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高血壓患者基本情況介紹
江東區白鶴街道社區衛生服務中心位于寧波核心城區,管轄11個社區,人[16.1萬,>60歲老年人][ 200人,在冊管理高血壓8840人,>18歲人群發病率為22.3%,高于我國平均發病率,高血壓的防治任務繁重而艱巨。
社區高血壓人群管理的主要做法
在傳統的高血壓管理基礎上,借助寧波云醫院網絡平臺,全科醫生通過多點執業形式在云醫院開設云診室,成為注冊的云醫生,利用云醫院資源為高血壓患者提供網上診療、會診、健康管理等服務。
高血壓網上診療通過云診室,高血壓患者可隨時隨地與簽約的云醫生進行復診、交流。云醫生根據患者情況提供健康咨詢及診療服務,并通過云診室HIS系統開具處方流轉至患者附近藥房或網上藥店。患者可選擇就近藥房現場取藥或接受藥品配送上門。這種方法方便了病情穩定、診斷明確、需長期用藥治療的高血壓患者就診。
高血壓網上分級診療寧波云醫院最大的特點是政府主導、市級公立醫院和基層醫院共同參與,這為開展網上分級診療提供了基礎。中心和服務站設立了遠程會診室,音視頻同步,與市屬綜合性醫院專科醫生通過實時共享病歷、診療和歷史健康記錄等,為患者提供病情分析、疾病診斷、確定治療方案等遠程專家會診和雙向轉診服務,方便社區居民在家門口享受大醫院的專家醫療服務。
根據網絡性質,結合《中國高血壓基層管理指南》制定了網上分級診療規范,適合網上會診的高血壓患者有:①按治療方案用藥2~3個月,血壓未達標的;②血壓穩定的患者,再度出現血壓升高并難以控制的;③血壓波動大,臨床難以處理的;④服降壓藥后出現不能解釋或難以處理的不良反應。專科醫生在網上會診后,出具書面指導意見,對需要進一步檢查或住院治療的高血壓患者,可實時辦理轉診和接收工作。
高血壓網上健康管理對血壓不穩定、白大衣高血壓、隱匿性高血壓和調整或初服降壓藥的患者,云醫生可提供家庭血壓監測儀,患者在家測量的血壓數據能實時上傳至云醫院數據庫和醫生的手機,云醫生依據居民健康狀況.制定個性化的健康教育、健康監測、健康評估及健康干預方案,滿足居民隨時隨地管理自身健康的需求。
初步成效
自2015年4月承擔云醫院落地試點任務以來,中心以網上高血壓管理為人手,探索互聯網+醫療新模式,完成了高血壓等社區常見慢性病網上診療規范和網上遠程會診規范的制定和服務流程的設計。為高血壓患者提供網上健康咨詢1300人次,網上會診83人次,網上轉診12人次,為30例患者提供家庭血壓監測210日次,不但為社區高血壓管理提供了新的方法和提升了管理效果,更為重要的是為全市全面推廣互聯網+醫療新模式積累了經驗
思考
高血壓是我國心腦血管病最主要的危險因素,也是我國心腦血管病死廣的主要原因。其發病率高,病程長,對居民生活影響大,疾病負擔重,是我國社區衛生服務中重點管理的慢性疾病長期以來,我國的高血壓管理方法主要是社區綜合防治、高血壓三級管理、高血壓自我管理以及規范化管理,但隨著患者數的增長,出現了很多新的挑戰,如何完善規范化管理體系和方法是今后我同高血壓社區管理的重要議題。
互聯網+高血壓管理是互聯網+時代的必然產物,是傳統高血壓管理方法的補充和發展,在提升管理效率、效果,提高患者知曉率、控制率和自我管理,降低再就診率和縮短就診時間等方面有天然的優勢。但和其他新生事物一樣,互聯網+高血壓管理模式也需要完善和進一步探索。
