金融風險控制

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金融風險控制范文第1篇

衍生金融工具是具有衍生特征的金融工具。根據美國財務會計準則委員會(FASB)的定義：“衍生金融工具是期貨、遠期合約、互換和期權合約以及類似性質的金融工具，如利率上限與固定利率借款承諾等”。而我國一些學者認為，衍生金融工具是指價值派生于某些標的物的價格金融工具；其中，標的項目包括債券、商品、利率、匯率和某種指數等。也就是說，衍生金融工具就是在傳統的金融工具基礎上衍生出來的，通過預測股價、利率、匯率等未來行情走勢，采用支付少量保證金或權利金簽訂遠期合同或互換不同金融商品等交易形式的新興金融工具。

衍生金融工具是以風險存在為前提，并為適應風險管理的需要而產生和發展的，其交易有別于一般的金融現貨交易，是以標準合約交易和保證金交易為基本特征的，其主要功能并不是交易，而是保值或投機。主要特征有六個：杠桿性，它能以極少的資金（合約保證金）控制較多的投資資金（出貨或平倉時合約持有者應付的資金），來獲取理財的收益；虛擬性，它在合約到期時可以履行也可以不履行；依存性，它依賴于傳統的金融工具而存在，傳統金融工具的價格變動最終會影響衍生金融工具；靈活性，它可以根據用戶的不同需要設計出不同類型的衍生金融工具，以適應使用者的需求；表外交易，它通常不在企業資產負債表中反映；定價比較復雜，因對其風險的度量非常困難。

近幾年以來，衍生工具交易風波不斷，1994年1月，德國MGRM集團在美國高息籌資，投資石油期貨損失13億美元，相當于集團一半資產；1994年12月，美國加州橘郡財務長雪鐵龍以政府名義籌資，進行票據投資，最后虧損18億美元，地方政府宣布破產；同年12月，美國最富庶的奧蘭冶縣由于從事金融衍生交易失敗而虧損15億美元，不得不宣布破產；1995年2月23日，我國上海證券交易所出現“327國債期貨風波”，直接導致了國債期貨市場在我國的暫停。

盡管出現上述情況，但衍生金融工具仍獲得了巨大發展，美國《幸福》雜志在1995年載文聲稱，國際金融市場上當時已知的金融衍生工具已有1200多種，未清償名義本金額超過20萬億美元。不僅如此，衍生工具的品種也正在創新中，目前一些大的金融機構幾乎能根據客戶的任何特殊要求“量身訂造”任何品種的衍生工具并為之創造市場，所以今后衍生工具的品種還將不斷增加。目前我國關于衍生金融工具投資的制度現狀

我國十分注意衍生金融工具交易的風險意識。對于衍生金融工具交易，我國不斷各項規章制度：國務院1998年8月的《國務院關于進一步整頓和規范期貨市場的通知》中規定：“取得境外期貨業務許可證的企業，在境外期貨市場只允許進行套期保值，不得進行投機交易。”1999年6月，以國務院令的《期貨交易管理暫行條例》第四條規定：“期貨交易必須在期貨交易所內進行。禁止不通過期貨交易所的場外期貨交易。”第四十八條規定：“國有企業從事期貨交易，限于從事套期保值業務，期貨交易總量應當與其同期現貨交易量總量相適應。”2001年10月，證監會的《國有企業境外期貨套期保值業務管理制度指導意見》第二條規定：“獲得境外期貨業務許可證的企業在境外期貨市場只能從事套期保值交易，不得進行投機交易。”

我國自2004年3月起施行了《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》，該辦法實施的范圍為在我國境內依法設立的銀行、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內的分行。目前，我國證監會共計批準中石油、中石化、中航油等27家企業可以進行衍生金融工具的交易。

中航油事件案例分析

中國航油(新加坡)股份有限公司（以下簡稱中航油）成立于1993年，由中央直屬大型國企中國航空油料控股公司控股，總部和注冊地均位于新加坡。公司成立之初經營十分困難，一度瀕臨破產，后在總裁陳久霖的帶領下，一舉扭虧為盈，從單一的進口航油采購業務逐步擴展到國際石油貿易業務，并于2001年在新加坡交易所主板上市，成為中國首家利用海外自有資產在國外上市的中資企業。公司經營的成功為其贏來了聲譽，2002年公司被新交所評為“最具透明度的上市公司”獎，并且是唯一入選的中資公司。

