銀行電子營銷人員工作

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銀行電子營銷人員工作范文第1篇

一、完成市分行下達的各項任務

20**年，我行企業網上銀行任務45個，實際完成49個，完成率為108.89%，個人客戶網上銀行任務2000，實際完成3483個，完成率為174.15%；對公電話銀行任務20個，實際完成22個，完成率為110%；個人電話銀行任務900個，實際完成157個，完成率為17.44%；手機銀行客戶任務數12個，實際完成12個，完成率為100%；網上銀行交易額任務為52億，實際完成78.18億，完成率為150.35%；電話銀行交易額計劃為0.6億，實際完成0.65億，完成率為108.33%；電子銀行中間收入任務為14萬元，實際完成15.22億元，完成率為108.71%；全年電子銀行交易筆數為49948筆。同時加班加點免費完成電子銀行業務的幾次升次與測試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作

1、我行將公司業務部定為電子銀行業務的聯系部門，提供技術上的服務，負責做好電子銀行業務的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網點共同努力做好宣傳。因電子銀行業務的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營業部為電子銀行業務提供業務上的支持，具體辦理電子銀行的業務處理，如信息錄入、落地處理、聯機打印、制卡發卡、手續費收取等，以及客戶在業務方面的咨詢等。并按制度規定做好各項電子銀行業務的處理。

3、會計結算部門做為會計結算的檢查監督及業務培訓部門，向下轄各網點做好業務培訓、制度落實，以切實保證我行在電子銀行業務操作中的安全防范與風險控制工作。

三、具體措施

1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業務的營銷有公司業務部的副經理負責，并在公司業務部設立電子銀行專職人員與各網上銀行使用單位進行聯系，處理對公網上銀行的安裝與售后的系統維護，保證了我行電子銀行的穩步發展。

2、從嚴把握核算質量，防范資金風險。電子銀行業務從受理客戶的申請

資料開始，便存在有各個環節的風險點，便開始受操作流程與規范制度的約束，我行要求經辦人員嚴格按照流程與制度辦理業務，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業務的安全經營。

3、強化培訓，提高員工業務水平和綜合素質。我行針對各部門對電子銀

行業務不同的需要分別進行培訓工作，如針對公司業務部，我行著重向員工介紹電子銀行業務的各種品牌名稱、產品功能及在營銷過程中需要注意的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網點主要介紹電子銀行業務的操作流程、規章制度，以提高員工的業務處理能力。從而全面提升我行服務手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強與企業的聯系，發現問題及時解決。除了我行配有專人負責外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業務的介紹列入會議內容，負責解答客戶提出的問題，如客戶關心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業務知識、業務新品種的灌輸，以提高電子銀行業務的使用功能。

五、存在的主要問題

一年來，我行電子銀行業務整體發展勢態良好，但也有一些問題存在：

1、部分指標完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務完成率僅為17.44%,離任務的完成還存在有一段距離.

2、制度執行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業務差錯的發生概率就增加。

2、業務推廣應用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達的對公各項工作任務，如對公客戶網上銀行發展數已超過許多，但有些客戶的網上交易量不大，對使用我行的網上銀行還存在有顧慮。

20**年，市分行下達的工作任務肯定會超過今年的任務，我行將結合今年的工作情況，總結經驗，創新經營，規范發展，防范風險。

1、認真安排、落實好20**年市分行下達的任務。

2、繼續推進績效管理，促進電子銀行業務經營績效的全面提高。

銀行電子營銷人員工作范文第2篇

經過多年的發展，中國酒店業的經營管理水平雖然已經達到了一定高度，然而，面對來勢洶洶的世界酒店業巨頭，中國本土酒店企業在許多管理細節問題上仍然無法與之抗衡。專家指出，在細節決定成敗的今天，我國旅游酒店業在電子商務、營銷人員管理兩大方面面臨真正考驗。

第一，電子商務待普及

分析人士指出，目前我國旅游酒店業開展電子商務的實際效果并不是想象的那樣美好，還存在三大突出問題：

一、對信息技術應用普遍存在認識偏差。很多酒店企業沒有真正把它作為企業發展戰略的有機組成部分，沒有深刻意識到酒店電子商務是一項系統工程，涉及到計算機軟硬件、酒店經營管理理念、酒店經營管理流程等諸多方面。相當多的企業上網僅是在網上開設了主頁，既沒有利用網絡開發和整合各類資源，也沒有在網上開展商務活動；有的企業網站長時間不更新信息，缺乏企業與客戶的交流和互動，成為有名無實的空站。

二、缺乏大量既懂技術又懂經營管理的復合型人才。酒店電子商務網站的營運要涉及很多方面的綜合知識，對酒店、對客戶的要求都比較高。人才匱乏是影響酒店電子商務發展的原因之一，市場上對這些人才的需求日趨明顯。

三、運作環境局限。其一，網上認證不健全。調查顯示，任何個人、企業或商業機構以及銀行都不會通過一個不安全的網絡進行商務交易。因為一旦遭到攻擊，就會導致商業機密信息或個人隱私的泄漏，從而造成巨大的損失。其二，網上支付手段不健全。由于我國電子商務法律環境的亟待完善、傳統思想的作用以及信用系統問題等，目前人們使用的還是信用卡、借記卡、儲蓄卡、郵局匯款和貨到付款等多種混合支付方式。真正在網上進行電子商務的詢價、成交、簽約等活動的，只是少數。大部分人還是采用網上查詢、網下交易的模式，使酒店電子商務的網上支付功能受到限制。

