財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)范文第1篇

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司實(shí)習(xí)心得

大二結(jié)束，大三即將開(kāi)始，我在這個(gè)階段的暑假有幸進(jìn)入了中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)子子公司進(jìn)行參加實(shí)習(xí)工作。回首我在暑假參加實(shí)十天經(jīng)歷的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，我感觸頗多。

在實(shí)習(xí)過(guò)程中有培訓(xùn)，有實(shí)踐，即便短短二十天也讓我有了很深的保險(xiǎn)工作體悟，也體會(huì)到把保險(xiǎn)行業(yè)的不易。在我為去實(shí)習(xí)之前我并沒(méi)有信心去做好實(shí)習(xí)工作，但在剛?cè)牍镜南到y(tǒng)培訓(xùn)，我對(duì)銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)知識(shí)有了一定了解，與老員工的交流增加了對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，這些慢慢增加了我在實(shí)習(xí)中完成額定工作的信心。

在實(shí)習(xí)中的培訓(xùn)階段，在培訓(xùn)的第一天，培訓(xùn)老師就告誡我們要端正態(tài)度、認(rèn)真工作，我并沒(méi)有太重的工作負(fù)擔(dān)，只是分了團(tuán)隊(duì)，介紹了銀行業(yè)務(wù)與人民財(cái)產(chǎn)管理保險(xiǎn)知識(shí)的一些介紹，并且學(xué)習(xí)怎么辨別客戶(hù)以及收集需求客戶(hù)信息的方法。這些知識(shí)的學(xué)習(xí)使是在后來(lái)實(shí)習(xí)過(guò)程中順利完成了額定的任務(wù)的關(guān)鍵。進(jìn)入實(shí)習(xí)階段，開(kāi)始并沒(méi)有去跑業(yè)務(wù)，知識(shí)在收集整理一些客戶(hù)資料，以及做一些市場(chǎng)調(diào)研，需求分析等工作。在做這些工作期間我認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)也是一個(gè)綜合性的行業(yè)，保險(xiǎn)公司的各個(gè)部門(mén)崗位都需要我們自己摸索，從頭開(kāi)始。所以不管是學(xué)什么專(zhuān)業(yè)，到保險(xiǎn)公司都是新人，對(duì)大多數(shù)崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態(tài)，從頭開(kāi)始學(xué)，從為人處事、工作態(tài)度開(kāi)始。在后來(lái)我們各個(gè)團(tuán)隊(duì)根據(jù)團(tuán)隊(duì)的市場(chǎng)調(diào)研成果，以及收集的客戶(hù)資料開(kāi)始去聯(lián)系客戶(hù)，推銷(xiāo)產(chǎn)品，從無(wú)數(shù)次失敗中尋找著成功的機(jī)會(huì)，開(kāi)始兩天或許是市場(chǎng)調(diào)研失敗亦或者是由于經(jīng)驗(yàn)不足，我們團(tuán)隊(duì)并沒(méi)有取到理想的成果，但在實(shí)習(xí)導(dǎo)師的鼓勵(lì)下我們沒(méi)有人氣餒，一直堅(jiān)持著，從與第一個(gè)客戶(hù)聯(lián)系成功，到第二個(gè)，第三個(gè)一次次的成功與間夾的失敗讓我們?cè)谶@個(gè)行業(yè)中逐漸找到方向，逐步在實(shí)習(xí)中從一個(gè)需要引導(dǎo)的新人成為一個(gè)可以很流利介紹產(chǎn)品，善于把握交談機(jī)會(huì)，學(xué)會(huì)引導(dǎo)客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品興趣的保險(xiǎn)公司員工。

一個(gè)實(shí)習(xí)生，作為一個(gè)新人。還有很多地方需要進(jìn)一步去學(xué)習(xí)，去改變。這需要一個(gè)過(guò)程進(jìn)行沉淀，進(jìn)行積累。雖然我在團(tuán)隊(duì)中完成了額定的任務(wù)，但是在業(yè)績(jī)上我始終無(wú)法突破，這令我感到很苦惱，說(shuō)實(shí)話我做夢(mèng)都想把業(yè)績(jī)搞上去，可是或許是時(shí)間不足、經(jīng)驗(yàn)不足。但是絕對(duì)不會(huì)氣餒，為了自身的目標(biāo)繼續(xù)奮斗！其次是要進(jìn)一步熱愛(ài)本職工作，使自己做一個(gè)有激情的人，只有勇敢地面對(duì)困難，才干不會(huì)敗在困難下面。還有就是學(xué)會(huì)總結(jié)工作上的得失和不足，善于找出工作中的問(wèn)題所在只有這樣，每天才干多學(xué)一點(diǎn)，多進(jìn)步一些。針對(duì)在工作中呈現(xiàn)的各種問(wèn)題要多想對(duì)策，不懂的問(wèn)題要多學(xué)、多問(wèn)，不能不懂裝懂，這樣子做只會(huì)自食其果！

