國外農業保險論文2篇
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第一篇
（一）日本采用相互式農業保險
日本農業保險主要以政府扶持、補貼，由非盈利團體進行經營模式。養殖業和種植業能夠直接影響國計民生并對農民的生活和收入產生決定性作用，國家會以法律政策的形式強制性保險，而對其他險種則以農民自愿為準。農業保險的經營機構是非盈利的民間保險互助社，他們是由村、鎮、市各級農業共治組以及府縣、道、都各級農業共濟組合聯合組成。政府指導和監督農業保險行為，并提供管理費補貼、保費補貼和再保險補貼風措施對農業保險進行扶持。
（二）公助民辦是發達國家普遍采用的模式
西歐的一些經濟發達國家采用公助民辦的農業保險構建形式。這種模式的突出特點是，政府不參與或者經營農業保險，全國沒有農業保險統一的體系和制度。所謂公助就是政府和國家在保費和稅收等方面對農業保險進行一定補助和扶持。而民辦就是由保險互助會、合作社或者各大私營公司進行聯合經營。
（三）以政府主導的美國、加拿大的模式
加拿大、美國、智利、瑞典等國家采用政府主導的農業保險模式，這是一種以國家專門機構經營和主導關于農業類的保險，經營過程中實行私營和政府相互作用和聯系的農險雙軌制模式，以強制和自愿保險相結合的模式，并構建完善的法律作保障體系。政府支持、鼓勵保險互助會、股份聯合保險公司和私營保險公司共同加入農業保險，并對農作物承保的各種險種提供稅收優惠、費用補貼以及保費補貼等優惠政策。
（四）重點扶持是亞洲國家農業保險普遍選擇的方式
孟加拉、印度、巴基斯坦、泰國等亞洲國家農業保險都選擇國家重點扶持的模式。這種險種少，承保范圍小，利用政府與聯合共保的方法模式，主要的承保的對象主要為糧食作物，對畜禽養殖類鮮有涉及。在農業保險的經營和運作過程中，政府負責貸款、業務補貼、保費補貼等方面提供支持。對世界各國經營的農業保險進行分析，雖然模式不盡相同，但是政府的扶持方式基本相同，大多采用行政指導、法律保護、減免稅收、財政支持、以及農業信貸和業務發展的銜接等方式，這對我國構建農業保險模式具有啟發性作用。
二、我國選擇農業保險模式受國外先進經驗的影響
我國幅員遼闊，地大物博，一些自然災害，會給農業的生產帶來影響，從2004年開始，我國對農業保險進行了新一輪試點。發展推廣農業保險經驗欠缺，需要借鑒國外的先進經驗。
（一）農業保險需要法律作為基礎
我國農業保險若要規范、健康、有序的發展，就要依賴于嚴格完善的法律。我國《農業保險條例》雖已頒布實施，但有關實施細則和制度建設尚不完善，所以國家要加速立法的進程，以法律為基礎為保險發展保駕護航，能夠切實的保護農業和農民的根本利益。用法律形式將政府在實施農業保險的過程中應該發揮的作用以及擔負的責任進行明確，這樣能夠避免實施農業保險過程中政府的隨意性，并以法律為契機將農民的保險意識進一步提高。
（二）科學、正確的對農業保險進行定位
對我國農民進行分類和定位是設計和開發農業保險，對農業保險進行有效推進的基礎和前提。對農民進行正確定位會在一定程度上影響農業保險的發展方向和方式。國外農業保險的實踐表明其目標主要有兩個：其一是發展農業推進社會福利和社會保障制度的建設。其二是穩定農業發展。對于我國來講，就是要運用農業保險，讓農業在經受災害后能夠盡快的恢復生產，為農業穩定和持續發展提供保障。為了農民在受災后恢復生產和生活水平，政府會在提供保險的基礎上提供物質保障。
（三）順利開展農業保險需要財政以及正常的大力扶持
農業保險要順利開展并蓬勃發展下去，就需要政府的扶持，首先國家要在推行農業保險過程中帶有一定強制性，以便樹立起政府推進保險的信心以及重要地位。其次，要根據我國實際情況對保險撥發專項資金，并建立監督機制確保資金應用在農業保險上。2007年財政撥發22.5億元支持農業保險，2008年財政拿出60.5億元對保險品種和范圍進行擴大，由此可見，對農業保險的支持力度在不斷擴大中。
（四）科學經營模式是基礎
在研究和借鑒國外農業保險成功經驗的基礎上，將商業保險公司和政府主導進行混合經營，以發展不同類型的農業保險機構和組織。建立起具有鮮明地區特點、帶有較強政策性的農業保險公司，利用商業保險公司農業保險業務，允許外資參與農業保險，在運行方式上學習證券公司的運作模式，將金融業和保險業融合與借鑒，建立具有政策性、商業性體系完善的農業保險模式。
