)金，就會(huì)繼續(xù)給德國央行的資產(chǎn)負(fù)債表增加債務(wù)。不過，面對(duì)愛使用現(xiàn)金的德國人，德國央行幾乎無能為力。
為什么人們喜歡使用現(xiàn)金
歐美國家的人喜歡使用現(xiàn)金并非是因?yàn)闆]有互聯(lián)網(wǎng)，這與不發(fā)達(dá)國家，如非洲國家必須使用現(xiàn)金的原因不一樣，因?yàn)楹笳叩木W(wǎng)絡(luò)技術(shù)尚不足以支撐，那么歐美人為何還是喜歡使用現(xiàn)金呢？
總體而言，使用現(xiàn)金支付不僅可以避稅、免去透支費(fèi)用等，還可以讓消費(fèi)者真實(shí)感受到每筆錢的流向，即使手機(jī)沒電了也不用擔(dān)心。因此，在上述7國中，低收入群體相對(duì)更喜歡使用現(xiàn)金。
但是，進(jìn)一步的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，人們喜歡使用現(xiàn)金還有多種因素。首先現(xiàn)金讓人有安全感。德國央行發(fā)行的5920億歐元的流通貨幣中，有20%是存儲(chǔ)于德國境內(nèi)的。其余的現(xiàn)金在歐盟境內(nèi)或境外。大部分德國人愿意把錢存在家中，有44%的德國受訪者表示，在恐怖襲擊和經(jīng)濟(jì)低迷的社會(huì)狀況下，用現(xiàn)金和在家里儲(chǔ)存現(xiàn)金更安全。
其次，與人們認(rèn)為用電子支付更方便相反，大部分德國人認(rèn)為用現(xiàn)金更方便。只要家里放著錢，隨時(shí)需要隨時(shí)可取，直接使用，不必去銀行。調(diào)查表明，有近一半的德國人喜歡現(xiàn)金支付，他們的家中放著較多的現(xiàn)金，他們的錢包中也裝著大量現(xiàn)金。
德國人愛用現(xiàn)金還有一個(gè)原因，擔(dān)心把錢存在銀行（卡）中會(huì)因?yàn)殂y行的收費(fèi)而造成自己的財(cái)富縮水。這也與歐洲央行的一些政策有關(guān)。幾年前，歐洲央行在歐洲地區(qū)實(shí)行負(fù)利率，那些在歐洲央行存入大量現(xiàn)金的歐盟國家銀行需要向歐洲央行支付一筆罰息。各國銀行為了彌補(bǔ)自身的損失，便轉(zhuǎn)嫁危機(jī)，向客戶收取開戶、轉(zhuǎn)賬等高額費(fèi)用。受此影響，理性和精明的德國人陸續(xù)把錢從銀行取出來，存放在家里隨時(shí)備用。
當(dāng)然，德國人愛用現(xiàn)金還有一個(gè)原因是為了應(yīng)付突況。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有五分之一的受訪者就是因?yàn)檫@一點(diǎn)而在家存有F金的。
由于上述種種原因和人們習(xí)慣使用現(xiàn)金，在互聯(lián)網(wǎng)+更發(fā)達(dá)和方便的國家并沒有提消滅鈔票和實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金社會(huì)，而是提倡減少使用鈔票，并且采取的是漸進(jìn)的方法，以克服和降低鈔票使用帶來的弊端，例如大量用紙和傳播疾病。
電子支付的弊端范文第3篇
近兩年，伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與全球經(jīng)濟(jì)一體化，跨境電子商務(wù)發(fā)展風(fēng)生水起，成為全球市場(chǎng)最大的熱點(diǎn)問題。跨境電子商務(wù)在全球范圍蓬勃發(fā)展，除了漸已成熟的歐洲、北美與亞太地區(qū)，跨境電子商務(wù)的發(fā)展也延伸到了廣大非洲地區(qū)，開始被越來越多的非洲國家政府與民眾所接受。作為新興經(jīng)濟(jì)體的非洲，近幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，同時(shí)，其互聯(lián)網(wǎng)普及率、移動(dòng)手機(jī)普及率、消費(fèi)者網(wǎng)購的頻率也顯示出方興未艾的發(fā)展勢(shì)頭，正逐漸成為全球跨境電子商務(wù)市場(chǎng)中一個(gè)新興的發(fā)展區(qū)域。在歐洲經(jīng)濟(jì)持續(xù)疲軟、俄羅斯經(jīng)濟(jì)遭受制栽的背景下，開拓發(fā)展中國家市場(chǎng)已成為全球共識(shí)，而非洲市場(chǎng)將會(huì)是重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域，非洲正在成為一塊正在覺醒的新大陸。
一、非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展概況
（一）市場(chǎng)潛力大，發(fā)展前景廣
據(jù)聯(lián)合國的數(shù)據(jù)顯示，非洲的人口增長(zhǎng)率居全球五大洲首位。近幾年非洲作為一個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)增速顯著，將成為下一個(gè)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的亮點(diǎn)，這些為非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展提供了人口與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。非洲實(shí)體商店資源不足，居民購物不便，跨境電子商務(wù)則可以彌補(bǔ)這一不足。據(jù)南非線上時(shí)裝零售商Zando董事總經(jīng)理Sascha Breuss披露：“目前拉各斯的人口約為2000萬-2500萬，他們僅有兩個(gè)購物中心”。非洲各國政府非常重視跨境電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從道路交通、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、物流基礎(chǔ)設(shè)施、金融服務(wù)等方面，推動(dòng)著跨境電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)建設(shè)。這將意味著，非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)潛力大，發(fā)展前景廣。
（二）起步雖然晚，但增長(zhǎng)勢(shì)頭猛
非洲電子商務(wù)市場(chǎng)起步較晚，僅有幾年的時(shí)間。但是，麥肯錫的報(bào)告顯示，電子商務(wù)及跨境電子商務(wù)在非洲市場(chǎng)增長(zhǎng)快，發(fā)展勢(shì)頭迅猛，互聯(lián)網(wǎng)普及率持續(xù)提升，移動(dòng)用戶及智能手機(jī)普及率極高。根據(jù)麥肯錫2013全球經(jīng)濟(jì)報(bào)道，非洲手機(jī)用戶持有量在2012年飆升至7.2億，其迅猛的增速將推動(dòng)跨境電子商務(wù)的爆炸式發(fā)展。在接下來的10年，非洲網(wǎng)絡(luò)零售額會(huì)以每年40%的速度增長(zhǎng)。業(yè)界預(yù)測(cè)到2025年，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)將為非洲GDP至少貢獻(xiàn)5-6個(gè)百分點(diǎn)，這一比率與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體如瑞典、英國將不相上下。
（三）非洲本土電子商務(wù)企業(yè)表現(xiàn)搶眼