問題出現，就要想解決辦法。針對以上不足，我們可以采取以下方式：

一、引入“數字酒店”概念。電子商務不是簡單地建立一個屬于酒店自己的網站，而是將酒店內部的各種部門整合為一個有機的統一體，最大程度發揮酒店的潛能。酒店開展電子商務，應當依照自身的特點，建立自己的共享數據庫，通過Internet 的及時性、便捷性，在第一時間處理主要業務。相應部門既具有獨立運行的辦公系統，各系統的整合運行又保障整個酒店業務流的順暢，最終形成“數字酒店”系統，最大程度節約費用，提高效率。

二、提高運作水平。由于電子商務中介專業化程度較高，只有將電子商務中介整合于電子商務網站，才能使酒店具有交易功能。整合電子商務中介必須注意將酒店內部信息化的成果整合到商務網站上。尤其是中小酒店，自身運作電子商務的能力不足，充分利用優良的電子商務中介，將達到事半功倍的效果。

三、開展專業人才培訓。酒店電子商務化效果關鍵在于專業技術人員，一般計算機專業技術人員要占酒店總員的6% 左右，同時還要培養多層次技術人員。要大力培養既懂得旅游電子商務的技術，又具備商貿、金融、管理等多方面知識的復合型人才。酒店應對操作人員進行明確分工，將掌握一定專業技術，并有綜合應用相關知識進行創新能力的員工培養納入高校教學計劃上。在開展人才培養時，采用在職培訓、遠程教育等多種形式。

四、搭建優良可靠的網絡支付體系。旅游酒店應積極與銀行合作，普及信用卡、電子現金、電子支票等電子方式，使網上付款變得安全、方便、高效。同時，結合旅游電子商務的實際需要，對現有相關的法律法規進行修訂，形成行規；對旅游電子商務發展中亟待解決的有關問題，如數字簽名、電子支付、稅收管理、安全認證、網絡與信息安全、知識產權保護、消費者權益保護等，可先由有關部門制定規章試行；借鑒國外立法的經驗，注意和國際接軌，但同時也要注意結合中國國情。

五、增加產品附加值。旅游酒店企業要想實現真正的電子商務必須與交通部門積極合作，推行電子票務，占領市場份額。電子票務的出現可以提高供需雙方的效率，我國應積極研究適合我國國情的電子票務，建立新的訂票系統，并盡快與國際接軌。旅游資源數據庫是酒店電子商務發展的基礎和依據。互聯網為這些旅游酒店資源數據庫架起了橋梁，使整個旅游酒店信息能迅速得到更新與傳遞，各地酒店行業配合國家級電子商務網和旅游資源數據庫建設，實現酒店電子商務平臺和旅游數據共享，來抗衡國際酒店集團分割市場。

第二，營銷人員管理水平普遍較低

在酒店業中，人數較少的營銷人員卻擔負酒店重擔，對酒店近期和遠期的業務發展有著決定性的影響。在營銷人員管理上，大多數酒店企業目前存在以下問題：

一、招聘存盲點。如對應聘者重才而輕德；較少或不用心理測驗，致使許多個性特征不佳的應聘者在營銷工作中難以勝任；對應聘者綜合能力考察不夠，忽視難于考察的市場預測能力、調研能力、組織能力、溝通能力等；另一方面，許多酒店還處于推銷觀念階段，營銷人員普遍缺乏分析市場潛在需要、參與設計新產品、研究競爭對手情況、制定競爭策略和酒店長期的營銷戰略計劃等能力。

二、培訓存誤區。1.管理者的思維誤區。一些中低檔酒店由于培訓資金有限，常使管理者逃避對營銷人員的培訓責任。2.培訓內容及方式陳舊，缺乏前瞻性。3.培訓測評不被重視。酒店管理者忽視培訓的測評，致使培訓者無壓力，被培訓者松散懈怠。

三、獎懲措施不合理。1.不靈活的物質激勵。固定工資制無法調動員工積極性。2．物質獎勵過程中利益分配嚴重失衡，激勵走向反面。3.精神激勵與物質獎勵未能完美結合，精神激勵不起作用。4.激勵措施單一，難以滿足員工的差異性和動態性。

四、考核方法難操作。采用量化考核其操作性有很大的困難，往往要花費太多的人力物力和時間，特別是針對新員工的考核則更難操作。同時，由于個人因素偏差的存在，也影響著對營銷人員的準確考核。

五、人員流動率增高。酒店營銷人員一般都具有較高的學歷，而且有一定的特長和活潑好動的個性，其流動更快，給酒店帶來的影響有的甚至是災難性的。

相應的解決辦法有以下五點：

一、嚴格把好招聘關。根據酒店業務開展與競爭的需要，我國酒店業選拔招聘營銷人員時，應把好以下幾關：1.外形關。要求應聘者儀容好，穿著考究，面帶微笑。2．語言關。要有出眾的中文表達能力和外語聽說能力。3．德才兼備。要仔細研究應聘者的歷史材料，并用各種方式進行試探提問，考察其思想覺悟和價值觀，對才高而德行品質差的人堅決拒絕。4.全面考察綜合能力。許多國內合資酒店選聘營銷人員的作做法值得效仿。他們使用情景模擬法對應聘者進行全面考察，要求應聘者扮演營銷人員，主試者扮演客戶，全部采用外語對話，進行情景模擬。

