農民專業合作社案例分析

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農民專業合作社案例分析范文第1篇

關鍵詞：異質性；合作社；內源型資本供給；約束

中圖分類號：F276.2文獻標識碼：A文章編號:1001-6260(2008)04-0036-07

一、引 言

農民專業合作社是在農村家庭承包經營基礎上，同類農產品的生產經營者或者同類農業生產經營服務的提供者、利用者，自愿聯合、民主管理的互經濟組織，是現階段農民經濟組織的重要組織形式（張紅宇，2007）。由于外部社會關系和市場經濟環境的變遷，合作社經過多年的發展在資本構成上表現出了不同類型的組織形態，傳統意義上的合作社在逐步向強調利潤和具有資本化、股份化甚至是公司化趨向的新型合作社轉變和演化（郭富青，2007）。而具有資本化色彩的新型合作社目前正已經轉變成為發達地區農民專業合作組織的主流形式，尤其是以浙江省為代表的東部沿海經濟發達地區的農民專業合作社，從一開始就呈現出明顯的資本化和股份化色彩。從合作社的形成和組建過程來看，經濟發達地區絕大多數農民專業合作社都是生產大戶、運銷大戶等少數“帶頭人”在獲利機會的驅使下的誘致性制度變遷的結果。其在合作社所有權安排上呈現出一些鮮明共性：產權的資本化態勢明顯，少數大的出資者與多數小的出資者并存；少數帶頭人組成合作社的理事會，并且掌握著合作社的發展戰略、定價機制和收益分配等事務的決策權（林堅 等，2007）。即合作社的產權安排有了顯著的分層性、分群性，成員之間呈現出明顯的分化和異質性。

合作社作為一種經濟性質的組織，有效籌措資金是其能夠存在、延續和發展的前提和基礎，社內資金結構、資金規模等都將直接影響到合作社業務范圍、民主制度形成及合作社抗御風險能力的強弱等。經典的合作社理論也認為，合作社的重要功能之一是能夠緩和市場競爭帶來的副作用,在一定程度上起到籌措資金、克服資本壁壘和分散資本運營風險及提高農民組織化程度的作用。如歐美專業合作社通過引入現代企業因素，發展股份合作制就是這一功能和目的的重要體現。作為合作社一般規則，合作社資本供給主要有兩種類型：內源型資本供給與外源型資本供給（于華江 等，2006）。內源型資本供給即為合作社社員自我籌資，包括股權籌資、公積金提取等；外源型資本供給是指以合作社債務形式出現的外部籌資或國家的財稅支持等。若從資本籌措方式和供給的可持續性來說，在經濟發達地區，作為內源型資本供給的自有資本應該是合作社最主要的資金來源,也是合作社運行和發展的根基（趙泉民 等，2006）。在目前中國的合作機制和合作環境發育還不完善的情況下，作為滿足合作社資本需求基礎的內源型資本供給是否存在約束？如果存在，對于經濟發達地區的合作社來說如何通過內源型資本供給來克服資本壁壘？社員的資本供給意愿如何？這對合作社產權安排產生怎樣的影響？本文將基于浙江豐翼西蘭花專業合作社的典型案例和實證分析，考察異質性合作社內部籌資行為及合作社社員資本供給的意愿和態度，探討影響和阻礙合作社社員進行持續資本供給的原因，剖析可能的股權演進均衡，并提出一些理性思考。

二、典型案例：合作社異質性及其面臨的內源型資本約束

（一）豐翼合作社簡介及其異質性的表現

豐翼合作社位于浙江臨海L村，是于2000年由7名核心社員發起而成立的專業從事西蘭花生產、儲藏及加工并采取股份經營的資本主導型的合作社。2000年4月，豐翼合作社在工商行政管理局參照股份合作企業進行注冊登記，注冊資金為6.2萬元，固定資產21.6萬元。合作社成立時是按社員生產經營能力和認購意愿確定社員的認購股份,每股金額為500元，單個核心社員最多擁有合作社股份達到23％，所有加入合作社的普通社員都必須認購一定份額股權。在合作社成立之初共擁有普通社員164戶，目前擁有普通社員153戶，固定資產近30.1萬元。

在合作社組建時，合作社的核心社員和普通社員之間就顯示出了資源稟賦上的異質性，這種異質性體現了初始性。主要表現為：（1）初始股份資本供給份額的異質性。發起組建合作社的7名核心社員在合作社成立之初共占合作社初始股權的67.6％，普通社員只占32.4％，且股權分散。（2）人力和社會資本的異質性。在7名核心社員之中，有5人是擅長農產品營銷的運銷大戶或種植大戶,2人是經營管理人才。并且這7人大都屬于農村社區的經濟或政治精英，具有良好的社會資源（威望或社會關系網絡等）。還需要強調的是，7位核心社員都曾有過艱苦創業或進修學習的經歷，并且都有做一番事業的勃勃雄心。而對于普通社員來說，由于西蘭花種植規模較小或初始股份較少，其沒有動力也沒有能力對人力和社會資本進行投資，因此人力資源和社會資源相對稀缺。

隨著合作社業務展開，合作社內部核心社員與普通社員之間分化更加明顯，除了不同類型社員之間所具有的初始異質性之外，由合作社運行和經營管理所帶來的異質性將會顯現。主要表現為：（1）股權份額重新調整導致核心社員資本權力進一步擴大。2003年豐翼合作社進行了股權的重新認購和分配，由于有部分合作社社員退出等原因致使核心社員的股權份額進一步擴大為78％，普通社員股權份額減少至22％。（2）不同類型社員對合作社控制程度上的差異。核心社員逐漸轉變成合作社日常運行的人格化代表，并具有主導的決策權和剩余索取權，普通社員則被邊緣化，在決策上只起到從屬或參與作用；合作社的盈余是在提取少量的“三金”（風險金、公積金和公益金分別按盈余5％、6％和3％計算）之外按照認購股份和交易額相結合的方式分配，但按交易額返還盈余額度比較低，其比例遠遜于按股分紅的比例。

（二）合作社不同類型社員初始資本供給的原因

豐翼合作社的核心社員和普通社員之間既是同業者又是利益相關者，核心社員和普通社員組建或進入合作社的目的在于借助合作社促進個人業務發展的同時，通過技術、市場和組織管理才能等資源的分享使其他參與者也獲得好處（林堅 等，2007）。就其對初始資本供給的原因和認識來說，核心社員和普通社員既有相同的一面又有不同的一面。筆者隨機訪談了81位豐翼合作社的普通社員[注：對于81位合作社普通社員，作者特意選取了從合作社組建起到目前就一直是合作社組織成員的社員。這樣做的好處就是普通社員對合作社運行有比較深刻的理解，并且有利于在同一時點上對原因進行比較分析。]，普通社員進行初始資本供給的原因和認識可以主要歸結為以下幾類，如表1所示。

從普通社員層面對其初始資本供給的原因和認識分析，核心社員的“強制性”要求并不是普通社員進行初始資本供給的重要原因，僅有13.6％的普通社員表示是由于核心社員的“強制性”要求而不得不進行股份認購；有56.8％和48.1％的普通社員參與合作并進行初始資本供給是為了克服或規避可能面臨的資本、技術或其他壁壘；88.9％的普通社員入股合作社是期望獲得合作收益；基于對核心社員的了解和信任，70.4％的普通社員認為核心社員有足夠的知識、能力可以規避或減少資本運營風險，因此可以較為放心地提供初始資本進行股份認購。

從核心社員層面看，核心社員供給初始資本組建合作社是為了獲得穩定的原材料來源，克服可能面臨的資本約束，謀取合作收益及實現核心社員其他資源（人力資源和社會資源）所帶來的收益等。

（三）合作社面臨的內源型資本約束及其原因

豐翼合作社作為一種從事農產品銷售和加工的企業組織形式，其在發展過程中對資本供給的需求必不可少，而且會逐步增加。由于國家對其財稅支持較少且具有特殊性，更兼之合作社成立時間較短、規模較小，合作社信用機制還沒完全建立，這就使得豐翼合作社從政府和正規、非正規金融機構獲取外源型資本的可能性大為降低（雖然以核心社員而非合作社名義借款或擔保借款相對容易，豐翼合作社曾經作了兩次類似嘗試，但在法律上核心社員要承擔相應債務或擔保風險，因此核心社員極不情愿）。這樣，外源型融資渠道的堵塞就不得不使合作社主要通過內源型資本供給方式來解決資金問題，但合作社通過債權或股權而進行的內源型籌資也會面臨著各種問題。

1.合作社面臨的內源型資本供給約束

根據筆者對豐翼合作社的調查和訪談得知，從組建以來短短的7年時間，豐翼合作社的運行發展遭受到了數次不同程度的資本約束。如在2002年，合作社為了更新辦公設備和器具并搬遷合作社辦公地點需籌措資金5.1萬元但最終失敗，目前辦公條件和地點還維持原貌；2003年3月，合作社計劃擴大業務范圍，準備購置一套西蘭花冷藏設備，通過動員普通社員入股認購一定股權的方式籌資最后也以失敗告終；2003年11月，合作社準備把經營范圍從生產、儲藏領域擴展到深加工領域需籌措資金8.7萬元，擬通過采取投資股金形成債權的方式融資也沒有成功。2004年，合作社為擴大業務范圍需籌集資金10.6萬元，通過按入股資金比例和按社員數量相結合的追加股權的方式籌措資金沒有成功，最終以按投資股金形成債權的方式只籌資6.7萬元，導致擴大合作社業務范圍的計劃擱淺；2006年，合作社再度提出了擴大業務范圍和規模的計劃需籌資11萬元，有了上次籌資失敗的教訓，這次集資是以債權方式籌資但最終還是沒有成功，使計劃再次擱淺。

2.合作社面臨的資本供給約束的原因

對于筆者隨機訪談的81位合作社普通社員，筆者發現普通社員對合作社進行資本供給的意愿并不強烈，有67位社員不愿意或暫時不愿意對合作社進行投資，占到了樣本社員總數的82.7％，這也驗證了合作社屢次內部集資失敗的合理性。通過歸納、總結和比較，從合作社普通社員的層面分析，可以把豐翼合作社出現的內源型資本供給約束的原因劃歸為以下幾類，如表2所示。