從全球范圍看，ebay、亞馬遜、阿里巴巴等是首屈一指的電商企業(yè)，但在非洲表現(xiàn)欠佳，很多非洲居民對(duì)其了解甚少。非洲很多國家擁有國內(nèi)較大的電商企業(yè)，并表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)。如，科特迪瓦居民對(duì)Kaymu電商非常了解，使用頻率很高。Kaymu雖然成立僅有兩年，但已經(jīng)覆蓋15個(gè)非洲國家。尼日利亞本土電商企業(yè)Jumia表現(xiàn)搶眼，成立于2012年，在2013年3月獲得2600萬美元投資，在2014年又獲得1.5億美元融資，其市值預(yù)估約為5.55億美元。Jumia除在尼日利亞占據(jù)優(yōu)勢(shì)外，在非洲的埃及、科特迪瓦、喀麥隆、加納、摩洛哥、坦桑尼亞、肯尼亞和烏干達(dá)也深受歡迎。此外，其他非洲本土電商也表現(xiàn)突出，包括Konga、Kalahari、Takealot、Hell ofood、Lamudi、Carmudi、Zando、Jovago、Lendico、Easy Taxi等。
（四）移動(dòng)化趨勢(shì)顯著
非洲地域廣闊，人口分布不均，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，寬帶使用費(fèi)用高，手機(jī)成本較臺(tái)式電腦低，同時(shí)能夠隨時(shí)隨地上網(wǎng)。非洲目前的手機(jī)普及率在80%以上，塞內(nèi)加爾與阿爾及利亞高達(dá)98%，南非、肯尼亞與科特迪瓦也高達(dá)93%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于固定網(wǎng)絡(luò)普及率。非洲通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民數(shù)量遠(yuǎn)超越臺(tái)式電腦網(wǎng)民，移動(dòng)終端已經(jīng)成為非洲最普遍的上網(wǎng)設(shè)備。非洲用戶借助移動(dòng)終端直接跨進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，這將意味著跨境電子商務(wù)移動(dòng)化趨勢(shì)較全球其他地區(qū)更為顯著。
二、非洲跨境電子商務(wù)發(fā)展面臨的問題
（一）安全問題突出
安全問題是困擾和制約跨境電子商務(wù)的主要瓶頸之一，包括虛假網(wǎng)站、木馬病毒、信用卡信息外漏、購買假貨、在線購物與在線支付安全、海關(guān)與商檢、物流安全等方面。與其他地區(qū)相比，非洲的文化水平普遍偏低、失業(yè)率高、經(jīng)濟(jì)水平偏低，居民對(duì)電子商務(wù)與跨境電子商務(wù)的接受度與認(rèn)可度較低，更傾向于現(xiàn)金交易和線下實(shí)體店交易。如在南非，消費(fèi)者習(xí)慣通過實(shí)體銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)支付信息遭到盜竊，大部分消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的安全性缺乏信心，在網(wǎng)購與實(shí)體店之間，他們更傾向于實(shí)體店，支付現(xiàn)金與現(xiàn)場(chǎng)刷卡的支付方式更讓他們覺得安全。南非媒體“iol.co.za”曾報(bào)道，在卡巴斯基實(shí)驗(yàn)室一項(xiàng)調(diào)查中顯示，64%的南非網(wǎng)絡(luò)用戶對(duì)南非網(wǎng)絡(luò)交易的安全性缺乏信心，77%的用戶擔(dān)心遇到網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，45%的用戶希望金融公司能夠提供更安全完善的保護(hù)措施，45%的用戶在網(wǎng)絡(luò)交易過程中，出于擔(dān)心安全性的考慮，中途停止了網(wǎng)絡(luò)交易活動(dòng)。
假冒電商平臺(tái)的沖擊對(duì)非洲電子商務(wù)造成了難以想象的后果。不少網(wǎng)絡(luò)犯罪分子模仿非洲知名電商Jumia、Kaymu以及外國電商的界面，通過制作類似的網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙的目的。此外，非洲政府對(duì)跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管、海關(guān)與商檢、交易支付、物流與逆向物流方面都存在管理水平偏低的現(xiàn)象，加重了跨境電子商務(wù)的不安全因素，阻礙著非洲跨境電子商務(wù)的成長(zhǎng)與發(fā)展。
（二）跨境物流問題層出不窮
跨境電子商務(wù)所涉及的物流，基本上屬于跨境物流，整個(gè)物流鏈條更長(zhǎng)，流程更復(fù)雜，涉及境外物流、出關(guān)、商檢、跨境物流入關(guān)、境內(nèi)物流、快遞配送等環(huán)節(jié)。由于非洲物流及相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施落后，直接導(dǎo)致其國內(nèi)物流與配送的速度與安全問題。遙遠(yuǎn)的地理空間距離阻礙著對(duì)非洲跨境電子商務(wù)的進(jìn)入，加上距離比較遙遠(yuǎn)，跨境物流出現(xiàn)運(yùn)輸周期長(zhǎng)、穩(wěn)定性低、適運(yùn)性差、運(yùn)費(fèi)高等問題。較其他地區(qū)，非洲跨境物流發(fā)展水平偏低，多數(shù)采用郵政小包方式，其他如海外倉、國際物流專線等跨境物流模式應(yīng)用較少。一些非洲國家電商企業(yè)的行業(yè)表現(xiàn)也制約著跨境物流的發(fā)展，如南非網(wǎng)絡(luò)零售堅(jiān)持收取運(yùn)費(fèi)，讓消費(fèi)者覺得自己去商店購物更劃算，住在南非電子商務(wù)發(fā)展的因素主要集中在運(yùn)費(fèi)方面。
（三）電子支付普及率偏低
電子支付方式可用作網(wǎng)上交易平臺(tái)、電子基金轉(zhuǎn)賬、各類支付卡交易、ATM非現(xiàn)金交易等業(yè)務(wù)，在跨境電子商務(wù)中起到非常重要的作用。在非洲，信用卡普及率、電子銀行普及率偏低，出于對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付安全性的擔(dān)憂，消費(fèi)者在進(jìn)行電子商務(wù)交易時(shí)，更傾向于現(xiàn)金與現(xiàn)場(chǎng)刷卡。根據(jù)《先鋒報(bào)》2014年9月24日?qǐng)?bào)道，在尼日利亞，主要支付方式為現(xiàn)金，其次是支票，電子支付方式所占比重很低；從《非洲IT新聞》2015年1月12日?qǐng)?bào)道中看出，作為新興市場(chǎng)的肯尼亞雖然智能手機(jī)銷量劇增，成為推動(dòng)跨境電子商務(wù)的主力，但是限于信用卡和銀行卡普及率偏低的制約，絕大部分肯尼亞人無法進(jìn)行跨境電子商務(wù)活動(dòng)。在4200萬肯尼亞人中，僅有20萬張信用卡在流通，信用卡普及率僅為0.3%，與其較高的網(wǎng)絡(luò)普及率和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)普及率極不匹配。就目前非洲的發(fā)展?fàn)顩r來看，在跨境電子商務(wù)中普及電子支付仍有較長(zhǎng)的道路要走。
（四）語言、文化、宗教等問題突出
非洲種族組成與語言體系復(fù)雜，如表1所示，有多種主要語言和3000多種小語言，大部分國家存在多種官方語言，兼用本土語言與非洲以外語言，南非官方語言就多達(dá)11種。除非洲本土語系外，被廣泛使用的非本土語言主要有阿拉伯語、法語、英語、葡萄牙語等。非洲國家宗教信奉比率極高，幾乎所有國家信教，大部分非洲國家信奉多個(gè)宗教，多為基督教、天主教、伊斯蘭教、原始宗教等。語言、文化與宗教等現(xiàn)象會(huì)阻礙跨境電商的發(fā)展，語言成為跨境電商的第一道門檻。由信息部執(zhí)行的《全球公共組織和私營企業(yè)572名高級(jí)主管的調(diào)查和深度采訪》顯示，64%的受采訪者認(rèn)為語言和文化差異導(dǎo)致企業(yè)很難在海外市場(chǎng)立足。在跨境電子商務(wù)中，交易雙方會(huì)受到母語、當(dāng)?shù)毓俜秸Z言、文化等方面的制約，在非洲更加突出，多種官方語言并存，全球通用語言比較低，再加上宗教因素的影響，制約著非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展。
