農業保險的問題
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇農業保險的問題范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
農業保險的問題范文第1篇
農業保險是指保險機構根據農業保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中，因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。
簡單地說，農業保險是指專為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。
問題二：農業保險的保險標的包括哪些？
農業保險的保險標的包括農作物栽培（農業）、營造森林（林業）、畜禽飼養（畜牧業）、水產養殖、捕撈（漁業）以及農村中附屬于農業生產活動的副業。
問題三：農業保險的種類有哪幾種？
1.按農業種類不同可分為種植業保險、養殖業保險；
2.按危險性質可分為自然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；
3.按保險責任范圍不同可分為基本責任險、綜合責任險和一切險；
4.按賠付辦法可分為種植業損失險和收獲險。
問題四：種植業保險有哪幾類？
種植業保險可分為農作物保險、收獲期農作物保險、森林保險和經濟林、園林苗圃保險等幾類。
農作物保險。農作物保險以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經濟作物為對象，以各種作物在生長期間因自然災害或意外事故使收獲量價值或生產費用遭受損失為承保責任的保險。在作物生長期間，其收獲量有相當部分是取決于土壤環境和自然條件、作物對自然災害的抗御能力、生產者的培育管理。因此，在以收獲量價值作為保險標的時，應留給被保險人自保一定成數，促使其精耕細作和加強作物管理。如果以生產成本為保險標的，則按照作物在不同時期、處于不同生長階段投入的生產費用，采取定額承保。
收獲期農作物保險。收獲期農作物保險以糧食作物或經濟作物收割后的初級農產品價值為承保對象，即作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級加工階段時的一種短期保險。
森林保險。森林保險是以天然林場和人工林場為承保對象，以林木生長期間因自然災害和意外事故、病蟲害造成的林木價值或營林生產費用損失為承保責任的保險。
經濟林、園林苗圃保險。這種險種承保的對象是生長中的各種經濟林種。包括這些林種提供具有經濟價值的果實、根葉、汁水、皮等產品，以及可供觀賞、美化環境的商品性名貴樹木、樹苗。保險公司對這些樹苗、林種及其產品由于自然災害或病蟲害所造成的損失進行補償。此類保險有柑橘、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹、茶樹、核桃、棗樹等保險。
問題五：養殖業保險有哪幾類？
養殖業保險分為牲畜保險、家畜保險、家禽保險、水產養殖保險和其他養殖保險等。
牲畜保險。牲畜保險是以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對象，承保在飼養使役期，因牲畜疾病或自然災害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強制屠宰、掩埋所造成的經濟損失。牲畜保險是一種死亡損失保險。
家畜保險、家禽保險。以商品性生產的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險標的，承保在飼養期間的死亡損失。
水產養殖保險。以商品性的人工養魚、養蝦、育珠等水產養殖產品為承保對象，承保在養殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災害造成的水產品收獲損失或養殖成本損失。