二、轉變培訓觀念。1.培訓要面向未來，有預見性，避免臨渴掘井。2.培訓內容、培訓方式要因人、因時制宜。3.進行多層次、多目標培訓，并注重培訓測評。既要重視一般營銷人員的業務培訓，更要重視高級營銷人員如營銷部經理的培訓。同時，培訓后對各級人員進行即時測評或跟蹤測評，提高培訓效果。

三、活用激勵措施。1.采用物質激勵與精神激勵相結合的激勵措施，達到長時間對人產生影響的效果。2．精神激勵措施要多種多樣，如榜樣激勵、競爭激勵等。3.對營銷人員的激勵措施要有個性化，提高激勵的有效性。

四、考核方法科學化。對營銷人員進行考核要采用多種不同的方法，如量化考核方法、人員對比法、減分法、行為考核法等，并借助電腦進行記錄和數據處理。在考核中，對評定的項目作十分明確的規定，以免項目之間混淆，減少不必要的偏差。

銀行電子營銷人員工作范文第3篇

一、我國銀行業營銷體系建設基本成就

我國銀行業30多年來的實踐，營銷體系建設取得顯著成績，主要有：

一是建立了一支龐大的營銷隊伍。銀行運營理論中，無論說是“存款立行”還是“貸款立行”，都離不開營銷隊伍的建立。目前我國銀行業營銷隊伍已比較壯大，《中國銀行業監督管理委員會2012年報》披露：2012年末，我國銀行業從業人員已達336萬人。《中國工商銀行2012年度報告A股》披露：2012年末共有員工42.7萬人（不含勞務派遣用工2.9萬人），并按工作性質分為個人銀行業務、財會資金與運營管理、公司銀行業務、風險及合規管理、管理層、信息科技、其他金融業務、其他類別，其中個人銀行業務和公司銀行業務員工占比分別為43.9%和10.6%；據此推算，中國工商銀行營銷類員工至少23.3萬人（員工總數的54.5%）。《招商銀行2012年度報告》披露：2012年末共有員工5.9萬人（含勞務派遣用工1.1萬人），按工作職能分為零售銀行業務、批發銀行業務、綜合管理、后勤保障四類；從分類看，招商銀行貫徹了“大零售”經營理念，將運營人員歸為零售銀行業務類別；如粗略將零售銀行業務中客戶經理和臨柜人員各占一半計算，招商銀行營銷類員工至少3.4萬人（員工總數的57.5%）；如從“大零售”觀念看，招商銀行營銷類員工則為5萬人（員工總數的85.4%）。如按50%比例計算，銀行業營銷類員工將達168萬人。

二是產品體系初步形成。打開各銀行業機構的門戶網站，可以看到十分鮮明的特色：銀行業機構服務意識已比較到位，均將各自特色做了突出強調，把各項產品放在十分醒目的位置。除了線上渠道還有待改善外，產品宣傳基本與互聯網金融的要求相差無幾。如：中國農業銀行將產品分為個人服務類、企業服務類、三農服務類、電子銀行類、理財服務類和信用卡服務，其中個人服務類又分為個人存款、個人貸款、支付結算、私人銀行、理財服務、借記卡、電子銀行、留學金融等服務類別，各服務類別又有不少金融產品；企業服務類又分為存款服務、融資融信、支付結算、現金管理、交易業務、投資理財、投資銀行、托管業務、銀行卡、金融市場、金融同業、中小企業、國際業務等服務類別，各服務類別又包括不少金融產品；三農服務類又分為三農個人產品和三農對公產品等；電子銀行服務又分為個人網銀、企業網銀、電話銀行、掌上銀行、自助銀行、電子商務、短信銀行、電視銀行等服務類別，各類別也包括不少金融產品；理財服務又分為理財、基金、保險、債券等多類別產品。其他銀行業機構也類似。

三是服務意識和能力有了顯著提升。我國銀行業商業化運作20年來，服務意識和服務能力有了很大改變，尤其是零售銀行業務發展迅速的近10年，銀行業服務有了突飛猛進的提高。如：中國銀行網站注重人性化，對大家關心的各種信息和各項產品都放在十分醒目的位置，便于大家點擊查看。除各類別產品和中行相關信息外，還把投資者比較關心的各類信息，以及即、遠期外匯牌價，存、貸款利率，債券指數，代銷基金凈值，券商產品凈值，理財產品凈值，服務收費價目，理財產品掛鉤指標等大家關心的金融數據及時披露。此外， 2004年前后起步的國內銀行業網點轉型，以客戶為中心、以服務為宗旨，優化網點布局、改造網點功能、完成服務轉型，不斷提升銀行業服務水平和競爭能力，取得明顯成效。

