財產保險行業前景

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財產保險行業前景范文第1篇

從中國保險監督管理委員會黑龍江省監管局網站上了解到的數據來看，截至2013年6月，黑龍江省隸屬于省級的財產保險公司已經拓展到12家。分別是中國人民財產保險股份有限公司黑龍江省分公司（人保財險）、中國太平洋財產保險股份有限公司黑龍江分公司（太保財險）、中國平安財產保險股份有限公司黑龍江分公司（平安財險）、天安保險股份有限公司黑龍江省分公司（天安財險）、中國大地財產保險股份有限公司黑龍江分公司（大地財險）、華安財產保險股份有限公司黑龍江分公司（華安財險）、安邦財產保險股份有限公司黑龍江分公司（安邦財險）、都邦財產保險股份有限公司黑龍江分公司（都邦財險）、永誠財產保險股份有限公司黑龍江分公司（永誠財險）、太平保險有限公司黑龍江分公司（太平保險）、陽光財產保險股份有限公司黑龍江省分公司（陽光財險）、中國人壽財產保險股份有限公司黑龍江省分公司（人壽財險）。黑龍江省財產保險行業近年來得到了穩定的增長。據2013年3月7日黑龍江保監局公布的數據顯示，2012年，黑龍江省實現保費收入344.15億元，同比增長8.3%，其中財產保險業務收入101.18億元，相比上年有較大幅度的增長，比例為17.58%；保險公司總資產939.94億元，較年初增加138.06億元。黑龍江省財產保險業務收入占保險業總收入的29.4%，在同類保險中增幅最大，高于人身險4.85%的增長率。2009年9月，人保財險黑龍江省分公司提出10項重點工作舉措，對推進理賠集中，加強全省核損中心和遠程定損中心建設，加大差異化授權力度有了較大的促進，對連續經營虧損的分支機構開展檢查，實施正反向機制激勵，并加強了依法合規經營負責機制和合規體系的建設，對建立對分支機構設立“小金庫、賬外賬”等違規行為進行了規范。2010年6月，黑龍江省建立小額保險客戶理賠綠色通道，黑龍江省各試點財產保險公司均開通農村小額人身保險客戶理賠“綠色通道”，簡化理賠流程，明確小額保險理賠案件“三個優先”原則，即優先受理、優先處理、優先給付。使農村小額人身保險理賠速度得到了極大的提高，是黑龍江省財險公司服務質量提升的一大進步。2012年3月黑龍江保監局指導黑龍江省保險行業協會出臺《黑龍江保險業“十二五”宣傳規劃》。《規劃》明確了“十二五”期間黑龍江保險業宣傳工作指導思想、基本原則和工作目標，進一步促進了黑龍江省的財產保險業務的發展。黑龍江省財產保險公司致力于完善保險市場體系，整頓保險市場秩序，省內保險行業的增速一直領先于GDP發展水平，二者之間正相關性明顯。因此，隨著結構的進一步優化調整，經濟的持續發展，需求主體的收入增加，財產保險行業的發展前景十分可觀。但由于行業內競爭較為激烈，財產保險市場的競爭日益白熱化，大中小財產保險公司仍然追求數量上的爭奪，而不注重質的提高，在綜合成本增加的同時也不利于資源的優化配置，更難以形成規模經濟，整體盈利不增反降；財產保險市場的經營秩序較之壽險較為混亂，市場劃分過于籠統；缺少規范的運行和考核機制，通過保費的指標完成量來考核員工，員工只重視拉單，缺乏成本認識，導致財務運行上存在資金風險。

二、黑龍江省財產保險公司經營效率的實證分析

（一）模型選取

因DEA模型不需要預先估計參數，在避免主觀因素和簡化操作、減少差錯方面具有不容小覷的優勢。本文采用DEA方法來分析黑龍江省財產保險公司的經營效率，通過對黑龍江省財產保險公司進行經營效率分析，能明確黑龍江省財產保險行業的效率現狀。在評價行業的經營效率時，往往需要比較分析同時期內的投入與產出、付出的成本和獲得的收益等因素。對于保險公司而言，其經營效率的衡量也參照這幾個指標。

（二）指標選擇

根據眾多學者歸納的保險效率研究的資料來看，保險業效率的投入產出與其他行業不完全一樣，因此，我們按照經驗，將投入變量指標大致分為人力資本（X1）、權益資本（X2）和營業費用（X3）這三大類，其中人力資本指人員招聘、培訓等非物力資本，權益資本指投資者所投入的資本金，營業費用是指銷售產品和提供勞務等日常經營過程中發生的各項費用。產出衡量指標分別為總投資報酬率（Y1）及業務收入（Y2）兩項，其中總投資報酬率是指保險公司獲得的總收益與全部資產的比率，業務收入主要是指保費收入。

