金融保險(xiǎn)業(yè)

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金融保險(xiǎn)業(yè)范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)業(yè)；產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)；投入產(chǎn)出表

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428（2006）12-0012-04

本文的研究思路是，根據(jù)上海市1992年、1997年和2002年42部門投入產(chǎn)出表投入產(chǎn)出表每5年編制一次，2002年的表是最新可用的表。，通過(guò)對(duì)相關(guān)指標(biāo)的計(jì)算，以及對(duì)直接消耗系數(shù)矩陣的分析，采用先整體再具體的分析方法，首先從總體上分析金融保險(xiǎn)業(yè)在上海各產(chǎn)業(yè)中所處的地位；接著從金融保險(xiǎn)業(yè)最為依賴的產(chǎn)業(yè)和金融保險(xiǎn)業(yè)主要服務(wù)的產(chǎn)業(yè)兩個(gè)角度進(jìn)行展開(kāi)，同時(shí)在每個(gè)展開(kāi)過(guò)程中分別就金融保險(xiǎn)業(yè)是否為各產(chǎn)業(yè)的主要服務(wù)對(duì)象，是否為各產(chǎn)業(yè)的主要依賴對(duì)象進(jìn)行深入分析，來(lái)描繪出一條以金融保險(xiǎn)業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)鏈，并以此提出有益于發(fā)展上海金融保險(xiǎn)業(yè)的政策建議。

一、計(jì)算的理論基礎(chǔ)

本文的計(jì)算和分析基于投入產(chǎn)出表。投入產(chǎn)出表由三部分組成，按照左上、右上、左下的順序，分別稱為第一、第二和第三象限。其中第一象限反映了一定時(shí)期內(nèi)各產(chǎn)業(yè)相互間的供給與需求關(guān)系，是投入產(chǎn)出表中最主要的部分。

二、計(jì)算結(jié)果及分析

(一)金融保險(xiǎn)業(yè)在上海各產(chǎn)業(yè)中所處的地位分析

金融保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)的增加值高，對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的拉動(dòng)性相對(duì)較弱。表1中，上海金融保險(xiǎn)業(yè)在2002年的中間投入率為3999％，即金融保險(xiǎn)業(yè)每實(shí)現(xiàn)一單位產(chǎn)出，需要消耗關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)03999單位的中間產(chǎn)品(位列同期42部門的36位，位次較低)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)06001單位的增加值，

實(shí)現(xiàn)的增加值是中間投入的150倍。進(jìn)一步看，金融保險(xiǎn)業(yè)2002年影響力系數(shù)為072，即金融保險(xiǎn)業(yè)每增加1萬(wàn)元最終單位使用時(shí)，對(duì)其他產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的生產(chǎn)需求為7200元，低于社會(huì)平均水平，位列同期42個(gè)部門中36名。由此可知金融保險(xiǎn)業(yè)的增加值高，對(duì)其他產(chǎn)業(yè)

的拉動(dòng)性相對(duì)較弱。需指出，上述兩個(gè)指標(biāo)與1997年相比都有所下降。

表1金融保險(xiǎn)業(yè)在上海各產(chǎn)業(yè)中所處的地位

金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)性較大，2002年，上海金融保險(xiǎn)業(yè)的中間投入率為7140％，即金融保險(xiǎn)業(yè)總產(chǎn)出的7140％要作為中間產(chǎn)品提供給關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)使用，這在同期42個(gè)部門中位列21位。進(jìn)一步，金融保險(xiǎn)業(yè)2002年感應(yīng)度系數(shù)為126，即其他產(chǎn)業(yè)均增加1萬(wàn)元最終使用時(shí)，需金融保險(xiǎn)業(yè)提供的服務(wù)產(chǎn)值為126萬(wàn)元，高于社會(huì)平均水平。從位次來(lái)看，這一數(shù)值在42個(gè)部門中位列5名。這表明金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)性較大，在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位。與1997年相比，除中間需求率有所提高外(97年為6468％)，其他都有所下降，這同樣表明上海金融保險(xiǎn)業(yè)近幾年發(fā)展相對(duì)較慢。

總體上看，上海金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的拉動(dòng)性弱，推動(dòng)力強(qiáng)。拉動(dòng)性弱主要因?yàn)榻鹑诒ｋU(xiǎn)業(yè)是一個(gè)高增加值產(chǎn)業(yè)；推動(dòng)力強(qiáng)則表明了金融保險(xiǎn)業(yè)有著相對(duì)重要的產(chǎn)業(yè)地位。

(二)上海金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的依賴性分析

本部分對(duì)直接消耗系數(shù)矩陣中金融保險(xiǎn)業(yè)列向量進(jìn)行排序，并進(jìn)一步計(jì)算金融保險(xiǎn)業(yè)在這些產(chǎn)業(yè)的中間需求中所占比重和位次，因篇幅所限，這里只在表2中展示位于前10名的產(chǎn)業(yè)。上述計(jì)算可以反映金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的依賴程度。這里總結(jié)出三點(diǎn)結(jié)論：

1．金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)第三產(chǎn)業(yè)的支持。由表2可知，在金融保險(xiǎn)業(yè)2002年最為依賴的前10個(gè)產(chǎn)業(yè)中，第三產(chǎn)業(yè)占了8個(gè)(前5個(gè)產(chǎn)業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè))，比1997年多出3個(gè)。經(jīng)計(jì)算，在2002年金融保險(xiǎn)業(yè)的中間投入中，第三產(chǎn)業(yè)所占比重高達(dá)8164％，高出第二產(chǎn)業(yè)445倍，由此可見(jiàn)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)第三產(chǎn)業(yè)的支持。事實(shí)上，金融保險(xiǎn)業(yè)相比1997年更加需要第三產(chǎn)業(yè)的支持，因?yàn)椴坏?002年金融保險(xiǎn)業(yè)最為依賴的10個(gè)產(chǎn)業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)的個(gè)數(shù)比1997年多出3個(gè)，更為重要的是，整個(gè)金融保險(xiǎn)業(yè)中間投入中第三產(chǎn)業(yè)的占比(8164％)也要比1997年(6258％)有大幅度提高。進(jìn)一步分析，對(duì)于2002年金融保險(xiǎn)業(yè)最為依賴的8個(gè)第三產(chǎn)業(yè)，金融保險(xiǎn)業(yè)也是它們的主要服務(wù)對(duì)象，因?yàn)?002年金融保險(xiǎn)業(yè)在這8個(gè)第三產(chǎn)業(yè)的中間使用中的比重都較大，從位次上看，除交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)和租賃業(yè)和商務(wù)服務(wù)業(yè)外，其他產(chǎn)業(yè)的比重、位次都居前5名。同樣相比1997年比重和位次都有一定程度的提高，這也與前面的分析相一致(見(jiàn)表2)。

表2金融保險(xiǎn)業(yè)主要依賴的產(chǎn)業(yè)