中航油通過國際石油貿易、石油期貨等衍生金融工具的交易，其凈資產已經從1997年16.8萬美元增加到2004年的1.35億美元，增幅高達800倍。但2004年11月，中航油因誤判油價走勢，在石油期貨投機上虧損5.5億美元。這一事件被認為是著名的“巴林銀行悲劇”的翻版：十年前，在新加坡期貨市場上，歐洲老牌的巴林銀行因雇員違規投機操作，令公司損失13億美元并導致被一家荷蘭銀行收購。曾經在7年間實現資產增值800倍的海外國企中航油，緣何短短幾個月內就在期貨投機市場上背負5.5億美元的巨債？

2003年底，由于中航油錯誤地判斷了油價走勢，調整了交易策略，賣出了買權并買入了賣權，導致期權盤位到期時面臨虧損。為了避免虧損，中航油新加坡公司在2004年1月、6月和9月先后進行了三次挪盤，即買回期權以關閉原先盤位，同時出售期限更長、交易量更大的新期權。每次挪盤均成倍擴大了風險，該風險在油價上升時呈指數級數的擴大，直至公司不再有能力支付不斷高漲的保證金，最終導致了破產的財務困境。應該說中航油能夠在7年間實現凈資產增幅800倍，到巨虧5.5億美元，都是緣于“創新”及對衍生金融工具的使用。衍生金融工具的誕生本來是為了規避風險的保值作用，但中航油卻是毀于過度的投機。

企業投資衍生金融工具的風險控制策略

以上一系列事件說明，必須對衍生金融工具的投資風險加以必要的控制，不能任其作為表外業務游離于會計報表之外。如果對該項風險極大的投機行為予以適當的披露，有適當的機制予以約束，提醒管理層和所有者的高度關注，就不會發生等事態無法收拾以后的巴林銀行殘局和中航油的艱難重組。對企業衍生金融工具投資的風險控制，可以從以下幾方面入手：

制定嚴格的操作規程，禁止過度投機，完善內部治理制度，杜絕“越陷越深、無法自拔”。建立嚴格的衍生金融工具使用、授權和核準制度。企業使用衍生金融工具應由高級管理部門、董事會或相關的專門委員會如審計委員會、財務委員會授權核準，并進行合法、合規性檢查；衍生金融工具的授權、執行和記錄必須嚴格分工。如由獨立于初始交易者的負責人授權批準，由獨立于初始交易者的其他人員負責接收來自交易對方對交易的確認憑證；對交易伙伴的信譽進行評估，并采取措施控制交易伙伴的信用風險；建立健全的衍生金融工具保管制度和定期盤點核對制度；建立投機項目的投資限額制度，規定衍生金融工具投資的最高限額，將風險控制在可以接受的程度之內；嚴格限定衍生金融工具的適用范圍，除為了規避實際外貿業務中的不確定風險以外，禁止從事以投機為手段的投資行為。

加大對操作人員的業務培訓和職業道德教育，提高他們的職業水平和道德水準。衍生金融工具不斷創新，種類眾多，業務操作人員必須認真學習和分析各種衍生金融工具的特點、風險，同時加強職業道德教育，避免巴林銀行事件中因業務人員越權違規操作所帶來的巨額經濟損失。另外，必須使用信得過的交易人員，做到核心機密內部人掌握。中航油參與此次交易、掌握交易核心機密的交易員，均是外籍人，來自澳大利亞、日本、韓國等國。像這種核心機密被外籍人士掌握和運作，即使在美國這樣的國家也是很少出現的。在美國的高盛、摩根士丹利等公司，掌握最核心機密的關鍵位置交易員，一般都是美國人。