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)范文第2篇

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；利潤(rùn)；路徑

中圖分類(lèi)號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-00-01

近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步深化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)面臨著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)承保利潤(rùn)降低等問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)主要來(lái)自于承保利潤(rùn)，是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中獲取的利潤(rùn)，是保費(fèi)收入扣除風(fēng)險(xiǎn)成本及營(yíng)運(yùn)成本之后的余額。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，只有在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中獲取利潤(rùn)，增強(qiáng)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，才能維護(hù)公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

一、新形勢(shì)下影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的主要因素

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)。近年來(lái)，隨著我國(guó)市場(chǎng)體系的逐步完善，保險(xiǎn)公司不再盲目追求保費(fèi)收入的高增長(zhǎng)，而開(kāi)始關(guān)注增長(zhǎng)的合理空間。從理論的角度來(lái)看，由于保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)公司的直接收入，而應(yīng)當(dāng)看作保險(xiǎn)公司的負(fù)債，保險(xiǎn)公司要隨時(shí)準(zhǔn)備以與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)履行保險(xiǎn)責(zé)任，這就造成了保險(xiǎn)公司收入的增長(zhǎng)會(huì)引起準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差，降低保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)率。隨著保險(xiǎn)公司監(jiān)管導(dǎo)向的變化，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)始不斷調(diào)整公司的發(fā)展戰(zhàn)略，使得保險(xiǎn)收入的增長(zhǎng)日趨合理。從某種角度來(lái)說(shuō)，保持穩(wěn)健的增長(zhǎng)有助于提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保能力，為公司發(fā)展創(chuàng)造更多的盈利條件。

（二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷追求主體擴(kuò)容，通過(guò)相互競(jìng)爭(zhēng)等方式，在一定程度上推動(dòng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生了明顯變化，開(kāi)始采取細(xì)分市場(chǎng)以及合理的市場(chǎng)定位等措施擴(kuò)展企業(yè)的發(fā)展空間，各保險(xiǎn)公司之間的惡意競(jìng)爭(zhēng)將逐步減少。尤其是隨著政府查處保險(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為的力度逐步加大，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的充足性顯著提高，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的可能性顯著增加。

（三）保險(xiǎn)效益監(jiān)管。與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)有著明顯不同，那就是保險(xiǎn)企業(yè)為社會(huì)及個(gè)人提供防范自然風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有力保障，維護(hù)社會(huì)大眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不僅要?jiǎng)?chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，而且要為社會(huì)創(chuàng)造社會(huì)效益。因此，必須要重視加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管。通過(guò)進(jìn)行效益監(jiān)管，創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，有助于提高保險(xiǎn)公司的盈利能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

二、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲取利潤(rùn)中存在的問(wèn)題

（一）盈利結(jié)構(gòu)單一，獲取利潤(rùn)的穩(wěn)定性差。從當(dāng)前主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利結(jié)構(gòu)看，保險(xiǎn)公司承保普遍呈虧損狀態(tài)。具體來(lái)說(shuō)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)主要是短期資金，因此，不具備長(zhǎng)期投資的能力，這就造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投資盈利能力明顯不如壽險(xiǎn)公司，利潤(rùn)結(jié)構(gòu)普遍比較脆弱，甚至財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)承保出現(xiàn)虧損狀況，在這種情況下，投資的波動(dòng)性帶來(lái)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的脆弱性。

（二）盈利能力不足，持續(xù)盈利無(wú)法保證。從總體角度來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保利潤(rùn)率不斷下降，現(xiàn)在很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)虧損經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。近年來(lái)，隨著很多外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)以及新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷出現(xiàn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必將更加激烈，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)狀況呈下降趨勢(shì)。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)，在規(guī)模較大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，除人保財(cái)險(xiǎn)等幾家的利潤(rùn)有一定的盈余之外，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)呈下滑趨勢(shì)。

