金融服務分析報告
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融服務分析報告范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
金融服務分析報告范文第1篇
我們認為，未來互聯網金融的新天地在于互聯網2.0，或者叫金融科技。網易金融目前就正在做金融科技方面的升級轉型，從以前單純做線上的理財和支付服務，轉變為融合了大數據風控、智能金融，以及大數據保險等基礎科技的服務平臺。
我們目前已經確立了金融科技三大核心產品矩陣：智能金融、大數據風控和大數據保險。
在具體步驟上，2016年初，網易成立網易金融旗下首個大數據實驗室；2016年3月份，網易金融事業部通過旗下的大數據實驗室，了國內首份《新中產理財行為分析報告》；2016年5月，網易金融事業部與光大永明人壽在杭州成立大數據保險創新研究室；6月，網易與清華大學交叉信息研究院金融科技中心達成戰略合作協議，在大數據、人工智能等科技領域進行產品創新和研究 合作；6月底，網易金融大數據實驗室再次《新中產品質消費分析報告》。
金融科技，對于網易這樣的互聯網金融巨頭而言，就是強化大數據、人工智能、機器深度學習等多個領域的互聯網技術，嫁接IT公司的渠道、技術和用戶產品矩陣優勢，實現互聯網金融業務方面的突破。在這些方面，網易金融目前最大的優勢就是網易19年以來在技術、研發和用戶數據上的積累，以及集成化產品場景上的匹配。
網易這樣的互聯網公司，由于起始于游戲、門戶、郵箱、移動互聯網產品，金融系列服務則會在網易生態內，以電商、游戲、音樂、教育等各種場景化渠道為依托來進行延伸。
我們非常看好金融科技在未來中國互聯網金融領域的發展前景。目前，網易金融正在圍繞大數據實驗室進行核心技術能力打造，未來將實現金融標準化的技術能力輸出，創造一種獨特的網易系金融生態。
比如，網易金融正在研發一套基于大數據基礎的獨有風控模式，形成以大數據和周邊技術為代表的金融信用評估體系和場景化的產品開拓模式，6月份與清華金融科技中心的簽約內容中也包括了這個產品研發的合作。
而智能金融則是網易金融進駐互聯網金融2.0時代的另一張王牌。智能金融的最大優勢除了實現信息透明、分散投資風險之外，利用人工智能與深度學習技術，還能滿足互聯網用戶特別是正在崛起的中國新中產用戶，高效便捷地進行資產配置等的金融需求。
金融服務分析報告范文第2篇
【關鍵詞】商業銀行；私人銀行；策略
一、招商銀行和貝恩管理顧問公司聯合的《2011中國私人財富報告》指出，2011年中國私人財富市場仍將繼續保持增長勢態，高凈值人群將達到59萬人左右，高凈值人群持有的個人可投資資產規模達到約18萬億元。但目前高凈值人士的財富目標、資產配置和服務需求已經呈現多元化趨勢。外資銀行不斷強勢入駐，品牌效應不斷加強，而我國私人銀行由于現行的品種、投資方式單一，將逐步喪失本土優勢。面對強敵，我國商業銀行應認準形勢，剖析自身，摸索出一條適合本土私人銀行發展道理。
二、對策
（一）轉變觀念，從“收益驅動”到“收益、成長雙驅動”
以往我國商業銀行私人銀行主要靠收益驅動，追求收益最大化。但總結國外先進經驗，發現外資銀行除了注重收益驅動，還注重成長驅動。成長驅動指私人銀行不僅關注銀行理財和投資產品為客戶帶來的實際收益，而且通過提供間接的金融服務幫助客戶“成長”。從“收益驅動”轉變為“收益、成長雙驅動”，那么私人銀行在確保客戶資產的保值增值的基礎上，既可以為客戶提供諸如宏觀、行業等方面的數據以及專家分析報告，為客戶的經營和決策提供有價值的參考信息；又可以通過信貸支持，幫助客戶融資，合理利用財務杠桿促進企業成長。
（二）完善私人銀行業務的組織架構
