金融監(jiān)管體系
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金融監(jiān)管體系范文第1篇
溫州金改三年多來(lái)，在中央與地方金融監(jiān)管邊界探索、民間金融領(lǐng)域監(jiān)管、地方金融監(jiān)管法制建設(shè)、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制搭建、金融風(fēng)險(xiǎn)處置等方面進(jìn)行了探路，初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則的地方金融監(jiān)管體系。本文從組織架構(gòu)、監(jiān)管方式、存在問(wèn)題等方面對(duì)溫州地方金融監(jiān)管體系進(jìn)行了闡述，并提出進(jìn)一步推進(jìn)的建議，為各地提供借鑒。
關(guān)鍵詞：
地方金融；監(jiān)管體系；改革
溫州市獲批為國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，在探索和實(shí)踐中初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則，監(jiān)管組織體系初步搭建、監(jiān)管方式多元化、監(jiān)管法律機(jī)制相對(duì)完善的地方金融監(jiān)管體系，為全國(guó)各地提供經(jīng)驗(yàn)和借鑒。
一、溫州地方金融監(jiān)管組織架構(gòu)
當(dāng)前，溫州市初步構(gòu)建了以溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組為核心、中央垂直金融監(jiān)管部門(mén)與地方各級(jí)政府職能部門(mén)相結(jié)合、司法部門(mén)共同參與的地方金融監(jiān)管組織格局。溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)地方金融組織實(shí)施監(jiān)督管理活動(dòng)，建立健全地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、應(yīng)急處置機(jī)制。駐溫國(guó)家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)依法做好地方金融監(jiān)管和非法集資認(rèn)定、處置等相關(guān)工作，對(duì)涉嫌非法集資、騙取貸款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶(hù)、信用等信息。地方政府各職能部門(mén)分別負(fù)責(zé)地方金融市場(chǎng)主體的審查批準(zhǔn)、市場(chǎng)監(jiān)管、工商管理、稅務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等職能。按照“審監(jiān)分離”的監(jiān)管思路，市金融辦、市經(jīng)信委、市商務(wù)局分別是小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)準(zhǔn)入、年審、日常管理等發(fā)展工作。市地方金融管理局（與市金融辦合署辦公）專(zhuān)職監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司等各類(lèi)地方金融相關(guān)市場(chǎng)主體進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查等監(jiān)管工作。此外，溫州地方金融監(jiān)管體系中還強(qiáng)化了地方政府維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。從2014年5月開(kāi)始，溫州市以市縣兩級(jí)金融辦、經(jīng)信委為主，抽調(diào)了人行、銀監(jiān)、財(cái)政、國(guó)土、住建等10多個(gè)相關(guān)部門(mén)的人員，實(shí)行集中辦公，開(kāi)展企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)排查、防范、協(xié)調(diào)、處置和幫扶工作。
二、溫州地方金融監(jiān)管方式
比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，溫州地方金融監(jiān)管方式上具有以下特點(diǎn)：
（一）地方金融監(jiān)管法制建設(shè)走在全國(guó)前列目前，已形成以《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》為總則、各類(lèi)地方金融監(jiān)管規(guī)章制度為基礎(chǔ)的地方金融監(jiān)管制度體系。2013年11月，浙江省人大常委會(huì)審議通過(guò)了我國(guó)首部地方金融法規(guī)和首部規(guī)范民間融資行為的法規(guī)——《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，明確規(guī)定：溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)人民政府地方金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內(nèi)的民間融資。從而確立了地方金融管理部門(mén)在民間融資監(jiān)管領(lǐng)域的主體地位，解決了民間融資“誰(shuí)來(lái)管”的問(wèn)題，對(duì)地方金融監(jiān)管提供了有力支持。溫州市進(jìn)一步出臺(tái)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》和《關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的實(shí)施意見(jiàn)》“1+X”文件，市中院也出臺(tái)了《關(guān)于貫徹實(shí)施<溫州市民間融資管理?xiàng)l例>的紀(jì)要》，為貫徹實(shí)施《條例》進(jìn)一步提供了司法保障。
（二）實(shí)行民間借貸登記備案制度溫州設(shè)立了7家民間借貸登記服務(wù)中心和5家獨(dú)立的備案中心，對(duì)民間借貸合同、民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行備案登記制度，借貸撮合成功率超過(guò)50%。民間借貸備案服務(wù)中心入駐公證機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等，引入設(shè)立人民銀行專(zhuān)線查詢(xún)點(diǎn)、車(chē)輛抵押登記手續(xù)辦理點(diǎn)、社會(huì)公共信用查詢(xún)點(diǎn)等配套服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)工作中的信息積累與匯總，民間借貸登記服務(wù)中心逐步形成自身民間融資數(shù)據(jù)庫(kù)，為放貸人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理提供有效信息服務(wù)。全市民間借貸備案管理制度實(shí)施已形成一套政策配套保障化、管理服務(wù)規(guī)范化的體系，有力推動(dòng)民間借貸從“熟人借貸”向“市場(chǎng)借貸”轉(zhuǎn)變。
（三）建立民間借貸利率監(jiān)測(cè)體系為解決民間借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、不透明問(wèn)題，溫州市編制了“溫州指數(shù)”，覆蓋面涉及6類(lèi)市場(chǎng)主體，46個(gè)合作城市，600多個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)，日均采集樣本量超過(guò)300筆，基本涵蓋了民間融資市場(chǎng)的各類(lèi)主體及民間融資領(lǐng)域，并與湯森路透、中證指數(shù)等多家專(zhuān)業(yè)指數(shù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。2012年底對(duì)外以來(lái)，民間借貸利率總體呈下降趨勢(shì)，相對(duì)客觀地反映了地方金融組織的運(yùn)行狀況和融資活躍程度，為市場(chǎng)主體提供參考。溫州市中院發(fā)文明確將“溫州指數(shù)”作為法院審判、執(zhí)行的參考依據(jù)，其應(yīng)用價(jià)值在不斷拓展。