三、新形勢(shì)下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)路徑優(yōu)化的主要對(duì)策

（一）加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)法律體系的逐步完善，各保險(xiǎn)公司要深化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，以推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)與健康發(fā)展。首先，積極開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)該說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)很多，但是，缺乏差異化，存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的情況。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司深入研究保險(xiǎn)市場(chǎng)，努力開(kāi)發(fā)出能夠符合社會(huì)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。其次，加快銷(xiāo)售渠道及銷(xiāo)售方式的創(chuàng)新。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售中產(chǎn)生出較高的費(fèi)用，在很多時(shí)候不利于保險(xiǎn)公司的發(fā)展。因此，為了降低運(yùn)營(yíng)成本，保險(xiǎn)公司要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品銷(xiāo)售方式，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)等渠道提高保險(xiǎn)公司的盈利水平。最后，提高服務(wù)水平。我們看到，作為服務(wù)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)具有獨(dú)特的服務(wù)功能，不僅包含金融服務(wù)的內(nèi)容，而且通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)保障實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中各種風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要準(zhǔn)確把握客戶(hù)心理，認(rèn)真做好保險(xiǎn)增值服務(wù)，通過(guò)提高服務(wù)水平創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，切實(shí)提高公司效益。一方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要重視做好事前查勘及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)標(biāo)的會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要跟投保人的管理能力、對(duì)財(cái)產(chǎn)的態(tài)度、保險(xiǎn)標(biāo)的的用途及防護(hù)措施等因素有關(guān)。因此，當(dāng)保險(xiǎn)公司在接到投保人的投保申請(qǐng)之后，要全面分析被保標(biāo)的的金額與公司收益等，認(rèn)真細(xì)致地做好承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘等各項(xiàng)工作，并結(jié)合查勘情況，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入分析和科學(xué)判斷。另一方面，重視并做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁工作。由于各種因素的影響，保險(xiǎn)公司自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力是有限的，因此，保險(xiǎn)公司要根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，重視并做好保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁工作，切實(shí)化解并降低公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，由于保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)容易受到標(biāo)的本身以及其他因素的影響，就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生直接作用。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要認(rèn)真做好企業(yè)員工的培訓(xùn)工作，只有這樣才能消除承保風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

（三）把好保險(xiǎn)理賠關(guān)，提高賠款支出的準(zhǔn)確性。由于理賠會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益以及公司的利潤(rùn)產(chǎn)生直接影響。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須要重視理賠工作，采取有效措施提高賠款支出的準(zhǔn)確性。首先，要深入分析賠款原因。由于保險(xiǎn)遵循近因原則，保險(xiǎn)理賠應(yīng)當(dāng)是對(duì)保險(xiǎn)事故的賠款。所以，如果保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍就應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定賠付，對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的情況不能賠償。其次，科學(xué)劃分保險(xiǎn)責(zé)任。這就要求保險(xiǎn)公司完善激勵(lì)機(jī)制，采取有效措施提高員工的查勘定損技能，按照不同的技能水平核定不同級(jí)別的核賠師與理算員等。對(duì)于經(jīng)勘驗(yàn)確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故，應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于那些非保險(xiǎn)責(zé)任的事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒絕賠償，或者先賠付，再追償，只有這樣才能有效降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)及支出。再次，在與相關(guān)第三方進(jìn)行價(jià)格談判時(shí)，要求其在保證保險(xiǎn)服務(wù)的前提下，采取有效措施降低費(fèi)用支出，從而減少保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。最后，對(duì)事故發(fā)生地、保單有效期等相關(guān)信息進(jìn)行審核，如事故發(fā)生地不是保單載明的地址，出險(xiǎn)時(shí)間不在有效期內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司就不能承擔(dān)賠付責(zé)任，降低并防范誤賠風(fēng)險(xiǎn)。

