危機管理計劃方案
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危機管理計劃方案范文第1篇
關鍵詞： 兒童免疫預防接種檔案;微機化管理
自1978年兒童預防接種實行計劃免疫以來,兒童預防接種證和接種卡等檔案管理工作一直沿用手工抄寫,免疫程序全部由人工推算,各種接種數據報表手工統計分析,手續繁雜,人為影響較大。雖然在工作中不斷改進，但仍不能避免筆下誤、預約時間推算錯誤、報表數據不準確、流動人口管理難等問題。
兒童接種檔案微機化管理，是疾病控制信息化建設的基礎。通過刷卡自動計算兒童接種疫苗的免疫程序，自動記錄接種信息，各種報表由電腦自動生成，改變手工管理模式，具有操作快捷、信息準確、管理高效、程序符合率高的特點，能提高接種率，降低傳染病的發病率，大大縮短兒童家長接種時的等待時間等，具有極大的經濟效益和社會效益[1]。
1 軟件介紹
基層金苗卡系統的主要功能有：(1)為兒童建卡，對新建和遷入遷出兒童進行管理。兒童的基本情況信息包括出生日期、性別、體重、居住地、出生情況、過敏史，父母的姓名、單位、聯系電話、是否乙肝攜帶等。(2)對兒童進行接種登記管理，對接種疫苗情況記錄。包括接種日期、疫苗名稱、批號、生產廠家、費用、接種者等。(3)生物制品管理：包括疫苗出庫、入庫及庫存的數量、日期、批號、生產單位、規格等信息。(4)轄區人口及行政區劃管理情況。(5)各類報表的生成與統計。(6)各類數據的查詢。
2004年7月我們將沈蘇公司的基層金苗卡系統，在全省率先首次應用到龍口市防疫站、中醫院、龍口二院的預防接種門診，并在實踐中逐步探索、研究怎樣利用計算機的強大功能，更加完善方便快捷地完成兒童接種記錄的所有過程。經過一年的運行，我們在省內率先將微機化管理的工作推廣使用到全市所有的預防接種門診，在全省內率先實現了全市3周歲以內兒童接種個案電子化，免疫預防檔案微機化管理，替代了延用近30年的手工操作，解決了手工時代的各種難題，使我市的計劃免疫管理工作處于國內領先水平。
2 具體做法
2.1 實施微機化管理前的準備工作 (1)任何一項新技術、新工作的開展，都離不開政府的重視和領導支持。所以就這項技術的優越性、可行性、緊迫性與政府部門各級領導、各鎮醫院院長進行了良好的溝通，各級政府給予政策、財政等各方面的支持，使這項工作能順利進行。(2)制訂詳細、可行的方案。我們在全省內，率先對微機化管理在兒童預防接種工作中應用的可行性，進行了大量的調查研究，根據本市的經濟基礎和現有的各預防接種門診的條件，制定了詳細的工作方案，決定先小面積試點，積累一定經驗后，再在全市進行推廣應用。(3)加大宣傳力度，廣度。充分利用廣播、電視、報紙等新聞媒介，宣傳兒童電子接種證的好處，兒童接種檔案微機化管理的優越性，取得兒童家長的配合。
2.2 實施階段
2.2.1 物資配備 首先各預防接種門診要配備一臺512M以上的微機、針式打印機、UPS、U盤，讀卡器由防疫站統一配發。
2.2.2 人員安排及培訓 為了保證微機化管理工作的順利進行，要求微機操作員年齡在45歲以下，高中以上學歷，具有一定的電腦操作水平。培訓采取集中培訓的方式，時間2天。有個別不會的再強化培訓，務必達到所有人員回去后都能開展工作。
