金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)
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金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)范文第1篇
金融理財師，是為個人或機構(gòu)提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨立和金融安全，幫助人們規(guī)劃和實現(xiàn)自己財務(wù)目標(biāo)的專業(yè)人士。
金融理財師在美國已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展歷史。伴隨著美國個人金融營銷觀念和體系在上個世紀(jì)80年代的轉(zhuǎn)變，金融理財師逐漸成為各大金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)營銷的重要渠道之一。隨著金融理財師在個人理財生活中作用的不斷提升，美國的金融監(jiān)管當(dāng)局也逐漸加強了對金融理財師從業(yè)資格的審查非常有必要：一方面，金融理財師需要有完整和扎實的金融知識，他們應(yīng)該對各種理財工具和保險產(chǎn)品非常熟悉，并且有一套專業(yè)的金融策劃程序幫助他們?yōu)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的金融服務(wù)；另一方面，金融理財師和所有其他的職業(yè)一樣，有自己獨特的職業(yè)操守和行為規(guī)范，這就需要一個完善的資格認(rèn)證體系對整個金融策劃行業(yè)進(jìn)行道德約束和指導(dǎo)。在這樣的背景之下，美國的金融理財師認(rèn)證體系迅速發(fā)展起來。
在美國，金融理財師認(rèn)證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國老百姓所熟悉的是注冊金融理財師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認(rèn)證體系在美國非常著名，他們分別是公認(rèn)財務(wù)顧問師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個人理財專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風(fēng)欄目就對這三個重要的金融理財師認(rèn)證體系做一番介紹。
注冊金融理財師
CFP（Certified Financial Planner）
注冊金融理財師是由財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認(rèn)證體系。CFP也是美國最著名的金融理財師認(rèn)證體系。
在美國，想要成為注冊金融理財師的從業(yè)人員必須經(jīng)過復(fù)雜的CFP認(rèn)證考試，同時，還必須遵守財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，這些準(zhǔn)則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規(guī)定。財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會對職業(yè)道德的強調(diào)使CFP在美國公眾心目中樹立了良好的品牌。
成為注冊金融理財師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）、職業(yè)道德(Ethics)。這四個要求是CFP資格認(rèn)證的核心內(nèi)容，也是美國金融理財師行業(yè)幾十年發(fā)展的經(jīng)驗總結(jié)。
教育（Education）：財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求參加注冊金融理財師資格考試的人員必須具備基本的知識和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開始，注冊金融理財師候選人（candidates）必須具備學(xué)士學(xué)位（bachelor），但是，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事 會對學(xué)科種類沒有限制，任何學(xué)科的學(xué)士學(xué)位都可以作為參加金融理財師考試的通行證。
考試（Examination）：當(dāng)學(xué)員達(dá)到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財師資格認(rèn)證考試的資格。CFP考試的內(nèi)容主要針對財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會列出的考點清單進(jìn)行設(shè)計。這些考試不僅對學(xué)員理財知識進(jìn)行重點考察，而且非常注重理財知識的實用性。這樣做的目的是使得學(xué)員具備了把理財知識運用到實踐中的能力。
從業(yè)經(jīng)驗（Experience）：金融理財師要處理各種各樣的現(xiàn)實問題，單純的知識在復(fù)雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求金融理財師必須具備一定年限的金融策劃從業(yè)經(jīng)驗。2007年之后，合格注冊金融理財師必須具備三年的相關(guān)工作經(jīng)驗。
職業(yè)道德（Ethics）：當(dāng)學(xué)員滿足了以上三方面的要求后，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事將會為學(xué)員發(fā)送一個信息包（Declaration Packet），這個信息包中包含一些需要個人簽字的文檔以及學(xué)員個人狀況的一些調(diào)查。在信息包中，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求學(xué)員必須嚴(yán)格遵守道德手冊中規(guī)定的職業(yè)準(zhǔn)則和金融策劃實踐的種種標(biāo)準(zhǔn)，同時，學(xué)員也必須承諾接受財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會的監(jiān)督和指導(dǎo)。
金融理財師資格包含一個嚴(yán)格的更新過程（Certification Renewal）。按照規(guī)定，CFP資格必須每兩年更新一次。
種種制度上的安排保證了金融策劃從業(yè)人員的素質(zhì)，維護(hù)了個人理財市場的秩序。
特許財務(wù)顧問
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特許財務(wù)顧問是由美洲學(xué)院（American College）管理和制定的金融理財師資格認(rèn)證系統(tǒng)。這個認(rèn)證主要針 對保險業(yè)的從業(yè)人員。
特許財務(wù)顧問必須具備至少三年的金融從業(yè)經(jīng)驗并且通過嚴(yán)格的考試，考試內(nèi)容包括基本的個人財務(wù)規(guī)劃、所得稅法、保險、投資以及不動產(chǎn)投資等，考試共包括八門課程：五個必修課程以及三個選修課程，學(xué)員通過考試之后還必須具備特定的職業(yè)經(jīng)驗和遵守美國學(xué)院專為策劃師制定的道德手冊。除此之外，美國學(xué)院對學(xué)員還有繼續(xù)教育的要求。
自1982年產(chǎn)生以來，已經(jīng)有四萬多名申請人拿到了ChFC認(rèn)證。
個人理財專家
PFS（Personal Financial Specialist）
個人理財專家是美國公認(rèn)會計師協(xié)會（The American Institute of Certified Public Accountants，簡稱為AICPA）為具備CPA（公認(rèn)會計師）資格的金融策劃業(yè)從業(yè)人員專門設(shè)立的資格認(rèn)證系統(tǒng)。這里需要強調(diào)的是，只有CPA才能申請個人理財專家的職業(yè)資格。
在申請個人理財專家職業(yè)資格之前，學(xué)員必須滿足一定的要求，這些要求包括
1、 擁有由州立政府頒發(fā)且至今仍然有效的CPA認(rèn)證
2、 至少在登陸系統(tǒng)（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過PFS考試的要求。
3、 400美元的申請費
4、 在個人金融策劃行業(yè)工作的各種證明和文件
