民營經濟發展調查報告

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民營經濟發展調查報告范文第1篇

一、基本情況

二、主要問題

3、創新能力不強，技術含量仍然較低。近年來，我市民營企業科技創新能力不斷增強，但總體上還處于創業發展初期，主要集中在工業和建筑業，而電子信息、新能源、新材料、高端制造業等戰略性新興產業分布較少。民營企業多數處于產業價值鏈低端，從業者大多為農民和手工業者，產品技術含量低，缺乏核心技術和自主知識產權。去年，我市只有國家級企業技術中心4家、省級企業技術中心15家、省工程實驗室1家，并且大多集中在大中型企業，90%以上的中小企業沒有自主研發力量。

對上述問題的原因進行分析，主要有以下幾個方面：一是缺乏濃厚的創業氛圍，全民創業意識不強。盡管去年我市被評為全國創業先進城市，但少數職能部門主動性不強，群眾對相關政策了解度、知曉度、認可度較差;民營企業家隊伍現狀堪憂，我市民營企業家主要來源于改制企業、自身資本積累企業和外來投資辦廠企業，整體年齡結構、知識結構老化，部分民營企業家小富即安，做強做大的愿望不強;部分創業人員思想守舊，行為保守，技能不高，全民創業的氛圍不夠濃。二是缺乏科學的企業運行，企業核心競爭力不突出。我市多數民營企業為家族式企業，單打獨斗型的較多，聯合集群的較少，并且生產經營粗放，裝備水平低，缺乏現代公司治理機制，缺乏自主知識產權和品牌，生命力不強。三是缺乏低成本的融資，資金滿足率不高。由于民營中小企業直接融資的門檻高、融資的綜合成本高、貸款的風險高等問題，加大了民營小微企業的融資難度。四是缺乏優良的公共服務，企業發展環境不優。主要是政府承諾的部分優惠政策難以落實，生產要素供應不足，服務體系不健全，企業的隱形負擔較重等。

三、幾點建議

民營經濟是國民經濟的重要組成部分，在促進經濟發展、活躍城鄉市場、增加財政收入、擴大勞動就業、維護社會穩定等方面，發揮著重要作用。為促進我市民營經濟發展，我們建議：

1、加快出臺含金量高的扶持政策。要集中精力全面梳理國務院及各部委、省政府及其組成部門出臺的支持民營經濟發展的各項優惠政策，結合我市民營企業的實際和需要，盡快出臺切實可行的落實政策，真正把上級各項優惠政策用足、用活、用到位。要依法分級設立中小企業發展專項資金，充分發揮財政資金的引導作用，并向民營小微企業傾斜，支持民營小微企業進行技術改造和科技創新，提升產品檔次和品質，走專精特新的發展道路，推動我市民營經濟跨越式發展。

2、加快培育競爭力強的市場主體。要加強對市場主體培育工作的領導，按照抓大壯小扶微的工作思路，明確各部門職責，大力實施市場主體增量行動，放手發展民營經濟，鼓勵民間投資、全民創業，培植一批具有帶動作用的龍頭型企業，形成各類市場主體競相發展、有機互補的良好局面。要加大招商引資力度，圍繞兩大支柱、重點產業發展戰略，大力推進產業鏈招商，努力引進一批強鏈、補鏈、建鏈產業，實現產業規模的擴張。同時，鼓勵本地民營企業圍繞我市產業鏈與大企業進行配套協作。

民營經濟發展調查報告范文第2篇

一、中國民營經濟的發展路徑與成就

(一)發展路徑

中國民營經濟的發展是順著思想創新、理論創新、政策創新再到市場創新的路徑走下來的。近年來，宏觀經濟調控對中國民營經濟產生了重要影響，后來，2005年2月國務院了“非公經濟36條”之后，各部委、各省市相繼制定了200件相關的實施文件和配套法規，對民營經濟有所放寬。

(二)民營經濟的成就(2000～2005年)

2000年以來民營經濟迅速發展，截至2005年，民營經濟取得了巨大成就:全國私人資本總額已達6萬億元;民營經濟已成為我國經濟增長的主動力，占GDP比重65％;已成為就業的主力軍，在全社會就業人口中，民營企業就業人口超過75％;已成為我國稅收的大來源，特別是在地方財政中民營企業貢獻占70％～80％;已成為外貿新主力，尤其是成為“走出去”的生力軍，出口總額是5931.9億美元，占全國出口比重的77.8％。