（四）強(qiáng)化預(yù)算管理，嚴(yán)格控制公司成本。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨加劇以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨的社會(huì)環(huán)境發(fā)生了顯著變化，這就要求保險(xiǎn)公司創(chuàng)新核算方法，控制并降低公司成本，提高公司的盈利能力。因此，要結(jié)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，逐步建構(gòu)起以全面預(yù)算管理為核心，以成本控制、險(xiǎn)種核算以及預(yù)算監(jiān)控等為支撐的保險(xiǎn)公司成本管理模式。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本可以劃分為風(fēng)險(xiǎn)成本、成本以及費(fèi)用成本等。在此基礎(chǔ)上，為了控制保險(xiǎn)公司的成本，要編制不同的成本預(yù)算，并采取不同的管控方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本的控制，要重視做好賠款管理工作，降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率。對(duì)于成本的控制，要采取控制業(yè)務(wù)數(shù)量，提高保險(xiǎn)公司的談判能力等方式實(shí)現(xiàn)控制成本的目的。而對(duì)保險(xiǎn)公司在管理過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用，要制定出更加科學(xué)的管理辦法。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在加強(qiáng)預(yù)算管理的過(guò)程中，要通過(guò)加強(qiáng)宣傳等方式強(qiáng)化公司員工的成本控制意識(shí)，并將其落實(shí)到日常工作中。總之，保險(xiǎn)公司要通過(guò)創(chuàng)新成本控制方法，優(yōu)化管理流程，降低成本支出等方式，順利實(shí)現(xiàn)提高公司承保利潤(rùn)的目的。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要深入分析影響絲企業(yè)利潤(rùn)的主要因素，并結(jié)合當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲取利潤(rùn)過(guò)程中存在的突出問(wèn)題，采取有效措施，對(duì)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)路徑進(jìn)行優(yōu)化，不斷提高公司的盈利能力，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳定富.防范風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整結(jié)構(gòu)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展[J].保險(xiǎn)研究，2009（01）.

[2]張銀倉(cāng).全球金融危機(jī)背景下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型問(wèn)題研究[J].金融理論與實(shí)踐，2009（06）.

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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)范文第3篇

（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，在之后的發(fā)展過(guò)程中又一直被中國(guó)人民保險(xiǎn)公司所壟斷，這種壟斷局面直到1986年新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司成立之后才打破。保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，陸續(xù)成立許多保險(xiǎn)公司，其中較為出名的就是中國(guó)太保公司和中國(guó)平安保險(xiǎn)公司。隨著保險(xiǎn)公司的逐漸增多，保險(xiǎn)市場(chǎng)的格局也逐漸從完全壟斷型模式轉(zhuǎn)向寡頭壟斷性模式，因此，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。

（二）中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)壓力大

我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在初期形成過(guò)程中就存在一定的問(wèn)題，導(dǎo)致以人保為首的保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中擁有異常明顯的優(yōu)勢(shì)，太保和平安也同樣如此，這三家保險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。通過(guò)相關(guān)的調(diào)查，衡量比較下來(lái)，大型保險(xiǎn)公司雖然在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上朝著逐漸下降的趨勢(shì)發(fā)展，但是其擁有的優(yōu)勢(shì)仍然十分明顯，這種明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將會(huì)持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間。這種現(xiàn)狀是由于大型保險(xiǎn)公司起步較早，發(fā)展歷史比較久，長(zhǎng)期的發(fā)展也逐漸提高了其知名度，對(duì)社會(huì)各界的影響都比較大，加上他們所擁有的產(chǎn)品在種類(lèi)上十分齊全，同時(shí)，不管是銷(xiāo)售人員還是服務(wù)人員數(shù)量都非常之多，并且網(wǎng)點(diǎn)布局十分廣泛，接近客戶(hù)的住所，為客戶(hù)帶來(lái)很多的便利條件。另外，大型的保險(xiǎn)公司所包含的業(yè)務(wù)領(lǐng)域更為廣泛，能夠?yàn)榭蛻?hù)提供較為全面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶(hù)可以在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)各種不同需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不需要再跑到其他家保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)。加上大型保險(xiǎn)公司這些優(yōu)勢(shì)所花費(fèi)的成本也比較低廉，是剛進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的一些中小型保險(xiǎn)公司難以模仿復(fù)制的。因此，對(duì)中小型保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，不僅難以開(kāi)拓市場(chǎng)，而且需要承受較高的營(yíng)運(yùn)成本，導(dǎo)致他們面臨較大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略

