網上支付的利弊

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網上支付的利弊范文第1篇

【關鍵詞】電子商務 第三方支付 法律規(guī)范 建議

一、第三方支付概述

從國內首度產生到現在群雄紛爭，不過十年時間，第三方支付已經滲透到了日常商務活動的方方面面：企業(yè)間貿易活動、大眾網絡購物、訂購機票，生活繳費等……作為一種新生的金融力量，第三方在推動整個社會經濟發(fā)展的同時，也對傳統(tǒng)金融的變革和發(fā)展產生了深遠的影響。

第三方支付也稱為第三方網上支付，是馬云在2005年瑞士達沃斯世界經濟論壇上首先提出來的，第三方支付通過整合多種卡基支付工具，或借助新興的網上支付工具（虛擬貨幣），為買賣雙方代管交易資金，轉換支付指令，并提供增值服務的網絡支付中介渠道。目前，中國市場上領先的第三方支付平臺主要有支付、銀聯支付、貝寶、快錢等。

二、第三方支付的發(fā)展

國外的第三方支付市場主要經歷了兩個階段的發(fā)展，“一是依托個人電子商務（C to C 市場）起源、壯大、成熟；二是向外部專業(yè)化、垂直化電子商務網站（B to C 市場）深入拓展。”這個期間涌現了眾多第三方支付機構，如 Amazon Payments，PayDirect 等，但是最令人矚目的還是 PayPal。在我國的第三方支付發(fā)展史上，有兩個標志性事件，一是支付寶的成立和興起，二是支付牌照的發(fā)放。2004年，目前國內最大也是最知名的第三方支付平臺――“支付寶”成立了，它最初是阿里巴巴的關聯公司，主要用以確保淘寶網上的交易安全；后來支付寶將業(yè)務范圍拓展到淘寶網之外的商家。

在校園里的教學樓下，我們隨處可見的自動售貨機，從前只能用現金支付，而現在由于第三方支付平臺的發(fā)展，逐漸可以實現支付寶的掃碼支付，這也充分說明，在當代社會，互聯網發(fā)展的大背景下，第三方支付的發(fā)展將會有更大的前景，但同時也面臨巨大的壓力。

三、第三方支付平臺的利弊

（一）第三方支付平臺的優(yōu)點

打破銀行間的壁壘，達成“三贏”。消費者持有任何其中一種銀行卡就可以在此平臺上進行交易，簡化了交易過程，方便了消費者；對于商家而言，節(jié)省了運營成本；對于銀行，不僅節(jié)省網關開發(fā)成本，而且增加了交易收入。

第三方支付平臺不參與交易，而是作為代收代付的中介方，一定程度上解決信息不對稱的局面，有利于保證交易的公平、公正、公開。

使用安全、實惠。信用卡信息只告訴支付中介即可，減少賬戶信息失密的風險，目前大部分第三方平臺的交易、提現都是免手續(xù)費的。

（二）第三方支付平臺的缺陷

結算周期長，在途資金利用效率低。由于各種原因，支付寶不提供實時結算，結算周期長。同時，由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動性，影響資金的周轉進而影響到系統(tǒng)的結算效率。

資金安全問題。大量資金存放在第三方平臺內，它作為一個信用中介機構，保障著我們的信用，而誰又來保證第三方平臺的信用？如果出現了資金的非法使用造成損失，消費者和商家又該向誰追償？

信用體制不完善。現行的第三方支付平臺信用評價是“交易型信用評價體系模式”，即一方的信用程度取決于另一方給予的評定。這樣的信用評價參考，不僅不能給消費者提供安全放心的交易環(huán)境，反而會誤導消費者，加劇信息不對稱。

同業(yè)惡性競爭、盈利能力不足。電子商務發(fā)展迅速，讓第三方支付成為誘人的大金礦。產品的同質化導致價格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪商戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供免費服務，沒有固定的利潤來源，盈利能力不足。

四、對第三方支付發(fā)展的幾點建議

（一）完善第三方支付機構的監(jiān)管體系

（1）明確第三方支付機構的支付清算組織的法律地位和準入條件。法律應當賦予第三方支付機構明確的法律身份和地位，將其定位為提供支付清算服務的非銀行類機構，所提供的服務是銀行支付結算業(yè)務的重要補充和延伸。

（2）明確第三方支付機構的經營行為。要明確界定第三方支付機構經營范圍，嚴格界定為收付款人提供貨幣資金轉移服務，禁止從事與支付清算服務無關的經營活動；規(guī)范第三方支付機構的收費行為；要建立完善的信息強制披露制度，維護客戶的知情權等合法權益。

（3）市場準入監(jiān)管：包括對第三方支付機構設置最低資本金限制，加強內控機制和風險管理，強化安全技術、建立保險與保證金等。

（二）第三方支付機構的自我完善

（1）加強業(yè)務合作。 第三方支付企業(yè)應加強與金融機構的合作，建立與眾多銀行的業(yè)務合作關系。

（2）建立信用體系。 在我國信用狀況及信用體系不佳的情況下，第三方支付企業(yè)把信用作為其核心和生命線是明智的。通過建立多方合作的第三方評級機構，增加對網上交易的制約和約束，必將大大促進第三方支付業(yè)務的發(fā)展。

（3）強化本地化服務。抓住本地支付需求。如：為本地化的電子商務企業(yè)提供支付平臺；本地電子政務、行政事業(yè)收費等。

（4）進一步促進支付手段多樣化。在提供網上支付服務的同時，完善在線支付、手機支付、電話支付、掌上支付、虛擬支付等其他電子支付手段，形成立體化的支付體系。

（5）強化創(chuàng)新。實施服務的差異化和個性化，第三方支付可以根據自身的資源優(yōu)勢，準確定位，形成有效的細分市場，避免蜂擁而上的同質化競爭。強調實力與品牌效應，打造核心競爭力。在產品類似、模式單一、高度同質化的支付市場，創(chuàng)新無疑是企業(yè)核心競爭力所在。

網上支付的利弊范文第2篇

關鍵詞：個人金融服務網絡銀行，制約因素

一網絡銀行的個人金融服務概述

入世以來，金融業(yè)與國際接軌使得國內銀行面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，國內外的銀行競爭不僅局限于傳統(tǒng)領域，而很大程度上體現在網絡銀行這一業(yè)務領域上。網絡銀行又稱在線銀行，是網絡經濟下傳統(tǒng)商業(yè)銀行與電子商務結合的模式，現有傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過互聯網向用戶提供各種金融服務的銀行。它是以商業(yè)銀行的計算機為主體，以銀行自建的通信網絡或公共網絡為傳播媒介，以單位或個人計算機為操作終端的“三位一體”的新興銀行。

隨著國民個人收入水平和家庭生活質量的不斷提高，個人對理財的需求不斷深入，形式趨向多元化。個人金融服務就是商業(yè)銀行在經營過程中，按客戶劃分市場，對居民和個人家庭提供金融產品和金融服務的總稱。網絡銀行提供個人金融服務主要是網絡支付服務和網上增值服務。網絡支付服務是網絡銀行基于BtoC商務模式下提供給個人支付網上購買商品或服務的方式。這一業(yè)務構成BtoC電子商務的核心服務項目。網上增值服務主要是提供給個人的賬戶信息查詢、投資咨詢、股票分析、開戶、理財、轉賬、貸款、保險以及通過經濟人購買各種金融產品等服務。

二網絡銀行下個人金融服務的特點分析

1.便利性的多元服務分析

個人或家庭從傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務下進入了網絡世界的金融服務，便利性是網絡銀行提高自身競爭力的一大關鍵點。首先，個人用戶可以不再受銀行營業(yè)時間和營業(yè)網點的限制，24小時實現網上個人賬戶的查詢、掛失，改密碼、消費貸款、理財等多種業(yè)務。其次實現了任意時間下在線支付網上購物、訂票、繳費和證券買賣等業(yè)務。如招商銀行提供的個人銀行大眾版本中就提供了一卡通理財、存折理財、信用卡理財、網上支付卡的申請和理財、一卡通繳費、存折繳費、國債投資和消費者貸款等業(yè)務；中國工商銀行提供的個人金融服務則包含了個人儲蓄業(yè)務、個人消費和住房貸款業(yè)務、個人外匯業(yè)務、個人中間業(yè)務、個人電子銀行以及個人理財等。這些多元服務的提供可以使客戶足不出戶完成所需的個人金融服務。

2.引導性的客戶定位分析

近兩年，我國的國民人均收入不斷增加，銀行利率的連續(xù)調整，股市的火爆，商品房價的政策控制等多方面都加深了個人或家庭對金融服務的需求。因此商業(yè)銀行必須在詳細了解自己的目標用戶群的偏好、行為模式下結合自己網站的主題，實現清晰的網頁和內容引導。改變過去同一化、大眾化的服務方式，達到高層次化、專門化的金融服務水平。傳統(tǒng)的一些商業(yè)銀行對客戶進行分層，主要是根據持有可投資性資產的數額進行分類。而網絡銀行則主要是根據個人客戶所需的理財功能的多少對個人客戶進行分層。進入招商銀行的主頁下可以清晰的看到個人網上銀行業(yè)務內容的鏈接，進入個人銀行業(yè)務網頁后，客戶層次分類清晰的顯現。個人銀行專業(yè)版、個人銀行大眾版、銀證通/銀基通、財富財戶專業(yè)版。個人客戶可以根據每一種網上銀行服務的系統(tǒng)介紹、功能介紹、功能演示、申請指南、操作指導、常見問題解答來了解和確定自己所需網絡的個人銀行業(yè)務。