其他養殖保險。以商品性養殖的鹿、貂、狐等經濟動物和養蜂、養蠶等為保險對象，承保在養殖過程中因疾病、自然災害和意外事故造成的死亡或產品的價值損失。
問題六：我國開辦的農業保險主要險種有哪些？
我國開辦的農業保險主要險種有：農產品保險，生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養魚保險，養鹿、養鴨、養雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、蔬菜保險，稻麥場、森林火災保險，烤煙種植、西瓜雹災、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災等保險，蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。
問題七：農民可以去哪幾家公司投保？
目前，國內提供農業保險業務的保險公司主要有：安華農業保險股份有限公司、陽光農業相互保險公司、江泰保險經紀有限公司、國元農業保險公司、部分省市和地區的中國人民財產保險公司等。
問題八：農戶該如何投保？
投保方式。農戶可以直接向保險公司投保，也可以通過村民委員會或農民專業合作社等集體投保。投保過程中可由村協保員協助收取保費，并收集相關投保資料。
投保公示。通過集體投保的，反映每戶承保情況的分戶承保清單并由每戶農戶簽字確認，同時予以公示，公示期不少于7天，接受投保農戶的監督。
保險憑證。農戶繳費后，應獲取保險憑證，保險憑證上印有承保的保險公司、保險標的以及繳費信息。
權屬信息。對于種養大戶如發生土地流轉等權屬變更的，需要提供相關證明材料，明確保險標的的權屬信息。
問題九：發生災害時，農戶該如何獲得理賠？
報案。投保農戶在農業生產過程中發生災害后，應立即向保險公司報案。保險公司應加強接報案管理，保持報案渠道暢通。
兩個公示。投保農戶應關注兩個公示，即查勘定損結果公示和理賠結果公示，公示內容分別為查勘定損分戶清單和理賠分戶清單，對公示結果有異議的可以向村鎮協保員反映或直接向保險公司反映。
理賠時限。保險公司在接到發生保險事故的通知后，應當及時進行現場查勘，會同被保險人進行損失核定。保險公司需在和被保險人達成協議后10日內支付賠款。
農業保險的問題范文第2篇
現階段，我國的農業保險主要存在以下問題：1.農業保險的法律定位不明。我國自1982年恢復農業保險業務以來，迄今為止，尚沒有一部專門規范農業保險的法律法規。由于法律法規的欠缺，目前農業保險在組織制度、業務經營方式和會計核算制度等方面都是參照《保險法》中對商業保險的管理辦法進行管理的。由于法律定位不明，忽視了農業保險的特殊性，必然會制約農業保險的規范化、制度化建設，從而嚴重影響農業保險各項工作的開展。2.農業保險的政策扶持力度不足。目前國家對農業保險除了免征營業稅外，尚無配套政策對農業保險業務予以專項扶持。政策的缺失，必然使農業保險的發展缺乏堅實的基礎。研究表明，除浙江、上海等少數經濟發達地區，由于政府財政資金雄厚，而農業占該地區GDP的比重較小，無論采用“共保體”模，還是實行“大農險”模式，依靠政府補貼，基本能夠滿足農業保險的發展需求。但在經濟欠發達地區，農民收入水平低、政府補貼不足等問題嚴重制約了農業保險的發展。從長遠看，要發展農業保險，無論采取何種模式，如果沒有充足的財政補貼，農業保險就不能起到充分的保障作用。3.農業保險集中度高，分散風險能力弱。自2005年政策性農業保險試點以來，全國39家財險公司中僅有中國人保、中華聯合和安信、安華、陽光、安盟四家專業性的農業保險公司開辦區域性農業保險業務，其余的33家財產保險公司基本不涉足農業保險。農業保險試點的險種少，普及率低，市場集中度非常高，分散風險能力弱。據有關資料顯示，目前全國糧食作物的承保比重只有0．01％，棉花為0．02％，大牲畜為1．1％，家禽為1．3％，水產養殖為1．3％。