從合作社普通社員層面分析，資金約束和普通社員試圖規避資本經營風險已經不是社員缺乏資本供給動力的重要原因，這兩個因素只占到普通社員不進行資本供給原因的9％和17.9％，這可能與合作社的籌資分攤額度較小以及當地社員經營風險意識不強有關，這也或許對經濟發達地區的合作社具有較普遍意義；除此之外，認為入股合作社收益感知不明顯以及對資本收益權未來分配的擔心造成的資本供給約束的原因分別為76.1％和71.9％，認為合作社沒有必要擴大規模和業務范圍及業務、項目選擇沒有決策權而影響合作社社員資本供給積極性的原因分別為47.8％和56.7％，資金籌措方式和用途不滿意造成資本供給約束的原因為55.2%，還有的社員直截了當地提出合作社是核心社員的，自己沒必要操心和關心合作社的籌資問題，這一原因占到了64.2％。

從對核心社員的訪談中筆者發現，與合作社部分普通社員的看法有所不同，核心社員一致認為合作社必須擴大規模和業務范圍來增強合作社參與競爭的能力；由于合作社可能遭受的資本約束抑或為了克服、減少普通社員的機會主義行為，核心社員期望普通社員對合作社進行資本供給。當被問及更愿意采用哪種方式籌資時，核心社員表示更愿意采用股權或股權與債權相結合的方式進行融資而不是單獨地使用債權方式融資，但同時核心社員又表示不愿意放棄甚至稀釋其對合作社的控制權和主導權。

三、對內源型資本供給約束的思考――基于合作程度的分析視角

、基于對經濟發達地區合作社的現實考察可以看到，合作社從發起、組建到運行、發展必然是在不同類型社員之間動態尋求合作關系均衡的過程。普通社員進入合作社是為了尋求一定的利益，規避市場風險和自然風險，但不同類型社員之間據以合作的、并維持所有權的形式是不同的，社員之間的合作程度是有區別的，它是一個動態演進和變化的過程。從合作程度視角分析，合作社內部合作關系必然也要經歷著具有不同合作特征的兩個截然不同的階段，即合作關系形成時的初始合作（合作嘗試）階段和合作關系的持續深化（合作績效反饋）階段，而兩個階段所必須的能夠維系和保障合作的條件卻各不相同，由初始合作階段向合作的持續深化階段轉化必然也要求合作條件發生相應轉變。如圖1所示。

從資本供給的視角分析，合作社從組建之初的初始股權融資和股權認購到后來合作社擬通過追加股權或形成債權方式融資，這本身就意味著合作社內部不同類型社員合作程度的持續深化，而合作社社員持續性的資本供給則是合作程度深化的最重要表現，它決定了不同類型社員之間的后續合作狀態，同時這種持續深化的合作關系就會要求建立初始合作時賴以存在的條件發生較大或根本性的變化。當轉化條件不具備時，合作社社員可能會僅僅保持原有的合作程度或直接退出合作社。

（一）初始合作的基礎性條件

在合作社不同類型社員的初始合作階段即合作社社員通過初始認股方式入股、參加合作社時，不同類型社員對合作關系正處在嘗試和試錯階段，此時的合作關系是建立在不同類型社員之間所形成的固有的身份特征認同、資源稟賦互補、基本目的相近等主要特征基礎之上的，即使在合作關系建立之初，合作社成員之間就有了初始的異質性，由于此時僅是合作社社員的嘗試性合作，其對合作過程并不了解并限于自身稟賦，因此這些特征仍然能夠保證不同類型社員之間合作關系建立的激勵相容機制存在。

1.身份特征認同。合作社的初始組建大都是基于地緣或親緣關系，合作社成員之間雖然有明顯的異質性，但畢竟同時還具有類似的文化背景和穩定的社會關系網絡，這有利于合作社成員之間信任和合作關系的建立及形成，這種由身份認同形成的信任和合作關系在普通社員的初始資本供給和嘗試性合作時能夠降低資本的識別和供給風險，增強合作社社員的資本供給意愿。基于對浙江臨海豐翼合作社的典型考察可知，70.4％的普通社員基于熟悉、了解和信任核心社員并認為可以較為放心地提供初始資本進行股份認購。這本身就能夠在某種程度上說明由身份認同所帶來的信任能夠強化合作社社員的資本供給行為。但由身份認同所帶來的信任及合作卻未必是穩定的，易受到成員之間異質化和差異性的沖擊。

2.資源稟賦互補。合作社不同類型成員之間擁有的資源是否具有互補性對合作關系的達成和建立意義重大，核心社員的大額資本和企業家才能等特有資源同合作社社員的小額資本、土地和勞動力等可以進行很好的匹配，并且在合作關系建立初期兩者都具有比較強烈的資本、技術等方面的合作需求來克服其相應面臨的壁壘，提高單類社員在面臨市場時自身所無法規避的市場弱勢地位。從對豐翼合作社的案例分析，56.8％和48.1％的普通社員是由于缺少資金、技術或其他資源而進行合作；對于核心社員來說，其供給初始資本則是為了獲取穩定的原材料供應，規避面臨的資本約束等。

3.基本目的相近。雖然核心社員和普通社員之間資源稟賦的差異必然導致其參與合作目的的差異，但期望提高合作收益則無疑是核心社員和普通社員共同的利益訴求，基本目的相近可以使不同類型的社員找到利益契合點和實現合作的潛在可能性，同時也可以實現由其他資源所帶來的對不同類型社員的附加收益。這時，資本初始供給則在社員合作中起到重要的連接作用。這一點從本文對豐翼合作社的案例分析中也可看出。

（二）持續和深化合作的保障性條件

伴隨著合作社內部人控制的增強及合作社內部不同類型社員的進一步分化，當合作社的發展遭受到一定程度的資本約束而需要不同類型社員之間的合作關系持續深化時，初始合作的條件基礎已經不能維系和滿足合作社內部不同類型社員之間的持續和深化合作。普通社員鑒于合作過程和合作績效反饋并基于自身“遞增理性”感受，采取的不是積極合作而是消極或規避合作，這本身就有其合理性。通過典型案例分析可知，合作績效評價與預期、合作社的權力制衡、價值觀念及對資金籌措和使用方式的態度等將影響到不同類型社員之間合作關系和合作程度的持續深化。

1.績效評價和績效預期。理想的合作績效既是合作的結果，也是合作關系能否持續下去的關鍵，其能夠對合作社社員的經濟行為形成強大的約束力和凝聚力，增大不合作或停滯合作的機會成本，強化其深化合作的意愿，甚至可以弱化其他因素（權力分配、價值觀念等）所帶來的持續深化合作的障礙。普通社員對合作績效的態度既包括對原有合作績效的評價還包括對未來合作績效的預期，由于部分普通社員在項目選擇、資金融通等方面信息和能力的缺失，在一定程度上就會使其把對未來績效的預期建立在對原有的合作績效認識的基礎之上，產生思維上的“路徑依賴”。浙江豐翼合作社的典型案例也證明了不理想的合作績效（具體表現為普通社員對入股合作社不明顯的收益感知及對資本收益權未來分配的擔心）是阻礙普通社員進行內源型資本供給的根本原因。[JP+1]

2.權力制衡。在普通社員入股合作社合作績效不明顯的前提下，合作社內部異質性成員之間的合作關系能否深化的一個重要的制度設計就是合作社內部權力配置中的制衡機制是否健全。對于東部經濟發達地區的合作社來說，隨著部分普通社員資本財富實力的增強，資本供給分攤額度所造成的資金約束已不是限制其資本供給的重要原因，這就意味著在合作關系剛確立時異質性成員之間所構建的權力分配機制在某種程度上已經部分失去其存在的基礎，部分普通社員會逐步要求增強其決策性權力、控制性權力和收益性權力甚至是資本性權力，這必然要求改變核心社員在合作社中相應的特殊地位。而此時核心社員又不愿意放棄抑或稀釋其對合作社的控制權和主導權，這就可能使得具有較強財富實力的社員消極、規避合作甚至中止合作（現實中也曾經有部分社員因此而退出合作社）。在豐翼合作社普通社員樣本中，64.2％的社員認為合作社是核心社員的，自己沒必要操心和關心合作社的籌資問題，有71.9％的社員因為對項目和業務選擇沒有決策權而不愿予以資本供給，這些都可以從側面反映合作社權力失衡也是阻礙普通社員進行資本供給的重要原因。

3.價值觀念。從異質性社員之間的信任與合作來說，相似或相近的價值觀念更有利于促使社員之間合作的展開和深化，價值觀念的太大差異必然會導致一系列的分歧，致使合作行為和合作關系的中止、停滯。通過對豐翼合作社案例的分析可以看到，核心社員進修、學習和創業經歷及其對市場競爭的認識使其在對合作社如何發展及在合作社的發展目標定位上與普通社員之間具有顯著差異，核心社員更傾向于通過擴大合作社的業務范圍和規模來積極參與市場競爭，而56.7％的普通社員卻否認了有擴大合作社規模和業務范圍的必要性，這種價值觀念的差異必然會影響到普通社員的資本供給意愿和行為。當然，這種由價值觀念而引發的資本供給約束從短期看是穩定的，從長期看則未必穩定。

4.資金籌措方式和用途。合作關系之所以能夠持續深化，除了上面三個方面的條件外，還包括了合作社的資金籌措方式和資金使用方向。從對浙江臨海豐翼合作社的案例分析看，在采用股權融資方式還是債權融資方式的選擇上，為分化和規避市場風險，核心社員更愿意采用股權或股權與債權相結合的方式進行融資而不是單獨地使用債權方式融資，但同時又不愿意稀釋對合作社的控制權。與之相反，部分普通社員則基于合作績效和融資風險認識更傾向于采取債權方式融資，核心社員與普通社員之間在融資方式選擇上的差異也是造成部分社員資本供給約束的重要原因。此外，由于普通社員無法完全了解和把握資金的使用方式及用途等，還可能導致普通社員在進行資本供給時面臨“心理風險”，甚至產生對合作社在資金使用上的不信任，這進而影響到合作社社員資本供給的行為及意愿。