（一）密切關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,選擇合適的時(shí)機(jī)開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅是一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且更是一項(xiàng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)。大部分的客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，主要是想利用閑置的金錢(qián)去獲得更多額外的投資收益。歸根究底，保險(xiǎn)公司開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其實(shí)就是從客戶(hù)手中籌集一部分資金，用來(lái)投資到相關(guān)國(guó)家項(xiàng)目中，等到項(xiàng)目結(jié)束收回投資本金和收益時(shí)，支付給客戶(hù)更高的投資收益，相當(dāng)于一項(xiàng)成本較高的負(fù)債。保險(xiǎn)公司通過(guò)這種途徑能夠增加自身的盈利能力，同時(shí)又能提高公司的實(shí)力。然而，保險(xiǎn)公司的投資與國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本市場(chǎng)的成熟情況息息相關(guān)，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，抓住好機(jī)遇進(jìn)行投資，提高自身的投資收益。

（二）合理選擇市場(chǎng)發(fā)展策略,因地制宜選擇發(fā)展模式

根據(jù)經(jīng)濟(jì)不同的發(fā)達(dá)程度選擇不同的保險(xiǎn)發(fā)展模式，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要的是選取好適合的發(fā)展策略，對(duì)于不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況的不同因地制宜選擇發(fā)展模式。比如，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)來(lái)說(shuō)發(fā)達(dá)的地區(qū)，居民的平均收入水平也比較高，人們擁有的閑置金錢(qián)也隨著增多，因此，這些地區(qū)的居民對(duì)財(cái)產(chǎn)投資的需求也較強(qiáng)，所以，保險(xiǎn)公司在該地區(qū)應(yīng)該積極加大對(duì)理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售的力度。另外，對(duì)于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該考慮到當(dāng)?shù)鼐用竦娜司杖耄Y(jié)合實(shí)際情況，制定出符合當(dāng)?shù)鼐用窠?jīng)濟(jì)能力接受范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的相關(guān)需求，推動(dòng)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）根據(jù)公司的戰(zhàn)略,選擇合適的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

在我國(guó)目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，財(cái)產(chǎn)型保險(xiǎn)主要分為兩大類(lèi)型，一是固定利率型，二是浮動(dòng)利率型，這兩種不同類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品也存在不同的差別。固定利率型產(chǎn)品是指同時(shí)兼具高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的產(chǎn)品，很大程度上與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的好壞直接掛鉤，當(dāng)處于良好的資本市場(chǎng)時(shí)，在收益確定的情況下，能夠獲取超額的利潤(rùn)；一旦資本市場(chǎng)較差，而利息承諾是固定的，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司陷入嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。而浮動(dòng)利率型產(chǎn)品的收入來(lái)源主要是靠收取管理費(fèi)，客戶(hù)自行承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益，保險(xiǎn)公司僅是收取穩(wěn)定的管理費(fèi)用，對(duì)于市場(chǎng)的變動(dòng)所帶來(lái)的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不需要保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)的。

三、結(jié)語(yǔ)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)范文第4篇

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；企業(yè)績(jī)效；影響因素

1引言

在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的背景下，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)也在此過(guò)程當(dāng)中獲得了快速的發(fā)展，保費(fèi)收入不斷增加，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有了更大的貢獻(xiàn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中，有很多因素將對(duì)其企業(yè)績(jī)效產(chǎn)生影響，需要在發(fā)展當(dāng)中做好影響因素把握，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司績(jī)效影響因素