（五）移動(dòng)終端的自身弊端
與全球其他地域相比，非洲的移動(dòng)終端普及率較高。如尼日利亞人普遍使用手機(jī)網(wǎng)購，90%擁有智能手機(jī)或功能手機(jī)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者會(huì)用其來網(wǎng)購，51%的人每月至少網(wǎng)購一次。雖然移動(dòng)終端及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)推動(dòng)著跨境電子商務(wù)的發(fā)展，但是限于移動(dòng)終端自身的弊端，也會(huì)阻礙著非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展。以手機(jī)為代表的移動(dòng)終端設(shè)備屏幕較小，鍵盤輸入相對(duì)困難，不利于進(jìn)行復(fù)雜性操作，屏幕限制著信息的承載量，不利于商品的視覺演示與視覺體驗(yàn)，這些都是移動(dòng)中段無法規(guī)避的弊端。消費(fèi)者使用移動(dòng)終端上網(wǎng)多以閑逛式的休閑娛樂為主，消費(fèi)帶有一定的沖動(dòng)性。服裝、日用品、虛擬產(chǎn)品等低值商品在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但是化妝品、3C、家具等高體驗(yàn)與高價(jià)值商品則不利于通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售。非洲智能終端使用者低齡化趨勢(shì)明顯，由于移動(dòng)終端輸入法“拼寫糾錯(cuò)”和“輸入聯(lián)想”等功能，將導(dǎo)致使用者拼寫能力的下降，長(zhǎng)久不利于文化知識(shí)的學(xué)習(xí)，將降低整體文化水平。這一趨勢(shì)也不利于非洲跨境電子商務(wù)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。
三、非洲跨境電子商務(wù)帶來的啟示
（一）重視非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)
非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)正逐漸被全球各國及電商企業(yè)所重視。如，ebay旗下的PayPal通過與USaddress.com 合作，大力開發(fā)非洲跨境電商市場(chǎng)，非洲居民能在其網(wǎng)站購買各類商品。法國電商Cdiscount在開拓科特迪瓦、塞內(nèi)加爾市場(chǎng)后，又在喀麥隆上線，加快了非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)的開拓。丹麥政府與企業(yè)也將注意力投向了非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)中，擴(kuò)大與尼日利亞、埃及、阿爾及利亞、摩洛哥、加納、肯尼亞等非洲跨境電子商務(wù)交易。我國電商企業(yè)需要加大對(duì)非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)的重視程度，并加快開發(fā)進(jìn)度與力度。
（二）針對(duì)移動(dòng)特點(diǎn)，推出跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)
非洲的網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)化趨勢(shì)遠(yuǎn)超全球其他地區(qū)，這一趨勢(shì)也將影響著非洲跨境電子商務(wù)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅為非洲跨境電子商務(wù)提供了機(jī)會(huì)，也為非洲開展手機(jī)銀行和手機(jī)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供了廣闊空間。目前非洲的銀行卡與信用卡普及率極低，無法匹配其互聯(lián)網(wǎng)及電商的發(fā)展。手機(jī)銀行和手機(jī)支付將可能取代銀行卡和信用卡，并推動(dòng)非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展。如，Kaymu近期推出購物APP，方便非洲廣大的手機(jī)用戶進(jìn)行上網(wǎng)購物。英國電信沃達(dá)豐與肯尼亞移動(dòng)公司Safaricom開發(fā)了M-Pesa移動(dòng)支付系統(tǒng)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，該平臺(tái)上的結(jié)算金額高達(dá)77.2億歐元，約占肯尼亞GDP的35%。我國在發(fā)展非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)時(shí)，需要與當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)公司和移動(dòng)支付公司加快手機(jī)購物APP和手機(jī)支付APP的合作與開發(fā)，推動(dòng)非洲跨境電子商務(wù)的發(fā)展。
（三）打通語言障礙，消除溝通阻力
在開展跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，語言與文化障礙將是橫在我國電商企業(yè)面前的一道坎，這道坎在語言體系繁雜的非洲表現(xiàn)更為突出。語言障礙普遍地存在于跨境電子商務(wù)鏈條中，處理得當(dāng)?shù)脑挘瑢?huì)帶來發(fā)展機(jī)會(huì)。我國電商企業(yè)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)非洲消費(fèi)者進(jìn)行判斷，明確其需求，布局跨境電子商務(wù)服務(wù)內(nèi)容。此外，采用本地化運(yùn)營模式，與當(dāng)?shù)胤g公司合作，打造適宜的溝通網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)各國的宗教習(xí)俗、特點(diǎn)與習(xí)慣，針對(duì)性開設(shè)網(wǎng)站模板與版塊，進(jìn)而規(guī)避語言文化所帶來的差異與障礙。
（四）借力當(dāng)?shù)仉娮由虅?wù)資源，聯(lián)合開發(fā)跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)
非洲本土電商發(fā)展勢(shì)頭猛，接受度高，我國企業(yè)在開展跨境電子商務(wù)時(shí)，可以與他們合作與聯(lián)合開發(fā)。如Jumia、Konga、Kaymu等非洲本土電商已經(jīng)引起了亞馬遜、Netflix等國家知名公司的投資興趣。通過入股、參股、收購、兼并、整合、業(yè)務(wù)合作等多種方式，可以彌補(bǔ)非洲本土電商的資金、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等不足，同時(shí)能夠借助他們的認(rèn)可度和現(xiàn)有市場(chǎng)，加大非洲跨境電子商務(wù)的開發(fā)，以便將更多的非洲以外的商品銷售到非洲市場(chǎng)，同時(shí)擴(kuò)大非洲商品的外銷份額，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)雙贏。以阿里巴巴為代表的我國電商企業(yè)，需要加強(qiáng)對(duì)非洲本土電商的關(guān)注，選取適當(dāng)時(shí)機(jī)進(jìn)行溝通與談判，實(shí)現(xiàn)合作開發(fā)非洲跨境電子商務(wù)市場(chǎng)的目的。
（五）強(qiáng)化與政府、通訊運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)的合作
非洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施、金融設(shè)施等相對(duì)落后，雖然跨境電子商務(wù)近兩年發(fā)展較快，但是基礎(chǔ)設(shè)施與政策推動(dòng)等方面還需要由政府等職能機(jī)構(gòu)來推動(dòng)，且會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。尼日利亞聯(lián)邦電信部長(zhǎng)Omobola Johnson認(rèn)為，“信息與通訊行業(yè)將會(huì)成為尼日利亞的第四大支柱產(chǎn)業(yè)，約占GDP的7.8%，每提高10%的互聯(lián)網(wǎng)滲透率，能增加1.3%的GDP”。安哥拉Unitel等移動(dòng)電信運(yùn)營商推動(dòng)用戶使用智能手機(jī)與平板電腦，借以推出高速的移動(dòng)寬帶服務(wù)。微軟在非洲實(shí)施4Afrika的計(jì)劃，借以幫助廣大農(nóng)村地區(qū)用上寬帶服務(wù)。南非、尼日利亞、埃及、肯尼亞、贊比亞等國則非常重視交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以滿足跨境電子商務(wù)快速發(fā)展的需求。尼日利亞政府在首都拉各斯推動(dòng)了“無現(xiàn)金交易”政策，實(shí)現(xiàn)了電子支付方式使用率的快速提升。我國政府與電商企業(yè)可以與非洲政府等職能部門加強(qiáng)合作，推出互惠雙贏的發(fā)展策略，推動(dòng)跨境電子商務(wù)交易。
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電子支付的弊端范文第4篇
關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；教育行業(yè)；網(wǎng)絡(luò)教育
中圖分類號(hào)：G40 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-0-01
電子商務(wù)是利用電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件和電子資金轉(zhuǎn)賬等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)交易各方無紙化的業(yè)務(wù)信息操作。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和www服務(wù)提供的聲、文、圖等多種表現(xiàn)方式，使電子商務(wù)在國內(nèi)外掀起發(fā)展狂潮，教育行業(yè)也迎來了“電子商務(wù)時(shí)代”。
電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用不僅提高了教育培訓(xùn)的時(shí)效性和傳播速度，同時(shí)也使教育培訓(xùn)可以實(shí)現(xiàn)跨國度傳授，不受時(shí)間、地點(diǎn)和氣候的影響。教學(xué)資源極為豐富而且內(nèi)容新奇。電子商務(wù)在教育行業(yè)的實(shí)施需要建立一個(gè)國內(nèi)外大型的服務(wù)類交易平臺(tái)和在線服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)教育培訓(xùn)的目標(biāo)需求。
一、電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀
（一）遠(yuǎn)程教育借助電子商務(wù)技術(shù)發(fā)展得如火如荼
遠(yuǎn)程教育在當(dāng)前主要依靠的是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代里，遠(yuǎn)程教育以視頻、文字、圖片等為載體，將教育培訓(xùn)的內(nèi)容傳播給受教育者，并且在這種知識(shí)傳播的過程中，達(dá)到了知識(shí)共享的目的。正是遠(yuǎn)程教育基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展下，電子商務(wù)才得以在教育領(lǐng)域里獲得應(yīng)用。電子商務(wù)營造的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，可以為遠(yuǎn)程教育提供更方便、更快捷的內(nèi)容，其主要表現(xiàn)為：（1）新一代數(shù)字圖書館的出現(xiàn)，使用戶可以非常經(jīng)濟(jì)實(shí)惠地利用大量信息，獲取極為豐富的知識(shí)資源；（2）電子出版社全面開發(fā)知識(shí)資源，通過協(xié)議讓數(shù)字圖書館出售書籍，或者以自己的電子商務(wù)運(yùn)作模式進(jìn)入市場(chǎng)；（3）專門的知識(shí)和信息中介公司可以實(shí)現(xiàn)知識(shí)超市共享，極大的豐富網(wǎng)絡(luò)的知識(shí)量，并為傳播遠(yuǎn)程教育進(jìn)行服務(wù)，增加電子商務(wù)教育市場(chǎng)的透明程度；（4）商務(wù)職業(yè)介紹所可以以電子商務(wù)為基礎(chǔ)，幫助一些畢業(yè)于遠(yuǎn)程教育并且獲得學(xué)位的相關(guān)人員尋找到相應(yīng)的工作[1]。
（二）大眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)教育的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可
網(wǎng)絡(luò)教育被定義為在虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境里，把現(xiàn)代學(xué)習(xí)理論、教育思想作為指導(dǎo)，使網(wǎng)絡(luò)教育充分發(fā)揮其特有功能同時(shí)利用它的豐富資源，為提供教育培訓(xùn)者和需求培訓(xùn)的學(xué)生提供一個(gè)良好網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，傳遞多種數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)教學(xué)內(nèi)容，將學(xué)生是為核心并開展非面授型教育培訓(xùn)課程。培訓(xùn)教師可以在網(wǎng)絡(luò)的幫助下便利地為學(xué)生提供遠(yuǎn)程教學(xué)服務(wù)，使學(xué)生能夠在任何地點(diǎn)、任何時(shí)間都能夠接受教育。同時(shí)學(xué)生也能夠在網(wǎng)上下載相應(yīng)的教程進(jìn)行學(xué)習(xí)，現(xiàn)在很多網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，比如網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)北京四中的網(wǎng)校、101網(wǎng)校及各大網(wǎng)絡(luò)學(xué)院，這些網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作非常成功，它們通過網(wǎng)絡(luò)授課為學(xué)生提供豐富多樣的教育服務(wù)和網(wǎng)上答疑，保證授課和作業(yè)的順利完成。這些成功的網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)使得網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程教育被大眾逐漸認(rèn)同[2]。
二、電子商務(wù)在教育行業(yè)應(yīng)用存在的問題