實施嚴格的信息披露制度，加強外部監管，將作為“表外業務”納入到表內披露。中航油從事場外交易歷時一年多，從最初的200萬桶發展到出事時的5200萬桶，一直未向中國航油集團公司報告，中國航油集團公司也沒有發現。

隨著市場經濟的深化、金融市場的逐步國際化，衍生金融工具也必將在我國迅速發展起來。因而，我國必須完善法規制度，使企業在投資或投機衍生金融產品時有據可依、有章可循，能夠對高風險的投機業務實施必要的風險控制，以避免類似中航油事件的再次發生。

金融風險控制范文第2篇

一、汽車金融服務領域的主體分析

我國的汽車金融服務市場具有極其廣闊的發展前景，使得各類企業紛紛加入其中。具體說來，主要有如下服務機構:汽車制造商、商業銀行、外資汽車金融公司、汽車經銷商、保險公司。目前在我國市場上提供汽車消費信貸的金融機構有銀行、非銀行金融機構銷售商二種。

商業銀行一度幾乎壟斷了國內所有的汽車貸款和金融服務業務。根據中國人民銀行的統計，到2003年年底，全部金融機構提供的汽車消費貸款余額達1700.06億元，比年初增長620.14億元。其中四大國有商業銀行1445億元，占85%，股份制商業銀行206億元，占12%，城市商業銀行45.9億元，占2.7%;財務公司5.1億元，占0.3%。但是截至2004年上半年，我國金融機構汽車消費貸款余額為1833億元，而呆壞賬近1000億元，壞賬率有40%左右。而在北京，壞賬率更高達50%以上。各大銀行陸續停止或者提高了個人汽車貸款業務的門檻，汽車信貸萎縮。直到2006年隨著企業和個人征信系統的開通，銀行憑借其密集的網絡優勢和充足的資金是銀行汽車信貸的優勢所在。汽車信貸業務也逐漸回升。總體來說，現階段在我國汽車金融服務領域處于主導地位的還是銀行。

二、我國汽車金融風險控制中存的在問題

目前我國汽車金融服務領域主體的銀行在汽車金融風險的控制中存在以下問題：

1.對汽車金融風險的認識不足，風險控制不到位

銀行開辦汽車消費貸款之初，通過采取財產抵押、質押、保險公司擔保等貸款擔保形式，銀行認為貸款萬無一失。為了搶占市場份額，各行紛紛降低貸款條件。由于貸款客戶分散，對貸款人的信用狀況缺乏應有的審查，也沒有做到貸后跟蹤監測，因此造成貸款客戶良莠不齊，這些都為信貸風險留下了隱患。而且汽車消費貸款在銀行貸款業務中占有很小的比重，不是其主業，在實際業務操作中存在人員配備不足，催收不及時，只管貸不管收，加重了汽車貸款的風險。

2.銀行缺乏對汽車經銷商的制約，使得經銷商將風險轉嫁到銀行

在汽車消費貸款業務中，銀行和汽車經銷商的關系只是基于資金供求基礎上的商業合作關系，銀行為到經銷商處購車的客戶提供貸款，促進汽車銷售。經銷商在貸款客戶提供物質擔保的基礎上，為汽車消費貸款提供全保證擔保，這種合作應該是雙贏的合作關系。但仔細分析就會發現，這種商業關系存在責任不對稱，風險分擔不平衡。銀行提供資金承擔了資金損失的風險，相反經銷商借助銀行貸款促進汽車銷售，對其有利，不存在風險。其雖然提供貸款保證，但這種保證通常只是一般貸款保證，是在貸款人落實物質擔保之后附加的信用保證。根據我國現行法律規定，同一債權既有保證又有物的擔保，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。汽車消費貸款設定的物的擔保價值肯定要超過貸款金額，但在執行時卻存在許多障礙，不能及時變現，因此可以說經銷商的保證責任通常形同虛設。

加之銀行對經銷商缺乏強有力的制約，經銷商為了自己的利益不惜犧牲銀行的利益，與客戶串通辦理假按揭、降低購車首付比例等，這樣經銷商就把業務風險全部轉嫁給了銀行，形成銀行汽車信貸的高風險。