2.2.3 總結經驗試點先行 首先在計劃免疫工作較好的防疫站、中醫院、二院三個預防接種門診開展此項工作。第一步首先進行計算機的系統維護，錄入各單位的各項基本數據，例如單位編碼、接種周期、行政村名稱、人口資料等。每個預防接種門診都有一個全國唯一的用戶編碼。然后利用2004年12月和2005年1月強化服苗的有利時機，將前來服苗的2000年以后出生兒童的接種證全部收到接種門診，利用周末和夜間，采取歇人不歇機的辦法，1個月內將所有兒童的有關信息全部錄入微機。包括兒童的姓名、性別、出生日期、家庭住址、家長姓名、聯系電話等基本情況，以及所有的以往的疫苗接種記錄、過敏史。之所以用接種證作為錄入電腦的本底資料，是因為在實際工作中，接種證的信息記錄更加真實可靠。錄入完畢后，為每名兒童發放了電子接種證，這個電子接種證就保存著該兒童的全部預防接種信息。每名兒童在電腦里有一個唯一的地址，這樣兒童接種數據實時上傳時，就不會造成混亂。
2.2.4 刷卡接種 2005年2月份開始，在全省率先使用了兒童預防接種信息卡。在接種日兒童家長開始用信息卡到預防接種門診為兒童進行疫苗接種，用信息卡記錄了所接種疫苗的接種日期、種類、批號等所有的相關信息，并自動進行下次接種時間預約，達到了方便、快捷、高效、準確無誤，使兒童家長體會到了現代化管理的優越性，得到了各級領導和兒童家長的好評。
2.2.5 試點成功，全市推行 2006年，在試點成功的基礎上，在全省內率先實現了以一個市為單位，所有預防接種門診，全部實行了兒童接種信息化管理。目前，在全市范圍內，兒童攜帶著電子接種證，在所有的預防接種門診，都可以進行接種，而絕不會出現人為的計算錯誤，或漏登、漏記現象。
3 效果
3.1 提高了工作質量
3.1.1 卡證符合率顯著提高 兒童接種微機化管理，減少了手工抄寫時登記大卡、小證的筆下誤。2006年年終工作檢查時，對全市19處接種門診的120名兒童進行了卡證符合率調查，結果發現，卡證符合率由未使用微機前2003年的72%提高到現在的98%。
3.1.2 兒童接種的免疫程序準確無誤 由于各種疫苗的免疫程序，均由電腦控制，避免了人工推算免疫程序所導致的時間誤差。
3.1.3 對流動兒童管理更加有效 減少了流動兒童因流動性大，接種記錄不全而導致的錯種、漏種、重復接種現象的發生。全國兒童預防接種信息聯網后，對于到外地暫時居住而又忘記帶信息卡和接種證的兒童，可以在數據庫里查詢后，給予補發接種證，既能使兒童及時接種疫苗，又不用家長回家取接種證，減少了兒童家長因此而產生的誤工費用和往返的旅程費用。
3.1.4 接種率報表更快捷、準確 實行微機化管理后，各種接種統計報表由電腦自動生成，報表時間由過去的1天時間，減少為現在的5min，并且絕無差錯。
3.2 提高了工作效率
危機管理計劃方案范文第2篇
化學品大多易燃易爆、化工裝置龐大復雜，導致化工企業一旦發生安全事故，將會造成嚴重的社會危害，因此國家有關部門對化工企業的安全管理一直處于頂格狀態，然而在現實中，不少化工企業卻存在著違規疏忽、管理粗放的行為，為安全事故“埋雷”亟待重視。
一是人工作業不規范。化工是連續作業過程，需要精確操作，應通過現代化的控制手段確保流程的穩定可控。人工操作越頻繁，出現誤操作的概率也越高，所以人工應該重在“管異常”，而非“管正常”。在現實中，一些中小型企業多采用間歇性生產工藝，自動化水平低，安全生產投入不足，安全隱患大，如甘肅白銀新大孚科技化工有限公司是一家生產選礦藥劑的企業，主體設備購于20世紀90年代，設備整體老舊，加料、溫控、包裝等過程均需人工操作，企業實行4班2倒工作制，員工老齡化嚴重，最年輕員工超過40歲。
二是特殊作業風險突出。為了保障設備的周期穩定運行，對設備進行定期檢修是化工企業不可缺少的環節，然而不規范的操作，卻讓這些特殊作業時期成為事故高發期。如某廠涼水塔著火事故，因涼水塔支撐長期使用腐蝕，利用停車檢修的機會更換，在更換過程中（用氣割碳鋼管），產生的火花落入涼水塔填料（聚丙烯材質），造成涼水塔起火，整個涼水塔報廢。此外，檢修人員對生產環境相對陌生，進場前，對其進行物料特性、現場環境、應急處置等方面的培訓十分必要，但是不少企業甚至沒有做到提前提醒告知，導致安全事故頻發。