私人銀行客戶分布廣泛，需求復雜多樣，服務層次要求很高，業務獨立性較強。因此構建一種適應私人銀行業務內在發展規律的組織架構迫在眉睫。私人銀行部門作為零售銀行總部的一個獨立的事業部，全面負責私人銀行業務績效。分行成立相應的私人銀行中心，私人銀行中心與分行其他業務相互獨立，直接向總行私人銀行事業部匯報工作。總行應在營銷和業務上賦予分行充分的自主決策權力，以便提高對客戶的服務效率。
各分行私人銀行中心配備由客戶經理、投資管理團隊、專家支持團隊、研究團隊等組成的專家隊伍，采取多對一的服務方式，即由一名客戶經理和若干專家為一個客戶服務。各團隊專家隸屬于各專家團隊，當有客戶需要提供服務時，客戶經理可以從專家各團隊中尋找若干專家，形成項目小組為客戶提供全程私人服務。若客戶的需求發生變化，客戶經理可以根據客戶需求相應調整項目組成員。各團隊成員可以根據需要，在不同時段為不同的客戶經理提供技術支持。
（三）開展差異化營銷
不同的客戶有不同的金融需求，所以私人銀行有必要對客戶進行進一步細分。
（1）民營經濟經營者，包括個體戶和私營企業家。他們是中國高凈值人士的主力軍，他們大部分是第一代財富創造者，未來三年增長潛力最大。但是這一客戶群的需求差異較大。
（2）企事業單位的高層管理人員。他們事務繁忙，有穩定的經濟收入，一般具有較高的學歷和機敏的金融頭腦；但私人時間較少，對銀行及其產品較為嚴謹，不大喜歡冒險。
（3）專業投資者。學歷高、收入高，通常有豐富的金融知識和投資經驗。他們堅持不懈地跟蹤市場動向，并相信自己的判斷，不依賴私人銀行的意見，但會重視其提供的市場信息。
私人銀行細分客戶類型后，應制定有針對性地營銷方案。
民營經濟經營者在產品組合上應以穩健增長型產品為主，在投資決策風格上，他們大多為自主型，由自己管理資產，所以私人銀行應定期向客戶提供各類金融產品盈利狀況，為客戶投資提供咨詢服務。
企事業單位的高層管理人員由于精力有限，他們依靠私人銀行跟進市場，并需要銀行提供優質的投資建議或財務規劃。一些則采用全權委托的方式，請私人銀行代管他們的資產。
金融服務分析報告范文第3篇
中國平安保險（集團）股份有限公司（下稱平安，香港交易所代碼：2318）的A股IPO，再度創造了巨資追捧的壯觀場面。
2月13日晚，平安公告稱，“以每股人民幣33.80元發行11.5億A股”，有望在3月1日上市。由此，網上網下共凍結資金約1.1萬億元――為A股市場有史以來第二位，從容超過了去年底中國人壽（香港交易所代碼：2628，上海交易所代碼：601628）和工商銀行A股發行時8000億元上下的凍結資金規模。
然而，香港投資者依然不為所動。次日，平安H股隨著暴跌的香港股市一同起伏，收盤報38.10元，跌去2.17％。同中國人壽一樣，平安A股的發行價，實際是對H股近期股價平均值的適當折讓；但更令人感興趣的是，平安上市后，會否復制中國人壽驚心動魄的“過山車”現象？
中國人壽A股1月9日以18.80元的發行價上市，首日漲幅即超過100％，最高更達49.50元。但是，這一高價很快使很多樂觀的投資者被高位套牢。
2月14日，中國人壽A股上漲1.93％，報收在36.41元，這比前不久的最高價削去近三成。同日，中國人壽H股在入選恒指后連跌三日，報收于23.25港元，繼續維持著H股與A股價差第一股的“龍頭地位”。
對平安上市后的價格，國內分析師普遍估值在50元－60元左右；境外分析師卻多認為，目前平安和中國人壽的H股價格已足以反映兩家公司基本面的增長情況，甚至略有高估。繼中國人壽之后，境內外資本市場的估值之爭還將繼續下去。
高價金融股
包括基金、QFII在內的約137家機構參與了中國平安A股的價格初詢及報價，報價總體區間為25.50元/股－48.31元/股；報價上限分布區間為30元/股－48.31元/股，下限分布區間為25.50元/股－40.26元/股。
“A股的詢價并沒有什么參考價值。因為在當前的詢價機制下，報價的人并不是最后購買股票的人，因此詢價結果一般會偏低，事實上平安的定價和一次普通的增發沒有區別。”一位市場分析人稱。