四是渠道整合理念初步形成。為更好服務客戶，銀行業整合各類渠道的理念也已初步形成。如為方便客戶各項繳費業務，銀行整合了用水、用電、用氣、電話、電視、上網等收費渠道，統一了收費平臺，客戶可以一卡通行、自助繳費，十分方便。銀行還整合了券商、保險、基金等渠道，把銀行打造成了一個金融超市。中國建設銀行針對學生的實際情況，打造了“學生惠”平臺；針對居民生活實際，打造了“悅生活”平臺；還有“貴金屬”、“房e通”、“龍卡商城”等，還整合了研究力量，共享研究報告。銀行業對社會各行業的整合越來越方便、到位。

五是后臺支撐體系初步建立。為做好營銷保障，銀行業運營支持逐步成型，后臺支撐體系越來越成熟。從人力資源配置、教育培訓、考核激勵，財務資源的分配，產品體系的梳理和完善，渠道的整合，管理信息系統的建立、維護和更新，品牌策略等營銷支持手段等，從無到有，從粗到精，日益完善。如交通銀行移動金融平臺的建立、沃德財富營銷體系的品牌等，為更好地服務出國金融需求人群，沃德體系中還創立了海龜指數，服務日益精細化。

二、我國銀行業營銷體系存在的不足

一是營銷團隊建設存在諸多不足。主要問題是量大質不優，主要原因是準入把關不嚴、培訓不到位、營銷能力欠缺、合規意識淡薄。首先，我國銀行業競爭日益白熱化，眾所周知，銀行吸存非常不易，然而要找到堅持實業、穩健經營、遵守法律、講究道德的經營者并對其企業發放貸款也十分困難。目前銀行業營銷方式中“關系營銷”還是主流，其他的營銷手段和技巧雖然效果也比較明顯，但仍居次要地位，在客戶關系中比重很低。這種狀況下，“資源”型客戶經理大行其道，中小銀行更是把有資源、能做業務作為選人用人的不二法門。這些資源型人才，不少以其特定的關系人業務作為謀生手段，道德水準、業務能力、敬業精神等與銀行業從業人員基本要求相去甚遠，給銀行業留下了較大的風險隱患。其次，目前銀行業評價考核還不盡科學，盲目比規模求速度的傾向十分嚴重，競爭加劇背景下銀行業管理層經營壓力巨大。管理者天天面對業務指標的重壓，能出活、快出活、多出活的資源型人才自然更對管理者的“味口”，這也是目標短期化考核“指揮棒”下的必然選擇，所以目前營銷人員招聘中很難有“生手”能夠脫穎而出。培養生手、系統化業務培訓這些著眼長遠的事情，銀行業機構現在做得都很不到位，良好的企業文化很難建立，員工的忠誠度自然降低。目前銀行業已經陷入了“營銷人員準入失控―培養新人不到位―業務低水平惡性競爭―人才大量流失”的惡性循環。再次，重業績輕培訓，師徒幫帶也不到位，大型銀行不需要營銷、中小銀行不會營銷，目前銀行業營銷隊伍營銷能力普遍比較低下。最后是考核壓力較大、業務培訓不足、營銷能力欠缺背景下營銷人員的合規意識淡薄問題比較突出。

二是產品體系存在較多缺陷。盡管我國銀行業產品體系建設已取得較大進步，并已初步成型，但離國際銀行業較高標準尤其是與國際活躍銀行相比差距還比較大。主要差距在產品品種不全、產品質量不高、產品的延伸性不夠。首先，目前我國銀行業混業經營局面初步形成，但大的金融產品體系格局尚未完全建立，產品品種完善還需多角度努力。從金融控股平臺和混業經營模式看，目前雖然中信、光大、興業、平安和四大金融資產管理公司等金融控股平臺基本成型，五大國有銀行和招商銀行等混業渠道平臺已初具雛形，但多品種產品服務和一站式金融服務解決方案提供能力還有較大欠缺，在集團層面或在單個機構獲取服務的產品品種仍不全面且效率較低。從分行業產品品種看，也都存在國際銀行業成熟產品我國尚未引進的問題。從單個機構看，也存在較多機構產品品種落后于我國分行業先進機構的問題。其次，產品質量不高主要體現在產品創新不夠。一方面，原有產品長期沒有與時俱進，跟不上形勢變化和客戶的需求。另一方面，現有的產品創新大部分是原有產品的簡單升級，原創性的核心創意較少；產品創新周期較長、效率較低、宣傳不夠。其結果是目前我國銀行業產品體系比較陳舊，與經濟發展水平和居民財富結構變化的不適應性在不斷加劇。最后，不少產品作為金融工具的功能發揮還存在較大欠缺，產品的延伸性還有待提高。

三是服務意識和能力尚有較大差距。營銷背后深層次的較量往往是服務意識和能力的全方位比拚，目前我國銀行業還存在未完全把客戶體驗放在首位、營銷與服務脫節、營銷能力欠缺等問題。首先，雖然“客戶就是上帝”的口號在銀行業已經不陌生，并且對客戶的服務也越來越精細化，但尊重客戶的理念還未深入人心，對客戶的服務也還停留在表面，“霸王”條款還比較多、服務質量還不夠高、服務效率還較低、業務創新還不夠快、金融產品還不太全、辦理業務還不太方便、客戶投訴還比較多等也證明了銀行業還沒有做到把客戶體驗放在首位。其次，營銷往往還比較關注最終的產品銷售，對客戶的權益教育、風險揭示、售后服務等遠遠不夠，這種忽略了全面服務基礎上的產品銷售，很難得到客戶的持續信任，最終必然影響到產品銷售。最后，業績壓力下的營銷與服務引導下的營銷有著本質的區別，由于這種營銷不是以客戶為中心，不以持續改善客戶體驗為出發點，為客戶帶來的附加價值和全面價值必然不足以支持客戶對銀行業機構的持續信任，最終使得營銷人員銷售能力不足。