三是非生產階段疏忽大意。確保化工企業安全生產的關鍵在于生產、操作、運輸各項流程嚴格按照規范進行，生產階段是最易出事故的階段，企業對此環節往往謹慎規范，但是儲存、運輸、廢料處理等環節的危險性卻很容易被忽視，一旦發生問題，就會層層失手，引發連鎖反應。如一些化工原料容易被企業當作“死物”，儲存環境和擺放要求不符合規范，一旦發生事故，違規堆放的化工原料就成了“放大器”，導致次生事故。此外，當前我國化工企業的工業固廢處理技術和規范還跟不上，處理能力有限，主要采取焚燒或填埋的方式，衍生出跨地區處理的問題，導致環境風險。
危機管理計劃方案范文第3篇
為保證廣安大街市政道路工程建設的順利實施，做好拆遷居民安置工作，經市政府同意，將部分開發企業現有的拆遷房源作為廣安大街拆遷專項用房（以下簡稱專項用房），現就有關問題通知如下：
一、專項用房享受經濟適用住房建設的扶持政策，即土地行政劃撥，21項行政事業性收費減半征收。
二、專項用房專項提供給廣安大街市政工程被拆遷居民選購。被拆遷居民如要享受本市經濟適用住房政策，可購買專項用房或經市政府批準上市的經濟適用住房，并憑所在區政府出具的證明到開發企業購房。
三、專項用房價格由市物價局會同市建委按經濟適用住房定價原則審定。開發企業不得以任何方式變相提高價格。
四、市建委、計委、規劃委、國土房管局等有關部門要按照各自職責，對專項用房的工程質量、審批手續等項內容進行審核，并督促有關開發建設單位按要求完善。崇文區政府和宣武區政府根據審核結果，對專項用房的價格、質量、配套情況等項內容進行認定，滿足拆遷居民入住條件的房源，由區政府分期分批公布。
五、被拆遷居民凡購買區政府公布的專項用房，具有經濟適用住房產權。產權發證部門依據購房合同和購房人付款憑證，在30日內頒發產權證。開發企業負責辦理產權登記手續。
六、廣安大街拆遷工作完成后，開發企業將購房人證明和銷售合同報區政府核準匯總，開發企業憑區政府出具的證明，統一按照經濟適用住房政策辦理土地劃撥及有關費用的減半征收手續，并可按京財稅（99）1201號《轉發財政部、國家稅務總局關于調整房地產市場稅收政策的通知》，享受有關財稅減免政策。開發企業購買的拆遷房源專項用于廣安大街拆遷的，按照被拆遷居民實際購房面積免收開發企業購買房源發生的有關稅費。
七、對于部分房屋已交納的土地出讓金等費用，由征收管理部門退還或在開發單位后續建設項目中抵減，已享受返還或免收政策的開發項目，不再抵減。
八、專項用房的物業管理費用執行市京價（房）字〔2000〕163號《北京市經濟適用住房小區物業管理服務收費辦法（試行）》規定的經濟適用住房物業管理收費標準，并按規定的期限收取。任何單位不得以拆遷安置為由，一次收取長期的物業管理費和供暖費等費用。
危機管理計劃方案范文第4篇
關鍵詞:中小企業;危機事件;危機管理
中小企業是促進國民經濟和社會發展的重要力量,根據2009年11月底的數據顯示,我國實有內資企業(含私營企業)971.89萬戶,外商投資企業43.41萬戶,個體工商戶3184.02萬戶。其中,中小企業數量占我國企業總數的99%以上,超過4000萬戶。中小企業不僅對經濟增長的貢獻越來越大,而且已成為技術創新與機制創新的主體和擴大就業的主渠道,中小企業已經成為提高就業率和促進地區發展的主力,在繁榮城鄉市場、增加財政收入、優化經濟結構、增強經濟活力、促進社會穩定等方面發揮著日益重要的作用。因此,促進中小企業發展,是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎,是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。