2．金融保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)作依存程度高。2002年，金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)本部門的直接消耗系數(shù)占金融保險(xiǎn)業(yè)中間投入的比重為3526％，位居42部門首位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于第二名信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)的1098％，由此可見(jiàn)金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)本部門的依賴性強(qiáng)，協(xié)作依存程度高。事實(shí)上，從表2中可以看出，這一情況在

1997年就已很明顯(比重為3722％，為列首位)。從金融保險(xiǎn)業(yè)提供中間產(chǎn)品的角度也可得以證明，金融保險(xiǎn)業(yè)2002年有1067％的中間產(chǎn)品提供給本部門使用，這一比重僅小于房地產(chǎn)業(yè)的1133％(見(jiàn)表2)。金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是建立在完善金融體系，即眾多的金融機(jī)構(gòu)和高

效的金融市場(chǎng)之上的。優(yōu)惠的政策，良好的投資環(huán)境和快速健康發(fā)展的經(jīng)濟(jì)吸引了國(guó)內(nèi)外的眾多金融機(jī)構(gòu)，在上海形成了銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司等多種金融機(jī)構(gòu)以及銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)組成

的既有分工又有協(xié)作的金融體系。

3．金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)通信、計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的需求已由單純的硬件需求轉(zhuǎn)向?qū)浖头?wù)的需求。為了拓展金融服務(wù)空間，提高金融交易效率和節(jié)約營(yíng)業(yè)成本，金融機(jī)構(gòu)紛紛加大了對(duì)電子及通訊設(shè)備的投入。在1997年，通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)占金融保險(xiǎn)業(yè)的中間投入比重高達(dá)1474％，位居同期42部門中第2位。而這一情況在2002年有了新的變化。

在2002年，通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)占金融保險(xiǎn)業(yè)的中間投入只有054％，位居同期42部門中第15位。而信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)占金融保險(xiǎn)業(yè)的中間投入?yún)s由1997年的330％第7位，上升到2002年的1098％第2位(見(jiàn)表2)。從通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)的角度看，金融保險(xiǎn)業(yè)已不是它的主要服務(wù)對(duì)象。因?yàn)?997年通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)中間產(chǎn)品的628％(第5位)要提供給金融保險(xiǎn)業(yè)，而在2002年僅為052％(第15位)；而信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)恰好相反，金融保險(xiǎn)業(yè)作為它的主要服務(wù)對(duì)象從1997年的第7位上升到2002年的第5位(見(jiàn)表2)。上述分析充分說(shuō)明金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)通信、計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的需求已由單純的硬件需求轉(zhuǎn)向?qū)浖头?wù)的需求。

(三)上海金融保險(xiǎn)業(yè)主要服務(wù)產(chǎn)業(yè)分析

本部分對(duì)直接消耗系數(shù)表中金融保險(xiǎn)業(yè)行向量進(jìn)行排序，并進(jìn)一步計(jì)算金融保險(xiǎn)業(yè)在這些產(chǎn)業(yè)的中間投入中所占比重和位次。因篇幅所限，這里只在表3中展示位于前10名的產(chǎn)業(yè)。上述計(jì)算可以回答哪個(gè)產(chǎn)業(yè)是金融保險(xiǎn)業(yè)的主要服務(wù)產(chǎn)業(yè)。這里總結(jié)出三點(diǎn)結(jié)論：

1．第三產(chǎn)業(yè)為金融保險(xiǎn)業(yè)最重要的服務(wù)對(duì)象，但地位有所下降。經(jīng)計(jì)算，金融保險(xiǎn)業(yè)在2002年有5686％的中間產(chǎn)品提供給第三產(chǎn)業(yè)使用，高于提供給第二產(chǎn)業(yè)使用的4225％和第一產(chǎn)業(yè)的089％。由此可見(jiàn)第三產(chǎn)業(yè)是金融保險(xiǎn)業(yè)最重要的服務(wù)對(duì)象。然而相比1997年第三產(chǎn)業(yè)的這一地位有所下降。看表3，在2002年最需金融保險(xiǎn)業(yè)提供服務(wù)的10個(gè)產(chǎn)業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)占6個(gè)，比1997年少2個(gè)；更為重要的是，在1997年金融保險(xiǎn)業(yè)有6302％的中間產(chǎn)品提供給第三產(chǎn)業(yè)，大大高于第二產(chǎn)業(yè)的3378％和第一產(chǎn)業(yè)的320％。進(jìn)一步分析，對(duì)于2002年金融保險(xiǎn)業(yè)提供服務(wù)最多的6個(gè)第三產(chǎn)業(yè)，它們對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)也非常依賴。如在表3中，2002年金融保險(xiǎn)業(yè)在6個(gè)第三產(chǎn)業(yè)的中間投入的比重都較大，位次都居前5名。

2．房地產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)和批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)從1997年到2002年始終是金融保險(xiǎn)業(yè)的最為主要的服務(wù)對(duì)象。金融保險(xiǎn)業(yè)在2002年有1133％、1067％、774％和710％的中間產(chǎn)品提供給房地產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)以及批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)，它們?cè)谕?2個(gè)部門中高踞前4位，而在1997年的位次分別為第1、4、6和2位。由此可見(jiàn)這4個(gè)產(chǎn)業(yè)從1997年到2002年始終是金融保險(xiǎn)業(yè)的主要服務(wù)對(duì)象。進(jìn)一步分析，對(duì)于這4個(gè)產(chǎn)業(yè)，在2002年金融保險(xiǎn)業(yè)在它們的中間投入中的比重分別高達(dá)4651％、3526％、1395％和2060％，位次為第1、1、3和2位。可見(jiàn)金融保險(xiǎn)業(yè)是這4個(gè)產(chǎn)業(yè)最為依賴的部門。本文的上述結(jié)論與最近幾年上海房?jī)r(jià)的迅速攀升是相一致的；而金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)本部門的依賴也證明了前文所提到的金融協(xié)作依存；對(duì)交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)和批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的依賴則是與上海國(guó)內(nèi)金融中心的角色分不開(kāi)的。

3．金融保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)最多的產(chǎn)業(yè)恰恰非常需要金融保險(xiǎn)業(yè)的支持。看表3，在金融保險(xiǎn)業(yè)提供中間產(chǎn)品最多的10個(gè)產(chǎn)業(yè)中，金融保險(xiǎn)業(yè)占它們中間投入的比重雖然差異較大，但有一個(gè)共同特點(diǎn)，即比重位次都居于前5位，其中位居第1位、第2位的各有2個(gè)產(chǎn)業(yè)(它們分別是列第1位的房地產(chǎn)業(yè)和金融保險(xiǎn)業(yè)；列第2位的批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)，石油和天然氣開(kāi)采業(yè))，第3位、第5位的各有3個(gè)產(chǎn)業(yè)。從上面的分析知道，金融保險(xiǎn)業(yè)占其中間投入的比重越多，其對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的依賴程度就越高，由此得出金融保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)最多的產(chǎn)業(yè)恰恰非常需要金融保險(xiǎn)業(yè)的支持。

表3金融保險(xiǎn)業(yè)主要服務(wù)的產(chǎn)業(yè)