加入WTO后，我國電子商務(wù)呈現(xiàn)出塊狀發(fā)展的趨勢(shì)，即東南沿海地區(qū)電子商務(wù)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，北部和中部地區(qū)也處于快速發(fā)展階段，但是西部地區(qū)電子商務(wù)發(fā)展卻比較落后。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，我國的教育方式也隨著結(jié)構(gòu)的調(diào)整而不斷變革，電子商務(wù)在教育行業(yè)的運(yùn)用是國內(nèi)傳統(tǒng)教育開始適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)的標(biāo)志。現(xiàn)在電子商務(wù)安全隱患成為目前我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中急需要解決的問題，電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用自然而然也存在著這個(gè)問題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：
（一）網(wǎng)上電子支付存在風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)教育的電子支付全部是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中進(jìn)行的，由于網(wǎng)絡(luò)木馬的猖獗以及我國互聯(lián)網(wǎng)的法律漏洞，使得越來越多的不法分子有可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致用戶在網(wǎng)絡(luò)上的交易存在著較大風(fēng)險(xiǎn)。另外，一些不法分子通過建立一些虛假的網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)，或者克隆其他網(wǎng)校的網(wǎng)站，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行惡意誤導(dǎo)，以達(dá)到騙取錢財(cái)?shù)哪康模@種電子支付中存在的風(fēng)險(xiǎn)不但給學(xué)習(xí)者帶來了巨大的損失，也嚴(yán)重阻礙了網(wǎng)絡(luò)教育的健康發(fā)展。
（二）用戶個(gè)人信息易泄密
網(wǎng)絡(luò)用戶在操作過程中，往往由于個(gè)人的不好習(xí)慣，導(dǎo)致個(gè)人信息安全性降低，容易泄露。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，個(gè)人信息對(duì)于用戶來說是非常重要的意義，一些不法分子會(huì)根據(jù)這些個(gè)人信息進(jìn)行違法牟利，給用戶造成巨大的損失。而且，一些網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站安全做的也很不到位，近年來時(shí)常發(fā)生的用戶資料外泄事件，與這些網(wǎng)站的安全工作漏洞不無關(guān)系。特別是在網(wǎng)絡(luò)教育新興發(fā)展的初期，這種網(wǎng)站的安全隱患，將對(duì)登錄用戶在信心和認(rèn)同感上產(chǎn)生十分惡劣的影響。在當(dāng)今的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代里，用戶的個(gè)人信息安全對(duì)于保證用戶的切身利益有著重要的作用。在用戶使用網(wǎng)絡(luò)教育服務(wù)的過程中，一旦由于網(wǎng)絡(luò)教育網(wǎng)站的安全工作疏忽導(dǎo)致用戶個(gè)人信息泄密，就會(huì)給用戶造成不可挽回的損失。
（三）網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式缺少互動(dòng)式交流
在傳統(tǒng)的課堂里需要老師與學(xué)生充分地交流，但在網(wǎng)絡(luò)上則相對(duì)比較匱乏。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式主要是單向的交流，缺乏學(xué)生與老師，學(xué)生與學(xué)生之前的互動(dòng)式交流。盡管實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)答疑，但是老師也不能夠全方位地幫助學(xué)生解決各種問題。電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用可能給學(xué)習(xí)者帶來更多的副作用，例如使用多媒體進(jìn)行學(xué)習(xí)，容易讓學(xué)生產(chǎn)生身體方面的疲勞，同時(shí)也會(huì)帶來視覺方面的疲勞，會(huì)對(duì)學(xué)生的健康狀況和學(xué)習(xí)狀態(tài)產(chǎn)生一定的影響。在目前主要的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式中，用戶接受網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的主要形式是通過觀看教學(xué)視頻和資料等被動(dòng)的接受模式，缺少互動(dòng)交流，這也是網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式中的一個(gè)很大的弊端，并且對(duì)于網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也是極為不利的。
三、電子商務(wù)在教育行業(yè)應(yīng)用的解決對(duì)策
中國傳統(tǒng)教育模式被認(rèn)為是培訓(xùn)專業(yè)精英的一種教育方式，這種模式快速滿足一部分想要接受高層次教育的人心理需求。但是，如今社會(huì)知識(shí)的更新速度如此驚人，所以當(dāng)務(wù)之急是進(jìn)一步培養(yǎng)大量的高層次人才，而網(wǎng)絡(luò)教育借助了電子商務(wù)這個(gè)平臺(tái)對(duì)上述難題提供了一個(gè)方便快捷的解決辦法，網(wǎng)絡(luò)教育以突破傳統(tǒng)教育的時(shí)間、地域等方面限制的缺陷為特點(diǎn)，滿足了不同專業(yè)、各種層次的需求；同時(shí)另一個(gè)方面，網(wǎng)絡(luò)負(fù)荷的教育培訓(xùn)內(nèi)容是網(wǎng)絡(luò)教育模式的基石，讓網(wǎng)絡(luò)中學(xué)歷教育以及職業(yè)教育實(shí)現(xiàn)招收生源收繳費(fèi)用得以實(shí)現(xiàn)，并且大眾群體對(duì)這種盈利方式接受很快，認(rèn)為教育花錢是一種正常現(xiàn)象[3]。網(wǎng)絡(luò)教育在校園網(wǎng)絡(luò)和遠(yuǎn)程教育的建設(shè)、開發(fā)多媒體、管理教師檔案以及學(xué)生學(xué)籍等方面也實(shí)現(xiàn)了盈利，所以網(wǎng)絡(luò)教育必須依靠電子商務(wù)這個(gè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方位的網(wǎng)絡(luò)溝通，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上教育和學(xué)生學(xué)習(xí)的雙向互動(dòng)。
（一）選擇安全的電子支付方式，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪
進(jìn)入21世紀(jì)，電子商務(wù)在教育行業(yè)應(yīng)用的普及，改變了傳統(tǒng)的教育模式，網(wǎng)絡(luò)課程作為電子商務(wù)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)中有序地進(jìn)行排列，學(xué)校和學(xué)生可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，整個(gè)交易過程需要安全包來進(jìn)行完成，支付的方式可以是銀行卡、第三方支付平臺(tái)等等。網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)應(yīng)用電子商務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該選擇主要的電子支付方式，比如網(wǎng)易寶、各大網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行功能，為用戶提供安全的交易保證。另外，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)中一些不法分子的牟利行為應(yīng)該予以堅(jiān)決打擊，特別是一些利用木馬程序盜竊用戶賬號(hào)密碼，獲取非法牟利的行為，應(yīng)該予以嚴(yán)厲制裁[4]。此外，用戶也應(yīng)該自覺保障網(wǎng)絡(luò)安全，對(duì)電子支付的網(wǎng)站鏈接仔細(xì)審核，避免上當(dāng)受騙。
（二）建立相對(duì)健全的電子商務(wù)安全機(jī)制
在建立相對(duì)穩(wěn)定安全的電子商務(wù)機(jī)制時(shí)，我們需要全面的利用各種電子商務(wù)在安全技術(shù)方面的科技手段，運(yùn)用各種網(wǎng)絡(luò)安全措施保護(hù)用戶的個(gè)人信息。在這種情況下，我國宏觀政策就需要制定嚴(yán)格健全的電子商務(wù)安全機(jī)制等相關(guān)法律法規(guī)，提供一個(gè)安全的宏觀環(huán)境，需要不斷地進(jìn)行學(xué)習(xí)，同時(shí)電子商務(wù)在教育行業(yè)需要引入一種網(wǎng)絡(luò)營銷新模式[5]。
（三）通過電子商務(wù)平臺(tái)為學(xué)生提供定制服務(wù)
電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用中，教育培訓(xùn)的提供者需要負(fù)責(zé)學(xué)生咨詢、報(bào)名、考試、交費(fèi)、選課和課程學(xué)習(xí)等一系列的過程服務(wù)。最終幫助學(xué)生完成學(xué)業(yè)并取得相應(yīng)的證書。作為網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)的提供者，應(yīng)該擁有非常完備的教學(xué)管理服務(wù)平臺(tái)。首先，教學(xué)老師可以通過電子商務(wù)平臺(tái)與學(xué)生進(jìn)行交流，建立更加快捷的學(xué)習(xí)和互動(dòng)通道，讓教學(xué)老師和學(xué)生之間能夠更加自由地討論相關(guān)的問題，快捷方便地解決學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中產(chǎn)生的疑難問題。同時(shí)學(xué)員也可以通過網(wǎng)絡(luò)BBS、電子郵件和實(shí)時(shí)答疑等途徑隨時(shí)隨地解決各種各樣的問題；其次，建立呼叫中心提供全國統(tǒng)一的24小時(shí)全方位服務(wù)，利用BQQ全方位的服務(wù)通訊工具，為學(xué)生提供即時(shí)服務(wù)。
結(jié)論
電子商務(wù)在教育行業(yè)的應(yīng)用是現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展的必然事件。隨著社會(huì)節(jié)奏的加快，教育行業(yè)中越是需要電子商務(wù)為其服務(wù)，電子商務(wù)為知識(shí)的傳播和教育培訓(xùn)提供了一種新的方式，并且將在傳統(tǒng)教育領(lǐng)域里開拓出一個(gè)嶄新的教學(xué)模式，為推動(dòng)教育建設(shè)做出巨大的貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
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電子支付的弊端范文第5篇
【關(guān)鍵詞】信息時(shí)代 支付管理 變革
以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的信息技術(shù)、信息產(chǎn)業(yè)正在以驚人的速度改變?nèi)祟惖纳睢⒐ぷ骱蜕虅?wù)方式。信息革命給傳統(tǒng)付支提供了新的發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也給軍隊(duì)集中支付運(yùn)作模式、思想觀念等帶來前所未有的沖擊——全球網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略、電子商務(wù)等等，這些變化也給軍隊(duì)集中支付管理提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理已經(jīng)跟不上信息時(shí)代的步伐，軍隊(duì)集中支付管理革新已經(jīng)不可避免，文章站在信息時(shí)代的角度，分析軍隊(duì)集中支付管理的變革方
向。
一、信息時(shí)代傳統(tǒng)軍隊(duì)集中支付管理的弊端
由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化，出現(xiàn)了許多新的媒體空間，如虛擬市場(chǎng)、虛擬銀行。許多傳統(tǒng)的商業(yè)支付運(yùn)作方式將隨之消失，而代之以電子支付、電子采購和電子定單，商業(yè)支付活動(dòng)將主要以電子商務(wù)的形式在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，使各種采購活動(dòng)更便捷，費(fèi)用更低廉，對(duì)貨物的量化監(jiān)控更精確。這種特殊的商業(yè)支付模式，使得傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理已不能適應(yīng)基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)交易結(jié)算。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1、軍隊(duì)集中支付管理的網(wǎng)域維護(hù)
網(wǎng)域維護(hù)問題首先是網(wǎng)絡(luò)安全問題，互聯(lián)網(wǎng)體系使用的是開放式的tcp/ip協(xié)議，它以廣播的形式進(jìn)行傳播，易于出現(xiàn)攔截偵聽、口令試探和竊取、身份假冒現(xiàn)象，給網(wǎng)絡(luò)安全帶來極大威脅。而傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理大多采用基于單機(jī)的軍隊(duì)集中支付軟件，沒有考慮到來自互聯(lián)網(wǎng)的安全威脅，特別是軍隊(duì)的采購支付數(shù)據(jù)屬重大軍事機(jī)密，如遭破壞或泄密，將造成不可估量的損失。電子商務(wù)作為信息時(shí)代的主要交易手段，軍隊(duì)集中支付管理和業(yè)務(wù)管理必須一體化，電子單據(jù)、分布式操作使得可能受到非法攻擊的點(diǎn)增多。而目前的軍隊(duì)集中支付管理缺少與信息時(shí)代相適應(yīng)的法律規(guī)范體系和技術(shù)保障。例如，在電子商務(wù)中交易的安全性如何保證、數(shù)字簽名的確認(rèn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)等。因此，軍隊(duì)集中支付管理首先必須解決的是復(fù)雜的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全問題，這一點(diǎn)傳統(tǒng)軍隊(duì)集中支付管理是難以做到的。
