互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)

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互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展期間，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)暧^經(jīng)濟(jì)造成非常大的影響，所以必須充分意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，以此來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析

（一）以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融其本質(zhì)，就是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互之間的融合。人們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，便可以完成金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)。我國(guó)以互聯(lián)網(wǎng)為核心的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，多數(shù)都是由各大金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)的金融互聯(lián)網(wǎng)，在發(fā)展初期，很多金融機(jī)構(gòu)都在互聯(lián)網(wǎng)中找到了今后的發(fā)展方向。在1996年，招商銀行優(yōu)先在國(guó)內(nèi)開(kāi)通了網(wǎng)上銀行，而在后續(xù)幾年，其他銀行也陸續(xù)完善了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。現(xiàn)如今，我國(guó)電子銀行體系已經(jīng)逐漸接近于完善，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，以個(gè)人、企業(yè)、手機(jī)網(wǎng)上銀行為核心的電子銀行體系，已經(jīng)覆蓋了我國(guó)約75%的人口。除此之外，諸如騰訊、阿里巴巴等企業(yè)也成功獲批了民營(yíng)銀行的資格，第三方電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融中不可或缺的一部分。

（二）第三方支付我國(guó)的第三方支付運(yùn)營(yíng)模式通常可以分為兩種，第一種屬于獨(dú)立在電商之外的第三方支付，這種支付模式本身并不具備擔(dān)保功能，屬于為用戶提供支付功能的一種方式，如快錢(qián)、易寶等。而另一種則是以支付寶為首的第三方支付模式，因?yàn)槠渥陨硪劳杏陔娚唐脚_(tái)，所以具有一定程度的擔(dān)保功能。這也是我國(guó)當(dāng)前使用最為廣泛的一種第三方支付模式，其中支付寶、微信支付占據(jù)了第三方交易金額的85%以上。

（三）互聯(lián)網(wǎng)信用業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融中的信用業(yè)務(wù)，包括眾籌、P2P網(wǎng)貸等功能，其中網(wǎng)絡(luò)屬于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸雙方資金融通，可以滿足人們對(duì)于資金的使用需求，提高社會(huì)中各類(lèi)閑散資金的利用率。而眾籌則能夠通過(guò)大規(guī)模集中閑散資金，來(lái)完成項(xiàng)目資金的聚集。

（四）虛擬貨幣虛擬貨幣的本質(zhì)就是由計(jì)算機(jī)生成的各種復(fù)雜代碼，其中新幣能夠在P2P網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)中按照既定程序運(yùn)算而成。虛擬貨幣設(shè)定有總量上限，在虛擬貨幣不斷增加的過(guò)程中，新幣的制造速度將會(huì)大幅降低，比特幣便是當(dāng)前最為火爆的一種虛擬貨幣。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)開(kāi)展融資、投資的一種現(xiàn)代化金融模式。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在著一致性，兩者都可以歸納在金融產(chǎn)品的范疇中，但是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)金融，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的受眾群體往往會(huì)更大。人們?cè)谑褂没ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)，其便捷的金融服務(wù)模式將會(huì)使服務(wù)效果得到優(yōu)化。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融兩者之間的關(guān)系非常特殊，既屬于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，又可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。不同于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)期間，其所需要的成本更低，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融的一項(xiàng)核心優(yōu)勢(shì)，因此可以通過(guò)線上采集、整理客戶信息，線下開(kāi)展客戶跟蹤與服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響

（一）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，我國(guó)的傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)便出現(xiàn)了轉(zhuǎn)變，由于我國(guó)相關(guān)法律有所約束以及金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變將會(huì)變得非常明顯。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)逐漸變得愈發(fā)穩(wěn)定，而且傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融合，兩者相互之間形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在優(yōu)勢(shì)融合之后，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)槿藗兲峁└颖憬莸慕鹑跇I(yè)務(wù)，而線下傳統(tǒng)金融則能夠在業(yè)務(wù)售后層面，提供足夠優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)跟進(jìn)，從而提高用戶對(duì)于金融業(yè)務(wù)的滿意度。

（二）金融產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融產(chǎn)業(yè)的新模式，在發(fā)展過(guò)程中已經(jīng)逐漸得到了人們的認(rèn)同，這也代表著互聯(lián)網(wǎng)金融從宏觀經(jīng)濟(jì)角度存在積極正面的影響。相較于原本的金融投資模式而言，從線下金融轉(zhuǎn)移到了線上金融。此時(shí)的用戶利用手機(jī)便可以完成對(duì)金融產(chǎn)品的投資，并實(shí)現(xiàn)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)管理，多樣化的金融產(chǎn)品將會(huì)為客戶提供更多的選擇。即便每一位用戶其自身的需求各不相同，依然可以通過(guò)對(duì)比選出更加適合自己的金融產(chǎn)品。例如阿里巴巴旗下的余額寶，便是很多人最常使用的一種活期金融產(chǎn)品，通過(guò)簡(jiǎn)單的儲(chǔ)存便可以看到每天的收益不斷增加，在提高金融產(chǎn)品服務(wù)品質(zhì)的同時(shí)，降低了金融產(chǎn)品的投資難度。