二、民營經濟發展的障礙

近幾年，民營經濟在成就和規模方面達到了空前的水平，但是民營經濟仍面臨三個方面的障礙：稅收方面，民營

經濟至今仍是受次國民待遇;市場準入方面，民營經濟不容易進入，這涉及觀念問題、部門利益、國企利益等問題；融資方面，民營經濟融資難的問題仍沒有根本解決。

三、融資：進展、問題與建議

(一)間接融資

1．貸款：“非公經濟36條”公布以來，在民營經濟的貸款方面有初步進展。銀監會做了很多開展小企業貸款方面的工作，相繼了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》、《商業銀行小企業授信工作盡責指導》的意見稿，召開了中金融工作會，成立了完善小企業金融服務辦公室，采取了務實的措施，推進非公企業的貸款問題。并且取得了很大成效，各個銀行紛紛出臺相應的措施，如工商行了《開展中小企業貸款業務指導意見》。2006年8月底工行小企業貸款余額是1400億元，比2005年一年的貸款都多。而且外資銀行越來越看好中小企業，如花旗銀行公開表示看好中國小企業融資市場。

近一兩年銀行貸款方面有一些松動，但進展還是不大，民營經濟貸款最大的問題是貸款比例極為不足，非公經濟貸款占全部銀行貸款僅5／109左右。最近全國政協經濟委員會做了一個“非公經濟36條”對民營經濟融資效應問題的課題。據調查報告分析，民營經濟融資難的原因：缺乏擔保機構；銀行抵押不收機械設備廠房；做質押的民營企業沒有股票。因此報告提出五條意見：加快擔保機構的設立與發展;加快社保基金的建立；開展以中小企業為主要對象的地區性中小銀行；加快農村信用社的改革；加快郵政改革。

2.企業債券：企業債方面，從2005年5月底首次發行企業短期融資債到2006年2月底，共有70余家企業獲準發行，但只包括浙江萬象錢潮等幾家民企，企業債的債權性質不太適合。從融資來說，民營企業更可以充分利用發行企業債券的優越性：利息低;手續相對簡便,時間短;發行成本低;容易符合銀監會設定的包括財務等指標在內的條件。

(二)直接融資

直接融資方面，由于在國內上市困難，民營企業被迫海外上市。2004年底，在境外上市的中國企業共有290家，總市值3492．04億美元，同期國內深滬兩市上市的企業1377家,流通市值1413.38億美元，僅為國外融資的40％。我國企業在海外上市，存在非常大的信息不對稱問題，進而導致股價偏低。

四、地下金融與民營資本進入金融領域

民營經濟發展調查報告范文第3篇

【關鍵詞】民營企業 可持續發展 改革開放

改革開放以來，我國民營企業的發展從無到有、由小到大，快速進步，在經濟社會發展中的地位和作用日益突出。但是民營企業的發展并不是一帆風順，還存在很多困境，亟待從多方面對其進行支持，促進其可持續發展。

一、民營企業的發展現狀

（一）民營企業數量眾多

中國通過改革開放到現在將近34年的時間，我們從民營企業個體工商戶14萬的成員發展到現在中國民營企業已經占全國企業法人的90%以上。據國家工商總局最新數據，截至2012年6月底，我國實有企業1308.57萬戶（含分支機構），實有注冊資本（金）77.20萬億元。其中，內資企業實有1264.89萬戶，實有注冊資本（金）65.90萬億元，其中私營企業1025.93萬戶，注冊資本（金）28.48萬億元。個體工商戶實有3896.07萬戶，資金數額1.78萬億元。農民專業合作社實有60.01萬戶，出資總額0.91萬億元。外商投資企業43.68萬戶，注冊資本（金）11.30萬億元。顯而易見，民營企業已是我國經濟社會發展當之無愧的市場主體。其中有很多上市公司，截至2012年上半年，在滬深兩市所有上市公司中，民營背景企業的數量占比已經過半。數據顯示，在創業板市場，約96%的上市公司為民營背景公司。此外，主板上市公司中，民營背景公司占比30.06%；中小板市場上市公司中，民營背景公司占比76.18%。與此同時，我國躋身世界500強的民營企業數量也穩步上升，2012年已達15家。此外，2012年9月，波士頓咨詢公司（BCG）了2012年中國50強全球挑戰者報告，其中民營企業數量達24個。