（三）樣本單元選取

在數據選取中，為了滿足數據的穩定性和準確性，剔除了都邦財產保險股份有限公司黑龍江分公司和永誠財產保險股份有限公司黑龍江分公司兩家公司，這兩家所占有的份額極少并且業務優勢不明顯，所篩選的10家省級財險公司的收入之和占據黑龍江整體財險公司份額的90%以上，且2008~2012年的時間周期內財務數據較為健全（2013年度數據不可得），同時通過《中國保險年鑒》可以獲得充足的樣本素材。因2008年金融危機之后整個保險行業的發展有了新的定位和變化，而且2008~2012年指標數據量較多，特選取2010、2011及2012年的數據樣本作為參考。

（四）模型計算

我們將所選取的黑龍江省這10家財險公司2008~2012年的投入、產出變量數據帶入到DEA模型中，運用DEAP2.1軟件進行TE、PTE、SE值的計算。

1.技術效率TE

通過第二部分的分析我們知道，當TE=1時為最佳的成本和產出的配置效率。通過計算，黑龍江省2008~2012年期間，技術效率總體平均值為0.82598，處于較為良好的狀態，總體波動不大。排名前四的幾家財險公司生產效率在均值以上，其他幾家財險公司的技術水平均達不到均值，這表明黑龍江省大多數的財險公司技術效率仍然偏低，多數財產保險公司效率較低與財產保險公司營業虧損有關，也就是與X3指標有關。其中華安財險和人壽財險在指標投入上很相近，但在技術效率排名上相差四名，這說明不同公司的管理方式和經營方向不同，即使投入相似，最終的回報也是會有差異的，財產保險公司經營效率低下有很多原因，有的是本身效率低，有的是成本過高造成的，還有的是內部管理有問題，從管理層面上來講，是由于企業片面的追求業務規模和大面積的擴大市場份額，忽視了對產品質量和服務的改進造成的。保險市場競爭白熱化已經是不爭的事實，這個時候需要我們從內部挖掘潛力，從質上提高，多開發不同的業務類型，培養具有自身特色和競爭力的產品。

2.純技術效率PET和規模效率SE

黑龍江省近五年來這10家財險公司的技術效益變化與規模效益變化大體趨勢一致，較大規模的資金獲取能力并不一定比規模小的財險公司高，例如，2008年新成立的陽光財險和人壽財險，其規模效率值SE在2012年度分別為0.933和0.966，在這10家單位中排名靠前，而陽光財險和人壽財險的保費排名在第五位和第四位，也就是說人員規模，固定資產規模與經營效率不一定成正比關系。另外，在這一階段各類效率值的變動缺乏穩定性，面對外部政策和市場變動時小規模的財險公司反而具有更靈活的特征。說明一味地追求量的發展模式已經不能適應新形勢的需求，隨著規模的盲目擴大，財險公司的成本激增，反而出現了收益降低的情況。因此，需要我們重視企業內部管理資金技術的合理配置，避免這種內在不經濟的情況，提高整體的資金配置效果。

三、結論分析

（一）盲目擴大市場，忽視重點客源需求

從管理層面上來講，是由于企業片面的追求業務規模和大面積的擴大市場份額造成的。財產保險行業往往關注有多少客戶，簽了多少保單，為了擴大市場而盲目簽單，而不去衡量是否真正能夠帶來收益，因此出現了市場份額增加收益卻減少的情況。市場的盲目擴大，忽視重點客源的挖掘和培育，是導致這一情況的主要原因。黑龍江省財產保險行業大多數的財產保險公司技術效率偏低，只有排名前四的人保財險、太保財險、平安財險和天安財險的生產效率處于均值之上。面對這種業務規模不斷擴大但是效益卻節節下降的情況，我們更應該強調這種“效率優先”的模式，重視業務質量的提升，因為質量的競爭才是取勝的根本。