從國務院2009年9月的《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》可以看出,我國目前正在大力扶持中小企業的發展,中小企業越來越受到國家重視。由于中小企業占國民經濟的份額越來越大,對國家經濟發展的貢獻也大大增加,政府正在努力完善中小企業的制度,并會給予中小企業更多優惠的條件來促使其發展。由此可知,中小企業正面臨著前所未有的發展機遇,但與此同時,現代企業管理過程中必須面對的危機管理,中小企業還不夠重視。在復雜多變、嚴峻挑戰的市場環境中,中小企業要想在競爭中立于不敗之地,必須進行并加強危機管理。
一、企業危機管理的含義
危機管理20世紀60年代在西方國家出現,起初僅限于政治領域,在20世紀70-80年代,被引入和研究的范圍迅速放大,20世紀90年代,危機管理的研究進入繁榮期。目前,在西方國家,對危機管理的研究已經達到相當高的水平,學者們從各個領域、各個學科的視角建立了很多危機管理的模型,危機管理已經常態化、制度化。而我國的危機管理研究起步很晚,21世紀才引入危機管理的概念,因此我國的危機管理仍屬于有待于進一步發展和完善的初始階段。
那么何為危機管理?根據美國公共關系協會的定義,危機事件是對公司正常運營產生重大影響的破壞性事件。危機管理指的是企業為應付這些危機所進行的信息收集、信息分析、制定計劃、采取措施、動態調整、解決問題、經驗總結和自我診斷的過程。企業危機的常見內容包括信譽危機、產品危機、人員危機、財務危機、財產危機等,這些危機事件會損害企業的信用,導致企業員工忠誠度下降、企業銷售額下降、企業利潤減少、企業員工勞動生產率下降,給中小企業帶來的后果是嚴重的,影響是全面的,損害是慘重的。因此,中小企業要想在競爭激烈的市場中求得長期的生存和發展,危機管理就顯得尤為重要。
二、中小企業危機管理方面存在的問題
第一,歷史原因導致我國中小企業危機管理意識淡漠。在過去幾十年的計劃經濟體制下,大多數企業的管理活動在行政計劃下按行政指令進行,基本不存在危機管理的問題,也無需進行危機管理,因此大多數企業危機管理意識淡漠。隨著市場經濟體制和現代企業制度的逐步建立和完善,傳統的管理制度和管理方式也不再適應新形勢的發展,尤其是進入21世紀后我國幾次大的危機事件的出現,才喚醒了大家的危機管理意識,危機管理在中國才剛剛起步。鑒于以上歷史原因,我國絕大多數企業的危機意識淡漠也屬正常,中小企業在危機管理上更是如此。
第二,大多數中小企業缺乏缺乏危機管理機制及應對方案。在西方發達國家的大多數企業都有自己的危機管理方案,例如美國強生公司,不但有完善的危機管理方案,而且根據危機的程度,又有不同級別的危機應對方案,保證在危機出現之時能從容應對,有時甚至在化解危機的同時使企業形象也得到了進一步提升。而我國絕大多數中小企業沒有危機管理方案,一旦出現危機,企業決策者手足無措,整個企業手忙腳亂,頭疼醫頭腳疼醫腳,動用大量的人力、物力、財力來處理危機問題,實際結果并不令人滿意。下次出現危機,同樣的情況會再次上演。
第三,有些企業過度追求經濟效益,社會責任感不強。首先,許多企業過分關注企業的經濟效益,經濟效益高于一切,而忽略了企業的社會效益,對于自己的企業形象、產品質量、售后服務等重視不夠或管理不善,從而導致一些危機事件的出現。其次,危機事件出現以后,許多企業首先考慮的是自己的經濟利益,而不是站在消費者或顧客的角度考慮如何對其進行彌補,結果出現企業要么置之不理,要么相互推諉等現象,嚴重的損害了消費者的權益,挫傷了消費者對企業的信任。