政策支撐問題云醫生利用網絡媒介進行診療,其線上診療服務的合法性、醫生多點執業的管理、網上醫療風險管理等,目前缺乏法律依據。同時,大數據開放帶來的數據安全、數據利用、數據標準規范,也需要政策層面的指導與規范。另外,云醫院的物價收費、運營管理等缺乏相應的政策支持。
[關鍵詞] 硝苯地平;厄貝沙坦;糖尿病;高血壓
[中圖分類號] R587.1 [文獻標識碼] A [文章編號] 1674-4721(2014)01(a)-0101-02
糖尿病及高血壓在我國乃至全球范圍內發病率均較高,我國發病人群以老年患者為主,常表現為糖尿病并發高血壓,兩種疾病合并發作對身體各組織器官及系統尤其是心血管系統危害極大[1]。有效控制血壓及血糖是有效控制疾病、降低死亡率、減少并發癥、保護心血管及其他系統的最有效方式之一。本文回顧性分析本院2012年4月~2012年2月診治的130例糖尿病合并高血壓患者的臨床資料,比較聯合用藥和常規治療的臨床效果,現報道如下。
1 資料與方法
1.1 一般資料
選擇本院2012年4月~2012年2月收治的糖尿病合并高血壓患者130例,所有患者均符合1999年WHO/ISH《高血壓治療指南》中的標準[2],其中高血壓Ⅰ級52例,高血壓Ⅱ級47例,高血壓Ⅲ級31例;同時符合1999年WHO 2型糖尿病診斷標準[2]。排除嚴重心、肝、腎功能障礙者,對治療藥物過敏者,繼發性、急進性高血壓患者及1型糖尿病患者。全部患者按照隨機原則分為聯合組和常規組,均65例。聯合組中,男37例,女28例,年齡42~74歲,平均(58.5±16.4)歲;常規組中,男38例,女27例,年齡43~75歲,平均(59.4±16.6)歲。所有患者一般資料差異無統計學意義(P>0.05),具有可比性。
1.2 方法
兩組患者均給予日常護理,并完善相關檢查。常規組:給予硝苯地平片(北京紫竹藥業有限公司,國藥準字H11020057,5 mg/片)口服治療,4片/d,2次/d。聯合組:在常規組基礎上,給予厄貝沙坦片(石家莊以嶺藥業股份有限公司,國藥準字H20060794,75 mg/片)口服治療,2片/d,2次/d。所有患者連續服藥2個月后觀察治療效果。
1.3 療效判定標準
療效判定依據1999年WHO及世界高血壓聯盟關于高血壓的分級標準[3]。顯效:舒張壓下降超過15 mm Hg或舒張壓降幅不低于10 mm Hg但降至正常。有效:收縮壓較前下降超過30 mm Hg;舒張壓降幅小于10 mm Hg但達正常范圍;舒張壓下降10~15 mm Hg。無效:血壓無明顯降低或降幅未達上述標準??傆行?顯效+有效。
1.4 統計學方法
采用SPSS 13.0統計軟件進行數據分析,組間計數資料比較采用χ2檢驗,計量資料比較采用t檢驗,以P
2 結果
2.1 兩組患者治療前后血壓的比較
兩組患者治療前舒張壓與收縮壓均差異無統計學意義(P>0.05),治療后聯合組收縮壓及舒張壓均明顯低于常規組(P
與常規組比較,*P
2.2 兩組患者治療效果的比較
聯合組總有效率為96.9%,明顯高于常規組(64.6%),兩組差異有統計學意義(P
3 討論