在本研究中，將主要從產(chǎn)業(yè)組織理論角度對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展當(dāng)中的績(jī)效影響因素進(jìn)行研究。產(chǎn)業(yè)組織理論，即在不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中的市場(chǎng)構(gòu)造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場(chǎng)行為、績(jī)效以及結(jié)構(gòu)這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過(guò)對(duì)市場(chǎng)集中度以及產(chǎn)品差異情況進(jìn)行判定。市場(chǎng)績(jī)效，即在特定市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中企業(yè)通過(guò)一系列行為的應(yīng)用所達(dá)到的狀態(tài)，保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)績(jī)效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)共同決定的。在該方面，主要存在的績(jī)效影響因素有。2.1市場(chǎng)份額。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度以及市場(chǎng)份額情況將對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行反映，根據(jù)其市場(chǎng)份額以及市場(chǎng)集中度的不同，都將因此影響到市場(chǎng)績(jī)效與行為。從其所處的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)角度來(lái)看，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有較高的集中度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中存在較大的擴(kuò)張阻力且市場(chǎng)份額低，在該種情況下，保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額、拓展業(yè)務(wù)，則將同其余保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，不僅將對(duì)我國(guó)整體保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)生不利影響，且在搶占市場(chǎng)的同時(shí)也將對(duì)自身的未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展形成負(fù)面作用。而在公司不斷發(fā)展的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額也將在此過(guò)程當(dāng)中不斷增長(zhǎng)，對(duì)于不同的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，根據(jù)其成立時(shí)間的不同，也將以此具有不同的市場(chǎng)份額。從整個(gè)市場(chǎng)角度看來(lái)，不同保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品方面也存在著一定的雷同情況，在沒(méi)有明確體現(xiàn)出產(chǎn)品差異化的情況下進(jìn)一步導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)也在此過(guò)程當(dāng)中發(fā)展的更為激烈。2.2車(chē)險(xiǎn)占比。從產(chǎn)品構(gòu)成角度來(lái)看，雖然在不同保險(xiǎn)公司當(dāng)中其在產(chǎn)品方面存在區(qū)別，但總體來(lái)說(shuō)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)都始終排在保費(fèi)首位，除了車(chē)險(xiǎn)以為，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品則主要為責(zé)任險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)。該種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)雷同化情況的存在，則使得不同保險(xiǎn)企業(yè)在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)方面存在著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。尤其是對(duì)于小的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，則可能因沒(méi)有形成獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、車(chē)險(xiǎn)占比過(guò)高、保費(fèi)收入沒(méi)有形成規(guī)模而對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生不利影響。在該種情況下，即需要保險(xiǎn)企業(yè)能夠同當(dāng)?shù)貙?shí)際情況與保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分的了解與結(jié)合，在做好產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷提升自身在市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。2.3市場(chǎng)行為。從市場(chǎng)行為角度來(lái)看，市場(chǎng)當(dāng)中的小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了能夠在短時(shí)間內(nèi)搶占到更大的市場(chǎng)份額，往往同大型保險(xiǎn)公司間存在著激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于該種方式來(lái)說(shuō)，雖然在短期內(nèi)能夠獲得較大的市場(chǎng)份額，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看并非健康發(fā)展的方式，并非長(zhǎng)久發(fā)展的措施。只有對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對(duì)公司的客戶(hù)滿(mǎn)意度以及服務(wù)水平進(jìn)行不斷的提升，才能夠在實(shí)現(xiàn)公司知名度提升的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的長(zhǎng)久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時(shí)，在保險(xiǎn)人才方面則將具有較高的需求，會(huì)出現(xiàn)同其余保險(xiǎn)公司當(dāng)中挖人的情況，并以此在當(dāng)?shù)匦纬扇瞬诺臓?zhēng)奪。對(duì)具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)保險(xiǎn)人士進(jìn)行引進(jìn)，確實(shí)能夠?qū)镜慕?jīng)營(yíng)管理效率進(jìn)行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)費(fèi)率改革。2016年，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正式進(jìn)行了機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)費(fèi)率改革。在新的政策環(huán)境當(dāng)中，財(cái)險(xiǎn)企業(yè)能否把握政策要點(diǎn)、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關(guān)系到企業(yè)未來(lái)的關(guān)鍵點(diǎn)。在改革以后，很多情況下車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)多會(huì)給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費(fèi)充足率（衡量保險(xiǎn)公司償債能力的指標(biāo)），從而可能導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)承保虧損。如果在發(fā)展當(dāng)中沒(méi)有適應(yīng)改革，則很可能因此對(duì)企業(yè)的績(jī)效產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，需要在工作當(dāng)中做好重視與科學(xué)應(yīng)對(duì)。