除此之外，AICPA非常重視對理財專家的繼續(xù)教育：如，AICPA規(guī)定，PFS 認(rèn)證有效期為三年，三年之后，理財規(guī)劃師必須對職業(yè)資格進(jìn)行重新認(rèn)證（recertification）。重新認(rèn)證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。
AICPA正是通過這樣的方式推行金融理財師的終身教育。
以上就是美國金融理財師的三大認(rèn)證體系。
金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)范文第2篇
一、道德風(fēng)險產(chǎn)生的背景
1、銀行業(yè)的不斷迅速發(fā)展。伴隨銀行業(yè)的快速發(fā)展,難免出現(xiàn)一些暫時未能及時預(yù)見的體制漏洞,給一些不法分子留下可乘之機,一些思想意志薄弱的工作人員,為了追求自身利益最大化不惜鋌而走險,利用相關(guān)的便利條件,為自己謀取不當(dāng)利益,使國家和公眾的利益蒙受巨大損失。道德風(fēng)險并不是普通意義上的道德敗壞,道德風(fēng)險不僅危害個人,更危害到企業(yè)與社會公眾。早在八十年代西方經(jīng)濟學(xué)家就提出了“道德風(fēng)險”這一概念,并在經(jīng)濟哲學(xué)范疇內(nèi)對其進(jìn)行了解釋,即“從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動。”或者說是:當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險也稱之為道德危機。
2、從業(yè)人員的結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜。伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)不斷發(fā)展進(jìn)步,其所需要人才更加多樣化,因此從業(yè)人員類型越來越復(fù)雜。例如,現(xiàn)代金融企業(yè)中,不僅需要金融方面的人才,更需要大量的計算機、網(wǎng)絡(luò)等方面的人才。多種類型的人才不僅為銀行業(yè)的快速發(fā)展注入了活力,同時也帶來風(fēng)險隱患,對風(fēng)險防范也提出了更高的要求。不同的從業(yè)人員可能會給金融企業(yè)從不同方面帶來風(fēng)險。
二、道德風(fēng)險的成因
1、從業(yè)人員的主觀原因。銀行業(yè)的從業(yè)人員由于其從事行業(yè)的特殊性,面臨著更多的利益誘惑,一些從業(yè)人員往往由于一念之差犯下滔天大錯,例如英國巴林銀行的倒閉,巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克?里森錯誤地判斷了日本股市的走向。但不難看出工作人員存在著投機取巧的心理,并且利用了巴林銀行內(nèi)部管理的漏洞和自己所熟悉的行業(yè)內(nèi)部信息,最終導(dǎo)致盛極一時的巴林銀行倒閉。從業(yè)人員的主觀追求利益最大化和追求內(nèi)心的一種滿足感往往導(dǎo)致道德風(fēng)險的產(chǎn)生。
2、市場尋租行為成為誘因。由于銀行業(yè)的一些從業(yè)人員所掌握權(quán)力往往能夠給企業(yè)和相關(guān)個人帶來某種巨大的利益,因此銀行業(yè)的從業(yè)人員常常成為一些謀取不正當(dāng)利益的企業(yè)和個人的尋租目標(biāo)。一些企業(yè)也把這種尋租方式作為一種常用的“攻關(guān)手段”,一些職業(yè)操守水平較低的從業(yè)人員往往抵御不住來自企業(yè)的利益誘惑,利用職務(wù)之便為企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款等,導(dǎo)致出現(xiàn)大量的呆壞賬,使國家資產(chǎn)和公眾利益蒙受巨大損失。
3、監(jiān)管機制錯位。以往監(jiān)控制度的建立,多數(shù)是憑借工作經(jīng)驗總結(jié)而形成的,是付出慘痛代價后的總結(jié)。對于工作中不斷變化的新事物很難做到有效的防范風(fēng)險,通常是亡羊補牢,在問題發(fā)生后才能對相關(guān)的制度進(jìn)行補充,以便預(yù)防以后的問題,很少能夠做到未雨綢繆。因此,用“以前”的規(guī)章制度管理現(xiàn)在的新生事物,必然存在著監(jiān)管制度未能涉及到的“空白區(qū)域”,留下風(fēng)險隱患,使道德風(fēng)險的發(fā)生具有了可能性。
4、懲罰力度較弱。出現(xiàn)道德風(fēng)險的員工大多數(shù)為一些老員工,通常是工作表現(xiàn)較好,領(lǐng)導(dǎo)和同事對其十分信任的員工。出現(xiàn)道德風(fēng)險后現(xiàn)行的懲罰措施力度相對較弱,譬如實行解雇這種懲罰措施,看似十分嚴(yán)厲,但由于各家銀行競爭激烈,缺少人員,在人員錄用上往往只看重工作能力,而沒有了解新員工的道德素質(zhì)情況,一些出現(xiàn)過道德風(fēng)險員工,能夠很快再次找到工作。因此,由于懲罰力度不到位致使一些員工對于規(guī)章制度有恃無恐,存在一定的僥幸心理,增加了道德風(fēng)險的發(fā)生概率。
5、考核制度。由于員工道德素質(zhì)的考核無法量化,考核存在一定的難度,因此無法對員工的思想動態(tài)進(jìn)行科學(xué)的評估,并做出針對道德風(fēng)險的預(yù)防措施,并且多數(shù)考核制度中,道德素質(zhì)未納入考核內(nèi)容,一些領(lǐng)導(dǎo)一味地追求業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視了人員素質(zhì)的提高。
三、道德風(fēng)險發(fā)展趨勢
1、多樣化。道德風(fēng)險隨著從業(yè)人員的利益訴求點的不斷多樣化,其存在形態(tài)也不斷多樣化,其技術(shù)水平也不斷增高。例如,許多不法分子利用對銀行工作的熟知,利用工作人員的道德風(fēng)險內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行作案,其手段也突破以往的方式,如利用網(wǎng)絡(luò)等高科技手段,使防范工作更加困難。
2、復(fù)雜化。目前,銀行業(yè)中的道德風(fēng)險由于其潛伏時間長、危害性大等特點,使道德風(fēng)險的存在更加復(fù)雜化。許多問題發(fā)生后,由于操作人員的極力掩蓋致使其無法被及時發(fā)現(xiàn),一旦發(fā)現(xiàn)其損失巨大。因此,許多道德風(fēng)險是傳統(tǒng)規(guī)章制度所難以防范的,其存在形式和查處更加復(fù)雜化。
3、新興化。現(xiàn)代的道德風(fēng)險已經(jīng)隨著時代的變革有了新的內(nèi)涵,出現(xiàn)了許多傳統(tǒng)概念未能涉及的內(nèi)容,內(nèi)容更加寬廣,一些高技術(shù)含量的道德風(fēng)險不斷涌現(xiàn),例如一些黑客通過采取不法手段和其所熟知的計算機技術(shù),來追求經(jīng)濟利益和自我滿足,但卻給銀行帶來了巨大的經(jīng)濟損失和信譽損失。
四、道德風(fēng)險的防范
1、進(jìn)一步提高人員素質(zhì)。雖然風(fēng)險防范始終是銀行業(yè)一項常抓不懈的工作,但在當(dāng)今銀行業(yè)競爭異常激烈的情況下,加之在考核中發(fā)展目標(biāo)所占的較大權(quán)重,使眾多銀行把業(yè)務(wù)發(fā)展作為主要工作,由于各種原因所限,風(fēng)險防范工作則只能敷衍了事,無法落到實處。因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時留下了巨大的問題隱患。風(fēng)險防范工作較為行之有效的方法主要是加強對人員的管理、提高人員素質(zhì),從根本上減少道德風(fēng)險的發(fā)生。只有在人員道德品質(zhì)得以保證的情況下才能夠真正地防范風(fēng)險,品德優(yōu)秀的工作人員能夠及時發(fā)現(xiàn)問題隱患,填補風(fēng)險漏洞,化解風(fēng)險;反之,品質(zhì)惡劣的員工則會把風(fēng)險隱患等客觀不利條件轉(zhuǎn)換為真正的風(fēng)險,使銀行蒙受損失。因此,無論人員的聘用還是在日常的管理工作中,都要注重人員的道德品質(zhì),在考核中也應(yīng)當(dāng)將道德品質(zhì)作為人員任用的重要基礎(chǔ)指標(biāo),做到德才兼?zhèn)?以德為先。