糖尿病合并高血壓是指糖尿病患者伴高血壓或高血壓患者伴糖尿病[4]。糖尿病以及高血壓在病因及器官損害等方面均有一定聯系,并且常聯合發病,造成患者病情嚴重且復雜。糖尿病合并高血壓容易造成腎臟嚴重損傷,因此腎病已經成為糖尿病合并高血壓最常見且最嚴重的并發癥之一[5]。同時糖尿病合并高血壓與遺傳有一定關系,糖尿病可對腎臟產生損害,而患者存在遺傳血管病變又可導致高血壓[6]。不良生活習慣、飲食規律及缺乏運動等均是導致糖尿病合并高血壓發病的重要因素[7]。美國一項研究數據顯示,糖尿病一度成為威脅人類健康的第一大慢性病,因此,對糖尿病發病機制進行研究,以進行早期預防、早期檢測、聯合治療及系統干預等已經成為臨床關注的焦點[8-9]。
對于糖尿病合并高血壓患者來說,不僅需要控制血糖,也應積極調控血壓,而對血壓的控制相對更重要[10]。目前,臨床治療主要采取藥物干預,常用治療藥物包括厄貝沙坦及硝苯地平等。厄貝沙坦能夠阻斷血管緊張素Ⅱ的作用,達到緩慢、持久的降壓效果,而且降壓的同時,能夠在一定程度上起到保護腎臟功能的作用。硝苯地平能夠擴張周圍血管,達到更好地控制血壓的效果。目前臨床上使用單一藥物能夠達到血壓穩定控制的患者不超過42%。本研究采用厄貝沙坦聯合硝苯地平及硝苯地平單藥治療糖尿病合并高血壓,結果顯示聯合組治療后血壓及總有效率均明顯優于單藥組(P
綜上所述,聯合用藥治療糖尿病合并高血壓效果顯著,治療時間短,能夠有效控制血壓,提高疾病控制率,改善患者生活質量,并且不良反應少,值得應用。
[參考文獻]
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[關鍵詞] 原發性高血壓;抗高血壓藥;藥物經濟學;成本-效果分析
[中圖分類號] R544.1 [文獻標識碼] C [文章編號] 1673-7210(2012)10(a)-0123-03
高血壓嚴重威脅著人類的健康,無論是在發展中國家還是發達國家都屬于一種常見病,主要表現為動脈血壓升高[1]。并且,伴隨人民生活水平的提高,我國人口老齡化現象加劇,高血壓患病率不斷上升。因此,高血壓治療,不僅要降低血壓,更為重要的是保護腦、心、腎等靶器官,降低相應的心血管疾病的發生率、致死率和致殘率,改善患者生活質量,延長患者壽命。目前而言,理想的抗高血壓藥應具備幾大特點[2]:①可有效降壓但無耐藥性;②不良反應少;③不增加甚或能改善心血管疾病相關危險因素;④能逆轉對靶器官的損害;⑤可改善患者生活質量;⑥方便服用;⑦價格便宜。為減少臨床實踐中的偏差,改善患者預后,目前現行的高血壓防治指南僅僅提供了原則性指導意見,并沒有正式考慮來自循證醫學的經濟學證據。
藥物經濟學是以衛生經濟為基礎而派生出來的一門新型的邊緣學科,是指藥物治療對衛生保健系統和人類社會所付出的成本和產生效果的描述和分析。在臨床藥物治療中,應用藥物經濟學方法,在藥物成本和效果之間找到一個較理想的平衡點[3],進行成本-效果分析(cost-effectiveness analysis,CEA),制訂合理的成本效果處方,可為臨床合理用藥和制訂科學的治療方案提供決策依據。根據2010年1月~2011年1月我院藥房入庫出庫記錄,最常用的幾種抗高血壓藥分別是:厄貝沙坦、馬來酸依那普利、酒石酸美托洛爾控釋片。為了解上述幾種藥物的效價比,本文擬就三種抗高血壓藥物治療方案進行成本-效果分析,從中能找尋出一種費用較低、效果顯著的治療方案,在減輕患者經濟負擔、指導臨床合理用藥等方面具有重要意義。
1 資料與方法
1.1 一般資料