在實施回撥機制后，平安A股確定了最終的配售結構。向戰略投資者定向配售3.45億股，網下配售2.3億股，網上發行5.75億股，分別占發行規模的30％、20％和50％。2月14日平安的有關公告顯示，包括泰康人壽等數家保險機構和全國社保基金等20家國內企業，成為平安A股的戰略投資者。
與投資者瘋狂搶購的局面相對應的是，國內券商的分析報告普遍認為，該發行價“有讓利”，并建議投資者積極申購。平安的三家承銷商出具的投資價值分析報告，在估值區間上由高到低分別是：銀河證券為42元－53.80元；中信證券為41.24元－49.69元；高盛高華為32.90元－55.50元。
中銀國際則在2月14日報告中表示，考慮到中國人壽目前股價為其2007年預期評估價值的1.06倍，較H股溢價46％，中國平安A股上市后股價將有望攀升至50元。
中信證券在對平安集團給出有效業務價值和新業務價值預測的基礎上，分別以絕對估值法和相對估值法進行估值――前者能夠測算出不受二級市場資金供求和投資者心理波動影響的企業內在價值，后者則能幫助投資者對同類企業的估值水平達成共識。
在不考慮調整精算假設的情況下，以30倍－35倍新業務乘數計算，2007年，平安集團每股評估價值為41.24元－46.09元；考慮到2006年股票市場的好轉對公司投資收益率的支撐作用，以30倍－35倍新業務乘數，重新計算出2007年平安集團每股評估價值為44.48元－46.69元。若以中國人壽2007年A股估值水平為參照系，平安A股2007年相對估值區間為56.05元－63.79元。
“市場能接受的價位在60元左右”，一位機構投資者在北京路演現場告訴記者，他所在的機構已投入數十億元資金申購新股。如果平安A股發行價在40多元亦屬正常，“市場在上漲，大家的預期都提高了。”
估值“混業”
相對于其他先行登陸A股的金融企業，平安的一大賣點在于“混業架構”。
據接近承銷團的專業人士稱，對平安A股的估值方法大致分兩步進行，即首先計算金融公司部分，算出保險業務價值，然后再加上對其他業務估值。在這個基礎上，再考慮其他可能影響價格的變量――這也是中國的資本市場首次對一家金融控股集團進行估值的演練。
銀河證券的估值清晰地體現出這一思路。銀河證券認為，根據國際經驗對綜合類金融公司的價值可采用剩余收益折現模型和EVA（經濟增加值）模型進行估值，基于折現率為10％，永續增長率為5％和股利分配率為30％的假設，對平安集團壽險業務估值為每股43.03元，產險業務估值為每股0.76元，銀行業務的估值每股0.94元，合計為每股44.7元。基于謹慎和樂觀情景假設的估值，分別為每股42元和53.80元――即估值區間上下限。
由于平安集團是一家控股公司，一般認為在估值時需要打一定的折扣。對此，一位承銷團人士稱，平安集團的情況有所不同。普通控股公司只對子公司擁有一定的控制力，因此反映在價格上需要打折；平安集團則對下屬保險、信托、證券、銀行和資產管理公司具有完全的控制力，只是出于法律監管的原因，被迫進行分業經營。
其次，作為民營的金融控股公司，平安多元業務的增長本身就是賣點。“平安的故事，在于一個多元一體化的綜合金融服務平臺――未來的增長將是來自于銀行、資產管理等幾塊。”平安的一位高管稱。
在路演中，平安管理層亦反復描繪其未來利潤增長的新圖景：未來五年內，產壽險仍將是貢獻高額增長的主要業務；未來三到十年，銀行和投資將成為主要增長來源；未來5年到15年內，消費信貸、私人銀行、新型健康險、年金、第三方資產管理/基金和新渠道，將成為增長的基石。
平安集團董事長馬明哲在路演中表示，平安早在1997年就開始了綜合平臺的籌劃，團隊、管理則是從四年前開始準備。目前，平安的投資、銀行和保險業務是獨立經營的，保險業務主要為其他業務提供客戶資源。集團下的銀行板塊，并非由保險部門兼營，而是聘任具有數十年經驗的銀行家進行管理。目前平安銀行仍是外資銀行身份，業務受限；短期內，平安銀行將與集團去年收購的深圳市商業銀行合并，申請轉為內資銀行，以在深圳、上海和福建開展業務。