其次是身份確認(rèn)和文件的管理方式問題。信息時(shí)代的很多采購交易在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，互不見面，這就需要通過一定的技術(shù)手段相互認(rèn)證，保證電子商務(wù)交易的安全。而傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理軟件一般采用口令來確認(rèn)身份，不同的用戶有不同的口令。如果繼續(xù)沿用這種口令身份驗(yàn)證方式，那么隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶和應(yīng)用的增加，口令維護(hù)工作將耗費(fèi)大量的人力和財(cái)力，顯然已不適合基于互聯(lián)網(wǎng)的軍隊(duì)集中支付管理。另外，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理一直使用手寫簽名來證明文件的原作者或同意文件的內(nèi)容。而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，電子報(bào)表、電子合同等無紙介質(zhì)的使用，無法沿用傳統(tǒng)的簽字方式，從而在辨別真?zhèn)紊洗嬖谛碌娘L(fēng)險(xiǎn)。
2、難以滿足電子商務(wù)要求
電子商務(wù)的貿(mào)易雙方從貿(mào)易磋商、簽訂合同到支付等均通過互聯(lián)網(wǎng)完成，使整個(gè)交易遠(yuǎn)程化、實(shí)時(shí)化、虛擬化。這些變化，首先對(duì)軍隊(duì)集中支付管理方法的及時(shí)性、適應(yīng)性、彈性等提出了更高的要求。傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)在線辦公、電子支付、電子貨幣等手段，使得軍隊(duì)集中支付預(yù)測(cè)、計(jì)劃、決策等各個(gè)環(huán)節(jié)工作的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不能適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需要。其次，分散的軍隊(duì)集中支付管理模式不利于電子商務(wù)的發(fā)展。在信息時(shí)代，要求企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)其下屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)行數(shù)據(jù)處理和軍隊(duì)集中支付資源的集中管理，包括集中記賬、算賬、登賬、報(bào)表生成和匯總，并可將眾多的軍隊(duì)集中支付數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，集中調(diào)配集團(tuán)內(nèi)的所有資金。然而，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理由于受到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的限制，不得不采用分散的管理模式，造成監(jiān)管信息反饋滯后、對(duì)下屬機(jī)構(gòu)控制不力、工作效率低等不良后果，無法適應(yīng)信息時(shí)展的要求。此外，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付控制和軍隊(duì)集中支付分析的內(nèi)容不能滿足電子商務(wù)的要求。在信息時(shí)代，企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、計(jì)算機(jī)軟件、產(chǎn)品創(chuàng)新等無形資產(chǎn)所占比重將大大提高。但現(xiàn)今軍隊(duì)集中支付管理的理論與內(nèi)容對(duì)無形資產(chǎn)涉及較少，因?yàn)檫^去經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依賴廠房、機(jī)器、資金等有形資產(chǎn)，致使在現(xiàn)實(shí)軍隊(duì)集中支付管理活動(dòng)中不能完全正確地評(píng)價(jià)無形資產(chǎn)的價(jià)值，不善于利用無形資產(chǎn)進(jìn)行資本運(yùn)營。所以，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理理論與內(nèi)容已不適應(yīng)信息時(shí)代電子商務(wù)運(yùn)營的需要。
3、和現(xiàn)代的軍隊(duì)集中支付管理模式不配套
在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，軍隊(duì)物資的原料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)、需求、銀行匯兌、保險(xiǎn)、貨物托運(yùn)等過程均可通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)完成，無需人工干預(yù)。因此，它要求軍隊(duì)集中支付管理從管理方式上，能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同、遠(yuǎn)程處理、在線管理、集中式管理模式。從工作方式上，能夠支持在線辦公、移動(dòng)辦公等方式，同時(shí)能夠處理電子單據(jù)、電子貨幣、網(wǎng)頁數(shù)據(jù)等新的介質(zhì)。由于傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理與業(yè)務(wù)活動(dòng)在運(yùn)作上存在時(shí)間差，各職能部門之間信息不能相互連接，因而軍隊(duì)集中支付資源配置與業(yè)務(wù)動(dòng)作難以協(xié)調(diào)同步，不利于實(shí)現(xiàn)資源配置最優(yōu)化。另外，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理軟件要求管理人員只能在特定環(huán)境下辦公，因?yàn)樗腔趦?nèi)部網(wǎng)的系統(tǒng)，難以滿足信息時(shí)代的開放性要求。信息時(shí)代，要求軍隊(duì)集中支付人員在離開辦公室的情況下也能辦公（即移動(dòng)辦公），這樣軍隊(duì)集中支付軟件必須是基于互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)，而只有實(shí)現(xiàn)從內(nèi)部網(wǎng)到互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)變，才能實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)上辦公。
綜上所述，在信息時(shí)代，傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付管理存在許多弊端，必須及時(shí)地進(jìn)行軍隊(duì)集中支付管理變革，構(gòu)造出與信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代相適應(yīng)的軍隊(duì)集中支付管理。
二、信息時(shí)代的軍隊(duì)集中支付管理變革方向
1、軍隊(duì)集中支付管理理念的更新軍隊(duì)集中支付管理目標(biāo)多元化
隨著信息時(shí)代的到來，業(yè)務(wù)流程發(fā)生了巨大變化，具有共享性和可轉(zhuǎn)移性的信息資本將占主導(dǎo)地位。信息的不斷增加、更新、擴(kuò)散和應(yīng)用加速，深刻影響著采購管理活動(dòng)的各個(gè)方面，軍隊(duì)集中支付管理的目標(biāo)必須考慮更多的影響因素。