根據世界衛生組織(WHO)原發性高血壓診斷標準[4],選擇來郴州市第一人民醫院門診治療原發性高血壓患者,并且排除繼發性高血壓、嚴重煙酒嗜好、心腦腎嚴重并發癥、孕婦、哺乳期婦女、藥物成癮以及既往對上述3種藥過敏者等。最終選擇180例原發性高血壓患者,男女各半,并隨機分成三組,每組患者60例。平均年齡:A組為(52.2±10.6)歲,B組為(53.5±11.2) 歲,C組為(52.7±12.6)歲,在體重、基礎血壓以及心率方面三組間比較差異無統計學意義(P > 0.05),具有可比性。見表1。
1.2 用藥方案
A組:厄貝沙坦150 mg,每日2次;B組:依那普利5 mg,每日2次;C組:美托洛爾50 mg,每日2次。各組療程均為6周。
1.3 療效判斷標準
抗高血壓藥物降壓療效判定依據如下,①顯效:舒張壓下降≥10 mm Hg,并降至正常或下降≥20 mm Hg以上;②有效:舒張壓下降雖< 10 mm Hg,但降至正?;蛳陆?0~19 mm Hg;③無效:沒有達到上述指標??傆行?顯效+有效。腎功能達標標準,肌酐:男59~104 μmol/L,女45~84 μmol/L;尿素氮:2.5~6.4 mmol/L;尿蛋白:< 120 mg/24 h;尿酸:男210~430 μmol/L,女150~360 μmol/L。
1.4 成本的確定
成本可分為直接成本、間接成本和隱性成本,用貨幣單位表示,是指疾病治療過程中所消耗資源的總價值[5]。本研究入選病例均為門診患者,因此患者的間接成本和隱性成本一致,因而對于成本不同就單單考慮直接成本差別,也就是用直接成本替代成本。藥物成本根據我院2009年1月藥品定價計算。厄貝沙坦組:1.188×1×56=66.528元;依那普利組:0.64×2×56=71.68元;美托洛爾組:0.944×1×56=52.864元。
1.5 統計學方法
數據統計分析采用SPSS 13.0軟件進行,計量資料數據以均數±標準差(x±s)表示,比較采用t檢驗,計數資料采用百分率表示,組間對比采用χ2檢驗。以P < 0.05為差異有統計學意義。
2 結果
2.1 臨床療效比較
6周后檢測各組病例心電圖檢查未見異常,同時未出現腎功能不達標。與厄貝沙坦組和依那普利組比較,美托洛爾組總有效率明顯升高,差異有統計學意義(P < 0. 05),不過前兩組組間比較無統計學意義(P > 0. 05)。見表2。
2.2 成本-效果分析
成本-效果分析的目的是用最小的醫療費用及毒副反應代價獲得最佳的治療效果,即尋找成本和效果的最佳結合點[6]。成本-效果比(C/E)表示每產生1個效果所需花費的成本。治療費用的增加可以帶來明顯的效果增加,但是也有可能不變或減弱。如果費用增加時效果也增加,常用增量成本-效果比(ΔC/ΔE)表示,比值越低,說明該方案實際應用越好。以三種藥物治療中成本最低者為參照,其他兩組與其進行比較。見表3。
2.3 敏感度分析
藥物經濟學研究中存在著許多難以控制的因素,將對分析結果可能產生很大的影響。該研究中所用的數據通常難以做到準確測量,且不同的醫療單位方案的實施也不盡相同[7]。鑒于藥物費用呈現總體下降,本試驗將藥品價格均下調15%,然后進行敏感度分析,結果顯示與成本-效果分析一致。見表4。
2.4 不良反應分析