（三）優(yōu)化傳統(tǒng)金融的缺陷在傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，因?yàn)橥饨缬绊懸蛩剌^多，所以傳統(tǒng)金融服務(wù)在一段時(shí)間內(nèi)其主要面對(duì)的用戶群體屬于大型企業(yè)，而中小型企業(yè)與個(gè)人則無(wú)法購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，而且因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)辦理難度較高且繁瑣，所以開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)往往無(wú)法滿足用戶的實(shí)際需求。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融自身的缺陷將會(huì)得到彌補(bǔ)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)便可以完成中小企業(yè)以及個(gè)人的金融交易，提高整體交易量。使金融業(yè)務(wù)的覆蓋面變得更加廣泛。除此之外，在金融業(yè)務(wù)辦理中，互聯(lián)網(wǎng)金融的流程將會(huì)變得更加簡(jiǎn)單，而且在大數(shù)據(jù)技術(shù)的協(xié)同下，還能夠根據(jù)用戶數(shù)據(jù)信息來(lái)了解用戶需求，以此將更加個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容傳遞給用戶，進(jìn)而促使宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）強(qiáng)化國(guó)民的消費(fèi)能力互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，能夠有效集中各個(gè)地區(qū)的消費(fèi)資本，人們?cè)谌粘Ｉ钪羞M(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，傳統(tǒng)現(xiàn)金的使用量將會(huì)出現(xiàn)大幅度降低，而互聯(lián)網(wǎng)金融則以其便捷性得到了人們的青睞。各個(gè)年齡層的人們會(huì)更加傾向于手機(jī)快捷支付。而且互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠有效超越時(shí)間與空間，任何時(shí)間都可以在24小時(shí)營(yíng)業(yè)的商家中進(jìn)行消費(fèi)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，廣大民眾的消費(fèi)能力將會(huì)有所上升，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融在消費(fèi)期間無(wú)需排隊(duì)，消費(fèi)效率也會(huì)因此而上升。除此之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融還可以隨時(shí)關(guān)注到自己當(dāng)前的金融信息，減少現(xiàn)金的攜帶，在提升支付效率的同時(shí)提高資金安全性。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)上升在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，借貸逐漸成為一種普遍的消費(fèi)情況，依托于虛擬交易平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)交易將會(huì)變得非常簡(jiǎn)單，但是網(wǎng)絡(luò)交易卻很難同時(shí)考慮到各個(gè)方面，因此在交易期間存在一定程度的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)階段過(guò)程中，貸款人很難及時(shí)掌握借貸人的資金使用情況，如果借貸人將貸款資金使用在了風(fēng)險(xiǎn)投資中，就會(huì)促使貸款違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步上升。在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展中，各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量正在逐漸增多，其中大部分借貸平臺(tái)在開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)時(shí)，往往只會(huì)針對(duì)資金供需方面提供一定的業(yè)務(wù)引導(dǎo)，而在借貸雙方交易中并不能直接核查具體信息，當(dāng)借貸平臺(tái)無(wú)法順利掌握資金情況時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致信用違約的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率得到大幅度提升。

（二）征信體系風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中，只有妥善控制金融風(fēng)險(xiǎn)，才能夠促使金融產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展下去。在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中，征信系統(tǒng)的重要性毋庸置疑，政府是否完善將會(huì)直接影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的控制質(zhì)量。就實(shí)際情況而言，我國(guó)當(dāng)前主要流行的征信體系依然存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。處于金融市場(chǎng)中的部分小微型企業(yè)，并沒(méi)有完全融入到征信體系的管控中，所以需要通過(guò)強(qiáng)化現(xiàn)存的征信體系，來(lái)保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中的安全性。

（三）高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目增多現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為信貸金融行業(yè)中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融不僅能夠有效降低業(yè)務(wù)成本，還能夠?qū)碡?cái)業(yè)務(wù)做出優(yōu)化。這也導(dǎo)致眾多想要投資的用戶將原本存儲(chǔ)于銀行中的存款，投入到了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，而銀行為了保證運(yùn)營(yíng)效果，就必須調(diào)整自身原有的資金獲取方式，通過(guò)結(jié)合當(dāng)前貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)來(lái)優(yōu)化資金的獲取方式。所以商業(yè)銀行會(huì)選擇開(kāi)發(fā)部分風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)項(xiàng)目，以此來(lái)集中資金，這部分風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，將會(huì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)一定程度的消極影響。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)發(fā)展策略

