民營中小企業融資難
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民營中小企業融資難范文第1篇
（一）企業自身的原因。隨著改革開放的深入，民營企業取得了較快的發展，民營企業的外部環境發生了重大變化，突出表現為市場出現結構性過剩，賣方市場變為買方市場；國家在經濟發展中更加強調經濟、社會與環境的可持續發展，更加重視經濟發展、社會穩定與資源環境之間的和諧統一，但大部分民營中小企業仍停留在傳統的企業管理方式上，民營中小企業制度創新滯后于市場環境變化。由于制度創新滯后，管理方式不科學，一部分民營企業不適應外部環境的變化，經營上出現困難，造成產品積壓，利潤水平下降，內部積累減少，對補充外部資金的要求增加。但企業自身盈利狀況不理想，70%的民營中小企業信用等級在bb級以下，企業逃廢銀行債務現象嚴重，銀行投放民營中小企業的信貸資產流失嚴重，不僅影響了金融安全，惡化了社會信用環境，也加大了民營中小企業融資的困難。
（二）銀行方面的原因。從各金融機構自身的實際狀況來看，農村信用社受資金實力限制，貸款額度一般較小，難以滿足民營企業發展的融資需求；城市商業銀行一般分布于各大中城市，也難以滿足廣大民營中小企業的發展要求；四大國有商業銀行的分支機構一直延伸到縣、鄉一級，在20世紀90年代以前，地方政府對銀行信貸活動的干預較多，隨著基層金融機構不良債權的大幅攀升，國有商業銀行普遍上收貸款權限，嚴格貸款發放程序和條件，確立了面向大企業、大城市的戰略方針，信貸政策向效益好、風險低的大型優良客戶傾斜，并開始重視對企業財務狀況和信用狀況的考察。但是，一些銀行在強調信貸風險防范的同時，缺乏開展信貸營銷的技術手段和激勵機制，簡單地采取以抵押擔保為主的信貸配給手段，忽視對有發展前景的民營企業的培育，使民營中小企業融資難問題日益突出。而且，中小企業資金需求一般時間緊、頻率高、金額小，而銀行貸款手續繁雜、時間長，影響民營中小企業向銀行融資的積極性。
（三）擔保機構方面的原因。現有擔保制度將金融機構所應承擔的風險大部分轉嫁給了擔保機構，使之負擔過重。而擔保公司資本金少，擔保實力非常有限，并且，很多擔保公司運作也不規范，關聯交易很難避免。在實際貸款業務操作中，當貸款額接近擔保公司資本金時，銀行往往以各種借口暫停放貸。
（四）政府方面的原因。為鼓勵中小企業發展，許多西方國家制定了完善的財政扶持政策，如德國對民營中小企業免征營業稅，法國對民營中小企業提供就業補貼，美國對民營中小企業提供研究與開發補貼。而我國民營中小企業與國有大中型企業在稅負方面存在明顯的稅負不公平，很多民營中小企業由于是個人獨資企業或合伙企業，既要繳納企業所得稅，又要繳納20％的個人收入調節稅，實際上承擔了雙重稅賦；固定資產投資方向調節稅，目的在于控制投資膨脹，對一些公共品和大項目的投資是零稅率，對民營企業投資卻是高稅率，這顯然是一種稅率歧視。另外，民營中小企業在稅外政策性收費、股息支出、稅后利潤的再投資等方面享受的稅收政策都不及國有企業有利。
（五）資本市場方面的原因。資本市場的主要作用不是融資，而是為企業補充長期資本及資本定價。而且，股票融資是所有融資方式中成本最高的，企業需要有良好的公司法人治理結構、充分的信息披露以及規范的經營行為。2004年5月成立的中小企業板，不可能成為民營中小企業的常規性融資渠道，為中小企業融資服務。
二、解決民營中小企業融資難的建議
原始積累較薄弱是我國民營中小企業的先天缺陷，而政策法律不到位、治理結構不完善、中介服務不健全和社會信用環境不佳共同導致了民營中小企業的融資難。解決民營中小企業的融資難問題，筆者建議采取如下措施：