3.資訊性的內容認知分析

我國正處于建立和完善社會主義市場體系的過程中，新舊體制的交替，充滿著種種的不確定性。網上個人金融服務是金融行業(yè)發(fā)展出現不久的衍生品，目前我國個人客戶對其相關知識的認知和普及率還是十分低下。銀行在網絡上實行個人金融服務就特別注重內容認知這個環(huán)節(jié)。內容認知主要包含了各種個人金融業(yè)務的認知、操作步驟的認知、安全認知等。在招商銀行的網上個人銀行的主頁上，可以看到一網通、移動數字證書、專業(yè)版轉賬匯款等各種業(yè)務的內容介紹；也可以看到各種業(yè)務之間區(qū)別的內容介紹；同時可以點擊安全說明，了解實現網絡個人銀行業(yè)務所面臨的一些安全性問題。通過這些內容的介紹，功能介紹、演示，能夠是個人很快掌握相關的個人網上金融業(yè)務的實現和運作。

三發(fā)展網絡銀行下個人金融服務的制約因素

根據中國互聯網信息中心（CNNIC）十九次中國互聯網絡發(fā)展狀況報告分析，截至2007年1月我國上網用戶總數達到13700萬，其中15%的網民平時會在網上購物；透過網上進行股票或基金買賣的比例有14%；而其它理財等服務為5.8％，還不超過6％。這一系列數據可以看出網絡銀行發(fā)展個人金融服務形式還比較單一，存在很大的上漲空間，因此需要大力發(fā)展網絡銀行中個人金融服務。但是在發(fā)展的同時，必須面對以下所分析的制約因素。

1.個人的文化觀念相對落后

首先從中國國民分析來看，大部分人受到傳統(tǒng)文化的影響，對財富的認識還主要是積累現金和儲蓄，投資理財的概念還沒有轉變。其次能夠實現網上的個人金融業(yè)務的個人，基本要求就是必須配備電腦和文化素質較高。對于家中沒有電腦和文化素質較低的個人則現目前無法實現個人的網上金融業(yè)務，但是這一部分家庭在整個國民家庭中卻占有絕大多數。進一步分析，即便是家中配備電腦，文化素質較高，能很快熟悉網絡個人金融服務的家庭很多也不愿意參與網上的個人金融服務。因為他們還存有顧慮，交易是否安全，帳號、密碼是否容易被泄露，有多大的風險等等一系列安全和法律問題。

2.商業(yè)銀行的宣傳意識相對落后

一方面當前我國的銀行主要是從完善功能和技術領先的角度投入了網絡銀行的個人金融服務，對于個人金融服務這個潛在的市場的需求了解甚少，而且潛在的需求轉化為現實的個人需求還需要很長一段時間；另一方面?zhèn)€人金融業(yè)務的開展與信用體系的完善密不可分，我國目前的信用體系發(fā)展緩慢，個人征信體系尚未建立，因此網上按揭等業(yè)務的開展也無從談起；另外銀行受傳統(tǒng)觀念的影響，認為開展個人金融服務業(yè)務投入大，成本高，業(yè)務規(guī)模小，總體看得不償失。這一系列的問題最終使得銀行不愿意過多的投資開展網絡開展個人金融服務業(yè)務，更不愿意冒風險對此業(yè)務進行大量的宣傳和推廣。只是為了保持該銀行的核心競爭優(yōu)勢，搭建了這一平臺。

3.網絡市場環(huán)境不完善，信用機制不健全

個人信用聯合征信制度在西方國家已有150年的歷史， 而我國才進行試點。我國的信用體系發(fā)育程度低，許多客戶不愿意采用信用結算交易方式， 而是以現金交易、匯款等方式進行。網絡具有充分開放、管理松散和不設防護等特點，因此交易的真實性不容易考察和驗證， 對社會信用的高要求迫使我國應盡快建立和完善社會信用體系， 以支持網絡銀行的個人金融業(yè)務盡快健康的開展。其次，在網絡經濟中，獲取信息的速度和對信息的優(yōu)化配置將成為銀行信用的一個重要方面。目前商業(yè)銀行網上支付系統(tǒng)各自為政，個人客戶資信零散不全， 有關信息資源不能共享，其整體優(yōu)勢沒有顯現出來。第三，稅務等與電子支付相關部門的網絡化水平未能與銀行網絡化配套，制約了網絡銀行的個人業(yè)務的開展。

4.政府法律、法規(guī)制定落后

由于網絡的開放性，帶來了網絡銀行下的金融法律、法規(guī)建全的新課題。網上銀行的個人金融服務開展誘發(fā)新的網絡犯罪，個人與銀行之間的各種風險加大，因此必須建立一套完善的法律、法規(guī)來進行規(guī)范管理，保障個人與銀行之間的權利與義務。現階段我國網絡銀行執(zhí)行的是在2001年6月中國人民銀行頒布《網上銀行業(yè)務管理暫行辦法》，這一辦法的實施，對規(guī)范和引導我國網上銀行業(yè)務健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務的經營風險和保護個人客戶的合法權益起到了積極的作用，但在許多細節(jié)與技術問題上仍無明確規(guī)定。目前網絡銀行多采用協(xié)議形勢，與個人客戶簽訂合同，明確雙方的權利義務關系，出現問題通過仲裁解決。然而一旦問題出現，又涉及責任認定、仲裁結果的執(zhí)行等。由于缺乏相關法律，使得問題難以得到真正有效的解決。

5.具備網絡技術和金融知識的人才缺乏

網絡銀行是金融業(yè)與高科技行業(yè)完美結合的產物，因此網絡銀行個人金融業(yè)務是否能夠快速提高是決定網絡銀行能否進一步發(fā)展的重要因素。這就要求必須具有一批既掌握網絡高科技知識，又精通金融業(yè)務知識的復合型的專業(yè)人才。通過他們實現網上銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)的后臺業(yè)務系統(tǒng)之間的無縫連接，從而提高我國網絡銀行的個人金融業(yè)務的整體應用水平。但是我國現目前的教育體制下培養(yǎng)的是在各自領域下的專業(yè)人才，同時具備計算機技術和金融知識的復合型人才幾乎是空白。更進一步的是我國面臨外資銀行激烈的人才競爭。

四 、我國網絡銀行下個人金融服務的前景

與國外銀行比較，國內銀行最薄弱的環(huán)節(jié)就是個人金融業(yè)務方面，主要停留在作為消費節(jié)余的存取款范圍，理財、支付、信貸等個人金融服務市場占有率極低，而對方在理財、支付、信貸和信用資料積累有著相當豐富的經驗，進駐我國后，勢必會搶去這一業(yè)務大量的市場份額。因此我國銀行必須轉變觀念和經營模式，樹立以個人客戶為中心的經營理念下，鎖定更多自己的目標客戶群體，同時根據客戶的需求確定自己的業(yè)務方向不斷完善和發(fā)展個人網上金融服務，在面對國外銀行的競爭和自身發(fā)展的環(huán)境中，獨占鰲頭，立于不敗之地！

作者單位：重慶師范大學物理學與信息技術學院

參考文獻

[1]和麗．個人金融服務：銀行的熱點［J］．經濟問題探索，2002，9：21-23.

[2]馬思萍．網絡銀行的發(fā)展及其法律對策［J］．法學與實踐,2006,3:56-58.

[3]王友文．網絡銀行發(fā)展的五大瓶頸［J］．西部論壇,2004,11:99-101.

[4]蔣小萍．試分析網絡銀行的利弊［J］．消費導刊,2006,3:55-57.

網上支付的利弊范文第3篇

業(yè)務標準的核心問題在于，確定支付業(yè)務是金融清算導向，還是信息應用導向。具體到主體上，是金融主導（主體包括銀聯、商業(yè)銀行），還是非金主導（主體包括運營商、電子商務第三方支付企業(yè)、終端制造商、數據公司等）。我個人認為，對互聯網支付業(yè)務來說，金融應是基礎，非金才是主導。

中國先輸一分

對“金融行業(yè)移動支付技術標準”，我總的評價是，中國在未來國際競爭中先輸一分。

從積極的方面說，有技術標準比久議不決要好。中國金融移動支付系列技術標準，涵蓋了應用基礎、安全保障、設備、支付應用、聯網通用5大類35項標準，從產品形態(tài)、業(yè)務模式、聯網通用、安全保障等方面明確了系統(tǒng)化的技術要求，覆蓋中國移動支付在金融方面的各個環(huán)節(jié)的基礎要素、安全要求和實現方案，確立了以“聯網通用、安全可信”為目標的技術體系架構。應該說，對推動中國互聯網支付的發(fā)展，具有積極而重要的作用。

但為什么說輸分呢？這是從更大背景來講的。支付本身雖小，但它是未來經濟走向的一個關鍵道岔。道岔往哪邊搬，經濟的列車，就可能沿著被鎖定的路徑往哪個方向轉。把此前的銀聯與中移動的移動支付技術標準之爭，放在更大背景看，會有另一種得失判斷。