（四）建立地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)為提升地方金融監(jiān)管效率，溫州市借鑒銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念,在原有的現(xiàn)場(chǎng)檢查基礎(chǔ)上，將分散于各主管部門(mén)的地方金融組織信息資料進(jìn)行匯集整合,對(duì)全市登記注冊(cè)的1000多家地方金融市場(chǎng)主體開(kāi)展全面的動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理,以期達(dá)到防范區(qū)域性經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的目的。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要包括監(jiān)管信息采集與核實(shí)、日常監(jiān)管分析與使用、舉報(bào)信息核查與處理、監(jiān)管重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管檔案管理等內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)項(xiàng)目一期于2013年9月正式上線，已有710家地方金融機(jī)構(gòu)納入系統(tǒng)，定期上報(bào)公司基本信息、月報(bào)匯總數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表。
（五）建立地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》明確要求市縣兩級(jí)政府建立與駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，地方金融管理部門(mén)和工商、經(jīng)信、商務(wù)等有關(guān)部門(mén)及駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)建立民間融資監(jiān)管信息共享機(jī)制；《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組成員單位應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)民間融資監(jiān)管信息的收集、整理、保管、交換等事項(xiàng)，成員單位應(yīng)及時(shí)將民間融資活動(dòng)中設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)、監(jiān)管等環(huán)節(jié)中形成的材料和信息報(bào)送協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。《溫州市人民政府辦公室關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》進(jìn)一步對(duì)地方金融監(jiān)管信息共享部分作出了詳細(xì)規(guī)定，并要求駐溫中央金融監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶(hù)、信用等信息，及時(shí)將檢查結(jié)果反饋至協(xié)調(diào)小組辦公室。溫州市還建立了一辦一行二局的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息共享，提升數(shù)據(jù)分析和趨勢(shì)研究的效用。
三、溫州地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題
（一）地方金融主體發(fā)展不規(guī)范，發(fā)展與監(jiān)管難以有效平衡溫州的地方金融組織量多面廣，存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展勢(shì)頭猛、經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，適度有效的監(jiān)管體系需要在發(fā)展與監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控之間尋求平衡，促進(jìn)地方金融組織規(guī)范健康發(fā)展。目前，溫州金融辦與地方金融管理局實(shí)行“兩塊牌子，一套人馬”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，金融辦既需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從監(jiān)管角度看，地方金融管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，如何處理好發(fā)展與監(jiān)管的平衡關(guān)系是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。
（二）地方監(jiān)管格局有待完善，主管與監(jiān)管仍需融合提升溫州地方金融管理局是各類(lèi)地方金融組織的監(jiān)管部門(mén)，但各類(lèi)地方金融組織設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)等環(huán)節(jié)的信息由不同的主管部門(mén)所掌握，各部門(mén)配合程度不一。投資（咨詢(xún)）公司、非融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確主管部門(mén)，但具體監(jiān)管由地方金融辦負(fù)責(zé)。市金融管理局對(duì)一些機(jī)構(gòu)違法行為最關(guān)鍵的證據(jù)銀行賬戶(hù)資金往來(lái)因不具有查詢(xún)職能而無(wú)法實(shí)施有效監(jiān)管。隨著地方金融的快速發(fā)展，新型金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)量多、分布廣，監(jiān)管資源分散、職責(zé)交叉等多重管理現(xiàn)象亟待規(guī)范。
（三）信息化監(jiān)管效用尚不明顯，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還需有效結(jié)合地方金融組織監(jiān)管工作仍處在探索階段，相比銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系還不完善，特別是在評(píng)級(jí)體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等方面還未形成嚴(yán)格的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。通常意義上的高效監(jiān)管是以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為導(dǎo)向，輔以開(kāi)展有針對(duì)性的各類(lèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查，而目前溫州地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)尚處于一期階段，除小貸公司外，幾類(lèi)民間金融組織明細(xì)數(shù)據(jù)的錄入還存在較大的現(xiàn)實(shí)阻力，容易導(dǎo)致監(jiān)管失效、數(shù)據(jù)分析與社會(huì)現(xiàn)狀不符等問(wèn)題，民間金融大數(shù)據(jù)的建立尚需時(shí)日。（四）地方金融監(jiān)管部門(mén)履職能力存在諸多制約當(dāng)前，地方金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)和監(jiān)管能力與金融業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展極度不匹配，一些金融業(yè)發(fā)達(dá)的縣（市、區(qū)）金融辦，監(jiān)管人員有3-4人，金融業(yè)相對(duì)落后的地方就只有1人，還身兼數(shù)職，導(dǎo)致縣級(jí)部門(mén)金融監(jiān)管部門(mén)力量十分薄弱，市級(jí)層面與區(qū)縣間難以建立有效地監(jiān)管分工協(xié)作機(jī)制。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿(mǎn)足金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管的要求。
四、完善地方金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議
