理財投資計劃

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財投資計劃范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財投資計劃范文第1篇

因為股市目前不是高歌猛進的時節(jié)，買買信托還是又省心省力又保收益的。天信08A1證券投資集合資金信托計劃，金額起點人民幣20萬元，信托期限18個月。預計收益5.5％+或有分紅(預計稅前年收益率)。信托計劃資金由受托人集合運用，投資于債券及其回購、基金、股票、銀行間市場投資品種及以不超過信托計劃規(guī)模5％的資金投資于經國家批準的金融衍生產品。收益分配：當信托資金投資總收益扣除應由信托財產承擔的費用后，其年收益率等于或小于5.5％時，受托人將不收取報酬；當其年收益率在5.5％至8.33％之間(包括8.33％)時，受益人享有5.5％部分的信托收益，受托人提取超過5.5％部分的信托收益作為管理信托事務的報酬；當信托資金年投資總收益率超過8.33％以上時，受益人享有5.5％部分的信托收益以及超過8.33％部分信托收益的60％。其余信托收益將作為受托人管理信托事務的報酬。

天津信托投資有限責任公司注冊資本金15億元人民幣，由天津市財政局和中國節(jié)能投資公司并列為第一大股東，現(xiàn)公司受托管理資產規(guī)模達100余億元人民幣。

保險營銷員監(jiān)管信息系統(tǒng)

推薦一個工具――中國保監(jiān)會開發(fā)的“保險營銷員監(jiān)管信息系統(tǒng)”。系統(tǒng)包含資格管理、展業(yè)登記管理、培訓管理、誠信管理、電子檔案管理等5個模塊，采用B／S模式(Browser／Server)，通過互聯(lián)網傳輸數(shù)據，將全國保險營銷員的基本情況全部納入系統(tǒng)。社會各界可以登錄http：//iir.circ.省略網站對保險營銷員資格情況、展業(yè)情況以及歷史誠信記錄進行查詢，保險監(jiān)管機關、保險行業(yè)協(xié)會和各保險公司可以通過該系統(tǒng)對保險營銷員進行信息化管理。保險營銷員監(jiān)管信息系統(tǒng)上線啟用，拓寬了社會各界監(jiān)督保險營銷業(yè)務的渠道。此外監(jiān)管部門提示，今后社會公眾通過保險營銷員購買保險產品時，應當要求其出示《保險從業(yè)人員資格證書》和《保險從業(yè)人員展業(yè)證書》，并可采取登錄http：//iir.circ.省略網站、撥打免費聲訊臺電話960160123以及向營銷員所的保險公司進行查詢等方式，了解保險營銷員的相關信息。

理財投資計劃范文第2篇

關鍵詞：PPP；財政資金；現(xiàn)金流

中圖分類號：F283 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）017-000-01

一、S縣未來PPP項目模擬情況匯總

由于四川省S縣在未來幾年的時間中計劃以PPP的方式建立兩座污水處理廠，一座垃圾焚燒發(fā)電廠，非營利性養(yǎng)老機構以及當?shù)啬陈殬I(yè)學校的食堂和宿舍。上一章節(jié)中根據國內一些類似情況的PPP項目主要數(shù)據為基礎，模擬出這些項目具體情況如表1所示。

若是暫不考慮方案的優(yōu)化問題，將上述項目一并實施，則可以通過圖1更加直觀的看出該縣政府的資金投入現(xiàn)金流情況。

若按照圖1所示方式進行運作，不難看出在波峰處以及剛開始的資金墊付階段S縣的財政壓力最大，很有可能超過其最大財政承受壓力，對當?shù)卣约癙PP項目本身都產生及其不良的影響，但是這部分錢在中標時多數(shù)會予以返還，這樣就會有利于下一個PPP項目的前期投資墊付。故應該對這幾個需要投資的PPP項目進行一定的前后分期操作，最保守的安全方案就是盡量減少或是完全不出現(xiàn)強烈的波峰值，即使出現(xiàn)峰值，也要控制其數(shù)額在其承受范圍之內，從而減少對S縣財政承壓能力的挑戰(zhàn)，這也是我們本文要討論的核心問題。