我一直認為，支付具有金融和信息雙重屬性（見《為什么支付業(yè)不是金融業(yè)？》、《評“支付新規(guī)”》），主張按信息化帶動工業(yè)化的思路確定支付標準。支付業(yè)、尤其是互聯網支付業(yè)，不僅是金融行業(yè)，還是信息行業(yè)。支付服務不光是金融服務，更是信息服務。支付業(yè)至少跨了兩個行業(yè)，僅由金融部門制訂標準、發(fā)放許可證，僅從金融業(yè)務角度單方面治理，難以充分顧及互聯網支付的信息業(yè)務特點，不利于提高互聯網支付信息服務企業(yè)的國際競爭力。此前的技術標準之爭，是對行業(yè)主導權的爭奪。銀行業(yè)力圖單方面主導網上支付業(yè)，例如在第一批網上支付牌照發(fā)放中，將作為重要主角的電信運營商排除在外；而且對民營第三方網上支付設立過高門檻。這會與潮流相悖。因為隨著互聯網發(fā)展，支付產業(yè)的重心會日益從金融主導的清算結算，向非金主導的數據增值業(yè)務方向轉變，后者一旦超過50%，整個行業(yè)就會從金融業(yè)為主，變?yōu)樾畔I(yè)為主。當然，涉及金融的部分，由金融部門監(jiān)管是必要的。即使非金主導支付，在金融上也得聽金融部門的。但它只是基礎，與主導是兩回事。

恕我直言，我認為“金融行業(yè)移動支付技術標準”這個道岔方向搬得不大對頭，與潮流方向有偏。

從美國金融思潮走向看，自國際金融危機以來，戰(zhàn)略思考重心正開始從金融向信息方向轉。以斯蒂格里茨、魏斯和格林沃爾德為代表的信用學派（強調異質性信息），正對傳統(tǒng)的貨幣學派（強調同質性金融）發(fā)起強大的沖擊，有取而代之成為正統(tǒng)的趨勢。與之相應，美國互聯網支付業(yè)的走向，一方面沿著慣性向金融業(yè)務方向發(fā)展，另一方面更值得重視的是，它在向信息業(yè)務的方向迅速創(chuàng)新擴展，將來支付產業(yè)重心一定會轉到以數據業(yè)務為主營業(yè)務上來。標準制訂，需要超前考慮到這一層。中國ICT多次吃虧，就在于沒有標準上的遠見。

我國圍繞移動支付技術標準之爭，這背后實際是舊的聲音與新的聲音的博弈。本來，美國金融業(yè)有沉重的歷史負擔，實現信息主導不易；中國是工業(yè)化與信息化一起發(fā)展，金融不發(fā)達因而包袱較輕，在互聯網支付理念上，可以更多體現下一代信息主導發(fā)展的思路。結果金融業(yè)提出的標準勝出，而信息業(yè)提出的標準落敗。這再次體現了我們的戰(zhàn)略短視。我國由于在互聯網支付理念上的落后，失去了一次靠先進的自主標準跨越式發(fā)展的機會。相當于自動放棄了一次TD-SCDMA那樣的機會。

在移動支付技術標準形成中，排斥來自信息產業(yè)的標準，其影響在短時間內看不出，一旦產業(yè)重心轉移，它的后遺癥就會顯示出來。13.56MHz還是2.4GHz，從金融角度看幾乎沒什么差別，但從數據角度看差別就太大了。中國會為了少投幾個億，而少賺成百上千億。所以說中國在大數據時代先輸一分。

下一局的輸贏由什么定？

當然，中國家大業(yè)大，少賺成百上千億，算不了啥。而且現有支付技術標準也并非不可接受，但確定下一步支付業(yè)務標準，卻是一個輸不起的選擇。

早在國家制訂十二五規(guī)劃征求意見階段，我就曾向發(fā)改委有關部門分析利弊指出，網上支付業(yè)的行業(yè)主導權，站在國家高度看，宜交給信息產業(yè)部門，而非金融部門，應由電信運營商和民營第三方支付為主發(fā)展，而非以銀聯為主發(fā)展（金融部門管的應該主要是金融業(yè)務這一塊，也就是清算結算為主的這部分）。我考慮的主要不是權力問題，而是國家長遠利益最大化。一直擔心的事情還是發(fā)生了。盡管現在技術標準塵埃已經落定，中國移動與銀聯也在新的基礎上實現合作，這一頁可以翻過去。但我認為這是次優(yōu)安排，不是最優(yōu)安排。深層的問題仍沒解決，技術標準由金融業(yè)主導，業(yè)務標準是不是也要由金融業(yè)單方面主導？

支付業(yè)務標準的確立主要應從產業(yè)大發(fā)展的需要出發(fā)來考慮。在正常情況下，互聯網支付將來如果要大發(fā)展，取決把握兩大分工的機遇：

一是金融業(yè)務與信息業(yè)務分化，我預測前者與后者之比，最大將達到10%比90%的程度（所以我才說“支付業(yè)不是金融業(yè)”，因為那時的金融業(yè)務可以白送了）。這一趨勢從哪里可以看出來？從電信業(yè)先行發(fā)展歷史可以看出來，語音業(yè)務與數據業(yè)務的分化，騰訊以數據業(yè)務（收入占比77%左右）迅速在市值上超過聯通和中國電信，此時的語音業(yè)務完全可以白送。

二是基礎業(yè)務與增值業(yè)務分化。基礎業(yè)務是指清算結算業(yè)務，增值業(yè)務是指商務服務。這一趨勢從哪里可以看出來？從德勤著名的“業(yè)務發(fā)展新思維”中可以了解到，其內容就是“商務服務+支付服務”。互聯網發(fā)展歷史可以實證。最初發(fā)展的骨干網是基礎業(yè)務，但市值一直原地踏步；真正賺錢的是增值業(yè)務，十年發(fā)展了350倍。

需要提及的一點是，這里說的數據業(yè)務與商務服務最終會合流，會發(fā)生從金融數據業(yè)務，向商務數據業(yè)務的重心轉移。這是我國金融業(yè)當前完全沒有認清的，是他們腦子不清醒的最主要表現之一，因為他們已完全落后于國際金融業(yè)務新思維，落后于大數據時代。

中美誰先促成這兩大分工，并占據主動，將直接決定互聯網支付的雌雄。如果這兩大分工發(fā)育滯后，中國互聯網支付業(yè)就會被美國壓制或自我萎縮在傳統(tǒng)金融業(yè)務和基礎業(yè)務里邊，而失去90%那樣的擴展空間，和350倍那樣的增長速度。中國IDC產業(yè)被運營商壓制發(fā)展萎縮就是個慘痛教訓，中國互聯網通過數據業(yè)務成功突圍則是成功經驗。一正一反，照出互聯網支付的明天。

支付的業(yè)務標準，核心是定義什么叫支付業(yè)務。這涉及的不是從概念到概念的學術，而是從權力、資源到規(guī)則的利益格局。相當于一個國家定義自己的邊界。英國在定義“大不列顛是什么”時目光遠大，范圍包括五湖四海，所以現在澳大利亞還以英國女王為首。如果事后再一島一海地正名，成本就大多了。技術標準定偏了不可怕，業(yè)務標準如果能把支付的金融（相當于英國本土）和信息（相當于海外）兩大領地包括進去，事情或許還有補救。

但問題偏偏出在這里。因為有不好的跡象顯示，由于發(fā)改委不作為，沒有在央行與工信部之間把握平衡，導致權力偏到央行一邊，支付所涉及的信息業(yè)的部分——相當于90%的擴展空間和350倍的增長速度——可能被當作無關緊要的“海外”棄掉。現在最擔心的是金融部門借技術標準余威，將主導權進一步延展到業(yè)務領域，中國的互聯網支付就有走上象明朝那樣的閉關之路的危險，從而失去與美國一爭高下的機會。

造成這種狀況的主觀原因是，無論確定互聯網支付的技術標準還是業(yè)務標準，以工業(yè)化為主要知識結構的頂層設計者恐怕做夢也不會想到，這里會出現數據業(yè)務大于金融業(yè)務的那一天。因此決策都是聽金融方面的一面之辭，被灌輸的都是排斥信息社會的傳統(tǒng)理念。久而久之，支付的技術結構、權力結構和利益結構就會鎖定在體現傳統(tǒng)工業(yè)化特點的金融路徑上。一旦有一天，在互聯網推動下，數據業(yè)務成了這一行產值的最大構成部分時，人們會發(fā)現這一行是由懂金融業(yè)但不懂信息業(yè)的人來領導的，也就是外行領導內行。無法向前看帶來的后遺癥，將是在舊格局中引發(fā)既得利益與國家利益、民眾利益、行業(yè)利益的一系列矛盾。現在這種苗頭已顯示出來。

支付的業(yè)務標準如果由“外行”來定

剛才說正常情況下互聯網支付大發(fā)展。如果情況不正常，會是什么樣子呢？如果支付業(yè)不按規(guī)律發(fā)展，不按產業(yè)和業(yè)務的實際重心來調整，生產力發(fā)展與利益關系脫節(jié)，結果會是國家、民眾、互聯網產業(yè)都很難受，只有利益集團得點蠅頭小利，還得靠阻礙信息生產力發(fā)展。

支付的現有政策格局，如果不立足全局和長遠，而只跟著感覺走，是在朝著讓銀聯形成既得利益的方向自由漂移的。銀聯把權攬過去，但能力不足，在自身利益驅動下，會主導支付的業(yè)務標準按對自身利益集團最有利的方向調整，而不是以發(fā)展為硬道理，讓能者得之。這帶來的最大問題是，難以兼顧國家利益、支付行業(yè)利益和公眾利益。這就是發(fā)改委不作為，必將讓全社會付出的代價。