（二）民營經濟占全國經濟比重越來越大

1979年，民營經濟占全國GDP總量不足1%，現在民營經濟占全國GDP的2/3，中國的經濟實際上已經發展到以民營經濟為主題。在地方上的表現也非常明顯，例如四川省到2011年年底，民營經濟增加值達到1.2萬億，占全省GDP的57.8%，對經濟增長的貢獻率達到66.7%。浙江省2011年民營經濟總量達到19872億元，對全省生產總值的貢獻連續8年超過60%。民營經濟投資也顯示了強勁態勢，2012年前三季度的數據顯示，全國民間投資在整個投資中的比重占到62%，增速達25.1%。此外，我國民營企業的注冊資金規模呈快速增長態勢，戶均注冊資金逐年較大幅度增長，顯示了民營經濟綜合實力的不斷增強。

（三）民營企業創造大量就業

全國工商聯的《中國民營經濟發展形勢分析報告》指出，我國民營經濟、特別是中小企業的快速發展，已經成為吸納社會就業、增加城鄉居民工資性收入、改善人民生活水平的主要來源。國家的民營經濟占全國非農就業的85%以上，在城鎮就業當中民營企業實際上已經占了70%多。據統計，2000年全國民營企業，吸納了2000萬人就業；現在已經吸納了2億人就業。無論是發展速度還是發展規模，都遠遠超過美國、日本、德國經濟起飛階段的記錄。毫無疑問，民營企業已經成為當前我國吸納就業的主力軍和主渠道。

二、民營企業可持續發展中存在的問題

毫無疑問，改革開放以來，民營企業經濟獲得了巨大發展，但相對于民營企業的天然活力，應該說現狀并不令人滿意，還存在很多問題。

（一）民營企業規模不大

民營企業資本小而分散，形不成規模。根據《中國中小微企業健康發展報告（2012）》的數據顯示，截至2011年底，中小微企業占全國企業總數的99.7%，而中小微企業大部分都是民營企業。另外在2012中國企業500強中，前30強都是國有企業，并且民企500強利潤總和不及五大銀行的凈利潤總額6808.49億元的65%。

（二）民營企業發展成本增高

2011年中國民主建國會中央委員會企業委員會、婦女委員會與中國企業家調查系統聯合的《2011年千戶民營企業跟蹤調查報告》顯示，關于“當前企業經營發展中遇到的最主要困難”，民營企業家選擇比重最高的兩項分別是“人工成本上升”和“能源、原材料成本上升”，明顯高于其它選項。一方面，當前民營企業在夾縫中求生存，中國廉價勞動力時代已一去不復返，人力成本的大幅上漲，是勞動密集型企業的最大困難。另外一方面，能源、原材料成本的大幅上升也為中小民營企業的發展造成了很大壓力。2011年民營500強企業雖然整體規模仍舊增大，但總體盈利水平是下降的，這折射出中國民營企業勞動力、原材料成本及稅負持續增高的現實困境。

（三）民營企業管理機制不健全

由于民營企業過分依賴個人能力，可供使用的資源往往又高度集中，一旦個人的判斷力出現偏差，或是個人出了意外，必然使企業遭受重創甚至死亡。一些民營企業在發展過程中雖然已經形成了一定的規模，由于各種原因，企業始終未能建立現代企業制度。然而企業發展到一定規模和時期后，家族的管理模式將給企業帶來很多制約，這些方面表現在股東多頭性的決策，管理人員的專業缺乏，越權管理、員工與管理層的溝通障礙等等方面。根據北京錫恩咨詢集團最近的一個調查顯示，不少企業都有著很好的盈利模式轉型的構想，很多也正在進行嘗試與努力，但這些嘗試與努力，最大的阻礙并不是市場或競爭，更多的是組織內部人與人之間的合作難度的加大。

（四）民營企業發展模式落后

民營企業發展模式總體上仍比較粗放，高耗能、高污染、低技術現象比較普遍，加工貿易企業比重大，資源依賴性強，一些民營企業長期處于散、小狀態，營利能力弱，產業競爭力不強。實踐證明，經過30多年的發展，民營經濟以資源成本、人工成本和環境成本為代表的比較優勢已經消失。民營企業如果不能順利轉型，大批中國民營企業的市場被蠶食的情況，將可能會不斷上演，甚至有被競爭淘汰出局的風險。