2、完善相互制衡的監(jiān)督體制。許多銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為發(fā)展的主要手段,而忽視了監(jiān)督機制的不斷創(chuàng)新和完善。一些風(fēng)險的發(fā)生往往是因為在業(yè)務(wù)操作和產(chǎn)品上已經(jīng)發(fā)生巨大變化而與此相適應(yīng)的監(jiān)督機制始終未能得到更新,從而留有可乘之機,促使一些意志薄弱的員工發(fā)生道德風(fēng)險,成為道德風(fēng)險發(fā)生的誘因。因此,必須建立一套責(zé)任明確、相互制衡與業(yè)務(wù)發(fā)展同步的監(jiān)督機制,才能夠最大限度地防范道德風(fēng)險的發(fā)生。
3、建立更加科學(xué)有效的激勵機制。合理的激勵機制主要體現(xiàn)在兩方面:一是要在績效管理中體現(xiàn);二是要在監(jiān)督機制中體現(xiàn)。在績效管理方面,堅持責(zé)權(quán)利相一致的原則,按照崗位的重要性以及其權(quán)利大小和所承擔(dān)的責(zé)任,制定對應(yīng)的薪酬等級,同時注重員工的職業(yè)生涯設(shè)計給予員工一個廣闊的發(fā)展空間,提高員工出現(xiàn)道德風(fēng)險的機會成本,減少心理的“不平衡感”。在監(jiān)督機制中,建立一套從領(lǐng)導(dǎo)到員工相互管理、相互制約的監(jiān)督機制,并形成與之相一致的獎勵機制,對于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險者給予重獎,最大限度地調(diào)動人員的風(fēng)險防范意識和積極性,為道德風(fēng)險的防范創(chuàng)造一個較好的氛圍。
4、嚴(yán)厲的懲治手段。由于道德風(fēng)險的發(fā)生人員自身的問題是主要原因,并且危害性極大,不僅使銀行的經(jīng)濟利益受到損失,更使銀行的信譽蒙受損失,因此必須在加強思想教育的同時,對于出現(xiàn)問題的人員必須給予嚴(yán)厲的懲罰,達(dá)到教育本人、警示他人的作用,最大限度地降低影響。例如,建立金融企業(yè)員工聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),金融企業(yè)在錄用新員工時通過聯(lián)網(wǎng)核查了解員工的以往工作經(jīng)歷,以判讀員工的道德素質(zhì),對于出現(xiàn)過道德風(fēng)險的員工,實行同業(yè)禁止等懲罰措施。嚴(yán)厲的懲罰措施對于有風(fēng)險傾向的人員能夠給予其極大的威懾作用,從而在一定程度上減少道德風(fēng)險的發(fā)生。
5、外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管相結(jié)合。對于現(xiàn)代銀行的風(fēng)險防范不僅要依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險防范手段,更要應(yīng)用豐富的外部監(jiān)管手段。雖然商業(yè)銀行內(nèi)部有較為完善的規(guī)章制度來預(yù)防各種風(fēng)險的發(fā)生,但由于同事之間礙于“面子”和“感情”以及相互的“信任”等問題,往往是很難及早發(fā)現(xiàn)問題,發(fā)現(xiàn)了問題也不能完全按照規(guī)章制度執(zhí)行。因此,必須通過外部監(jiān)督才能更好地做到有章可循,嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事,從而使規(guī)章制度能夠真正地對道德風(fēng)險防范發(fā)揮作用。例如,銀監(jiān)會和人民銀行對各項商業(yè)銀行的突擊檢查以及各項專項檢查都是發(fā)現(xiàn)問題的有效方法。還必須在加強外部監(jiān)管力度的同時,豐富監(jiān)管手段,引入公眾監(jiān)督等措施,形成事前事中和事后的全方位的外部監(jiān)管體系,形成內(nèi)外結(jié)合的防控體系,才能形成更加有效的防范措施。
金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)范文第3篇
內(nèi)容摘要：為了主動消除全球性金融危機的不利影響，許多中小企業(yè)都不同程度的導(dǎo)入了知識管理的理念和實施了知識管理的方法。這類理念和方法對提升中小企業(yè)人力資源效益的效果是有差別的。筆者試圖通過對知識管理與山東中小企業(yè)人力資源效益提升的關(guān)系進(jìn)行實證研究，幫助中小企業(yè)準(zhǔn)確識別和有效利用知識管理的理念和方法，促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的不斷提升。
關(guān)鍵詞：知識管理 人力資源效益 實證研究
國際金融危機以來的全球性競爭趨勢表明：中小企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟的重要組成部分。人力資源是中小企業(yè)核心競爭力的最關(guān)鍵因素。在西方發(fā)達(dá)國家，企業(yè)層次的知識學(xué)習(xí)與知識共享的組織、管理活動，已經(jīng)從大型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門擴展到中小企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門；相應(yīng)的經(jīng)驗總結(jié)和理論研究也從信息系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)，擴大到企業(yè)經(jīng)營活動各個環(huán)節(jié)的知識創(chuàng)新、知識運用、知識共享。知識管理旨在通過建立知識共享的企業(yè)文化和運營機制，使企業(yè)成為真正的學(xué)習(xí)型組織，從而促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的持續(xù)提高。山東處于南北經(jīng)濟的聯(lián)接帶上，山東中小企業(yè)具有沿海和內(nèi)陸雙重社會經(jīng)濟特征，所遇到的問題在全國范圍內(nèi)都具有代表性。研究知識管理對山東中小企業(yè)人力資源效益的影響，探索通過導(dǎo)入知識管理提高企業(yè)人力資源效益有著較強的現(xiàn)實意義。
研究概況
（一）數(shù)據(jù)簡介
筆者在山東省范圍內(nèi)對中小企業(yè)進(jìn)行了知識管理對人力資源效益影響的調(diào)查，以問卷調(diào)查方式為主，并進(jìn)行企業(yè)訪談、典型案例分析等研究方法，對中小企業(yè)知識管理的認(rèn)知、需求與使用狀況進(jìn)行調(diào)查研究，在調(diào)查過程中，筆者盡力將調(diào)查對象的主觀意愿和使用知識管理的實際情況區(qū)分開。在基本了解中小企業(yè)對知識管理認(rèn)知和利用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上確定調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查對象、設(shè)計調(diào)查表。調(diào)查表的設(shè)計充分考慮了中小企業(yè)對知識管理的認(rèn)知能力，將知識管理項目分解定義成相對明確的行為。
筆者將中小企業(yè)按照地區(qū)、行業(yè)和規(guī)模劃分成不同組群，然后在各組中隨機抽樣選取調(diào)查對象、發(fā)放調(diào)查問卷。前后共發(fā)出400份問卷，回收128份，有效問卷119份（下文對這119家有效作答企業(yè)稱作樣本企業(yè)），問卷有效率為29.75%，樣本企業(yè)遍及全省，涉及傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等各個行業(yè)。調(diào)查后期，筆者走訪了其中的18家企業(yè)，仔細(xì)研究了走訪對象提供的11個典型案例，以便深入了解其中的種種細(xì)節(jié)。然后運用SPSS軟件對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
（二）調(diào)查問卷的可靠性分析
本研究以對半分析模型（split-half）來分析問卷的可靠性，將全部問題等分成兩部分。在所有119份有效問卷中，第一部分的Cronbach's Alpha系數(shù)是0.848，第二部分是0.920，兩部分的相關(guān)系數(shù)是0.676：說明數(shù)據(jù)的可靠性還是比較高的（見表1）。
中小企業(yè)知識管理與人力資源效益的描述性統(tǒng)計分析
中小企業(yè)面臨的環(huán)境不斷變化，包括政府、外來競爭者、技術(shù)、原料供給和客戶需求等市場要素都處于不穩(wěn)定狀態(tài)。在這樣一個同時蘊藏機遇和挑戰(zhàn)的環(huán)境中不斷提高人力資源效益，進(jìn)而提高企業(yè)市場競爭力是中小企業(yè)導(dǎo)入知識管理的主要目的。