（一）進(jìn)一步健全地方金融監(jiān)管規(guī)章，全面整合各部門(mén)地方金融監(jiān)管職能繼續(xù)加強(qiáng)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則的貫徹落實(shí)，進(jìn)一步明確地方金融監(jiān)管的職能、工作目標(biāo)、任務(wù)、內(nèi)容。按照責(zé)權(quán)對(duì)等的原則，整合分散地方政府發(fā)改、經(jīng)信、商務(wù)等多個(gè)職能部門(mén)的金融監(jiān)管職責(zé)集中到地方政府的一個(gè)部門(mén)，著力解決多頭管理的問(wèn)題。加強(qiáng)協(xié)作配合，坐實(shí)各行業(yè)的部門(mén)聯(lián)席會(huì)議制度，消除“審監(jiān)分離”模式中可能存在的重復(fù)監(jiān)管，加強(qiáng)部門(mén)合力。繼續(xù)完善地方金融管理局、金融犯罪偵查支（大）隊(duì)、金融審判庭和金融仲裁院的監(jiān)管工作格局。
（二）進(jìn)一步夯實(shí)信息化基礎(chǔ)，豐富監(jiān)管手段加強(qiáng)日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)充分運(yùn)用地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，整合監(jiān)管資源，規(guī)范和優(yōu)化工作流程，夯實(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送基礎(chǔ)，提升級(jí)非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)的效用。在二期系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中，以小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等幾類(lèi)運(yùn)行較為成熟的市場(chǎng)主體為切入點(diǎn)，在評(píng)級(jí)方面建立相應(yīng)的監(jiān)管、考核、評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)體系。同時(shí)，加大數(shù)據(jù)整合力度，突破部門(mén)間的信息壁壘，構(gòu)建民間金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)有效運(yùn)行的根本。
（三）進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，提升監(jiān)管服務(wù)能力1.地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)樹(shù)立“事前引導(dǎo)、事中預(yù)警、事后管控”的工作理念，服務(wù)先行，將風(fēng)險(xiǎn)防范與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展并重作為地方金融監(jiān)管的工作重點(diǎn)，注重有質(zhì)量的發(fā)展，秉承適度管理理念，強(qiáng)化對(duì)金融創(chuàng)新的支持、給基層創(chuàng)新留下空間。2.要加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，通過(guò)“引進(jìn)來(lái)”的方式，吸引高素質(zhì)金融管理人才加盟，通過(guò)去中央金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現(xiàn)有監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，切實(shí)提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、有效性，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。
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金融監(jiān)管體系范文第2篇
現(xiàn)階段，我國(guó)已建立了中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)體系。但從實(shí)際運(yùn)行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認(rèn)為，建立我國(guó)有效金融監(jiān)管體系的著眼點(diǎn)應(yīng)放在以下幾方面：
一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系
世界各國(guó)金融監(jiān)管組織體系并沒(méi)有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性。考慮到我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)還將持續(xù)一定時(shí)期，因此，我國(guó)金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。
(一)完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局是由中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當(dāng)局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對(duì)象的發(fā)展水平相適應(yīng)外，證監(jiān)會(huì)目前只在各省會(huì)城市及其他個(gè)別城市設(shè)立了派出機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿(mǎn)足于對(duì)證券機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和持續(xù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，還無(wú)力顧及到對(duì)其監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性的檢查與評(píng)估。保監(jiān)會(huì)在全國(guó)各地的派出機(jī)構(gòu)更少，沒(méi)有設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地區(qū)，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，由此造成對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管責(zé)權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對(duì)此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)控系統(tǒng)的重點(diǎn)，一是增設(shè)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)和人員，使其能單獨(dú)完成或通過(guò)聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)共同完成對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管任務(wù)。二是建立中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分級(jí)聯(lián)系制度，加強(qiáng)信息交流與技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管當(dāng)局的總、分支機(jī)構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機(jī)構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職能。四是各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)要建立完善的金融監(jiān)管責(zé)任制，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員對(duì)監(jiān)管對(duì)象存在的問(wèn)題應(yīng)查未查、應(yīng)查出未查出、查出不報(bào)、不依法處罰、執(zhí)法過(guò)錯(cuò)等行為所負(fù)的責(zé)任，以促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當(dāng)局要實(shí)行本外幣業(yè)務(wù)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，擴(kuò)大金融監(jiān)管覆蓋面。