三、結(jié)論與建議

上文的分析描繪了一條以金融保險(xiǎn)業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)鏈。總體上看，這條產(chǎn)業(yè)鏈的主要組成部分為第三產(chǎn)業(yè)，因?yàn)榈谌a(chǎn)業(yè)是金融保險(xiǎn)業(yè)最重要的服務(wù)對(duì)象，同時(shí)第三產(chǎn)業(yè)對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展給予了最重要的支持；具體來(lái)說(shuō)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、

交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)以及文化體育和娛樂(lè)業(yè)與金融保險(xiǎn)業(yè)相互耗用、相互支撐、息息相關(guān)、共同發(fā)展；除此之外，金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)住宿和餐飲業(yè)、衛(wèi)生社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)等產(chǎn)業(yè)的支持，它們處于這條產(chǎn)業(yè)鏈的上端；同時(shí)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展推動(dòng)了批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、電力熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，它們處于產(chǎn)業(yè)鏈的下端。據(jù)此，本文提出以下發(fā)展上海金融保險(xiǎn)業(yè)的政策建議：第一，加速金融保險(xiǎn)業(yè)自身的發(fā)展：第二，加快金融信息化建設(shè)；第三，加大產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展力度。

參考文獻(xiàn)：

［1］列昂惕夫．崔書香譯．投入產(chǎn)出經(jīng)濟(jì)學(xué)．北京：商務(wù)印書館，1980

［2］上海市統(tǒng)計(jì)局．2004年上海市統(tǒng)計(jì)年鑒，北京：中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社，2004

金融保險(xiǎn)業(yè)范文第2篇

一、祁陽(yáng)縣的主要做法及成效

近年來(lái)，祁陽(yáng)縣金融保險(xiǎn)業(yè)以服務(wù)創(chuàng)新為抓手，不斷改進(jìn)服務(wù)手段和服務(wù)方式，積極應(yīng)對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)給農(nóng)村金融保險(xiǎn)服務(wù)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，逐步探索出一條適合“三農(nóng)”發(fā)展的金融保險(xiǎn)服務(wù)之路。截至目前，全縣土地流轉(zhuǎn)總面積近30萬(wàn)畝，金融機(jī)構(gòu)對(duì)土地流轉(zhuǎn)直接發(fā)放貸款近1億元，支持了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其主要做法有：

一是大力推廣傳統(tǒng)金融信貸品種。積極推廣小額農(nóng)戶信貸，縣信用聯(lián)社開(kāi)展了以“廣泛授信、擴(kuò)大額度、提高效率、周轉(zhuǎn)使用”為主要內(nèi)容的農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品，全縣農(nóng)戶授信率達(dá)100%，在核定的信用額度內(nèi)農(nóng)戶可以隨到隨借、周轉(zhuǎn)使用，極大地方便了農(nóng)戶辦理貸款。同時(shí)，全面普及惠農(nóng)卡，目前全縣已發(fā)放惠農(nóng)卡9萬(wàn)張，發(fā)放面達(dá)到全縣農(nóng)戶數(shù)的85%，近三年累計(jì)發(fā)放貸款1.5億元。

二是致力創(chuàng)新金融產(chǎn)品和方式。創(chuàng)新信貸品種，下發(fā)了《祁陽(yáng)縣林權(quán)抵押貸款管理試行辦法》，林權(quán)正式作為抵押物可向縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。創(chuàng)新信貸模式，探索推行“政府+金融機(jī)構(gòu)+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”信用聯(lián)合體的貸款模式，由縣信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政銀行等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)種養(yǎng)大戶發(fā)放小額擔(dān)保貸款，目前全縣累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款余額6357萬(wàn)元，財(cái)政累計(jì)貼息982萬(wàn)元。綜合運(yùn)用信貸品種，由多家銀行、多品種貸款滿足種養(yǎng)大戶的資金需求。

三是著力開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。目前在全縣范圍內(nèi)開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有水稻、棉花、油菜、玉米、甘蔗、能繁母豬、育肥豬和森林保險(xiǎn)。僅2013年，全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保金額就達(dá)3000多萬(wàn)元，有效幫助了農(nóng)民提高抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、目前存在的主要困難和問(wèn)題

從祁陽(yáng)縣的實(shí)踐看，目前金融保險(xiǎn)業(yè)在支持農(nóng)村土地有效流轉(zhuǎn)方面還存在以下四個(gè)方面的問(wèn)題：

一是金融支持力度不夠。當(dāng)前，由于國(guó)有商業(yè)銀行的集約化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)大幅收縮，其資金大部分投向大中型企業(yè)，對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的信貸支持微乎其微，對(duì)土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)主體的支持嚴(yán)重不足，全縣真正能為土地流轉(zhuǎn)直接提供金融服務(wù)的僅有農(nóng)村信用社。而農(nóng)信社由于自己經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，也心有余而力不足。

二是有效金融供給不足。貸款額度偏小，規(guī)定用于購(gòu)買基本農(nóng)資的額度不高于5萬(wàn)元。貸款期限太短，現(xiàn)有的小額農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等貸款品種均為一年內(nèi)的短期貸款，無(wú)法滿足土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的長(zhǎng)期資金需求。缺少有效抵押，農(nóng)村土地承包權(quán)、集體土地使用權(quán)、宅基地等相關(guān)土地權(quán)益及其附著物不能抵押，致使金融機(jī)構(gòu)以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押的債權(quán)變現(xiàn)障礙難以逾越，堵塞了農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的路子。

三是土地流轉(zhuǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)高。從農(nóng)業(yè)自身看，按照現(xiàn)行法律規(guī)定，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后其用途仍為農(nóng)業(yè)用地，而農(nóng)業(yè)本身是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，受資源條件、自然環(huán)境、生產(chǎn)周期、市場(chǎng)環(huán)境等客觀因素影響較大，規(guī)模化種植、養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)高。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，由于小額農(nóng)戶信用貸款的不良占比遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比的平均值，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用貸款失去信心。

四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全。祁陽(yáng)縣盡管從2007年開(kāi)始就開(kāi)展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但農(nóng)民的參保意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)自然災(zāi)害的危害認(rèn)識(shí)不足。自然災(zāi)害定損難，不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)損害程度不一，定損難度較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展的品種不多，保險(xiǎn)部門對(duì)油茶、蔬菜大棚、花生等尚未開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的建議

一是建立形式多樣的農(nóng)村金融體系。要加快農(nóng)村信用社改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行的進(jìn)程，使之成為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。要鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行加快農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，積極投入到農(nóng)村基本建設(shè)中去。要鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，加大對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的資金支持力度。

二是支持土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)主體。金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)培育、支持農(nóng)用土地股份合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和種養(yǎng)大戶等規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)或幫助解決季節(jié)性、臨時(shí)性生產(chǎn)資金不足的問(wèn)題。如對(duì)以村為單位成立農(nóng)用土地股份合作社，且規(guī)范化運(yùn)行，當(dāng)年流轉(zhuǎn)農(nóng)戶土地面積100畝以上、流轉(zhuǎn)期限3年以上的，給予2萬(wàn)元以上無(wú)抵押信用貸款。