（一）合理調(diào)整金融融資標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在貫徹相關(guān)金融政策時(shí)，因?yàn)樾袠I(yè)自身具有一定的特殊性，所以在融資標(biāo)準(zhǔn)存在問(wèn)題時(shí)，就會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響。所以需要定期針對(duì)當(dāng)前的宏觀金融政策來(lái)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)調(diào)整，并設(shè)置金融融資標(biāo)準(zhǔn)，只有金融標(biāo)準(zhǔn)足夠合理，才能夠帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，材料價(jià)格、投資決策變動(dòng)都有可能對(duì)企業(yè)的資金管理帶來(lái)影響。而此時(shí)由金融機(jī)構(gòu)提供的借貸業(yè)務(wù)，將成為解決資金問(wèn)題的重要方式。所以在完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，需要考慮得更加全面，在滿足國(guó)家當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的同時(shí)實(shí)現(xiàn)融資標(biāo)準(zhǔn)合理化。進(jìn)而滿足實(shí)體企業(yè)的實(shí)際需求。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融目前所面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)自于金融市場(chǎng)，而產(chǎn)業(yè)自身的高速發(fā)展也會(huì)促使金融風(fēng)險(xiǎn)的形成。所以在遇到不同種類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要結(jié)合實(shí)際情況選擇更加適合的金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與實(shí)時(shí)監(jiān)管。對(duì)于金融行業(yè)而言，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)業(yè)本身便具備一定程度的波動(dòng)性，所以金融機(jī)構(gòu)需要提前落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，以此來(lái)完成客戶信用等級(jí)的客觀評(píng)價(jià)，進(jìn)而發(fā)掘出優(yōu)質(zhì)的金融客戶群體。

（三）互聯(lián)網(wǎng)借貸模式的管控在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，我國(guó)的金融支付方式正在逐漸增多，卻導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的柜面業(yè)務(wù)受到了一定程度的影響。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)還降低了借貸業(yè)務(wù)門(mén)檻，借貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度也因此不斷上升。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)而言，雖然表面上有著相對(duì)較低的借貸利率，但是借貸平臺(tái)卻會(huì)通過(guò)手續(xù)費(fèi)等方式來(lái)提高收款金額，此類(lèi)借貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)重影響到了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。為了解決非法借貸等問(wèn)題，需要合理加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)約束，強(qiáng)化對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)借貸公司的資格審批與監(jiān)管，維護(hù)人們應(yīng)有的合法權(quán)益。除此之外，從客觀角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融會(huì)隨時(shí)出現(xiàn)波動(dòng)，因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)在發(fā)展時(shí)往往需要面對(duì)各種不確定因素，所以需要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，以此來(lái)維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)范文第2篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；促進(jìn)作用

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融因其高速的發(fā)展態(tài)勢(shì)受到社會(huì)普遍關(guān)注，這種金融方式發(fā)生于虛擬的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，在具體操作與資金募集方面和傳統(tǒng)金融操作在本質(zhì)上就不同。因此，在看互聯(lián)網(wǎng)金融上需要采用新視角，同時(shí)找到發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的順暢對(duì)途徑，從而達(dá)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的雙贏局面。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義，主要就是能夠?yàn)榻ㄔO(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給資金。金融領(lǐng)域之所以要募集資金，主要目的就是讓錢(qián)流動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)從中創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，與此同時(shí)也能夠?qū)⑹袌?chǎng)活力充分激發(fā)出來(lái)。我國(guó)外部市場(chǎng)與內(nèi)部市場(chǎng)長(zhǎng)時(shí)間處于疲軟狀態(tài)，如今全球經(jīng)濟(jì)一直萎靡不振，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)階段。所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)經(jīng)常會(huì)因?yàn)闆](méi)有市場(chǎng)信心而導(dǎo)致資金不足，而持續(xù)發(fā)展中的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效解決這個(gè)問(wèn)題，彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)出現(xiàn)的資金缺口。

2.實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中的問(wèn)題

在以往，實(shí)體經(jīng)濟(jì)如果缺乏資金，通常會(huì)向金融機(jī)構(gòu)求助。然而我國(guó)銀行業(yè)隨著長(zhǎng)期發(fā)展，其放貸手續(xù)越加復(fù)雜，而且各個(gè)地區(qū)的資金政策有所不同，我國(guó)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場(chǎng)前景無(wú)法給人足夠的信息，導(dǎo)致不少銀行會(huì)更加謹(jǐn)慎地放貸。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來(lái)之后，和銀行產(chǎn)生了比較多競(jìng)爭(zhēng)，銀行因此在存款吸納方面也有了較多阻力，產(chǎn)生了較大的資金缺口。在互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成了較大的沖擊，更多的人將資金投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中，很多消費(fèi)也是在網(wǎng)上進(jìn)行，實(shí)體店的人流量大幅度降低。

3.互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3.1激發(fā)我國(guó)市場(chǎng)活力

在互聯(lián)網(wǎng)金融為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，采取的主要措施就是使民間資本得到盤(pán)活，市場(chǎng)活力得到激發(fā)。我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到新常態(tài)階段，一直在放緩經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。這種情況導(dǎo)致不少投資者對(duì)市場(chǎng)環(huán)境沒(méi)有足夠信心，因而沉淀了更多資本，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)領(lǐng)域中的體現(xiàn)就是造成資金短缺。互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展，讓資金持有者有了更多的投資方向和投資渠道，再加上投資互聯(lián)網(wǎng)金融具有安全性、操作簡(jiǎn)便性等特點(diǎn)，更多投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域投入部分資金，我國(guó)民間資本很多進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。這種現(xiàn)象實(shí)質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)整體金融盤(pán)活所做的一個(gè)實(shí)質(zhì)貢獻(xiàn)，有效提升了資金擁有者的投資信心，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也使市場(chǎng)活力得到有效激發(fā)。