現在已經可以看出的朝這個方向積累矛盾的跡象是：金融業(yè)主導的支付發(fā)展得慢，而信息業(yè)主導的支付發(fā)展得快。原因在于，互聯網支付表面上看由金融方面的清算結算方說了算，但實際卻更由信息方面掌握商務交易的說了算——具體來說，運營商掌握著移動用戶，電子商務企業(yè)掌握著實際網購，他們才是互聯網支付的最大推動力。德勤提出“商務服務+支付服務”金融新思維，就是在要求金融業(yè)順應這種潮流。

如果讓市場競爭決定的話，一定是支付權力從金融業(yè)，流向信息業(yè)。從大勢看這種權力轉移的實質是，支付背后所翹動的資源，必然會由第一次現代化的權力中心（金錢），流向第二次現代化的權力中心（信息），這不依任何人主觀意志為轉移。非逆流而上，必被時代拖走。

銀聯的本錢在清算結算，但清算結算在支付業(yè)的全局將來占比極小。讓他為支付業(yè)制訂游戲規(guī)則，實際就等于被央行架到了阿斗的位置上。我們站在阿斗的立場上，為他設想怎樣才能保住既得利益時，就會霍然驚覺：銀聯會被“逼”得產生出傷害國家、民眾和產業(yè)的利益沖動。這將是我們在支付問題上的最大失策。

第一，銀聯“害”國家和民眾的動機將是怎么被市場逼出來的。在清算結算上，國家和民眾的利益是一致的，當然都是希望越低越好，所在放在一起。如果沒有市場經濟和互聯網“搗亂”，本來銀聯與國家、民眾的這種矛盾還不明顯。現實是，互聯網發(fā)展起來，支付業(yè)真正的市場重心在商務服務（多出的增量部分），而不在清算服務。信息業(yè)因為另有商務服務收入來源，刷卡手續(xù)費低；而銀聯不是干商務信息服務的，沒有別的收入來源，所以必須在乎清算結算收入，在乎刷卡手續(xù)費。信息業(yè)一旦攪和進支付里邊，銀聯會面臨來自信息業(yè)通過降低刷卡費來競爭的巨大壓力。因此。銀聯就會在面對“政府調整刷卡手續(xù)費”（幅度可達20%）的要求時產生不滿，怪罪他人競爭，要象當年運營商維護電信資費那樣變相維護高收費，從而把屁股挪到與國家、民眾利益不一致的方向上去。

第二，銀聯“害”支付業(yè)的動機將是怎么被市場逼出來的。金融新思維的現實化，使支付業(yè)從“大清算結算，小商務服務”，發(fā)展成“小清算結算，大商務服務”。僅有清算結算權力作靠山的銀聯，對支付業(yè)的代表性就會越來越差。當銀聯的代表性差到只代表支付業(yè)“一小撮”時，麻煩就來了。他到底是顧自己，還是顧大家？銀聯只是企業(yè)，讓他大公無私是不現實的。因此削行業(yè)這個大足，適自己這個小履，就會成為他的“做案動機”。

銀聯作為經濟人，會有兩個與道德無關的本能的算路：

一是讓支付產業(yè)小發(fā)展，比大發(fā)展對自己有利。因為那些通過商務服務搞支付的，例如通過支付發(fā)展信息增值業(yè)務而“擴張沖動強烈”的，一定會削弱自己地位。怎樣限制大發(fā)展呢，那只好是誰發(fā)展快限制誰最有效。對大的，如中國移動，可以從標準上直接打擊；對小的，如支付增值業(yè)務企業(yè)，只要設個1億門檻，就可以都擋在外邊。這一點，銀聯已經做了，而且做成了，干得非常漂亮。

二是濫用壟斷限制競爭，抑制增值業(yè)務發(fā)展。比如，學習當年運營商將骨干網壟斷濫用到增值業(yè)務領域的作法，將清算結算領域的壟斷，向增值型支付業(yè)務特別是向支付商務服務領域延伸。銀聯在這方面剛剛起步，已偷偷摸摸干了兩個多月清理“多頭接入”（這令我聯想到中國電信當初清理流量穿透，有異曲同工之處）。其進一步發(fā)展，值得反壟斷部門密切關注。

這就轉回到業(yè)務標準這個主題上。以銀聯主導，中國的互聯網支付的業(yè)務標準會是什么樣的？按銀聯利益最大化來說，從以上兩點可知，砍掉互聯網支付中代表發(fā)展和改革的增量部分，對他最有利。代表發(fā)展的增量部分，就是體現數據業(yè)務特殊性的部分，這樣可以有效將支付領域潛在的“騰訊”扼殺于搖藍；代表改革的增量部分，就是體現增值業(yè)務不同于基礎業(yè)務（清算結算）特殊性的部分，這樣才能維護清算結算的壟斷利益。

具體如何操作呢？我們不妨來看這樣一個支付業(yè)務標準：“所有基于銀聯卡的支付應用均屬于銀聯卡業(yè)務”。這一標準可以充分體現上述兩點：一是金融業(yè)務與信息業(yè)務不分，有利于將后者納入前者消化掉；二是基礎業(yè)務與增值業(yè)務不分，有利于將后者納入前者消化掉。

公正地說，銀聯如果這么搞，從它那個角度講是合理的。不這么搞才不合理。問題在于，真正代表國家利益的部門哪里去了，不怕算錯帳將來挨罵嗎。互聯網涉及方方面面，在支付領域，也需要象其它領域一樣，從信息產業(yè)、商務、民生等多方面協(xié)同，進行綜合治理，才不會產生偏離國家整體利益的大疏漏。

中國互聯網支付的下一個路徑選擇，核心將爭在這里。這個標準比2012年12月14日公布的技術標準，對產業(yè)的影響要大百倍，涉及的利益也大百倍。這將是中國輸不起的游戲。

道岔還能不能搬回來

聰明有時會反被。因為還有一個力量，在各種小聰明之上，這就是凡事都有規(guī)律在。我們倡導解放思想、實事求是、與時俱進、求真務實，需要特別注意，一切都離不開按規(guī)律辦事。凡是不按規(guī)律辦事，規(guī)律自己會起作用，處罰和糾正錯誤。

互聯網支付的規(guī)律，就是斯蒂格里茨說的“信息+貨幣”，就是德勤說的“商務服務+支付服務”。如果中國堅持舊思維，非要與新思維逆著來，非要與世界潮流相悖，規(guī)律本身不會閑著沒事干，它會顯示自己的力量。

銀聯就算是在下一個岔路口，利用清算結算壟斷，按上述業(yè)務標準，真的剪滅了互聯網市場經濟，把接入權力收回到他那九家第三方支付企業(yè)，實現裁判員（清算結算）與運動員（第三方支付）不分的大一統(tǒng)，但有三點，他很可能永遠也繞不過去：

網上支付的利弊范文第4篇

關鍵詞：微小企業(yè)；互聯網；現狀；挑戰(zhàn)

我國經濟的不斷發(fā)展，促使參與市場經濟發(fā)展的主體也發(fā)生了巨大的變化，作為國民經濟重要組成部分的微小企業(yè)，是市場經濟不可缺少的主體，其占全國企業(yè)總數的99%，創(chuàng)造的價值占GDP的60%，同時為我國提供了大量的就業(yè)崗位。微小企業(yè)，在互聯網飛速發(fā)展的現代，其融資、銷售、人才選拔都有著大的變化。

1 微小企業(yè)的相關概念

微小企業(yè)是微型企業(yè)與小型企業(yè)的統(tǒng)稱，與通常所說的中小企業(yè)有所區(qū)別。對各類企業(yè)，各國一般以企業(yè)人數來定義，但又因各自發(fā)展水平不同而定義不一，因此國際上尚沒有被廣泛接受的統(tǒng)一標準。

2011年7月工信部等四部門聯合的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》中，首次將微型企業(yè)納入企業(yè)分類標準。根據該標準，農、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；工業(yè)從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)；軟件和信息技術服務業(yè)從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；房地產業(yè)營業(yè)收入100萬元以下或資產總額2000萬元以下的為微型企業(yè)。

微小企業(yè)的定義，應該把握定義的規(guī)則，即共性、通用性、不變性，即要兼顧私企國企、工商注冊規(guī)模性質、城鄉(xiāng)地區(qū)差異、發(fā)達和欠發(fā)達地區(qū)差異。

2 互聯網的發(fā)展對我國微小企業(yè)的影響及挑戰(zhàn)

首先，電子商務將會淡化有形市場作為商品交換場所的概念和功能。電子商務的出現和發(fā)展將改變人們對千百年來對市場的理解和認識，在電子商務環(huán)境下，有形市場在商品交換中的作用和地位無疑會淡化，而更加廣闊頻繁，多樣化和實時性的商品網絡虛擬交易市場將逐漸興起和擴大。第二，市場范圍會變得更加廣闊，市場發(fā)展的一個重要標志是作為市場主體的商品交換活動當事人數量的增加，以及交換關系在空間上的擴展。任何企業(yè)通過電子商務都可以得到一個全天候的全球市場。第三，微小企業(yè)將能與其他企業(yè)平等掌握市場消息。互聯網上的信息種類繁多、數量極大，而且增長速度驚人，使這個新興的虛擬市場擁有著十分豐富的市場資源。并且由于網絡信息的共享性，微小企業(yè)能與大企業(yè)一樣具有平等權利，接觸他所需要擁有的各類市場信息，可以非常方便地通過交流和協(xié)商與用戶達成各種商業(yè)交易，從而使市場資源配置不再受到傳統(tǒng)的門戶限制，真正能為全社會所共享，打破一切壟斷行為，達到優(yōu)化資源配置的目的。互聯網的發(fā)展對我國微小企業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)：盡管網絡營銷在我國得到了長足的發(fā)展，但在我國微小企業(yè)中仍存在一系列的發(fā)展瓶頸與障礙，阻礙了網絡營銷在微小企業(yè)中的應用與拓展。