（一）企業自身方面。民營中小企業要提高融資能力，應構建完善的法人治理結構，降低民營中小企業經營風險，提高其信用水平，必須走產權主體多元化道路，按照現代企業制度的要求實行公司制改造，有效消除民營中小企業的經營決策由投資者獨斷專行的弊端。同時，民營中小企業還應注重培育自身信用，因為企業要長期發展下去，就必須與金融機構和其他企業打交道。在經濟往來中，誠信永遠是第一位的。企業要維護自身形象，不斷提高企業信譽，提高自身資信程度。雖然能上市的民營中小企業只是少數，但如果通過努力得到政府的支持，企業上市也并非高不可攀，這樣，企業就可以借上市提高知名度，進行增發、配股或債轉股，融資能力和市場競爭力都將得到增強。
（二）深化商業銀行改革。商業銀行支持民營中小企業發展，不僅有利于促進社會經濟增長，而且可以為商業銀行自身帶來豐厚的利潤。商業銀行應實行股份制改造，加快處置不良資產，充實資本金，創造條件上市，爭取盡快實現黨的十六屆三中全會提出的“要把商業銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好的現代金融企業”的目標。商業銀行應不斷改善內控機制，提高風險管理水平，簡化信貸審批環節，切實下放貸款權限，增加對民營經濟發展的信貸支持，改變當前貸款審批層次多、手續復雜、效率低下的現狀；要不斷開發信貸新品種，轉變信貸服務方式，為民營中小企業提供全方位、全過程金融服務，對不同行業、不同發展階段的民營中小企業采取針對性金融服務措施，提高對民營中小企業的金融服務水平，滿足民營中小企業合理的金融需求；要在有效防范信貸風險的前提下，努力開發適應民營企業特點的擔保方式，如民營企業聯保、倉單質押等，既方便民營企業貸款，又減輕其擔保費用負擔。
民營中小企業融資難范文第2篇
【關鍵詞】中小民營企業 融資 原因和對策
改革開放以來，我國經濟不斷發展，民營中小企業成為我國經濟持續增長和良性發展的生力軍。根據國家五部委局聯合的《中小企業標準暫行規定》，統計資料顯示，目前，我國中小企業已超過800萬家，占全國注冊企業總數的99%以上，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額分別已占全國的60%、57%、40%和60%以上，并提供了約75%的城鎮就業機會，從農村轉移出來的約2.8億勞動力，大多數也在中小民營企業就業，且這些中小企業中，民營企業占主要地位。
一、中小民營企業在我國經濟發展中的作用
中小民營企業的規模較小，品牌效應較低，企業的質量參差不齊，但它們群體廣大，涵蓋產品和服務范圍極廣，滲透到國民經濟的各個方面，承擔了社會主要的就業任務，因此在國民經濟中扮演著不可或缺的角色，其具體有以下幾個方面。
中小企業規模小，經營靈活，能夠更有效、更經常地利用地方性的資源，對量少、分散的資源能進行有效的利用。中小企業能更好地提供個性化的服務。隨著社會經濟的進步和人們生活水平的提高，人們越來越追求適合自己個性的生活。中小企業能吸收眾多勞動力就業。多數中小企業屬勞動密集型企業。據統計，同樣的資金投入，小企業可以比大企業多吸收4倍的人員就業。
二、中小民營企業融資難的深層次原因
（一）中小民營企業貸款難度大，成本高