而一些發達國家，如美國和加拿大，農保面積占總耕地面積的65％，日本這一比例則為90％。相比之下，我國農村絕大多數的種植、飼養和水產養殖業沒有相應的保險，損失也就無法得到有效補償。加之政策性農業保險的試點時間短，且僅限于局部地區，使得農業巨災風險無法轉移。4.農戶缺乏經濟實力，保險意識較差。我國農戶家庭生產規模小、收入水平低、保費支付能力不足，特別是中西部地區主要從事小規模種植業的農戶，大多缺乏為其農牧業生產項目投保的支付能力。對于經濟比較發達的東部地區，部分首先走上致富之路的農民，在自愿投保的前提下，由于受自身文化水平的制約，加之宣傳不到位，很多農戶也少有對農產投保的意愿。調查顯示，只有1%的農民非常了解農業保險業務，10%的農民比較了解，51%的農民知道有此項業務，但具體內容不清楚，另外38%的農民則根本不知道有此項業務。5.保險公司缺乏經營興趣。由于農業保險本身的特殊性和復雜性，致使保險公司對經營農業保險的興趣不高，從而對農業保險的發展形成了嚴重制約。究其原因，主要是農業保險的高賠付率、高成本性違背了保險公司的商業化經營目標，加之農業保險的技術手段缺乏，農業生產高風險性容易誘發嚴重的道德風險等，使得保險公司對經營該類保險產品“不感冒”。
二、新農村背景下加快農業保險發展的對策
為解決農業保險中存在的問題，筆者認為，應從以下方面加以改進：1.加快農業保險立法，促進農業保險規范化發展。農業保險作為一種農業保障制度，對法律法規具有很強的依賴性。相關法律法規的缺失，已經成為嚴重制約我國農業保險健康發展的“瓶頸”。因此，應盡快制定和完善與“三農”經濟相適應的農業保險法，通過法律來規范和明晰各級政府在農業保險中應履行的職責，并以法律的形式對農業保險的定位、費率厘定、賠付標準及實施方式等進行詳細地規定，為農業保險的健康發展提供法律支撐。2.進一步加大政府對農業保險的支持力度。首先要完善農業保險補貼制度。2007年以來，中央財政實行農業保險保費補貼政策，一定程度地調動了農戶投保的積極性，對農業保險發展產生了重要的推動作用。但是，目前我國農業保險的覆蓋面仍然較窄，農業保險的功能和作用尚未得到充分發揮。因此，中央財政應該加大財政補貼力度，完善農業保險補貼制度。其次要走多元化的道路。當前，發展農業保險應當采用多元化經營主體的組織形式?？梢砸允∈袨閱挝唬瑥谋镜貐^實際出發，探索適合本地區的農業保險模式，逐步建立和完善多主體經營、多層次、多渠道支持的農業保險制度。3.構建多層次的農業風險分散機制。從風險管理的視角看，我國應建立多層次、廣覆蓋、可持續、政府與市場共同參與的農業保險及其風險分散機制。即：商業保險公司與保險合作社經營原保險＋國家經營再保險和巨災風險基金＋巨災風險證券化。其中，前兩個層次是傳統的風險分散方式，首先農民通過購買保險將風險轉移給原保險人；為避免風險累積，原保險人在承保后通過共保、分保將風險進一步分散，但風險依舊留存于保險業自行消化；而后一層次則是現代風險分散方式，通過巨災風險證券化，既可擴大保險資金來源，又可將風險從保險市場轉移至資本市場，充分發揮資本市場強大的融資與風險分散功能。這樣既可以發揮大數法則的作用，廣泛分散風險，充分滿足風險保障需求，構建一種穩定有效的風險分散機制，同時也為資本市場提供了新的投資品種，降低了交易成本、減輕了政府負擔。4.進一步加強農業保險的宣傳力度。普及農業保險的基本知識，對于提高廣大農民的保險意識，擴大農業保險覆蓋面，具有重要意義。一是要充分利用電視、報紙、訪談等各種宣傳渠道，采用生動活潑，簡明易懂的方式，宣傳保險業務和服務的典型事跡，充分發揮典型的示范效應，增強農民對保險的感性認識，提高農民的信任度。二是要組織農村基層干部學習保險知識，再由基層干部采用老百姓喜聞樂見的方式進行宣導，重點講解農業保險的功能與作用，讓農民了解保險是“人人為我、我為人人”的互助機制。三是宣傳的內容要實實在在，貼近生活，要抓住農民最為關心的話題和利益，避免造成逆反心理。5.加快經營管理創新，進一步規范市場秩序。