金融發展考察報告

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一、*金融業的基本概況

近年來，*金融業發展可概括為“一個突出體現、四個基本形成”：

（一）金融業在*經濟中的重要地位得到突出體現。

金融業已成為*六大支柱產業之一（另外五大支柱產業分別是信息產業、商貿流通業、汽車制造業、整體設備制造業、房地產業）。*年，*實現金融業增加值689.87億元，比上年增長11.6%，快GDP增長0.5個百分點。近年來，金融業增加值占生產總值的比重一直保持十分之一左右，接近香港、新加坡等發達的金融中心城市的水平。*市GDP自1992年以來持續14年呈兩位數增長以及第三產業的不斷提高，金融業的發展功不可沒。當前，*金融從業人員超過18萬人，約占全市各行業從業人員總數的2.2%。

（二）基本形成了比較齊全的金融市場體系。

近年來，*金融市場體系得到進一步完善，銀行間同業拆借與債券交易市場、外匯市場、證券市場、期貨市場、黃金市場、產權市場都已在*建立。

至*年末，*市金融機構各項存款余額23320.86億元，比年初增加3142.83億元，占全國的7.77%；貸款余額16798.12億元，比年初增加1785.93億元，占全國的8.12%。金融機構資產質量繼續提高，全市中資銀行不良貸款率為3.39%，比年初下降0.58個百分點，比全國平均水平低5.42個百分點。全年實現保費收入333.62億元，占全國的6.77%；支付各類保險賠款及給付87.46億元，占全國的7.74%。*年*證券交易所各類證券（含股票、債券、基金和權證）成交額4.97萬億元，占全國總成交量的78.89%。期貨市場全年成交量6757.95萬手，成交金額6.54萬億元，分別占全國的20.93%和48.62%。黃金市場全年成交金額1168.43億元，比上年增長46.7%。銀行間同業拆借市場成交金額23.21萬億元，比上年增長73.3%。

（三）基本形成了多元化的金融機構體系。

“*”期間，*加大資源集聚力度，國內外金融機構紛紛來滬發展，逐步形成了包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、基金管理公司、金融租賃公司、財務公司、期貨經紀公司在內的、中外資金融機構共同發展的多元化金融機構體系，成為我國金融機構的主要集聚地之一。截至*年底，*市共有各類金融機構600余家，銀行業金融機構總資產突破30000億元。金融機構資本實力、經營狀況、資產質量均位居全國同行業前列。

（四）基本形成了多方位的金融對外開放格局。

*是國內金融對外水平最高的地區。當前，在滬落戶的外資金融機構超過300家。*年底外資銀行將享受國民待遇，外資銀行在華的業務功能將不斷向*集中。外資獨資或參股的保險公司、證券公司、基金管理公司獲得了快速發展。至*年末，外資銀行在存款、貸款、資產方面的市場占有率均突破10%，外資保險公司的市場占有率超過17%。QFII制度有效實施以來，目前已有一半以上的QFII托管在*，托管額度占總額度的70%以上。

（五）基本形成了優化地方金融資源配置的金融控股集團。

*國際集團有限公司是在*年規范*國際信托投資公司的基礎上組建成立的，注冊資本63億元，具有投資控股、資本經營和國有資產管理三大功能。集團公司除擁有“*國際信托投資公司”和“*證券有限責任公司”兩個全資金融子公司外，還發起設立了“華安基金”管理公司和在香港注冊并上市的共同基金“滬光基金”等，另參股了交通銀行、浦東發展銀行、*銀行、*農村商業銀行、申銀萬國證券、*典當行等10余家金融企業，金融資產、金融股權分別占集團總資產和直接投資總額的65%以上。集團的總投資超過100億元，投資業務還涉及到*市基礎設施、支柱產業和浦東開發等。集團系統在長年業務發展中，與海外經濟組織建立了廣泛的聯系和協作關系，曾與日本株式會社大和證券集團、富林明公司等合作開展金融業務創新，與200多家海外銀行建立行關系，為900余家海外企業或機構設立駐滬辦事處。

*國際集團的經營目標是：按照*市改革和經濟發展目標，以資本為紐帶，通過市場為導向，實現資金、資產、資源等要素的優化配置，逐步發展成為以金融產業為核心，以*新興主導產業和基礎設施為投融資重點，以信托、證券為品牌特色的地方性金融控股集團，在實施*經濟發展戰略和國民經濟關鍵領域中發揮大型集團的主導作用。

三、*經驗給我們的借鑒和啟迪

綜上所述，*市在促進金融業發展方面有如下幾個特點和亮點：一是堅持立足于自身定位，不與北京爭金融企業的總部落戶，但積極爭取相關機構的運營、功能及業務中心移植*，多從金融發展增量上做文章；二是充分發揮地方政府在金融發展中的推動作用，未雨綢繆地做好金融發展的規劃研究，前瞻性地探索金融發展中的創新問題，并穩妥、有序地付之實踐；三是注意營造金融發展的外部環境，大力完善金融發展服務體系建設。這對我市而言，有很多很好的啟迪意義：我市地處廣州與深圳兩個華南地區的金融中心之間，要成為區域性金融中心的可能性甚微。因此，我們必須結合自身實際，明確金融發展的戰略定位，做出具有*特色的金融亮點。我們可以整合地方金融資源為抓手，在發展規劃、政策扶持、配套服務、前瞻研究等方面進一步加大工作力度，使之成為全省地方金融改革、地方金融創新的排頭兵與試驗田。