3.銀行汽車金融服務品種單一，產業鏈短

銀行辦理的汽車金融業務僅局限于汽車消費貸款，賺取利息收入，不僅造成收入單一，而且缺乏與客戶的溝通和聯系，無法及時了解貸款客戶的基本經濟變化情況。銀行汽車消費貸款是一項獨立的資金服務業務，提供貸款以后除客戶按時歸還本息外，基本與客戶斷絕了聯系，對客戶、擔保人等在貸款期間經營狀況、經濟情況的變化基本處于失控狀態，對出現的貸款風險不能及時采取保全措施。

4.銀行信貸風險控制機制存在漏洞

當前銀行在貸款管理中普遍實行“審貸分離”的原則，即：貸款業務人員負責考察貸款人的信用狀況和抵押擔保落實情況，將考察結果和意見呈報給貸款審查委員會或部門負責人，其本身沒有貸款的權利，最終決定發放貸款的是貸審會或部門負責人。表面看分工明確、相互制約，加強了貸款的安全性。但在實際操作中，這一機制存在很大的弊端：了解情況的業務人員沒有放款權利，有決定權的人不了解具體情況。在貸款責任上，由于最終決定權在貸審會，不僅損害了業務經辦人員的積極性，而且減輕了其應承擔的責任，形成業務人員只管放款，不管風險的消極態度；貸款出現風險時相互推脫責任，最終結果是責、權不統一；分工明確，但責任不清，而且由于這一機制手續比較繁瑣，在執行中往往流于形式。這就不難理解為什么商業銀行信貸管理制度“越來越完善”，不良貸款比例卻居高不下。

三、建立戰略聯盟、共同防范汽車金融風險

銀行或汽車金融公司要加強與保險公司、經銷商的協作。汽車金融風險是系統性的，銀行或汽車金融公司、保險公司、經銷商任何一家單打獨斗都難以化解其中的風險，每一個體都有自己的利益，只有通過合作、建立戰略聯盟才能實現各自利益最大化。這就要求共同對客戶的資信狀況進行認真調查，確認其是否具有《汽車消費貸款管理辦法》規定的資信資格，防范貸款風險。汽車金融服務的各機構間應加強合作建立戰略聯盟，形成合力，全力打擊信用不良客戶。銀行或汽車金融公司間要定期召開工作例會，將違約嚴重的客戶列入“黑名單”，并互通情況，實現資源共享，切實防范一車多貸、一人多車多貸現象的發生。另外，必要時銀行或汽車金融公司還要取得車輛管理部門的配合，認真辦理車輛抵押手續。

金融風險控制范文第3篇

關鍵詞：農村；小型金融機構；風險控制

一、農村小型金融機構金融風險的特征

（一）隱蔽性

因為金融風暴在積累到一定程度之后就會引發一定的金融危機，但是沒有金融危機并不說明就不存在金融風暴，金融活動本身所存在的不確定性最初就為金融風暴埋下了隱患，當前我國農村小型金融機構的風險主要是來自于當前我國農村的金融體制，所以說，伴隨著當前我國農村經濟的不斷發展，我國農村小型金融機構所遇到的金融風險也在進一步增加，要是不能對其進行積極的控制，就會引發大的金融風險。

（二）客觀性

農村金融風險主要是存在于金融活動中，當前還不存在沒有風險的金融活動。所以說，當前的農村小型金融機構本身所存在的金融風險具有比較明顯的客觀性。金融活動的主體主要就是通過多種組合的方式對金融風險進行分散，但是這樣的方式并不能將風險徹底消除，主要的原因在于經濟主義自身的機會主義傾向以及有限理性。我國農村還比較落后，農村經濟主體還沒有完善和健全的法規知識，相應的道德觀念也比較落后，一旦有機會主義出現，農村的經濟主體就會使用不正當的方式和手段對私利進行謀取，另外，因為在農村的金融市場中還存有信息不夠對稱的現象，這樣的話就會使得農村經濟活動的主體也有不完善的可能性，甚至還會做出錯誤的決定，從而會導致農村金融風險的出現。