三組中均有個別患者出現不良反應,其中,厄貝沙坦組4例(6.7%),依那普利組7例(11.7%),美托洛爾組5例(8.3%),各組間無差異(P > 0.05)。不良反應多發生于用藥初期,表現不盡相同。厄貝沙坦組主要表現為頭痛、心悸、血鉀升高;依那普利組主要表現為咳嗽、血鉀升高、血管性水腫;美托洛爾組主要表現為支氣管痙攣、心功能抑制。但是,患者對不良反應均能耐受,并未見因不良反應而中止治療的患者。各組患者不良反應雖無差異,但以厄貝沙坦組最少。厄貝沙坦是一種血管緊張素Ⅱ受體阻斷劑[8],在發揮降壓作用過程中,厄貝沙坦并不影響 ACE、腎素以及其他激素受體功能,也不抑制與血壓調節和鈉平衡有關的離子通道,因此不良反應較其他兩種少。
3 討論
通過本項目研究發現,厄貝沙坦與依那普利的臨床治療效果差異無統計學意義,而美托洛爾的臨床治療效果明顯低于上述兩種藥物。筆者如果單從藥物成本-效果分析,厄貝沙坦組成本-效果比最低,也就是說獲得相同的療效使用厄貝沙坦所需要的藥物成本最低,從面可以說明,在臨床藥物治療過程中,要合理運用藥物經濟學的相關知識,這樣才能更加合理的使用藥物,而并不是貴的藥效果就一定好,便宜的藥效果就不好。由表2可以看出,美托洛爾組總有效率最低,且不良反應發生率高,因此其不是最佳治療方案。厄貝沙坦組和依那普利組的總有效率方面差異無統計學意義,但厄貝沙坦成本要低很多,因此依那普利組也不是最佳方案。而從幾種藥物的不良反應也可以看出,與其他兩組比較,厄貝沙坦的不良反應發生率最低,另外,表4的敏感度分析結果也表明,與依那普利和美托洛爾相比較,厄貝沙坦組為最佳治療方案。目前用于高血壓治療的藥物種類很多,并且不斷有新型藥物出現,價格懸殊較大。在臨床治療中不僅考慮療效,還應考慮成本,將成本和效果有機結合,正確合理用藥,采用最佳的治療方案,并為患者減輕經濟負擔,用最小的付出得到最大的回報。通過本實驗可以說明,在臨床用藥過程中運用藥物經濟學方法將為我們用藥提供客觀依據。
[參考文獻]
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[7] 趙振文.藥物經濟學在藥費控制中的作用探討[J].臨床合理用藥雜志,2012,5(2A):160-161.
人群中一片沉默。
醫生看了一眼上帝,上帝聳了聳肩,兩手一攤:他們太忙了,正忙于追趕疾病。
把疾病扼殺在搖籃里
我們有一千個理由拒絕定期體檢,尤其是自己主動,自己掏錢的――
醫院預約、掛號、排隊、等結果太麻煩,我很忙,沒有時間;
體檢嘛,要是要,但是再等等吧,不著急;
我對身體真的非常自信;
我對身體……非常不自信;
哪里有全套體檢?醫院有嗎?
說這些理由時,我們理直氣壯得好像那身體與自己毫不相干,而是某個討厭的客戶的。
可是,我們忘了一點:除了傳染病,幾乎所有的疾病都是累積而成?!爸虏∫蜃印痹隗w內不斷累積,一旦越過臨界點,我們再忙都要進醫院了,而且時間更長,花費更多,從醫院健康走出來的可能性更小。而醫院,那些重點負責治療“病人”的地方,病人都顧不過來,更無暇顧及那些奔往疾病路上的“預備役”們。
2007年10月,一位朋友在跟愛康國賓華南區健康事業管理部醫療總監石力聊天時,無意提及自己近幾個月瘦了七八斤。年屆不惑、事業有成的漢子大約不會想要減肥。
石力便問:“你最近有體檢嗎?”
朋友搖頭。
“你最后一次做身體檢查是什么時候?”
朋友陷入漫長的回憶,終于想起:“三年前。”
“當時醫生有跟你說過什么嗎?”
“他說我血糖有點高,但是沒有高到糖尿病的程度。”
“那你現在已經是糖尿病了。”
朋友把眼睛瞪大,“你都沒有檢查怎么敢這么說?!”