（五）培養人才，引進和創新農業保險技術
任何領域都需要人才，而農業保險的人才缺口特別大，所以要加強人才培養，可以在高校增設農業保險專業或者課程，為推廣農業保險提供人才儲備。農業保險如果缺少必要的技術和管理，那么開展業務經營將舉步維艱，只有通過創新來解決農業保險發展過程中的困難。資本市場的完善以及先進的通訊技術和氣象技術為發展農業保險技術提供發展的基礎和必要條件。農業保險要積極引進國外先進技術，并對其進行適當的政策扶持和引導，創新和發展出一條具有特點的農業保險體系。
（六）農業保險需要再保險機制
分擔風險是農業保險的責任和主要功能。管理農業保險的相關部門調動國內和國外再保險公司的積極性，對再保險業務進行跟進了解，分散經營風險，確立再保險方案，促進農業保險能夠安全、穩定、科學發展。
（七）農業保險要先進行試點研究，再向全國推廣
縱觀國外農業保險成長和提高的過程發現，國外保險一般都經歷了先試點后推廣和普及；先以法律確立后進行試驗；先平穩起步后逐步完善的模式，有條不紊、循序漸進的開展農業保險的歷程，這個過程是長時間的，需要通過試點進行可行性研究和論證。我國推廣農業保險以國外先進經驗為基礎，遵守先試點后推廣的基本原則，確保農業保險能夠順利、健康、可持續發展。
三、結束語
我國農業保險目前處于初級階段，其發展水平較低，不同地區間也存在一定差異，因此要根據不同地區的農業結構、生產水平、地方財力以及經濟發展情況選擇不同的農業保險經營模式和經營主體，構建起的保險制度應該是經營的多主體、選擇的多渠道、管理的多層次，以便適應不同結構、群體、地區的需要。本文評述和歸納國外先進的農業保險模式，分析和借鑒其成功經驗，認為我國要需要正確定位農業保險、加強保險立法、選擇適合國情的經營方式、增加財政和政府扶持力度、建立再保險機制、培養專業人才以及引進探索新技術等方面構建農業保險體系。
作者：夏秀梅單位：河南牧業經濟學院
第二篇
一、國外農業保險的研究現狀
農業保險是世界各國支持和發展現代農業經濟的重要手段，國外農業保險不僅有災害損失補償功能而且還有社會福利功能，其目標是促進現代農業發展，增加農民的福利。20世紀初，西方發達國家紛紛成立了經營農業保險的專業性組織。作為一種保護現代農業發展的制度，西方國家在20世紀30代均對農業保險立法給予高度重視，尤其是20世紀50年代，西方發達國家通過立法將農業保險同農民的福利制度掛鉤，從而使農業保險發生福利化轉型，公平性、普遍性和強制性成為西方發達國家農業保險的基本特征。21世紀以來，福利化農業保險致使政府財政開支增大，而農業保險的功能發揮并沒有得升級，一些國家又重新開始探索農業保險的適度市場化道路。20世紀30年代，農業保險在理論研究領域獲得關注，一開始學者主要研究的是農業保險市場失靈問題，比較主流的觀點是農業保險是特殊的商品，具有外部性和公共產品屬性，政府補貼不可缺位。理論界的研究不同程度地促進了西方各國農業保險立法的形成。20世紀80年代，對農業保險的研究國外理論界主要的研究層面限制在技術層面，例如農業保險的逆向選擇問題、道德風險問題和系統風險問題等。21世紀以來，許多研究者發現公共保險制度帶來了很多難以解決的問題，他們開始反思農業保險供給體制的創新，強調農業保險的提供主要依賴市場而不是政府。
1.農業保險的外部性
由于農業在國民經濟中的重要地位，許多研究人員認為農業保險具有外部性，單純的市場不能解決農業保險的問題，政府應該給予充分重視。一些研究人員如Wrigt和Hewitt(1990)在研究中發現，以個人或者商業性質來經營的農業保險在歷史上難以生存，即使存在也只是曇花一現，歷史上大部分的農業保險基本上都是靠政府直接經營或間接經營的。農業保險的公共產品屬性得到理論界普遍贊，從而農業保險的補貼必須由政府來負擔成為了一種不容置疑的常識。但也有反對的觀點，Siamwalla、Valde（s2003）認為，農業保險就是普通商品，政府不應該對其補貼，他們利用消費者盈余和生產者盈余的概念進行分析得到補貼可能使供給曲線向下偏移，補貼成本大于福利總產出。