（一）知識管理的適應(yīng)環(huán)境戰(zhàn)略對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，在戰(zhàn)略決策方面，中小企業(yè)的經(jīng)營者們已經(jīng)普遍認(rèn)識到科學(xué)管理的重要性，他們在主要決策之前都進(jìn)行較為全面系統(tǒng)的分析。但他們對成本控制系統(tǒng)、質(zhì)量管理技術(shù)、關(guān)鍵性業(yè)務(wù)預(yù)測方法等一系列科學(xué)管理方法還不太了解，對人力資源效益的影響也不高。調(diào)查表明，樣本企業(yè)對迅速變化的環(huán)境有著較為清晰的認(rèn)識，對適應(yīng)變化能力的培養(yǎng)給予了十分的重視。多數(shù)樣本企業(yè)都積極采取主動措施來應(yīng)對變化、規(guī)避風(fēng)險。如提高客戶關(guān)系管理效率和不同流程、不同部門間的利益協(xié)調(diào)和職能互補、使信息能夠在不同部門間高效率的傳遞。企業(yè)內(nèi)部的執(zhí)行力和執(zhí)行效果得到了樣本企業(yè)的高度重視，大多數(shù)經(jīng)營者都非常重視積極爭取員工和部門對決策的支持，以便提高決策的執(zhí)行效率。但是企業(yè)試圖徹底改變原有的生產(chǎn)流程或經(jīng)營流程的舉措將會面臨極大的風(fēng)險，中小企業(yè)應(yīng)慎重對待系統(tǒng)流程再造等激進(jìn)的改革方式。
（二）與知識管理有關(guān)的組織結(jié)構(gòu)特征對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，盡管樣本企業(yè)規(guī)模較小且結(jié)構(gòu)簡單，但其經(jīng)營者們?nèi)匀徽J(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)是非常重要的。他們認(rèn)為在條件允許的前提下，企業(yè)內(nèi)部需要有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機構(gòu)，成本質(zhì)量控制績效評價和生產(chǎn)（服務(wù)）監(jiān)督控制部門或人員，負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶需求分析和技術(shù)改進(jìn)和分析評估的部門或人員等等。但是絕大多數(shù)樣本企業(yè)還沒有成立這類專業(yè)部門，同時，他們也并沒有因此而降低效率。山東中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需要來設(shè)計組織結(jié)構(gòu)，而不要刻意去完善組織結(jié)構(gòu)。
（三）學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，樣本企業(yè)非常重視學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。讓員工了解企業(yè)的創(chuàng)業(yè)史、清楚的理解并始終維護(hù)企業(yè)的核心價值、鼓勵員工使用歷史經(jīng)驗和獲得新知識、實行自我評價和績效測評制度都被樣本企業(yè)所不同程度的采納。企業(yè)需要組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、經(jīng)驗交流和積極掌握技術(shù)變化的趨勢等兩方面，標(biāo)準(zhǔn)差分別是3.738，
3.783：這說明樣本企業(yè)做法差別較大。在雇傭其他企業(yè)的員工來獲取所需技能方面，樣本企業(yè)表現(xiàn)謹(jǐn)慎，實際使用范圍也僅限于少數(shù)特定領(lǐng)域，如會計、法律等。
調(diào)查表明，許多企業(yè)高管都積極支持和實際參與產(chǎn)品開發(fā)的可行性研究：這對直接面向終端市場的進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)非常重要。這類樣本企業(yè)也十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和效率。另外，對于那些技術(shù)含量較低、規(guī)模較小以及那些為大型生產(chǎn)制造企業(yè)配套的企業(yè)對于創(chuàng)新的需求并不高，實際創(chuàng)新投入也較少。這在相當(dāng)程度上是出于短時間內(nèi)降低成本的考慮，對于企業(yè)長期發(fā)展的影響還有待進(jìn)一步研究。確保創(chuàng)新前收集數(shù)據(jù)的廣泛性和真實性、在競爭對手發(fā)現(xiàn)機遇之前做好市場價值和需求分析、員工的積極關(guān)注和支持、達(dá)成有廣泛員工基礎(chǔ)的產(chǎn)品戰(zhàn)略以及創(chuàng)新速度也得到了樣本企業(yè)不同程度的重視和使用。
中小企業(yè)知識管理與人力資源效益的模型分析
（一）模型選擇
本文用線性概率模型（LPM）來估計不同的知識管理行為和措施對樣本企業(yè)人力資源效益的影響。對問卷的分析采用逐步回歸法（stepwise），同時計算異方差穩(wěn)健的t統(tǒng)計量和F統(tǒng)計量對回歸結(jié)果進(jìn)行檢驗。若一個變量的F統(tǒng)計量的p值小于0.05時，那么這個變量就進(jìn)入回歸模型；若一個變量F統(tǒng)計量的值大于0.10，那么這個變量就從回歸模型中刪除。回歸方程采用以樣本企業(yè)的人力資源效益為因變量Y，以其所從事的各種知識管理活動為xi,用多元線性回歸方法考察知識管理行為對企業(yè)人力資源效益的影響。為了保證回歸方程的準(zhǔn)確性，對回歸方程進(jìn)行DW檢驗、F檢驗和異方差穩(wěn)健的t檢驗。本文關(guān)注的是自變量在其他條件不變的情況下對概率的影響，雖然LPM存在著一定異方差性，但是大樣本情況下應(yīng)用OLS異方差穩(wěn)健的方法可以克服這一缺陷。LPM 模型的優(yōu)勢突出體現(xiàn)為容易估計和解釋。因此本文采用了線性概率模型，并用OLS根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行估計。
（二） 樣本企業(yè)人力資源效益回歸分析
根據(jù)筆者調(diào)查研究，樣本企業(yè)人力資源效益的提高與下列因素成多元線性回歸關(guān)系：員工或團(tuán)隊積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價值，企業(yè)有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機構(gòu)，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率，企業(yè)經(jīng)常組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和工作經(jīng)驗交流，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求，參考?xì)v史經(jīng)驗解決重復(fù)出現(xiàn)的問題，以低成本優(yōu)勢和通過降價獲取市場占有率。以樣本企業(yè)人力資源效益為因變量Y，其他因素為自變量，可以用方程Y=HRi（respondi，valuei，decision assistanti, IS decisioni, CRMefficiencyi，teachi, hormonyi，standardi, historyi, costi）來表示，具體回歸方程如下： Y=
0.333X1+0.497X2+(-0.293)X3+0.337X4+
(-0.426)X5+0.369X6+0.046X7+0.304X8+
(-0.332)X9+0.119X10+0.166。
回歸系數(shù)顯著的不為0。F統(tǒng)計量為13.362，統(tǒng)計量大于F值的概率為0；該模型的復(fù)相關(guān)系數(shù)(R)是0.744，判定系數(shù)（R square）是0.553，變量之間的相關(guān)性較高。該模型的DW檢驗值是2.355，說明沒有顯著自相關(guān)問題。