三、促進民營企業可持續發展的對策

（一）引導民營企業轉型升級

根據一些發達國家的經驗，勞動密集型產業必定將向高新技術產業轉型，這是一個經濟規律。每個行業都是有周期的，如果不涉足新的行業，公司就沒有新的經濟增長點。由于中國制造整體水平大多仍處在產業鏈的中低端，利潤率偏低以及這種高消耗增長模式的不可持續性，因此，要引導企業運用資源優勢，重新定位產業戰略規劃，從低附加值、高能耗、高污染的粗放型生產轉向高附加值、低能耗、低污染的集約型生產，從“資金+體力勞動”為基礎的勞動密集型產業轉型為以“資金+腦力勞動”為基礎的高新技術產業，使企業能獲得新的業績增長或是擺脫經營困境，實現健康、持續的良性發展循環。

（二）推動形成民營企業服務體系

由于民營企業是市場中的弱勢群體，在激烈競爭中亟需得到創業輔導、管理咨詢、人才培訓、籌資融資、政府采購等公共服務支持。政府通過建立完善民營企業公共服務體系來支持民營企業發展，是市場經濟發達國家的通行做法。要發揮政策引導和市場機制作用，調動和優化配置服務資源，推動形成以民營企業服務機構為核心，以行業協會和專業服務機構等為依托，各類服務資源開放共享的民營企業服務體系，包括創業支持服務體系、信息服務體系、資金融通服務體系、人力資源開發服務體系、市場開拓服務體系等方面。

（三）鼓勵民營企業積極對外投資

目前中國企業對外投資，中央企業是主力軍，下一步民營企業將成為生力軍。民營企業通過境外投資參與國際競爭，增強了自身核心競爭力和國際影響力，也為促進我國經濟發展、調整產業結構發揮著積極作用。因此，要鼓勵民營企業積極對外投資。但是民營企業的海外投資存在著多重風險，國家要通過政策和法律對民營企業的海外投資進行鼓勵、指導和保障。2010年國務院《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》明確提出要鼓勵和引導民營企業“走出去”積極參與國際競爭，2012年國家發展改革委、外交部、工業和信息化部等13個部委出臺了《關于印發鼓勵和引導民營企業積極開展境外投資的實施意見的通知》綜合規范民營企業海外投資。但我國仍然缺乏一部針對企業海外投資的保障性法律，應當制定海外投資保障法，為我國企業在海外的投資進行保障，規范投資行為，弱化投資風險，保障投資利益。

（四）加快中小企業集群化發展

企業集群是一種介于企業與市場之間的中間組織，具有持久的競爭優勢，在強化專業化分工、發揮協作配套效應、降低創新成本、優化生產要素配置等方面作用顯著，在一定程度上能消除中小企業在競爭中的劣勢。而我國民營企業大部分是中小企業，因此，加快中小企業集群化發展對于促進民營企業的可持續發展意義顯著，集群化發展已成為我國中小企業發展的大方向。構建特色優勢中小企業集群，著力推動具有經濟技術關聯的中小企業集聚，推進其在產業鏈上的銜接，提高集群企業信譽度和知名度，鑄造產業區域品牌效應。通過建立行業協會，把分散的企業有效組織起來，有利于促進信息交流和技術擴散，充分發揮行業協會橋梁和紐帶作用。充分發揮政府的推動、引導和服務作用，搭建企業與企業，企業與高等院校、科研機構、中介機構之間合作平臺。

（五）向民營企業適度開放壟斷領域

中國加入WTO已經十年，但某些行業的開放程度還不明顯，這變相限制了民營企業在國內的發展空間。國務院2005年和2010年先后出臺“非公經濟36條”和“新36條”，但在推進過程中遇到重重阻礙，民營企業在一些重要領域進展甚微。民營資本進入壟斷行業，不僅是一種突破，還能起到監督國企運行的作用。引導民營企業進入壟斷行業參與管理，同時也通過這種形式提高民營企業自身的管理能力和水平。應當進一步推進銀行貸款、設備租賃、技術改造等一系列的配套，支持民間投資進入鐵路、市政、能源、金融、社會事業等領域，并建議引導國企調整產業布局，把一般性競爭行業的發展空間盡量留給民間投資主體，在防范國企過度擴張的同時，也促進民營企業自身的健康發展。

參考文獻

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[3] 葉祥松.民營企業轉型升級的障礙與對策.南方日報，2012-09-10.

[4] 歐陽君山.中國民營經濟10年之價值重估.法人，2012（11）.