三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和方式。相關(guān)職能部門應(yīng)研究出臺(tái)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)納入可抵押范圍的政策措施，盡快解決土地流轉(zhuǎn)抵押物殘缺的障礙。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融風(fēng)險(xiǎn)控制與農(nóng)村傳統(tǒng)信用資源對(duì)接起來(lái)，把農(nóng)民專業(yè)合作社納入信用評(píng)定范圍，多方構(gòu)建農(nóng)民專業(yè)合作社自愿參加、政府監(jiān)督指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)提供貸款的授信管理模式，將信用貸款和聯(lián)保貸款機(jī)制引入土地流轉(zhuǎn)信貸業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，適度擴(kuò)大貸款額度，延長(zhǎng)貸款期限，多方面滿足農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的正常金融需求。

四是建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。建立、完善以政策性保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，將大規(guī)模種植業(yè)等納入強(qiáng)制性保險(xiǎn)范疇，并對(duì)參加種養(yǎng)保險(xiǎn)的農(nóng)戶、專業(yè)合作社、涉農(nóng)中小企業(yè)給予一定的保險(xiǎn)補(bǔ)貼；對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予政策優(yōu)惠，通過(guò)商業(yè)性保險(xiǎn)公司來(lái)開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)和農(nóng)戶保險(xiǎn)要求，加大農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后提供全程保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)和補(bǔ)償能力。

金融保險(xiǎn)業(yè)范文第3篇

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)；高管；薪酬水平

文章編號(hào)：1003－4625（2008）10－0050－03中圖分類號(hào)：F840.32文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

現(xiàn)代公司治理的核心內(nèi)容是正確處理好委托人與人之間的權(quán)利制衡與利益分配關(guān)系，其目的是使委托人與人在目標(biāo)一致和利益趨同的前提下，充分發(fā)揮人的積極性，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的最大化。薪酬激勵(lì)是企業(yè)最一般的做法。因此，選擇合適的樣本，對(duì)中國(guó)上市公司當(dāng)前的業(yè)績(jī)和高層管理人員的薪酬之間的關(guān)系進(jìn)行分析，在認(rèn)知合理性的同時(shí)，找出缺點(diǎn)和不足，有助于制定并改進(jìn)薪酬激勵(lì)制度，從而提高對(duì)高層管理人員激勵(lì)的有效性，提升中國(guó)上市公司的業(yè)績(jī)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

本文主要分析了金融保險(xiǎn)行業(yè)上市公司業(yè)績(jī)與高管薪酬水平的相關(guān)性，指出了目前二者不顯著相關(guān)的原因，提出了績(jī)效考核機(jī)制存在的問(wèn)題及完善建議。

一、樣本的選取和處理

我們的樣本數(shù)是2007年金融保險(xiǎn)業(yè)的27家上市公司（如表1所示）。在2007年上市公司高管薪酬排行榜中，年薪超過(guò)500萬(wàn)元的前33名高管中，金融保險(xiǎn)業(yè)占了31名。其中中國(guó)平安共有7人稅前年薪超過(guò)千萬(wàn)元，國(guó)內(nèi)上市公司中無(wú)人能比。之所以選用金融保險(xiǎn)行業(yè)的27家公司作為樣本數(shù)，是因?yàn)槠渚哂泻軓?qiáng)的代表性，2007年上市公司出現(xiàn)整體業(yè)績(jī)上升的良好局面，在主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和股票市場(chǎng)投資收益豐厚的雙重因素下，金融保險(xiǎn)行業(yè)盈利超過(guò)3577億元（其中14家銀行就達(dá)2800多億元)，盈利額超過(guò)了整個(gè)市場(chǎng)的三分之一。

為方便與其他類似研究相比較，我們選取了被廣泛認(rèn)可的績(jī)效衡量指標(biāo)即凈資產(chǎn)收益率作為衡量金融保險(xiǎn)業(yè)上市公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效指標(biāo)，分別選取了總薪酬、最高高管薪酬、平均薪酬作為高管①薪酬的衡量指標(biāo)，采用截面回歸的統(tǒng)計(jì)研究方法。利用統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件SPSS12.0進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。

二、模型與變量分析

我們選擇公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效變量?jī)糍Y產(chǎn)收益率（y）作為被解釋變量，分別選取高管總薪酬(x1)、最高高管薪酬(x2)、平均薪酬(x3)作為解釋變量進(jìn)行建模。高管總薪酬和平均薪酬反映了公司管理層的總體年度薪酬水平，它們作為解釋變量具有較強(qiáng)的代表性；高管最高薪酬獲得者一般都是公司的最高決策者，其薪酬的高低在一定程度上體現(xiàn)了高管自身的價(jià)值及其對(duì)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率。

三種模型及具體分析結(jié)果如下：

模型一：凈資產(chǎn)收益率與高管總薪酬線性模型

y=21.252-0.000438x1+ε1（1）

(8.431)(0.956)

R2=0.035 R2=-0.003F=0.914

模型二：凈資產(chǎn)收益率與最高高管薪酬線性模型

y=20.918-0.00169x2+ε2（2）

(8.440)(-0.763)

R2=0.023 R2=-0.016F=0.582

模型三：凈資產(chǎn)收益率與人均高管薪酬線性模型

y=21.847-0.0138x3+ε3（3）

(8.009)(-1.093)

R2=0.046 R2=0.007F=1.195

從模型一、二、三的回歸分析結(jié)果可以看出，R2與R2都很小，F(xiàn)統(tǒng)計(jì)量較小，表明了y和x1、x2、x3的相關(guān)性水平極低即x1、x2、x3對(duì)y的影響不顯著，可以忽略不計(jì)。解釋變量x1、x2、x3的相關(guān)系數(shù)均為負(fù)，t統(tǒng)計(jì)量也都為負(fù)，說(shuō)明我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)上市公司高管總薪酬、最高高管薪酬、平均薪酬與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不但不存在正相關(guān)關(guān)系，還存在一種微弱的負(fù)相關(guān)關(guān)系，這不排除管理層侵蝕利潤(rùn)的可能。

為了更清晰的顯現(xiàn)高管薪酬與企業(yè)業(yè)績(jī)相關(guān)性情況，我們繪制了凈資產(chǎn)收益率與高管總薪酬的兩軸折線關(guān)系圖。如圖1所示，二者沒(méi)有明顯的相關(guān)關(guān)系。

三、原因及對(duì)策

（一）高管薪酬與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相關(guān)性不顯著的原因分析

高管人員報(bào)酬與公司績(jī)效之間關(guān)聯(lián)度大小將決定著激勵(lì)機(jī)制對(duì)高管人員所發(fā)揮的激勵(lì)效應(yīng)的好壞。而我國(guó)金融企業(yè)上市公司高管薪酬與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有相關(guān)性，成因概述如下：