（三）相關性

當前信息全球化以及經濟全球化的趨勢越來越明顯，農村小型機構的金融風險也與這一背景有密切的關聯，就算是經濟活動相同，如果經濟的主體不同的話，也就會產生不一樣的金融風險，在不一樣的經濟環境下，就算是相同的金融互動也會出現不一樣的金融風險的結果，這樣就會使得金融風險在防范以及控制方面會越來越困難，所以說，在對農村小型金融機構所遇到的金融風險進行管理的時候應當注重考慮金融機構自身的實際狀況，同時還應當顧及其他經濟主體的相關行為。

二、農村小型金融機構風險生成的原因

（一）農村金融市場自身的有限理性

對于當前我國農村小型金融機構所遇到的金融風險來說，其出現的主要原因在與我國農村的金融市場本身所具有的有限理性。農村經濟發展處于繁榮期的時候，相關的投資者就會有更廣的投資渠道以及投資的機會，相應的也就會有更強的信心，這樣就會對風險不夠重視，增強投資的比重，時間一長就會有較多的銀行信貸，尤其是一些不良的信貸，這些往往就會使得我國農村的金融機構自身的資產流動性大大降低，要是這樣的一個時期得到拓展就會使得整個農村市場出現投機泡沫，尤其是在投機瘋狂的時期，就算是市場的參與者是理性的，但是在個別的投資產不斷涌入的時候，也會將整個農村市場推行有限的理性。

（二）農村金融市場自身具有脆弱性

我國農村金融市場具有有限理性，這樣就會使得投資者往往會使用錯誤的判斷來解釋一些現有的客觀性的現象，要是整個市場的環境發生的了相應的變化，投資者在觀望，尤其是一些新的投資者邁入新的領域的時候，因為市場競爭不斷增強，投資的規模不斷擴大從而就會使得在該行業或者是在該領域中的投資收益會有所下降，這樣就會使得原有的投資者改變已有的投資計劃，在投資的周期上更加傾向于短期的投機行為。

（三）農村的金融市場具有信息不對稱的特征

當前我國農村的金融市場中出現信息不對稱的現象是十分普遍的，一些貸款人為了能夠得到相應的貸款會對不利于自己的信息加以隱瞞，另外，農村的金融機構往往只會依據農村市場的平均利率對借款人提供相應的資金支持，這樣的一種定價的方式很難真正反映出當前借款人自身的實際狀況，最后就會有很大的可能導致出現劣幣驅逐良幣的狀況，使得整個農村金融市場上留下來的都是高風險的借款人，這部分人在得到借款之后，為了能夠進一步應對金融機構的高利率，會在一定程度上把資金投在那些具有高收益的項目上，但是這樣的項目往往會有較高的風險，這樣就會使得我國農村小型進行機構所遇到的風險指數大大提升。

三、加強和完善我國農村小型金融機構風險控制的對策和建議

（一）完善我國農村金融法規制度

我國在金融法規以及相關的制度建設方面起步比較晚，還不夠完善，同時一些制度還在進一步完善以及發展的初步階段，一些關于我國農村金融的法規和法律所采用的主要還是以前我國商業銀行所使用的方式，針對我國農村金融的相關法規和法律還比較欠缺，甚至是空白的，在法規的建設方面還遠遠落后于我國農村的金融體制方面的改革步伐，所以說，因為制度的不完善以及不健全，同時我國農村金融機構市場監管力度的缺少使得我國農村小型金融機構的風險會比較多，這樣的風險同時也很難得到根除，所以說，我國應當對相關的法律法規加以制定和明確，同時要進一步明晰我國農村小型金融機構在整這個農村經濟發展過程中的地位和作用。

（二）加強農村小型金融機構的內部控制制度建設

對于我國農村小型金融機構來說，相應的職工應當有比較強的風險防范的意識，相應的工作人員應當進一步對風險內部控制的制度進行鞏固以及完善，從而為整個農村小型金融機構的發展創造一個良好的經營環境。在對機構設置的組件上，我國的農村小型金融機構應當對自身的權限和職責進行合理以及科學的劃分，同時還應當依照相關的制度建立起安全的預警系統，使得我國農村小型金融機構的每一級人員都應當對機構的監管狀態有所了解，另外還應當建立起權利的監督和控制制度，要不斷完善相關的責任追究機制，從而使得我國農村小型金融機構的監管有效性得到進一步的提升。