3.2指明實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方向

互聯(lián)網(wǎng)金融為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，采取的第二個(gè)主要措施是提供實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資建設(shè)新方向。實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)方向在較大程度上取決于市場(chǎng)信心，市場(chǎng)與投資者目光集中的地方，那個(gè)領(lǐng)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)建設(shè)就比較可能出現(xiàn)高速的發(fā)展與增長(zhǎng)。互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)成為行業(yè)新型業(yè)態(tài)與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域新的增長(zhǎng)點(diǎn)，能代表廣泛投資者的廣泛利益，在互聯(lián)網(wǎng)金融中的投資方向通常能夠引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，而且這種引領(lǐng)作用較強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是將大量資金募集到一起，其投資方向會(huì)在一定程度上制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在金融行業(yè)占有一定位置，對(duì)傳統(tǒng)實(shí)體金融的巨大沖擊已經(jīng)發(fā)生，占據(jù)了一定的資金流，可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)度過(guò)巨大爆發(fā)式發(fā)展的時(shí)期。因此，在如今的現(xiàn)實(shí)條件中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有底蘊(yùn)與實(shí)力指導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資建設(shè)方向。

3.3刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)消費(fèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，采取的第二個(gè)主要措施是刺激實(shí)體市場(chǎng)消費(fèi)。改革開(kāi)放后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)一直處于快速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，在長(zhǎng)時(shí)間積累后不少城鄉(xiāng)家庭有了一定儲(chǔ)蓄。然而，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入到新常態(tài)時(shí)期后，變少的投資方式導(dǎo)致人們沒(méi)有足夠的信心進(jìn)行投資，與此同時(shí)，獲得的投資收益也相對(duì)變少。在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢(shì)下，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成了閉合循環(huán)，出現(xiàn)了更多投資方式方便投資者進(jìn)行投資。互聯(lián)網(wǎng)金融吸納了更多的資金，而不斷發(fā)展中的互聯(lián)網(wǎng)金融回報(bào)給投資者穩(wěn)定、持續(xù)的收益，在獲得更高收益后，投資人會(huì)加大消費(fèi)，從而又進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，形成了一個(gè)良好的循環(huán)。所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)實(shí)體市場(chǎng)發(fā)展，提高國(guó)民收入，激發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)活力等方面有著非常大的作用。

結(jié)語(yǔ)

在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯，能夠有效提高國(guó)民收入水平，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷向好的方面發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融和國(guó)民的聯(lián)系更加緊密，滲透在生活的方方面面，在不斷發(fā)展和應(yīng)用相關(guān)技術(shù)的未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)有更加美好的前景。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，也會(huì)有越來(lái)越好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]曹雅雯.互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究[J].全國(guó)商情•理論研究,2016(20):102.

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)范文第3篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 創(chuàng)新發(fā)展 【中圖分類(lèi)號(hào)】F832 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

互聯(lián)網(wǎng)金融是以各種常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)工具（多指大數(shù)據(jù)技術(shù)、搜索引擎工具、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)等）為依托開(kāi)展的創(chuàng)新型金融模式，具體應(yīng)用形式多樣，包括信息中介服務(wù)、資金融通服務(wù)以及第三方支付服務(wù)等。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)工具的有機(jī)融合，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的開(kāi)放性、平等性、協(xié)作性以及分享性特點(diǎn)，達(dá)到了創(chuàng)新并延伸傳統(tǒng)金融理念的目的，從而有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融理念與模式的創(chuàng)新形式，勢(shì)必會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。當(dāng)前，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著一定的不足與缺陷，如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展，是業(yè)內(nèi)人士高度重視的一項(xiàng)課題。

我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)

對(duì)于我國(guó)而言，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中面臨著一系列的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。首先，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力有所增大，實(shí)體經(jīng)濟(jì)虧損面有所增加。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來(lái)，GDP同比增長(zhǎng)率以及環(huán)比增長(zhǎng)率均有所下滑。特別是自2015年以來(lái)，我國(guó)名義GDP呈現(xiàn)出下滑趨勢(shì)。雖然我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然處于相對(duì)平穩(wěn)狀態(tài)，但根據(jù)以往歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，名義GDP增長(zhǎng)率下滑，甚至低于實(shí)際GDP增長(zhǎng)速度，可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)陷入困境。

其次，我國(guó)企業(yè)尤其是小微企業(yè)的融資渠道不足，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了抑制作用。截至2015年，雖然全國(guó)范圍內(nèi)小微企業(yè)的數(shù)量和規(guī)模不斷增加，但資金缺口以及融資缺口不斷增加，導(dǎo)致大量小微企業(yè)的成長(zhǎng)受到融資問(wèn)題的影響。從實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度上來(lái)看，小微企業(yè)多具有輕資產(chǎn)性的特點(diǎn)，企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠完備，加之針對(duì)小微企業(yè)的社會(huì)征信機(jī)制不健全，因此傳統(tǒng)銀行難以為小微企業(yè)提供充足的貸款資金支持。總體來(lái)說(shuō)，受到金融資源配置效率偏低等因素的影響，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用被削弱，最終導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。