二、多個PPP項目運行的優(yōu)化方法

采用先設定參數(shù)，通過對比的方法，以及緊迫性等條件為約束，對方案進行優(yōu)化，填入Microsoft Excel表格中，再生成相應的政府資金投入現(xiàn)金流曲線的方式來繪出最終流線圖。不同的排列方式，即各個項目運行時間的不同，將會產生截然不同的結果，繪出不同的現(xiàn)金流量圖。首先，根據各個地方政府的具體情況，來定下其各自的時間參數(shù)，項目參數(shù)，各個時期具體的資金投入量等參數(shù)，再根據不同地方政府的不同項目的具體情況進行具體參數(shù)的填入，計算得出各個時間參數(shù)所對應的時間段的資金總投入。對各個階段的資金總投入進行分析，通過對比，計算方差等方式以人工調節(jié)的方式，再通過緊迫度等條件對各個即將施行的項目進行先后排序，得出更佳的方案。再通過Microsoft Excel中的“插入”欄中的“圖表”工具，繪制出該地方政府在規(guī)劃時間段內的資金投入現(xiàn)金流曲線圖。

三、S縣PPP項目對該優(yōu)化方法的具體應用

由于現(xiàn)實中的例子往往不如圖1中所示的那樣，處于理想的平緩狀態(tài)。故應該以具體的例子來具體分析，使其盡量產生小的波峰，以減少對各個地方政府投資PPP項目的財政壓力。通過上一節(jié)中的應用，不難看出經優(yōu)化調節(jié)后，較為合理的方案有以下幾種，分別以其最終的現(xiàn)金流量曲線圖來直觀的表達。通過一輪5個方案的優(yōu)化，與二輪5個方案的優(yōu)化比選（方案過程此處不列舉），最終是由方案1與方案B比較。雖然方案1不存在“負投資”情況，但是存在兩年都超過400萬元的投資額，為401.44萬元和444.15萬元。其它年限的投資雖然大多數(shù)不超過100萬元，但這樣集中性大量投資也會造成當年的財政壓力。而方案C則比較均和，多數(shù)處于200-400萬元，其它年限投資也都不超過100萬元，更加符合本文的“平緩”現(xiàn)金流曲線圖的目的。同時，由于方案1在其優(yōu)化過程中忽略了將非營利性養(yǎng)老機構盡早投運這樣一個重要的約束條件。故，最終選擇的方案為方案B。具體如圖2所示。

理財投資計劃范文第3篇

關鍵詞：家庭理財基本原則

中圖分類號：TS976.15 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2012） 18-0054-01

本文闡述了什么是家庭理財、家庭理財?shù)谋匾?、家庭理財主要包括哪些方面以及家庭理財?shù)幕驹瓌t進行了如下分析探討。

一、什么是家庭理財

家庭理財?shù)囊饬x就是怎樣學會有效的、合理的支配自身的財產，讓自身的采取用的更有價值一些，最終能夠達到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經濟狀況有計劃、有條理的進行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節(jié)省社會資源等方面的優(yōu)點。

二、家庭理財?shù)谋匾?/p>

理財勞心又勞神，何必理財？——因為，只有學會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現(xiàn)在，隨著物價的調控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費的行為標準，因此，學會家庭理財就變得原來越重要了，并且得到了廣大家庭的重視，那么，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數(shù)認得家庭收入并不是很高，沒有什么多余的款項能夠節(jié)省出來，根本沒辦法談到理財，但實際上，這是不正確的一種想法，必須要調整觀念，就更應該好好的學會家庭理財了。

三、家庭理財主要包括哪些方面

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

（一）職業(yè)計劃。在進行選擇職業(yè)的時候，首先要正確的對自身的性格、能力、愛好、收集有關的工作機會等信息進行評價，最后在真正的確認自己的工作和實施計劃的工作目標。

（二）消費和存款計劃：在進行制定自身一年之內的收入匯入支出的情況，具體該怎樣存儲和消費，要制定出計劃。此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

（三）債務計劃：要對自身的債務計劃進行嚴格的控制，將其控制在一個適合的水平線上，藥師債務的水平盡可能降到最低。

（四）保險計劃：隨著事業(yè)的不斷地發(fā)展成功，對于薪資方面也會你不斷的提升，會擁有更對的財產，這時就會需要對自身的財產和個人的信用進行保險，另外，為了自己的家人要進行人壽保險，最重要的還是應付疾病和其他的意外的保險，需要醫(yī)療保險。

（五）投資計劃：每當自身的財產積累的越來越多的時候，就需要進行投資，這樣就能夠保證自身的財產的收益性會越來越多，，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