（三）進一步健全和完善我國農村的金融安全系統

對于我國農村的小型金融機構來說，其安全系統主要是包括相關的市場準入方面的管理、預警制度安排以及經營管理，最后存款保險制度、貸款人制度等舊主安排，關閉以及重組等退出政策安排，同時還應當包括我國農村小型金融機構風險的防范以及相關的救助方式。

（四）進一步加強區域合作

伴隨著我國信息技術的發展以及我國農村經濟交往的日益密切，這樣會使得我國農村金融風險所具有的傳遞效應也在進一步的擴大，這樣就會對我國農村小型金融機構的風險控制產生比較顯著的影響，所以說，我國的地方政府要是只依靠本地區的經濟發展的話很難真正促進當地農村經濟的發展與繁榮，同時也不會真正防止金融風險從其他地區蔓延到本地，所以說，要是一個地方出現了農村金融風險層面的問題，我國農村應當加強區域之間的合作，只有這樣才能夠真正促進我國農村小型金融機構的良好發展。

四、結束語：

綜上所述，我國農村小型金融機構的發展對我國的國民經濟的發展尤其是我國農村經濟的發展帶來了巨大的推動力，但是在發展的過程中依舊存有相當的問題，面臨多重風險，只有對這些風險加以分析，創新風險監管的策略和途徑，才能真正降低我國農村小型金融機構發展過程中的風險指數，促進我國農村金融市場的快速發展。（作者單位：海南師范大學經濟與管理學院）

參考文獻：

[1]崔惠霞. 農村小型金融機構的發展與風險控制[J]. 西南金融，2011 （1）

金融風險控制范文第4篇

一、利率市場化引發的金融風險

（一）流動性風險

金融行業的流動性風險是指銀行的流動性資金來源無法滿足流動性的需求，進而就會引發清償問題。利率市場化會使金融交易中的實際利益增高，老百姓就更愿意把錢存到銀行，增加了銀行的存款，抑制了貸款上的需求，這就使得資金流動性變小了。另一方面，利率的市場化也會導致利率不穩定，經常出現波動的現象，在這種波動下，又會增加百姓把存款提現的可能性，但如果實際利率變高了，所提現的存款又會轉為高利率的存款。這樣來看，所改變的也只是存款的利率和存期的結構，而沒有真正影響到銀行的流動性。從宏觀上來看，雖然利率的市場化會帶來一定的流動性風險，但由于我國老百姓都已經習慣于國家金融的各種改革，對銀行的信用都有了信心，因此不會容易出現降低銀行儲蓄率的情況。由此看來，流動性風險并不是利率市場化引起的主要金融風險。

（二）利率風險

利率風險是指因為利率的不穩定，經常浮動而造成的銀行損失或影響了銀行的額外收益。利率上的多變，會使銀行的利率敏感性資產和利率的敏感性負債跟不上利率的變動，這二者的不匹配會導致銀行利息收入的減少；我國各個銀行對于存貸款的競爭也會縮小存貸利率的差，銀行可以操控的力度變小了，會更加劇利率變動所引發的危害；在實際利率這樣迅速上升的過程中，短期利率會照比長期利率上升的更快，這會讓從事短借長貸的銀行承受更大的經濟損失。利率風險是利率市場化所引發的主要金融風險的類型。

（三）信用風險

信用風險是指向銀行貸款的企業不能如約償還貸款而給銀行造成巨大的經濟損失。利率市場化所引發的信用風險有以下三個方面：銀行把貸款風險劃分等級，高貸款風險的提供高利率，低貸款風險的提供低利率，銀行提高貸款風險的管理，以此來減少信用風險；實際利率變高了，會讓借款人的利息壓力變大，這就會無形中加大了違約的可能性；最后，由于市場信息不對稱也會引發信用風險，這主要體現在了銀行不了解借款人的真實信息和企業經營狀況。信用風險是我國銀行所面臨的主要風險。