表2回歸分析結(jié)果顯示：員工或團(tuán)隊積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價值，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求等項目對于樣本企業(yè)人力資源效益的提高有著比較明顯的作用。在保證其他因素不變的前提下，前述項的投入每增加1，就可以分別使樣本企業(yè)人力資源效率的改善增加0.333、0.497、0.337、0.369、0.304。應(yīng)當(dāng)注意的是：在保持其他因素不變的情況下，專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機構(gòu)、企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率、參考?xì)v史經(jīng)驗解決重復(fù)出現(xiàn)的問題與樣本企業(yè)人力資源效益的提高成明顯的反比例關(guān)系，回歸系數(shù)分別為-0.293、-0.426、-0.332。
經(jīng)過對樣本企業(yè)的重點訪談?wù){(diào)查研究，主要原因是：中小企業(yè)的人力和物質(zhì)資源比較緊張，輔助決策機構(gòu)使用起來并不經(jīng)濟，而且有可能會降低效率。客戶關(guān)系管理效率的提高會對中小企業(yè)人力資源效益產(chǎn)生影響。但因為中小企業(yè)資源有限，客戶管理部門和人力資源管理部門之間存在資源競爭關(guān)系。這就需要平衡各部門利益，合理分配各部門資源，用最少的資源獲得最大的收益。歷史經(jīng)驗無法適應(yīng)高速變化的環(huán)境，中小企業(yè)的經(jīng)營者們應(yīng)當(dāng)會理性地總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，用發(fā)展的眼光去看待經(jīng)驗。
結(jié)論與建議
越來越多的山東中小企業(yè)認(rèn)識到了知識管理的重要性，并在將其不斷付諸實踐。根據(jù)筆者調(diào)查，知識管理在為中小企業(yè)帶來實實在在效益的同時，也出現(xiàn)了一系列亟待解決問題。傳統(tǒng)的依托高技術(shù)設(shè)施和高素質(zhì)員工隊伍的知識管理理論和方法并不適合知識管理起點較低的山東中小企業(yè)實際。而為山東中小企業(yè)真正帶來效益的某些理論和具體方法卻被掩蓋了。中小企業(yè)有著突出的個性特點，必須依據(jù)自身運用知識管理的實際水平，將有利于中小企業(yè)人力資源效益提升的知識管理理念和具體做法剝離出來，正確選擇適合本企業(yè)的做法，將寶貴的資源用于最有效率的知識管理項目，并在實踐中不斷總結(jié)，不斷完善中小企業(yè)知識管理的理論和方法。
參考文獻(xiàn)：
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金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)范文第4篇
關(guān)鍵詞:保險業(yè);高效特征;營銷團(tuán)隊
中圖分類號:F842.62文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1672-3309(2010)03-0021-04
一、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊調(diào)查問卷的編制與被試
(一)編制預(yù)試問卷
本次調(diào)查參與訪談的總共15人,其中總經(jīng)理1人、營銷部經(jīng)理1人、部門經(jīng)理5人、高級主管5人,一般主管3人,采取一對一訪談形式,訪談時間30―60分鐘。
在收集各種有關(guān)保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征項目的基礎(chǔ)上,根據(jù)研究的目的編制了訪談大綱,具體內(nèi)容如下:
1、您認(rèn)為高效營銷團(tuán)隊有哪些特征,結(jié)合您所在的團(tuán)隊舉例說明;
2、根據(jù)您從業(yè)經(jīng)驗,您認(rèn)為影響保險業(yè)營銷團(tuán)隊績效的主要因素有哪些;
3、在您日常團(tuán)隊的經(jīng)營管理中,您主要抓哪幾個方面的指標(biāo),請舉例說明;
4、在日常管理中,您是強調(diào)業(yè)績目標(biāo)的完成還是更關(guān)注團(tuán)隊氛圍的營造;
5、您所在的團(tuán)隊是否有明確的經(jīng)營哲學(xué)和倡導(dǎo)的精神,如果有,請舉例;
將收集的項目進(jìn)行整理和歸類,共有112個項目。其中頻次在1個以上的項目共有82個,其中有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格的有17個、團(tuán)隊文化10個、績效表現(xiàn)17個、目標(biāo)導(dǎo)向7個、培訓(xùn)體系8個、管理制度7個、績效管理8個、團(tuán)隊激勵6個,然后據(jù)此編排成隨機排列的題目,形成保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征初試調(diào)查問卷。
(二)預(yù)試
被試者主要是平安人壽石河子中心支公司天成部(該部達(dá)成率和活動率等各項業(yè)績指標(biāo)均位居公司前列)員工,共發(fā)放問卷53份,回收49份,回收率為92.45%。
預(yù)試采用工具為保險行業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征預(yù)試調(diào)查問卷,該問卷采取李克特五點評價法(“1”為完全不同意,“2”為不同意,“3”為一般,“4”為同意,“5”為完全同意)。
采用統(tǒng)計分析軟件SPSS13.0對預(yù)試調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行探索性因子分析,根據(jù)分析結(jié)果可知:KMO的值為0.862,說明預(yù)試調(diào)查問卷數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子14個,總方差累計貢獻(xiàn)率為75.932%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。同時觀察因子負(fù)荷表可以發(fā)現(xiàn)一些條目未在任何因子上或僅在一個因子上有負(fù)荷。
對預(yù)測問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.966,而且某些項目刪除后Crombach a 系統(tǒng)將提高,決定刪除部分項目。我們觀察發(fā)現(xiàn),與以領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、團(tuán)隊文化、目標(biāo)導(dǎo)向、培訓(xùn)體系、管理制度、績效管理為類別編制的預(yù)試問卷相比較,因子分析使得某些條目發(fā)生移位,比如項目B7從團(tuán)隊文化類別歸類到高效特征類別;項目E2、E1從培訓(xùn)體系歸類到高效特征類別;項目B8、B9、B10歸類到領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別;G1歸類到管理制類別;項目C16歸類到績效管理類別。為了便于以后進(jìn)一步作因子分析我們對上述項目進(jìn)行了調(diào)整,同時對以下項目進(jìn)行刪減,總共刪除9個項目,他們分別為G6、C2、A4、A1、A8、A3、A2、F4、D6。此外還對預(yù)試的問卷形式做以下修改:
1. 試問卷前面調(diào)查目的及問候部分添加“參與的團(tuán)隊情況”字樣。
2. 在團(tuán)隊文化部分第四條項目后添加李克特量表選擇 “1、2、3、4、5”。
3. 將問卷結(jié)尾“署名”改成“工號”。
4. 將預(yù)期問卷中的“高效特征“改為”績效表現(xiàn)”,使得表達(dá)更清晰明了。
(三)正試
對平安人壽石河子中心支公司團(tuán)隊全體營銷人員進(jìn)行測試,問卷主要在調(diào)查公司各部出勤人力的基礎(chǔ)上,將問卷分成相應(yīng)的分?jǐn)?shù),然后委托天成部陳麗榮經(jīng)理在每周的經(jīng)理例會上將問卷分發(fā)至各部門經(jīng)理手中,然后由各部門經(jīng)理委托部門各級主管小組來完成問卷的填寫。作答完畢交至各部門秘書處。而后由研究小組成員負(fù)責(zé)收回。共計發(fā)放問卷300份,回收248份,然后剔除一些無效問卷,最終有效問卷為233份。回收率為82.3.%。
根據(jù)刪減和調(diào)整部分項目后編制的正式調(diào)查問卷主要兩大部分:第一部分為個人信息,包括性別、年齡、文化程度、本單位工作年限、婚否等資料背景;第二部分主要是正式問卷分類條目,條目類別主要包括領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、績效管理、培訓(xùn)體系、團(tuán)隊文化等類別,對每個項目采用李克特五級評分量表。