三、進一步完善銀行業營銷體系的對策

完善銀行業營銷體系，應做好以下7個提升：

（一）完善考核機制，提升激勵引導

我國銀行業應進一步完善考核機制，以可持續發展觀為指導，夯實業務基礎，提高創新能力、完善產品體系、提高服務效率和質量，切實提高客戶體驗，為客戶提供超額價值，在客戶業績增長的過程中實現自身業績增長。因此，營銷考核就更應當關注客戶數量的增長尤其是有效數量的增長、客戶質量的提升、客戶對本機構產品的滿意度、客戶對本機構業務創新的認同度、本機構客戶服務的效率和質量、客戶對本機構的有效投訴及處理和反饋情況等。并以這些關注點為維度，建立科學全面的營銷評價體系，并且保持合理的延續性。對考核要點綜合執行情況較好的營銷團隊，要進行正面激勵，增加資源、精神獎勵、職位晉升等配套刺激。反之，則應進行負面激勵（處罰）。相關政策保持一定的穩定性，持續引導建立良好銷售文化。

（二）加強團隊建設，提升營銷能力

團隊建設是營銷體系建設的重要內容，有隊伍沒團隊，形成不了戰斗力。加強團隊建設，首先要培養一批好的團隊帶頭人或團隊領導，用強有力的領導來帶動隊伍實現銷售目標。其次要塑造良好的團隊文化，取長補短、親如家人，全面提高執行力。再次要加強業務學習和培訓，建設學習型組織、打造學習型團隊，全面提升業務水平和營銷能力。最后是要培養服務意識，用心為客戶創造價值，從服務客戶實現業績中獲得營銷的、明白營銷的真諦。

（三）完善產品體系，提升品牌形象

我國銀行業要以客戶需求為核心，不斷收集和分析客戶需求的最新信息，進一步強化創新意識，提高創新能力。加強產品梳理，淘汰落后和過時的產品，迎合客戶需求及時開發、補充最新產品。對公業務產品著重加強投資銀行業務產品的補充；零售業務產品應不斷吸收國際活躍銀行產品開發經驗，逐步提供與客戶需求相適應的新產品，并結合客戶需求不斷改進。持續完善產品體系，滿足客戶日益提高的金融需求，不斷提升品牌形象。

（四）著力加強服務，提升客戶體驗

服務是服務業的核心競爭力，銀行業也不例外，目前仍需在服務理念、服務質量等方面著力加強。一方面是要以提升客戶體驗為宗旨，以一切著眼于客戶、一切有利于客戶、一切依托于客戶為出發點，不斷強化服務理念。做到制度設計、流程優化、業務創新等一切業務活動都立足于客戶需要，了解客戶訴求、尊重客戶意愿、重視客戶意見，為客戶節約時間、為客戶降低成本、為客戶創造價值。真正實現以客戶利益為中心。另一方面要儀態端莊、技能熟練、語言得體、善于傾聽、業務精良、專業誠信、舉止大方，全身心投入為客戶設計合理的結算方式、產品組合等解決方案，為客戶創造最大價值，努力提高服務質量。

（五）加強資源整合，提升渠道功能

客戶的需求經常涉及較多的部門，對銀行業資源整合的能力和效率也提出了越來越高的要求，資源整合和業務創新后形成的新業務模式迅速普及并成為日常業務品種，客戶又不斷提出新的業務需求。加強資源整合首先要強化與政府部門的溝通和協作，使便民利民的各項措施在政府部門的支持下可以順利實現。其次是要加強與各行業協會的聯系，在信息對稱的基礎上拓展客戶并加強服務。最后是加強與中介、同業、咨詢、產業園區等機構的合作，為服務客戶提高效率、降低成本。

（六）強化后臺支撐，提升服務效率

運營能力是各種經濟實體經營管理最核心的能力，集約式的運營可以最大限度地節約包括人力、財務、硬件、系統等所有類型的資源投入，并最大限度地為客戶提供優質體驗，實現客戶最大價值過程中順利達成銷售，從而實現自身的最優業績。科技實力是銀行業核心競爭力的集中體現，某種程度上也是銀行業的“第一生產力”。銀行業機構應牢固樹立全局意識、客戶至上、全員營銷、最優服務、系統科學、團隊協作等觀念，急客戶之所急，想客戶之所想，切實提高服務效率。