（四）匯率風險

匯率風險是指銀行因為匯率的變動而蒙受一定損失的可能性。就現階段情況來看，利率的市場化也無法使本國的貨幣利率和國際的貨幣利率一致，由此看來，匯率風險并不是銀行所面臨的主要風險。

二、利率市場化如何規避金融風險

（一）建立穩定的宏觀經濟環境

在利率市場化之后，國家的宏觀調控成為了引起利率波動的最主要因素。想要建立穩定的宏觀經濟環境，就要通過銀行和企業的共同努力，如果宏觀經濟環境穩定了，那么銀行和企業的經營也就穩定了；反之，就會加大企業違約的風險，銀行也會遭遇道德危機，會為了追求自身經營的利益而提高利率，引發借貸人的冒險行為。因此，想要建立穩定的宏觀經濟環境，必須保持穩定的物價水平、加速產業結構的調整升級、增加就業崗位、確保經濟的穩定增長。

（二）實施有效的金融監管

根據各個國家的利率市場化實踐的正反兩方面分析，實施高效的監管機制是防范利率市場化條件下金融風險的前提條件。在我國現階段，建立市場利率體制的各種條件正在逐步完善，國有的商業銀行還沒有完全轉化為單純的商業銀行，許多企業還不能算是真正意義上的企業，而且中國銀行的宏觀調控機制也不夠完善。在這種條件下如果全面推行利率市場化，并且沒有相對應的金融監管制度，那將存在著很大的風險。由于之前的東南亞金融危機、歐債危機及美國的次貸危機的警示，加上我國國內經濟形勢的不穩定，我國近年來已大大加強了防范風險的金融管理監制。

（三）強化利率風險管理意識

強化利率風險管理意識，首先要完善和健全商業銀行的內部控制和金融監管，要著力加強利率風險分析，預測風險發生概率的準確度，從而提高規避風險的能力。只有科學授權和嚴格監管，強化利率風險管理意識，才能降低由利率波動造成的各種突況。

金融風險控制范文第5篇

一、金融投資風險類型概述

（一）人為操作風險

金融產品的操作風險主要是指由于金融投資管理者對于金融產品的經營管理以及投資決策不當所帶來的金融風險。出現操作風險的原因主要有兩方面：首先，金融投資管理人員的經營決策能力、市場分析能力以及風險控制意識所造成的投資決策風險，投資策略或者金融產品投資組合策略不當，則會為金融投資帶來較大的風險威脅。其次，則是由于投資者或者是投資管理團隊的整體管理能力，財務會計處理能力、網絡技術能力或者是量化分析能力等均是造成金融產品投資風險的重要誘因。

（二）市場風險

市場風險主要是由于市場上的匯率或者是估價的變動所導致的金融投資者的本金或者是收益受到影響的潛在風險因素。造成金融投資出現市場風險的主要原因是由于金融工具的市場價格是波動變化的，如果金融投資者對于市場分析能力不強，則會導致金融投資遭受市場風險。根據市場風險產生原因的不同可以將其分為系統性風險以及非系統性風險兩種情況。系統風險主要是由于市場上的各種宏觀影響因素所造成的市場價格波動風險。而非系統性的風險則是金融投資市場上的某一種類的金融產品價格波動所造成的風險，如企業經營能力不善導致股票下跌而給金融投資者帶來的風險。在防范措施上，系統性的風險實時存在難以消除，而非系統性的風險則可以通過投資優化管理有效的防范。

（三）流動性風險

流動性風險主要是由于金融投資者在金融市場投資活動中，將大量的資金集中投資于某些金融工具，而投資的金融產品在短期內由于難以變現，而導致金融投資者出現資金使用緊張的問題。如果金融產品的價格波動幅度不大，而且金融投資者對于此金融產品的投資規模不大時，并不會出現流動性風險。但是如果金融產品由于市場震蕩，價格急劇下跌，而此時投資者又繼續大量資金時，便會出現資金的流動性風險，投資者在迫不得已的情況下，需要以較低價格出售金融產品，從而遭受較大的經濟損失。