通過調(diào)查問卷的調(diào)整,正式問卷相對預(yù)試問卷在整體信度和每個類別上的累計方差貢獻(xiàn)率上均有所改良,在對整個正試問卷進(jìn)行信度分析的時候,信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.983,與預(yù)試問卷Crombach a等于0.966相比,正試問卷信度水平有所提高。
在對兩份問卷進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),在限定特征值提取數(shù)目為14個因子的情況下,預(yù)試和正試問卷總方差累計貢獻(xiàn)率分別為75.932%,80.049%,這說明改良后的正試問卷方差解釋率相對較高,各因子內(nèi)容可解釋性相對較好。然后我們再比較每個項目類別的因子分析情況,以提取2個因子為例,采取同樣的因子分析方法,分析結(jié)果比較如下:
這說明改良后的正試問卷中每個項目類別的方差解釋率相對預(yù)試問卷有所提高,各項目類別因子內(nèi)容可解釋性相對較好。
二、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征因子的提取
(一)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格
領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別共有子條目12個,是引用已有的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格測量問卷,具有較好的信度水平。由分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.915,Bartlett值為907.138,P0.001,說明領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格這一項目類別的數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,我們采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子2個,總方差累計貢獻(xiàn)率為63.130%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。
對各因子信度的檢驗,因子F1和因子F2的信度分別為0.910,0.819,說明各因子具有較好的信度,因子項目之間具有較高的內(nèi)在一致性,相應(yīng)的評估項目有意義,所得的評估結(jié)果可信;通過分析發(fā)現(xiàn),因子F1 主要體現(xiàn)的是團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)者協(xié)調(diào)成員關(guān)系和營造團(tuán)隊氛圍、鼓舞團(tuán)隊士氣,我們將其命名為“關(guān)系協(xié)調(diào)”;而因子F2體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)者在工作方面的行為,其強調(diào)工作方法的改進(jìn)、督促員工努力實現(xiàn)目標(biāo),偏向于強調(diào)任務(wù)的達(dá)成,我們將其命名為“任務(wù)完成”。
(二) 團(tuán)隊文化
團(tuán)隊文化項目類別量表主要是通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)、深度訪談、工作經(jīng)驗總結(jié)而形成的,經(jīng)過調(diào)試后的條目也具有因子分析的條件。經(jīng)過分析我們可知,KMO的值為0.875,Bartlett的值為498.574,P0.001,說明團(tuán)隊文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值大于1的因子只有一個1,累計方差解釋率為68.531%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。經(jīng)過整理后形成下列表格:
從上述分析可以看出,團(tuán)隊文化這一項目類別的信度為0.875,說明此項目因子分析具有較好的信度,分析結(jié)果有效。而且各項目因子負(fù)荷在0.770以上,各項目對因子F1具有較高的負(fù)荷,說明因子F1對該項目類別的解釋程度較高。為了以后研究方便,我們將此因子命名為“良好的團(tuán)隊氛圍”
(三)目標(biāo)導(dǎo)向
保險公司的團(tuán)隊通常是按月來擬定目標(biāo)的,包括本月部門人力發(fā)展目標(biāo)和業(yè)績目標(biāo),然后分配到每個主任小組成員形成相應(yīng)的業(yè)績目標(biāo),部門、小組、成員就達(dá)成月度目標(biāo)做出承諾。這樣就形成了一個團(tuán)隊的目標(biāo)體系,為了明確高效團(tuán)隊目標(biāo)的地位和作用,編制此目標(biāo)的向?qū)Я勘怼＝?jīng)過分析可知,KMO的值為0.861,Bartlett的值為1169.089,P0.001,說明團(tuán)隊文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.219的一個因子,累計方差解釋率為74.533%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。然后對得到的因子進(jìn)行信度分析,得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.942,說明因子內(nèi)在信度很高,評估結(jié)果有效,我們將該因子命名為“高效目標(biāo)管理”。
(四) 培訓(xùn)體系
培訓(xùn)體系量表的編制主要是結(jié)合保險公司日常培訓(xùn)的流程以及培訓(xùn)過程中存在的問題編寫的,用這些量表對高效團(tuán)隊進(jìn)行測試有助于發(fā)現(xiàn)高效團(tuán)隊培訓(xùn)特征,這就為以后完善保險行業(yè)培訓(xùn)體系提供了參考。經(jīng)過分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.897,Bartlett的值為793.523,P0.001,說明培訓(xùn)體系類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用同樣的分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.437,0.690這2個因子,累計方差解釋率為76.586%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。
我們對培訓(xùn)體系這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,檢驗得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.918、0.867,說明因子分析結(jié)果有效,因子具有較高的內(nèi)在一致性,能夠?qū)ν惶卣鬟M(jìn)行有效的評估,評估結(jié)果是有意義的。我們將因子F1命名為“需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系”,將因子F2命名為“顯著的培訓(xùn)效果”。
(五)管理制度
管理制度項目類別的編制主要在分析保險行業(yè)團(tuán)隊制度管理體系的基礎(chǔ)上編制,其中主要考察高效營銷團(tuán)隊制度建立、執(zhí)行以及員工遵守的情況。在管理制度類別的分析中,KMO的值為0.889,Bartlett的值為855.186,P0.001,同樣采用的是主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換后得到特征值大于1的一個因子,其累計方差解釋率為71.486%,說明本項目類別適合作因子分析,并且因子分析方差解釋率較好。具體因子分析情況見下表:
我們對管理制度這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.933,說明項目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u價,評估結(jié)果可信度較高,我們將此因子命名為“建設(shè)性的管理制度”。
(六)績效管理