1.天價(jià)高薪反映了金融企業(yè)上市公司所有者缺位

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)國(guó)有金融股權(quán)的所有人代表一直沒(méi)有明確，是財(cái)政部？還是其他部門？由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不對(duì)其行使股東的權(quán)力，高管的薪酬是董事會(huì)定下的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法插手高管的薪酬核定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國(guó)資委不同，國(guó)資委可以對(duì)央企負(fù)責(zé)人的薪酬進(jìn)行管理，因?yàn)閲?guó)資委行使的是國(guó)有出資人的權(quán)力。正因?yàn)橛羞@樣的管理制度，央企負(fù)責(zé)人就沒(méi)有出現(xiàn)天價(jià)高薪現(xiàn)象。董事會(huì)應(yīng)該是一種約束力量，但現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)也享受到了這種天價(jià)高薪，金融機(jī)構(gòu)的董事也大多有份，因此董事會(huì)肯定不會(huì)約束這種高薪議案。由于金融機(jī)構(gòu)真正的所有者缺位，股東大會(huì)也難以對(duì)高管的天價(jià)薪酬進(jìn)行約束，所以導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)高管的薪酬水漲船高。特別是和普通勞動(dòng)者之間的工資差距越來(lái)越大。這樣不僅影響到普通勞動(dòng)者的切身利益，影響勞動(dòng)者的積極性，更造成了一個(gè)新的社會(huì)不公。因此，只有真正落實(shí)國(guó)有金融股權(quán)的所有者，才能解決這個(gè)問(wèn)題。

2.薪酬激勵(lì)機(jī)制非市場(chǎng)化

上市公司高管薪酬制度的核心在于激勵(lì)，而激勵(lì)作用的發(fā)揮必然要依靠市場(chǎng)因素。金融保險(xiǎn)業(yè)上市公司高管人員大都實(shí)行的是“工資、獎(jiǎng)金、福利”的薪酬模式，高管薪酬總量較固定，浮動(dòng)薪酬比例小，總體上未能建立起長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃，且短期激勵(lì)機(jī)制仍不完善。

3.高管績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)機(jī)制不科學(xué)

由于我國(guó)上市公司缺乏高管績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)機(jī)制，從而造成高管薪酬與管理績(jī)效脫節(jié)的情況，同屬保險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)人壽2007年凈利潤(rùn)是中國(guó)平安的1.86倍，可其高管中稅前收入最高的董事長(zhǎng)楊超也只拿到199萬(wàn)元年薪，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中國(guó)平安的前幾位高管薪酬。此外，很多公司只有獎(jiǎng)勵(lì)措施，沒(méi)有懲罰機(jī)制，并且有些公司在年初已經(jīng)規(guī)定了高管在本年的薪酬。因此金融保險(xiǎn)業(yè)上市公司的高管薪酬也存在著“旱澇保收”現(xiàn)象。

4.薪酬委員會(huì)制度不完善

《上市公司治理準(zhǔn)則》規(guī)定上市公司可以設(shè)立薪酬委員會(huì)，但并未對(duì)其具體職能及運(yùn)作程序作系統(tǒng)規(guī)定，造成我國(guó)上市公司雖然普遍擁有薪酬委員會(huì)這一機(jī)構(gòu)，但缺乏行之有效的運(yùn)行機(jī)制，薪酬委員會(huì)實(shí)際上并未在公司治理中發(fā)揮明顯作用。按照有關(guān)規(guī)定，金融高管的報(bào)酬由股東大會(huì)和董事會(huì)決定，只要是股東會(huì)和董事會(huì)批準(zhǔn)了高管的報(bào)酬，目前并沒(méi)有外部的監(jiān)管程序來(lái)干預(yù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也沒(méi)有權(quán)力干預(yù)金融高管的薪酬。

5.高管人才市場(chǎng)化水平低

我國(guó)金融業(yè)高管尤其是大部分國(guó)有銀行的高管仍屬于亦官亦商的人物，這就決定了金融高管可能并非市場(chǎng)遴選出來(lái)的杰出的職業(yè)投資家和經(jīng)理人。雖然我國(guó)的職業(yè)經(jīng)理市場(chǎng)正在培育，但看看國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部管理層的來(lái)源，恐怕沒(méi)有哪個(gè)敢說(shuō)中國(guó)金融業(yè)已形成了充分競(jìng)爭(zhēng)的人才市場(chǎng)。由亦官亦商的人物來(lái)拿職業(yè)經(jīng)理人所應(yīng)獲得的高薪，談不上是公平的市場(chǎng)激勵(lì)制度。

（二）對(duì)策和建議

1.明確所有人身份，強(qiáng)化所有人權(quán)利

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)國(guó)有金融股權(quán)的所有人代表一直沒(méi)有明確。只有真正落實(shí)國(guó)有金融股權(quán)的所有者，金融高管天價(jià)薪酬才望解決。當(dāng)然，不是用行政手段來(lái)個(gè)一刀切，關(guān)鍵在于薪酬要反映金融家的市場(chǎng)價(jià)值，必須從明確所有人身份，強(qiáng)化所有人權(quán)力入手，完善公司治理結(jié)構(gòu)，保證高薪要與高管承擔(dān)的法制、經(jīng)濟(jì)、榮譽(yù)和職業(yè)責(zé)任相匹配。

2.打造績(jī)效衡量標(biāo)準(zhǔn)

擁有國(guó)家性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)可以參照央企來(lái)制定薪酬。2004年6月，國(guó)資委出臺(tái)《中央企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬管理暫行辦法》。該辦法規(guī)定了中央企業(yè)負(fù)責(zé)人的薪酬由基薪、績(jī)效薪金和中長(zhǎng)期激勵(lì)單元構(gòu)成，明確了負(fù)責(zé)人的薪酬必須與業(yè)績(jī)考核結(jié)果掛鉤，提出了對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬規(guī)范管理和掛鉤的具體措施。

高管收入要包含責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和貢獻(xiàn)這些關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）。貢獻(xiàn)方面，主要看高管為企業(yè)創(chuàng)造的業(yè)績(jī)，這包含高管帶領(lǐng)企業(yè)創(chuàng)造的內(nèi)部自身實(shí)在的業(yè)績(jī)和上市公司股市價(jià)值。現(xiàn)階段，要更多考慮企業(yè)實(shí)在的業(yè)績(jī)，而股市的表現(xiàn)為輔。在收入給予的結(jié)構(gòu)形式上，可以考慮多種形式，比如基本年薪、股權(quán)、期權(quán)等。