（二）業務缺乏特色，服務質量有待提高

黑龍江省財產保險公司的排名和所占有的份額基本上沒有很大的變動，人保財險和平安財險近年來排名一直為第一和第二的位置，主要保險業務類型也較為穩定。保險市場競爭白熱化已經是不爭的事實，保險公司熱衷于在原有市場上爭奪，類似人保財險和平安財險這樣的巨頭財產保險公司，在市場的爭奪上具有一定優勢，因此能保證盈利的增長。較小的財產保險公司，例如天安財險和大地財險，市場份額逐步被搶占，所占有的份額逐步下降，業務類型較為單一。另一方面也說明黑龍江省財產保險公司在新市場的開發上缺乏業務特色，服務質量有待進一步提高。黑龍江省財產保險公司應根據其自身的實力和發展目標，確定公司的目標市場，然后分析了保險產品，細分市場，面向市場設計自己的保險產品，保險產品和服務需求相結合能夠使得業務特色更為鮮明，需要進一步加大新產品開發和管理的企業，同時注意服務質量的提高，進一步提高市場份額。

（三）規模經濟水平不高，資金配置效率低

財產保險行業前景范文第2篇

經多年對民族高職金融保險專業的跟蹤研究，筆者發現某民族地區高職院校金融保險專業的招生規模正在逐年減少。該校從2003年開始招收金融保險專業學生，招生數呈現逐年下降的趨勢。

一、制約民族高職金融保險專業發展的主要因素

1．民族高職金融保險專業的培養目標與就業實際不相符，目標培養受質疑。民族高職金融保險專業人才培養目標是為了適應我國民族地區保險業務高速增長的需要，培養以技能知識為核心的具有良好敬業精神和職業道德，具備一定金融保險理論知識和業務技能，能夠在保險、金融及證券、期貨、期權等機構從事相關工作的高級技術應用型人才。該專業的就業去向主要是保險部門，但很少有人能留在保險部門工作，大部分成為自謀職業者。經過調查，了解到全國各民族地區高職院校金融保險專業都面臨著同樣的境況。由于招生和就業的影響，民族金融保險專業的生源質量越來越差，教學效果也越來越不理想。

2．民族高職金融保險專業設置理論課程多，實踐課程少。金融保險專業所設置的課程中，實踐課程很少，但實踐課程在高職保險專業中占有重要位置，并且需要在專業老師指導下實訓。專業基礎課中管理學、風險管理、金融企業會計等課程都是大學本科專業的課程，理論性強，不太適應高職學生。比如《風險管理》課主要闡述風險的概念、性質、特點、產生、風險管理程序和怎么研究風險等，比較抽象，且不能與專業所設置的財產保險、人身保險等課程中的風險評估相銜接，造成學了風險管理課程知識，卻很難在保險專業中得到應用。教育部《關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》(高教［2006］16號)中明確指出，實踐實訓課程要求占45%。［1］圍繞保險專業培養目標，金融保險專業應該凸顯實踐實訓的核心，財產保險項目、人身保險項目、會計核算、財務管理等都必須加強實踐實訓。

3．設置的課程偏宏觀，與保險行業所需的技術技能結合不緊密。目前，保險人才市場上存在著這樣一種矛盾:一方面，企業迫切需要有經驗、業務能力和學習能力強的保險人員，但在招聘中往往找不到合適的人選;另一方面，大量剛剛畢業的高職保險專業學生卻找不到工作。保險企業普遍認為，高職學生僅有理論知識，但經驗不足，業務技能差，動手能力弱。找到工作的保險專業學生，也認為實際保險處理與課堂上講授的東西不一樣，甚至覺得在學校學到的東西根本用不上，而實際工作中許多需要掌握的東西卻沒有學到。

4．課程設置所需的保險核心技術教材缺乏。當前，貼近保險行業且能體現實務操作技術技能的教材很少，使用的大部分是普通大學本科改編的教材，這些宏觀的知識難以直接用到民族地區保險實務上。而實務課程使用的教材，主要內容卻是各項保險承保和理賠條件以及處理保險業務的流程規定，對民族地區保險行業所需的技術知識點涉及很少，且保險技術含量低。真正能適合保險行業所需技能的財產保險、人身保險、會計核算、財務管理的教材很難找到，學生能真正學到的必需的保險技術不多。

5．社會對保險行業有偏見。近年來一些保險公司和投保人在保險理賠上多次發生糾紛，保險公司在承保和理賠上有時存在“兩張皮”，承保時對保戶百般承諾，超出保險規定，理賠時往往拖賠、少賠或拒賠，引起保戶不滿，常常訴訟于法院。另外，保險人有時誤導投保人買保險，使投保人投保的意愿與保險公司的意愿不一致，最終達不到投保人投保的意愿，因而產生偏見。