據《財經》記者了解，平安目前還在積極選擇銀行并購的對象。進入其視野的不僅包括此前傳聞的深發展、光大銀行，也包括昆明商業銀行這樣的城商行。這顯示了平安急于建立起全國性銀行網絡的意圖。
麥格理金融分析師克里斯艾森（Chris Esson）對《財經》記者表示，相較其他試水混業的企業，平安是先發行者，已初步具備規模。在發行A股后，公司充沛的現金和現有的壽險客戶基礎，將使之在理財等業務領域占得上風，有一些業務間已可做到交叉銷售。瑞銀的分析則認為，平安較好的多元化業務，將有助于減輕壽險保費周期性帶來的影響。
不過在嚴格意義上，平安集團本質上仍是一個控股的概念，利用管理優勢做不同業務。真正的混業經營，是指在風險控制的原則下實現資源共享，比如商業銀行可以用自有資金購買資產管理公司發行的債券，或是保險公司可以投資于旗下信托公司的信托計劃等。但囿于現在的監管要求，這些目前還難獲得突破。
對于金融控股、混業經營本身可能帶來的風險，未來更不可低估。花旗在1月底對中國壽險業的報告中指出，“平安控股公司希望提供多樣化的金融服務，但如此的雄心壯志伴隨著不可忽視的執行風險。”
爭鋒人壽
作為保險業內最具競爭力的公司，中國人壽和平安保險在兩個月內接踵登陸A股市場。兩者之間的對比，自然貫穿了平安A股的回歸全程。
一般觀點認為，平安A股的主要優勢在于其多元化、分散的股權結構、良好國際化管理團隊和產品創新能力，因此目前在盈利能力上略勝一籌。一位澳州保險業分析師對《財經》記者表示：“平安（壽險）的優勢，在于其一直專注于高附加值產品。”瑞信亞洲金融機構分析師比爾斯泰西（Bill Stacey）亦對《財經》記者稱：“如果更多地從業績角度分析，平安比中國人壽更為出色。”
2004年、2005年及2006年上半年，中國人壽投資收益率分別為3.26％、3.93％和2.64％，同期平安的投資收益率為3.6％、4.2％和4.6％（1月－9月）。銀河證券認為，平安的投資資產配置較中國人壽激進；在資本市場活躍時期，平安的投資組合較好地分享了資本市場帶來的豐厚收益，這表現為2006年上半年的投資回報率明顯高于中國人壽。
平安壽險自2004年開始調整壽險產品結構，壓縮邊際貢獻較低的銀行產品，力拓個人期繳產品；期繳產品能帶來較穩定收益，同時維持客戶成本較低，因而贏利能力較強。銀河證券投資價值分析報告稱，“平安壽險首年保費的期繳比重較中國人壽高，其期繳比重呈逐年上升趨勢”。申銀萬國在對平安的新股分析中亦指出，“中國平安的新業務邊際價值貢獻率超過中國人壽一倍左右。”
在公司治理結構方面，平安也多為市場推崇。在發行A股前，平安集團外資股東與員工持股比例分別到達總股本的19.9％及18.33％；發行A股后，平安集團股權將進一步分散化，原來持股近20％的第一大股東匯豐占股比將稀釋至16.79％。
另一方面，中國人壽的優勢也非常明顯。首先，它以2006年底45.27％的市場份額遠遠領先于平安（16.99％），保費收入是平安的近三倍。其次，作為國有控股的保險公司，中國人壽有比平安更雄厚的資源背景，在爭奪投資項目等方面更有競爭力。2006年，中國人壽進行了多起引人矚目的投資，包括參與中信證券、廣發行、南方電網等，投資收益令業界艷羨。
同時，平安在一些硬性指標方面仍與中國人壽存在明顯差距。中信建投報告認為，受國內現實條件制約，平安壽險在繼續擴大市場份額、償付能力水平和消化歷史遺留的高利率保單方面，比中國人壽面臨更多的挑戰（參見本期“200億利差損挑戰”）。
按這兩家公司A股招股書，截至2006年9月，平安壽險部門的償付能力充足率為128.1％，而截止去年中中國人壽償付能力充足率達 253％。