保險公司要進一步增強社會責任感，加快經營管理創新，更好地為“三農”服務，為社會主義新農村建設出力。一是要產品創新。由于我國農村地區之間經濟社會發展不平衡，在開發農業保險產品時，要充分考慮南方、北方農村的差異，東部、西部農村的差異，沿海、內地農村的差異；全面分析農戶消費習慣、購買能力、購買偏好，做好市場研究和市場細分，開發滿足不同地區需求的多層次、多樣化農險產品。二是要銷售創新。要充分利用農村合作組織、農業龍頭企業、基層政府等機構的中介優勢，開展規模營銷，還要積極與農村信用社和郵政儲蓄等機構建立業務關系，不斷豐富農業保險營銷渠道，實現優勢互補，逐步形成多渠道、廣覆蓋的農村保險服務網絡體系。三是要服務創新。保險公司要充分利用農經、農機、畜牧等部門的力量，為投保農戶提供購、產、銷等全程的咨詢和風險管理服務，要簡化承保、理賠等程序，改進業務流程，提高服務標準化水平。
三、結語
農業保險的問題范文第3篇
【論文摘要】 本文通過分析我國農業保險發展現狀，指出了農業保險發展中存在的險種單一、保費過高、供給主體少等問題，并針對這些問題提出了相應的解決辦法。
我國是一個傳統的農業大國， 在我國的經濟成分中，農村經濟占有重要地位。但是我國又是世界上自然災害最嚴重的國家之一，因而轉移農業生產中的巨大風險，保護廣大農民的生命財產和經濟成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會保障體制尚不完善，目前，農村的自然災害補救渠道主要依賴國家財政轉移支付， 商業保險補救占比非常低， 在經濟欠發達地區， 農村商業保險甚至沒有涉及。但是單一的救助渠道并不能滿足救災的需要，因此，大力發展農業保險，逐步建立和完善農村社會保險制度， 對于保障農民利益、解除農民后顧之憂、促進農村經濟發展和社會穩定具有深遠意義。
1 我國農業保險發展現狀
所謂的農業保險，是指對種植業(農作物)、養殖業(禽畜)在生產、哺育、成長過程中可能遭到的自然災害或意外事故所造成的經濟損失提供經濟保障的一種 。保險機構通過保險的形式，組織農業從業人員集體互助，使受損單位或個人得到應有的補償，以便及時恢復生產，保證農業生產順利進行。
我國農業保險是在近二十幾年的時間內才逐步發展起來的的，雖然發展速度較快，但與城市保險市場相比，尤其是與農村經濟的發展及農村對保險的需求相比，農村保險的發展速度卻非常緩慢，遠遠不能滿足“三農”發展的需要，在一定程度上制約著農村社會的發展。目前，農村保險市場存在的主要問題有：
1.1 農村保險種類單一
無論是從保險公司數量還是從農業保險品種上來說，目前的農業保險都不能滿足農村發展的需要。與城鎮居民不同，通常農民將財產保險放在第一位， 而將人的身體的保險放在最后一位，然而保險公司在險種開發上基本上是以自我為中心設計保險產品， 條款中的投保條件、費率、可保范圍、繳費方式等一般都是固定不變、不可選擇的， 缺乏靈活性， 抗風險能力也就較弱， 尤其是專為農村設計的險種少， 針對性不強。
1.2 保險費用標準過高
由自然災害導致的農作物的損失率和養殖物的死亡率通常較高，農業保險的費率也就通常高于一般財產保險和人壽保險的費率，因為只有通過較高的保險費率， 保險公司才能夠彌補成本甚至盈利。但是對于廣大農民而言， 這樣的保險費率使得他們很難承受，再加上大部分農民的保險意識淡薄，所以很多農民普遍認為買保險是一件多余的事情。因此， 當災害來臨的時候， 受到損失的農業經濟無法得到足夠的農業保險的補償， 影響當地農業的恢復和發展。
1.3 農業保險市場供給主體數量少
由于農業保險承保的風險發生的概率高， 損失巨大而且覆蓋面廣， 因此保險公司的賠付率也相對更高，從事農村保險有可能使得保險公司長期處于虧損狀態。追逐利潤的天性使得作為商業公司的保險公司不愿過多涉足農村保險。而專門從事農村保險業務的保險公司也沒有能及時進入部分落后的農村開展農村保險業務， 使得部分農村的保險業務呈現出相對萎縮的局面。
2 拓展農業保險市場的對策