銀行電子營銷人員工作范文第4篇

關鍵詞：商業銀行；個人理財營銷

1.商業銀行個人理財業務的重要意義

首先，個人理財業務可以帶動銀行整體業務的快速發展，隨著我國經濟水平的不斷提升，個人的財富也開始逐漸增多，人們開始重視個人的理財業務。隨著我國銀行業的不斷改革，以往傳統的經營方式已經無法提升銀行的利潤水平，貸款業務的局限性變得越來越明顯，由此，商業銀行也開始更新銀行產品，個人理財業務開始發揮自身的競爭實力，并帶動了銀行整體業務的快速提升。其次，個人理財業務也為商業銀行吸引了更多客戶，當前人們開始關心自身的資產保值情況，為了滿足人們的理財需求，銀行開始改變自己的發展方向，并拓寬自身的經營范圍，并由質量與數量兩方面全面提升銀行的理財業務，個人理財業務的發展會為銀行吸引更多的投資客戶，從而進一步增加了銀行利潤。同時，受投資與消費理念的影響，多數群眾也開始意識到理財的重要作用，相信未來個人理財業務將是帶動銀行不斷發展的關鍵因素。最后，發展商業銀行的個人理財業務還可以提升銀行的競爭實力，當前各商業銀行的個人理財業務主要為客戶提供資產的增值保值服務，隨著我國社會經濟的不斷發展，國外一些大型的投資機構開始入駐，并搶占了我國大部分的市場份額。面對激烈的競爭環境，商業銀行必須不斷提升產品業務的服務水平，并積極探索新的發展策略。而競爭的關鍵在于如何滿足客戶群體的實際需求，發展理財業務可以使客戶切身體會到所帶來的益處，可以迎合客戶的基本需求，因而間接地提升了商業銀行的競爭實力。

2.我國商業銀行個人理財業務營銷問題

2.1缺乏完善的分業經營金融政策體系

當前，我國多數商業銀行采用的分業經營方式，銀行、保險等金融行業都是分開經營，業務之間不存在任何交叉，彼此之間相互獨立，且它們只可以在自己的業務范圍內為客戶提供服務。因此，商業銀行所提供的個人理財業務也僅僅局限于咨詢、建議方面，銀行只是為客戶設計合理可行的投資計劃，不能為客戶真正的辦理投資業務，以至于銀行無法完全為客戶實現個人理財，這也很大程度上制約了商業銀行的進一步發展。

2.2缺乏專業的業務營銷人才

當前，我國多數商業銀行缺乏專業的個人理財業務營銷人才，這也嚴重制約了個人理財業務的完善與發展。理財業務本身具有很強的專業性與技術性，需要從業的營銷人員具有較高的專業素質與業務知識，并可以熟練掌握金融、市場運營等方面的相關知識。但商業銀行內部卻幾乎沒有這樣的專業營銷人才，具備國際認證資格的人才更是少之又少。目前商業銀行負責個人理財業務營銷的人員被稱為業務經理，他們雖然經過了層層選拔，但卻無法滿足客戶需求，自身的專業素質也與國際金融理財師相差較遠，這些都嚴重制約了銀行個人理財業務的順利發展。

2.3缺乏有效的營銷信息平臺

當前商業銀行個人理財業務的基礎是建立完善的客戶資料體系，但多數銀行運行的根基卻是相關的賬戶基礎，商業銀行所掌握的客戶信息更是十分有限，以至于個人理財業務營銷的開展坎坷不斷，甚至無法明確最終的服務主體。同時，商業銀行也無法與銀行、保險等金融行業共享客戶的信息資料，甚至彼此之間還會進行嚴格封鎖，這在一定程度上浪費了客戶的信息資源，十分不利于個人理財業務營銷的發展與完善。

2.4缺乏客觀的營銷技術支持

當前，我國商業銀行業務的開展需要依靠先進的科學技術與發達的信息網絡，尤其是附加價值較高的個人理財業務營銷，更需要這些技術支持，且要求的技術水平比其他普通業務要高出很多。但目前我國金融行業的電子信息化水平較低，相關的金融業務并未完全實現電子辦公，加之硬件設施的落后、陳舊，導致商業銀行在計算機軟件利用方面存在很大的局限性，使其無法利用電子信息技術開展業務。而類似于國際上更為便捷的網絡銀行、手機銀行等業務更無法在商業銀行內部順利開展，這也嚴重降低了理財業務營銷的便捷水平。

2.5缺乏理性的理財氛圍

受以往傳統理念的影響，我國群眾比較缺乏投資與理財意識，往往認為投資具有很大風險，他們更喜歡將錢存在銀行。盡管近年來購買股票的行為變得越來越頻繁，但多數群眾還是持有跟風意識，對股票存在新鮮感，認為別人炒股自己也要去試一試，或者他們認為當時股票的形勢較好，看到別人賺錢就想當然的認為自己也一定可以盈利，由此便去炒股投資，缺乏理性的投資意識，當股市下跌以后，人們便會產生失望心理，更會對股票敬而遠之，而這些都會制約個人理財業務營銷的順利發展。為此商業銀行還應督促客戶形成理性的理財意識，進而引導社會形成理性的理財氛圍，但理性氛圍的形成并未一蹴而就，而是需要依靠商業銀行與客戶的不斷努力。