銀行本是中小企業融資的重要渠道。但中小企業獲得融資的難度很大，成本很高，銀行一般不大愿意給中小企業貸款。從表面上來看是銀行對中小企業惜貸慎貸和資金緊張的問題，但從深層次來講，其原因是由于貸款規模、貸款投向機制，銀行的業績考核標準和政府企業政策等問題。銀行對中小民營企業惜貸限貸。國家對于貸款規模的總量有著嚴格的控制，特別是在現階段國家抽緊銀根，中小企業首當其沖受到影響。由于“保大放小”是銀行貸款投向的基本原則，在我國現有的金融體制下，銀行在貸款方面，首先是要保證國有大型企業和骨干企業的正常運轉，對于中小企業的支持是有選擇性的，而且支持也是很有限度的，這就使得中小企業從銀行渠道貸款融資的難度性加大。
（二）中小民營企業缺乏靈活便利的擔保信用機制
中小企業信用擔保體系可以分為三個環節，上游環節是中小民營企業，下游環節則是銀行等金融機構，而中間處于溝通環節的是中小企業信用擔保體系，它的主要功能是信用擔保，在中小企業申請銀行貸款或者銀行在受理中小企業貸款時，向中小企業擔保機構提出信用保證申請。擔保機構的存在對中小企業來說可以進一步提高信譽水平，降低貸款所需本錢，增加貸款數目等，對銀行來說，可以增加銀行對貸款的中小企業的信任，降低貸款風險，增加銀行貸款資產的安全性。
（三）民營中小企業很難從證券市場籌資
中小企業從證券市場融資是很困難的，證券市場為進入市場的公司設置的門檻高，所以我國公司債券的發行者一般都是國有大中型企業，而民營中小企業通過企業債券融資的渠道基本上被封閉了。我國發行公司債券現行的標準是追求企業已經具有的規模和投資回報，而對未來預期的重視程度不夠。中小企業難以滿足規模（股份公司凈資產3000萬以上，有限責任公司凈資產6000萬以上）、產業方向、機構擔保等發債資格與條件的限制，只能“望市興嘆”。
（四）政府對于中小民營企業的優惠政策不夠
中國的經濟體制改革走的是前人沒有走過的道路，是在實踐中摸索前進的，政府部門仍然保留著計劃經濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發生實質性的變化。特別是國家現階段對企業實行各項優惠政策，而中小企業由于規模原因不能享受這些優惠政策。由于中小企業是小規模納稅人，在生產經營過程中，享受的優惠政策往往實際最終無法實現。
三、解決中小民營企業融資困難的措施
要明晰企業的產權，建立股份合作制。積極穩妥地推進企業產權制度改革，只有企業的產權明晰，經營者才對自己的行為和企業未來的發展負責，企業的信用才有可能建立起來。根據現代企業制度的要求和中小企業自身的特點，大力推進股份合作制，促進中小企業的改革。通過產權轉讓、股份制改造、租賃、拍賣等多種方式，加快放開搞活中小企業的改革步伐。在改革中鼓勵員工自愿入股，增強員工對企業資產的關切度，為企業的發展開辟新的融資渠道。
規范企業財務制度，提高財務管理水平。規定，建立健全企業的財務、會計制度，不做假帳，建立完善的財務報表體系，提高企業財務狀況的透明度和財務報表的可信度。積極清償銀行的債務和應付款項，建立企業的信用制度，提高企業的信任水平。加強企業信貸管理，提高企業的信用等級。要將金融機制的有限貸款發放給A級以上信用級別的優秀企業，大力開拓產品市場，盡快構筑信用體系。
建立健全為中小企業服務的銀行體系，專門為中小企業服務。在我國，除四家大商業銀行外，其他銀行，特別是地方新的城市商業銀行應該以為中小企業服務為主。同時，還應創辦專門為中小企業服務的民間銀行。要鼓勵更多的民間企業進入金融部門，創辦民間銀行（民生銀行是個特例），要加大民間銀行的發展，為中小企業服務。既然容許外資銀行進入我國市場，沒有理由不讓我國自己的民辦資本創辦民間銀行。那些主要或專門為中小企業服務的銀行可以與中小企業建立緊密的長期的聯系和信任關系，除提供貸款外，它們還可以在市場信息、企業管理等方面為中小企業提供服務。
參考文獻：
[1]孔署東.國外中小企業融資經驗及啟示[M].北京：中國金融出版社，2007.