完善的保險市場必須具備四個要素：主體要素、客體要素、資本要素和生產要素。一個保險市場的發展， 不僅需要成熟的保險人， 也需要理性的投保人， 農業保險業的發展更是如此。因此，拓展農業保險市場除了國家的政策支持外，還要在保險人和投保人兩方面下足功夫。
2.1 培育農業保險市場上的消費者
農業保險解決的不僅僅是農業的再生產問題，更主要的是農民的生活問題，這與農村社會保障的目的是一致的，因此應把農業保險和農村社會保障放在一起考慮。對于農民來說，首要的問題是滿足他們對于衣食住行的需要，所以在整個農村社會保障體系中，農業保險只能排在較后的位置。當農民解決了溫飽問題后，便可以通過普及保險知識、提高保險意識來培育農村保險消費者了，這其中可采用的方法手段很多，例如組織保險知識講座、挨家挨戶講解等等，讓廣大農民真正的了解保險、認識保險、購買保險、宣傳保險，促成農業保險市場的良性發展。
2.2 適時創新險種
農業保險在原則上要做到低保費、低保障、責任寬，農民易于接受，因此保險公司應充分遵循市場經濟規律，對原有險種進行技術改造，重點開發一些收費低、保額低、責任寬的適銷對路的新險種，滿足農民的需要，還應根據農業保險的分類有針對性的開發相應的險種。對于貧困和富裕地區的農民，也應該針對他們的經濟狀況和不同需求設計不同的險種。
2.3 扶持保險公司發展
由于農業保險賠付率較高，所以保險公司承擔的風險也相對較大，所以國家財政和各級政府應該對從事農業保險業務的保險公司應給予一定的地方性的稅收優惠， 在鼓勵這些商業保險公司積極開展農業保險業務的同時， 讓利部分所得給廣大投保戶， 適當降低農業保險的保費費率， 增加農業保險供給。另外， 各地應逐步加大金融保險行業的開放步伐， 還要積極吸引專業的農村保險公司進入農村開展業務。畢竟， 專業的農業保險公司開發的產品更加具有針對性和可操作性。
除此之外，政府應該積極為農業保險的發展創造良好環境，在政策、法律、經濟等各個方面給予農業保險的扶持。同時繼續推進科技興農、減負減稅以增加農民收入，促進農業農村產業結構調整，在物質層面為推動農業保險發展創造條件。
參考文獻
[1] 李霄震. 農村保險存在的弊端及建議[J]. 浙江金融，2007（12）。
[2] 曹鳳鳴. 對加快發展我國農村保險市場的思考[J]. 金融與經濟， 2007 (9)。
農業保險的問題范文第4篇
(一)賠付率過高
頻繁的自然災害是造成高賠付的首要原因。我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一,災害種類多、頻度高、分布廣,造成的損失大。且我國農業抵御災害的能力正在下降,成災面積逐年擴大(見表1),可見,天災如此之大,商業性保險公司無能為保。近十幾年經營農險綜合賠付率約為115%,保險公司的消極回避也不足為怪。資料顯示1982~2001年,人保農險保費總收入為70億元,總賠付額為62億元,平均賠付率為88%。而新疆兵團財產保險公司情況也類似,農險平均賠付率達81.59%,虧損717.86萬元。而中國太平洋保險公司和中國平安保險公司是國內最早成立的股份制商業保險公司,卻不涉及農險,原因可想而知。其次,農險業中存在的逆向選擇現象是賠付率高的另一原因。每個投保人都根據以往經驗、耕作養殖特點等大概了解農作物、畜類等的受災概率,但保險公司并不完全知道這一信息。這樣,受災概率大的農戶就選擇積極投保,而概率較小的農戶就不投保。如此一來,保險公司的賠付率必然增高。總之,在保險業素有望“農”卻步之說,都言“大做大賠,小做小賠,不做不賠?！?/p>
(二)理賠復雜,經營管理技術要求高
農業自身特點決定其經營管理和理賠方面必然有一定難度:1•保險標的是有生命的農作物、動物、畜產品,災害種類和頻率、受損強度等都各不相同,難以確定,評估技術要求高。一般說來養殖險比種植險風險還要大。比如,有些農民把沒有投保的死牲畜混到投保的牲畜中,要求保險公司賠償,公司難以分辨。2•災害發生時的道德風險問題突出。同樣的災害程度,被保險人積極抗災或采取補救措施,和消極等待結果大不相同。保險公司難以控制農民的思想和行為,不易進行監督,可能存在的損失較大。3•農業保險不僅風險大且保源不夠集中,需求不明顯,保險公司投入開發的成本高。4•農業保險的宣傳,承保簽約,定損理賠等工作強度大,還需要極專業的知識和長期的經驗積累。營業費用顯然高于其它險種。