3.實(shí)施合理的高管薪酬和績(jī)效考評(píng)機(jī)制

高管的薪酬并非一般人力資源管理者可以規(guī)劃的，它需要公司具有完善的治理結(jié)構(gòu)。銀行高管的薪酬應(yīng)該是薪酬委員會(huì)制定的，關(guān)鍵是這個(gè)薪酬委員會(huì)一定要獨(dú)立，要有制衡的力量，薪酬委員會(huì)發(fā)揮作用的關(guān)鍵在于獨(dú)立董事。當(dāng)前我國(guó)獨(dú)立董事制度存在諸多問(wèn)題，獨(dú)立董事的地位和作用并沒(méi)有現(xiàn)實(shí)地得以體現(xiàn)，關(guān)于獨(dú)立董事選任、激勵(lì)約束、職責(zé)履行等各方面的機(jī)制均存在較大缺陷，致使設(shè)立獨(dú)立董事的目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，則對(duì)以獨(dú)立董事為核心的薪酬委員會(huì)的運(yùn)作構(gòu)成了極大的障礙。

4.完善法律法規(guī)

在《公司法》等有關(guān)法規(guī)中要完善公司高管層的薪酬制定依據(jù)，上市公司董事會(huì)可根據(jù)這一規(guī)定，并結(jié)合本公司的具體情況，確定有關(guān)人員的薪酬數(shù)；在《上市公司章程》中應(yīng)規(guī)定高管薪酬的有關(guān)獎(jiǎng)懲辦法，結(jié)合公司業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量、現(xiàn)金流、軟環(huán)境等各有關(guān)考核指標(biāo)，對(duì)上一年的相關(guān)人員進(jìn)行獎(jiǎng)懲；在《證券法》中要規(guī)定上市公司高管層必須持有本公司股票，該股票在有關(guān)人員上任之日按當(dāng)日的市場(chǎng)價(jià)購(gòu)入，最低數(shù)額可由證監(jiān)會(huì)規(guī)定。為了防止高管人員作弊或透支，其持有的股票須在其離任后三年才能流通，而不是目前的一離任就可拋出。

金融保險(xiǎn)業(yè)范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)混業(yè)；路徑選擇；需求刺激；供給推動(dòng)

在金融保險(xiǎn)改革發(fā)展逐步加快的總體背景下，混業(yè)話題也因國(guó)內(nèi)外金融保險(xiǎn)接軌的客觀形勢(shì)，正在逐漸演變?yōu)閲?guó)內(nèi)金融保險(xiǎn)企業(yè)生存和發(fā)展的現(xiàn)實(shí)條件。

一、金融保險(xiǎn)混業(yè)的內(nèi)涵

(一)金融保險(xiǎn)混業(yè)的含義

金融保險(xiǎn)分／混業(yè)是指金融保險(xiǎn)業(yè)中機(jī)構(gòu)與功能的關(guān)系及其對(duì)應(yīng)狀態(tài)，分業(yè)是機(jī)構(gòu)發(fā)揮單一或部分金融保險(xiǎn)功能，是機(jī)構(gòu)與功能的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，而混業(yè)是機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)非單一金融保險(xiǎn)功能，機(jī)構(gòu)與功能多多對(duì)應(yīng)，彼此交叉。

從覆蓋的范圍來(lái)看，金融保險(xiǎn)混業(yè)需要從寬窄視角來(lái)區(qū)分：從狹義理解，金融保險(xiǎn)混業(yè)僅指銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)的分野；由廣義考察，范圍包括銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)等所有金融保險(xiǎn)領(lǐng)域，而且還存在單一行業(yè)內(nèi)的細(xì)分市場(chǎng)，通常探討的金融保險(xiǎn)分／混業(yè)一般基于廣義的范疇。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，在目前普遍通行的二級(jí)金融保險(xiǎn)體系框架內(nèi)，這一問(wèn)題還應(yīng)分為經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管兩個(gè)層面，其中前者具體化為金融保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容，后者則是指分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的內(nèi)容，兩者在實(shí)踐中也存在交叉的問(wèn)題。

(二)混業(yè)現(xiàn)象的實(shí)質(zhì)

從沿革和邏輯的角度來(lái)看，西方金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往是在單一業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上成長(zhǎng)起來(lái)的，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)根本不存在多業(yè)經(jīng)營(yíng)的要求和可能性。但隨著實(shí)力的增長(zhǎng)和不斷發(fā)展壯大，一些機(jī)構(gòu)開(kāi)始謀求突破單業(yè)限制和多元化經(jīng)營(yíng)，如此便提出了混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，從經(jīng)營(yíng)層面來(lái)看，混業(yè)是金融保險(xiǎn)企業(yè)基于內(nèi)部資源和外部環(huán)境狀況在發(fā)展戰(zhàn)略上選擇突破的一種結(jié)果。在客觀上，企業(yè)這種微觀選擇從整體上打破了傳統(tǒng)行業(yè)的分工模式，使競(jìng)爭(zhēng)由業(yè)內(nèi)局部范圍擴(kuò)大至全部，通過(guò)資源重新配置、整體效率提升和金融保險(xiǎn)功能的完善，促使金融保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不斷向合理化和高級(jí)化方向演進(jìn)。

混業(yè)是一種穩(wěn)態(tài)還僅僅是一種過(guò)渡態(tài)?迄今對(duì)這一問(wèn)題的研究主要分為兩種觀點(diǎn)：機(jī)構(gòu)主義認(rèn)為，機(jī)構(gòu)和行業(yè)結(jié)構(gòu)是穩(wěn)定的，將分業(yè)解釋為割地而治，混業(yè)則是對(duì)行業(yè)分工的突破，由此判斷混業(yè)是未來(lái)金融保險(xiǎn)發(fā)展的大趨勢(shì)；功能主義認(rèn)為，機(jī)構(gòu)與行業(yè)劃分是相對(duì)的和不穩(wěn)定的，但金融保險(xiǎn)基本功能是穩(wěn)定的，從而行業(yè)性分工是動(dòng)態(tài)的。從金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，金融保險(xiǎn)功能毫無(wú)疑問(wèn)地存在從無(wú)到有、從單一到綜合全面的一個(gè)過(guò)程，至今仍然在不斷地發(fā)展和完善，而這一過(guò)程隨著內(nèi)外條件的變化可能呈現(xiàn)或緩或急的形態(tài)。當(dāng)然，這種發(fā)展和完善并非對(duì)金融保險(xiǎn)基本功能的否定和挑戰(zhàn)，而是其意義的延伸和深化。由于金融保險(xiǎn)業(yè)具有較普通行業(yè)平緩的平均成本曲線，混業(yè)無(wú)疑是大型機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)的動(dòng)力平臺(tái)和理想環(huán)境，在技術(shù)上和實(shí)踐中需要混業(yè)模式。因此，混業(yè)是經(jīng)濟(jì)金融保險(xiǎn)發(fā)展到一定層次和階段時(shí)機(jī)構(gòu)持續(xù)成長(zhǎng)的基本要求，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自然發(fā)展的結(jié)果，在邏輯上是穩(wěn)態(tài)的。