2.1 互聯網的概念和發(fā)展現狀

國際互聯網（Internetwork，簡稱internet），始于1969年的美國，又稱因特網，是全球性的網絡，是一種公用信息的載體，是大眾傳媒的一種。具有快捷性、普及性，是現今最流行、最受歡迎的傳媒之一。這種大眾傳媒比以往的任何一種通訊媒體都要快。互聯網是由一些使用公用語言互相通信的計算機連接而成的網絡，即廣域網、局域網及單機按照一定的通訊協(xié)議組成的國際計算機網絡。

2.2 企業(yè)觀念及經營管理模式方面

我國微小企業(yè)對于網絡營銷的認識不足，宣傳力度不夠，沒有認識到當今時代搶占網絡信息虛擬市場的重要性和緊迫性，企業(yè)之間的競爭還集中在傳統(tǒng)的實體市場。大多數企業(yè)和服務提供商都只是把網站和網絡營銷看成一個孤立的市場推廣手段，并沒有真正地將網絡營銷與企業(yè)的整個經營過程結合起來。

隨著網絡經濟的出現、電子商務和網絡營銷的發(fā)展等一系列變化給企業(yè)經營管理帶來了深刻的變革。企業(yè)信息化水平的高低，對企業(yè)應用網絡營銷有著至關重要的作用。而微小企業(yè)信息化的水平偏低，所以微小企業(yè)要想應用網絡營銷來改變企業(yè)的傳統(tǒng)經營管理模式，就需要提升微小企業(yè)的信息化水平。

2.3 資金和網絡營銷人才方面

目前我國的微小企業(yè)大多數都是民營性質的企業(yè)，融資渠道狹窄，抵御市場風險的能力較弱，面臨著資金缺乏的困境。

人才是網絡經濟中最重要的資源，而我國的微小企業(yè)在開展網絡營銷活動的過程中缺乏懂得計算機和網絡技術的營銷人才，絕大多數企業(yè)還不了解網絡營銷的處理方式，不懂得如何應用電子手段來改進企業(yè)經營。除此之外，我國的微小企業(yè)家族式管理和行政式管理占主導地位，企業(yè)不愿意招聘高水平的管理者，使得企業(yè)缺乏高層次的管理人員，導致企業(yè)的管理水平低下，管理方法落后。

2.4 安全、金融支付方面

網上支付的利弊范文第5篇

21世紀是個信息時代,隨著互聯網的高速發(fā)展,B2C、B2C等電子商務技術的快速興起,各種購物網站的成立,網上購物以其特有的優(yōu)勢深入人心,下面是小編為大家整理的關于網購的市場調研報告模板，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

網購的市場調研報告模板1一、背景

互聯網和通信技術的高速發(fā)展，使電子商務迅速普及。憑借互聯網無地域限制的優(yōu)勢，消除了產品、服務供應商和需求者之間地點與距離相關的障礙，我國經濟正逐漸成為以互聯網、通信技術為基礎的新經濟。

現在越來越多的人為了方便節(jié)約時間，網上購物越來越貼近人們的生活。b2c、c2c模式在降低運營成本、方便快捷等方面的優(yōu)勢，大大降低了企業(yè)和個人的行業(yè)進入門檻，一時間網商如雨后春筍般紛紛涌現。網絡購物的興起，正悄然改變著社會的商業(yè)結構和生活方式。網上購物已經從當時霧里看花遙不可及的狀態(tài)，變成了當今最火爆，最適合上班族、年輕族群購物口味的一種購物方式。網上購物已經慢慢地從一個新鮮的事物逐漸變成人們日常生活的一部分，沖擊著人們的傳統(tǒng)消費習慣和思維、生活方式，以其特殊的優(yōu)勢而逐漸深入人心。大學生作為對網絡最敏感的人群，他們對網上購物行為接受很快，是未來購物市場上的潛在用戶。

二、調查目的

這次大學生網上購物調查研究目的是研究大學生網上購物行為并對其進行分析，了解當代大學生對網絡購物的消費態(tài)度，正確指導大學生網上購物消費行為，以及未來對網購發(fā)展?jié)摿Φ钠谕?/p>

三、調查對象和方法

1、調查對象：---學院學生。

2、資料收集方法：采用問卷調查方法調查。

發(fā)放《大學生網上購物調查問卷》，了解了大學生關于上網購物的基本情況。

本次調查實際發(fā)放問卷200份，回收問卷200份，有效問卷176份，有效率88%。

四、調查結果及其分析

1、大學生網上購物潛力巨大。

通過本次調查顯示，有網上購物經歷的大學生占68%。而沒有網上購物經歷的大學生，其中只有7。8%的人沒有瀏覽過購物網站。不難看出大學生在網上購物的市場潛力是巨大的!說明大學生對網上購物這一行為能夠接受，并且接受的比較快。

2、大學生網購群體特征：性別特征。

調查結果顯示，有68%的大學生有網購經驗，而其中女生網購群高于男生。女生對于購物的欲望更為強烈，對美更為追求，女生對服飾等較為熱衷，而男生則相對傾向于電子產品。

3、網購原因分析

(1)、網絡中的商品比較豐富。

相比現實社區(qū)活動區(qū)域的局限性，網絡作為虛擬的社區(qū)，有“無限”的空間和領域，在這個“無限”的空間中人們可以通過網絡商店來尋找自己想要購買的商品和服務。網絡虛擬社區(qū)空間的無地域、無國界的特點，導致網絡購物也突破了地域、國界的界限，使消費者可以通過網絡購買到自己生活的社區(qū)難以買到的商品。

(2)、網絡中商品價格相對低廉。

在網絡中出售的商品通常要比傳統(tǒng)商場的商品價格低一些，調查數據顯示，學生比較關注的幾種商品，服飾是折扣最大的，能達到50%以上;其次是電子產品，平均折扣在40%;折扣最小的是書籍，一般只便宜20%—30%。網上中的商品低價的原因就在于網絡可以省去傳統(tǒng)商場無法省去的一些費用，例如場地租金、員工的工資等。因此網絡商品的附加費用比較低，商品的價格也就低了。低廉的價格正是吸引大學生這個“純消費”群體樂意參與網絡購物的重要原因。

(3)網絡購物的快捷便利。

快遞公司的迅速發(fā)展，促使了網絡購物的繁榮。現在的快遞公司不僅僅局限于傳統(tǒng)的郵局，新出現了很多快遞機構，例如宅急送、申通快遞、圓通快遞、中通快遞、天天快遞等等。這些快遞公司的出現加速了網絡購物的發(fā)展，使網絡消費變得更加便利和快捷。一個方面減輕了商店的促銷和分銷的壓力，另一方面也方便了消費者購物。消費者只需在網上挑選商品，剩下的事情就由商家和快遞公司來完成，無需消費者親自到商店中購買。而且網絡商店24小時的開放，更大程度上方便了顧客，不會受到營業(yè)時間的限制，大學生更適應這種新式的購物方式。

(4)網絡購物的群體認同感。

網絡購物作為一種新興的購物方式，從它的興起到慢慢成熟，網絡購物人數在不斷的增加。但由于網絡購物的限定性，網絡購物的消費者相對而言還是少數，人們對網絡消費還是感覺很新奇，網絡購物者也會把自己同其他群體分離開來，形成一個特殊的群體。特別是大學生，個性使他們更喜歡“標榜”自己，從而更加注重網絡購物所帶來的特殊群體的認同感。

五、網購過程中存在的問題

1、網上商家的信譽問題

由于商品交換是經由網絡這種無形的媒介來流通，不可避免的就會出現一些不法商家利用網絡的弱點及人們對網上購物的不充分了解做一些違法的勾當，對消費者的利益造成危害。所以，受到傳統(tǒng)的消費觀念影響的人們寧愿到傳統(tǒng)商場去購物。

2、網上購物的支付方式問題

目前銀行卡支付仍在一定程度上制約著網絡購物的發(fā)展，通過網絡進行購物的同學，很多人愿意選擇銀行卡支付的方式。但由于提供銀行卡支付的商家要向銀行支付一定的費用，所以對于利潤很低的商品，商家就有可能無利可圖，因此，商家就不愿意或者禁止客戶在網上通過銀行卡支付方式來購買這些商品。再者是網絡安全問題。在網絡購物中，大學生對網絡安全也有很大擔憂，諸如個人信息、交易過程中銀行賬戶密碼、轉賬過程中資金的安全等問題。所以建議大家選用貨到付款的方式來支付。