(三)2個經營方針難統一
由于農險常年虧損,目前經營農險的公司一般都要實行“以商補農”,支持農業保險的發展。但商業性保險公司,以追求利潤最大化為目的。一個公司2個經營方針,難于統一協調發展。
二、從被保險人角度看
(一)保費率過高,難承受
據了解,一些地方農作物險種的費率高達9%~10%,這對目前收入并不高的農民來說,的確有些困難。其原因也是風險發生的概率大、賠付率高所至。而有的險種雖價格較低,但保險期限短,續保繁瑣,對農戶不具吸引力。保險的“大數法則”,難以有效發揮。
(二)險種不能滿足農戶的要求
當前,我國的農業險在規模和險種上都有嚴格的限制,許多地區沒有農險業務,即使有種類也較少。農戶經常是想投保卻無處投。同時,由于我國農民整體文化水平不高,一些保險合同條款過于復雜難懂,農民怕受騙不敢投保。
(三)農戶的僥幸心理嚴重,購買保險的意識不強
目前,主要是農業企業和養殖戶投保,一般農戶很少主動投保。大部分人存在嚴重的僥幸心理。如果前一年的自然災害發生頻繁,當年的農業承保面積和金額都會大幅上升,否則會大幅下降。這樣,農險市場就出現了供需雙冷的局面,高賠付率導致了高保費率,高保費率使農民無力投保,農民能接受的,保險公司賠不起,保險公司有利的,農民又交不起,農業保險就在這2難中日漸萎縮。
三、從政府的角度看,其支持力度遠遠不夠
近些年來,國外發達國家農業保險已成為政府支農的重要手段之一。例如,目前日本政府對農業保險給予15%的補貼,遇到災害時給予正常年景10%~30%的保險費;在菲律賓,農險保費大部分由政府補貼,行政開支全部由政府負擔;美國為參加保險的作物提供30%的補貼,如農民當年收成減產25%以上時,可得到聯邦作物保險公司的最高賠償金額;而在中國,農業保險只免交營業稅。我國加入世貿組織談判確定的”黃箱”政策補貼不能高于農產品總產值的8.5%,而目前我們的補貼還不到2%。協議免除削減的國內支持措施12項中,我國尚有6項屬于空白,其他的支持量也非常有限。
四、從經營模式看,現有的農險經營模式有許多問題無法解決
我國目前除了民間自發的和政府有限地推動下的共濟互助保險等形式外,就是商業性保險公司和民政部門辦的保險。
一是商業性保險公司的運作要遵循市場,政府不能強制其擴大非盈利商品的供給,政府也未能對其虧損予以補貼。他們需自身承擔或轉移農險業的虧損,而往往虧損又不是保險公司經營的不善造成的,對于商業性公司來說,這顯然是相悖的。尤其,我國尚未建立農險的再保險機制,使各種風險都只集中在保險公司身上,無法分散。一旦遇有特大自然災害損失就全由公司承擔。
二是民政部門由于缺乏專業技術和經驗,資金的利用不合理等原因,參保率低,承保面小,財務穩定性差。保險市場的供求“雙冷”特征決定了必須有政府介入,聯結供求雙方,甚至強制實施,彌補供求缺口,建立政策性農險機制。即建立以廣大農民積極參與為依托、以合作保險組織為基礎、以再保險機制為支撐、以國家財政稅收為支持的農業保險制度。具體措施如下:
(一)加強農業保險立法
首要任務就是用法律的形式明確政府在農業保險中應發揮的職能和作用。避免政府支持農業保險的隨意性,并以此提高農民的保險意識。而且應盡快制訂地方性法規,明確政府辦理農業保險的指導思想和基本原則,確定農業保險為政策性法定保險,對農業保險的組織形式、保險金額、費率的厘定、條款的核定、稅收減免政策、財政補貼方式等做出相應的規定。
(二)把農險從商險中分離出來,成立政策性的保險公司