“那你去查吧。我有90%以上的把握?!?/p>
檢查后證明,石力的判斷是對的,朋友追問石力是如何判斷的。
“血糖偏高的人(高于正常值,但未達糖尿病診斷標準),如果在發現后,不改變舊有的生活習慣,通常血糖會繼續高下去。三年前你檢查時醫生告訴你,你血糖偏高,就說明你有可能發展成糖尿病,但是你沒有改變生活方式,照樣吃喝應酬,壓力大,三年過去了,發展成糖尿病的可能性很大。況且你激瘦七八斤也是癥狀之一?!?/p>
“那要是從三年前,就有人這樣告訴我,是不是今天就不會發展成糖尿???”
“對,血糖還沒達到糖尿病的診斷標準時,若從生活方式到飲食習慣等全方面干預,是很可能避免發展成這種狀況的?!?/p>
朋友沉默良久。
在愛康國賓健康檢查中心工作了三年的石力,這樣的案例見得太多了。
廣州一家大型國企的35歲員工,單位團檢時完成任務般地過來。婦檢時,因為要脫衣上床,很不情愿,嫌麻煩。同事護士勸說來都來了,還是檢了吧。檢查時,石力發現其宮頸有輕度炎癥,且在宮頸口處有一小點色澤異常。憑著臨床經驗,石力認真做了宮頸涂片。最后檢查出是早期宮頸原位癌。治愈后,這位女士帶著全家過來體檢。
在國賓體檢的人中,每年都有人意外得知自己患者有癌癥之類的重大疾病,而這些疾病,若在發病前,或發病初期,通過體檢發現,至少可以減少一半的治療時間和治療費用。
“盡早發現,盡早治療”,石力說,“定期體檢的意義不僅在于讓疾病花更少的錢和時間被治愈,提高痊愈的概率,更在于它可能讓你壓根不生病?!?/p>
檢后服務和體檢一樣重要
做過體檢的人,除了檢出重大疾病的,大都有一個印象:檢是檢出來問題來了,但是問題不大,剛檢完時,還在意些,那一陣子過去,日子該怎么過還怎么過。
國賓決定把這撥被醫院忽視的人管起來。
這一類檢查者,被國賓稱為亞健康患者。每一位亞健康患者,醫生會針對其檢查出的各項指標給予分析,告訴患者大概的成因、如不注意發展下去可能生的疾病、如何預防、相應的養生之道。
國賓設有專門的專家咨詢診室。對于檢查結果,和日常健康狀況可以詳加詢問。因為是預約制,既不需要等候,也不需擔心專家一邊給你咨詢,一邊想著門外的等候者而不夠耐心。
曾有潮汕老夫婦倆,都是高血壓患者,常年輾轉于大醫院中,戒了油葷,堅持鍛煉,仍然不能讓血壓穩定。最后在石力這里咨詢聊天時發現,禍首是其二位平素一頓不能少的腌制食物,腐乳、豆豉、咸菜、咸魚之類。大量減少此類食品的攝入后,老夫婦倆的血壓穩住。而這些信息,是通常大醫院的醫生因就診時間匆忙、來不及細談而少能想到的。
上午的檢查完畢后,拿著各項體檢指數報告到餐廳,營養師會根據具體情況,配一份適合該患者的免費營養餐。此餐為范本,回家后的飲食,可以此為例,熱量、葷素比例、搭配都可參照。若有不懂,還可咨詢。
檢查結束的一周后,各項結果會進入患者檢查者個人數據庫。此后,檢查者可以隨時在國賓網站上進入個人健康網頁。
如果是會員,會被問及你希望多久接到一些醫院的提醒電話。國賓用每周一次,兩周一次,每月一次等等頻率(具體頻率因個人健康不同而異)的電話提醒亞健康患者,最近要注意的飲食習慣、作息習慣、運動量。若有什么不舒服癥狀,亦可隨時致電咨詢。上班時間有專家作答,其余的所有時間,有7×24小時的客服護士作答或做記錄。
對于來檢查的另一類人,檢查出疾病的患者,國賓另有服務方式――綠色通道。
何為綠色通道?