2.農業保險的逆向選擇和道德風險
20世紀80年代，西方理論界對農業保險研究主要集中在：農業保險道德風險和逆向選擇問題。而且理論界把多重險或者一切險的市場失靈歸咎于道德風險和逆向選擇。理論界普遍認為，逆向選擇普遍存在于農業保險中，一些農戶購買農作物保險是因為農業保險的逾期賠償超過保費成本，而與此相反的，一些農戶不可能購買保險是因為農業保險逾期成本超過保險賠償。在農業保險的逆向選擇問題上，國外許多學者從實證和計量經濟學方面進行研究，成果頗豐。Calvin與Quiggin(1999)研究發現，風險規避在決定農民參與聯邦農業保險項目中所起作用有限，部分農民參與農業保險主要是為了得到補貼。有研究者從計量經濟學方面分析得出，一些農戶傾向于購買保險是因為他們期望能夠從農作物保險中獲得較高收益。也研究發現，農業保險的參與率與農場規模成反比例，農場規模越大越傾向于不買保險，主要原因在于大農場在各種作物和牲畜的管理上分散風險的能力強。Serra和Goodwin（2003）等在實證研究中發現，美國一些農民財富達到一定程度后，購買農業保險的動機從而降低，原因在于其自身承擔風險能力增強。
3.農業保險的經營技術
進入21世紀后，盡管理論界對農業保險供給機制升溫，但并沒有取得什么研究突破，反而在農業保險的經營技術研究方面有了突破性進展。為消除農作物多種風險中的信息不對稱問題，XiaohuiDeng等（2006）研究了農作物的指數保險產品，這項研究評價了各種指數保險產品在減少農作物產出損失方面的效率。BarryK.Goodwin等（2004）展示了指數保險的制定過程，包括保險計劃和保險費率的制定。他們利用統計和計量經濟學的最新成果回顧了風險模型概念，為農作物指數保險提供了技術支持，展示了這些風險模型技術怎樣消除價格風險從而發展了農作物收入保險。
二、國內農業保險研究的現狀
我國的農業保險在20世紀30年代就出現嘗試，但起初的規模小，1934年全國僅有5個村61戶農戶參加了農業保險。新中國成立后，中國人民保險公司試率先試辦了農業保險，主要險種為牲畜棉花保險。十一屆三中全會以后，在政策的鼓勵下農業保險一度加速發展，但好景不長，1992年至2003年，農業保險陷入停滯萎縮。2004年中央1號文件明確加快發展農業保險后，農業保險又獲得生機。2007年中央1號文件要求中央財政對主要糧食農作物保險保費補貼試點，因此，從2007年開始農業保險開始受到前所未有的重視，中央財政開始對農業保險進行補貼。2008年財政部頒布《中央財政種植業保險保費補貼管理辦法》和《中央財政養殖業保險保費補貼管理辦法》，由于財政的大力支持我國農業保險又進入快速發展階段。在實踐過程中，我國逐步形成了以政府引導市場運作的制度模式來運營農業保險，該模式最主要的特點是公私合作。這種模式的優勢是促使政策性農業保險快速發展，公私合作既實現了政府責任的回歸，又充分利用了保險公司現有的組織資源。然而，該制度模式雖然取得一定成效，但也面臨很多問題。比如，財政補貼政策不健全，保險公司供給效率不高，面臨風險相關性、信息不對稱、客戶對其缺乏信任以及交易成本過高等難題。總而言之，國內農業保險研究主要集中在農業保險理賠的復雜性、農業保險費率高與農民收入低下的矛盾等，基本上順延了國外的研究路線。盡管如此，國內農業保險研究范圍主要是農業保險性質、農業保險需求、農業保險制度等方面。
1.農業保險的性質
怎樣對農業保險性質進行界定是國內農業保險研究的一個熱點。李軍（1996）認為農業保險屬于準社會公共產品，因為農業保險具有明顯的社會公益性，而且具有一定的排他性，因此農業保險不是私人物品。馮文麗、林保清（2003）也認為，農業保險的正外部性表現在保險公司對農業保險的生產和農民對農業保險的消費兩方面，農業保險是一種具有正外部性的準公共產品。農業保險能夠保證農業生產順利進行，由可使全體社會成員享受農業保險帶來的農業穩定、農產品價格低廉的福利。在國內關于農業保險的福利分析中，比較多地研究認為農業保險具有外部性，屬于公共產品。
2.農業保險需求