通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),各家保險公司都有其績效考核體系,績效考核的經(jīng)營在各家保險公司已經(jīng)常態(tài)化了,因此對于保險公司的績效考核的研究筆者更關(guān)注于績效管理的實現(xiàn)。因為只有績效管理才能實現(xiàn)團(tuán)隊業(yè)績的大幅度提升。為了更加真實地反映保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊績效管理的特征,筆者根據(jù)各級主管提供的日常關(guān)鍵指標(biāo)和主要工作行為編制了績效管理這一項目類別,由SPSS因子分析結(jié)果我們得知,KMO的值為0.898,Bartlett的值為584.470,P0.001,說明績效管理項目類別滿足因子分析的條件,通過最大正交變換后,我們提取2個因子,其累計方差解釋率為75.764%,說明因子具有較好的方差解釋率。具體情況見下表。
我們對管理制度這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.904、0.759,說明項目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u價,評估結(jié)果可信度較高,我們將此因子分別命名為“任務(wù)型績效管理”和“關(guān)系型績效管理”。
三、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征模型構(gòu)建
通過分析我們知道,可以用因子FAC1_1(強調(diào)關(guān)系)、FAC2_1(強調(diào)任務(wù))、FAC1_2(良好的團(tuán)隊氛圍)、FAC1_4(高效目標(biāo)管理)、FAC1_5(需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系)、FAC1_6(建設(shè)性的管理制度)、FAC2_7(關(guān)系型績效管理)來解釋保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊的特征,這就為管理者建設(shè)和管理保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊提供標(biāo)桿和建設(shè)的方向。具體特征模型構(gòu)造如下:
從以上分析可知,保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊主要特征除了具有一般高效團(tuán)隊特征外,還具有其獨特特征,這就決定了建設(shè)和管理保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊要有針對性和側(cè)重點。首先,作為團(tuán)隊管理者要學(xué)會適時轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格,在關(guān)注績效目標(biāo)達(dá)成的同時應(yīng)該將培養(yǎng)團(tuán)隊成員良好團(tuán)隊氛圍作為團(tuán)隊管理目標(biāo)之一。其次,在團(tuán)隊日常管理中要制定完善的管理制度和營造良好的團(tuán)隊氛圍,將良好的團(tuán)隊氛圍納入績效目標(biāo)管理當(dāng)中。再次,制定滿足不同員工需求的培訓(xùn)體系。
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金融行業(yè)工作經(jīng)驗總結(jié)范文第5篇
2006年12月，在清華大學(xué)“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”研討會上，河南省鄧州市委書記劉朝瑞應(yīng)邀演講。此前，劉朝瑞曾作為首位登上北大報告廳的縣級市的市委書記，為北大學(xué)子講解中部農(nóng)區(qū)縣域經(jīng)濟與新農(nóng)村建設(shè)。在聽?wèi)T了專家們的高談闊論之后，劉朝瑞帶來的基層工作的豐富實踐與深刻思考讓聽眾耳目一新。
“長得不帥，思想很帥”，一位老領(lǐng)導(dǎo)對劉朝瑞的這句“中肯”評語，在鄧州乃至河南都流傳甚廣。外表樸實、農(nóng)民出身的劉朝瑞在任何場合都不憚于談他的農(nóng)民情結(jié)，2001年，劉朝瑞針對基層工作提出“三問”，曾引起全社會的強烈震撼與共鳴。多年來，他對“三問”的思索與求解，以及發(fā)展縣域經(jīng)濟獨辟蹊徑的做法，都讓外界刮目相看。
求解“三問”
“2000年是我們基層干部和群眾關(guān)系最為尖銳的時候，干群對立，積怨很深。”一次，劉朝瑞下屬的車子在半道上陷到了泥坑里，這位下屬拿著煙到附近找老百姓推車。老百姓問他：你們是不是鄉(xiāng)干部？你們是不是來收稅的？聽說都不是，老百姓們才把車子推上來。有老百姓說，如果是鄉(xiāng)干部或是來收稅的，那我們還給你推個球！時任西峽縣縣長的劉朝瑞聽說了這個事情后，非常感慨。
“為什么干部交通工具先進(jìn)了，與群眾的距離卻遠(yuǎn)了？為什么基層干部文化素質(zhì)提高了，做群眾工作的方法卻少了？為什么群眾的生活水平提高了，對基層干部的意見反而增多了？”從民辦教師、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部一步步干上來的劉朝瑞，對基層群眾工作存在的問題有著深刻的體會，他總結(jié)的這“三問”迅速在全國引起巨大反響。
“從微觀上看，‘三問’的實質(zhì)在于，很多基層干部對群眾沒有了真感情。”劉朝瑞告訴《決策》，通過進(jìn)一步思考他發(fā)現(xiàn)，一些領(lǐng)導(dǎo)干部天天講抓大事，其實很多大事跟老百姓都不沾邊。有一次，劉朝瑞在調(diào)研走訪中發(fā)現(xiàn)，有個村子里的水壩在上世紀(jì)70年代末就被沖壞了，但一直到2000年還沒有修復(fù)，致使當(dāng)?shù)睾芏嗵锏責(zé)o法灌溉。
“老百姓的大事是什么？就是怎么蓋房、能不能吃上干凈的水、生病了有沒錢去看、孩子長大能不能娶上媳婦等等，這些對農(nóng)民來講是天大的事，但我們恰恰沒有去關(guān)心和解決，這樣群眾怎能沒有意見？”劉朝瑞認(rèn)為，我們黨長期堅持眼前利益服從長遠(yuǎn)利益、個人利益服從集體利益、局部利益服從全局利益的政治原則，但許多地方正是打著這三個原則的旗號，去漠視、忽視甚至侵犯群眾的具體利益。
2003年，在“7?1”講話中提出“群眾利益無小事”。劉朝瑞反復(fù)琢磨這句話，困擾他多年的“三問”終于從中找到了答案。
“總書記的講話就是對‘三問’精辟深刻的回答，如果我們基層干部都能向總書記要求的那樣，把群眾利益再小的事都當(dāng)作大事來慎重處理，那這‘三問’就不存在了。”2003年底，劉朝瑞調(diào)任農(nóng)業(yè)大縣鄧州，他開始在實踐中破解“三問”。
“中央提出新農(nóng)村建設(shè)要立足于解決群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，鄧州這幾年就是抓住了這幾個‘最’，堅持群眾利益無小事，先后完成了村村通工程和‘空心村’治理，并且在133個示范村開展以‘修路挖塘’為重點的村莊整治，修建村內(nèi)道路，凈化村內(nèi)坑塘，并因地制宜興建村級游園和文化茶館，讓有線電視和寬帶進(jìn)村入戶等。”而這其中最讓劉朝瑞感到滿意的就是太陽能進(jìn)村入戶工程。
在農(nóng)村，很多地方洗澡是個大問題，大部分農(nóng)民一般都是夏天在河里洗，冬天基本不洗澡。“能不能給農(nóng)村每家每戶都安上太陽能熱水器？”劉朝瑞很快把他的這個想法付諸實施。
經(jīng)過測算，一臺太陽能熱水器加上配套設(shè)施共需980元，由政府補貼350元，其余由老百姓自愿籌集資金。2004年下半年，政策出臺后，出乎劉朝瑞意料的是，推廣的太陽能熱水器非常受當(dāng)?shù)剞r(nóng)民歡迎。截至2006年底，鄧州共推廣8738臺。2007年，鄧州市計劃推廣5000臺，而到目前為止實際申報已達(dá)6500臺。
“我們一定要帶著真感情來做群眾工作，我們是為老百姓干事，而不是為了干事而干事。”劉朝瑞經(jīng)常告誡下屬，集中精力干大事，大事要抓具體，人民群眾切身相關(guān)的小事也是大事，有時小事做不好反而是大事。
“做好事也要講道理”
為什么為群眾做好事，反而得不到老百姓的滿意？這是讓很多基層干部困惑的問題。在新形勢下，很多基層干部“老辦法不頂用，硬辦法不敢用，新辦法不會用”，那么新時期到底該用什么樣的“新辦法”來做好基層工作？
劉朝瑞思考的結(jié)果是“用民主的辦法來治理鄉(xiāng)村”。然而民主并不是新鮮的東西，上世紀(jì)80年代初，中央就提出民主選舉、民主管理、民主決策和民主監(jiān)督的鄉(xiāng)村治理機制。自1992年制定村民自治法以來，基本解決了民主選舉的問題，村務(wù)公開解決了民主管理問題。但長期從事基層工作的劉朝瑞發(fā)現(xiàn)如果決策不民主，管理也民主不了，只有決策過程的民主才能帶來管理和監(jiān)督的民主。