再次，受到全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣影響，近年來(lái)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部需求環(huán)境惡化。由于全球金融危機(jī)的影響，自2008年以來(lái)全球范圍內(nèi)多個(gè)國(guó)家與地區(qū)的經(jīng)濟(jì)尚未完全恢復(fù)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的外部環(huán)境相對(duì)不利。對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，這些國(guó)家在發(fā)展過(guò)程中累積的債務(wù)規(guī)模較大，可持續(xù)舉債能力并不理想，貨幣政策以及財(cái)政環(huán)境過(guò)于寬松，難以帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與擴(kuò)張，因而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)動(dòng)力嚴(yán)重不足。從這一因素出發(fā)，一些國(guó)家與地區(qū)嘗試通過(guò)貿(mào)易保護(hù)措施以及匯率等方式干預(yù)外貿(mào)行業(yè)的發(fā)展，反而導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步衰退。

互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展密不可分，相互促進(jìn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，兩者密不可分，相輔相成，互相促進(jìn)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有發(fā)展目標(biāo)的一致性。互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融模式的創(chuàng)新，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及其發(fā)展模式的影響是非常深遠(yuǎn)的，但其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)仍然是高度一致的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須始終將實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)與歸宿，以提高社會(huì)的金融服務(wù)水平為最終目標(biāo)，并在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量等方面體現(xiàn)出一致性。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在著正面的促進(jìn)效應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生與發(fā)展的根本目的是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)金融向著民主化、普惠化方向發(fā)展，進(jìn)而產(chǎn)生對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正面促進(jìn)效應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展有一定驅(qū)動(dòng)意義，在加快實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)出速度、提高流通速度等方面發(fā)揮著重要作用，并且還能對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生刺激性影響，以健全并完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。

互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展之間有著非常密切的關(guān)系。為更好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融工具，積極驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展，未來(lái)的關(guān)鍵在于健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移等幾個(gè)方面，具體戰(zhàn)略措施如下：

健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。健全的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的規(guī)范、有序發(fā)展，對(duì)改善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參差不齊的發(fā)展水平有積極意義。首先，當(dāng)將牌照制度引入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中。以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)所引入的信用評(píng)級(jí)工作機(jī)制為范本，構(gòu)建適宜于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的牌照模式，一方面可提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)統(tǒng)計(jì)管理的便捷度，另一方面能夠明顯提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)入企業(yè)的資質(zhì)水平。其次，應(yīng)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)資本金。政府部門(mén)應(yīng)發(fā)揮宏觀監(jiān)管職能，在P2P平臺(tái)中引入最低注冊(cè)資本金制度，利用資金支持加強(qiáng)平臺(tái)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，以有效保護(hù)投資者利益。

構(gòu)建可驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)意義上的實(shí)體金融模式相比較，最為顯著的特點(diǎn)是將互聯(lián)網(wǎng)理念與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段高度融合，但互聯(lián)網(wǎng)金融模式的本質(zhì)仍然在于“金融”兩字。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融必須將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為根本目標(biāo)。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管與引導(dǎo)的過(guò)程中，應(yīng)關(guān)注如下問(wèn)題：首先，應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)作為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層培訓(xùn)范疇中的重要內(nèi)容，使其領(lǐng)悟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的意義與價(jià)值；其次，對(duì)于我國(guó)而言，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的宏觀背景下，應(yīng)當(dāng)盡可能實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的協(xié)同、適應(yīng)，通過(guò)政策環(huán)境下的一系列利好措施，促進(jìn)我國(guó)金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)換。

政策引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。為開(kāi)拓實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的融資渠道與途徑，解決融資信息溝通不暢的問(wèn)題，保障小微企業(yè)獲得充足的資金支持，在政府部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行宏觀引導(dǎo)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：首先，政府部門(mén)應(yīng)通過(guò)稅收優(yōu)惠或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼的方式對(duì)信貸資源配置進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)貸款資金逐步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)流動(dòng)。其次，要限制資金補(bǔ)貼對(duì)象數(shù)量。政策扶持的對(duì)象不得過(guò)于寬泛，應(yīng)當(dāng)將中型和小微企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，對(duì)企業(yè)交易規(guī)模作出明確限制，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的交易增長(zhǎng)率、信用等級(jí)以及注冊(cè)資本等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，采取不同等級(jí)的獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼措施。

（作者單位：長(zhǎng)沙理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

①劉煥蕊：《互聯(lián)網(wǎng)金融支持產(chǎn)城融合發(fā)展研究》，《技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究》，2016年第5期。

②陸岷峰、楊亮：《我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合關(guān)系研究》，《寧夏大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版）》，2016年第38期。

③陸岷峰、楊亮：《互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合關(guān)系及驅(qū)動(dòng)思路研究》，《天津商業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)》，2016年第36期。