第四,溝通渠道不暢。作為市場經濟條件下的現代企業,通過產品、營銷、售后服務等內容和方式與公眾、媒體、顧客等發生各種各樣的接觸,如何搞好公共關系、在公眾、媒體和政府當中樹立企業的良好形象是現代企業管理的一個重要內榮。但實際情況是大多數中小企業不知如何和公眾、政府、工商、媒體等進行溝通和協調,一旦出現危機問題,找不到合適的方式和渠道去和相關組織進行溝通、協調,最終導致事態擴大化。或者和相關媒體溝通過程中由于方法不當,或者承諾后不以實際行動兌現,也同樣會導致危機事件擴大化。
三、中小企業應對危機管理的策略
第一,積極向西方國家學習借鑒其危機管理的先進經驗。危機管理最早在西方國家出現是20世紀60年代,發展到今天已有約50年的歷史,在理論上有相對成熟和完善的內容,在實踐方面也積累了大量的經驗,我們可以學習借鑒他們成功進行危機管理的經驗,也可以吸取他們危機管理失敗的教訓,從而是我國中小企業的危機管理少走彎路,穩步發展。
第二,樹立危機管理意識。我們必須看到,在市場經濟體制下,企業在經營過程中面對的是復雜多變的外部環境,這就決定了隨時可能會出現危及企業安全、形象的危機事件,所以,作為企業管理者來說,一定要做到未雨綢繆,要時刻具有危機意識,要有預見危機的能力,要有應對危機的準備。只有這樣,才會在危機到來之際,通過采取正確的方法和手段化解危機,從而化險為夷。
第三,建立健全的危機管理機制。我國相當多的企業沒有有效的危機應對管理體制、危機反應機制、應對計劃,也沒有危機預警、危機演習、溝通乃至必要的人、物、財應對方案,一旦危機發生,就采取緊急動員的方式,以大規模的人力、財力解決危機。可以說,企業這種幾乎是“不設防”的經營運作方式,在當前企業環境急劇變化,市場競爭激烈的條件下是比危機本身還要危險的事情。因此企業要建立健全危機事件處理機制,做到有專門機構負責危機事宜的處理,并配備經過專門培訓的專業人士,制定切實可行的危機應對方案,面對危機事件時,能夠做到盡快制定應急計劃,成立突發事件處理小組,確定一個發言人,對內溝通、安慰受害者及其家屬,對外做好與媒體的溝通,事先與可能求援的部門建立聯系,需在具體行動中迅速修改預定方案,保證危機事件順利處理。
第四,增強企業社會責任感。危機事件一旦出現,企業應迅速成立突發事件處理小組,盡可能多的收集與危機事件相關的信息,找出危機事件的真正來源與問題癥結,準備結構周全的資料。面對公眾,溝通傳播,了解公眾的心聲,站在公眾和顧客的角度,制定對公眾、對顧客、同時也對企業負責的應對方案,并盡力在最短的時間內,以公眾和顧客滿意的態度和標準盡快解決問題,從而提升企業形象。
第五,加強與媒體的溝通和聯系。媒體在塑造公眾價值觀念、強化公眾意識、反應和引導社會輿論等諸多方面發揮著巨大的作用,通過媒體傳播可以影響企業形象、知名度、美譽度,而影響企業的經營和發展,它可以幫助企業迅速提升品牌知名度.也可以使企業瞬間聲譽掃地。特別是網絡的出現,更使得信息傳播具有了前所未有的速度和影響范圍。各種信息通過報紙、電視、廣播、雜志、網絡等無縫隙地進入每個人的視野,很多知名企業因危機處理不當而聲明狼藉。因此,當危機事件發生時盡量給予新聞記者采訪上的方便,主動提供有關事件的背景資料。盡快找到一個支持者或第三者,加強與大眾溝通。盡量與調查機關配合,對任何負面報道,要立即有所回應,誠信為上。
參考文獻:
1、我國中小企業信息化建設亟需四大需求[EB/OL].省略.2010-03-05.