考慮到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管問(wèn)題，需要進(jìn)一步改革我國(guó)的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國(guó)金融監(jiān)管體制選擇的實(shí)踐，筆者認(rèn)為，加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：
第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉，可通過(guò)加強(qiáng)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來(lái)解決并表監(jiān)管問(wèn)題。在實(shí)踐中還可以實(shí)行以一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主的做法，來(lái)應(yīng)付金融業(yè)務(wù)多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少?lài)?guó)家目前選擇的是此類(lèi)金融監(jiān)管模式。
第二種模式：順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，從而獨(dú)自、全面、有效地對(duì)業(yè)務(wù)廣泛的金融機(jī)構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢(shì)。
第三種模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)一的超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)立幾個(gè)監(jiān)管部門(mén)，各部門(mén)從各自的目標(biāo)出發(fā)有權(quán)審視各家金融機(jī)構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種模型，尚未進(jìn)入實(shí)踐階段。
從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來(lái)越明顯。第二種模式雖然有利但對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實(shí)踐檢驗(yàn)。因此，金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分兩步走。第一步：考慮到國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。第二步：根據(jù)國(guó)際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過(guò)渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門(mén)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。
(二)完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。從國(guó)際金融監(jiān)管制度演變的過(guò)程看，金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了行政手段控制為主、標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)控制為主、內(nèi)部模型法控制為主、預(yù)先承諾控制為主等幾個(gè)階段。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密。現(xiàn)階段的重點(diǎn)為，一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或稽核部門(mén)，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。可選擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門(mén)及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)帳、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。
(三)建立金融同業(yè)自律控制系統(tǒng)。從世界各國(guó)金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)(或協(xié)會(huì))是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來(lái)的。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)。可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國(guó)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。
此外，在金融監(jiān)管組織體系建設(shè)方面，還要重視社會(huì)監(jiān)督力量，充分發(fā)揮財(cái)政、審計(jì)、資信評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與矯正金融業(yè)的不當(dāng)行為，確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。
二、建立有效的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)
從世界各國(guó)金融監(jiān)管操作系統(tǒng)的建設(shè)看，其構(gòu)成要素大致包括金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管設(shè)施、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管隊(duì)伍等內(nèi)容。從我國(guó)的現(xiàn)狀看，其完善重點(diǎn)主要是以下幾方面：
(一)完善金融監(jiān)管制度體系。金融監(jiān)管制度是金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是金融監(jiān)管部門(mén)及其人員借以判斷和約束被監(jiān)管對(duì)象行為的依據(jù)和手段。因此，金融監(jiān)管制度的適用性與完善程度，直接金融監(jiān)管的效果。從目前的實(shí)際情況看，我們雖然在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)營(yíng)業(yè)和市場(chǎng)退出各個(gè)環(huán)節(jié)都制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，但這些制度的建立與執(zhí)行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實(shí)缺乏必要的監(jiān)督約束機(jī)制；三是有關(guān)制度的執(zhí)行，缺乏配套政策。對(duì)此，考慮到加入WTO對(duì)金融監(jiān)管提出的新要求，完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的重點(diǎn)應(yīng)突出建立與國(guó)際接軌的金融監(jiān)管制度。一是建立與國(guó)際接軌的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管指標(biāo)體系，逐步統(tǒng)一內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；二是適當(dāng)提高資本充足標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的金融機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制；三是要用法律的形式明確各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利、責(zé)任和手段；四是要建立與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分類(lèi)相對(duì)應(yīng)的呆壞賬準(zhǔn)備金制度；五是建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的資信評(píng)估制度；六是建立完備的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