把農險從商險中分離出來,作為公共物品,由政府提供或指定商業機構供給,并給商業經營以一定的補貼及扶持。在堅持投保自愿的原則上,對一些關系國計民生的重要項目,實行統一投保。由于單純承保農險風險性過大,可以適當放寬保險公司的業務范圍。包括可將一些農業企業、個人的財產、壽命保險等列入農險范疇享受免稅優惠政策,實行“以強補弱”,達到保本或微利經營。由于農險承保、理賠過程技術要求高、專業性強等特點,政府應出面提供技術支持,統一組織人員進行培訓等。
(三)減免經營農業保險的稅賦,給予補貼并建立風險基金,保險與信貸相聯結
減免稅賦是可以對農險經營者減免營業稅和所得稅,以利于其積累資金,增加實力,實行再投資,還可對盈余的分紅不再納稅等。政府應對農險經營者的超額賠款和部分管理經費給予一定比例的補貼,或補貼農戶的投保費。建立農業風險基金,對特大災害等進行救濟。還可把保險和信貸相結合。規定,如保險公司開展某項農險,則給予一定貸款,鼓勵擴展農險業務?；蛘咭幎ㄈ绻r企參與某一農險則給予他一定貸款,農企把資金投入生產后如發生災害損失,則由保險公司承擔部分還款責任。這樣不僅增加了保險公司的業務還擴大了農企的經營,同時也降低了銀行的風險。
(四)實行分離均衡策略和農戶互督策略
單純的提高保費是不能使逆向選擇現象消失的。如果提高保費一些猶豫不決的農戶就選擇不保險,而概率較低的農戶能接受的保費顯然也較低,因此也放棄或去其他公司投保。實行分離均衡策略就是一要有選擇的提供保險,二要對同一保險按風險高低實行分級的保費,高風險高保費。當然這一策略的前提是公司應盡可能的獲取多的信息。實行農戶互督策略是可讓同一村的2~3個農戶或農企結成小組,互相監督。如果對方一定時期內沒有出現災害損失,或災害后出現的損失比平均的損失小,則給予監督方一定的利益,如降低保費或給予物質獎勵等,調動農戶防范災害和采取補救措施的積極性,降低道德風險。
(五)建立再保險制度
由國家在中央建立再保險基金,負責向開展農業保險的保險人提供超額損失再保險?？梢圆皇杖≡俦ｋU的手續費,如再保險公司在經營過程中,出現重大虧損,應允許其申請一定額度的銀行無息或低息貸款,或采用其他的財政手段予以支持。
農業保險的問題范文第5篇
關鍵詞：政策性農業保險，商業性保險公司
根據中央“加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點”和《國務院關于保險業改革發展的若干意見》中關于“積極穩妥推進試點，發展多形式、多渠道的農業保險”的精神，全國各地積極響應，進行多種形式的政策性農業保險實驗。但是在政策性農業保險創新和發展的同時，也面臨著一些困難和問題，這些問題主要不是理論問題而是操作條件和操作規則問題。
一、政策性農業保險的政策目標和導向不明確
為什么要試驗舉辦政策性農業保險，這種農業政策性保險的政策目標和導向是什么?這是試驗政策性農業保險的各地政府至今還不統一或存在眾多疑惑的問題。他們說，辦農業保險是中央為了確保糧食安全，但我們地方花這么多的精力和金錢，有什么好處?加之中央沒有相關配套政策，害怕遇到大災還“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會打折扣，而且這點有限的積極性也很難持久。有的地方政府不僅沒有能力給農業保險試驗以補貼，而且還想從農業保險的經營中得到一些好處(從保險經辦公司得到一些手續費收入)。這就更難期待農業保險試驗的真正啟動。
二、基層政府工作人員組織和推動農業保險的費用分擔無章可循
各地的政策性農業保險試驗，不可能單純依靠商業性保險公司，基本上都是以行政組織和推動為主。有的試點省，例如浙江省、江蘇省淮安市都將農業保險承保面作為試點市、縣政府的業績考核重要手段。因此，在推進的過程中，除了保險公司的工作人員以外，地方政府、農業行政主管部門、鄉鎮的農經中心等都承擔了很大一部分宣傳、展業、收費、查勘、定損、理賠工作。但推進政策性農業保險經營實際上是他們臨時附加的一項工作，由于沒有專門的編制和行政職責崗位，有關農業、財稅、發改部門只能臨時抽出一部分人員開展此項業務。鑒于我國農業經營的分散性和小規模經營，各地用于農業保險的宣傳、展業、查勘、定損的成本相當高，而保險公司從所收取的保費中提取的經營管理費只有很少一部分是給這些人員，這部分費用實際上還是由財政負擔，但“師出無名”，有的試驗地區根本沒有這項費用，這些地方的區縣鄉鎮基層干部也就沒有積極性。這將可能影響政策性農業保險的持續推進。