軍隊(duì)集中支付管理模式必須從過去的局部、分散管理向遠(yuǎn)程處理和集中式管理轉(zhuǎn)變，實(shí)時(shí)監(jiān)控軍隊(duì)集中支付狀況以回避信息時(shí)代產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)。利用互聯(lián)網(wǎng)，可以對(duì)所有的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程處理、遠(yuǎn)程報(bào)表、遠(yuǎn)程報(bào)賬、遠(yuǎn)程查賬、遠(yuǎn)程審計(jì)等遠(yuǎn)距離軍隊(duì)集中支付監(jiān)控，也可以掌握和監(jiān)控遠(yuǎn)程庫存、銷售點(diǎn)經(jīng)營等業(yè)務(wù)情況。這種管理模式的創(chuàng)新，使得軍隊(duì)采購?fù)ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)即可輕松地實(shí)現(xiàn)集中式管理，對(duì)所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中記賬和資金調(diào)配，從而提高集中管理效益。
軍隊(duì)集中支付管理方式的變化。信息時(shí)代，傳統(tǒng)的固定辦公室可能會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)上的虛擬辦公室，使軍隊(duì)集中支付管理方式轉(zhuǎn)化為網(wǎng)上辦公、移動(dòng)辦公。這樣，軍隊(duì)集中支付管理者可以在離開辦公室的情況下也能正常工作，無論身在何處都可以實(shí)時(shí)查詢到全集團(tuán)的資金信息和分支機(jī)構(gòu)軍隊(duì)集中支付狀況，在線監(jiān)督與供應(yīng)商的資金往來情況，實(shí)時(shí)監(jiān)督往來款余額。所有集中支付的業(yè)務(wù)往來，均在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，將會(huì)大大加快各種報(bào)表的處理速度，這也是管理方式創(chuàng)新的目的之所在。
2、軍隊(duì)集中支付管理軟件的更新
傳統(tǒng)的軍隊(duì)集中支付軟件功能相對(duì)獨(dú)立，數(shù)據(jù)不能共享，在人、財(cái)、物管理中難以實(shí)現(xiàn)一體化。運(yùn)用web數(shù)據(jù)庫開發(fā)技術(shù)，研制基于互聯(lián)網(wǎng)的軍隊(duì)集中支付管理應(yīng)用軟件，可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程報(bào)表、遠(yuǎn)程查賬、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上信息查詢等，支持網(wǎng)上銀行提供網(wǎng)上詢價(jià)、網(wǎng)上采購等多種服務(wù)。這樣，軍隊(duì)集中支付管理和業(yè)務(wù)管理將在web的層次上協(xié)同運(yùn)作，統(tǒng)籌資金的力度將會(huì)空前加大；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一體化的正確傳遞，保證了軍隊(duì)集中支付部門和相關(guān)部門都能迅速得到所需信息并保持良好的溝通，有利于開發(fā)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代相適應(yīng)的新型網(wǎng)絡(luò)軍隊(duì)集中支付系統(tǒng)。
3、建立并完善軍隊(duì)集中支付管理信息系統(tǒng)
軍隊(duì)集中支付管理信息系統(tǒng)將建立在internet、extranet和intranet基礎(chǔ)之上。會(huì)計(jì)信息傳遞模式將變?yōu)椤皥?bào)告主體——信息通道——信息使用者”。網(wǎng)絡(luò)方式從企業(yè)內(nèi)部軍隊(duì)集中支付信息“孤島”直接轉(zhuǎn)向客戶、供應(yīng)商及其它相關(guān)部門。而軍隊(duì)集中支付管理信息系統(tǒng)，則以價(jià)值形式綜合反映人力、物力和財(cái)力資源運(yùn)動(dòng)的事前、事中、事后控制與實(shí)際支付過程的全部信息。在信息時(shí)代，信息理財(cái)將綜合運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的超文本、超媒體技術(shù)，使信息更形象、直觀，提供多樣化的各類信息，包括數(shù)量信息與質(zhì)量信息、軍隊(duì)集中支付信息與非軍隊(duì)集中支付信息、物質(zhì)層面的信息和精神層面的信息。
4、健全軍隊(duì)集中支付信息安全防范體系
（1）內(nèi)部控制。完善的內(nèi)部控制可有效減輕由于內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)資源風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)算機(jī)病毒所造成的危害。從軟硬件管理和維護(hù)控制、組織機(jī)構(gòu)和人員的管理和控制、系統(tǒng)環(huán)境和操作的管理和控制、文檔資料的保護(hù)和控制、計(jì)算機(jī)病毒的預(yù)防與消除等各個(gè)方面建立一整套行之有效的制度，從制度上保證軍隊(duì)集中支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全運(yùn)行。
（2）技術(shù)控制。在技術(shù)上對(duì)整個(gè)軍隊(duì)集中支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的各個(gè)層次（通信平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、操作系統(tǒng)平臺(tái)、應(yīng)用平臺(tái)）都要采取安全防范措施和規(guī)則，建立綜合的多層次的安全體系，在軍隊(duì)集中支付軟件中提供周到、強(qiáng)力的數(shù)據(jù)安全保護(hù)。
（3）防火墻。防火墻（firewall）是建立在企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)（intranet）和外部網(wǎng)絡(luò)接口處的訪問控制系統(tǒng)，它對(duì)跨越網(wǎng)絡(luò)邊界的信息進(jìn)行過濾，目的在于防范來自外部的非法訪問，又不影響正常工作，從而為企業(yè)設(shè)立了一道電子屏障。數(shù)據(jù)加密技術(shù)。數(shù)據(jù)加密技術(shù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)及開放性影響較小，是保護(hù)信息通過公共網(wǎng)絡(luò)傳輸和防止電子竊聽的首選方法。目前在網(wǎng)絡(luò)信息傳輸中，往往組合使用專用密鑰法和公開密鑰法，以充分利用各種方法的優(yōu)點(diǎn)。
（4）數(shù)字簽名。在internet環(huán)境下，電子符號(hào)代替了會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，磁介質(zhì)代替了紙介質(zhì)，軍隊(duì)集中支付數(shù)據(jù)流動(dòng)過程中的簽字蓋章等傳統(tǒng)手段將完全改變。為驗(yàn)證對(duì)方身份、保證數(shù)據(jù)完整性，在計(jì)算機(jī)通信中采用數(shù)字簽名這一安全控制手段。基于數(shù)字簽名還可建立不可否認(rèn)機(jī)制，也就是說，只要用戶或應(yīng)用程序已執(zhí)行某一動(dòng)作，就不能否認(rèn)其行動(dòng)。
（5）安全協(xié)議。安全協(xié)議是一組規(guī)則，詳細(xì)說明報(bào)文如何“偽裝”以保證它們的安全。目前國際上通行的安全協(xié)議主要有：安全套層協(xié)議（ssl）、安全超文本傳輸協(xié)議（s-http）、安全電子交易規(guī)范（set）等。