(二)構(gòu)建金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。我國(guó)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。由此造成監(jiān)管部門(mén)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否出現(xiàn)了正常金融機(jī)構(gòu)正在向有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)向危機(jī)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了危機(jī)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)內(nèi)擴(kuò)散，從而降低了金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門(mén)，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。
(三)建立金融風(fēng)險(xiǎn)減震機(jī)制。考慮到加入WTO后，隨著我國(guó)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的逐步放開(kāi)，會(huì)增加國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)向國(guó)內(nèi)傳導(dǎo)的途徑。對(duì)此，我們有必要建立緩和國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的減震機(jī)制。(1)保持適度的國(guó)際儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)保持適度的國(guó)際儲(chǔ)備可依據(jù)下列標(biāo)準(zhǔn)：一是外匯儲(chǔ)備支持外貿(mào)進(jìn)口的時(shí)間最低不能少于3個(gè)月的進(jìn)口需求；二是外匯儲(chǔ)備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲(chǔ)備與短期債務(wù)之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過(guò)50％；五是經(jīng)常項(xiàng)目順差與GDP之比應(yīng)控制在-5％-0％之間；六是外國(guó)直接投資加經(jīng)常項(xiàng)目盈余與GDP之比應(yīng)控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調(diào)整匯率制度。借鑒世界各國(guó)匯率制度選擇的成功經(jīng)驗(yàn)，加入WTO后，我國(guó)應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，適當(dāng)加大匯率的浮動(dòng)幅度，適當(dāng)放開(kāi)結(jié)售匯限制，避免外匯過(guò)多地集中于中央銀行，迫使央行擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣投放。隨著商業(yè)銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發(fā)展我國(guó)的金融衍生市場(chǎng)，為規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
(四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。借鑒世界各國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可分為三個(gè)層次建立。一是建立國(guó)家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。可由國(guó)務(wù)院牽頭，中國(guó)人民銀行、國(guó)家證券監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國(guó)各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T(mén)和各金融機(jī)構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門(mén)和各金融機(jī)構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)。可由人行中心支行或縣支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)中去。
(五)培育金融監(jiān)管人才。金融監(jiān)管特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求很高，一是要熟練掌握現(xiàn)行的金融法律法規(guī)政策制度；二是要熟練掌握金融企業(yè)原理和賬務(wù)組織；三是要熟練掌握各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的操作流程及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素；四是要廣泛了解中外各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機(jī)具的運(yùn)用技術(shù)等。對(duì)此，我們目前的金融監(jiān)管人員普遍達(dá)不到上述要求。為有效解決這一問(wèn)題，有必要建立金融監(jiān)管檢查官制度，通過(guò)制訂嚴(yán)格的崗位標(biāo)準(zhǔn)和要求，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員金融監(jiān)管理論與技能的培訓(xùn)，通過(guò)在全系統(tǒng)實(shí)施金融監(jiān)管定期、考核、錄用制度，創(chuàng)造一種使監(jiān)管人才脫穎而出的良好環(huán)境。
(六)建立現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。清算系統(tǒng)不健全是構(gòu)成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。為有效解決這一問(wèn)題，不少?lài)?guó)家都建立了即時(shí)全額清算系統(tǒng)，使監(jiān)管當(dāng)局能及時(shí)觀察到境內(nèi)外資金的流動(dòng)情況，并適時(shí)采取有效措施干預(yù)市場(chǎng)，防止國(guó)際投機(jī)資本對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊。而我國(guó)的支付清算系統(tǒng)還停留在分割、定時(shí)清算的水平上，這對(duì)于及時(shí)監(jiān)管?chē)?guó)際資本流動(dòng)是極其不便的。因此，必須加快我國(guó)現(xiàn)代化支付清算體系的建設(shè)，以適應(yīng)我國(guó)不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的金融監(jiān)管需要。
(七)建立金融監(jiān)管合作制度。從目前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀出發(fā)，建立金融監(jiān)管合作制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管合作要突出三個(gè)方面的內(nèi)容：一是加強(qiáng)中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對(duì)部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與行的合作，增強(qiáng)行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國(guó)際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時(shí)和借鑒外國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平。
三、培育有效監(jiān)管的條件
有效的金融監(jiān)管不完全取決于監(jiān)管當(dāng)局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國(guó)金融監(jiān)管的有效性，我們必須加速培育有效金融監(jiān)管的條件。