（四）信用風險

信用風險其實質就是違約風險，由于金融投資交易的雙方未能按照合同規定履行各自的義務，從而造成金融投資產品出現風險。隨著我國金融市場的不斷發展擴大，金融投資產品的準入門檻也不斷降低，各種債券以及貨幣基金等金融產品已經成為當前金融投資的重要內容，發行規模以及發行主體迅速擴張，如果金融產品的發行主體出現破產或者是虧損等，則會直接導致公司債券以及股票價格的下跌，從而導致金融產品出現信用風險。

二、金融投資風險的控制措施

（一）加強風險評估

金融投資過程中，金融風險的評估是投資者作投資決策的重要依據，使投資者了解并合理控制和應對外界一些不利于金融投資的因素，降低金融投資過程中的風險和損失，因此，風險評估是金融投資風險的控制與管理中非常關鍵的一環。而且風險不是一直固定不變的，因此對于風險評估也要不斷的更新變化。只有時刻地對所產生的風險作出判斷和評估，才能使外界風險減少對投資者自身投資的金融商品的不利影響。在規劃投資方案時，不能僅僅根據金融投資風險評估，還需綜合考慮市場信息，制定合理科學的金融投資組合，以期將投資風險最小化。其實，風險評估為風險和利益的科學配置提供了相對可靠的依據。投資者均想獲得最大的投資收益，但收益總是伴隨著風險，投資者就要面臨著非常大的風險，因此，根據風險評估對所產生的風險和利益進行合理的配置，可以使得金融投資風險得到合理的控制，投資者能夠獲得最大的投資收益。然而，投資者還應當根據金融產品的自身屬性做出科學合理的發展獲利組合，實現了權衡風險收益下對投資金融商品的合理規劃和有效資源配置。這樣一來，投資者在金融投資過程中遭遇風險時，就能及時作出反應，采取相應合理的對策，將自身受到的損害降到最低。

（二）加強風險分類控制

在金融市場不同商品的差異性，面臨的風險也不盡相同，甚至是對于同一種風險，這些商品所做出的反應也是完全不同的。因此，為使投資者的風險和財產降至最低，必須對金融投資過程中的風險進行分類控制。對于投資風險分類控制，具體的做法是預測評估金融投資的不同商品可能遇到的各個風險，對于不同的金融商品的不同金融投資風險做出科學合理有針對性的應對策略。事實上，很多的投資者沒有深入研究金融投資過程中的風險，就對某個單一商品大量投資，這種錯誤的作法不但會增加投資金融商品的風險，還會使得投資者受損幾率上升。根據市場利率或者匯率的變化，將資金用于不同的金融商品形成的投資組合進行投資，并預測和評估組合中的每種金融商品的風險，對金融商品做出合理的預估，做出相應的投資計劃，這樣有利于投資者在投資過程中的風險降低，確保獲取可觀的投資收益。由此可見，在金融投資的過程中，投資者為了獲得最大利益，要從不同的方面著手對風險進行合理的控制，對于自身的金融投資商品風險進行合理評估，并且分散自己的資金，采取多樣化的投資組合策略，建立能使金融投資風險降到最低的投資組合，從而在投資的過程中獲得最大的收益。

（三）完善金融投資主體相關的制度、機制

防范金融投資的操作風險，必須完善金融投資主體的管理結構，并進一步強化風險控制機構的作用，在組織結構上避免金融產品操作風險的發生。完善的內部控制制度，也是避免金融投資主體操作風險發生的重要措施。對于重要的金融投資決策活動進行完善的記錄與動態的監督檢查，建立金融投資風險控制管理預案，確保風險控制的實時開展。控制金融投資操作風險，應該在金融企業內部建立完善的風險管理責任制度，促使金融投資管理機構的工作人員各司其職，并借助于問責制度，對于操作管理出現問題的金融投資管理人員追究管理責任。為了提高對于金融投資風險的防范規避能力，應該在金融機構主體內部完善信息交流機制，通過集思廣益來提高對于金融投資風險的防范控制能力。