民營中小企業融資難范文第3篇
關鍵詞：民營中小企業融資 制約因素
溫州民間借貸歷來已久，在以政府信用制度建設為主導、企業信用體系建設為核心、個人信用建設體系建設為基礎、銀行信貸體系建設為補充的現代社會信用體系建設的具體實踐中，溫州市的金融生態環鏡優化雛形初現。
雖然溫州市中小企業自有資金實力雄厚，而且擁有比較完善的銀行信貸服務和靈活的民間金融市場的支持，但是大多數中小企業資金短缺的問題并沒有在根本上得到解決，融資難問題仍然是企業發展的重要約束“瓶頸”，其所處的金融環境也不寬松。
如果企業擁有足夠的流動資金，就可以在生產淡季大量廉價采購備用原材料，相應減少旺季的原料搶購，增加產品供給，進而提高利潤。再者，企業的市場環境較為寬松，在利潤率可觀的的情況下，企業在面對市場需求大的情況下，就會更強調規模效益，需要增加生產流水線、擴大廠房，對擴大再生產的資金需求變大。由此可見，目前中小企業的資金緊張并非是關系到企業生存的問題，而更多的是如何利用多元化的融資來爭取發展時機的問題，這是企業融資問題的根源所在。
一、客觀制約因素
企業融資從融資的方式上劃分，又分為直接融資和間接融資。企業通過發行股票或者債券進行融資稱為直接融資；企業通過向銀行或其他非銀行金融機構借貸來取得資金則稱為間接融資。實踐證明：民營中小企業并不完全適合直接融資。發行股票或債券作為企業與資金提供者之間的一種直接交易，資金提供者必須親自對資金使用的狀況進行了解和判斷，進而需要資金使用者通過信息批露及公正的會計、審計等三者監督的方法來提高經營狀況的透明度，對于小企業來說費用高昂。除非在直接融資中這種高成本伴隨著高收益，否則無法使小企業獲益，但是高收益的經營資金必然又會伴隨著高風險。由此分析，融資的高成本必然將中國多數中小企業排除在直接融資市場之外。
另外，我國的資本市場還處于起步階段，企業發行股票上市融資有十分嚴格的限制條件，只有達到一定規模的企業才有可能進入股市，一般中小企業無法利用股票市場來籌措資金。因此，中小企業直接融資空間極為有限，中小企業直接融資舉步維艱。
二、銀行經營管理體制的弊端
中小企業間接融資仍然存在一些體制性的障礙，其主要表現在以下五個方面：
1.政策不公平
由于我國市場經濟體制不健全，相應而言銀行信貸管理體制秉承不公平的政策傾向，嚴重破壞了市場經濟平等、公平、與競爭的基本原則。
中小企業從銀行得到貸款的份額很少，處于與大企業不平等的競爭地位，國有銀行為了防范金融風險，確定了面向大企業、中心城市的發展戰略，并且將信貸管理權限上收，很多中小企業的長期資金來源，主要來自原有股東的增資擴股。由于很難得到銀行貸款，有時不得不求助于民間高利借貸，由此引起了眾多的債務。另外，為中小企業提供的信貸在不同所有制中分布不均，非公有制經濟的中小企業得到的信貸支持力度很小。
2.保守營運政策
國家信貸政策的支持力度與當前銀行、非公有制經濟的經營機制及抵御風險的能力不相匹配。一方面，銀行普遍顯露出倚重“安全”營運的傾向，加強了風險管理；另一方面信貸人員相對缺乏，部分信貸員管理的個私客戶數量、貸款規模過大，根本不可能對企業的經營狀況、盈利能力、貸款規模等作細致地了解，從而導致銀行經營管理的粗放化，加大了信貸資金的風險度。
3.管理方式落后
中小企業所能得到的金融服務品種單一。目前，銀行向中小企業提供的金融服務品種，主要是金額不高的貸款，其他中間服務微乎其乎。銀行與中小企業的合作方式還處于較低的層次，而實際上，中小企業除了貸款需求外，在結算、咨詢、理財等方面也有著迫切的要求。
4.分支機構僵化
銀行內部信貸管理機制沒有理順，客戶調查由基層機構進行，兩者之間的信息脫節嚴重；銀行各分支機構間經營管理模式僵化單一，缺少對所在社區企業的具體情況的應變性。
5.利率一刀切
利率市場化改革進程緩慢，利率改革范圍偏窄。一方面利率調整缺乏彈性，不能隨行就市，在利率調整過程中對利率浮動水平實行“一刀切”，未考慮地區上和季節上資金供求的不平衡。另一方面，中央銀行無法運用利率杠桿對商業銀行資金余缺進行調控，致使商業銀行消極規避風險，一度出現“惜貸”、“拒貸”等現象，無法滿足中小企業資金運行中遇到的切實問題。