④皮天雷、楊萍、劉子榮等：《金融新常態(tài)約束下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的演變與革新》，《經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》，2015年第10期。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn)分析 應(yīng)對(duì)機(jī)制 對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，便捷了世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)之間的交流與合作。現(xiàn)代企業(yè)依托于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上訂單和網(wǎng)上匯款，比實(shí)地進(jìn)行交易的效率更高。隨著科技的不斷進(jìn)步，世界各國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來(lái)越大，這就不得不引起一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的重視。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生多大的影響，會(huì)多國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)造成怎樣的影響是我們所以談?wù)摰闹攸c(diǎn)問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，重組了資本市場(chǎng)的投資金融結(jié)構(gòu)，對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)造成了一定的沖擊。下面我們就重點(diǎn)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中存在哪些問(wèn)題以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著怎樣的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

在分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響之前，我們應(yīng)當(dāng)明確什么是互聯(lián)網(wǎng)金融。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互結(jié)合而產(chǎn)生的一種新興的領(lǐng)域。不同于傳統(tǒng)金融的是，互聯(lián)網(wǎng)金融所采用的媒介不同，而且金融參與者的形式也不同。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融參與者依托的是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，這在一定程度上提高了交易效率，使得參與者的資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度更快。互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融具有業(yè)務(wù)更加透明、金融參與者的參與度更高、協(xié)作性更好、中間交易成本更低、操作更便捷等特點(diǎn)，而這些特點(diǎn)也正是當(dāng)下金融者所需要的，所以，可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)符合大眾對(duì)于金融市場(chǎng)的需求，滿足了大眾的基本需要。所以當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后就被大眾所接受和推廣。互聯(lián)網(wǎng)金融在交易方式上依托的是第三方支付，這樣可以在一定程度上維護(hù)交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益。而且我們所說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)金融也不是單純的指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)之間的結(jié)合，而是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中依靠安全快速的運(yùn)轉(zhuǎn)被廣大金融參與者接受并推廣的一種新模式和新業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融在推廣之處也曾受到大量的質(zhì)疑，但是隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了重新的定位和認(rèn)識(shí)，并接受和自覺(jué)推廣互聯(lián)網(wǎng)金融模式。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)涵蓋了個(gè)人貸款和企業(yè)融資等方面，并且也開(kāi)創(chuàng)了網(wǎng)上銀行和第三方支付等業(yè)務(wù)。可以說(shuō)，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)趨于成熟，在未來(lái)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)越來(lái)越多的被采用，且會(huì)同傳統(tǒng)金融市場(chǎng)一起促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的融合和發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)和模式

我們所說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)金融指的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的結(jié)合，但也并不是這二者的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在保證安全的基礎(chǔ)上金融參與者自愿加入并推廣的一種金融模式。之所以互聯(lián)網(wǎng)金融被廣泛的接受和推廣是因?yàn)樗哂幸韵聨追N特點(diǎn)和獨(dú)特的金融模式。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的成本比較低

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)大的金融平臺(tái)，金融參與者可以依托于互聯(lián)網(wǎng)在這個(gè)平臺(tái)中找到自己所需要的產(chǎn)品以及找到自己所能接受的價(jià)格。從這個(gè)層面進(jìn)行分析的話互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一個(gè)很大的交易平臺(tái)，減去了現(xiàn)實(shí)生活中所需要的市場(chǎng)成本。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，供求雙方是進(jìn)行的自助交易，減去了中介的費(fèi)用，也沒(méi)有交易成本和壟斷利潤(rùn)，所以在交易中就省去了很多的成本，從這一層面進(jìn)行考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融也減去了很多現(xiàn)實(shí)中所需要的成本。就這兩點(diǎn)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本比傳統(tǒng)金融業(yè)的成本更為低廉。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的交易效率很高

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的是，供求雙方在進(jìn)行交易時(shí)的速度很快，并不需要等待。傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上，買(mǎi)方在進(jìn)行交易結(jié)賬時(shí)需要等待很長(zhǎng)的時(shí)間，而互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)則不需要，在進(jìn)行交易時(shí)是一對(duì)一的進(jìn)行。交易速度很快，效益效率很高。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面很廣

互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面很廣，因?yàn)槭且劳杏诨ヂ?lián)網(wǎng)而存在，所以在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)中，任何地域，任何時(shí)間都可以進(jìn)行交易。而在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中，僅能夠在一段時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交易。所以在這一點(diǎn)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面是很廣的。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)很大

作為新興的一個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融存在很大的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到供需雙方之間的資金交易。而現(xiàn)在情況下，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)并不健全，所以出現(xiàn)資金糾紛時(shí)沒(méi)有法律依據(jù)進(jìn)行參考。這就容易導(dǎo)致錢(qián)到貨不到或者貨到錢(qián)不到的惡性時(shí)間的發(fā)生。另外，由于是網(wǎng)上交易，所以也存在一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，例如黑客通過(guò)電腦技術(shù)盜取客戶賬號(hào)進(jìn)行交易或者直接到去賬戶資金問(wèn)題的發(fā)生。在這種程度上講互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)很大。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)主要模式就是信息處理模式。這個(gè)模式也被大家所熟知，這是互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)特點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)上面，我們可以查找我們所需要的任何時(shí)間任何地點(diǎn)的信息。從金融角度來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融向參與者提供了大量的金融信息，讓其能夠通過(guò)對(duì)各類(lèi)信息的整合和處理，以歸納出自己所需要的信息，對(duì)自己的投資做出參考依據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)范文第5篇