曾有一位剛過30歲的女性患者,在國賓檢出肺癌。這位女士還未做完全部的檢查,肺癌的檢測報告已經提前交到石力手中。立刻商議就醫指導意見、聯系廣東省三甲醫院的肺科專家。這位女士檢測完立刻得知自己病情,下午拿到所有檢查報告,第二天上午通過國賓的綠色通道,約見了廣東省人民醫院的肺科專家。兩天后住院手術。
快和方便顯然是綠色通道的兩大特點。國賓的體檢報告可以在各大三甲醫院得到醫生認可,這意味著一旦檢出疾病,可以立刻通過國賓的就醫指導、預約、掛號盡快就醫。
對就醫資源的熟悉和整合是綠色通道的另一大優勢。
“比如,有小朋友骨折了,跑到廣東最好的骨科醫院正骨醫院,一來要排隊,二來,這種骨折在正骨醫院是最輕微的疾病,醫生不一定足夠重視,三來價格貴。而說不定剛好你家附近的一家醫院,雖名氣不夠,但做這方面也不錯,不用排隊,醫生重視,價錢便宜,但是你不知道,而因為我們對醫療資源的熟悉,我們可以告知你?!眹e華南區市場總監李威解釋道。
隨時咨詢、時不時提醒、個人健康狀況的數據庫保存、就醫方式的指導,說這是一位隱形的私人健康保健師,不為過。
TIPS
體檢四大誤區
鴕鳥心理
緣由: 對自己身體過于不自信,生怕檢查出問題來,而逃避體檢。
點評: 越不自信越要盡早檢查。盡早檢查,盡早受益的道理前文已有反復闡述。
認為體檢是走形式
緣由: 從前單位體檢為防止員工有乙肝、甲肝之類的傳染病而影響同事,而從員工健康角度出發,的確有走形式之感。
點評: 不是所有的體檢都是走形式。比如前文提到的宮頸癌患者,那位醫生如果手偏一點取樣,就不能檢測出其癌細胞,但還是發現了??梢姴皇撬械捏w檢都是走形式,走形式的體檢也逐漸會被市場淘汰。
年輕不用體檢
緣由: 年輕人身體好的固有觀念作祟。
點評: 食品安全隱患的大量存在,社會壓力的增加,都使得許多疾病,比如高血壓、糖尿病,有低齡化趨勢。
越貴的體檢越好
“當長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時,當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時,當孩子們的球場和游泳池被網吧和家庭作業的寫字臺所取代時,當利欲熏心者與社會普遍的無知引發各種嚴重的污染時,人們在與心腦血管疾病、糖尿病、高血壓、各色癌癥以及心理疾病共舞?!?/p>
現居于美國西雅圖的圣地亞哥大學博士石卓然長期研究中國問題,他在《2040年的中國與世界格局》一書第二篇第九節中,如此描述中國所面臨的健康危機。
據衛生部數據,中國目前有高血壓患者1.8億人,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億人,高血脂癥患者人數為9000萬人,煙民3.5億人,肥胖癥患者超過7000萬人,而且各類重大疾病發病率還在不斷上升。
如何抵御重大疾病的財務風險
幸運的是,隨著醫學技術的發展,重大疾病不再意味與“身故”畫等號,但與之相伴的是不斷飆升的治療費用?!耙蝗嘶贾丶玻灰够氐浇夥徘啊薄ⅰ耙粓鲋丶蚕麥缫粋€中產家庭”,這些看似俏皮實則沉重的話題屢屢被老百姓提起。
長期以來,醫保在我國醫療體系中承擔著基礎性的作用,但醫?!氨6话?,它面臨著起付線以下、封頂線以上等多個風險缺口,報銷比例的限制通常在50%~70%,而且自費藥以及后續的護理費、營養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。
即便這兩年開始逐步在各地試點的大病保險,也有諸多政策限制。而且,大病保險《指導意見》主體針對城鄉居民,卻并沒有涵蓋城鎮職工在內。
商業重疾險由于不是報銷型保險,不論病人花費多少,一旦被保險人罹患合同約定的重大疾病,保險公司就會按約定給予保險金,及早給予被保險人財務支持,無疑是基本社會醫療保險的有力補充。只是,現在市面上的重疾險種類繁多,應如何選擇具體產品?保障額度又該選擇多少為宜呢?