四、結論與思考

農民專業合作社是不同要素所有者為了共同的利益而結成的契約組織，成員之間在資源稟賦上的差異形成了核心社員和普通社員之間的初始異質性，伴隨著合作社的運行和業務展開，這種初始異質性將會使不同類型社員進一步分化，其異質性也會得到進一步的強化。初始的異質性或許使不同類型社員之間初始合作的激勵相容機制的存在，從而保證普通社員進行初始的資本供給，但強化后的異質性及普通社員基于合作績效的反饋則可能會使原先保障初始合作的激勵相容條件喪失其存在前提，導致普通社員進一步的資本供給出現障礙而造成合作社資本約束。根據典型案例分析和理論抽象，社員的資本供給約束形態又可分為相對剛性約束和柔性約束，筆者認為在短期內克服柔性供給約束是目前合作社規避內源型資本融資的可能途徑。

類似豐翼合作社所面臨的內源型資本供給約束困境的案例在經濟發達地區異質性合作社中決不僅是個案，甚至可以說是異質性合作社內部資本供給的某種典型。這就不得不讓我們思考異質性合作社的功能定位、不同類型社員間的關系界定及入股社員的合作績效等問題，因為這些將從根本上影響著社員的持續資本供給和深化合作的行為及意愿。而基于現實考察的核心社員不愿意放棄甚至是拒絕稀釋對合作社控制權的行為，在合作績效不明顯的情況下將會使得普通社員采取消極合作甚至是中止合作策略，這似乎是異質性合作社難以避免的瓶頸。當然，普通社員對合作社控制權的強化還需要具有充分退出權的普通社員與核心社員的長期博弈來實現。

參考文獻：

郭富青. 2007. 西方國家合作社公司化趨向與我國農民專業合作社法的回應［J］. 農業經濟問題( 6).

林堅,黃勝忠.2007. 成員異質性與農民專業合作社的所有權分析［J］. 農業經濟問題(10).

于華江,魏瑋,于志娜. 2006. 試論農民合作經濟組織資金短缺的解決途徑［J］. 中國農村經濟( 6).

張紅宇. 2007. 對新時期農民組織化幾個問題的思考［J］. 農業經濟問題 (3).

趙泉民,忻平. 2006. 資金構成與合作社的異化：基于20世紀三四十年代中國鄉村社會變遷的考察［J］. 華東師范大學學報 (3).

Study of Constraints on Endogenous Capital Supply

in Heterogeneous Cooperatives：Based on Linhai Fengyi Cooperative

in Zhejiang Province

CUI Baoyu1 LI Xiaoming2

（1.College of Management, Zhejiang University, Hangzhou 310029;

2.College of Management Sciences, Anhui Agricultural University, Hefei 310026）[JZ）]

農民專業合作社案例分析范文第2篇

【關鍵詞】土地入股公司 土地股份合作社 合作農場 合作機制 穩定性

一、引言

人地矛盾突出一直是我國農業發展道路上的一塊絆腳石，在解決這一問題的過程中，各地各部門做出了種種努力，其中，將農民手中的土地經營權作為股權進行農地合作經營成為了解決辦法之一。上世紀80年代中期，農業部曾經選擇廣東南海作為土地股份合作的試點，90年代后，廣東省、福建省等多地開始推廣這一制度安排（錢忠好、曲福田，2006）。江蘇省的土地股份合作社探索之路始于21世紀初，由于沒有同意的法律和政策規范，土地股份合作社組建方式、運行機制等各不相同。2009年底，江蘇省運行比較規范的“五有”土地股份合作社共有1130家（孫中華等，2010年）。

二、理論假說

土地股份合作經營模式背后理論研究可從三方面展開：第一，制度變遷理論；第二，交易費用理論；第三，產權理論。

第一，制度變遷理論：農村土地股份合作制制度變遷預期收益大于預期成本。

農村土地股份合作制是在集體土地所有制和家庭承包經營制基礎上發展起來的一種新型土地制度。在集體土地所有權主體虛位、權能殘缺和市場化的不充分在此情境下，農村土地股份合作制在鄉村集體和部分農民的推動下被創造出來，并因其預期收益大于預期成本而得以在我國各地農村廣泛推行（肖端，2013年）。

第二，交易費用理論：農村土地股份合作制可以節省交易成本。

股份合作制形式有效降低了單個農戶在尋找交易對象洽談交易訂立合同執行交易監督交易等方面的成本，且規避了交易過程中的各種風險，提高了其談判能力和土地經營收益。也正是如此，在土地流轉意愿強烈的地方各種土地股份合作社得以迅速發展并成長壯大（肖端，2013年）。

第三，產權理論：農村土地股份合作制的改革方向是建立有效的農村土地產權結構。

實施農村土地股份合作制，目的就在于建立更為有效的、更適應土地流轉市場的土地產權結構，改善農村土地承包經營制下的各種產權問題如土地兩權（所有權承包經營權分離）引致主體虛位、集體土地所有權權能殘缺、集體土地市場化不充分等。

三、案例描述及分析

在土地股份合作模式探索過程中，產生了兩個較為具有代表性的合作模式，分別為土地入股公司模式、合作農場模式，本文選取廣東南海土地入股公司、江林合作農場與作為這兩種模式的代表從合作的穩定性對這兩類模式進行研究。

（一）案例描述

第一，廣東南海。由于糧食種植效益低，許多農民已偏離農業，于是南海市政府逐漸將改革思路轉移到產權上來，決定把企業的股份合作制引入到土地的產權制度改革上來，探索以土地承包經營權為中心的股份合作制試點。

其基本做法是將集體資產及土地作價入股，將土地和魚塘按照其農業經營收益或固定土地征用價格作價入股，作價入股后，將全村或全社的土地集中起來，由行政村或經濟社（現村民小組），實施統一規劃、管理和經營。（王康如，2012年）。

第二，江林。東林合作農場是東林村在2010年5月姚灣村民小組完成拆遷之的基礎上建立的合作農場，經營土地面積達120m2。

東林農場以“大承包、小包干”為核心內容。“大承包”是指由村集體與兩名分廠長簽訂承包合同，每人承包40公頃，分廠長包產、包肥、包農藥、包用工，定產量、定獎賠，通過競爭和考核來充分調動農場專業管理人員的積極性，分廠長每月基本工資1200元。“小包干”是指分廠長雇傭20名農場專業管理人員進行農業生產，水稻管理費用為每年每公頃3000元，小麥管理費用為每年每公頃2250元，農場專業管理人T根絕各自能力來認定包干面積。（張云華、郭鋮，2013年）。

（二）案例分析

南海區最初土地入股后，經濟發達地區主要以出租土地和廠房為主，經濟欠發達地區以土地投保收入為主，這樣會導致農用地的大量減少和誘發農民的短期行為。在利潤分配方面，南海還規定，在利潤中先扣除行政開支與干部報酬后再按股分紅，這種分配制度，把股份合作公司當作行政開支與干部報酬的“小金庫”，嚴重侵犯了股東的利益。

太倉市東林村合作農場是由該村集體經濟組織發起，農民參股實現合作經營，是一新型合作經濟組織形式，其從一個側面反映了制度的創新，具有一定代表性。從生成機制來看，合作農場屬于政府推動與村干部組織的一項外生性制度變遷，村集體經濟組織實體化為農地經營主體，體現了以市場為基礎國家適度規制的法治化生產要素配置機制，發揮了 “政社一體、多組織合一”的制度優勢。

四、結論與討論

在劃定耕地紅線后，農地非農化行為已被禁止，以江蘇省東林合作農場為代表的土地股份合作經營模式卻由于收益分配機制靈活，效益高而備受推崇。

鑒于內股外租型土地股份合作社影響對入股農民利益的影響，農村土地股份合作制發展方向應是組建自主經營型土地股份合作社。這種類型采用以合作制為主導的產權結構形式，主要體現勞動的權利。集體經濟弱小時，采用漸進式的發展，在土地股份合作制發展初期選擇內股外租型或參股型，當集體經濟發展壯大到一定程度，就應當選擇自主經營型。

參考文獻：

農民專業合作社案例分析范文第3篇

移民搬遷安置后，如何實現“穩得住、逐步能致富”成為安置地各級黨委政府最關心的一件大事，也是移民部門工作和奮斗的目標。2010年4月13日至15日，四川省扶貧和移民工作局組織全省12個安置市的76名三峽移民及20多名瀑電等其他水庫移民，舉辦了“三峽移民致富帶頭人培訓”。為了使培訓更具有針對性，取得更好的效果，省扶貧和移民工作局對培訓作了精心安排。針對培訓對象都是各地推舉的移民代表，政治覺悟高，支持和理解政府的工作，創業發展有一定基礎，在廣大移民群眾中有較高的威望，代表中有14名黨員，16人擔任村社干部，4人是人大代表和政協委員，學員整體素質較高的特征，結合當前農村經濟發展趨勢和移民生產發展現狀，省扶貧和移民工作局特意將培訓地點安排在成都平原經濟圈、國家級生態和農村信息化建設示范縣——市縣。培訓內容以學習現代農業知識、農民專業合作社知識、如何建立農民專業合作社，帶動更多移民發展等內容為主題。培訓方式上采取專家課堂授課、實地參觀考察、現場提問解答、會議座談討論、學員心得交流來進行。由于培訓切入點好、針對性強、主題突出、內容豐富、準各充分、安排得當，所有學員都感到受益非淺、收獲巨大。

