規范銀行服務市場調節價管理探析

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本報訊記者徐貝貝報道為規范銀行服務市場調節價管理，提升服務實體經濟質效，改善人民群眾金融消費體驗，中國銀保監會近日發布《關于規范銀行服務市場調節價管理的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

隨著我國市場化改革深入，各行業的政府指導價、政府定價項目逐步減少。銀行業也是如此，僅有個別銀行服務項目實行政府指導價、政府定價，市場調節價項目已成為最主要類型。《指導意見》是為適應這一發展趨勢出臺的，在充分發揮市場機制調節作用的同時，通過督促銀行等金融機構提高服務價格管理水平、強化多方監督和行業自律，推動有效市場和有為政府更好結合，解決市場機制失靈和經營管理粗放問題，糾正不當逐利和不規范服務行為，為經濟社會高質量發展提供優質、可持續、價格合理的金融服務。

《指導意見》作為銀行服務價格監管制度的一部分，是對現行《商業銀行服務價格管理辦法》市場調節領域管理要求的進一步延伸，與2020年5月發布的《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》各有側重。《指導意見》立足于對銀行等金融機構服務價格管理和行為提供原則性指導，明確了五方面要求。

一是壓實機構主體責任。《指導意見》要求銀行等金融機構對服務價格實施統一歸口管理，規范服務流程，優化系統控制，完善考核激勵機制，加強對分支機構的授權管理和行為管控，強化內部審計監督作用。此外，強調銀行等金融機構在服務過程中要遵循適當和匹配原則，向客戶推薦適當的服務，做到服務價格與實際服務內容相匹配。

二是規范定價要求與校準機制。《指導意見》明確比例定價、區間定價、協議定價、基于外部成本定價等不同定價方法應滿足的條件。要求銀行等金融機構建立健全定價校準機制，通過比較同質同類項目、跟蹤跨期成本變化、評估實際執行價格水平等方式，確保服務價格合理。

三是強化對服務外包機構與合作方的管理。在聚焦銀行等金融機構自身服務的同時，《指導意見》關注金融業態發展和專業化分工帶來的變化，強化銀行等金融機構的主動管理意識。對于金融服務外包，要求在外包服務協議中列明價格條款，禁止外包服務提供商向客戶收取與外包服務相關的費用。對于金融業務合作，要求了解合作機構服務內容和價格標準，在合作協議中約定價格信息披露要求，禁止合作機構以銀行等金融機構名義向客戶收取任何費用。

四是鼓勵主動惠企利民。《指導意見》鼓勵銀行等金融機構貫徹落實金融支持實體經濟和減費讓利政策，積極履行社會責任，適當減免老年人、殘疾人等特定群體的基礎銀行服務費用，對小微企業、個體工商戶等市場主體實施差異化定價和服務優惠，合理確定專項資金扶助保障領域服務價格，適度減少賬戶管理及維護、低頻低投入等服務項目收費，與企業和人民群眾分享銀行業發展成果。

五是劃出五條監管紅線。針對市場調節領域存在的不正當競爭、融資相關服務質價不符、定價區間過大、引入外部服務加價過高、重復收取費用等行為，《指導意見》提出了禁止性要求。

《指導意見》于2022年5月1日起施行，便于銀行等金融機構開展服務價格評估、調整制度及管理流程、完善系統功能等落實工作。《指導意見》的正式實施，將促進銀行業在新發展階段更好服務實體經濟和人民群眾，形成價格公平競爭、管理規范有效、服務優質透明、權益保障充分的市場環境。

作者:徐貝貝 單位:金融時報