3.解決商業銀行個人理財業務營銷發展問題的對策與措施

3.1加強金融機構之間的合作

當前，我國商業銀行應盡量拓寬個人理財業務的發展空間，一方面應與證券、基金、保險等行業進行廣泛的合作，實現各行業間的相互融合，以實現相互促進、相互發展的局面。同時，經濟發展水平較高的地區還應適當與外資金融企業進行合作，以便共同開發更具便捷性的理財營銷模式。另一方面，商業銀行也要適當整合現有的理財產品，以進一步提升自身的銷售服務水平，從而可以為客戶提供更為適合的金融服務。除此之外，商業銀行還應使居民的投資資金在證券、保險等行業間進行流動，這樣才可以在營銷業務的發展過程中使客戶獲得更多的經濟效益。

3.2提升理財營銷人員的專業素質

商業銀行理財營銷人員的專業素質直接影響著理財市場的發展與完善，但人員的專業素質并非朝夕可得，而是需要在具備完善知識系統的前提下進行專業系統的培訓活動。目前商業銀行負責個人理財業務營銷的經理主要來自兩個方面，一是通過業務選拔出的業務熟練人員，另一個便是具有高學歷的年輕員工。這兩種人才都具有各自的利弊，業務熟練人員擁有豐富的理財銷售經驗，可以為客戶提供更為實際的理財銷售服務，但卻缺乏全面的理財知識，也缺乏相應的金融產品銷售技巧；高學歷的年輕員工具有豐富的理論知識，也擁有創新性的金融產品銷售技巧，但卻缺乏豐富的理財銷售經驗，實際工作中容易眼高手低。為此，銀行應通過專業的培訓機構，使理財營銷人員查漏補缺，這樣才可以真正培養出一批高素質的理財銷售人員。除此之外，理財營銷人員還應定期進行崗位交流活動，通過傳授經驗，以進一步完善自身的理財營銷水平。

3.3建設專門的高端營銷服務渠道

為了進一步提升個人理財業務的營銷水平，商業銀行應著手建立專門的高端營銷服務渠道，以進一步提升自身的營銷服務效率。比如可以大力發展電子銀行、自助銀行等營銷服務渠道，以分散銀行的基本服務事項，從而為客戶提供更為優質的客戶營銷服務。同時，銀行還可以建立VIP客戶營銷體系，在確保營銷差異化的同時兼顧其他的普通客戶，以實現銀行的多層次營銷格局。除此之外，銀行還可以建立更多的理財室與咨詢室，并致力于在重點范圍內建立高層次的客戶營銷系統，形成個人理財營銷的管理中心。3.4建立專門的理財營銷系統一方面，商業銀行應滿足理財產品的個性化需求，并根據不同人群有針對性的提供個人理財方案。同時，還應進一步細分客戶市場，并根據客戶的不同要求，實現理財產品的進一步創新，使其可以為客戶做到量身定做，從而實現理財產品的最大增值效益。另一方面，商業銀行還應制定完善的風險評估體系，根據個人資產結構、個人資產總量等因素為客戶科學分析風險，從而提高銀行的業務戰略能力。個人理財業務營銷直接影響著商業銀行的進一步發展，只有由整體上規范個人的理財營銷戰略，才可以規避風險，進而實現銀行利潤的最大化。3.5做到以客戶為中心客戶是銀行的生存之本，銀行的所有經濟收益都來自于客戶，因此商業銀行在實現個人理財營銷業務時應時刻以客戶為服務中心，通過多種宣傳方式增強客戶的風險意識，并時刻以客戶的滿意程度為評價標準。最大限度地增大客戶的經濟效益是當前最先進的服務理念，商業銀行應通過產品服務使客戶享受增值服務，同時銀行還應由客戶的實際需求出發，根據不同客戶的特點，制定差異化的營銷策略，為客戶提供給更具針對性的專業營銷服務，更好地滿足客戶的所有需求，以增加客戶的資產價值。結束語目前我國商業銀行的個人理財業務營銷仍然處于初級階段，期間存在著很多亟待解決的問題。為此，銀行應不斷提升自身的專業水平，明確個人理財業務營銷的發展方向與定位，同時還應不斷促進產品與服務的創新，使個人理財可以滿足人們的不同需求，這樣才可以實現資金最大化的保值與增值。除此之外，商業銀行還應積極與證券、保險等行業實現共同合作，并建立長期穩定的合作關系，這樣才可以使我國商業銀行的個人理財業務營銷獲得更廣闊的發展空間。

作者:趙一凡 單位:大華銀行天津分行

銀行電子營銷人員工作范文第5篇

隨著現代信息技術的迅猛發展和銀行業務的不斷創新，電子銀行作為一項戰略性業務，已經逐漸成為國內銀行競爭的制高點。農村信用社因其服務對象和戰略位置的特殊性，其電子銀行業務具有個性化的特點。本文在分析農村信用社電子銀行業務發展現狀及存在問題的基礎上，提出了發展農村信用社電子銀行業務的合理化建議。

【關鍵詞】

農村信用社；電子銀行業務；發展戰略

0 前言

根據中國銀行業監督管理委員會在《電子銀行業務管理辦法》中的定義：電子銀行業務是商業銀行等銀行業金融機構，利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。根據依托形式不同，電子銀行有廣義和狹義之分。廣義電子銀行是指網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、短信服務、支付平臺、中間業務平臺、收臺、短信平臺和客服中心等，狹義電子銀行則專指網上銀行。