1．培育穩(wěn)健的宏觀政策與環(huán)境。其主要是：(1)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，防止經(jīng)濟(jì)大起大落，避免由此導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的形成；(2)加快改革，增強(qiáng)企業(yè)活力，改善金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，消除企業(yè)逃廢銀行貸款的無(wú)約束行為；(3)加快體制改革，實(shí)行政企分開(kāi)，消除各級(jí)政府部門(mén)對(duì)銀行貸款的行政干預(yù)；(4)妥善處理各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在改革過(guò)程中形成的大量不良資產(chǎn)，以全面實(shí)現(xiàn)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的重組與再生。
2．培育完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。其主要內(nèi)容是：(1)建立完善的金融監(jiān)管體系，要依據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、加入WTO后內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌的需要、國(guó)際金融監(jiān)管變化的新趨勢(shì)，及時(shí)修訂與完善各類(lèi)金融法律法規(guī)。對(duì)于沒(méi)有法律約束的金融領(lǐng)域，要盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī)；對(duì)于不適用或不完善的法律法規(guī)，要盡快予以修訂完善；對(duì)于缺乏實(shí)施細(xì)則的法律法規(guī)，要盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則；對(duì)于監(jiān)管人員執(zhí)法行為不規(guī)范，要盡快建立執(zhí)法行為約束機(jī)制。(2)制訂和實(shí)施與國(guó)際接軌的準(zhǔn)則，以使投資者、存款人和監(jiān)管當(dāng)局能據(jù)此評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)銀行及貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況；(3)培育一批具有較高職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)水平的金融監(jiān)管專(zhuān)家、律師和法官隊(duì)伍，以提高金融監(jiān)管的效率。
3．培育有效的市場(chǎng)約束機(jī)制。其主要內(nèi)容是：(1)建立適當(dāng)?shù)男畔⑴吨贫龋皶r(shí)向公眾披露有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)成果，增加市場(chǎng)透明度，發(fā)揮社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的市場(chǎng)約束；(2)完善國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化投資者——金融機(jī)構(gòu)的股東對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的市場(chǎng)約束，以有效督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
金融監(jiān)管體系范文第3篇
論文摘要：美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國(guó)金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。
1 有關(guān)金融監(jiān)管
(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。
(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。
(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。
2 完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策
(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。
(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過(guò)程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。
(4)健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問(wèn)題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過(guò)分依賴(lài)外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。
金融監(jiān)管體系范文第4篇
［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；法律體系；分業(yè)監(jiān)管模式；自律監(jiān)管
［中圖分類(lèi)號(hào)］F832.1［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］B［文章編號(hào)］1002-2880(2011)03-0074-02
金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱(chēng)謂。金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康地發(fā)展。它是金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)十分重視金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，以提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。
一、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題
(一)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差
從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門(mén)相互間協(xié)調(diào)性差。在實(shí)際操作中，監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞，不能很好地發(fā)揮作用，從而導(dǎo)致無(wú)效監(jiān)管。
(二)監(jiān)管法律體系不完善
我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法中存在著眾多的原則性規(guī)定，缺乏實(shí)際可操作性和創(chuàng)新性，滯后于金融業(yè)發(fā)展。對(duì)一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制，從而影響到監(jiān)管的效率和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)，并且難以保障存款人和投資人的利益，使金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢。
(三)監(jiān)管的有效性不強(qiáng)
金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行自律監(jiān)管和內(nèi)部控制時(shí)，看似比較完善，但實(shí)際上金融監(jiān)管受各種因素影響過(guò)多，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)制也很不健全，難以保證金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展，一定程度上浪費(fèi)了有限的監(jiān)管資源，影響了監(jiān)管的效果和質(zhì)量。
(四)分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端