3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展策略

3.1明確市場(chǎng)定位。我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高，競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)公司要想在該激烈的市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對(duì)自身優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮的基礎(chǔ)上走出一條特色經(jīng)營(yíng)道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)，對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行不斷開(kāi)拓，在保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建立健全的基礎(chǔ)上做好保險(xiǎn)產(chǎn)品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，則需要對(duì)地方政府政策性保險(xiǎn)需求進(jìn)行充分挖掘，通過(guò)對(duì)所處地區(qū)需求的針對(duì)性研究保證在產(chǎn)品上同其余公司間存在差別，以此在細(xì)分的保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中具有更大的市場(chǎng)份額，即在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中形成經(jīng)營(yíng)、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上通過(guò)人財(cái)物資源的集中在幾個(gè)產(chǎn)品上形成明顯的優(yōu)勢(shì)，在對(duì)規(guī)模效應(yīng)進(jìn)行發(fā)揮的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。3.2處理多方關(guān)系。保險(xiǎn)公司在發(fā)展初期，要重點(diǎn)做好政策性業(yè)務(wù)，并在發(fā)展當(dāng)中對(duì)公司的結(jié)構(gòu)不斷完善。在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時(shí)，在發(fā)展當(dāng)中需要做好同股東間關(guān)系的正確處理，避免出現(xiàn)被過(guò)度干預(yù)的情況。保險(xiǎn)大股東的存在，將對(duì)公司發(fā)展帶來(lái)較大的便利，但如果公司在發(fā)展當(dāng)中存在受控于股東的情況，也將因此對(duì)公洞利益造成損害。在實(shí)際發(fā)展當(dāng)中，需要保證經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性，真正地參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，并在此過(guò)程中不斷實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)效率以及治理水平的提升。3.3加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。為了保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康運(yùn)行，監(jiān)管部門(mén)需要能夠做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關(guān)管理辦法。對(duì)于新成立的保險(xiǎn)公司，需要根據(jù)公司股權(quán)管理辦法做好股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化處理，以此對(duì)公司治理進(jìn)行不斷的完善。尤其是對(duì)于新成立、在市場(chǎng)當(dāng)中處于弱勢(shì)地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即需要做好經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效及影響因素進(jìn)行了一定的研究。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在未來(lái)發(fā)展當(dāng)中，需要能夠?qū)@部分績(jī)效影響因素進(jìn)行充分的考慮，以科學(xué)發(fā)展方式的制定與落實(shí)最大程度降低因素影響，實(shí)現(xiàn)自身在激烈市場(chǎng)環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻(xiàn)

[1]王莉莉.我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率影響因素的實(shí)證分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)范文第5篇

1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得了持續(xù)快速的發(fā)展，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)呈直線上升，保費(fèi)逐年增加。截至2016年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)總額高達(dá)872450億元。但作為“老三險(xiǎn)”之一的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展卻相對(duì)停滯，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入經(jīng)歷了上升與下降兩個(gè)階段，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)為24億元，之后四年連續(xù)下降至2006年的11億元；2008年以來(lái)，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)雖獲得持續(xù)增長(zhǎng)，由2008年的13億元上升至2014年的3370億元。然而，從家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)中的占比可以看出，我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模大幅下降，投保率顯著降低，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模最大，其保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的308%，2003年開(kāi)始持續(xù)下降，截至2014年，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的042%。由此可知，我國(guó)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展情況不容樂(lè)觀，存在著較為嚴(yán)重的問(wèn)題。

2長(zhǎng)尾理論概述

長(zhǎng)尾理論由美國(guó)的克里斯?安德森提出，“長(zhǎng)尾”可具體化為統(tǒng)計(jì)學(xué)中冪律和帕累托分布的特征。長(zhǎng)尾理論認(rèn)為，受成本和效率的影響人們只關(guān)注重要的人或事，如果用正態(tài)分布曲線來(lái)描繪這些人或事，人們只能關(guān)注曲線的“頭部”，而將處于曲線“尾部”的部分需要更多的精力和成本才能受到關(guān)注。[1]

延長(zhǎng)銷(xiāo)售曲線的“尾部”可以通過(guò)生產(chǎn)工具的普及降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，依靠廉價(jià)的生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)更多種類(lèi)產(chǎn)品的生產(chǎn)；而銷(xiāo)售曲線“尾部”的加厚要借助某些為大眾所熟悉的傳播工具降低企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)成本，增加客戶(hù)獲得尾部產(chǎn)品的途徑。同時(shí)，利用強(qiáng)大的搜索引擎連接企業(yè)的供給和消費(fèi)者的需求，提升客戶(hù)找到適合自己的產(chǎn)品的效率。

3基于長(zhǎng)尾理論分析我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的問(wèn)題

通過(guò)長(zhǎng)尾理論可知，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是屬于“尾部”的非熱門(mén)險(xiǎn)種，投保率很低，既不受投保人的重視也不受保險(xiǎn)公司的重視，而使家庭財(cái)產(chǎn)陷入該困境的原因有如下幾點(diǎn)。

