法律制度下金融風險論文

前言：本站為你精心整理了法律制度下金融風險論文范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、金融風險防范法律制度體系的構建

1.完善金融監管合作與協調制度

在當前國際金融業由“分業經營”逐漸轉向“混業經營”的背景下，國內的金融監管仍以分業監管為主，各部門自成系統，涉及部門間監管合作的法律制度急缺，且金融監管的支持系統還有待加強，金融控股公司與準金融控股公司的不斷涌現，加劇了跨行業違規與分業監管之間的矛盾，業務交叉監管的空白，增加了金融風險爆發的可能性，建立健全金融監管合作與協調制度，顯得尤為重要。同時，在金融全球化背景下，金融風險的影響范圍也是全球性的，因此，也必須加強國與國之間的金融監管合作與協調。一方面，制度化各類財政監管部門的合作與協調程序，重點完善信息共享途徑與方式上的法律制度。另一方面，在堅持國家經濟主權、平等、互利基礎上，實現國際間的金融監管合作與協調，共同制定相關的國際金融監管法律文件，形成具備一定規范效力的軟法。

2.信息披露法律制度

當前，國內的金融業信息披露制度仍存在許多漏洞，關于金融風險的信息披露法律條例較少，且內容單一，缺乏可行性。對信息披露法律制度的完善，需要從以下四方面入手。首先，完善信息披露的內容。增加對資本結構定性披露與定量披露方面的法規制度，并對銀行賬戶的股權與利率風險披露方面作出規定。其次，對信息披露頻率進行完善，規范具體的信息披露程序，包括對信息披露的日期、途徑、頻率等方面的規定。第三，協調信息披露與商業保密保護之間的分歧。掌握信息披露的尺度與權限范圍，結合特定時期要求，制定科學、合理的信息披露標準與法律條例。最后，明確信息披露的法律責任。通過立法，明確信息披露歸責原則與責任主體，多元化責任承擔方式。

3.激勵相容的金融監管法律制度

金融機構需結合自身經營目標，納入市場約束與內部管理，進行金融監管活動，通過合理溝通，為金融機構提供先進的管理理念與技術，以此來確保金融機構監管目標能得到有效實現。在這個過程中，通過建立健全激勵相容的金融監管法律制度，最大化投資者與金融機構的利益，來實現激勵相容監管。

二、金融風險的內部防范

在當今全球金融創新潮流下，金融業務日趨復雜化與國際化，金融市場競爭激烈化程度加大，對金融的外部監管也因信息的不對稱、監管滯后、缺乏針對性等，造成單一國家對金融的強制性監管效果不明顯，無法實現對金融風險的有效防范。因此，需建立健全用于金融風險內部防范的金融機構防火墻制度，以彌補政府監管中存在的不足，防范與化解金融機構可能存在的各種風險。防火墻法律制度的完善，需從以下幾方面進行。首先，建立健全信息防火墻，包括不同金融業務內對特定金融信息傳遞的制度規范。其次，建立健全人事防火墻。規范金融行業相關人員從事金融關聯機構間的連鎖兼職禁止或限制性制度。第三，構建業務防火墻。業務防火墻的構建，主要是為了有效禁止或限制性規范金融控股公司與分公司之間進行的共同業務推廣，以及共用營業設備與場所聯合經營行為。最后，建立資金防火墻。以立法形式禁止或限制性規范關聯機構為經營各類金融業務所進行的非常規交易行為。四、金融風險內、外部防范的協調與補充目前，國內金融行業協會的發展，是以政府指導為主，以適應原有金融分業體制為發展方向，帶有濃厚的政府特色，還不足以應對由“分業經營”過渡為“混業經營”的全球化背景下，形成的金融風險。因此，迫切需要建立健全金融行業協會的自律性法律制度。第一，協調處理好金融行業協會與金融監管之間的關系。金融行業協會是聯系金融監管者與被監管者的中介，能協助政府的金融監管活動，而政府的支持與引導也是促進其發展的關鍵因素，二者為相互促進的關系，任何一方都不可被替代。可通過立法的形式，明確金融行業協會與金融業的金融監管關系，借助金融行業協會與監管機構二者的相互促進關系，在金融風險控制與防范方面，實現金融行業協會與政府金融監管之間效果的最大化。第二，促進金融行業協會之間的協調合作。雖然在當前簽訂的相關行業協會聯席制度中，有重點強調發揮協會各自優勢，形成互補且具備較強凝聚力的工作體系，以應對與防范金融風險，確保金融行業的穩定。但由于金融混業經營的形成與發展，現行聯席制度中仍存在許多有待完善的地方，需針對當前過渡階段的具體情況，進行制度的調整與補充。如，對金融控股公司的行業協會歸屬作出具體規定；細化共享信息的范圍；完善信息共享渠道與媒介；制定金融行業內部各類風險的監控指標。第三，建立健全金融行業協會風險提示制度。在當前國內金融監管方面，還未建立科學的風險監測指標體系，無法及時、有效實現對重大金融風險點的識別、計量與監測，風險提示內容的不足、金融風險信息的不對稱現象頻繁發生，而政府的外部監管在金融風險提示上，能力有限，難以獲得較好的風險防范與控制效果。建立健全的風險提示制度，能有效實現對金融行業的內部監管，減少因信息不對稱而形成的外部監管效率過低現象，減輕政府的金融監管負擔，進而實現對金融風險的有效防范與控制。

作者：周迎春單位：安徽電子信息職業技術學院