（一）制定金融發展規劃，統籌安排地方金融資源的整合工作。

當前，我市金融發展特別是地方金融形勢喜人。截至*年末，我市存款余額突破3000億元，達3036億元，存款規模占全國的1.01%和全省的8.45%；不良貸款比率降至4.55%，繼續保持全省最低；金融機構盈利增加至44.92億元，比*年翻了1.8番。地方金融發展保持平穩上升態勢，*農信、商行、信托三家地方性機構存款余額為965.57億元，占全市存款31.80%，貸款余額為536.44億元，占全市貸款34.82%，資本利潤率分別提高至11.84%、15.17%和10.75%；*證券股票基金交易總額為283.51億元，約占全市的5/9強。全市地方金融機構營業網點接近800個，資源優勢較為明顯并有較大的整合空間。為此，我們須從加強金融發展規劃著手，統籌安排好地方金融的整合工作。一要將金融業的發展納入全市國民經濟和社會發展的總體規劃。聘請有關院校、專業部門研究制定我市金融業發展的中長期目標及地方金融發展的整體部署，使穩定有序發展的金融業，成為*經濟社會發展的推進器。二要加大金融業開放力度。充分利用CEPA實施及“泛珠三角”區域合作帶來的歷史機遇，穩步推進整合地方金融資源的戰略目標，并根據我市的經濟結構狀況做好戰略投資伙伴的引進工作。三要借鑒*、北京、深圳、廣州等城市加速發展金融業的成功經驗，在準入程序及配套服務等方面協助制定必要的優惠政策，吸引更多金融機構落戶*，加快培育地方金融旗艦和知名金融品牌。

（二）加大政策扶持力度，促進地方金融做強做優。

各級政府和有關職能部門要為地方金融機構的發展積極創造有利條件。一要加大政策扶持力度，對地方金融機構的業務發展要給予適當的傾斜和照顧，盡可能將一些市政建設項目和財政扶持項目等風險低、收益穩定的項目推介給地方金融機構，對原已制定的歧視性政策要堅決取消。二要提高地方金融對財政項目的直接參與度。可通過信托投資公司等聯結貨幣市場、資本市場及產業市場的金融平臺，進一步加大對財政專項資金（基金）的運用力度，提高資金回報率。三要強化地方金融機構的資本約束，建立多渠道、動態、長效的資本金補充機制，切實提高法人機構的資本充足率，增強其抵御風險的能力。四要繼續加大對不良資產清收、盤活、處置工作的指引力度，鼓勵金融機構積極推行多種減債模式，客觀、漸進地處理好各種歷史遺留問題，防止風險積聚。五要加快地方金融的國際化接軌程度，可從聘請國際會計師事務所參與地方金融機構的信息披露入手，逐步提高地方金融機構的社會公信力和決策透明度。

（三）強化政府服務功能，進一步完善和細化金融辦工作職能。

為更好地發揮金融辦的作用，須將其管理、服務、處理金融事務的各項工作職能予以完善和細化。一是要完善市政府的金融服務平臺，將目前分散于市屬有關職能部門的金融服務職能集中到專業部門，統一協調地方金融發展過程中應由地方政府解決的矛盾與問題。在此基礎上，可進一步探索組建地方金融工委的可行性，以進一步加強對地方金融機構高管人員的管理工作。二是要完善與駐莞金融管理部門的信息溝通與工作協調機制，充分發揮“一行一局一辦”（人民銀行、銀監分局、金融辦）的協調作用，建立和完善地方金融發展風險預警機制，提高金融管理部門聯合監管、協調處置風險的能力。三是要加強對證券行業協會、保險行業協會的指導和服務，通過兩個行業協會進一步強化對證券期貨業、保險業的管理和服務，逐步建立和完善金融相關產業的信息溝通機制和重大事項報告制度。四是要建立市金融辦與地方金融企業、證券行業協會、保險行業協會之間的干部交流與掛職鍛煉制度，使金融后備干部得到全方位的培養和鍛煉。五是要盡快完成*金融網站的構建工作，建成全市統一的金融信息網，實現全市金融信息共享。六是要加快推動人才儲備戰略，制定政策、營造環境、引進機制，加快培育、吸引、選用和儲備金融專才，進一步增強我市金融業發展的競爭優勢。