在總結(jié)多年基層管理經(jīng)驗和研究中央文件精神的基礎(chǔ)上，2004年，劉朝瑞提出以民主決策為重點的“4＋2”工作法。“4”即支部會議提議、“兩委”會議商議、黨員大會審議、村民代表會議或村民會議決議；“2”就是決議公告和實施結(jié)果公告。
“‘4+2’工作法立足于決策過程的民主，實質(zhì)就是建立一個完整、流暢的決策程序。”劉朝瑞認(rèn)為，走程序不是走形式，按程序的決策一定比沒程序的決策更民主，同時還培養(yǎng)了基層干部和老百姓程序的觀念，程序的觀念就是民主的觀念之一。
“在農(nóng)村，籌集資金搞建設(shè)是最難的事情。像鄧州這樣一個擁有578個行政村、百萬農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大市，在財政投入不足的情況下，各項公益事業(yè)能順利進(jìn)行，同時能妥善處理和化解基層中的各種矛盾，都和我們運用‘4＋2’工作法密切相關(guān)。”據(jù)鄧州市委宣傳部副部長萬洪志介紹，在“村村通”工程、村莊整治、推廣“楊樹經(jīng)濟”等基層工作中，通過“4＋2”工作法，啟動基層民主程序，村民紛紛自覺自愿出資投勞，而沒有發(fā)生一起上訪事件。
“什么是民主，最直接表現(xiàn)是協(xié)商和妥協(xié)，通過協(xié)商達(dá)成妥協(xié)，學(xué)會妥協(xié)就是在民主道路上前進(jìn)了一大步。”除了用民主的方法做基層工作，劉朝瑞把多年的基層工作經(jīng)驗總結(jié)為：第一，基層干部做好事也要講道理，這是領(lǐng)導(dǎo)干部執(zhí)政的出發(fā)點。不講道理做的好事就是不得民心的好事，或是動機不純的好事。第二是得理也要讓人。得理不讓人就不是公務(wù)員，政府不能和群眾論輸贏，應(yīng)該對老百姓寬點再寬點、厚點再厚點。第三，政府不能報復(fù)老百姓，不能懷著報復(fù)的心理來處理，懲治的只是極少數(shù)人。
“這些方法看起來很簡單，其實要求很高，需要有一種新的思維方法。”劉朝瑞告訴《決策》。
“三抓帶動”
從西峽到鄧州，劉朝瑞工作過的地方都是人口多、以農(nóng)業(yè)為主的貧困地區(qū)。美國經(jīng)濟學(xué)家薩繆爾森有一個論斷：貧困的地方，一般是低收入帶來低儲蓄，低儲蓄帶來低投入，低投入帶來低效率，低效率帶來低增長，低增長帶來低收入。劉朝瑞對這個貧困惡性循環(huán)有著切身的體會。
在他看來，這個怪圈還派生出許多怪圈，如財政越窮吃財政飯的人越多，人越多越加劇財政困難，財政越困難投入社會事業(yè)越少，就業(yè)更加困難，擠進(jìn)機關(guān)的人就越多；行政亂收費造成經(jīng)濟環(huán)境惡劣，企業(yè)負(fù)擔(dān)越重、辦企業(yè)越少，就加劇了亂收費等等。而且一旦陷入這些貧困怪圈就會產(chǎn)生鎖定效應(yīng)，很難跳出來。如何打破這個怪圈，發(fā)展縣域經(jīng)濟？
2004年初，劉朝瑞帶隊赴浙江幾個比較發(fā)達(dá)的縣市考察。浙江之行給了劉朝瑞一個很重要的啟示：學(xué)浙江，要學(xué)其神而不只學(xué)其形，鄧州與浙江表面上是差在工業(yè)上，實質(zhì)上是差在企業(yè)家群體上。
“從理論上講，根據(jù)經(jīng)濟學(xué)上的二八法則，即在任何特定的群體中，重要的因子通常只占少數(shù)，只要能控制具有重要性的少數(shù)因子，即能控制全局。”劉朝瑞認(rèn)為，農(nóng)業(yè)大縣困難在于最初的突破，必須從關(guān)鍵少數(shù)中尋求突破，有了這個突破口，農(nóng)區(qū)的低水平惡性循環(huán)才會逐步打破。
在這個思路指導(dǎo)下，劉朝瑞開始在鄧州探索他的“三抓帶動”戰(zhàn)略。
“三抓”就是抓住一批有一定資本積累、發(fā)展?jié)摿姷娜耍磧?yōu)勢農(nóng)戶、經(jīng)濟能人和企業(yè)家。通過優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境和給予鼓勵政策，培育這三種人。這其中最為關(guān)鍵的是企業(yè)家資源，一方面積極引進(jìn)外地人才，另一方面把現(xiàn)有的企業(yè)家、本地拔尖人才和科技工作者，培養(yǎng)成企業(yè)家隊伍，最終形成企業(yè)家群體。在具體做法上突出重點人群，也就是“五路大軍”：一是挖掘本地的致富能手和企業(yè)家，二是引進(jìn)外地企業(yè)家，三是鼓勵外出打工者返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，四是動員轉(zhuǎn)業(yè)軍人建功立業(yè)，五是調(diào)動市鄉(xiāng)基層干部中有經(jīng)濟頭腦的人興辦實業(yè)。
“‘三抓’具有裂變效應(yīng)，可以發(fā)揮關(guān)鍵少數(shù)的‘鯰魚效應(yīng)’來帶動重要多數(shù)，從而一舉撬開了縣域經(jīng)濟發(fā)展的口子。”劉朝瑞認(rèn)為鄧州3年來的實踐已經(jīng)證明了他當(dāng)初的判斷，2006年，“三種人”對鄧州縣域經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到近70%。
“‘三抓’不是一個簡單的口號，而應(yīng)當(dāng)成為催生縣域經(jīng)濟裂變的大戰(zhàn)略。”劉朝瑞認(rèn)為，相比一些地方單純靠招商引資而言，鄧州的“三抓”戰(zhàn)略關(guān)鍵在于培育一個縣域經(jīng)濟發(fā)展的持久動力。
縣域經(jīng)濟的四種現(xiàn)象
除了“三抓”之外，在劉朝瑞的縣域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略中，另一個很重要的就是頗具鄧州特色的“五不”、“三為主”。“五不”就是不盲目趨同，不強求培育龍頭企業(yè)，不追求完整的工業(yè)體系，不追求完整的工藝流程，不盲目搞產(chǎn)業(yè)升級。“三為主”，即以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，以農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)為主，以中低檔次消費品制造業(yè)為主，走農(nóng)區(qū)工業(yè)化的新路子。
“現(xiàn)在縣域經(jīng)濟發(fā)展往往結(jié)構(gòu)趨同、容易追風(fēng)，很多地方都追求大企業(yè)、大項目和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而看不上配套產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)。”劉朝瑞認(rèn)為這些做法值得反思，政府研究指導(dǎo)經(jīng)濟要務(wù)實，不能理想化，必須審時度勢，準(zhǔn)確把握縣域經(jīng)濟的發(fā)展階段。不同縣域的基礎(chǔ)不同、優(yōu)勢不同、階段不同，發(fā)展的方法和路子也不會相同，但一個共同選擇是必須立足自身比較優(yōu)勢，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的起步階段，原則上要不求高、不求大、不求精，只求準(zhǔn)、只求優(yōu)。只有因地制宜，準(zhǔn)確定位，才能培育起有別于其他地區(qū)、有市場前景和競爭力的特色產(chǎn)業(yè)和特色經(jīng)濟，縣域經(jīng)濟才會有強勁的競爭力和旺盛的活力。
正在攻讀武漢理工大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位的劉朝瑞，特別善于觀察和總結(jié)縣域經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)驗。在各種會議上，劉朝瑞經(jīng)常要求大家注意幾種現(xiàn)象：第一種是騎自行車現(xiàn)象。要想保持穩(wěn)定就要有一個較快的速度。在處理改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系時，不能僅解決過去的問題而不前進(jìn)，必須邊發(fā)展邊解決問題，等經(jīng)濟社會發(fā)展了有些問題可能都不成為問題了。如果一開始就陷入解決問題中，那只會越陷越深，不能自拔。
第二是打撲克現(xiàn)象。問題不在于牌好牌壞，而在于怎么去整合資源，所以區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展要提高整合資源的能力。
第三是大蓋釘現(xiàn)象。要把面上的力集中到點上去突破。一個貧困地方，這也抓那也抓，肯定突破不了，必須集中精力培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，抓住關(guān)鍵帶動全局。