此外，“與主要競爭對手相比，平安在銷售渠道上還處于劣勢。”中信建投在對中國平安A的專題報告中指出，2006年9月末，平安壽險個人銷售近20萬人，團體保險銷售代表1735人，銀行保險銷售網點24188個；中國人壽對應數據（截至2006年上半年）則為約64.8萬人、約1.2萬人和超過9萬個。
金融服務分析報告范文第4篇
【關鍵詞】金融財稅；中小企業；“走出去”
在全球經濟復蘇延緩的背景下，中國企業從事境外投資活動迎來了難得的機遇。商務部數據顯示，2012年1月至11月，我國境外投資主體共對全球130個國家和地區的3596家境外企業進行了直接投資，累計實現非金融類直接投資625億美元，同比增長25%。在全球投資并購活動衰退的前提下，中國境外投資逆勢大幅增長，中國企業在恰當時間點抓住了“走出去”的時機。恰逢此時，黨的“十”不失時機的提出，“加快走出去步伐，爭強企業國際化經營能力，培育一批世界水平的跨國公司”，同時明確要求，“提高抵御國際經濟風險能力”。
但與此同時，我國企業尤其是中小企業，在實施“走出去”戰略過程中急需國內配套政策助力，特別是金融財稅政策的支持。據統計，我國90%以上的境外投資項目投資金額在300萬美元以下，境外加工貿易項目平均投資金額在220萬美元以下，其中一半以上在100萬美元以下。從境外投資項目個數來看，中小企業實施的中小型項目占了絕大多數，中小企業的境外投資活動應引起政府各職能部門和社會各方面的關注和支持。
企業走出去面臨著政治風險和經濟風險兩大類風險，就經濟風險而言，其中的宏觀經濟風險、市場風險、財務風險、匯率風險、融資風險、經營風險等嚴重制約了中小企業跨國經營的發展空間和融資渠道。為此，筆者從中小企業當下面臨的金融財稅政策生態和考慮實施積極的金融財稅政策分散和化解上述幾種風險的可行性角度，進行分析并提出建設性建議設想，希冀中小企業在“走出去”過程中，走的更加穩健。
我國金融國際化程度低，金融尚不具備為中小項目提供強有力的金融支持的意識和能力，分散和化解風險的分擔機制欠缺。
一是我國的銀行業國際化程度低，難以提供有效的融資業務和咨詢服務，中資銀行“走出去”的步伐嚴重滯后于實體經濟。據銀監會數據，截至2011年底，政策性銀行及國家開發銀行設立6家海外銀行，參股2家境外機構；5家大型商業銀行設立105家海外機構，收購（或）參股10家家海外機構；8家中小商業銀行設立14家海外機構，2家中小銀行收購（或）參股5家境外機構。銀行海外布局的廣度和布局速度明顯滯后，海外銀行機構總資產占比僅在4%左右。參與國際金融市場的廣度和深度依然有限，與我國企業走出去的勢頭不匹配，滯后于企業走出去的步伐。與此形成鮮明對比的是外資銀行如匯豐銀行、渣打銀行等正不失時機的開拓中小企業境外投資業務，爭取業務先機。
二是非銀行類金融機構作用發揮不夠明顯，融資渠道狹窄，金融服務渠道少，境外融資困難重重。中資背景的證券公司極少有參與海外企業投融資經營活動的。信托投資公司、擔保公司、金融租賃公司和汽車金融公司等更是鮮有涉足境外投資項目的。保險公司的情況更是如此，除了政策性的中國出口信用保險公司外，國內的其他大型保險公司如中國財產保險公司、平安保險公司等很少介入海外保險業務。一方面是非銀行類金融機構有很大的業務拓展空間，尚需積極發展海外金融業務，形成海外金融服務意識和能力，另一方面是境外投資項目亟待金融機構分散風險和提供金融支持保駕護航。
國內涉及海外保險法規和風險應對機制不完善，是當中小企業面臨風險時無法有效分散和化解風險的制度機制缺失。
我國現在還沒有建立國家境外投資保險制度和機制，2009年新修訂的《保險法》也沒有涉及境外投資保險。抗風險能力弱的中小企業，在“走出去”過程中，尚處在自行試水的“無政府狀態”中。建立國家海外投資保險制度，為中小企業提供國家性質而非私人非民間保險保障，提供強制或意愿國家保險保障，對于企業走出去分散和化解風險至關重要。