一是解放了思想，更新了觀念。考慮到學員置是移民致富帶頭人，但對當前農業發展缺乏宏觀了解，理論知識欠缺已成為發展瓶頸的實際，培訓專門邀請了經驗豐富的農業專家給大家講授現代農業知識，包括現代農業的概念，為什么要發展現代農業，現代農業的內涵和基本特征、支撐要素、產業體系、主要模式，以及如何發展現代農業，移民朋友如何成為發展現代農業的生力軍等知識和當前農業發展的熱點問題。聽了專家的授課，所有學員感觸深刻。剛當選為全國“五一”勞動模范的縣三峽移民卿和感慨道：“通過學習，我知道了什么是現代農業，雖然現在發展有了一定的基礎，也有了一定的規模，但離現代農業的要求還有較大差距，學習后知道了今后朝哪方面更加努力”。射洪縣大禹鎮流轉千畝土地發展生態果藥園的三峽移民魏彬也深有感觸地說：“我在西南農業大學讀書幾年，深感知識的重要性。這次我又學到了不少東西，特別是對現代農業有了新的認識，為我今后的發展指明了方向”。學員們普遍感到，通過學習，思想進一步得到了解放，觀念得到了更新，只有改變過去的傳統理念，不斷創新思維，才能求得更新、更大、更快的發展。

二是拓展了視野，開闊了眼界。以致富帶頭人為龍頭―組建農民專業合作社―帶動更多移民和老百姓致富一形成產業的規模化、集約化，這是現代農業發展的必然趨勢和有效的途徑。在培訓中，引導學員更新思想觀念，樹立現展理念的同時，重點對發展現代農業的重要模式——農民專業合作社進行重點輔導，從農民專業合作社法，農民專業合作社章程，財務制度和稅收政策，全國乃至省內農民專業合作社發展情況，到對一些成功的農民專業合作社從創建到發展壯大的歷程進行了認真剖析，使學員既能學到知識，對農民專業合作社的發展有全面的了解，又能通過其型案例分析與自身發展相對照，更深入地掌握創建農民專業合作社有關知識。榮縣優秀政協委員、三峽移民易興友說：“我是去年8月在自己原來的毓祥生態農業開發有限公司基礎上成立的農民專業合作社，許多方面都很不成熟，一直想找機會出來學習。回去后，我會把這次學到的東西用于實踐，建全和完善我們的合作組織”。江油市三峽移民徐應龍說:“地震房屋重建后，我參加了綿陽市移民辦舉辦的廚師培訓，之后我開了一家火鍋店，生意紅火，每個月純利潤3萬多。我正尋思把愿意開餐館的三峽移民組織起來，成立互助協會，搞連銷店，但就是缺乏這方面的知識，這次學習太重要了，我學到了很多，回去后知道該怎么干了”。資陽市先進社區主任、十大優秀黨支部書記、三峽移民謝顯田說道:“這次學習啟發很深，我們簡陽賈家90多個三峽移民土地很少，但我們可以把移民和當地群眾組織起來，大家共同研究，找一個適合自己并能掙錢的項目，按照農民專業合作社的模式來運作，共同闖出一條致富之路”。

三是交流了經驗，增強了信心。為了使學員將學到的理論知識轉化為實踐，將自身學習體會和致富經驗轉化為大家的共同財富，培訓意安排了現場參觀考察和經驗座談交流。參觀考察選擇了五個形式、內容、規模、標準不同的農民專業合作社。其中龍正高端蔬菜園區、“中國泡菜之鄉”基地鴨池村專業合作社、梅灣湖10萬畝水果產業帶、三峽移民卿和牽頭創立的“三峽情水果專業合作社”都是標準化、規模化、集約化程度較高，管理運作較先進的省級農民專業合作示范社。去年8月由陳發述等20戶三峽移民創立的中意蔬菜專業合作社雖然起步晚、規模小，但由于集種、養一體，利用發酵豬糞自流灌溉大棚反季節蔬菜，實現循環經濟生產模式，也很有特色。考察中，學員們認真聽取了合作社創業者的介紹，尤其對合作社的創建、管理、營銷和產品如何參與市場竟爭進行針對性的交流。對卿和、陳發述等三峽移民創立的專業合作社更是產生了濃厚興趣，對他們不等不靠，自力更生，帶領廣大群眾艱苦創業的精神充滿敬意。不少學員都感慨道：卿和帶頭創立的“三峽情水果專業合作社”，惠及三峽、瀑電等移民和當地社員1000多戶，每戶年純收入5000元以上，規模、效益顯著，太了不起了！還有的學員說道：從陳發述的“中意蔬菜專業合作社”低起點、小規模，一切從零開始，就能夠看到當年卿和是如何從小到大發展起來的，只要有信心、有決心，加上這里學到的知識和經驗，相信我們也能做到。在座談中，學員爭先恐后積極發言，暢談學習體會，交流致富經驗。08年全國優秀服退軍人、滬州市優秀村主任、江陽區人大代表、三峽移民鄧銘鋒說：“我們搬遷已經快十年了，這些年來，安置地各級黨委政府和移民干部為我們的發展費盡心血。這次學習無論從內容到形式，都安排得很實在，意義重大，為我們移民今后發展指明了方向。我一定把學到的知識帶回去，組織其它三峽移民和當地社員共謀發展”。安置在的瀑電移民陳朝陽激動地說：“這次培訓就像及時雨，我正在籌備養豬專業合作社，很需要這方面的知識，學了后知道該怎么做了。另外，我還交了許多三峽移民朋友，他們的創業精神令人感動，我一定向他們好好學習，不等不靠，艱苦創業”。富順縣人大代表、三峽移民徐興建說：“這次培訓對我們啟發很大，我們來的許多都是創業有一定基礎的，我自已開有‘榮華布藝超市’也有好幾年了，效益也不錯。但大家都在私下里說，政府把我們稱為‘致富帶頭人’，我們深感心中有愧，自己發展了，還應當幫助別人，才配得上這樣的稱呼。我們一定將這里學到的理念帶回去，幫助其他移民共同發展。”卿和、易興友、魏彬在會上帶頭發起了“爭做政府好幫手，當好致富帶頭人”的倡議，希望每名學員發揚三峽人吃苦耐勞的精神，把學到的新知識、新理念和致富經驗傳授給所有三峽移民，帶領安置區廣大群眾共同發展，以此報達各級移民部門對我們的關愛和支持，并希望會后大家在致富發展上繼續互動，“充分利用致富支援，相互傳遞致富信息，共同謀求致富之路”，為所有安置在四川的三峽移民生產發展、生活富裕作出自己應有的貢獻。

農民專業合作社案例分析范文第4篇

【關鍵詞】農業供應鏈；征信；服務模式

一、緒論

（一）研究背景與意義

當前，我國農村地區有效資金投入嚴重不足，貸款難成為制約農村經濟發展的重要瓶頸，其主要原因是農村經濟主體與信貸產品相匹配的信用資源相對不足。首先表現在顯性信用資源不足，主要特征是缺乏傳統信用模式下所要求的有效抵質押物；其次是農村經濟主體的隱性信用資源未得到有效開發，主要特征是在農村經濟生活中積累的信用行為未被收集整理并轉化為可供利用的信用資源。盡管近年來農產品供應鏈作為農業產業化經營中連接農戶和市場的一種主要組織形式，帶動了小農戶和農村中小企業的發展，同時推動了農業供應鏈金融的發展，部分解決了農村地區融資難問題，但由于當前農村信用體系建設相對滯后及征信服務平臺的不完善而不能得到快速發展。

研究基于農業供應鏈的農村征信服務新模式，將征信服務體系建設延伸到農業產業化鏈條中的各類經濟主體，并通過完善信息采集、優化信息運用，建立科學的信用評價體系，實現對信貸風險識別和控制的創新管理，將有利于改善農村地區信息不對稱問題，減少被鎖定在同一產業鏈條上的信貸風險，提升金融機構支農業務效益，緩解農村地區貸款難題。

（二）相關概念的界定

農業供應鏈是指農產品沿著農資供應、農戶、合作組織、收購加工企業、物流、批發零售商以及消費者之間運動的網狀鏈條。供應鏈金融則是指銀行從整個產業鏈角度出發，開發全方位金融服務，將供應鏈上的相關企業看作一個整體，根據行業特點和產業鏈上各企業之間的交易關系制定金融服務方案，不僅將資金注入到核心企業，而且更有效地注入到供應鏈中處于相對弱勢的上下游配套成員中，對建立農業產業鏈的穩定發展機制具有積極作用。

農業供應鏈的發展與供應鏈金融的發展是密不可分的。在傳統金融機構下，對“三農”的信貸支持始終不能尋求到有效突破，農業供應鏈金融則是在農業鏈供應鏈發展模式逐步得到認可的基礎上，對其提供有力支撐的創新金融模式。

征信服務模式就是一種關于采集、調查、保存、整理、加工、提供企業和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱問題的整體制度框架。

（三）研究內容

本文以農業供應鏈為著力點，立足于農業產業化快速發展推進與農村信貸支持相對弱化矛盾日益突出的實際，對依托于該鏈條之上的農村供應鏈金融與征信服務的相關作用進行研究。本文將詳細分析農村金融服務現狀及創新制約因素，并就農業供應鏈及供應鏈金融這一新模式進行全面分析。并將在此分析的基礎上，從征信服務的角度分析破解相關難題的路徑選擇及作用機理。本文還將就建立一種基于農業供應鏈的農村征信服務模型提出設想。

（四）研究方法

本文理論分析與案例分析相結合，并采用歸納與演繹的分析方法。對于征信服務體系在提升農村金融服務方面的作用首先從理論分析的角度找到答案，特別是就征信服務體系在推動農業供應鏈金融中的作用機理進行了理論分析。在征信服務體系的作用機理方面由于缺乏系統的統計資料，在研究過程中通過采用案例分析的方法加以論證分析。本文對農業供應鏈模式及農村金融服務系統進行了歸納分析，同時結合理論分析與典型案例分析演繹出我們認為最優的基于農業供應鏈的農村征信服務模式。

（五）創新與不足

目前，我國對農村貸款難問題的研究多停留在提升農村金融資源配置效率及農村經濟主體信用建設水平的理論層面，對農村信用建設深入的分析和具體措施相對較少。本文以農村供應產業鏈為研究核心，采用理論分析與案例分析相結合的方法，對農村供應鏈金融與征信服務的相關作用進行研究，提出了基于農業供應鏈的農村征信服務模式。該模式可以實現農業產業鏈上各環節的信用增級，通過逐步規范和改善農村部門產權結構，建立健全農村征信系統，依托征信服務水平的提升，創新農村金融產品和金融服務方式，有效開發農村信貸市場，并以此全面深入推進我國農村信用體系建設，為農業產業化發展奠定基礎。

