農(nóng)村金融體制改革下的新農(nóng)村建設(shè)論文

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一、我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀分析

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融組織數(shù)量減少。就當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的水平而言，由于農(nóng)業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等商業(yè)銀行都在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的調(diào)整試點(diǎn)工作，陸續(xù)撤銷的虧損網(wǎng)點(diǎn)，直接導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融組織數(shù)量大幅度減少。導(dǎo)致農(nóng)村人們能夠使用的金融服務(wù)途徑突然減少，農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的不足，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大。其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融組織數(shù)量減少，部分地區(qū)能夠?yàn)檗r(nóng)民提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)僅僅局限于農(nóng)村信用社，諸多的政策、產(chǎn)權(quán)制度不合理等因素，使農(nóng)村信用社在支農(nóng)事業(yè)方面的資金投入明顯減少，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融組織的發(fā)展逐漸呈現(xiàn)退步的局面。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融組織數(shù)量減少，使農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)體制改革，陷入發(fā)展困境。經(jīng)年累月下來(lái)，嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

2.國(guó)家政策性金融支農(nóng)作用弱化。在農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，國(guó)家政策性金融支農(nóng)戰(zhàn)略，一直是其改革發(fā)展的核心組成部分。國(guó)家政策性金融支農(nóng)作用的弱化，使原本發(fā)展就不夠健全的農(nóng)村金融體制改革，再次陷入發(fā)展的困境。農(nóng)村金融體制改革由于面臨著許多無(wú)法解決的政策性問(wèn)題，其發(fā)展水平與規(guī)模，逐漸停留在改革的初步階段，不但無(wú)法促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，甚至在一定程度上，影響了農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)改革體制的健全發(fā)展。近幾年，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，雖然其存在與發(fā)展倍受廣大農(nóng)民的關(guān)注，但由于其自身存在的功能缺位問(wèn)題，其具有局限性的業(yè)務(wù)范圍，始終無(wú)法真正的發(fā)揮政策性支持作用。此外，農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備更新等的發(fā)展，都離不開(kāi)政策性支持的作用。因此，在農(nóng)村金融體制改革進(jìn)程中，必須強(qiáng)化國(guó)家政策性金融支農(nóng)策略的有效性。

3.民間金融組織發(fā)展水平較低。在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，民間金融組織具有很大的影響力。在農(nóng)村，由于民間金融組織在資金流轉(zhuǎn)方面具有貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、貸款期限相對(duì)寬松、貸款方式相對(duì)靈活等優(yōu)點(diǎn)，廣受農(nóng)村人們的青睞。但是民間金融組織在運(yùn)行中，由于受到合法身份、監(jiān)督機(jī)構(gòu)缺位等問(wèn)題，始終無(wú)法有效的擴(kuò)大規(guī)模，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)范圍具有局限性，并伴隨著很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。最終由于民間金融組織發(fā)展水平較低，其自身職能無(wú)法有效發(fā)揮，使之還是無(wú)法有效的支撐農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)一步發(fā)展。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保效果不明顯。目前，在大部分農(nóng)村，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展水平仍相對(duì)滯后。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模比較小，數(shù)量相對(duì)較少。加之其發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡、大多農(nóng)民由于保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，在農(nóng)民購(gòu)買力較低的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率一直居高不下。此種狀況的長(zhǎng)期發(fā)展，導(dǎo)致大多數(shù)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)，只能由政策性銀行來(lái)經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)法真正發(fā)揮作用,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保效果不明顯，難以滿足國(guó)家對(duì)于新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃發(fā)展。

5.農(nóng)村金融體制改革落后。很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)農(nóng)村金融體制呈現(xiàn)出農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行以及高借貸組織等組成的主導(dǎo)模式。政府對(duì)于民間高借貸組織的發(fā)展，一直是用政策進(jìn)行限制的同時(shí)，扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行三個(gè)民間金融機(jī)構(gòu)以低利率水平為廣大農(nóng)民服務(wù)。一方面，由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行貸款利率較低，資金使用成本相對(duì)較低，在農(nóng)村資金缺乏、供不應(yīng)求的地區(qū)，金融部門為了順利履行機(jī)構(gòu)職能，在政府政策控制下進(jìn)行金融服務(wù)。這種服務(wù)模式，在一定程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)村金融體制改革長(zhǎng)期得不到有效發(fā)展。