我國尚未建立境外投資國家稅務優惠、商務激勵、財政貼息和境外投資風險補償機制，國家層面的綜合激勵和支持措施缺位。
國家對于境內投資主體的境外投資活動沒有相應的稅務優惠，對于稅收敏感度較高的中小企業希望稅務主管部門提供相應的稅收減免，希望能以境外投資總額為基數減免或退還相應的稅款，支持并提高企業現金比率，增強流動性，應對投資對現金流量的較高需求。
各地商務部門在支持中小企業境外投資活動中，做法各不相同。部分地區的商務部門對境外投資企業有一定金額的激勵，但是金額十分有限，其中的中小項目占的比列較小，尚不足已形成分散風險效應。相對于招商引資“引進來”，對“走出去”的支持力度嚴重失衡。
我國尚未針對中小企業境外投資建立財政貸款貼息和財政風險補償機制，財政貸款貼息和財政風險補償相對于商業貸款、保險等商業行為具有無償性質。國家層面的綜合激勵和支持措施，對于調動企業積極性和化解風險有重要作用。相對于已經實施財政貸款貼息和財政風險補償的發達國家企業，我國中小企業有“輸在起跑線上”的可能。
商務審批、外匯管理和國內銀行匯兌環節繁瑣，行政效能不高，在一定程度上提高了中小企業的時間成本和行政成本，牽制了“走出去”的步伐。
中小企業要辦理境外投資，首先，需要到當地商務部門提交申請，按照本級商務部門的規模權限經審核后，報國家商務部批準并核發《境外投資批準證書》，再回到本級商務部門辦理登記備案。最后，到外匯管理部門申請境外投資企業外匯登記，經登記后核準到外匯指定銀行辦理匯兌手續。在外匯管制下，境內投資主體對境外項目貸款受比例限制，投資款匯兌受目的地限制等。
我國尚沒建立境外投資目的地金融風險評估機制和金融風險預警體系，金融風險評估和預警對于中小企業投資活動至關重要。
中小企業進行境外投資活動中，不論是前期、期中還是后續營運，對投資目的地的金融體系、稅收體系、雙邊貿易、雙邊經濟合作和總體風險評估的把控，關乎投資的成敗。中小企業的總體實力相對較弱，要全面的了解投資牽涉的方方面面，實力和精力勉為其難，力不從心甚至是鞭長莫及，這方面的欠缺正是，眾多中小企業“走出去”時不免步履蹣跚的癥結所在，而這也是它們期盼和必須具備的必要基礎條件。當下我國尚沒有建立境外投資目的地金融風險評估機制和金融風險預警體系。讓人欣慰的是國內一些單位已經意識到當下存在的缺憾，并身體力行做出了努力和嘗試。中國出口信用保險公司就不定期的全球大部分國家和地區的《國家風險分析報告》，其中較全面的介紹和披露了有關的投資與經貿風險，并依據當前總體形勢的分析和評估，對投資目的地國和地區給出了參考評級。《國家風險分析報告》對企業了解和分析相關國家和地區的投資情況提供了寶貴的管道。
鑒于中小企業當下在“走出去”過程中，面臨的各種風險，政府需制定金融財政稅收政策，優化財政金融環境，分散和化解風險。
首先，金融業尤其是國有大中型銀行要樹立國際化經營理念，提高銀行業參與國際競爭的意識，積極擴展創新經營范圍，“走出去”試水藍海，實現由“陸地銀行”向“藍海銀行”的轉型。銀行業監督委員會作為金融業準入監管部門應松綁銀行業國際化布局限制，統籌銀行業“走出去”總體規劃，推動中資銀行加快國際化進程。據研究，一國銀行業海外分支的布局和分布數量與一國境外投資規模數量正相關度極高。隨著中資銀行國際化程度的不斷深化、國際競爭力的提高和業務范圍的拓展，中小型投資項目，才能獲得可靠的、全方位、個性化和一站式的金融服務，銀行業才能在國家“走出去”戰略中發揮旗艦作用，引領我國境外投資企業博浪“藍海”。
發揮非銀行類金融機構（如信托投資類公司等）特有的金融功能，拓展境外投資的多元化融資渠道，提供更多的融資選擇方案和可提供的金融服務種類。鼓勵它們開發諸如過橋貸款、發行垃圾債券、各種票據交換技術、杠桿收購技術等金融產品。
推動設立海外投資發展基金，引導和支持成立面向海外的私募股權投資基金、風險投資基金等機構；幫助境外投資企業上市，發行短期融資券、中期票據、集合票據等債務與股權融資工具，為境外企業在境外資本市場融資提供一條龍服務。