由于農村征信服務體系尚屬初步建設階段，相關的統計數據也較為匱乏，因此本文未能從更加嚴謹的計量角度對征信服務體系的作用進行分析。另外，關于建立基于農業供應鏈的農村征信服務模式也是我們結合工作經驗以及理論和案例分析提出的設想，尚存些不足之處，需要在今后的實踐中逐步加以修正與完善。

二、農業供應鏈與農村金融服務現狀

（一）農業產業化與農業供應鏈

農業產業化是農村改革的產物，是我國現代農業發展的重要支撐。自上世紀80年代中后期產生以來，迅速發展，顯示出旺盛的生命力和廣泛的適應性。實踐表明，這種組織方式符合我國農業發展的客觀實際，使小規模農戶經營與國內外大市場有效對接，有利于提高農業經濟效益，擴大農業經營規模，提高農業組織化程度，促進農民就業致富增收。資料顯示，截至2012年3月，我國農業產業化組織達到28萬個，帶動農戶1.1億戶，農戶年戶均增收2400多元。

在農業產業化的進程中，農產品從投入到生產、加工、銷售的一系列過程，形成了農業供應鏈。按照農業供應鏈中主要帶動因素的不同，一般分為生產者驅動型、購買者驅動型、中間組織驅動型等。生產者驅動型是由分散的農戶自發組成專業合作社作為產業鏈的核心，幫助農戶進入更大的市場、獲得更高的價格。購買者驅動型是上游企業與農戶、農民專業合作社簽訂農產品購銷合同，協商合理的收購價格，形成穩定的購銷關系。中間組織驅動型是地方政府或相關政府部門、非政府組織，為了推動當地農業產業化的發展，面向農戶、農村企業提供一定的支持和援助政策。

圖一 農業供應鏈運作流程圖

（二）農業供應鏈與供應鏈金融

由于農業生產具有高風險、低收益的天然弱勢，長期以來，我國農村金融都處于服務單一、競爭不足的狀況。在大多數縣級以下農村地區，金融機構單一，市場缺乏競爭，金融服務水平不高，農民金融需求難以得到有效滿足。特別是農村地區普遍存在比較嚴重的資金外流現象，致使大量農村金融資金流向發達地區和城市地區，進一步加劇了農村金融環境的惡化（段偉常，胡挺，2012）。

隨著農業產業化的快速發展和農業供應鏈的不斷完善，農業供應鏈金融開始出現，并逐漸成為銀行業在農村地區業務拓展最為迅速的領域。供應鏈金融是以整個供應鏈為主體來提供金融支持，以供應鏈中的核心企業為中心，通過對該企業的風險捆綁，為核心企業及其上下游企業提供融資服務。供應鏈金融的參與者一般包括商業銀行、擔保公司或者保險公司、核心企業、上下游企業。從整個供應鏈來看，融資需求可能發生在生產過程、加工過程和銷售過程。具體到農業供應鏈中，以農戶為代表的生產商處于弱勢，加工商處于核心企業地位。以“農戶+專業合作社+擔保公司”為模式的農業供應鏈金融的具體流程見圖二。

圖二 “農戶+合作社+擔保公司”模式供應鏈金融流程圖

農業供應鏈金融降低了農戶的融資成本和金融機構的信貸風險，對破解“三農”貸款難的問題具有一定的推動作用。一是降低了金融機構信貸風險。單個農戶面對自然災害等不確定因素，農業生產存在較大的不穩定性，且信息分散，在缺乏有效傳播媒介的情況下對其信用狀況的了解和評價非常困難。但如果對存在于供應鏈中的農戶，有專業合作社和擔保機構承擔連帶擔保責任，有長期合作的核心企業作為支撐，則大大提高了農戶的償債能力和守信意愿，降低了金融機構的經營風險。二是供應鏈具有較強的守信激勵和失信懲戒機制。一個穩定的供應鏈是長期合作的，如果農戶無故不償還貸款，就可能被合作社的其他成員驅逐；如果一個合作社信用狀況不佳，就可能失去核心企業的訂單，不能持續經營。因此，為了維護整個供應鏈的穩定，農戶和專業合作社有較強的恪守信用的動力，，保證銀行貸款按時償還，供應鏈模式下有利于形成守信激勵和失信懲戒機制。

（三）發展農業供應鏈金融的現實約束

在實踐中，隨著業務的發展，農業供應鏈金融中的信用問題日益突出，制約了供應鏈金融在農村地區的廣泛推廣，主要表現在以下方面：

一是農戶存在失信違約風險。由于農產品具有較強的趨同性，農戶面臨的市場約束力較弱，與金融機構間信息不對稱問題較突出，一旦存在合同設計不合理、利益分配不均衡等問題，農戶就可能單方面違約，退出供應鏈，通過其他途徑自行將產品投放市場，銀行信貸風險就會增大。

二是存在系統性信用風險。供應鏈金融的本質就是以核心企業的信用替代分散農戶的信用，以核心企業的良好信用和經濟實力為農戶提供擔保，通常會將核心企業的信用放大，使信貸風險向核心企業集中，一旦核心企業出現問題，會帶動整個供應鏈產生系統性風險，對銀行信貸資金產生嚴重的不利影響。

三是農村信用中介服務機構發展很不完善。信用擔保、評價、保險等機構在農業供應鏈金融中發揮著重要作用，如擔保機構承擔了主要的保證職責，雖然與農戶簽訂了抵押協議，但是擔保公司對農戶的風險監控和防范難度大、成本高，農產品的變現價值不穩定，因此擔保公司面臨較大的信用風險敞口，在一定程度上制約了擔保公司的積極性，農業保險公司也面臨同樣的問題。另外，獨立的外部信用評價機構在農村地區的業務開展仍為空白。

基于上述問題，我們提出了基于農業供應鏈的農村征信服務發展模式。

三、農村征信服務在農業供應鏈金融中的作用分析

在制約農村金融創新和發展的諸多因素中，征信服務是一項重要的基礎性因素。農村地區征信服務不足將直接導致農村可供利用的信用資源匱乏，銀農、銀企間信息不對稱，造成農村信貸投放總量不足，結構與實體經濟發展需求不匹配，并影響農村金融產品創新的進程。農業供應鏈的產生改變了傳統經營方式下農村經濟主體間的孤立狀態。農戶、專業合作社、小微企業、龍頭企業、專業市場間存在著密切的物流、資金流、權益流、信息流關系，形成“風險共擔，利益共享”機制。因此，金融機構在對供應鏈條上各主體進行考量時，充分考慮到鏈條內各主體間的聯系，大力創新農業產業化金融產品。而發展基于農業供應鏈的征信服務模式，挖掘和重組鏈條內部的信用資源，必將有利于擴大農村金融供給。

（一）作用機理

征信服務包括信息采集、信用評價、信用增進、守信激勵與失信懲戒等在內的一整套信用管理方法，能夠服務于農業供應鏈條的各個節點和流程，發揮信用發現的作用。

1.信息采集機制

基于供應鏈的農村征信服務不僅采集龍頭企業的信用信息，而且要采集種養大戶、普通農戶、專業合作社、農村中小企業、生產基地、專業市場等各個節點的基本信息和特色信息；不僅采集供應鏈條各個節點的信息，而且要采集其聯結機制即契約關系、契約規模、契約穩定性等方面的信息。充足的信息儲備為金融機構擴大承貸主體范圍提供了可能。由于緩解了信息不對稱，農業信貸由傳統的支持產業化龍頭企業和少數優質農戶這“兩級”，擴展到支持包括處于產業鏈條中的普通農戶、專業合作社、核心企業上下游中小企業的各類主體和各種信用集合體。在訂單農業或者垂直一體化超市供應鏈中，農戶如與龍頭企業、大型超市簽訂購銷協議，說明農戶具有較為良好的信譽和穩定的生產能力，協議信息的采集將為金融機構提供一種甄別機制。專業合作社在產業鏈條中居于“承上啟下”重要地位，但由于良莠不齊和信息不透明，長期以來不被做為銀行信貸投放的主體，所需資金只能通過龍頭企業“統貸統還”以及農戶個體的信用或聯保貸款解決，難以避免資金總量、期限、用途等方面的不匹配，資金滿足率較低。通過建立健全信用檔案，金融機構可以揀選管理規范、財務透明、與核心企業有長期良好關系的專業合作社，給予獨立的貸款支持，不僅可以緩解合作社自身運營和發展方面面臨的資金難題，對整個供應鏈條的穩健發展都會起到有力的支撐作用。

2.信用評價機制

一方面是傳統信用評價方法的延伸。以完善的信息采集為前提，將信用評級（或評分）實施于農業產業化鏈條中的各類經濟主體，特別是目前農業信貸覆蓋面較低的專業合作社和農村中小企業，通過建立科學的信用評價體系，實現信貸主體的拓展，以及對信貸風險識別和控制的創新管理。另一方面是評價方法本身內涵的拓展，即依據生產和利益關系對各類產業化主體的信用狀況進行捆綁。供應鏈融資不僅要考察直接承貸者的能力，而且要從整體上評價供應鏈條的競爭力及風險，為產業鏈量身定做融資產品。如對作為生產者的農戶的信用評價，金融機構不僅要了解農戶自身的經濟實力、經營狀況、履約情況，還要了解其所屬供應鏈的生產組織者（專業合作社）、契約企業（尤其是核心企業）的經濟和信用狀況，以及農戶與生產資料供應商、加工商、龍頭企業之間的契約情況、以實物或者現金形式存在的貿易信貸情況。在此基礎上，對農戶的經營前景和未來收入進行預測，從而科學地做出信貸決策。