3、商品信息問題

由于購買者對網絡上的商品的了解只能通過圖片和文字描述來完成，而有些商家對商品的描述語言模棱兩可，容易使人對商品的認識產生歧異。當購買者根據自己的理解完成網絡購物交易，拿到商品后，就會投訴商品與自己訂購的不一致。而且與傳統(tǒng)購物相比，網絡購物退換商品是一件相對麻煩和有成本風險的事情。另外盡管商品信息很快，但商品不能及時到位。很多商品信息上網后，購買者能夠看到，卻無法立刻購買到，這主要是因為信息在網上，但是供貨商仍然是傳統(tǒng)企業(yè)。傳統(tǒng)企業(yè)的商品配送無法和互聯網信息同步，所以會產生信息快于商品的現象。

4、商品的配送問題

傳統(tǒng)購物一般是在選好商品后，就可以直接付費拿走，而網絡購物就需要一個訂貨后的等待過程。所以目前社會上出現了很多物流公司，他們在為網絡購物者送貨上起到了很大的作用。在目前的商品配送上，就同城配送而言，最快的一般需要一個小時，最長的則需要兩天時間。如果購買者需要的東西很急，網絡購物一般就不適合。

網購的市場調研報告模板2調查對象:

在讀的大學生

調查方法:

本次通過采用網上向QQ好友發(fā)放問卷調查形式，發(fā)放問卷份數為100份。

調查背景:

隨著高科技的迅速發(fā)展，網絡迅速普及，在互聯網帶動電子商務的同時,新的購物方式也是層出不窮,上網人數不斷的上升，人們對上網購物的熱情大大加強，而大學生是這些網上購物人中不可或缺的一個群體，所以，我對在校大學生進行網絡購物調查研究。

調查目的：

通過此次調查有助于了解大學生的網上購物情況，從中可以分析當代大學生的消費結構，并了解當前大學生對網上購物的看法，態(tài)度等狀況。

調查內容：

1.大學生網上購物的所占比例多少;

2.大學生網上購物的產品有哪些;

3.大學生網上購物消費水平;

4.大學生對網上購物的弊端有怎樣的看法和態(tài)度。

調查結果與分析

根據問卷調查結果顯示:在被調查的人中,有網上購物的經歷占比例為75%。男生在網上購物中所占比例為75%，女生在網上購物群體所占比例為25%。互聯網在男生中普及程度高于女生，男性更加敢于冒險和追求新的事物。

表1.在校大學生網上購物的普及程度所占比例

(1)有網絡購物的經歷75%

(2)無網絡購物的經歷25%

從表1中我們可以看出在校大學生網上購物的普及率達到75%，從而說明我們在校大學生對新興事物有很好的接受能力。大部分學生已經開始接觸網上購物的形式，這將給我們電子商務帶來很大的發(fā)展。還為了了解大學生網上購物的基本情況，對他們網上購物的商品種類進行統(tǒng)計分析。

表2.在校大學生網上購物產品的種類

購物種類

服飾37%

電子產品5%

化妝品9%

書籍26%

游戲卡點13%

送禮物6%

其它4%

表2中表明：

網上購買服飾占比例最高，說明大學生在大學中越來越注重外表方面的打扮，也許外觀在某種程度上會影響大學生的以后前途。其次到購買書籍，表明以學習為主。依次遞減為游戲卡點，化妝品，送禮物，電子產品。

同時調查了解了大學生的網上購物消費水平，結果如下：

表3.大學生網上購物消費水平

每次平均消費金額所占比例

50元以下18%

50元到100元49%

100元到200元23%

200元以上10%

有上表可知有49%的大學生平均消費金額在50元到100元，其次是100元到200元的占到23%，大學生網上購物消費金額在50元以下的占到18%，再者消費金額在200元以上的也能達到10%，這說明在校大學生的消費水平比較高，同時也表明他們會購買一些檔次比較高的產品。而消費金額在200元以上的比例比較低，說明在校大學生在追求新鮮事物時比較理性。

然而為了更加了解在校大學生對網上購物的看法和態(tài)度,從問卷調查中可以看出對網上購物存在缺陷的看法有:管理混亂占到比例為15%，學們怕網上購物存在很多欺騙情況和虛假宣傳占到56%,說明很多大學生對網上購物存在的很大欺詐行為表示擔憂。

有的大學生對消費者的保護力度不夠占13%,也是在較大程度下影響大學生網上購物的熱情。認為對中間環(huán)節(jié)的管理有待加強占10%,有待于加強其力度。其它的看法和態(tài)度占6%。因此我們作為消費者要注意有意識的通過各種渠道維護我們自身的權益。

調查總結：

通過此次調查，我們了解了一些大學生網上購物的相關情況，比如他們主要購買的產品有哪些，網上購物消費水平，對網上購物存在的缺陷有著怎樣的態(tài)度和看法等等。整體而言，在校大學生的消費水平要高，他們不僅注重商品的價格和質量，而且也很看重品牌。我們大學生在這種這種網絡迅速發(fā)展，交通便利，資源充沛的環(huán)境下得到熏陶，在網上搜索品牌，了解各信息，對好的品牌有更深的認可。

但是網上購物也存在著很多弊端，如存在很多欺詐情況以及宣傳虛假，管理混亂，對消費者的保護力度不夠等等。這就不僅要求我們國家的相關部門制定相關的法律法規(guī)來維護我們消費者的合法權益，同時也需要我們大學生要保護好自身的利益。

網購的市場調研報告模板3一、調查目的

當今的大學生是新新人類，對新鮮事物比較好奇，加上大學生青春陽光、追求時尚的心理特點，而網絡購物的時尚性和快捷性正符合大學生的心理。為了了解當今青年大學生的網上消費的情況，更好的發(fā)展大學生良好健康的消費觀念，以及了解大學生網購行為以及他們對網購的看法，對在校大一到大三的大學生進行了網購情況調查。

二、調查結果分析

1、本次調查共發(fā)出40份問卷，回收有效問卷40份。

其中女生26人，男生14人。相關數據顯示：其中大一學生中有9人進行網購，比例為22.5%;大二的有15人，占37.5%;大三的有11人，占27.5%。只有5人從沒有過網購經歷，占12.5%。

2、本次調查中，同學們的網購消費水平數據顯示，每月一次的有9個，占總數的25.7%，有19個的同學每季網購一次，占54.3%，每年一次的同學有5個，占14.3%。

還有2個，5.7%的網購達人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數都占總數的45%，其他金額范圍分布較少。

3、經調查，大學生網購商品中，服裝產品位居榜首，占到總消費的37.5%，其次是數碼產品27。

5%，在網上買書也是個不錯的選擇，占到總數的19.5%。相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網上購買食品。

4、在沒有在網上購物的同學中，有近60%的同學認為網購不安全，而在有過網購行為的同學中，所有同學都覺得網購值得信任。

另外，在前者中有80%的人以后會嘗試網購。

5、在網購人群中，因為購物方便快捷而選擇網購的占網購人數的60%，還有一部分同學認為網購產品種類多樣，可以對比從而挑出性價比高的商品。

而在眾多大學生選擇的購物網站中，有57.1%的大學生會把網站商品是否齊全作為他們選擇購物網站的主要標準。其中，淘寶網名列前茅，有80%的同學選擇在淘寶購物。

6、在網購過程中，難免會遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達到45%，其次是商品數目繁多和網站太多，網上市場太雜亂，有些商品質量較差，占30%。

7、同學們網購為了安全性考慮，付款方式一般都采用支付寶，占比例的60%，貨到付款占22.9%，網上支付占17.1%。

三、大學生選擇網購的原因：

1、大學生的追求時尚性，他們跟隨時代趨勢。

而且社會生活節(jié)奏的加快，網上購物使大學生尋求更便捷的生活方式。

2、大學生一般沒有過多的閑置資金，所以總想在網上淘到物美價廉的商品，而且網購的價格一般比市場上親自買要便宜;

3、網上賣家更多，選擇余地更大，能夠貨比三家選擇性價比高的商品;

4、大學生大多熟練使用計算機，對網購容易接受，而且引導潮流，如今網購就是時尚的潮流;

5、網購方便，不去自己花太多時間逛商場，很容易找到自己想要的東西，方便快捷，省時省力。

四、網上購物存在的問題

1、網絡是個虛擬的世界，網上購物平臺存在一定的風險性，這就使得同學們在網上購物時容易被欺騙，有時候會買到假貨，得不償失。

2、大學生的金錢大部分都來自于父母，由于網上購物的便捷性和時尚性，使有的同學花更多的錢更頻繁去網上購物，甚至形成“網購癮”，造成生活費的高度開銷。

3、網絡上的商品有可能描述不清楚，當事人不能夠親身了解商品的質量，當買到的商品與自己期望的不一致時，較容易形成心理落差。

五、對策分析

1、大學生要學會理性購物，網絡是個虛擬的世界，里面的信息不一定是真實的，當在網上購物平臺購物時要細心謹慎，注意對商品的真假鑒定，防止被騙。

2、在網上購物時，要貨比三家，了解每一個細節(jié)，購買性價比最高的網絡商品;

當購買比較貴重的數碼產品時，應當去實體店購買。

3、網上購物平臺管理方也應該加強對網絡購物環(huán)境的整理，營造一個安全可靠的購物環(huán)境，讓廣大買家更能安心淘寶。

六、調查結果總結

通過上述的調查報告，說明大學生在網上購物已經形成一種流行趨勢。只有一小部分的大學生不選擇網上購物。阻礙他們開始網購的主要是安全因素，只要他們認為網購值得信任了，網購的方便、省時、商品齊群等優(yōu)點一定會吸引大多數的人開始網購。青年大學生具有追求時尚和容易從眾的心理特點，而網上購物的快捷性、時尚性，又與大學生的心理特點相適應，這就使得大部分的在校大學生選擇在網上購物。但是由于網絡本身存在的弊端，網上購物存在安全隱患是不可忽視的，若操作不當或遇到非法分子，就會受到欺騙，造成經濟上的損失。

網購的市場調研報告模板4一、大學生網絡購物的簡介

淘寶、支付寶、商家信譽、旺旺這些詞語如今是大學生的'常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論，再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在宿舍樓下擺開一長串各式各樣的郵件。但是還有許多同學不懈于或者不愿嘗試網上購物，阻礙他們的原因是什么?那些熱衷于網上購物的學生，他們的購物動機、購買物品特點又是什么?男女大學生在網上購物有什么樣的區(qū)別?