2、武.危機管理:面對突發事件的抉擇[M].廣經濟出版社,2002.
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4、衛競綺.淺談企業危機與管理[J].中國集體經濟,2006(12).
5、黃亮.我國企業危機管理的缺陷和對策探析[J].無錫商業職業技術學院學報,2006(12).
危機管理計劃方案范文第5篇
近日,美國財政部推出的新一輪救市計劃中,將壓力測試提升到了一個全新的高度。該計劃的主要內容是根據壓力測試結果,決定對各大型銀行的注資方案。美國此次救市之舉,給中國銀行業從本次金融危機中帶來一份值得借鑒的經驗與教訓:搭建全面壓力測試體系,或成為國內銀行業的當務之急。
第二輪救市的創新
為拯救本次金融危機中風雨飄搖的美國金融體系,兩屆美國政府均堅定地出臺了救市計劃。然而,首輪救市計劃的效果并不理想,未能充分考慮金融危機進一步惡化,以及宏觀經濟下行對銀行資產質量持續惡化的影響,以致注入金融體系的資本迅速損耗,進一步打擊了投資者的信心。
有鑒于此,2009年2月,奧巴馬政府提出了以資本援助方案(The Capital Assistance Program, CAP)為核心內容的第二次金融救援計劃。按照該計劃,美國風險加權資產在1000億美元以上的19家主要銀行均將接受壓力測試,美國政府將依據測試結果決定其援助方案。
本輪資本援助計劃中的壓力測試方案,由美國聯邦儲備委員會、聯邦儲蓄保險公司、美國貨幣監理署和儲蓄機構監管局統一制定,并由上述監管當局與19家銀行聯合開展測試。該方案設計了兩套假設情景:一是按照對經濟普遍預期的基準線(baseline)假設情景――美國經濟今年萎縮2%,失業率為8.4%,Case-Shiller住房價格指數下跌14%,明年經濟增長2.1%,失業率為8.8%;二是按照經濟較嚴重衰退的逆境(more adverse)假設情景――美國經濟今年萎縮3.3%,失業率為8.9%,Case-Shiller住房價格指數下跌22%,明年經濟增長0.5%,失業率為10.3%。
通過該方案的壓力測試,美國財政部可對各大銀行在上述兩種不同程度經濟衰退情景下的資本需求作出評估,并借以判斷哪些銀行適于首先求助于私人資本,哪些銀行因無法從私人渠道籌措到資金,而需要政府提供“暫時性資金緩沖”。
在救援計劃中引入壓力測試,是本輪計劃的一大創新。本輪資本援助計劃中,以基于宏觀經濟繼續下滑為假設情景,對銀行資本的未來需求進行壓力測試,采用了壓力測試的前瞻性理念,是通過壓力測試加強金融體系極值風險管理能力的有益探索和重大推進。通過在這次金融危機中的應用,壓力測試工具被提升到了一個全新的高度。
何為壓力測試
對于國內不少銀行業人士來說,壓力測試還是一個新名詞。通過考察工程領域的例子,有助于理解壓力測試的概念。橋梁設計領域中,經常使用壓力測試來判定,超過荷載多大程度以后,橋梁會倒塌,進而分析橋梁結構中導致倒塌的薄弱環節在哪里。
在金融領域,壓力測試指的是分析、評估金融體系或者金融機構資產組合在比較極端的宏觀經濟、市場波動等情況下所受的影響,并根據測試結果采取應對措施的過程。