民營經濟發展調查報告范文第4篇

造成民營企業“融資難”的原因是多方面的，但其重要的原因就在于受現行金融制度和政策限制，首先是民營企業銀行信貸融資受到了方方面面的限制。由于民營企業，一般規模都比較小，經濟實力不強。長期以來，銀行貸款都受“重大輕小”、“重國輕民”經營觀念支配，很難從銀行等中介機構中籌措生產經營資金。特別是根本不可能從銀行等金融中介機構籌措企業快速成長、拓展所需要的巨額資金。較長時間以來，商業銀行對少數信用較好的國有企業放貸。非國有銀行有限資金供給民營企業資金，資金供給總量嚴重不足，很不適應民營企業擴張對資金需求快速增長的需要。國有銀行風險防范與企業的信用保證也存在較大矛盾。由于民營中小企業存在規模較小，設備工藝較落后，產品檔次較低，產品結構雷同，管理方式較落后等自身缺陷；同時，民營企業一般可供抵押和擔保的有效資金數量不多，并且普遍缺乏規范化財務信息，金融部門難以對它們進行準確的財務和風險分析，信貸管理成本也很高。所以，也難以給更多民營企業銀行貸款。銀行實行了貸款終身負責制，這也使得銀行難給民營企業投放貸款。其次是民營企業資本市場直接融資也受到方方面面的限制。我國現行證券市場設立的初衷，主要是為了解決國有大中型企業面向社會公眾直接融資問題。入市門檻較高。一般民營企業，特別是廣大中小型民營企業是不能進入現行證券市場直接融資的。

解決民營企業融資難問題的根本還是在于擴大民營企業融資來源，私募資本是民營企業融資的解決方式之一。“私募”作為一種資本募集方式，是與“公募”相對應的概念。私募資本是指無須經由政府監管部門審核或注冊的、非公開募集的證券性資本。

私募資本與公募資本的特點主要有：1、、沒有公開募集那么多的約束。私募對募集者的資格基本上沒有什么限制，無論募集者是法人還是自然人，原則上都可以進行私募。2、、成本比公開募集低得多。公開募集要花很高的注冊費用、中介機構費用和承銷費用，而私募卻不需要注冊，也不需要嚴格的評估和審計，甚至不需要券商的承銷。

私募資本有利于民營企業迅速成長：

（一）私募資本可以參與民營企業的創立。一方面由于自由資金的不足，民營企業家在創業之初總是積極謀求外部資本的支持；另一方面為了降低民營企業所承擔的創業風險，即使不受財富約束，企業也會利用自有資本的杠桿作用，積極利用外部資金。為了在民營企業中也達到這樣的目的，私募資本可以發揮很大的作用。私募資本既可以突破正式金融對融資者的信用記錄、規模、贏利性、擔保等方面的限制，又能夠以靈活的條款設計（包括高利率）來吸引投資者和補償投資風險，所以是企業創業融資的一個好方式。

（二）組建民營企業發展需要的風險基金。在民營企業發展的前期階段由于企業本身前景不明朗，經營風險很大，企業很難從外部獲得追求當期財務效益的資金，只有具有風險投資性質的基金才會選擇此時進入企業。在美國等資本市場比較發達的國家，風險資本絕大部分是以私募方式募集的。

（三）參與民營企業規模擴大、技術改造和新產品開發。企業發展的規模擴大階段需要大量的資金支持和私募資本的靈活性。

（四）有利于企業更靈活地募集資金和實施財務管理。由于私募資本沒有對募集者的資格進行限制，不需要注冊和嚴格的評估和審計，甚至不需要券商的承銷，更易于創新，目標性更強，可以有針對性地面對特定的投資者，投資者更專業一些，也更理性一些，可以使發行價格在一定程度上避免證券行情波動的影響。

從民營企業成長的融資過程看，我國民營企業融資困難不僅僅是貸款困難的問題，貸款只是其資金鏈條中一個比較偏后的環節。傳統的商業銀行是不會冒著風險提前進入企業的融資范圍，這不是大銀行小銀行的問題。從實際情況看，無論銀行規模如何，不例外地都盡量把進入企業的時間后延。在辦理大額貸款業務時，主要服務于大企業，在這方面，小的銀行往往更是如此。從所占的比例來看，大銀行的小企業客戶往往實際是高于小銀行的。