首先，分業(yè)監(jiān)管難以對(duì)金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前，我國(guó)由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，造成信息不對(duì)稱(chēng)，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也不同。其次，我國(guó)目前雖然實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，但金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)是將來(lái)金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。在我國(guó)目前的情況下，把金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的制度、政策和措施納入法律軌道是當(dāng)務(wù)之急，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)研究綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管法律制度建設(shè)，為金融綜合經(jīng)營(yíng)立法工作做好準(zhǔn)備。第三，分業(yè)監(jiān)管通常成本很高，效率卻不高，在一定程度上造成浪費(fèi)，這種監(jiān)管部門(mén)不從全局考慮的監(jiān)管方式限制了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活力，大大影響了金融市場(chǎng)的效率。
(五)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足
金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，而忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，因而促成建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系會(huì)有很大障礙。僅僅依靠來(lái)自外部的金融監(jiān)管從一定意義上說(shuō)不會(huì)滿(mǎn)足金融市場(chǎng)的需求。
二、完善金融監(jiān)管體系的對(duì)策
(一)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制
通過(guò)立法使金融監(jiān)管向法制化發(fā)展使各部門(mén)工作做到統(tǒng)一、協(xié)調(diào)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，建立定期磋商制度，及時(shí)交流監(jiān)管信息，做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，解決政策協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，促使其正常監(jiān)管、有效監(jiān)管。
(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系
國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)能夠涵蓋各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性的監(jiān)管法律體系，增強(qiáng)其可操作性。針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管法律體系不健全問(wèn)題，明確監(jiān)管的具體程序及具體措施，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的監(jiān)管，如金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序、法律后果及各方的責(zé)任與義務(wù)。可從兩個(gè)方面入手：第一，完善金融立法，使法律有效地運(yùn)用于監(jiān)管體系中；第二，嚴(yán)格金融執(zhí)法，加強(qiáng)執(zhí)法人員的道德素質(zhì)，加大執(zhí)法力度，消除一切不利因素，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金融健康有序地發(fā)展。
金融監(jiān)管體系范文第5篇
關(guān)鍵詞：金融混合經(jīng)營(yíng)；金融監(jiān)管體系；提高
在現(xiàn)階段，中國(guó)的金融行業(yè)是操作在一個(gè)單獨(dú)的混合過(guò)渡期。面對(duì)內(nèi)部和外部環(huán)境的沖擊，中國(guó)政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險(xiǎn)及其他金融服務(wù)分管經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)出現(xiàn)了相互交叉的趨勢(shì)。因此，從分業(yè)經(jīng)營(yíng)改革成混業(yè)經(jīng)營(yíng)整合現(xiàn)有資源，這是中國(guó)金融改革的必經(jīng)之路，是完善混合金融監(jiān)管體系建設(shè)中穩(wěn)步推進(jìn)實(shí)施的前提。
1、我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀及發(fā)展
伴隨著在不斷變化的國(guó)際金融形勢(shì)和我國(guó)的金融改革進(jìn)一步深化，原配套單獨(dú)運(yùn)營(yíng)的制度已經(jīng)不適合如今金融法律法規(guī)不斷改進(jìn)，更多的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)及技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大大提高并完善的狀況。實(shí)踐證明，單獨(dú)的管理運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)已明顯阻礙的了金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新緩慢，實(shí)施獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)高于金融機(jī)構(gòu)混合的機(jī)構(gòu)。在此背景下，原來(lái)使用的單獨(dú)操作的線基本是轉(zhuǎn)成混合模式，這將是國(guó)家的需要也是國(guó)際的趨勢(shì)。獨(dú)立管理的金融背景的行業(yè)，在世界金融業(yè)是經(jīng)常出現(xiàn)的，我們可以非常清楚地看到，獨(dú)立的管理系統(tǒng)，主觀意識(shí)上就分開(kāi)了資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的相互聯(lián)系，制約金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)的能力，難以創(chuàng)新的金融企業(yè)很難發(fā)展。因此，中國(guó)的金融行業(yè)在國(guó)際金融體系不斷整合所帶來(lái)的趨勢(shì)下，混合經(jīng)營(yíng)漸漸的成為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的操作系統(tǒng)的基本目標(biāo)。近幾年以來(lái)，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對(duì)金融機(jī)構(gòu)混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩(wěn)定性，最終提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。在目標(biāo)值追求量化的同時(shí)，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要在金融行業(yè)要提前預(yù)防可能發(fā)生的金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。所以，為了適應(yīng)全球金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，必須建立混合式的中國(guó)金融體系，并隨之配套金融監(jiān)管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問(wèn)題。