一般來說,金融領域的壓力測試包含以下幾大步驟:(1)確定測試對象,即進行壓力測試的機構和資產/負債組合,比如某銀行的房地產開發貸款;(2)識別影響該組合的主要風險因子,比如房價;(3)設計壓力情景,比如房價下跌的幅度;(4)通過定量分析和定性判斷,計算壓力情景下測試對象相關指標的變動結果;(5)根據上述結果,判定組合/體系中的弱點環節,并有針對性地制定相應政策響應和反饋,如可針對某類可能出現的風險,制定應急預案。
首先,壓力測試是金融穩定性評估的重要工具。在總結1998年亞洲金融危機經驗教訓的基礎上,國際貨幣基金組織(IMF)和世界銀行于1999年5月聯合推出了“金融部門評估計劃”(Financial Sector Assessment Program,簡稱FSAP),通過壓力測試、金融穩健指標、標準與準則評估三個分析工具,對成員國和其他經濟體的金融體系進行全面評估和監測,其中最為核心的工具即為壓力測試。目前,FSAP已成為被廣泛接受的金融穩定評估框架,它也成為國際貨幣基金組織加強對成員國監督的重要手段。中國也在積極推進相關工作。2008年初,總理接見IMF總裁卡恩時,表達了中國加入FSAP的意愿。
其次,壓力測試在監管機構評估監管資本中有著重要的應用。在2004年的《巴塞爾新資本協議》中,巴塞爾委員會對商業銀行開展壓力測試作出了相關規定。新資本協議的第一支柱要求商業銀行必須對相關風險參數進行壓力測試,第二支柱要求商業銀行進行內部資本充足評估程序(ICAAP)時,要進行前瞻性的壓力測試,以識別可能對銀行產生不利影響的事件或變化出現時需銀行進一步增加的資本,銀行和監管當局利用壓力測試結果,分析、確保銀行持有一定量超額資本。《巴塞爾新資本協議》中對壓力測試的規定,代表了監管機構使用壓力測試工具評估監管資本要求,來促進銀行審慎經營的觀點和態度。
再次,壓力測試已成為銀行評估業務、資產組合在極值風險下表現的重要工具。銀行業最早將壓力測試用于市場風險管理領域,用于分析投資組合在極端市場情況(如市場出現巨幅下跌)下可能面臨的損失。風險價值(VaR)是在一定置信度(如99%)下管理市場風險的有效工具,但在識別和計量置信度之外的分布于“尾部”的風險時,就需要使用壓力測試工具。壓力測試和日常風險管理工具之間具有互補性。近年來,銀行業逐步將壓力測試應用到分析極端條件下的信用風險、流動性風險以及操作風險等領域。
金融危機的教訓
近日,高盛公司首席執行官勞爾德?貝蘭克梵專門在英國《金融時報》上撰文,在總結本次金融危機的七大教訓時提出,針對當前金融危機中各金融機構的糟糕表現,金融行業應當開展更多的情景模擬分析和壓力測試。
按照我們的理解,壓力測試的應用分成三個層次。首先,壓力測試是管理工具。與風險價值、評級模型等日常風險管理工具不同,壓力測試是分析、管理極值風險的一種工具。進一步,壓力測試是一種管理理念,一種思維方式。任何金融機構都是在一定社會經濟環境中運作的,當社會經濟環境出現極端情況時,金融機構會如何表現?壓力測試給銀行家們提供了一種條件假設的思維模式。