有學者主張通過建立民營企業信用擔保公司的方式來減少商業銀行的風險，加大對民營企業貸款的額度，這樣可能對緩解民營企業融資難的問題起到一定的作用，但這不是解決問題的根本。如果擔保公司對企業實施嚴格的審查，選擇較好的民營企業提供擔保。而這些企業可能銀行不需要擔保，銀行也愿意提供貸款。這樣的選擇成本很高，如果選擇的過程和銀行貸款的過程一樣，就無法給解決民營企業融資難的問題提供多大的幫助。如果審核松懈，擔保公司自身的風險升高。

在我國民營企業融資難的問題上更重要的方面是，在企業前期發展的幾個階段，融資服務制度安排缺位，缺乏像私募資本市場等服務于民營企業、有成長潛力的企業的服務機制。雖然我國并沒有私募資本的概念和相應的法律法規，但私募資本是客觀存在的。我國民間金融向來比較活躍，按照國際上對私募資本的界定，許多民間金融活動都可以納入私募資本的范圍。正當的、健康的私募資本對我國經濟發展正在起著積極的作用。

完善我國私募資本市場：

民營經濟發展調查報告范文第5篇

[關鍵詞]中小企業；融資成本；銀行壟斷；緣約文化

[中圖分類號]F832

[文獻標識碼]A

[文章編號]1006—5024（2014）01—0103—04

一、我國中小企業發展狀況

當前，我國經濟發展的內在條件和外部環境正在發生變化，經濟發展正面臨著轉型升級與通貨膨脹的雙重壓力。由于中小企業在市場交易中處于弱勢地位，大部分壓力最終會傳導給中小企業。那么，我國中小企業狀況如何呢？下面借助SMEDI數據進行分析。

SMEDI是利用企業生產經營狀況的判斷和預期數據編制而成，是反映我國中小企業經濟運行狀況的綜合指數。依據我國中小企業協會的數據，2010年第一季度至2012年第四季度，中小企業發展指數各季度值如圖l所示。從2010年第三季度開始，指數一直下滑，至2012年第三季度指數降為87.5。雖然2012年第四季度指數有所回升，但這主要是由于對于調控預期的加強導致房地產業指數、年末批發零售業指數大幅上升所致。更為嚴重的是：2012年第四季度絕大多數分行業的企業融資指數是下降的，表明企業融資難的問題仍很突出。

2010年第一季度至2012年第四季度，工業中小企業發展指數數據如圖2所示。指數從2010年第一季度的109.9降至88.1，已連續7個季度處于臨界值100以下。雖然2012年第四季度指數略有上升，但值得關注的是，國外訂單指數下降12.8點，盈利指數下降0.7點。

SMEDI數據變化說明，中小企業市場需求持續低迷，企業對擴大生產與創新投入信心不足，企業經營狀況趨于惡化，其中工業行業中小企業更是如此，其發展持續放緩。

二、我國中小企業融資狀況調查

下面借助一些典型調查，對中小企業融資現狀與特征進行分析。這里有全國范圍內的調查，也有一些是區域性的調查。

（一）全國范圍調查

1.全國工商聯。2012年1月，全國工商聯了《中國民營經濟發展形勢分析報告（2011—2012）》。報告指出：民營企業面臨成本高、稅費高、融資難、招工難的“兩高兩難”局面。在融資難方面，我國銀行貸款的主要發放對象是大中型企業，大企業貸款覆蓋率為100%，中型企業為90%，小企業僅為20%，而微型企業幾乎看不到蹤跡。

2.中國社科院。2011年10月，中國社科院工業經濟研究所等單位了《2011年中小企業發展全景調查報告》。調查顯示，由于企業融資需求加大，中小企業融資難、銀企之間結構性矛盾進一步加劇。調查反映出來最突出的資源因素有3個：一是中小企業融資渠道比較狹窄；二是銀行組織體系產品供給和中小企業的需求對不上；三是中小企業自身方面因素。

3.中國人民大學。2011年11月，工信部委托中國人民大學進行的中小企業調查報告。報告顯示，所調查企業中認為融資有困難且很大的企業占到43.85%，認為融資困難不大的占40.72%，認為沒有融資困難的僅為7.03%；在融資渠道方面，東部和西部更依賴自由資金，而非貸款或政府支持所得到的資金。