阻礙大學生進行網上購物的主要心理障礙因素是：產品的品牌、價格、質量、可靠性、保質期等方面，以及網站上同類產品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達到購買者的預期標準。此外，網上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網上購買產品的質量。求樂、求廉、求方便是大學生網上購物的主要消費動機，男女消費動機存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽、運送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。因此，網上購物對于大學生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進行簡述與分析。

二、調研方案與結果

(一)調研方案

1、調研目的：通過對大學生網絡購物的調研，了解并尋求大學生購物的趨向以及大學生的購物標準等問題。

2、調研方法：通過口頭詢問，訪談等方式對大學生進行調研、研究。

3、調研對象：在校大學生(包括大一至大四的學生)。

(二)調研結果

1、大學生網絡購物的各特征分析

1)大學生網絡購物的性別特征

經過調研，發(fā)現進行網絡購物的男生略多于女生，男生運用網絡的頻繁程度明顯高于女生，對于一些網絡知識的了解程度也好于女生，這可能是導致進行網絡購物的男生多于女生的原因之一。

2)大學生網絡購物的年齡特征

現今，大學生的年齡一般集中在18~24歲的范圍內，而18~22歲居多。經過對大學生網絡購物的調研，我們可以看出，大三、大四的學生進行網絡購物的人數要多于大一、大二，并且網絡購物的次數同樣要對于低年級。因此可以看出，網齡對于進行網上購物同樣有著一定的影響，高網齡的人群同時也是進行網購頻繁的人群。

3)大學生網絡購物的支付力特征

大學生的基本生活花費大都是來源于家庭的供給，因此，大學生的消費水平也必須與其家庭情況相符合。大家的生活費基本上都是集中于400~800之間，過高或過低的人只占較少的一部分，因此，大家在必備的一些花費外，才會去考慮進行一些額外的消費。

2、大學生網絡購物的原因分析

1)不嘗試網絡購物的原因

調研顯示，沒有嘗試網絡購物的大學生，其不選擇網絡購物的原因并不是不會，或是對網絡購物了解的比較少，多數原因集中于其對網站的不信任，怕受騙上當，質疑網絡的安全性，擔心網上付款環(huán)節(jié)等。而質量、信息搜索以及訂購等都是在消費者進行的時候才能切身體會的。因此，諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進行網絡購物。

2)進行網絡購物的原因

通過訪談，多數有過網絡購物經歷的人表示，他們選擇網絡購物的原因主要是有時效性、便利性、價格低以及商品的多樣性。大學生選擇網絡購物多是看好了其便利的特性，網絡購物更方便，更能夠節(jié)約成本，同時也可以獲得更加豐富的商品信息。

3、大學生對購物網站的選擇

1)獲知渠道

從調研結果來看，大學生獲知購物網站信息的渠道主要是通過朋友介紹、網站介紹、網上廣告、網絡連接、電視報紙雜志廣告等。大學校園中，人口比較密集，全國各地的人都有，年齡比較相近，所以消費趨向也比較相像，使得大學生消費時，在室友、同學、老鄉(xiāng)、朋友的影響下，很容易出現從眾的行為。

2)選擇原因

網站的選擇通常看的是該網站的知名度、信譽、信用等。大學生有著較清晰的品牌意識，對知名度高，信譽好的產品信任度和青睞度比較高。所選擇的網站也大多集中在幾個比較大型的網站，比如淘寶網、易趣網。

4、大學生網絡購物的購買行為特征

1)購買的商品類型或服務類型

從調研結果來看，大學生在網上最常購買的商品和服務包括服裝鞋帽、書刊、在線充值、票務/教育服務等。通過中國互聯網絡信息中心的調研，網上購買的商品和服務主要是書刊、服裝鞋帽、數碼音像制品、化妝品及個人護理用品等。這些商品和服務體現了大學生在生活、學習和文化娛樂等各個方面的消費。書刊的質量風險不大，運輸方便，因此，大學生網上購買服裝的比例增多，說明大學生對網絡的信任度高于普通市民。

2)購買頻率和購買金額

通過調研，大學生網絡購物的頻率多數集中于每三個月一次，但是也有少數人每一個月會有一次網絡購物。而在購買金額方面，則有普遍集中于100~300元，購買的金額與上述所說的大學生主要購買的商品和服務類型相吻合。

3)價格期望

從調研結果來看，大多數的進行網絡購物的大學生選擇的多是那些比商場價格低30%以下的商品。由此看來，對大學生而言，影響其是否進行網絡購物的主要因素并不是價格。大學生的消費觀念較理性，不僅關注商品的價格和質量，而且有著較清晰的品牌意識，對知名度高、信用度好的產品信任度和青睞度比較高。

4)付款方式

調研結果顯示，絕大多數進行網絡購物的大學生選擇的是第三方支付或網上支付。由于電子支付的狀況已得到一定的改善，大部分大學生對于網上支付的安全性比較放心。

5、大學生對于網絡購物的評價

1)網上購物的擔心因素

通過對商品的質量品質、付款安全性、售后服務、配送的及時性等問題的評價相比較，經常進行網絡購物的大學生對于商品質量品質的問題的擔憂率是最高的，而對于售后服務和配送的及時性問題的評價相對比較低。而沒有網絡購物經驗的人則對于網絡的安全性顧慮得較多，而在有過網上購物經驗的大學生中已建立了基本的信任，因此，初次的網絡購物體驗非常重要。

2)需要改善的方面

調研結果顯示，商品的質量品質、售后服務、配送的及時性、安全性等問題多次被談及，尤其是質量品質與售后服務問題，表現的尤為嚴重，所購得的商品與自己想象中的反差過大，而售后服務又不能得以保證，這對于大學生而言是比較關注的問題。

3)未來購買意愿

對于網絡購物，絕大多數的大學生的購買欲望還是比較濃厚的，除去一些不可避免的因素，網絡購物確實有一定的可行性，方便、商品種類多樣、價格低等優(yōu)點都是吸引大學生進行網絡購物的主要因素。

4)網絡購物的前景

絕大多數的大學生認為網絡購物的前景廣闊，發(fā)展空間大，易于被接受。

三、結論

1、大學生網上購物的潛力巨大

雖然經濟條件約束著大學生的消費行為，無法開展更多的網絡購物活動，但進入社會后，他們將成為中高收入的人群，其購買力也將有所提高。因此，大學生的購買力不能僅是局限于他們目前的實際購買量，而應該將目光集中于其終身價值，固定的收入將提升他們的消費力，他們參與電子商務活動的潛力是巨大的。

2、大學生網絡購物的市場已形成

由調研結果可以看出，大學生上網已經普及，大學生每天上網的時間一般為1~5小時，多數人對于網絡依賴性較強。而在網絡購物的人群中，大學生又占有一定的數量，學生之間的宣傳與交流必將促使進行網絡購物的人群擴大。

3、購物首選網站高度集中

大學生購物首選的網站多會集中于幾個網站，例如：拍賣網、淘寶網、易趣網、卓越網等。由于這幾個網站的知名度高、信譽度高，這就促使了大學生將購物的首選網站定于其中。較清晰的品牌意識是大學生在網站選擇方面的主要決定因素。

網購的市場調研報告模板5現代生活，網上購物越來越常態(tài)化，而大學生儼然成為網購主導力量。每個高校門口云集的數不清的快遞包裹佐證了大學生網購的頻繁性。探究大學生的網購行為，分析決定其購買的因素，對于各大電商網站來說，能更有征對性地鋪設產品架構，改進服務體系，促進其長遠發(fā)展。

樣本說明：

總樣本：933;地理分布：平均分布于25個省(地區(qū))，北京、天津、江蘇、湖北、四川、重慶、廣東等全國25個省市。

性別：基本平均分布;男：女=54:46;

專業(yè)：包含文科、理科、工科、藝術類各個專業(yè)的學生;

年級：涵蓋了從大一到研究生各個年級。

數據結果：

超九成大學生最近6個月有過網購經歷

關于是否網購過的問題，90.89%的大學生表示最近6個月有網購過，由此可見，大學生已經成為網購的主力軍之一。

網購頻率

數據表明，大多數大學生的網購行為集中在“偶爾”(60.24%)和“經常”(21.86%)階段;而只有2.36%的大學生處于“瘋狂網購”模式。

與前面數據對比，在90后大學生群體中，目前整體處于理性網購階段。

經常逛的購物網站

調查顯示，天貓成為大學生群體最受關注的購物網站，以72.59%的指數領先于其他網站。蘇寧、易迅則指數較低，推測原因：電子產品更新換代較慢，關注頻度相對較低。

他人評論對購買決策的影響網絡口碑的力量?