三、銀企溝通機制滯后抵押擔保創新機制進展緩慢
銀行在對中小企業發放貸款時考慮的主要因素，高度集中于企業的經營管理和財務狀況、企業的風險程度和信用狀況兩個方面。銀企溝通機制仍不完善直接致使了銀行對企業融資的種種顧慮。目前按中小企業貸款信用擔保現行的規定辦理貸款的戶數和金額，與中小企業貸款的實際需要差距甚遠，中小企業的貸款信用擔保業務創新機制進展緩慢，國家相關政策對于企業自身信用擔保的條件有明確的限定，較多的中小企業難以享受到政策的優惠。
四、金融政策與其他政策不協調
金融部門寬松的金融支持政策與財政部門對于企業較重的稅費管制相矛盾、銀行債券常因企業轉制而落空；一些基層司法部門維護銀行債券不得力，大多數銀行“贏了官司，贏不了錢”。金融部門與其他部門配合欠默契導致出現“一頭熱”現象，一定程度上削弱了金融支持政策的效果。
五、地方金融機構、農村金融機構不規范
地方金融機構市場份額的大幅萎縮，結算服務明顯落后，異地結算依附性強，電子網絡建設落后，對溫州經濟的支持力度弱化，其競爭優勢正逐步喪失，面臨嚴峻的挑戰。而農村金融組織由于其無序性和高風險性，一直不能升級為合規的穩健發展的金融組織，因而其在融資效率與擴大中小企業融資渠道方面的作用并不能發揮應有功效，農村金融組織體系合理化建設缺乏總體規劃和操作指導。
當前我國金融市場體系尚不健全，貨幣市場和資本市場還存在相當多的空白，票據市場發展滯后，利率沒有完全市場化，市場分割和行業干預比較嚴重。因此，除了銀行信貸、民間借貸之外，可供中小企業選擇的融資渠道有限。中小企業由于融資能力差、生產規模小、管理水平低、信息流量少等特點，許多財務管理、融資、資產運行中的問題難以依靠自身力量解決。因此，目前我國的金融環境對中小企業發展影響較大，需要予以解決。
參考文獻：
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民營中小企業融資難范文第4篇
[關鍵詞]中小企業；融資；創新
［中圖分類號］F275 [文獻標識碼］B[文章編號]1002-2880（2011）10-
一、 中小企業融資現狀
目前，中小企業在國民經濟當中發揮著越來越重要的作用。中小企業在促進國民經濟穩定增長、增加稅收、緩解就業壓力、優化經濟結構、擴大出口等方面的作用日益突出。根據有關統計，中小企業占國內企業總數的99％，新增就業的75％進入到了中小企業，創造的GDP占全國60%，交納稅金占50%。另外，中小企業的發明專利占66%，研發產品的80％。但是長期以來，由于種種原因，中小企業融資難的問題一直阻礙著其進一步的發展。長期以來，中小企業對國民經濟的貢獻遠大于50%，但融資額占總融資額比例始終徘徊在30%以下。
中小企業融資難主要表現：1.中小企業融資渠道狹窄。目前，中小企業的融資渠道主要有四種:直接融資、間接融資、政府財政扶持資金和中小企業內源融資等。由于國內資本市場發育不完善，因此中小企業進入股票和債券市場進行籌資的門檻較高；而對于中小企業的財政資金資助，只有部分科技型中小企業能夠有機會獲得；由于中小企業的信用水平比較低，因此很難從商業銀行獲得貸款。以上融資渠道不暢，導致更多的中小企業只能通過內源融資獲得資金。據調查，我國中小企業的自我融資比例高達65.3%。但是中小企業普遍存在著分配中留利不足，自我積累少的情況。2.中小企業融資成本高，融資能力弱。在貸款利率上，中小企業很難享受到國有大中型企業的優惠利率政策；在貸款方式上，金融機構對中小企業大多采取抵押貸款或擔保貸款等方式。這種方式不僅貸款程序復雜，而且要支付擔保費、抵押資產評估費等相關費用，成本較高。 并且大多數中小企業在創業初期，抵御風險的能力弱，因此很難從正規渠道獲取所需資金，因此就尋求從其他非正規渠道獲得，風險較大。此外，很多中小企業沒有建立健全完善的財務制度，缺乏專業的融資人員，無法對融資進行科學有效的規劃與管理，因此很大程度上削弱了中小企業的融資能力。