三、農民的自主投保意識參差不齊
農業保險對農業經營者來說雖然可以幫助他們分散生產風險，穩定其生產收入，保證簡單再生產的持續進行。但是，由于農業災害頻繁，風險大，費率高，投保農業保險的預期收益不高(特別是對于那些家庭收入主要不靠農業的農戶來說收益更是相對有限)，農戶購買保險的支付能力有限或者雖然有支付能力但不感興趣，這就使很大一部分農民即使有政府的部分保費補貼也不會自愿投保。但對于費率相對較低、政府補貼較高險種(例如浙江溫嶺的露地西瓜保險)，農民感到有利可圖時，其參與熱情就比較高，甚至排隊投保，100%投保。這種情況給農業保險經營如何平衡農民自愿投保和準確費率、適度財政補貼關系的研究帶來了挑戰。
四、地方對政策性農業保險的財政補貼缺乏長效機制
不少省、市、自治區雖然在試點推進政策性農業保險的經營時提供了一部分財政補貼(有的補貼保險費的50%，有的補貼35%)，但是，他們也擔心全面鋪開以后，財政補貼的壓力必然增加。例如，江蘇省金湖縣現在只在該縣的塔集鎮開展農業保險試驗，市縣財政2005年的補貼額為13萬多元，如果在全縣推開水稻、三麥、養魚保險，縣財政每年將要為此補貼200多萬元，而且這種補貼一旦實施，就不可能收回來，只可能增加，不能減少。因此，地方財政存在補貼的顧慮。更重要的是在沒有建立巨災補償基金的條件下，真的發生大災需要巨額賠付時，財政兜不了底，到那時政府將失信于民。
目前能得到中央財政補貼的黑龍江陽光相互農業保險公司雖然在2004年和2005年拿到了4400萬元的補貼，但是不僅數額不足，而且都是臨時性的安排，沒有長期保證。這對于一家只有數千萬元家底的相互公司來說，經營風險相當大。
五、中央的財政扶持手段和力度是一個未知數
政策性農業保險離不開財政支持，特別是中央財政的支持。財政支持一般包括保險費的補貼和經營管理費補貼、在發生巨災損失條件下的財政支持等。在我國目前經濟發展條件下，絕大部分省、市、自治區離開了中央財政的適當支持，政策性農業保險制度恐難建立。而直到目前，中央財政沒有任何有關政策期許和支持承諾，這是大多數省、市、區不敢進行試驗的重要原因，即使開始試驗的財政狀況較好的省份，也對試驗的可持續性沒有信心。這一點也正是前20年農業保險試驗失敗的重要教訓之一。當時不少地區也曾給與農業保險以補貼，但是他們能補“一陣子”，難補“一輩子”。 六、政策性農業保險試驗缺乏巨災補償準備和分散直接保險經營風險的再保險機制
各地在農業保險的試點中發現，如果不出現自然災害或一般性的自然災害，農業保險費可以作為補償基金積累起來；如果出現了較大災害，農業保險可能會出現超賠(基金積累不足賠付)的現象；如果出現了較大范圍的損失巨大的自然災害，靠農業保險的保費收人以及艱難的積累來賠付，很可能就是杯水車薪。這就要求農業保險必須建立“巨災補償準備金”，同時，要有一個強有力的再保險機制，使得風險能在時間和空間上得到有效分散。而現在，尚無一個省、市、自治區在試驗之初就著手建立“巨災補償準備金”。同時，部分試驗的省、市、區也沒有安排再保險。缺乏巨災賠償準備，也五分散風險的其他安排，這樣的農業保險試驗經營就成了一著“險棋”，等于將風險都集中到了政府身上。
七、某些籌資渠道的隨意性對正規制度建設效力有限
在一些試驗政策性農業保險的地方，當地政府或保險經營機構力圖拓展農業保險的資金籌集渠道，尋求一些產業化組織、龍頭企業為投保農戶提供保費補貼，或通過農業專業合作組織展業，但這種非正規手段和制度是一種自愿行為，沒有任何政策和規則約束，帶有很大的隨意性。只可以提倡，不可能要求。有多大推廣價值，對正規制度建設能產生多大效力，還無法預見，因此也恐難納入正規制度建設中來。
八、缺乏支持政策性農業保險試驗的其他配套政策