（六）退休計劃：退休的計劃最主要的包括退休以后的消費，另外能夠保證在不工作之后還能夠正常領導工資，來滿足這些日常生活中的需要，那么是光靠社會的養(yǎng)老保險是遠遠不夠的，必須在有能力有在工作的時候存下的繼續(xù)進行積累退休金，以保證退休的資金作為補貼。

（七）遺產計劃：也就是說想要繼承人得到財產的那稅點降到最低標準，最好的方式就是實施遺產計劃，可以將部分的財產以贈送的形式轉增給繼承人，這就是遺產計劃中的一項最主要內容，之一。

（八）所得稅計劃：個人的所得稅就是政府對其個人成功的分享，只要在合法的基礎上，就可以通過調整行為達到避稅的目的。

四、家庭理財?shù)幕驹瓌t

第一、對于合理布局，基本開銷、應急儲備、家庭保障、理財投資應該都有所安排。

1.基本開銷。目前，現(xiàn)在很多的家庭的各種貸款應經超出了平時總數(shù)收入的50%，因此，在進行理財?shù)臅r候要將貸款的支出要不得超過家庭支出的30%，如果超出的話，這樣就會形成生活的會有負擔。

2.應急儲備：要準備好家庭的固定支出，4-6個月的。

3.家庭保障：隨著年齡的不斷增長，要逐漸的形成保險的概念，例如：意外險、醫(yī)療險、壽險等都是作為以后的生活保障，那么，在家庭保障可以夠6年左右的生活費用，即使是出現(xiàn)任何的意外，還可以夠72個月的生活費，在進行家庭保障保險的時候，建議保險的支出費用不得超過總收入的10%左右，這個標準是最為適宜。

第二目標清晰，知己知彼

首先是理財?shù)哪繕吮仨毷敲鞔_的，只要有明確的目的，就能夠矜持，最終達到想要的結果。，另外，在現(xiàn)在的理財市場上是有理財?shù)墓ぞ叩?，有理財產品的提供者，像基金公司、銀行等相關的金融機構，如果已經確立好目標的話，這些專業(yè)的人士就會給出你最專業(yè)的理財信息：例如：

1.儲蓄類產品?；钇凇⒍ㄆ趦π?。

2.保障型產品。主要指各種保險產品。

3.理財投資產品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。

第三、時間很重要，收益很重要。

由于有復利的作用，在一定收益率的前提下，越早進行理財，那么結果收益的就很多，據數(shù)據統(tǒng)計，在以前的幾十年中，一般的小型公司股票漲的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，隨著數(shù)字所代表的意義不單單是長期投資概念，還是就是想要有不同的收益就必須有不同的透投資。

五、結束語

由此得出結論，家庭中的投資理財是很系統(tǒng)的而工程，只要有科學的建立理財?shù)乃枷胗^念和目標，就能夠使季婷婷的投資理財真正的成為幫助我國經濟發(fā)展的重要的支撐點，只要這樣，才能真正的推動我國經濟法快速發(fā)展。

參考文獻：

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理財投資計劃范文第4篇

資金規(guī)模、產品定位劃分投資者類型

秦昌貴首先介紹了券商理財產品的兩大類：集合理財和定向理財?！捌渲?，集合理財提供各種標準化的產品供投資者選擇，可分為限定性和非限定性。限定性主要投資國債等信用高且流動性強的固定收益類金融產品，股票和股票型基金的資產不得超過該計劃資產凈值的20％。非限定性集合資產管理計劃的投資范圍則不受限制，完全由集合資產管理合同約定。按投資方向可分為貨幣型、債券型、FOF(基金寶)、股票型和混合型?！?/p>

不同投資者如何來劃分以決定其適合哪類業(yè)務?秦昌貴表示，主要是兩個層面：產品定位和資金規(guī)模?！耙勒粘惺茱L險的能力從低到高，依次可選貨幣型、債券型、FOF、混合型和股票型的產品。標準化的集合理財業(yè)務針對普通投資者，個性化的定向理財業(yè)務則針對高端投資者。按資金規(guī)模劃分，限定性集合資產管理計劃起點5萬元，非限定性起點lO萬元，小集合計劃起點100萬元，定向理財產品起點500萬元?！?/p>