二、 中小企業融資難成因分析
首先，中小企業融資難，是由其自身的經營特性決定的：中小企業自身實力比較弱，其經營活動易受外部環境的影響，而且很多中小企業都實行家族式經營，管理粗放；第二，中小企業資產少且流動性差，負債能力有限；第三，中小企業資金需求的類型復雜，資金需求數額少、頻率高，導致對中小企業融資難度加大，造成中小企業融資的成本高；第四，中小企業財務信息透明度低，由于中小企業的財務制度不健全，個別中小企業存在賬目作假等現象，導致中小企業與金融機構之間的財務信息不對稱問題非常嚴重。這幾個特點使得中小企業融資難成為其發展中的普遍現象。
其次，以國有商業銀行為主導的金融體系制約了中小企業融資的發展。為了防范自身的信用風險，國有商業銀行實行貸款轉向大企業的發展策略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，導致了對分布在縣域的中小企業貸款的大量收縮。國內現有的其他金融機構，如股份制商業銀行、城市商業銀行和城鄉信用社等的發展策略的重點，也是著眼于與國有商業銀行爭奪對大企業的貸款份額，客觀上也減少了對中小企業的融資。其次，中小企業在申請貸款時面臨的程序較為繁瑣，造成中小企業融資隱性成本高。而且，面向中小企業客戶的融資工具市場也比較落后。
第三，對中小企業進行擔保的規模小，風險分散與補償制度缺乏導致中小企業融資難。據調查，中小企業因無法落實擔保而遭到拒貸的比例高達23．8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32．3％，二者合計的總拒貸率高達56．1％。但目前面向中小企業的信用擔保業，還難以滿足廣大中小企業融資的需要：由政府出資設立的中小企業信用擔保機構，通常在剛籌建的時候得到一次性資金支持，缺乏后續的資金補償機制；其他擔保機構因為受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作商業銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得中小企業擔保資金的引領功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。
第四，多層次的適合中小企業直接融資的資本市場尚未形成。目前國內中小企業外源融資中，通過商業銀行貸款所獲得的間接融資為70％，通過資本市場發行股票或債券等直接融資不到10％，剩余的是內源融資占20％。即便是在這種直接融資與間接融資結構極為不協調的情況下，證券市場還是以主板為主向大中型企業傾斜。而比較苛刻的入門條件和費用，使得廣大中小企業無法進入資本市場進行直接融資。而且低門檻的創業板遲遲沒有創立，地方性股權交易市場被不斷取締，并且其他非正規的直接融資缺乏相應法律支持和保護，導致中小企業通過資本市場進行直接融資更加困難。
三、 中小企業融資創新研究
由于中小企業在我國國民經濟中起著重要作用。而且，融資難的問題長期以來困擾著中小企業的發展，應該采取對策，積極促進中小企業的融資創新，以期破解中小企業融資難的瓶頸。
（一）中小企業內部融資理念、外部融資制度和融資產品要進行創新。首先，根據中小企業目前的經營狀況，中小企業必須轉變經營觀念，在積極爭取外源融資的同時，正確認識內源融資的重要性，擴大自身積累，增加內源融資來源。中小企業要打破傳統的家族式經營模式，建立現代企業管理制度，對企業進行科學規范的管理；同時要更新融資觀念，充分認識和掌握最新的適合中小企業的融資工具，積極借鑒先進的融資經驗。在中小企業融資創新中，融資制度創新是其他創新的基礎，融資制度的創新或突破是解決中小企業融資難的關鍵環節所在。目前，在中小企業融資制度創新方面正在進行積極探索。2007年上半年發改委已分別批準兩單打包發行的中小企業債券：北京中關村科技擔保有限公司牽頭對北京中關村8家中小企業打包的“中關村高科技企業債券”，以及由深圳貿易工業局中小企業服務中心牽頭對十多家中小企業打包的債券。打包發債是通過信用增級來提高發債企業的信用級別，使得債券的可償性、安全性和穩定性大大提高。在滿足債務人融資需求的同時，吸引更多的投資者，從而降低融資成本。最后是中小企業融資產品創新。目前，國內比較成熟的融資方式主式遠遠不能滿足中小企業靈活的融資需求，因此，中小企業要積極進行融資產品的創新，可以從以下幾方面開拓新型融資渠道，主要有企業互助基金、融資外包、私募融資、資產證券化、通倉融資、產業投資基金動產融資、保理擔保等創新融資工具。