（二）區域性調查

1.沿海三地區。2012年2月，北京大學國家發展研究院和阿里巴巴集團了《2011年沿海三地區小微企業經營與融資現狀調研報告》（簡稱為北大調查）。報告揭示：三地區小微企業融資渠道窄，受調查小微企業中，在2011年從未發生過借貸的比例，珠三角地區竟然達到53%，環渤海為32%，更有甚者，此地區有接近22%的小微企業依靠臨時賒賬應對資金不足。在民間融資最為活躍的浙江省，該比例為23%。在實現融資的小微企業中，小微企業的主要借款渠道仍是親戚朋友。浙江省通過親戚朋友借款比例是50%，珠三角是34%，環渤海地區是31%。

2.上海。2011年11月，理財周刊和融道網《2011年上海市中小企業融資現狀與趨勢調查報告》。報告顯示：有超過6成的中小企業存在著資金短缺的狀況。銀行是中小企業貸款的首選，但有超過4成中小企業從未從銀行獲得到過貸款。關于銀行信貸，超過7成的企業認為銀行的信貸準入條件比較高，8成企業認為銀行的信貸產品不能滿足需求。

3.合肥市。2011年12月，合肥市統計局對192戶規模以上中小型工業企業進行調查，調查顯示：半數以上企業表示資金緊張。192戶企業中有97戶企業目前資金緊張，占比達50.5%；資金占用上升的企業多。產品庫存上升的企業為63戶，占調查企業的32.8%.應收賬款上升的企業有100戶，占調查戶的52.1%；融資渠道方面，有78.6%和77.6%的企業資金來源于銀行貸款和自籌資金，民間借貸和內部集資也占一定比例，分別達到19.3%和8.9%。

三、我國中小企業融資特征分析

以上調查顯示，目前中小企業融資還存在比較大的困難，資金需求滿足度依然較低。現階段中小企業融資具有如下特征：

（一）通過銀行獲取資金的比例低

銀行體系是我國金融資源配置的主渠道。銀行體系的信貸資金配置偏好直接決定了我國中小企業融資環境的基本條件。從以上調查可知，中小企業發展主要依靠自籌資金，方式包括內部積累、民間（親友）借貸等，要從銀行獲得資金比較困難。從現有銀行貸款來看，其形式主要以土地、廠房抵押和擔保貸款為主。

北大調查揭示，浙江小企業通過親友及民間借貸融資的份額達50%，以銀行和農村信用社作為主要融資渠道的僅占21%。通過銀行及信用社融資的，65.47%的方式是抵押類貸款。廣東省中小企業局的《2011廣東省中小企業融資調研報告》指出，廣東省中小企業融資以內源融資為主，所占比重達60%。獲取的銀行貸款中，通過土地、廠房抵押方式獲得貸款，占比高達75.2%；通過股東私有財產抵押、設備抵押、信用貸款等，占比處在20%—30%。

（二）企業融資成本高

成本一般包括：貸款利息、登記評估費用、擔保費用、公證費、保證金等。隨著穩健性貨幣政策的實施，資金價格上升。以一年期銀行貸款利率為例，基準利率從2008年年末的5.31%上升為如今的6.56%，增長幅度為23.54%。考慮到在實際操作的利率上浮，企業融資成本進一步加大。理財周刊調查顯示，超過6成的中小企業貸款利率是上幅的，其中有20.12%的企業表示獲得的貸款利率在基準利率上調了20—50%。合肥市統計局的調查指出，企業貸款成本平均上漲30%左右，小微企業利率上浮30%以上的貸款占全部貸款的40.2%；上浮50%以上的貸款占全部貸款的32.8%。

從正規金融機構借貸無門情況下，許多中小企業為保持正常生產經營不得不高息拆借民間資金，更加劇了企業的高融資成本。北大調查揭示，浙江的民間借貸利率多為每月2至3分，較高的則達4至5分。中信建投證券《金錢永不眠一京津浙蒙民間金融調查報告》顯示，2011年4月份，北京各類民間金融機構1月期貸款利率如表1：

中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》揭示，浙江溫州某擔保公司不同業務類型貸款利率如表2：

（三）民間借貸活躍

中小企業的融資困境催生了民間借貸和地下金融市場的“繁榮”。中信證券研究報告估計，2011年，我國民間借貸規模繼續擴張，市場總規模超過4萬億元，約為銀行表內貸款規模的10%～20%。中信建投證券《降速到降溫一民間金融第四次調研報告》指出：在2011年3月末到10月初，各類被調研的民間金融機構貸款余額增長通常都在50%以上，高者可達350%。廣東省中小企業局報告指出，廣東省民間借貸較為活躍，以佛山市調查數據顯示，43%的企業曾經有過民間借貸行為。