3.信用增進機制

傳統的農業貸款模式以農戶的個人信用為載體，存在貸款發放成本高、市場風險大、貸后監控難等弊端。而在農業產業化發展趨勢下，進入供應鏈條的農戶與產業化組織的信用相互捆綁，基于供應鏈的農村征信服務可以從整個產業鏈條的角度出發，通過構建各類內外部增信機制，實現經濟主體承貸能力的顯著提升。一是鏈條內部的聯合增信機制，如組建大聯保體、信用共同體；以核心企業的信用為支撐，構建“農戶+企業”、“農戶+專業合作社+企業”“農戶+企業+專業市場”等多種擔保、反擔保和承貸關系。二是利用供應鏈內部的物流、資金流、權益流實施抵質押擔保機制創新。農村征信服務系統將記錄供應鏈經濟主體間的契約關系和契約規模，內部貿易信貸可以為金融機構發展外部融資提供內源性增信措施。三是發展融資性擔保、農業保險等外部增信機制。由于供應鏈內部購銷關系穩定、市場風險小、信用透明度高，在當前農村地區外部增信資源稀缺的情況下，基于供應鏈金融拓展農業擔保、保險更容易實現。

4.守信激勵與失信懲戒機制

限制農村金融市場運轉效率的主要原因是借款人容易出現違約，既包括借款人客觀上缺乏償付能力，也包括自愿或策略性違約。在完善的農村征信服務體系下，核心企業（或專業合作社）可以動態了解和把握契約農戶的經濟和信用狀況。由于農業供應鏈契約不僅為農戶或生產組織者帶來穩定的收入預期，核心企業還會向農戶提供質高價廉的生產資料和科技、技術服務，農戶參與供應鏈可以獲得可觀的“供應鏈紅利”，這對農戶和生產組織者而言是一種強大的激勵。反之，錢楓林等（2012）通過完全信息靜態博弈分析得出，在供應鏈融資模式中，由于引入了核心企業的反向擔保機制以及合作組織與核心企業長期合作過程中建立的信譽機制，“觸發策略”使合作組織按時償還貸款成為理性選擇。從而與傳統的農業貸款相比，信息對稱條件下的農業供應鏈融資具有更好的貸款甄別、風險降低和償還激勵機制。

（二）征信促進農業供應鏈金融的實證分析：山東煙臺棲霞市蘋果“農超對接”案例

雖然目前基于農業供應鏈的農村征信服務工作僅初具雛形，但從實踐效果看已取得確定性的意義。本文以山東煙臺棲霞市蘋果“農超對接”為例，分析征信服務對支持農業供應鏈金融的作用。

1.農超對接”供應鏈運作模式與發展現狀

棲霞是著名的蘋果生產大市，全市蘋果年產量占全國蘋果總產量的6%。“農超對接”以農民專業合作社和超市為紐帶，農戶通過合作社把蘋果出售給超市或者超市直接向農民專業合作社采購，實現“超市直采、產地直供”。截至2012年10月末，棲霞市果品經銷商、農民專業合作社已與20多家連鎖超市設立蘋果銷售專柜220個，蘋果銷售總量達30萬噸，占棲霞蘋果總產量的20%。

2.供應鏈金融服務新特點

一是農超對接模式下，果農、專業合作社、蘋果倉儲企業由原來的獨立經濟個體變成了捆綁在一起的大集團，金融需求由單兵模式發展到集團模式。二是商業銀行站在產業鏈角度向供應鏈成員提供系統性融資安排，淡化了對單個貸款人的準入控制，有效拓寬了融資邊界。三是由于農超對接模式下的一些貸款品種主要依托交易合約、或者穩定的合作關系，因此金融機構更加重視全面的信用信息，以增強對貸款風險的預測。而龍頭企業或者專業合作社也需要通過更加全面的信息來判斷合作農戶的信用狀況，以便做出科學決策。

3.棲霞市依托產業鏈的農村征信服務發展情況

一方面，廣泛開展面向各類主體的信用檔案建設和信用評定。截至2012年10月末，全市共評定果農信用戶3.5萬戶，信用村335個，涉農信用企業408戶。為全部共計464個農民蘋果專業合作社建立了信用檔案，初步評定信用專業合作社10戶。在上述信用評定的基礎上，并結合農超對接特點，人民銀行依托“農戶+專業合作社+超市”供應鏈采集更加全面的信息，如農戶是否為入股股東、社員合作年限、履約信用等。采集的產業鏈條信用信息共涉及26個主要的大型專業合作社、2200余農戶。

4.產業鏈金融服務情況

近幾年，圍繞蘋果的種植、管理、藏貯、運輸、加工、銷售直至消費終端等環節，棲霞市金融機構共創新設計蘋果合作社貸款、大聯保體貸款、蘋果通寶貸款、蘋果產業集群融資、蘋果倉單質押貸款5類信貸新產品。其中，蘋果專業合作社貸款以及大聯保體貸款主要是依托果農之間的合作關系發放的用于支持果農生產的貸款品種；蘋果通寶貸款、蘋果產業集群融資、蘋果倉單質押貸款三類貸款品種則主要依托收購和存儲環節的關聯關系發放的用于支持收購環節的資金需求。前兩類貸款將生產者進行了聯結，而后三類貸款則主要將收購環節和存儲環節進行了聯結。截至2012年10月末，全市金融機構累計發放上述新型信貸業務29.91億元，有效滿足果農、蘋果合作社的資金需求（見表1）。

5.取得的經濟和社會效益

農超對接服務體系使棲霞蘋果直接進入國內外大型超市，降低了流通成本，確保了蘋果收購和零售價格的穩定，2012年通過農超對接直銷蘋果達30多萬噸，占棲霞蘋果總產量的20%，帶動果農增收3億元。2009年以來，全市銀行業金融機構累放新型蘋果信貸業務29.91億元，有效滿足了果農和加工銷售企業在“農超對接”各個環節的資金需求，初步形成了一條依托產業鏈進行信用建設，信用建設又助力產業鏈金融提升的良性互動路徑。

四、基于農業供應鏈的農村征信服務模式構建

（一）目標和原則

在農業產業化與農業供應鏈相輔相承互助發展的基礎上，加強和完善農村征信服務體系建設顯得尤為緊迫和重要，與當前深入推進農村信用體系建設的大方向完全一致。為確保農業供應鏈健康穩定可持續發展，農村征信服務體系建設應以有效防范供應鏈信用違約風險為前提；以基本消除供應鏈條中信息不對稱為出發點，以建設基于供應鏈條的征信服務信息系統為載體，以強化農業供應鏈合作伙伴信用意識、提升產業鏈組織信用管理水平為抓手，以完善農村信用中介服務體系為手段，以健全農村信用激勵懲戒機制，優化農村信用環境，推動建立完善與農業產業化發展相適應的農村金融信貸服務機制為主要目標。

農村征信服務體系建設根據各地農業產業化發展的不同程度和模式，要堅持“政府主導、部門聯動；因地制宜、源頭著手；廣泛參與、科學規劃；支農惠農、多方受益”的原則，加強部門聯動與協作，調動政府行政主管部門、金融業宏微觀管理部門、涉農金融機構、產業鏈條中有關經濟組織及農戶等有關各方的積極性，建立健全農村經濟主體信用信息歸集、共享和評價體系，以基于農業供應鏈的征信服務平臺系統建設為核心，通過對征信服務產品的廣泛有效應用，提升農村經濟主體的誠信意識和守信能力，推動行政、社會、金融資源與產業鏈經濟主體信用資源的有效對接，促進信用資源與農業供應鏈經濟良性互動水平不斷提高，農村金融機構和產業鏈經濟主體信用投放與承貸能力得到同步提升。

（二）組織架構

農業供應鏈中，農資企業（種源、農機具、農藥肥料供給）、農戶、農民專業合作社、農產品收儲和加工企業、農產品流通貿易公司構成供應鏈運作的主體，其中維系供應鏈正常運轉的核心企業即農業龍頭企業，在農業供應鏈中起決定作用。圍繞供應鏈不同經濟主體的不同需求，建設符合有關經濟主體信貸需求的農村征信服務體系，是一項涉及較廣的系統工程，涉及到基礎的農村金融服務體系建設、信用中介體系建設、征信服務平臺建設，以及激勵懲戒機制建設、信用文化建設等，需要有關政府主管部門、金融監督管理部門和涉農金融機構等加強溝通交流配合共同推進。

圖三 農村征信服務系統組織架構圖

圍繞“龍頭企業+上下游企業+農戶”、“合作經濟組織（專業市場）+農戶”、“信用村+農戶”、“擔保機構+農戶”等不同模式的農業供應鏈組織，將各有關政府部門、金融機構、中介組織均加入農村征信服務體系組織架構中。各地在開展農村信用體系建設過程中均已成立領導小組，依托各地已經建立的農村信用體系建設工作領導小組，充分發揮領導小組職能作用，做好工作規劃，人民銀行作為牽頭部門，充分發揮組織協調作用，推動有關部門各負其責，各司其職。農村征信服務體系建設通過構建以農林牧漁等農業主管部門為管理者，金融管理部門為主要推動方，以農村征信服務平臺（農村信息化服務平臺為輔助）為載體，信用評價中介機構為重要參與方，以信用擔保、信用保險、產權登記機構的積極參與為有效手段，推動涉農金融機構與農業供應鏈各結點主體實現有效對接。

（三）業務流程

一是政策支持。農村信用體系建設工作領導小組制定總體工作規劃，并爭取政府及相關部門的支持。組織開展建設適應當地產業化發展特點的農村征信服務系統，對符合政府政策支持的農業產業鏈項目，將有關政策支持信息采集到征信服務平臺系統。二是廣泛采集信用信息。信息主體涉及供應鏈上所有經濟組織，信息來源包括法院、質監、工商、稅務、財政、農業、供銷合作社、科技等部門。采集標準化合同訂單信息進入征信服務平臺，以此為基礎采集有關經濟主體的信用評價信息。三是開展廣泛全面的信用評價工作。信用評價分三個層次，第一層次是金融機構對企業的內部信用評級及對農戶的信用評定，這是目前涉農機構普遍開展的工作，并已積累了一定經驗。第二層次信用評級機構對企業的外部信用評級及對農戶的信用評分。第三層次的評價需要根據不同供應鏈模式進行。如核心企業上下游企業、農戶或專業合作組織的評價。選取部分規模較大、有一定影響力的核心企業將訂單信息錄入征信服務平臺，作為進行信用評價的基礎。訂單履行完畢后，由核心企業對與其有合同關系的上下游企業、專業合作社及農戶；有一定規模的農民專業合作社對與其有合約關系的農戶履約情況進行評價。對于“信用村+農戶”、“擔保機構+農戶”等模式，也可以金融機構對有合作關系的信用村整體信用狀況進行評價，及由信用村、有關機構對農戶進行評價。四是對產業鏈企業的信用增級，推進農村擔保機構及保險機構參與農村產業鏈條建設。五是信貸業務創新，根據不同形式的產業鏈條業務需求跟進相應的信貸業務創新及信貸支持。對已經完成的供應鏈金融業務，采集信用履約情況進入征信服務平臺系統。