盡早修訂《保險法》，從法律層面規范政府監管部門，金融保險業對境外投資活動的保險責任、義務和各自業務范圍。進一步強化政策性保險公司對境外投資企業提供海外投資風險保（下轉第74頁）（上接第70頁）險的機制建設。
政府財政應研究設立中小企業境外投資激勵基金、中小企業境外投資風險分散基金從財政層面激勵和化解風險。稅務部門經順應中小企業期盼，依照境外投資總額及時減免相關稅收或者返還。提高中小企業現金流量，降低財務風險。
金融服務分析報告范文第5篇
一、縣域央行實施精細化管理的必要性
(一)精細化管理是打破吃“大鍋化”的一種有效手段。現在基層央行普遍存在這樣一種狀況:“干多干少一個樣;干與不干一個樣”,許多人上班無所事事,不求上進,工作沒有任務、目標和壓力,我們認為這都是缺少精細化管理的體現。精細化管理可以通過細分工作目標、工作標準、工作任務、工作流程,對決策、控制、考核過程進行精確量化的管理模式,體現的是任務到人、責任到人、按績效取酬的分配原則,大多表現為定量管理。它能有效能提高員工的工作責任心,激發其工作的主動性和內動力。而粗放式管理,由于管理過程的松散性和分配的不合理性,對員工的工作績效則很難做到精確計算和精確考核,員工的主觀能動性無法得到充分的挖掘,其工作效果就大打折扣。
(二)精細化管理是保障金融安全的必要條件。人民銀行有發行、國庫、保衛、保密、計算機等要害崗位,這些崗位內控制度做到嚴格執行,就是精細化管理所要達到的安全目標。如果對這些要害部門和崗位不實施精細化管理,不明確和細化工作崗位職責分工、處罰標準,或者代之以多人混崗兼崗的粗放式管理,其后果可想而知。對外聘臨時工如果不實施精細化管理,嚴格簽訂用工協議,明確崗位責任,就會造成管理不清、職責不明的現象,在人員流動中形成風險隱患。
(三)精細化管理是重塑央行文化價值觀的需要。央行職能調整后,縣一級支行從事的職能工作不僅沒有減少,而且增加了,從上到下調研工作層層鋪開、新增的金融穩定和征信管理職能工作任務更重,面對縣支行人員“只出不進”的現實情況,基層央行員工普遍感覺到肩上擔子更重。而且,自上而下的機構改革也在一定程度上增加了職工思想的不穩定性,許多職工思想開始“走下坡路”,往消極方面發展。部分員工甚至認為自己前途一片黑暗、難以作為,于是干脆在日常工作中不去作為,對本職工作消極應付,或者另謀出路、社會兼職、下海經商。面對基層縣支行員工思想行為的這一切微妙變化,對于處于職能轉型和機構改革新形勢中的縣域中央銀行,迫切需要從精細化管理角度重塑價值理念,結合實際營造新型央行文化氛圍,才能在新形勢下更好地開展各項工作。
(四)精細化管理是提高基層央行服務水平的有效途徑。央行最重要的一項職能就是提供金融服務,大力提升金融服務水平是我們基層人民銀行一項義不容辭的職責。在央行提供金融服務過程中,無論哪一個環節出了問題,都會影響央行的窗口服務聲譽和社會形象。要踏實有效地提升金融服務質量,我們就必須在包括支付清算、國庫、發行、金融統計、征信、外匯等金融服務領域推行精細化管理模式。從金融服務的每一細節著手,規范金融服務每一個流程,以標準化、高效率的方式提供金融服務,才能實現金融服務管理效益最大化。而粗放式的管理較為隨意、主觀性心理因素影響大,容易出錯。
(五)精細化管理有助于保持基層央行爭先創優的意識。要在人行系統中爭當先進支行,要在同行競爭中脫穎而出,創造一流業績,我想最根本的是看其管理上的優劣。支行要保持業務領先和競爭優勢,不僅需要對業務發展目標和定位進行科學系統的分解落實,更需要通過精細管理和提升執行能力來支撐。只有精益求精于每個工作管理細節,不斷創新工作方式,把精細化的思路貫串到宏觀調控、金融服務、調查研究等工作領域,基層央行事業才會有新突破、新作為。如果還是延續老一套的粗放型管理方式,問題當然會越聚越多,最后陷入困境,最終失去本行特有的優勢。