選定期型還是終身型?
“我今年25歲,但是現在大病越來越低齡化,我身邊就有朋友因為胃癌去世的,太讓人難過了,也讓我們幾個同學很受震撼,想著該給自己買份重疾險了。我的保費預算比較低,該選什么樣的產品比較合適呢?”Betty是上海一家外企的白領,今年以來愈發感覺到重疾險的重要性了。
對于Betty而言,她年紀還輕,又是單身,而且與她差不多的社會新鮮人踏入工作崗位時間還比較短,收入比較有限,開銷又不少,那么不妨選擇一份定期重疾險來為自己及早做好基礎的大病保障。
比如,人保健康險的“關愛專家”定期重大疾病險,就比較適合Betty,她可以選擇20年或30年保障期,讓自己在青壯年時期有最基礎的重大疾病保障,若選擇二三十萬元的保額,由于年紀輕,每年的保費不會超過1000元。
這類定期型的重疾險通常都是消費型的,保費比較便宜,適合有保險意識,保費預算較為有限的年輕人投保。
但也有很多人不愿意買定期型的重疾險,覺得保障時間力度不夠,無法照顧一生。
“我覺得既然投保了,我還是會選擇終身保障的產品,讓自己一輩子都無憂。你想想看,一般而言,年老后罹患大病的概率肯定比中年時高呀,現在人均壽命不斷提高,如果我的重疾險只買到50歲或60歲,那更為年老以后的保障怎么辦?”32歲的劉先生是北京一家企業的中層管理人員,他更偏好保障到終身的重疾險產品。
如果你的保費預算還算充裕,或者被保險人年齡已經超過30甚至35歲,那么建議選擇可保障至終身的重疾險產品。一旦罹患重病,就可以獲得保險金賠付的支持;若一直非常健康沒有罹患重病,那么等到身故后家屬可以獲得一筆身故保險金。
目前市場上,為了更好地滿足投保方的養老需求,部分終身型重疾險還增設了養老等方面的功能,通過增加年金轉換權益等利益,給予被保險人更靈活的、更廣泛的終身健康和養老保障。
如太平人壽的“康頤金生B 款終身健康保障計劃”,這款保險計劃保障的重大疾病病種范圍相當寬泛,在全面承保了保監會規定的25種重大疾病的基礎上,還進一步增加了30種常見高發以及新出現的重大疾病種類,如特別納入的經輸血導致的人類免疫缺陷病毒感染、嚴重類風濕性關節炎、非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆及終末期疾病等針對性較強的病種,使客戶獲得更加全面且終身的大病保障,預防大病經濟風險。
據太平人壽產品專
家介紹,“康頤金生B款”采用增額分紅方式,身故或重大疾病保險金的保額都會據此逐年增加,起到了一個保額“放大器”的作用,越到年老的時候,累積的增額分紅越多,放大的效果越加明顯。期滿時,投保人還可領取一筆終了紅利,使得在長期通脹的市場背景下,讓保障隨時間同步增漲,充分滿足老百姓日益增長的重疾保障需求。
此外,“投??殿UB款”還將享有“年金轉換權益”。這意味著,投保者可以將一次性將申領的保險金全部或部分轉換成年金,然后每年領?。换蚴沁x擇在合同生效20個保單周年日后,將現金價值全部或部分轉換成年金。這一人性化的設計,讓被保險人在享有終身健康保障的同時,還能擁有一筆持續、穩定、不可挪用的“養老資產”,具有“有病看病,無病養老”的雙重優勢。
重疾險設多少保額合適?
選定重疾險類型和具體產品后,該選擇買多少額度的商業重疾險呢?