圖四 基于供應鏈的農村征信服務建設流程圖

（四）運行機制

在沒有征信系統約束的情況下，處于農產品供應鏈中的組織或個人的信用選擇行為主要為政府管制、合同約束、企業內控、協會自律、公眾監督等，在缺乏強制約束力的情況下不能完全防范信用違約風險。農村征信服務體系建設將防范和控制的主要機制納入信用規制體系之中，再增加征信平臺建設的硬約束及政府主導的征信文化建設的軟約束。基于農業產業鏈的農村征信服務體系建設是復雜的社會化系統工程，廣泛滲透于農村社會經濟發展的各個領域；就其構成而言，除必要的政府政策支持外，既包含有硬件建設，也有軟件建設。無論是硬件建設、軟件開發，還是政策的制定實施以及信息化環境的打造等，都離不開政府的主導與支持。單獨依靠金融管理部門和金融機構的力量，無法完成信用中介市場的培育和信息的采集工作。為確保農村征信服務體系建設取得成效，需要堅持政府主導，建立多方參與機制，形成工作合力。政府有關部門在推動農村中介信用服務市場發展、完善相關政策制定、推動農村信用文化建設等方面發揮積極作用。人民銀行履行征信管理職責，在政府的指導支持下，承擔牽頭組織、制定規范、系統建設、應用推廣等工作。信用中介服務機構則發揮不可或缺的增信功能，涉農金融機構做為支持農業發展的主力軍，主動發揮聯系涉農經濟主體的作用，向管理部門提供征信服務體系建設業務需求，向涉農經濟組織提供金融產品信息。

五、農村征信服務建設的保障措施

（一）充分發揮政府部門的主導作用

農村征信服務體系建設是系統工程，政府及有關行政管理部門在征信服務體系建設上應充分發揮主導作用，加大政策支持力度，通過合理規劃、規范標準、資金投入、法規制定等手段，加強農業信息資源整合及資源的開發利用，推動建設與農業產業化發展相適應的征信信息服務平臺。根據不同地區的不同發展特點和發展程度，地方政府應制定適合本地區特點的征信服務體系發展政策，探索具有地方特色的發展模式，以推動地區征信服務體系的建設與完善，從而推動農業產業鏈的拓展。積極推動發揮財政資金的引導作用，建立和完善相關激勵機制，鼓勵銀行、保險、擔保等機構加大對農村金融市場的投入，加大對信用等級較高農村經濟主體的扶持力度。

（二）積極構建適合農業供應鏈發展的農村征信服務系統

整合挖掘農村信用資源，多渠道多方式采集農村經濟主體信用信息，加快建立農戶和龍頭企業、上下游企業、信用村、專業合作社電子化信用信息檔案。建立健全涉農金融機構信用信息征集機制和共享機制，協調相關部門按照“共建共享”的原則批量采集信息，拓寬農村經濟主體信用信息采集范圍，將工商、稅務、質檢、社保、環保等部門的農村經濟主體信用信息納入農村征信服務系統。

農業產業鏈征信系統的構建：一是農業產業鏈征信系統以“農業產業鏈生產關系”為紐帶，系統主體為農業產業鏈中的各經濟主體，包括農業企業、農業基地、農民專業合作社、信用村、農戶等；二是系統信息采集更具全面性，涵蓋農村經濟主體的基本信息、經濟信息、銀行信息及非銀行信息；三是信息采集遵照“龍頭企業+基礎（企業）+農戶”、“公司+農戶”、“合作經濟組織（專業市場）+農戶”；“信用村+農戶”；“擔保機構+農戶”等產業鏈條的不同模式，對應地將信息采集到系統的各個信息主體模塊，并逐步實現信息共享。四是依托核心企業或有一定規模的核心企業上下游企業、農民專業合作社，采集合同、訂單信息，并將合同訂單執行情況及對企業、農戶的評價信息采集進入征信服務系統。五是增加征信服務系統的輔助系統建設，如農業政策支持系統、農業供應鏈信息化服務系統、農村產權登記系統等，在具備條件的情況下與征信服務系統進行對接。

（三）不斷完善農村地區聲譽傳播機制設計

不論是銀行信用還是民間信用的履約行為，均對農村經濟主體的信譽產生影響。聲譽依靠社會網絡建立，聲譽的傳播在具有地域特征的農村地區比城市更加具有效率和作用。為促使聲譽信息的有效傳播，要加大對農村地區的信用宣傳教育，做到廣覆蓋，建立長效機制，提高農村地區的整體信用意識，使農村經濟主體充分意識到聲譽的作用，自覺維護自身在信用交易市場上的聲譽。同時要建立長效的聲譽信息公開機制，如將對產業鏈經濟主體信用評價結果納入征信服務平臺，通過信息共享機制促進聲譽得到更廣泛地傳播，提高農業產業鏈組織運作機制的穩定性。通過堅持不懈地開展信用評價工作，為農村地區的聲譽傳播機制創造條件，促進農村地區守信激勵失信懲戒機制的不斷完善。

（四）大力培育農村信用中介服務市場

信用服務業承擔著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風險、促進信用交易方面發揮著重要作用。農業供應鏈參與者眾多、行業和地區跨度大，容易產生供應鏈內生性的混亂和不確定因素。體現在既有產品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害等外部事件的影響，這些不確定因素都會增加供應鏈的信用風險。如果供應鏈上某一成員出現了融資方面的問題，就會迅速蔓延，影響到整個供應鏈。我國尚未建立完善的信用管理體系，供應鏈金融信用如果管理不善，極易引發金融問題。因此，應盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產業的新型中小企業投資機構和信用擔保服務機構，建立供應鏈信貸與農業保險、政策性保險、政策擔保相結合的銀保對接機制，打造商業銀行、保險公司、擔保公司參與的多種形式的農村信用共同體。

（五）推進農村地區征信文化建設

我國農民科技文化綜合水平總體較低，加之金融及征信知識宣傳不能完全覆蓋廣大農村地區，致使相當部分農村經濟組織、農戶對征信體系建設認識不清。農村地區征信文化建設是一項長期的基礎性工作，通過完善農村征信服務軟硬件設施建設，依托“信用鎮、村、戶”創建活動，增強農村經濟主體信用意識，提升信用建設在農村地區的影響力。充分利用新聞媒體、板報、標語等農村群眾喜聞樂見的宣傳方式，多層次、多渠道開展農村征信知識宣傳，將信用建設納入農村精神文明建設范疇。加大對“守信典范”與“失信典型”的宣傳或公示力度。對信用創建活動中產生的信用典型進行大力宣傳與表彰，在農村地區營造誠實守信的良好氛圍。基層政府應制定出本地農村征信文化建設的中長期規劃，定期對農民進行相關知識培訓，增強其對征信文化建設的認識，為拓展農業產業鏈奠定良好的信用文化基礎。

參考文獻：

農民專業合作社案例分析范文第5篇

關鍵詞：訂單農業；期貨訂單；履約率；農民合作組織

中圖分類號：F321　文獻標識碼：A　文章編號：1006－1096(2009)06－0111－04　收稿日期：2009－09－02

一、引言

訂單農業又稱合同農業或契約農業，是指在農業生產經營過程中，農戶按照與企業或中介組織簽訂的合同組織安排生產，企業或中介組織按照合同收購產品的一種農業經營方式。但在實際執行過程中，由于存在信用風險、市場風險和價格風險，訂單農業違約現象時有發生。針對這種情況，不少學者認為科學利用期貨市場是一個較好的選擇。目前，美國是利用期貨期權管理農業市場風險比較成功的國家。美國農場主為了避免糧食價格下跌風險，非常普遍地借助了農產品期貨這一風險管理工具。其中，除一些規模較大的農場主由于其資金實力雄厚、信息來源充足，通常選擇直接進入期貨市場之外，更多的中小農場主都是通過合作社的形式，間接利用期貨市場來規避風險。調查研究顯示，美國農戶對期貨市場的直接利用程度在不斷提高。在我國，受國情以及經濟發展狀況的限制，讓農戶直接參與期貨交易存在較大難度。農民一方面普遍資金匱乏，缺乏基本的期貨知識，另外，分散的生產經營方式使得農戶生產規模與期貨交易所需的合約要求尚有較大差距。同時，由于最能夠代表農民利益的農民合作組織缺失，農戶無法通過這一中介實現對期貨市場的參與。而作為追求自身利潤最大化的企業，也不可能成為帶領農戶利用期貨市場獲得穩定收益的良好中介。近幾年，隨著農民專業合作社的不斷發展、期貨市場對訂單農業促進作用的不斷增強以及受“千村萬戶”市場服務工程的影響，我國不少地區相繼出現了將農產品期貨市場引入農業生產的一批典型。其中，吉林省四平市就是我國開展農產品期貨訂單較早的地區之一。

吉林省四平市是我國的玉米主產區，每年玉米生產量約8萬噸，主要銷往區域內的8個糧庫和一些糧食加工企業，其中四平平東糧庫是區域內規模最大的玉米收購企業，也是較早開展訂單農業的國有糧食收購企業，每年玉米訂單量達5.2萬噸，實際可完成3萬多噸，在大連商品交易所2005年開展“千村萬戶市場服務工程”時被確定為14家試點單位之一。

二、吉林四平玉米期貨訂單案例分析

2006年4月，四平平東糧庫在大商所開展相應工作的基礎上，開始與試點的砬子溝合作社農民簽訂玉米期貨和現貨兩種訂單。通過合作社出糧、企業出資金、糧庫和加工設備的方式共同參與期貨交易。期貨和現貨訂單有關契約規定如下：