（四）集中相關研究力量，加快組建地方金融控股公司的探討與研究。

在“金融控股公司將成為中國金融業走向綜合經營的必然選擇”的現實條件下，我們應當及早開展組建地方金融控股公司的前瞻性研究工作。一是要借鑒省政府對組建地方金融控股集團的研究成果及*、深圳等城市組建地方金融控股集團的金融實踐，加快推動我市金融資源的優化配置，再造地方金融的管理體制和組織架構。二是可由市屬有關職能部門牽頭，邀請省、市有關金融專家參與，集合市委政策研究室、市金融辦、人民銀行、銀監分局、證券行業協會、保險行業協會及相關地方金融機構的專門研究力量，對組建我市金融控股公司的必要性、可行性和可操作性進行專題研究。三要盡快組建地方控股的保險經營機構，加強不同類型金融機構之間的業務滲透和互補創新，為金融機構開展綜合經營做好必要的前期準備。我們相信，在目前條件下開展對組建*金融控股公司的前期研究適逢其時，在不久的將來，只要國家放開對金融業分業經營的嚴格限制，金融控股公司一定會登上金融業創新發展的歷史舞臺。

二、*市推進金融業發展的經驗和做法

（一）加強領導，充分發揮地方政府在金融監管中的積極作用。

為加強對金融系統黨的工作的組織和領導，*年3月，*市委決定建立市金融工作黨委，統籌地方金融機構及金融控股企業的黨務工作。*年9月，率先成立了*市金融服務辦公室，作為市政府加強金融工作的一個專門職能機構，為加快*國際金融中心建設提供了堅強有力的組織保證。目前，*市金融工委與*市金融辦是“一套班子、兩塊牌子”，其編制人數超過110人。為促進*金融后備干部的選拔和培養工作，*金融工委建立了市金融辦與地方金融控股企業之間的干部交流與掛職鍛煉制度，使金融后備干部得到了全方位的培養和鍛煉。市政府還全力支持和配合國家金融監管部門和各項工作，建立健全了金融辦與人行*分行、三家金融監管部門的“3+2”聯席會議制度，建立了重大事件即時協調、處置機制。研究制定了《*市金融穩定工作總體框架》，提高了聯合監管、協調處置風險的能力。

（二）準確定位，從金融發展增量上多做文章。

黨的十四大提出要把*建設成為國際金融中心之一的戰略部署。*金融工委、金融辦于*年制定了《推進*國際金融中心建設行動綱要》，明確了*年、2010年、2020年*國際金融中心建設所要完成的階段性目標。*市在建設國際金融中心的過程中，始終將工作重點放在吸引金融機構運營、功能、業務中心和基金管理公司這兩個方向上，從我國金融發展的增量上尋求最大份額。經過三到四年的努力，*已先后吸引了中國人保資產管理公司、*通用汽車金融有限公司、中銀國際基金管理公司等一批代表性強、影響力大、專業化程度高、資源集聚效應強的金融機構相繼落戶*。中國工商銀行、中國人保等全國性金融機構的30多家集約化運營總部建在*；外資金融機構及外資金融機構管理功能繼續向*集中。金融機構集聚效應進一步增強。隨著人民銀行*總部在浦東的落戶，標志*金融中心地位得到進一步鞏固和加強。

（三）營造環境，完善金融發展服務體系。

*市政府從建設國際金融中心的全局高度，注重在政策、法制、信用、安全防范等方面的軟、硬件建設，為金融企業創造了良好的發展環境。一是出臺了《關于加強服務促進金融機構來*發展的若干政策意見》，從營造公平的稅賦環境、降低企業經營成本、加強政府行政服務等方面著手，進一步支持國內外金融企業來滬發展。二是研究制定了*市銀行卡產業發展計劃，推進了*金融信息服務產業基地和中心城區金融輔助產業帶建設，推動中國銀聯落戶*，大大改善了銀行卡受理環境。三是加強企業誠信體系、個人誠信體系兩個體系的構建，進一步改善*的信用環境。四是加強金融行業協會建設，大力發展會計師事務所、律師事務所、仲裁委員會、咨詢公司等金融輔助產業。五是不斷完善金融運行的法制環境，嚴厲打擊金融詐騙、企業逃廢債行為，依法維護金融債權和金融資產的安全。六是注意引進和充實金融專才，以適當的待遇、優越的環境吸引和留住人才。

（四）未雨綢繆，穩步有序推進地方金融資源整合工作。

近幾年來，*市在整合地方金融資源方面著重做好如下幾方面的工作：一是在規范*國際信托投資公司的基礎上成功組建了*國際集團公司，形成了組建金融控股公司的雛形；二是成功引進了國際金融公司、匯豐銀行、*商業銀行（香港）等國際知名金融機構參股*銀行，優化了該行的股權結構，提升該行的品質；三是推動*市219家農村信用社改制建立*農村商業銀行，成為全國第一家省級農村商業銀行；四是加大了*國際集團公司對交通銀行、浦東發展銀行、*銀行、*農村商業銀行、申銀萬國證券等重點地方金融企業的參股力度，確保地方政府對這些金融企業的相對控制權，為日后組建金融控股公司做好相關的鋪墊和準備工作。據*國際集團的負責同志介紹，該集團將進一步加大對金融企業的投資力度，爭取于近期將投資規模從目前的105億元增加到120億元。