按照經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，專業(yè)化是提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率的重要手段，在實(shí)踐中主要通過(guò)社會(huì)分工來(lái)實(shí)現(xiàn)。在歷史的早期，企業(yè)規(guī)模較小，往往成為社會(huì)分工的基層單位界限，而如今龐大的金融保險(xiǎn)集團(tuán)完全可以容納承擔(dān)實(shí)際分工職責(zé)的多個(gè)子單位，以此實(shí)現(xiàn)社會(huì)分工的專業(yè)化。由此可以推知，環(huán)境和組織變遷已經(jīng)使社會(huì)分工的方式不斷發(fā)生變化，分工由單一組織范圍擴(kuò)展至單一組織內(nèi)部，終以混業(yè)方式來(lái)保持經(jīng)濟(jì)的專業(yè)化方向發(fā)展，即目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方式和形式的變化。

在現(xiàn)實(shí)中企業(yè)經(jīng)營(yíng)是在一定制度下進(jìn)行的，這種制度是金融保險(xiǎn)市場(chǎng)中多種利益動(dòng)態(tài)博弈的選擇結(jié)果。在制度選擇和變遷路徑方面，政府管制(理念、能力和政策)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和人文歷史等因素在相當(dāng)程度上影響制度結(jié)構(gòu)安排，這可以解釋不同階段和不同國(guó)家在分混業(yè)制度和制度下內(nèi)容的差異性。

二、金融保險(xiǎn)混業(yè)的動(dòng)因

作為一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，金融保險(xiǎn)混業(yè)并非單一因素作用的產(chǎn)物，而是在西方特定經(jīng)濟(jì)背景下多種因素共同作用和相互影響的結(jié)果。

金融保險(xiǎn)業(yè)范文第5篇

一、金融保險(xiǎn)專業(yè)校企合作背景

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的重要時(shí)期，提高和發(fā)揮金融業(yè)的功能和作用對(duì)促進(jìn)各地方經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展具有十分重要的意義。金融業(yè)的發(fā)展需要有大量的專業(yè)技術(shù)人才將金融產(chǎn)品、理念滲透到各行各業(yè)、社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域和生活的各個(gè)方面，進(jìn)一 步發(fā)揮金融業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融人才的需求，我國(guó)相繼有多家高職校院開(kāi)設(shè)金融保險(xiǎn)專業(yè)。

1.金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位范圍廣

多數(shù)院校以培養(yǎng)面向銀行、保險(xiǎn)、證券、信用合作社等各類金融機(jī)構(gòu)，從事金融產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)、維護(hù)與管理工作，以及從事銀行、保險(xiǎn)、證券等公司的柜面工作的專業(yè)高素質(zhì)、高技能、復(fù)合型型人才。

2.培養(yǎng)目標(biāo)行業(yè)的特殊性

金融保險(xiǎn)專業(yè)真正實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)高素質(zhì)、高技能、復(fù)合型人才的人才培養(yǎng)目標(biāo)，難度較大。原因有二，其一，金融，廣義上包括銀行、證券和保險(xiǎn)三類，金融涵蓋面廣。過(guò)去，為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)。但隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，單個(gè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)下降，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。這就意味著，培養(yǎng)的人才既要具備的經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)，又要全面了解銀行、證券、保險(xiǎn)等多方面的相關(guān)知識(shí)。其二，依據(jù)金融業(yè)的服務(wù)屬性，金融人才要將抽象的金融理論轉(zhuǎn)換成具體的金融服務(wù)操作、產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，為滿足消費(fèi)者的不同需求而提供的多樣化金融服務(wù)和金融產(chǎn)品。因此，對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才理論與實(shí)踐結(jié)合的能力要求更高。

3.教學(xué)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移：從重理論到重實(shí)踐

在混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)發(fā)展必然趨勢(shì)的大背景下，金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)規(guī)格和人才培養(yǎng)模式都要有所改革。從人才培養(yǎng)規(guī)格看，由重視理論向重視實(shí)踐轉(zhuǎn)變；從教學(xué)模式上，由學(xué)校教學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)樾Ｆ蠛献髂Ｊ健?/p>

以培養(yǎng)適合客戶經(jīng)理為崗位人才例，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，客戶需要儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)、證券、期貨等各種金融產(chǎn)品的一站式服務(wù)，教學(xué)中從銀行、保險(xiǎn)、證券等方面的法律進(jìn)行講解，實(shí)踐中還需要掌握銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)金融產(chǎn)品的特征，需要客戶經(jīng)理熟悉各種金融業(yè)務(wù)，擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。

通過(guò)以上分析，金融保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)真正能滿足金融機(jī)構(gòu)需求的一線崗位工作人員，需要加強(qiáng)培養(yǎng)人才的專業(yè)實(shí)踐能力和金融職業(yè)素質(zhì)，校企合作顯然是必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。但是，簡(jiǎn)單的校企合作模式起不到教學(xué)的作用。

二、校企合作存在的問(wèn)題

經(jīng)過(guò)各大院校的實(shí)踐，校企合作是職業(yè)教育人才培養(yǎng)的的必然趨勢(shì)。 但就目前的校企合作方式而言，還是存在一些問(wèn)題的。

1.目前，校企合作方式

（1）專業(yè)建設(shè)委員會(huì)。由專業(yè)負(fù)責(zé)人、專業(yè)帶頭人、專業(yè)骨干教師、與專業(yè)密切合作企業(yè)的技術(shù)骨干等組成，共同制訂與實(shí)施專業(yè)人才培養(yǎng)方案、專業(yè)崗位技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與專業(yè)技術(shù)核心課程建設(shè)工作，雙師結(jié)構(gòu)教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

（2）專家講座。專家介紹所在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展史；宣講目前金融企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀；預(yù)測(cè)未來(lái)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)；提出行業(yè)、企業(yè)發(fā)展對(duì)人才的需求以及對(duì)人才規(guī)格的要求，并針對(duì)不同崗位 指明職業(yè)生涯的規(guī)劃。

（3）認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)。帶學(xué)生到企業(yè)參觀學(xué)習(xí)，初步認(rèn)識(shí)和了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，各崗位的工作性質(zhì)，工作環(huán)境，工作范圍及工作職責(zé)等。

（4）校內(nèi)基地實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)。根據(jù)企業(yè)實(shí)際工作崗位，工作環(huán)境、工作范圍、工作職責(zé)、業(yè)務(wù)流程模擬實(shí)訓(xùn)。

（5）企業(yè)提供崗前培訓(xùn)。介紹崗位工作定位，工作流程，工作技巧以及職業(yè)道德。

（6）入企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。學(xué)生進(jìn)入實(shí)習(xí)企業(yè)全真實(shí)習(xí)。