（二）創新完善中小企業的信用擔保體系。要建立多主體，多層次各方共同參與的新型的中小企業信用擔保體系。這個體系應該采用“一體兩翼”的基本架構。“一體”指市、省、國家三級中小企業信用擔保體系，“兩翼”指這個擔保體系當中由互助擔保機構與商業擔保機構構成。在完善小企業信用擔保體系方面，要做到以下幾點：第一，多渠道籌集擔保資金。各級政府要設立中小企業發展資金，重點用于支持中小企業信用擔保或再擔保資金。第二，加快建立中央和省級再擔保體系。各省級政府要盡快建立省級中小企業信用擔保機構，通過再擔保等方式對地市中小企業信用機構以及互助擔保機構、商業機構實施業務監督和分擔擔保風險。第三，建立中小企業擔保機構協作組織。為了規范擔保業務行為，保障專業擔保機構的合法權益，應該建立中小企業信用擔保協會。規范信用擔保操作，各級中小企業信用擔保機構應實行政企分開的原則，按市場化運作，提高運行效率。
（三）金融機構要進一步完善創新信貸融資體制，并且要促進中小商業銀行的發展
各類金融機構要通過擴大中長期資金來源、改善存貸款期限結構、設置新的協議存款品種等措施來解決中小企業貸款的結構性矛盾；要充分利用貸款利率浮動政策，不斷完善差別化利率定價機制，提高利率定價和利率風險管理水平。二是要大力完善商業銀行信貸管理體制和機制，加強風險內控制度建設，進一步改進授權授信管理方式，引導基層商業銀行機構大力優化貸款結構。積極支持符合貸款條件中小企業的合理資金需求，實現促進中小企業發展與銀行效益共同提高的局面；要研究設計適合中小企業融資要求的金融產品，建立適合中小企業融資特點的授信管理和績效考核制度，培訓專業的中小企業信貸管理人員，使更多的中小企業能及時得到融資支持。此外，要促進中小型銀行發展，特別是發展以民間資本為主要發起人的民營中小型銀行，可以通過民營金融資本與中小企業的聯合，改善民營金融機構的法人治理結構，引入靈活管理機制，規避融資的風險，更好地滿足中小企業的融資要求。民營商業銀行經營機制靈活，更適合為中小企業提供融資服務。
(四)構建多層次的資本市場體系，完善中小企業直接融資渠道
消除中小企業在主板市場上市融資受到的所有制歧視性待遇，逐步放寬中小企業直接發行股票﹑債券的條件，讓符合相關條件的優質中小企業直接進入資本市場。對于一些發展前景良好，但是目前還不具備條件的中小企業，可以采用合并﹑買殼等方式來參與到資本市場當中。積極引導二板市場的健康發展，優先發展場外交易市場。將場外交易市場作為二板市場同步進行發展，要積極恢復并發展各種交易主體廣泛參與、融資產品品種數量不斷增加的場外交易市場，以規避高昂交易費用與嚴格上市條件對中小企業利用資本市場融資的制約。最后，資本市場要積極吸納風險投資，促進中小企業利用票據、債券等金融工具來進行融資。在風險投資的主體中，既要有政府風險投資機構及創業中心等機構，還應當鼓勵科技型企業吸納各種風險投資基金和風險投資等。同時，依托場外交易市場使中小企業票據、債券融資持續發展，以降低中小企業融資成本，改善資本結構。
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民營中小企業融資難范文第5篇
關鍵詞：中小企業 融資環境 改善對策
一 、中小企業融資難的概念界定與現狀分析
1.中小企業融資難的概念。中小企業融資主要指中小型民營企業的融資。目前我國的銀行等主要融資渠道，對大型企業、國有企業的融資貸款都有政策。但作為民族企業的主體，雖然中小企業在應對外企、跨國企業的挑戰方面起主要作用，但同時，制約其發展的資金融通方面，銀行等融資機構由于種種原因，遲遲沒有放開。結果就是中小企業難成為一個備受關注的一個問題，其實質還是一個，融資、發展和規范的話題。