二、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展的有效策略

1.進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能。在開(kāi)展新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革的過(guò)程中，綜合新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的實(shí)際狀況，整合農(nóng)村金融資源，使之可以進(jìn)一步的增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，才能為發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革事業(yè)，奠定一定的物質(zhì)基礎(chǔ)。在實(shí)際工作中，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，需要在結(jié)合新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際問(wèn)題，調(diào)整金融機(jī)構(gòu)在部分農(nóng)村地區(qū)的布局狀況。在一定程度上，盡量改善部分經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)聚集，而在部分經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較差地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)較少的不平衡式金融服務(wù)機(jī)構(gòu)布局情況。積極的發(fā)揮政府政策職能，合理確定農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的布局安排，優(yōu)化農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的布局結(jié)構(gòu)。同時(shí)，要逐步深化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)支持新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)職能。在具體的執(zhí)行工作之前，可以采取問(wèn)卷調(diào)查的形式，透徹了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中存在的重要問(wèn)題，積極反饋給當(dāng)?shù)卣糠郑鉀Q農(nóng)村地區(qū)融資難、融資成本高等問(wèn)題，切實(shí)從新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革的角度出發(fā)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2.結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，建立科學(xué)的信貸管理制度。為了更好的促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革進(jìn)程的發(fā)展，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，建立科學(xué)的信貸管理制度勢(shì)在必行。綜合近幾年的社會(huì)實(shí)踐工作，建立科學(xué)的信貸管理制度，需要綜合考慮農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平以及進(jìn)行金融體制改革的阻力因素，嚴(yán)格控制部分落后地區(qū)金融資金的不必要流出。同時(shí)，應(yīng)及時(shí)的建立相對(duì)科學(xué)的信貸人員考核辦法，進(jìn)一步規(guī)范民間信貸工作中仍存在的一些問(wèn)題。在執(zhí)行信貸人員考核辦法的工作中，也應(yīng)適當(dāng)簡(jiǎn)化信貸審批程序、相關(guān)的手續(xù)。

3.建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款補(bǔ)償機(jī)制。目前，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款補(bǔ)償機(jī)制，是促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革的關(guān)鍵策略之一。在鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)于貸款中由于非人為因素導(dǎo)致的損失，經(jīng)審核確定真實(shí)情況后，國(guó)家給予一定的補(bǔ)償。建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款補(bǔ)償機(jī)制與核銷農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)貸款制度后，國(guó)家可以通過(guò)擴(kuò)大利差收益率的辦法，積極的調(diào)動(dòng)金融部門從事農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貸款的積極性，促進(jìn)農(nóng)村金融體制改革的深化發(fā)展。

4.加大扶植和支持農(nóng)村金融發(fā)展的力度。加大扶植和支持農(nóng)村金融發(fā)展，也是促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革發(fā)展的重要策略。新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革發(fā)展，離不開(kāi)政府的政策扶植。國(guó)家通過(guò)一定的稅收優(yōu)惠政策、金融支持政策以及發(fā)放部分財(cái)政補(bǔ)貼，可以全面促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。使新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革，可以在充足的運(yùn)行資金狀態(tài)下，促使農(nóng)村金融體制改革事業(yè)平穩(wěn)、有序的進(jìn)行下去。

5.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，作為新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革事業(yè)進(jìn)行的基礎(chǔ)性措施，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的切入點(diǎn)之一。政府完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，估計(jì)農(nóng)民積極的參保，提高農(nóng)民的參保意識(shí)，并根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效需求，增加保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，對(duì)于確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，具有積極的意義。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，在一定程度上會(huì)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。農(nóng)村金融環(huán)境的改善，也會(huì)拉動(dòng)更多的農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進(jìn)而促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)下農(nóng)村金融體制改革順利開(kāi)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革的順利發(fā)展，需要強(qiáng)化農(nóng)村金融強(qiáng)化政策激勵(lì)以及適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)引導(dǎo)。進(jìn)一步發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革事業(yè)，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)特色社會(huì)主義的發(fā)展，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。在進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革的過(guò)程中，必須結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)際狀況，加大政府對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的政策扶持力度，從支持政策的層面，確保新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革事業(yè)的發(fā)展能夠打破傳統(tǒng)的守舊觀念，積極的建立健全“三農(nóng)”服務(wù)體系及其運(yùn)行機(jī)制，盡最大的可能優(yōu)化新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革措施，不斷的深化新農(nóng)村建設(shè)下的農(nóng)村金融體制改革的步伐，最終真正促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康、持續(xù)發(fā)展。

作者：皮倪斯倫單位：武漢工程大學(xué)法商學(xué)院