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各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、煙臺住房儲蓄銀行;人民銀行各分行、營業(yè)管理部,省會(首府)城市中心支行,深圳、大連、青島、廈門、寧波市中心支行:
*以來,我國住房金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展,對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),支持城鎮(zhèn)居民購房,拉動住房投資,擴大國內(nèi)需求,推動國民經(jīng)濟發(fā)展起到了重要作用。但也出現(xiàn)了部分商業(yè)銀行放松信貸條件,違規(guī)發(fā)放住房貸款的情況,甚至出現(xiàn)“零首付”個人住房貸款現(xiàn)象。為整頓住房金融市場秩序,規(guī)范住房金融業(yè)務(wù),防范住房貸款風(fēng)險,促進住房金融進一步發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:
一、嚴格審查住房開發(fā)貸款發(fā)放條件,切實加強住房開發(fā)貸款管理。住房開發(fā)貸款對象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),貸款應(yīng)主要投向適銷對路的住宅開發(fā)項目,企業(yè)自有資金應(yīng)不低于開發(fā)項目總投資的30%,開發(fā)項目必須具備“四證”(《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》)。商業(yè)銀行應(yīng)對住房開發(fā)貸款實行統(tǒng)一科目管理,防止住房開發(fā)企業(yè)將流動資金貸款用于住房開發(fā)項目;要按照開發(fā)項目工程進度合理掌握貸款的發(fā)放,并通過賬戶管理等多種手段嚴格控制住房開發(fā)企業(yè)銷售款項,及時收回住房開發(fā)貸款本息;嚴格審查住房開發(fā)企業(yè)售房合同及有關(guān)業(yè)務(wù)憑證,堅決制止騙取銀行信貸資金的行為。對有欺詐經(jīng)營行為的住房開發(fā)企業(yè),商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款,其銷售在住房辦理個人住房貸款也應(yīng)予以嚴格控制。
二、強化個人住房貸款管理,嚴禁發(fā)放“零首付”個人住房貸款。中國人民銀行重申,商業(yè)銀行發(fā)放個人住房抵押貸款,應(yīng)嚴格評估抵押物的實際價值,落實抵押登記手續(xù),貸款額與抵押物實際價值的比例(抵借比)最高不得超過80%,嚴禁對借款人發(fā)放“零首付”個人住房貸款。借款人申請個人住房貸款購買期房的,所購期房必須是多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業(yè)銀行應(yīng)認真分析開發(fā)項目及住房開發(fā)企業(yè)的有關(guān)情況,注意防范與期房相關(guān)的特定風(fēng)險。商業(yè)銀行辦理新的個人住房貸款業(yè)務(wù)品種必須報經(jīng)中國人民銀行批準。
三、規(guī)范個人商業(yè)用房貸款管理。借款人申請個人商業(yè)用房低押貸款的抵借比得超過60%,貸款期限最長不超過10年,所購商業(yè)用房應(yīng)為現(xiàn)房。
四、進一步改進住房金融服務(wù)。商業(yè)銀行在防范信貸風(fēng)險的前提下,應(yīng)完善貸款審批程序,提高工作效率,拓展信貸業(yè)務(wù)品種在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提供多種形式的服務(wù)。
五、加強住房金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。中國人民銀行分支行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等法律、規(guī)章和制度,加強對各商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督,維護正常的業(yè)務(wù)競爭秩序,對違反法規(guī)的行為要及時糾正,并予以處罰。