31從業(yè)人員素質(zhì)偏低，專(zhuān)業(yè)人才匱乏

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一款“雞肋”型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高承保利潤(rùn)，不愿承保風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)標(biāo)的，這導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不加重視對(duì)該保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。同時(shí)，從事家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬較低，其保費(fèi)為保額的千分之一到千分之二，人完成一筆業(yè)務(wù)的傭金是保費(fèi)的千分之幾。激勵(lì)機(jī)制的缺乏，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)工作人員缺乏工作熱情與效率低下，從而嚴(yán)重制約著家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

32承保范圍狹窄，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍限于自有居住的房屋，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等，這在居民生活水平不高時(shí)的確能滿(mǎn)足投保需求。[2]但隨著人民生活水平的提高，財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化巨大，更需要迫切保護(hù)是的類(lèi)似于珠寶、古玩、文件、有價(jià)證券等貴重物品，而這些又恰恰不在大多數(shù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。目前，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，在保險(xiǎn)責(zé)任方面存在較大局限性，對(duì)于單保家庭裝修、盜竊以及短期臨時(shí)投保等需求均不被滿(mǎn)足。[3]根據(jù)“尾部理論”可知，由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)較少，造成其銷(xiāo)售曲線的尾部不夠長(zhǎng)，這將導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展停滯。

33宣傳力度較小，營(yíng)銷(xiāo)渠道不暢

與醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被人們所知度極低，很大一部分原因在于其宣傳不到位，缺少?lài)?guó)家政策的傾斜和廣大媒體的宣傳，不能深入到廣大人民群眾，正是因?yàn)槿藗內(nèi)鄙賹?duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)知，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不受重視而投保率不足。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道主要有直銷(xiāo)渠道、個(gè)人和兼業(yè)三種，缺乏新時(shí)代的營(yíng)銷(xiāo)渠道，與這個(gè)高速發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代并不匹配。營(yíng)銷(xiāo)渠道的不暢直接導(dǎo)致人們獲得家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息渠道堵塞，銷(xiāo)售曲線的“尾部”得不到加厚，這也是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得不到快速發(fā)展的又一大原因。

4基于長(zhǎng)尾理論的具體建議

41注重保險(xiǎn)從業(yè)人員的培養(yǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要重視人才的培養(yǎng)，制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，提高從業(yè)人員的工作積極性，同時(shí)不僅加大了吸引廣大高校的專(zhuān)業(yè)人才的可能性，在一定程度上也將吸引國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國(guó)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。重視對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的教育與培養(yǎng)，通過(guò)培訓(xùn)與交流提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能與綜合素質(zhì)。在服務(wù)質(zhì)量方面，應(yīng)充分考慮廣大群眾的根本利益，了解人們的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的真正需要，與構(gòu)建和諧社會(huì)結(jié)合起來(lái)。

42積極進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變單一結(jié)構(gòu)

在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要注重保險(xiǎn)型產(chǎn)品的完善，以客戶(hù)為中心，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)自主選擇保險(xiǎn)標(biāo)的物的形式。隨著金融投資業(yè)的發(fā)展，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)投資型產(chǎn)品，這不僅能迎合新時(shí)期人民的投保需要，也能為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚集社會(huì)閑置的資金。除此之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)擴(kuò)展到衍生型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新領(lǐng)域去發(fā)掘新盈利熱點(diǎn)。最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行調(diào)研，科學(xué)的區(qū)分各類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的，改變單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過(guò)研發(fā)人才與研發(fā)資金的投入，制定出性能齊全的產(chǎn)品組合。

43加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度，進(jìn)行渠道創(chuàng)新

加大對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳工作的資金支持，重視與新聞媒體的合作，同時(shí)深入廣大群眾，可通過(guò)問(wèn)卷、走訪、大型的宣講會(huì)形式，擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳的社會(huì)效應(yīng)，讓全社會(huì)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保障家庭財(cái)產(chǎn)方面不可或缺的作用有認(rèn)識(shí)，從而增加人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率。由長(zhǎng)尾理論可知，長(zhǎng)尾效應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域較為顯著。因此，在創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道時(shí)應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的低成本高效率等優(yōu)勢(shì)建立網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)。同時(shí)，也可創(chuàng)新家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，通過(guò)銀行、社區(qū)服務(wù)中心、電視、廣播等收費(fèi)系統(tǒng)，加強(qiáng)人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)報(bào)銷(xiāo)的了解。