二、縣域央行應如何實施精細化管理
精細化管理是一項系統工程,基本涵蓋了業務發展的方方面面,不可能一蹴而就,必須重點突破、循序漸進、持之以恒。對于基層央行而言,可以考慮在明確責任、強化內控、規范操作、央行文化、員工管理等六個方面重點推進。
(一)明確崗位責任分工,提高獎優罰劣水平。基層縣一級人行人手少而且平均年齡相對較大,這是客觀的現實,但我想這不是粗放松懈管理的原因和“借口”,相反,隨著經濟金融的向前發展和社會的進步,我們基層央行人必需與時俱進,不斷更新自己的金融業務知識和提高金融服務水平,改進和優化金融服務的每一個細節和流程。具體到管理方面,建議上級行對基層縣一級央行定崗定責,針對縣一級央行業務數量多寡和實際情況,把多個崗位整合在一起,或者跨股兼崗,劃定每個崗位職責范圍,細化和量化考核標準,同時規定每個崗位的浮動薪酬水平,推行競爭上崗制度。平時,可通過上級行專業對口部門和本行內部領導班子人員,不斷加強和細化對每個崗位的工作考核,通過獎優罰劣效應推動支行各項工作上臺階、爭先進。
(二)完善內控體系,嚴格防范風險。根據當前基層央行業務發展特點和資源配置狀況,完善富有針對性的內部控制制度,規范行政許可行為。對前臺業務、守押工作、會計國庫、計算機安全等要全面梳理其業務的管理流程,找出關鍵風險控制點,針對每一控制點,制定控制辦法、管理人員和操作人員職責、責任追究辦法等措施。樹立全員、全程內控理念,建立前、中、后臺分工制約機制,明確各部門內控職責,將責任分解到人,建立起清晰的追蹤路徑。針對每項業務的辦理流程和不同特點,制定不同的內部控制管理辦法;建立科學的內部風險評價和管理制度,定期不定期對每一項業務的風險進行集體評價,查補漏洞,防患于未然,保證基層央行人員安全和資金的絕對安全。
(三)優化操作流程,提高金融服務效率。競爭是市場經濟的基本特征,效率是銀行在市場競爭中的生命。基層央行也要引進競爭意識和市場機制,在嚴控系統性金融風險的前提下,及時全面地提供金融服務,幫助客戶抓住商機。這就要求基層央行要多站在客戶角度看待問題,想客戶所想,急客戶所急,爭取第一時間辦結業務,提高金融服務效率,提升基層一線窗口的服務形象,擴大縣域央行在地方的“話語權”。一方面,要根據不同種類的金融服務品種,簡化不必要操作流程,運用合理的技術手段,增強調查、審查、審批的科學性,提高運作的科技含量。另一方面,要大力提升金融服務的有效性和針對性,根據業務性質、業務量的大小、業務發生的頻率分別設計服務手段和流程。
(四)細化費用開支,提高管理效益。目前,縣一級央行的費用開支剛性且緊張,所以大力組建節約型支行也是大勢所趨,當務之急是必須按照建立節約型支行的要求,嚴格控制各項費用支出。對每一費用項目,要從合理性和必要性思考,把費用分解到每一項工作、每一項業務、每一個環節、每一個員工,將費用支出和績效標準結合起來,盡可能壓縮一切非必要開支。同時要建立成本分析報告制度,加強成本控制考核,提高管理效益。
(五)加強思想政治宣傳,形成富有地方特色的央行文化氛圍。從精細化管理的角度挖掘中央銀行文化核心,就筆者所在的瑞金支行而言,其作為革命老區中央銀行,在實際工作中要注意和張揚蘇維埃國家銀行精神文化,使之滲透到職工的生命靈魂之中,形成一種固定而獨特的日常工作思想行為模式。具體而言就是平時要多注意宣傳蘇區國家銀行精神,通過出版報、宣傳欄、舉辦演講會等多種途徑,或者組織職工有目的開展建設有本行特色的文化研討會,制訂創建“央行文化”的規劃,引起廣大職工對本單位蘇維埃文化建設的關注。借助為各金融單位提供良好優質的金融服務,強化貨幣信貸窗口指導來展示自己的央行精神文化風彩,通過多種中間宣傳媒介力量,增強自身環境文化氣氛和氛圍。通過宣傳,讓社會了解,讓金融企業和客戶了解、關心,并參予評議蘇維埃國家銀行精神,不斷改進、充實、提高,從而真正形成具有自身特色的央行文化。