 

1 引言與文獻(xiàn)綜述

 

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)等金融模式。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大致可以分為三個(gè)發(fā)展階段：第一個(gè)階段是1990年代～2005年左右的傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段;第二個(gè)階段是2005 - 2011年前后的第三方支付蓬勃發(fā)展階段;而第三個(gè)階段是2011年以來(lái)至今的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出多種多樣的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)行機(jī)制。本文圍繞眾籌、P2P網(wǎng)貸和第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，探討其為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供的動(dòng)力分析。

 

我國(guó)目前處于農(nóng)村向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的重要階段，判斷一個(gè)區(qū)域是否達(dá)到城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)的重要指標(biāo)來(lái)源于人口指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)指標(biāo)兩個(gè)方面，而這兩個(gè)指標(biāo)都與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及農(nóng)民增收息息相關(guān)。根據(jù)發(fā)改委報(bào)告我國(guó)2015年城鎮(zhèn)化水平達(dá)到56.1%，比2014年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的49.7%上升了6.4%，城鎮(zhèn)人口增加數(shù)達(dá)到8755萬(wàn)人，從這一數(shù)據(jù)可以間接看出我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之快。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)資金的支持和居民的增收，在農(nóng)村一直處于資金借貸困難和供給不足的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)疑給農(nóng)村地區(qū)解決資金需求提供便利，發(fā)展迅速的電子商務(wù)和第三方支付平臺(tái)也給農(nóng)民增收提供有利的渠道。

 

很多學(xué)者已關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)或農(nóng)業(yè)發(fā)展提供的機(jī)遇，范琳、王懷明(2015)通過(guò)研究農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，分析農(nóng)村地區(qū)融資渠道單一，融資風(fēng)險(xiǎn)偏大且融資成本高，可抵押資產(chǎn)匱乏等現(xiàn)狀，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供的基于大數(shù)據(jù)的小額貸款、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資、大眾籌資等模式能夠滿足農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的多樣化需求。江維國(guó)、李立清(2015)通過(guò)分析我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資模式創(chuàng)新，表明互聯(lián)網(wǎng)金融拓展資金供給新渠道，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資模式具有契合性，提出應(yīng)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融融資軟環(huán)境的建議。李國(guó)英(2015)通過(guò)研究“互聯(lián)網(wǎng)+”與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與商業(yè)模式的關(guān)系，得出互聯(lián)網(wǎng)將轉(zhuǎn)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方式并提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，農(nóng)產(chǎn)品電商及農(nóng)村消費(fèi)品電商加速現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合。以上研究可以看出，相關(guān)學(xué)者從兩個(gè)方面研究互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村發(fā)展之間的關(guān)系，一是互聯(lián)網(wǎng)金融模式為農(nóng)村資金需求提供新渠道，一是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供發(fā)展動(dòng)力，本文從這兩個(gè)方面分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

 

2 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性分析

 

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)資金需求的滿足一般來(lái)源于自己財(cái)富的積累，即今年所需農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入來(lái)源于往年農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入，這筆資金還要滿足農(nóng)民日常生活和農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需，這種資金循環(huán)使用模式就是內(nèi)源融資模式，內(nèi)源融資最大的缺陷是影響擴(kuò)大再生產(chǎn)。隨著科技發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的質(zhì)量和效率提出更高的要求，這是對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的挑戰(zhàn)，需要農(nóng)民改變傳統(tǒng)僅依靠手工作業(yè)的生產(chǎn)模式，引進(jìn)更加先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)，資金問(wèn)題就成為發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的障礙。我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款數(shù)量較少，原因主要是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然因素影響大，農(nóng)民還款的保障是農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入，如果遇到當(dāng)年氣候?yàn)?zāi)害和意外事故，農(nóng)民不能按期還款的可能性很大。第二就是可抵押資產(chǎn)的困乏。對(duì)于農(nóng)民個(gè)體來(lái)說(shuō)，土地公有制度基本決定了其沒(méi)有抵押物;農(nóng)業(yè)企業(yè)的廠房和設(shè)備價(jià)值相對(duì)來(lái)說(shuō)偏低，對(duì)于借貸資金數(shù)額微不足道;傳統(tǒng)銀行借貸渠道對(duì)于農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)苛刻，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的眾籌、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸方式擴(kuò)展了農(nóng)村地區(qū)的資金來(lái)源。

 

3 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析

 