在運作上與基金的5大區(qū)別

現(xiàn)在大部分投資者對基金都有了一定程度的了解，而對集合理財?shù)母拍钸€比較模糊，有時甚至認為它們就是同樣的產品。秦昌貴解釋說，集合理財產品和基金有許多相似之處，如它們都是集中投資者的資金專家理財，有獨立托管銀行。但不同于基金的公募性質，集合理財屬于私募性質，在產品運作上有較大差異性。

面向群體

集合資產管理業(yè)務的門檻更高，主要面向具有一定投資經驗和風險承擔能力的高端人群。基金則主要面向普通投資者，一般最低投資額為1000元。

投資范圍

集合理財計劃的投資范圍比基金更廣，可跨股市、債券、銀行間市場，甚至可投資于基金。例如FOF產品主要投資于各類基金，混合型集合理財產品可以投資于股票、債券、各類基金等各種品種的大拼盤。

收費模式

集合理財計劃的收費模式靈活，除提取固定管理費外，一般還在業(yè)績達到一定標準后進行業(yè)績提成，和投資者分享收益，對管理人的激勵程度會更高。

業(yè)績標準

眾所周知，基金追求的是相對收益，即相對于業(yè)績比較基準的收益。而集合理財?shù)耐顿Y目標通常是長期穩(wěn)定的絕對收益，使其投資過程中規(guī)避風險的能力更強。

風險大小

部分證券公司采用隱性保障法，即投人自有資金與投資者資金共同運作，并以投入的自有資金為限優(yōu)先承擔集合資產管理計劃的虧損?；鹨话悴痪哂羞@樣的保底功能，風險完全由投資者自己承擔。

第四屆全國十佳理財師大賽圓滿落幕

在全國十佳理財師評選歷時近3個月的賽程里，共吸引了來自銀行、證券、保險和基金等眾多金融機構的數(shù)百名選手參加。大賽主辦方介紹說：“本屆大賽在初賽階段就受到了金融機構和從業(yè)人員的廣泛關注，參賽人數(shù)和參賽的區(qū)域均創(chuàng)歷屆之最，參賽選手的專業(yè)技能水平較往屆有很大的提高?！?/p>

獲得第四屆全國十佳理財師的韓琳在頒獎典禮后表示，比賽的名次和獲獎并不重要，重要的是能讓全國的優(yōu)秀理財師通過此次比賽，更好地相互學習，豐富自身的理財知識和專業(yè)技能。此次大賽也給理財師們提供了一個展示自我的平臺，拉近理財師和有理財需求的投資者之間的距離，使普通的投資者對理財師行業(yè)有更深入的認識，更加認可理財師。

理財投資計劃范文第5篇

單身期

參加工作到結婚前：2～5年

理財重點：該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財?shù)闹攸c是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財?shù)慕涷?。另外，由于此時負擔較輕，可為自己買點兒意外保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重的風險。

投資建議：可將積蓄的60%投資于風險大、長期回報高的藍籌股、偏股型基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃資產增值計劃應急基金購置住房

家庭形成期

結婚到孩子出生前：1～5年

理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄，或購買收益好、變現(xiàn)快的貨幣基金。

理財優(yōu)先順序：購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金

家庭成長期

孩子出生到高中畢業(yè)：17～19年

理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力增強，可以根據經驗在投資方面適當進行調整，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資本的30%投資于房產；40%投資股票、外匯或銀行理財產品；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃

子女大學教育期

孩子上大學以后：4～7年

理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業(yè)。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，應把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂理財。

投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用于銀行存款或國債，以支付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金

家庭成熟期

子女參加工作到父母退休前：

約15年

理財重點：這期間，由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，因此，最適合積累財富。但由于已進入人生后半期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是不宜挪作他用的。存儲型保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利于積累養(yǎng)老金和資產保全，是比較穩(wěn)妥的選擇。

投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

理財優(yōu)先順序：資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金

退休以后

理財重點：應以安度晚年為目的。在這個時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。

投資建議：將可投資資本的10%用于保本避險型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對于資產比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產有效地交給下一代。

理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金

當然，理財也會有風險，所以，我們在進行投資前，有必要先盤算一下自己承擔風險的能力。超過自己承受的限度，風險就會變成負擔或壓力，可能會對我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害。

總之，人生理財?shù)某晒Σ粌H需要正確的財富觀，而且需要具備相關的理財知識、相應的投資能力和必要的理財技巧。理財是我們每個人、每個家庭所必須面對的經濟課題，為了讓我們每一個家庭生活得更好，就讓我們從現(xiàn)在開始快樂理財吧。