到目前為止，農戶缺乏農業保險需求成為研究領域的一個共識，但在探討原因時研究人員解釋的角度有所不同。張躍華等（2004）的研究認為，在收入低的時候，農民往往趨于風險中性偏好。庹國柱（2007）進一步認為，政府應該是農業保險的第一需求者，因為農民缺乏需求，從農業與農村發展大局出發，農業保險和政府的政策目標一致。王阿星、張峭（2008）研究發現，農戶的家庭農業收入比重、教育、受災程度、性別、保險購買狀況等對農業保險需求存在顯著影響。謝家智（2009）認為農業保險市場的完善程度從長遠來看決定著農業保險的供給水平，影響農業保險供給因素主要有：政府財政支持力度，農業保險供給的主體及方式、農業保險制度的供給、農業再保險發展水平。也有不少研究人員認為，農業風險的相關性、非獨立性、非同質性以及農業保險交易成本高等造成了農業保險市場需求不足。
3.農業保險的制度
我國農業保險制度選擇是研究領域的一個重要關注點。在農業保險制度模式上存在著政府主導型、政府參與型以及政府誘導型三種類型。在農業保險組織形式上，政府主導下的商業保險公司運營模式和聯合體模式被討論的最多。朱俊生、庹國柱（2009）提出，“政府引導、市場運作”的“公私合作”農業保險制度模式。此外，庹國柱等（2005）探討了國外農業保險的立法情況以及對我國保險立法的啟示。對農業保險的立法，庹國柱、朱俊生（2007）進行了較為系統全面的論述。
三、農業保險研究的趨勢
起初，私營農業保險市場失靈和農業保險福利分析是國外研究人員重點關注的農業保險研究領域，其目的是為政府補貼與政策干預尋找理論依據。理論界主流的觀點是要求政府提供補貼，建立公共農業保險制度。當公共農業保險制度面臨問題時，例如政府財政壓力、政府定價不當、管理成本過高和激勵不足等，研究者開始反思傳統的農業保險制度供給體制，強調要解決農業保險問題必須依靠市場的方法，探討基于市場運作的新型農業風險管理方式，例如指數保險。國內學者對農業保險的屬性做過廣泛的探討，而且對各地的實踐經驗及區域模式的探討也較為豐富，在農業保險制度模式的選擇也取得了一定的研究成果，實證、數量和精算方面的研究逐漸增多，但仍然存在不足：一是多將農戶視為同質的整體，忽略了日益分化的農戶異質性需求的特點；二是多強調政府介入農業保險的必要性，對政府財務的可持續性以及補貼對市場機制的扭曲缺乏深入的研究；三是多局限在對試點地區制度模式的描述，對制度運行中的深層次矛盾缺乏深刻的考察、歸納和總結；四是多著力于現狀分析，相對缺少結構性的理論凝練和前瞻性的趨勢分析；五是對政策性農業保險制度建設的薄弱環節、政策偏差和階段性特征的認識和研究不夠深入；六是研究方法上缺少實證研究，主要進行的是經驗分析和理論探討。與國際上相比，我國農業保險研究不夠深入，成果轉化少，大多還停留在觀點探討上，而且許多觀念需要突破，例如，在保險理賠方式上現在依然采用的是災后定損的傳統落后方式，農業保險風險區單一，保險區劃分一直沒有推展，保險產品單一且質量不高。因此，應該采取產學研結合，政府要促成研究機構和保險公司合作，加強農業保險的研究工作，鼓勵新的農業保險品種的研發，并盡快地把研究成果付諸實踐。未來一段時間內，農業保險立法是我國農業保險研究的重中之重。發達國家對農業保險都制定了專門的法律法規，如美國的《聯邦農作物保險法》、日本的《農業災害補償法》和法國的《農業保險法》。而我國目前還沒有針對農業保險的法律法規。法律的缺失給農業保險實踐帶來了很多困難，如農業保險的定位、對農業保險支持的原則、政府在農業保險中的地位和作用、如何保證農業保險的投保面、對農業保險投保人的利益保護和對保險公司的保護等問題，有法可依成為農業保險發展亟待解決的問題。此外，一些理論問題也亟待解決，現代保險業包括災害損失補償功能、資金融通功能和社會福利功能。目前理論界主要關注的是農業保險的災害損失補償功能，而資金融通功能和社會福利功能的研究涉及較少。在農業保險的資金融通研究領域未來的主要側重于：如何認識農業保險在農村金融領域的地位、農業保險怎樣促進農村信用市場的重建、農業保險發展與農村信貸發展關聯性程度如何、農村金融改革的突破是否有賴于農業保險市場的健全等。在農業保險的社會風險管理功能研究領域未來的研究重點側重于：政府如何通過農業保險建立巨災風險分散制度、如何通過農業保險來降低農村貧困、如何通過農業保險來減少農村環境的污染等。
作者：王月金單位：中國社會科學院研究生院