2.存在的問(wèn)題

（1）校企合作范圍局限。開(kāi)設(shè)金融保險(xiǎn)專業(yè)的各高職院校在專業(yè)設(shè)立之初都考慮到金融行業(yè)涉及的面比較廣（包括銀行、證券和保險(xiǎn)），因此人才培養(yǎng)方案以培養(yǎng)面向銀行、保險(xiǎn)、證券、信用合作社等各類金融機(jī)構(gòu)，從事金融產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)、維護(hù)與管理工作，以及從事銀行、保險(xiǎn)、證券等公司的柜面工作的專業(yè)高素質(zhì)、高技能、復(fù)合型人才為目標(biāo)。同時(shí)，考慮到銀行門檻較高，證券公司要求的人才層次較高，高職金融保險(xiǎn)專業(yè)將重點(diǎn)傾向于保險(xiǎn)。就合作意愿而言，銀行、證券公司與院校合作的積極性不高。因此，該專業(yè)與銀行、證券公司校企合作的機(jī)會(huì)很少，保險(xiǎn)公司的合作意愿很強(qiáng)烈，但合作也僅限于保險(xiǎn)銷售方面的學(xué)習(xí)，校企合作的范圍比較局限。校企合作的真正意義在于不僅培養(yǎng)金融人才熟悉某一個(gè)特定崗位的實(shí)務(wù)能力，還全面了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)規(guī)則、金融業(yè)務(wù)基本操作流程和管理流程并且理解其運(yùn)作原理，明白特定崗位在整個(gè)流程中的獨(dú)特地位及與其他環(huán)節(jié)的關(guān)系。該專業(yè)目前的校企合作方式所達(dá)到的效果甚微。

（2）校企合作未形成長(zhǎng)效機(jī)制。能夠進(jìn)行校企合作院校，又因?yàn)楹献魅狈﹂L(zhǎng)期方案、計(jì)劃的指導(dǎo)，合作經(jīng)常終止。在校企合作實(shí)施階段，企業(yè)由于到月末、季末或任務(wù)攻堅(jiān)或者經(jīng)費(fèi)問(wèn)題而未能按教學(xué)計(jì)劃實(shí)施實(shí)踐教學(xué)，導(dǎo)致實(shí)習(xí)計(jì)劃中斷；或因企業(yè)人動(dòng)導(dǎo)致校企合作取消等等諸多原因?qū)е滦Ｆ蠛献魑茨苷嬲龑?shí)施。

（3）校企合作動(dòng)力不足。校企合作中，學(xué)校是“剃頭挑子一頭熱”，企業(yè)的合作意愿的積極性并不高。并且在大多的校企合作中，企業(yè)投入與產(chǎn)出不成正比。原因有三：

第一，各地的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本上屬于該地金融保險(xiǎn)公司的銷售機(jī)構(gòu)，主要強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)的完成，學(xué)生參與實(shí)習(xí)也主要是從事銷售或理財(cái)性質(zhì)的工作。企業(yè)培養(yǎng)出一個(gè)優(yōu)秀的銷售或理財(cái)人才非常困難，但不能保證其效力實(shí)習(xí)單位，實(shí)習(xí)企業(yè)付出卻得不到相應(yīng)的回報(bào)；

第二，帶學(xué)生實(shí)習(xí)，加大金融保險(xiǎn)企業(yè)員工日常的工作量及工作壓力，卻無(wú)任何資金補(bǔ)助，學(xué)校和企業(yè)缺乏經(jīng)費(fèi)支持；

第三，未找到合作的共同利益點(diǎn)，例如：高校的人才、技術(shù)、科研、培訓(xùn)等資源的共享。

綜上所訴，企業(yè)投入與產(chǎn)出不成正比，校企缺乏長(zhǎng)期、有效、深度合作，根本原因缺乏共同的利益點(diǎn)和動(dòng)力機(jī)制。

三、加強(qiáng)校企深度合作

如何維系校企合作，加強(qiáng)校企深度合作成為關(guān)鍵！加強(qiáng)校企深度合作的關(guān)鍵在于挖掘校企合作的共同利益點(diǎn)以提高企業(yè)長(zhǎng)期合作的積極性；建立制度以維護(hù)合作；爭(zhēng)取政府經(jīng)費(fèi)以支持合作。

1.合作共贏，助威解困

以與保險(xiǎn)企業(yè)合作為例，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)目前發(fā)展的現(xiàn)狀：一保險(xiǎn)市場(chǎng)極具潛力，但保險(xiǎn)單品單一，保險(xiǎn)產(chǎn)品需創(chuàng)新；二保險(xiǎn)企業(yè)人力資源匱乏處于瓶頸時(shí)期，更要建立一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，并需要高學(xué)歷人才向保險(xiǎn)企業(yè)聚攏；三缺乏宣傳；而學(xué)校與險(xiǎn)企的合作正好迎合這一需求。

校企對(duì)金融保險(xiǎn)人才的共同培養(yǎng)不僅能滿足保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展對(duì)人才的 需求，同時(shí)可以對(duì)在職人員進(jìn)行繼續(xù)教育，根據(jù)實(shí)際情況加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)、核保核賠保險(xiǎn)營(yíng)銷等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)力度。學(xué)生到社區(qū)社會(huì)實(shí)踐，可以進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)查和保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，以此提升學(xué)生專業(yè)能力，優(yōu)秀者險(xiǎn)企優(yōu)先錄用。利用學(xué)生反饋的信息，險(xiǎn)企與學(xué)校專家可以在產(chǎn)品或服務(wù)上做出創(chuàng)新，為企業(yè)帶來(lái)更多的利潤(rùn)。校企合作不僅完成對(duì)金融保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，間接提高行業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)和水平，還有可能會(huì)為企業(yè)帶來(lái)盈利，基于這幾點(diǎn)，合作必然可以長(zhǎng)期進(jìn)行。

2.制定合作制度

為規(guī)范合作，在校企合作的過(guò)程中，應(yīng)制定出雙方的人員架構(gòu)、合作方案、執(zhí)行流程和利益分配標(biāo)準(zhǔn)。

（1）人員架構(gòu)。人員架構(gòu)分為三方面：一制度頂層設(shè)計(jì)人員；二組織人員；三方案執(zhí)行人員。

（2）制定校企合作制度制定校企合作制度是有效深度合作的前提，包括：

制定和劃分學(xué)校、企業(yè)、行業(yè)的職責(zé)；

制定校企合作的實(shí)施方案和執(zhí)行流程，例如：針對(duì)學(xué)生在校學(xué)習(xí)哪些課程；學(xué)生在分別學(xué)校和企業(yè)學(xué)習(xí)的學(xué)程和學(xué)分的制定；在企業(yè)的哪些崗位學(xué)習(xí)哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容，如何實(shí)施等方面制定方案和執(zhí)行流程。又如：對(duì)企業(yè)在職員工的繼續(xù)教學(xué)實(shí)施方案的制定等。

制定質(zhì)量監(jiān)督評(píng)價(jià)體系。

有明確的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行全程監(jiān)控實(shí)踐教學(xué)過(guò)程和質(zhì)量，評(píng)價(jià)做到有據(jù)可依。

3.尋求政府或企業(yè)經(jīng)費(fèi)支持

校企合作尋求到政府或企業(yè)經(jīng)費(fèi)的支持（包括金融保險(xiǎn)知識(shí)宣傳普及推廣、公益廣告、科研等方面），深度合作的程度更高。

實(shí)踐證明，校企合作的人才培養(yǎng)模式是提高人才質(zhì)量的重要方式，建立在互惠互利的基礎(chǔ)上的校企合作，合作必將遠(yuǎn)行！

參考文獻(xiàn)：

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