2、我國(guó)金融混業(yè)監(jiān)管模式的構(gòu)建
2.1維持現(xiàn)狀，同時(shí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
目前，我國(guó)的金融業(yè)的發(fā)展仍處于早期階段，金融業(yè)各行的區(qū)分特點(diǎn)也較為突出明顯的，提高我們現(xiàn)有的金融監(jiān)管，出臺(tái)相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制是首要任務(wù)。我們目前的監(jiān)管體系已經(jīng)維持了很多年，它的發(fā)展與管理是十分困難的，如在很少的時(shí)間內(nèi)全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現(xiàn)在維持“一行三會(huì)”現(xiàn)有的監(jiān)管模式十分必要，同時(shí)完善“一行三會(huì)”中的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，及時(shí)向有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際金融監(jiān)管界機(jī)構(gòu)吸收先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，在改善國(guó)內(nèi)金融法規(guī)和規(guī)章的同時(shí)，參與制定國(guó)際金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的措施，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的金融危機(jī)。
2.2構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式
從我國(guó)的實(shí)際國(guó)情來(lái)看，我國(guó)處于將會(huì)長(zhǎng)期處于發(fā)展中國(guó)家的狀態(tài)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，為了應(yīng)對(duì)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，我們針對(duì)金融部門(mén)的發(fā)展趨勢(shì)，需要專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)能夠?qū)鹑诓块T(mén)形成監(jiān)管機(jī)制的有效監(jiān)管部門(mén)。從整個(gè)世界對(duì)于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革的背景下看，我國(guó)處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初期階段，現(xiàn)在還不算成熟，需要通過(guò)建立一個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)將一些可靠、及時(shí)的信息反饋給金融部門(mén)，從而幫助和監(jiān)管金融市場(chǎng)更健康和更好的發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)金融部門(mén)實(shí)現(xiàn)混合經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。很顯然，這對(duì)于我們還是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，要循序漸進(jìn)，逐步改變思維。我國(guó)需要在長(zhǎng)期的實(shí)踐模式改革中摸索，最終形成一個(gè)適合我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的監(jiān)管模式，方能使金融監(jiān)管確保金融業(yè)的健康向前發(fā)展。
2.3 建立專(zhuān)門(mén)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的效能
為了促進(jìn)混合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)效率的提高，應(yīng)該建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部門(mén)，發(fā)揮協(xié)調(diào)的角色，打破信息封閉現(xiàn)象。如果我國(guó)建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，可以在國(guó)務(wù)院的直接領(lǐng)導(dǎo)下，建立各金融監(jiān)管協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的協(xié)調(diào)委員會(huì)，委員會(huì)是常設(shè)機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院委員會(huì)負(fù)責(zé)人主持，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪流負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作，每季度組織召開(kāi)委員會(huì)，特殊情況也可能會(huì)在緊急情況下召開(kāi)。委員會(huì)負(fù)責(zé)組織與金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的重大問(wèn)題上的討論研究及制定措施，統(tǒng)一監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的政策和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，以根除信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的影響，及時(shí)組織先有部門(mén)處理金融機(jī)構(gòu)難以解決得問(wèn)題。最重要的是，金融監(jiān)管委員會(huì)有充分的法律權(quán)力進(jìn)行合理干涉，以確保金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)的結(jié)果，確實(shí)執(zhí)行和落實(shí)到位，反之，執(zhí)行監(jiān)管不當(dāng)?shù)牟唤o予一定的處分。
總之，對(duì)于金融部門(mén)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，它是在整個(gè)全球化市場(chǎng)的自由化環(huán)境下所產(chǎn)生的，混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)金融部門(mén)整體結(jié)構(gòu)變化起著至關(guān)重要的作用。在全球化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，金融部門(mén)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)一家成為一種發(fā)展趨勢(shì)，是未來(lái)金融部門(mén)發(fā)展的必要階段，只有通過(guò)這一條路才能在未來(lái)的發(fā)展道路中走的更遠(yuǎn)。但是，對(duì)于我國(guó)的實(shí)際國(guó)情而言，我們不能在發(fā)展過(guò)程中強(qiáng)行的進(jìn)行金融結(jié)構(gòu)的改革，而且這種辦法也無(wú)法適應(yīng)于我國(guó)的實(shí)際情況，所以，在短期時(shí)間里想要做到金融部門(mén)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革，我們一定要堅(jiān)持在保證目前金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)定基礎(chǔ)之上，才可以進(jìn)一步的開(kāi)始下一步的改革。在保持當(dāng)前金融系統(tǒng)穩(wěn)定和連續(xù)發(fā)展的同時(shí)，預(yù)防金融系統(tǒng)性危機(jī)，循序漸進(jìn)的監(jiān)管模式，逐步促進(jìn)混合金融監(jiān)管體系改革及相關(guān)建設(shè)是最佳的發(fā)展道路。（作者單位：安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
[1]曾莜清.金融全球化與金融監(jiān)管立法研究[M].北京 ：北京大學(xué)出版社，2011.