1　期貨和現貨訂單的價格和數量。根據玉米期、現貨價格變動趨勢，結合以往傳統訂單玉米的收購價格、收購數量等因素，平東糧庫與合作社的農民按照每噸1200元的價格，簽訂了3千噸的玉米期貨訂單契約。同時，按照每噸1160元的價格，簽訂了1.5千噸的玉米現貨訂單契約。

2　期貨訂單的玉米品種和質量。按照玉米期貨標準，糧庫規定農民交售的糧食為二等黃玉米，在質量上要求玉米的水分不得超過14.5％、雜質不高于1％、不完善粒總量不高于8％、霉變粒不高于2％以及氣味色澤正常；如果交售時質量達不到規定要求，在價格上將給予一定的折扣。

3　期貨訂單的風險和收益。為了最大限度降低農民參與期貨交易的風險，除契約規定農民參與期貨訂單玉米保底價為每噸1200元之外，套期保值盈利雙方五五分成，農民不承擔參與期貨可能的虧損風險，并口頭承諾如果收益較少時，糧庫將把收益的60％分配給農民。

4　現貨訂單“三次結算”方法。現貨訂單契約中對收購價格的承諾具體包括三項：(1)當市場價格低于訂購價格時，按訂購價格收購；(2)當市場價格高于訂購價格時，按市場價格收購；(3)在農民交售玉米后的20天內，如果王米價格上漲，可以憑交售票據進行二次返還價格損失；在二次返還10天內如果玉米價格仍然上漲，憑交售票據和二次返還票據進行三次返還價格損失。

5　期貨交易過程的關鍵程序。在資金調撥、指令單下達和賬單確認等環節上，要求合作社的代表與糧庫代表共同簽字才可進行相關操作。

經過一年的試點試驗，2006年11月份在實際收購玉米時，由于玉米市場收購價上漲到每噸1400元左右，超過了期貨訂單1200元的保底價，農民和合作社出于對期貨訂單收益不確定性的擔憂，沒有把玉米按照期貨訂單的要求與糧庫進行交售，而是選擇現貨訂單的契約形式以市場價向糧庫出售了玉米。本次平東糧庫通過期貨訂單試圖讓農民參與農產品期貨市場的試驗，由于農民的違約未能實現預期的目標。

三、由違約行為引起的經濟學思考

當前農戶參與農產品“訂單+期貨”模式的現實情況，特別是四平平東糧庫與農民合作社共同參與玉米期貨并最終以農民的違約而宣告結束這一現象，引起我們的思考和分析。

(一)從期貨和現貨兩種訂單的成本與收益進行比較分析

期貨合約對交易品種的質量有著嚴格的標準。但對照這些標準發現，期貨交易的玉米與傳統生產的玉米在品種和質量上并沒有太大差別。因此，兩種訂單對玉米生產的成本影響不大。收益方面，期貨訂單來自于兩個方面，一是保底價，二是糧庫通過在期貨市場賣出期貨合約，進行套期保值操作的可能收益；而現貨訂單則來自于實際收購價格以及價格變動的補差返還。例如，2006年平東糧庫在秋季履約時，按照市場價1340元/噸的標準執行合同。當玉米市場價漲至1400元/噸時，與農民進行了“二次”及“三次”結算，共計補給農民81萬元。對農民而言，究竟以什么訂單履約，將面臨一個確定的穩定收益和另一個不確定性的更大可能收益與風險并存的選擇。可以想象，作為農民，只有在準確把握期貨訂單可能收益的情況下，才能做出明確的選擇。由于缺乏相應的監督機制，農民很難得到有關平東糧庫期現套利所獲收益的準確信息。因此，面對這種不確定性收益和風險，農民最終放棄了期貨訂單而選擇了現貨訂單，違約行為由此產生。

(二)從期貨訂單的制度特征進行分析

上述期貨訂單中，以農產品遠期交易合約為基礎的玉米期貨訂單契約，由于制度上的缺陷導致其不穩定性和履約的風險型。

1　“期貨訂單”的非激勵契約。訂單合同僅僅通過價格規定難以對企業和農民同時進行有效的激勵。當市場價高于保護價時，對農民而言是非激勵性的；而當市場價低于保護價時，對企業來說也是非

激勵性的。因此，在期貨訂單實施過程中，無論是糧庫還是農戶，都存在履約問題，只是伴隨價格的高低而不斷交替。牛市當中突出顯示農民履約問題，熊市則表現為企業履約存在風險。“四平”案例中，盡管平東糧庫通過期貨市場進行玉米的期現套利和套期保值功能，可以并實際獲得了較為豐厚的收益，但是，一定程度上這種收益也存在較大的不確定性和風險性。因此，當合同價與市場價發生較大偏離時，契約雙方主體總有一方有較強的違約動機。四平期貨訂單的現實情況正是對上述理論的一次印證。

2　“期貨訂單”的信息不對稱。一般情況下，信息不對稱程度越大，受機會主義行為的驅使，信用市場中產生逆向選擇與道德風險的可能性越大，雙方契約關系內在的風險性也就越大，因而契約越不穩定。由于農民對合同知識缺乏以及農民與企業之間信息的嚴重不對稱，農民無法預知并通過契約來規定可能出現的不確定性的問題；另外，企業也無法通過契約來監督農民的行為，不能防止農民“搭便車”(郭曉鳴等，2006)。因此，不完全契約決定了訂單農業的低效率。“四平”案例中，正是由于平東糧庫在期貨市場上所獲收益以及收益分配結果的不確定性，導致了農民違約的發生。

3　“期貨訂單”的信譽機制不同。按照博弈論的觀點，如果糧庫與農民間的博弈是無限重復的，則雙方的合作可以通過信譽機制實現，從而使公司與農民走出互不合作的“囚徒困境”，進而增強契約的穩定性。只有在農民可能的長期收益現值大于短期收益的情況下，農民才有可能選擇誠實，雙方的合作行為才會出現。這就是無限重復博弈所創造的信譽機制。由于農民偏向于短期、眼前的收益，缺乏長期的經營計劃和收益預期，受市場行情波動所導致的違約行為非常明顯，因而，其信譽程度一般較差。而糧庫(企業)通常都擁有一定的資產且具有較長期的生產計劃，對未來收益均有一定的預期，其守信的行為特征較為明顯，因此，其信譽機制遠遠超過農戶，表現出較強的穩定性。吉林四平期貨訂單是一種短期契約且雙方信譽機制不同，其契約的不穩定性也就在所難免。

(三)從期貨訂單產品專用性和契約對象類型進行分析

產品的專用性主要體現在其自然屬性和市場屬性上。從自然屬性來看，體積越大、理化性質越不穩定的產品，其專用性越強；從市場屬性來看，產品用途越單一、市場需求面越窄，產品生產出來后再尋找其他買主的可能性就越小，其專用性越強。顯然，契約產品的專用性強弱，直接關系到契約的穩定性。專用性使得農民按商品契約規定生產出來的產品如果不按契約出售，短時間內很難找到買主，就可能受到較大的損失。專用性越強，這種損失越大，契約也就越穩定。本期貨訂單中的玉米，無論從自然屬性還是市場屬性，都決定了其較低的專用性。因此，一旦面臨可能存在的更高收益，就有可能造成此類產品契約的不穩定性。此外，從契約對象的類型來看，平東糧庫是同分散的農民之間簽訂的契約，簽約的約束力遠小于公司與公司之間的契約。由于農民的經營規模很小，一旦農戶違約，企業可能因為訴訟成本太高而放棄對農戶的違約行為進行，這實際上相當于降低了農戶的違約成本，那么農民的市場化行為就決定了其機會主義的行為傾向。相反，公司與公司之間的契約由于數量較少且一般擁有一定的資產，雙方不僅可以加強對對方的監督和管理，而且由于訴訟成本較低，均可以在對方違約的情況下通過法律的渠道使問題得以解決。顯然，契約軟約束的存在進一步降低了該期貨訂單契約的穩定性。

四、農產品“訂單+期貨”模式的幾點啟示

平東糧庫玉米生產期、現貨訂單試點活動為我國農民更好利用農產品期貨市場，提供了很好的經驗與啟發，同時也為訂單農業機制的設計與完善提供了思路。

(一)套期保值操作使企業掌握訂單的主動權

糧庫一手憑借訂單掌握糧源，一手憑借期貨套期保值規避經營風險、獲得豐厚收益。平東糧庫正是憑借這種“期貨+訂單”的模式，拿下了市區10家糧庫一半的收購量，創造了100多萬元的利潤。在2006年玉米市場的牛市行情下，糧庫通過“二次結算”機制將8l萬元的差價數額補給農民，使農民分享到了一般訂單農業模式中享受不到的糧庫經營環節的部分利潤。同時，企業由于訂單的保障，降低了采購成本，穩定了糧源，進而穩定了收益，成為糧食收購企業中的龍頭，牢牢掌握了訂單的主動權。

(二)長期穩定的合作關系是期貨訂單成功與否的關鍵因素

在訂單實施過程中，無論是企業還是農戶，都存在履約問題，只是伴隨價格的高低而不斷交替。牛市當中突出顯示農民履約問題，熊市中企業履約存在風險。無論哪方履約發生問題，都顯示農戶與合作組織或企業長期合作機制尚未建立，而這種機制需要在規模經濟的作用下發揮成本與收益效應。只有建立了長期、穩定的合作，通過合作組織使農民在生產的各個環節中受益，農民才能夠為確保更大的收益而不計小利；企業與組織也能夠著眼長遠，謀求穩定的糧源與收益。

(三)提升農民綜合素質迫在眉睫

我國農民綜合素質不高，市場知識還比較缺乏，法律意識更是淡薄。因此，一方面，我們應加強對農民期貨交易知識和技能的培訓，消除農民參與期貨市場在素質水平、意識觀念、資金實力、交易方式等諸多方面的限制因素，改變農民與企業合作過程中的被動和從屬地位；另一方面，還應加強農民市場知識、法律知識的培訓，通過增強法律意識，提高農民內部的約束力，強化防止農民違約的自律作用，從而降低契約執行的成本。