中國人民大學、北京大學、合肥市統計局等調查都顯示民間借貸在中小企業融資中普遍存在。民間借貸市場參與者眾多，非銀行類融資機構（典當、小貸公司）、民間組織（地下錢莊）、企業和普通家庭都有涉及。

四、我國中小企業融資特征原因分析

中小企業融資呈現出以上特征，除了受企業自身缺陷、宏觀經濟政策影響外，更重要的是由于我國金融體系缺陷制約了中小企業融資需求的滿足。

（一）從銀行獲得資金難的原因

1.促使銀行向中小企業提供信貸的內源制度體系缺失。在我國對銀行存在嚴格的信貸監管，在存款準備金率、存貸比等約束下，一個銀行總的信貸額度有限。當前我國銀行的風險管理水平還比較低，在以安全性為首要原則的前提下，銀行信貸產品、業務流程、審貸標準、信用評價與風控主要還是面向低風險的大企業、大項目而設計，它們沒有足夠的內在動力對中小企業發放貸款。

2.銀行業壟斷的市場結構不利于中小企業資金需求的滿足。目前，銀行是我國資金的主要提供者，在我國的金融體系中發揮著主導作用。根據人民銀行數據，2011年銀行人民幣貸款占社會融資規模達58.3%。而在銀行體系中又由少數幾家大銀行處于壟斷地位。依據人民銀行數據得出，截至2011年，我國四家大型銀行（工、農、中、建）總資產、凈利潤、存貸款情況如表3：

從以上數據可知，我國銀行業集中度還比較高，幾大國有銀行擁有大部分金融資源。根據SCP理論，在一個高度壟斷的市場，廠商往往會進行壟斷定價，并控制供應量，最終造成社會總福利的損失。對于中小企業融資市場來說，銀行的壟斷性更為明顯，銀行掌握著信貸配給和借貸利率的話語權。同時，銀行依靠特殊的制度壟斷吸納海量存款與發放貸款，并獲得高額的存貸息差收入，因而作為純粹的市場壟斷者，也缺乏開拓市場與為中小企業服務的動力。

（二）融資成本高的原因

1.體制因素導致中小企業融資交易費用高。在我國，銀行是資金最主要的供給者。按照銀行信貸模式，中小企業申請貸款，要經過提出申請、開展調查、有關資料上報，到初審、復審、最后審批等諸多程序，其間需要支行、分行多個部門的層層審批。針對不動產與動產抵押、有關權利質押的貸款，相關物權的抵押登記分散在十幾個部門中進行。其中，動產抵押登記部門最為混亂。體制因素導致的“辦事效率低”，人為地提高了中小融資的交易費用。

2.高額的擔保費。在我國，擔保行業是一個與中小企業融資狀況緊密聯系的行業。擔保公司在解決中小企業融資難問題發揮了積極的作用。但由于對擔保公司和行業缺乏規范管理，特別是沒有明確具體收費標準。從2011年以來，由于信貸緊縮，擔保公司擔保費用普遍上漲，漲幅達到40%—50%。與此同時，在實際操作中擔保公司往往要求貸款客戶交納一定的保證金，更有部分擔保公司不以融資擔保為主業，而是以自有資金從事高利貸業務。這些都加大了中小企業融資難度與成本。

（三）民間借貸活躍的原因

在我國中小企業的發展歷程中，民間借貸一直發揮著重要作用。究其原因，不僅由于金融抑制導致正規資金供給不足，更重要的是因為民間借貸內生于中小企業，民間借貸中的民間資本與中小企業具有很強的共生性，一些資金的擁有者本身就是中小企業業主。

民間借貸，一般基于一定的地緣、血緣和業緣關系而成立，它以“緣約”文化中的信用作為基礎。這種“緣約”文化和共生性使資金提供方能夠最大限度地了解中小企業的各方面信息，從而較大程度地避免由于信息不對稱而發生事前的逆向選擇和事后的道德風險行為。同時，相比正規金融，民間借貸具有交易成本低、交易方式靈活、速度快等優勢。民間金融的這些獨特優勢，符合中小企業融資“小、頻、急”的特點，提高了中小企業的融資效率，是其能夠在中小企業融資中發揮重要作用的原因。