更深一層,金融機構應構建全面壓力測試體系,以積極管理極值風險。一個全面的壓力測試體系,不僅包含壓力測試的各類計量工具,同時也應包含一整套應對極值風險的政策、制度、流程和預案,并須將壓力測試的理念深植于每位組織成員以及日常經營管理流程中。該體系與常態風險管理體系相輔相成,共同搭建全面風險管理體系。
回顧本輪金融危機,盡管很多機構在部分領域采用了壓力測試工具,來評估部分業務的極值風險,但并未將壓力測試所代表的極值風險管理理念納入整個組織中,也未將極端情況可能造成的危害的評估、決策、反饋機制納入業務發展的各個環節中。國際金融組織、監管機構以及銀行業均開始對現有的風險管理、壓力測試和監管體系進行重新審視。
2009年1月,巴塞爾銀行監管委員會公布了《穩健的壓力測試實踐和監管原則》征求意見稿。該文件是巴塞爾委員會首次的專門的壓力測試監管文件,系統、全面地闡述了對銀行和監管機構的壓力測試要求。文件要求銀行開展覆蓋全行范圍內各類風險和各個業務領域的壓力測試,提供一個全行全面風險的整體法人的情況,以便促進風險識別和控制,彌補其他風險管理工具的不足。文件認為,壓力測試應成為銀行治理結構、風險管理和風險文化的有機組成部分,壓力測試相關分析結果需要應用于管理層決策,包括董事會和高管層作出的戰略性業務決策,文件特別強調董事會和高管層參與對壓力測試的有效實施至關重要。
如果新資本協議的壓力測試監管文件在2004年就開始實施,如果銀行家們通過壓力測試,提前看到了房價大跌的壓力情景下的可怕景象,也許此次金融危機不會來得那么快、那么深,甚至可能在一定程度上得以避免。
他山之石
在本輪危機中,國內銀行業損失較少。但幸運不等于高明,與國外“落水”的同業相比,國內銀行業的整體風險管理和壓力測試水平依然是落后的。從把壓力測試作為風險管理工具、壓力測試理念的滲透、構建全面壓力測試體系三個層次看,國內銀行業大部分還開始于第一層次,還處在將壓力測試作為風險管理工具進行研究探索的階段,僅有建行、工行等少數大型商業銀行較為全面地開展了各種資產組合的壓力測試,并開始著手構建全面壓力測試體系。例如,建設銀行從2005年開始,開展涵蓋全行信貸資產的宏觀壓力測試,2007年-2008年又專門開展了房地產市場下滑、國際金融危機以及宏觀經濟下滑等極端情景的壓力測試,制定了壓力測試管理辦法,搭建了全面壓力測試體系的初步的制度框架。
與此同時,中國銀監會也在大力推動壓力測試在銀行業的應用。2007年12月,銀監會正式了《商業銀行壓力測試指引》,要求商業銀行根據各行業務發展情況和風險管理水平,制定各行的壓力測試方案,從而在監管層面,首次對商業銀行全面、系統地提出了壓力測試的要求,在制度上保障、規范了商業銀行壓力測試體系的開展與運作。此后,銀監會通過組織商業銀行開展有針對性的壓力測試項目、國際金融組織專家技術援助項目等多方面工作,將中國銀行業對壓力測試的研究和應用整體往前推進了一大步,對完善商業銀行風險管理體系起到了積極的作用。
此次金融危機給國內銀行業提供了難得的極值風險案例,國內銀行業應當以此為契機,及時研究總結國內外風險管理體系的不足,及時制定相應的壓力測試管理政策和制度,組建壓力測試人才團隊,搭建與之配套的基礎設施(包括數據基礎、系統基礎、計量工具基礎),構建全面壓力測試體系,從而為積極管理極值風險、打造中國銀行業百年老店奠定基礎。