調查顯示，54.45%的大學生表示評論者對其網購的最終行為影響很大，另有41.37%認為影響一般。

整體看，網絡口碑對網購購買行為有著絕對性的積極引導力量。

付款方式

關于支付方式?

目前，大學生在網購時較多使用支付寶(46.62%)和網上銀行(45.57%)。

在其他差距較大的支付形式中，貨到付款也有較多的使用。

網購最擔心問題

阻礙網購行為的因素有哪些?

調查顯示，產品質量問題是大學生在網購是最擔憂的問題(75.46%)，經驗表明，網購退換貨的條件、程序較為復雜，且色差、質感等無法直觀感受，因此質量問題連帶安全、及售后服務都成為較讓人擔憂的因素。

平均月生活費

整體來看，單個大學生的網購消費力較低，原因之一可能是大多數大學生尚未取得經濟獨立。

調查顯示78.35%的學生月生活費處在500-1500元之間，大學生網購并未出現過度消費狀況。

關于大學生網購調查報告

我在很久以前就聽說了“網購”這個詞，淘寶網更是家喻戶曉的知名網站。人們對于網購這種購物形式眾說紛紜，在我身邊的大多數人都覺得網購存在很大的風險，也很少人真正嘗試過。我一直都對網購很感興趣，很好奇，在今年春天我開始了我的“網購生涯”。從那以后，身邊的同學也紛紛開始了網購。后來網購成了我生活中的一部分，什么東西都喜歡從網上買。像我這樣喜歡網購的大學生有多少呢?因此我選了這個主題。

一、調查目的

大學生是新新人類，對新鮮事物比較好奇，為了揭開網購的真實面目，讓更多的人了解網購，對在校大學生進行此次調查。

二、調查對象及方法

1、調查對象：青島理工大學經貿學院。

(由于調查的困難性，選取了本學院進行調查)

2、資料收集方法：采用問卷調查方法調查。

向所取得的樣本中的個體發(fā)放《大學生網上購物問卷調查》了解學生關于上網購物基本情形和情況。

3、調查方法：對經貿學院的全部學生(限于三年級以下)進行分層，分成大一，大二，大三三層，在總體中抽取容量為60的樣本，在每層中進行系統(tǒng)抽樣，根據每層樣本量占總體的比重，在三層中分別抽取容量為22，22，16的樣本。

隨機選定某一學號后，間隔10進行抽樣，得到樣本。

三、調查的內容：

(調查問卷附在最后一頁)

四、調查結果分析

1、通過對樣本中網購人數的調查，得到以下數據：大一學生樣本中有9人進行網購，在該層中的比例為56.25%;

大二的有15人，占該層的68.18%;大三的有11人，占該層的50%。以95%的把握推斷經貿學院中網購人數比例范圍為45.36%～70.44%

2、在沒有在網上購物的同學中，有近50%的同學認為網購不安全，而在有過網購行為的同學中有97%的同學覺得網購值得信任。

另外，在前者中有92%的人會嘗試網上購物。

3、在網購人群中，因為節(jié)約費用而選擇網購的占網購人數的62%，還有一部分同學是出于好奇和尋找新奇商品而選擇網購。

在眾多的購物網站中，消費者該如何選擇呢?有48.57%的網購者會把網站商品是否齊全作為他們選擇購物網站的主要標準。其中，淘寶網名列前茅，有87.3%的同學選擇在淘寶購物。

4、大家都在網上買些什么呢?經調查，數碼產品位居榜首，占到總消費的37.7%，其次是服裝27.87%，在網上買書也是個不錯的選擇，占到總數的19.67%。

相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網上購買食品。

5、本次調查中，還對同學們的網購消費水平進行了調查，有42%的同學每季網購一次，每月一次和每年一次的同學分別占總體的25.8%和27.5%。

還有4.7%的網購達人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數都占總數的42.8%，其他金額范圍分布較少。

6、在網購過程中，難免會遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達到45%，其次是商品數目繁多和網站太多，網上市場太雜亂(21%)，網購市場有待進一步提高。

五、調查結果總結

通過上述的調查報告，說明大學生在網上購物還不是很普及，但潛在很大的發(fā)展空間。阻礙他們開始網購的主要是安全因素，只要他們認為網購值得信任了，網購的方便，省時，商品齊群等優(yōu)點一定會吸引絕大多數的人開始網購。目前，人們在網上消費的商品種類具有一定的局限性，網購要想得到更快更好的發(fā)展，就要優(yōu)化購物體系，打破這種局限。

購物網站是一個很好的平臺，他能讓我們實現資源共享，在網上我們可以找到最便宜的，質量最好的，最時尚的商品，坐在家里就可以買到世界各地的商品，未來網購一定會成為人們的主要購物形式之一。

中國網購市場調查報告

中國網上購物消費者已形成一個巨大的用戶規(guī)模和方興未艾的增長態(tài)勢;網購市場的發(fā)展和網上誠信機制的建立與完善，與支付寶首創(chuàng)的擔保交易的在線支付方式密切相關，支付寶已成為中國網上購物的主要支付方式。

歷年第三方支付工具用戶數

--年以來，第三方支付工具飛速發(fā)展，預計09年末第三方支付工具總用戶數會達到3.4億。

網購消費者中第三方支付工具擁有情況

網購消費者中有63.2%擁有支付寶賬號。調查結果顯示，財付通用戶相當于支付寶用戶22.2%。

第三方支付用戶和中國網民數年同比增長率

支付寶用戶的增長速度也遠遠高于同期中國網民的增長速度。

第三方支付交易額最高省份

從交易額來看，廣東位居全國第一，與江蘇、浙江、上海和北京位居前五名。

首次網購時選擇的支付方式超過八成的消費者首次網購是在淘寶上進行的。以來首選支付寶的比例達到77.4%。

網上購物規(guī)模和滲透率

調查的21城市合計有2703萬人曾經在去網上買過東西，網購總金額達到734億元。

第三方支付用戶特征：年齡

第三方支付用戶中男性多于女性，年齡在21～30歲之間的占比為77.8%，

第三方支付用戶特征:學歷

第三方支付用戶學歷以大專及以上為主，非學生用戶個人月收入在3-5000元比例接近三分之一。

第三方支付用戶特征：職業(yè)

年輕白領是最典型的第三方支付用戶，超六成支付寶用戶家庭月收入超過了6000元。

據調查，在全國城市的調研中，上海、北京、深圳的網上購物人數已經超過300萬，從年齡結構層次分，主要集中在18歲__35歲，從性別分，網上購物人數女性遠遠大于男性，從職業(yè)劃分，全職工作的占到45%,從消費者所選擇的購物網站中，有87%的網民選擇在“淘寶”網站上購物。按照行為分，月度購買2次以上用戶占比超六成，時間主要集中在中午12：00-晚上9：00，其中晚上9：00是網上購物的高峰時間段。

調查數據顯示，在各品牌購物網站中，用戶使用最多的是淘寶網，85.7%的網上購物用戶使用淘寶網，其次是易趣和拍拍網，當當網排名第四，騰訊(qq)排名第五。

用戶細分

調查數據顯示，使用網上購物的主要群體是非學生人群，但tgi表明，18-24歲學生人群和25歲及以上中高收入人群比較偏好網上購物。

網民人群劃分標準：

18歲以下人群：18歲以下

18-24歲學生人群：18-24歲，職業(yè)為學生

18-24歲非學生人群：18-24歲，職業(yè)不為學生

25歲及以上普通收入人群：25歲及以上，個人月收入3000元以下并且家庭月收入5000元以下

25歲及以上中高收入人群：25歲及以上，個人月收入3000元及以上或家庭月收入5000元及以上

用戶特征

1)用戶區(qū)域分布特征

從用戶區(qū)域分布來看，網上購物用戶中華東地區(qū)用戶比例最高，其次是華南地區(qū)和華北地區(qū)，其中華東地區(qū)包括上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西和山東。

2)用戶年齡特征

從用戶的年齡分布來看，網上購物用戶中，18-24周歲的人群比例最高，為33%，其次是25-30周歲的人群，分別為22.0%。tgi表明18到35周歲的用戶比較偏好網上購物，18周歲以下和35周歲以上的用戶不偏好網上購物。

3)用戶性別特征

從性別分布來看，網上購物用戶中男性多于女性，tgi表明女性比男性偏好網上購物。

4)用戶婚姻特征

調查顯示，單身網民的比例高于已婚網民的比例，tgi表明已婚網民比單身網民稍微偏好網上購物。

5)用戶學歷特征

從學歷分布來看，網上購物用戶中，高中學歷的用戶最多，為35.8%，其次是大專和大學本科學歷的用戶，分別為21.8%和20.6%，初中以下和碩士以上學歷的用戶比例最小。tgi表明高中及以下學歷的人不偏好網上購物，大專及以上學歷的人比較偏好網上購物。

6)用戶職業(yè)特征

從職業(yè)分布來看，網上購物用戶中，有全職工作的用戶比例最高，為52.3%，其次是學生和自由職業(yè)者，分別為26.1%和17.8%，無業(yè)/待業(yè)和農民的比例最低。tgi表明有全職工作者和學生相對來說偏好網上購物，無業(yè)/待業(yè)者相對來說最不偏好網上購物