眾籌是指中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向社會(huì)公共募集資金的融資模式，是一種較新的創(chuàng)業(yè)投資代表，其資金來(lái)源不再局限于銀行、基金等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，民間資本成為主要的來(lái)源，具有注重創(chuàng)意、進(jìn)入門(mén)檻低、操作簡(jiǎn)便等特征。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資即大眾普遍了解的P2P( peer to peer) 網(wǎng)絡(luò)信貸模式，該模式對(duì)現(xiàn)有銀行體系進(jìn)行了有益補(bǔ)充與完善，避免了傳統(tǒng)金融體系在選擇貸款受益方時(shí)對(duì)中小企業(yè)存在歧視的問(wèn)題。根據(jù)2016年網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)結(jié)果，排在前10位的P2P平臺(tái)截止目前成交額分別達(dá)到：紅嶺創(chuàng)投796999.15萬(wàn)元、網(wǎng)信理財(cái)482531.79萬(wàn)元、鑫合匯333344.42萬(wàn)元、PPmoney329028.65萬(wàn)元、微貸網(wǎng)283868.32萬(wàn)元、鏈家理財(cái)193767.1萬(wàn)元、團(tuán)貸網(wǎng)188309.24萬(wàn)元、小牛在線187595.47萬(wàn)元、翼龍貸139759.40 萬(wàn)元、宜人貸133791.63 萬(wàn)元。

 

通過(guò)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供了更加平等的、低門(mén)檻、便捷的融資平臺(tái)。在該網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)只需完成注冊(cè)便可以平等地獲取所需的發(fā)展資金。從點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的職責(zé)是審核每一筆貸款申請(qǐng)，在對(duì)申請(qǐng)者的管理水平、經(jīng)營(yíng)效益等方面考察后再進(jìn)行貸款發(fā)放。對(duì)于眾籌模式來(lái)說(shuō)，資金擁有者亦是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)自身較為感興趣的項(xiàng)目與創(chuàng)意進(jìn)行投資，將社會(huì)閑散資金聚集起來(lái)。通過(guò)以上分析可以看出，無(wú)論是通過(guò)哪種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都可以有效的幫助信用好、有規(guī)劃的農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得所需資金，為滿足發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)村奠定基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融除了滿足農(nóng)民資金需求，在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中也發(fā)揮著重要作用。從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)源頭生產(chǎn)資料、到生產(chǎn)成品農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付模式—即電子商務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)產(chǎn)品流通帶來(lái)極大的支持。傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售模式就是農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)把自己生產(chǎn)的產(chǎn)品運(yùn)輸至農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，或者直接銷(xiāo)售給批發(fā)商或零售商，自己能賺取的利潤(rùn)很少，中間商把產(chǎn)品拿到市場(chǎng)以高價(jià)銷(xiāo)售獲取大量利潤(rùn)。電子商務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用，讓農(nóng)民能把農(nóng)產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給消費(fèi)者，沒(méi)有中間商在其中剝削利潤(rùn)，農(nóng)戶能夠得到銷(xiāo)售直接收益，消費(fèi)者也能獲得更物美價(jià)廉的農(nóng)產(chǎn)品。從目前大眾使用廣泛的電子商務(wù)平臺(tái)來(lái)看，越來(lái)越多的電商平臺(tái)開(kāi)始銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品。從最初就涉獵農(nóng)產(chǎn)品的淘寶網(wǎng)、一號(hào)店，到轉(zhuǎn)型增加農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售的京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、亞馬遜，包括現(xiàn)在超市電商平臺(tái)如大潤(rùn)發(fā)超市的飛牛網(wǎng)、以家用電器為主的蘇寧易購(gòu)和國(guó)美在線等都開(kāi)始涉及農(nóng)產(chǎn)品。

 

4 結(jié)論及建議

 

農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)資金的支持，傳統(tǒng)農(nóng)村借貸存在固有的困難，由于缺乏信用記錄，征信難，難以通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得服務(wù);單筆借款金額小而分散，成本高，難管理;無(wú)擔(dān)保，缺乏抵押物，純靠信用;這些都是農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶和企業(yè)難以滿足其資金需求的原因。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，給農(nóng)戶和企業(yè)提供新的思路，農(nóng)戶和企業(yè)規(guī)劃出有創(chuàng)意的發(fā)展方案可以通過(guò)眾籌的方式展示自己的創(chuàng)意，有興趣和有資金的投資者可以通過(guò)這種方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資;或者通過(guò)在P2P平臺(tái)通過(guò)注冊(cè)表明自己資金需求，能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資人把閑置資金使用權(quán)讓渡，通過(guò)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)獲得高收益。有了資金的農(nóng)村地區(qū)采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，擴(kuò)大再生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道收回資金，這是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)良性資金循環(huán)模式。

 

為了加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)協(xié)同創(chuàng)新，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，共同創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融理念認(rèn)為，用戶是核心，一種金融產(chǎn)品的產(chǎn)生首先源自用戶的需求，當(dāng)某種需求在具體場(chǎng)景中被發(fā)現(xiàn)后，再反向進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，并最終將產(chǎn)品嵌入到場(chǎng)景中。所以只有將傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度相結(jié)合，才能創(chuàng)造農(nóng)村金融新生態(tài)，最后實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)建立健全互聯(lián)網(wǎng)征信體系，推動(dòng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，征信的基礎(chǔ)支撐作用顯得格外重要，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也將推動(dòng)征信行業(yè)的發(fā)展與成熟。做好金融監(jiān)管，構(gòu)建農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制和互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，在這一過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)控制是最核心的環(huán)節(jié)。控制好金融融資風(fēng)險(xiǎn)和第三方支付信用風(fēng)險(xiǎn)，大力完善互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。