2.中小企業融資發展現狀。中小企業是我國改革開放后出現的新型企業群體，尤其近幾年來得到飛速發展，并且在我國國民經濟中占據著重要的地位。
但是，中小企業在我國金融市場中卻占據與其地位及不相稱的市場份額，金融機構沒有給中小企業提供足夠的金融支持。中小企業在產值、就業等方面對國名經濟的貢獻度與之存在著鮮明的反差。而近年來央行持續提高準備金率，中小企業的融資成本不斷上升，融資更加困難，以至于讓疲憊不堪的中小企業經營更加困難。
二 、中小企業融資難的原因分析
中小企業融資困難的制約因素是多方面的，既有企業自身的內部問題，也有政策方面的原因，還有銀行等金融機構的外部影響。分析之后主要體現在以下幾個方面：
1.中小企業規模小，經營風險高，核心競爭力缺乏。我國的中小企業大多經營規模小，規模小導致經營的風險大，而中小企業抵御風險的能力較差。另一方面固定資產較少，生產的經營場地多數為租賃，企業的負債能力局限，企業負債能力決定企業融資能力理論，中小企業的融資渠道狹窄。
2.缺乏完整的政策體系。盡管我國財政給予中小企業多種形式的支持，但由于我國的財政體制仍然處于經濟轉型時期，國家扶持中小企業的政策體系尚未完善，仍然存在許多問題。
3.金融機構的效益考核機制制約中小企業融資。金融機構注重效益考核，內部考核機制對優質客戶、效益高、信用好的企業和大中型企業貸款比較有利，中小企業貸款比較困難。再加上近年來，銀行的貸款額度非常緊張，浮動利率高，利息外的費用增加，審批手續復雜，中小企業不敢向銀行融資。
三、解決中小企業融資難問題的對策
1.中小企業素質有待提高，融資能力在經營過程中應不斷提高。中小企業自身的缺陷是造成中小企業融資難的主要原因，加強自身建設，提高素質，規范企業的融資行為，最后達到增強融資能力的目的。應該從以下幾方面做起：
（1）規范企經營和財務行為，增強財務管理，創建和改善與企業法律地位相適應的財務制度和信用制度，確保財務信息的合法性、真實性、透明性和及時性，增強內在融資能力。
（2）企業建立現代化經營管理制度， 完善法人結構。建立起適應社會主義市場經濟競爭需要的中小企業特色自身的制度，走現代企業產權多元化的發展道路。
（3）建立企業的誠信原則，依照法律展開生產經營及融資活動。正視普遍存在的誠信缺失的現象，分析危害。從內部制度著手建設，來頑固誠信原則在中小企業融資及經營中的作用。企業從自身做起，內部改善開始來解決中小企業融資難的問題。
2.建立中小企業融資體系， 促進中小企業健康發展。拓寬融資渠道，建立健全中小企業直接的融資體系，這也是解決中小企業融資難的又一重要途徑。要實現順利發展，需根據自身的財務狀況做出最優的融資決策，需要有一個多樣化的金融體系來對應其不同成長階段的企業融資需求。政府應當建立和完善一個主體多元化、結構多層次的中小企業融資體系，鼓勵金融創新，最終形成多種融資形式共存、直接融資與間接融資并舉、銀企協調發展的局面。
3.金融機構多舉措扶持中小企業融資。政府加大中小企業的信貸支持力度，推進金融服務工作，一方面要改善金融服務的信用環境，另一方面要從根本上轉變銀行業等金融機構的思想觀念。細分市場，最大限度地滿足多樣化的市場主體對資本的供給與需求，才能建立起公正開放、多層次、立體化的資本市場，為中小企業的直接融資創造條件。
中小企業融資難，是一直貫穿于中國經濟發展的一個重要問題。經過多次研究，各方提出了很多相應對策。本其質上是一個制度問題，只要制度完善市場問題就迎刃而解。否則就不能改變中小企業融資難的困境。信息制度及體系嚴格完善，銀行得到真實的信息，就不再會擔心出現中小企業在融資過程中的一系列問題。另外一方面最的主體是政府，政府為中小企業融資安排合理的制度，減少中小企業融資的交易成本，從而最終解決中小企業融資困境難題。
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