農村信用社是城鄉建設發展中的金融主力軍，以營業網點多、產品貼近“三農”為優勢，立足農村金融市場。隨著網絡經濟的高速發展和電子支付環境的改善，電子銀行業務在農村信用社得到大力推廣，不僅使農村信用社實現業務創新、提升品牌形象，而且賦予農村信用社新的生命力和綜合競爭能力，也在適應農村市場需求、方便和服務農民生活、搞活農村市場經濟、促進新農村建設和諧社會等方面作出突出貢獻。

1 農村信用社電子銀行業務發展現狀及問題分析

電子銀行業務是未來銀行業的發展方向，農村信用社利用該契機推出自己的電子銀行業務，雖然同其他銀行相比仍存在巨大差距，市場份額低，發展速度慢，但在適應農村業務發展需要、擴展經營發展、創新使用功能、提升服務質量、增進優良客戶方面都有很大程度的改善與提高。通過相關調查信息預測，在2015年中國互聯網滲透率將會翻番，總人數將高于6.5億人，而這部分人群很大程度上來自于農村地區。所以，在農村地區開展銀行電子業務前景非常樂觀。

然而，由于農村信用社服務對象和所處位置的特殊性，使其在電子銀行業務推廣過程中遇到諸多客觀問題：如農村居民對電子銀行業務認可度低，農村地區電子銀行業務基礎配套不完善，農村經濟落后等。但同時也伴隨著一些主客觀方面的問題：如農村信用社電子銀行業務開展較晚，屬地方性金融機構，存在地域性不通兌問題；營銷機制不健全，柜員無主動營銷意識；科技力量落后，硬件設施欠缺；宣傳營銷推廣力度不夠，市場認知度不高；功能有待完善，特色產品較少；培訓鏈條斷裂，專業人才匱乏等。這些主客觀問題的存在，導致農村信用社電子銀行業務逐漸遇到發展的瓶頸，出現對其他存貸款業務的帶動能力弱等不協調局面，而存貸款業務對電子銀行的依托程度也越來越高，電子銀行業務亟待發展。

2 農村信用社電子銀行業務發展對策探討

2.1 增加政府支持力度，完善農村網絡基礎設施建設

農村信用社的健康長遠發展與當地政府部門的支持密不可分，搞好農村網絡基礎設施建設，增加無線信號覆蓋面，改善農村金融科技信息環境，要當地政府部門的支持與配合。因此，農村信用社應加強與當地政府的溝通合作，為電子銀行業務的開展奠定基礎。同時要依靠政府加強農村教育，普及新觀念和新生理念，加強對農民的金融知識和電子銀行業務的推廣和培訓，使廣大農民充分了解、認可并學會運用電子銀行業務，力求讓客戶真正感覺到電子銀行業務的方便快捷，從而為農村信用社培養大批的高素質客戶和忠誠客戶。

2.2 提升產品研發效率和產品創效能力

業務需求與開發的銜接度不高成為制約農村信用社電子銀行產品研發效率的關鍵所在。因此要提升產品研發效率，一是要業務部門深入了解客戶需求，從本身定位出發尋找適合城鄉群眾的理財業務；二是需要專業研發人員與業務機構保持聯系，根據目前實際情況進行產品的研發；例如，面對農村市場手機使用率高于電腦使用率的現狀，農村信用社可以走“手機銀行包圍網銀”的戰略方針，首先大范圍發展手機銀行，改無線上網扣款模式為免費電話驗證或短信驗證扣款方式，簡化操作規程，方便農民使用。三是配套研發電子銀行風險監控系統，保障客戶資金安全，增強客戶使用電子銀行的信心。

2.3 不斷提升團隊素質和客戶服務水平

高素質人才缺乏是制約農村信用社電子銀行業務發展的瓶頸之一。研發人員的稀缺和營銷人員素質較低使得農村信用社電子銀行業務發展落后于其他商業銀行，因此，要不斷調整自身營業理念，儲備大量高素質人才，提升整體團隊素質。同時，還要提高客服中心建設，提升一線員工的服務質量，使其深入了解所推廣產品，還要推動客服中心與互聯網、多媒體、通訊報導實現完美結合，建立健全客服中心管理系統，提高服務質量。

2.4 建立考核機制，加大營銷力度

要制定完善的獎懲措施，建立營銷考核機制，提高員工的工作積極性，促進各項業務經營的推廣進度。農村信用社經不斷加大員工電子銀行業務的培訓力度，努力建立一支勤學習、通業務、善營銷的業務拓展團隊。同時可以讓員工引導客戶進行業務體驗，言傳身教為客戶推廣農村信用社新的電子銀行業務。

3 結論

綜上所述，隨著客戶需求日益多元化，金融產品創新日益活躍，金融市場競爭日益激烈，加快電子銀行業務發展成為農村信用社提升核心競爭力的客觀要求。農村信用社發展電子銀行業務是市場需求和自身發展需求共同推動的結果，面臨著非常樂觀的發展前景。因此，應通過多種手段促進電子銀行業務在城鄉之間的推進，為農村信用社未來發展和服務“三農”貢獻力量。

【參考文獻】

[1]史春英，云莉.對大力發展電子銀行業務的思考[J].內蒙古科技與經濟，2009（16）