6．保險專業畢業生在保險系統就業狀況不如非保險專業。高職保險專業就業渠道窄，主要面向保險系統，而民族地區保險系統與發達地區相比，保險系統少，因此很少錄用高職保險專業畢業生。反過來，非保險專業就業渠道較寬，不但可以到保險系統就業，還可以去其他部門就業。就業沒有優勢也是金融保險專業報考人數減少的一個原因。

7．學習保險專業知識難度大，大部分學生不太適應。由于保險專業涉及的知識面廣，必須學習自然科學和哲學社會科學知識，而且保險越發展應用自然科學和哲學社會科學知識越多，并且還要將其應用到保險專業上，對高職學生來說有較大的難度。因此，學習保險專業需要儲備大量的跨學科知識。

二、民族高職金融保險專業發展對策

1．調整高職金融保險專業的課程設置。要深入了解保險公司經營管理所需的保險技能技術。民族高職金融保險專業課程設置改革的目的只有一個，就是變不科學、沒有特色的課程為科學性強、有明顯特色的課程設置。保險行業是非銀行金融機構，保險業務范圍廣泛，種類繁多，既有國內保險又有國際保險，既有財產保險又有人身保險，既有有形財產保險又有無形財產保險，五花八門，種類繁多。我國加入世界貿易組織后，允許中國保險市場對外開放，許多國外保險公司加入中國保險市場，保險機構繁雜，各種保險業務空前發展，民族地區也不例外。保險業務的特點是面廣點細，因此，應盡量設置出能跟隨時展、符合民族地區實際的保險課程。多年來高職院校課程設置雖不斷改革，經過多次修訂，但課程改革還是不徹底。最主要的原因是沒有緊密結合民族地區保險市場行情，沒有全面了解保險行業實際情況。目前，金融保險專業設置的保險學、財產保險、人身保險、保險中介、保險英語、風險管理等23門課程，知識總體很泛，不太適用于市場經濟時代;課程設置不實用，培養不出有實實在在保險技術的人才。

要深入了解各家保險公司招用員工所要求的基本條件。市場經濟條件下的保險公司用人分為兩類:一類是保險管理人員(通稱有編制)，另一類是保險營銷員(通稱臨時工)。保險管理人員使用量少，收入待遇較高，但保險行業對管理人員的要求很高，知識面要廣，要有經驗，并且對專業要求既專又精，而保險營銷員隊伍則不太穩定，收入待遇高低也相差較大。我國保險經營機制和管理體制改革后，全國保險企業遍地開花，到2011年底，保險公司有130家，保險中介機構有1100家，需要大量使用保險營銷員，而較少使用保險管理人員。［2］據了解，目前我國保險行業找保險營銷員是相當困難的，因此，進入保險公司當營銷員幾乎不要求什么條件。金融保險專業畢業生是經過3年專門學習訓練的，如果要做營銷員推銷保險業務，保險公司會拍手歡迎。但是大部分高職畢業生不愿意在保險公司當營銷員，原因是地位低下，認為混在保險營銷員隊伍里不值得。因此，必須改革金融保險專業課程設置圍繞保險營銷職業的發展方向，根據實際需要設置相關課程，幫助投保人解讀保險，設計保險購買方案，正確引導投保人投保，發揮保險經紀人的作用。#p#分頁標題#e#

2．金融保險專業改革的建議。民族地區金融保險專業的改革重點是課程設置的改革，課程設置上要做到人無我有，人有我優，人優我特，實現金融保險專業差異化。要讓學生學到有價值的東西，學以致用。金融保險專業畢業生的就業方向是除了向保險公司輸送人才外，還要向其他部門輸送人才。因此，拓展金融保險專業的內涵和外延，改革課程設置，設計不同的專業方向，開設不同的相應課程，才能增強專業辦學的生命力。根據民族地區的發展趨勢，筆者認為，應設置三個專業方向:第一個方向是金融保險專業(汽車保險方向)、第二個方向是金融保險專業(金融方向)、第三個方向是金融保險專業(實務保險方向)。這個方向的學生畢業后就業方向是保險公司、汽車銷售部門、汽車維修部門、政府機關、企事業部門和其他單位。

財產保險行業前景范文第3篇

1.電子商務的分類

按照不同的劃分標準，電子商務可以分為不同的類型。劃分標準可以是商業活動的運行方式、商務活動的內容、開展電子交易的范圍、使用網絡的類型等等，除此之外，還有按照電子商務交易的對象來劃分。例如按照交易的對象，電子商務可以分為以下幾種：企業與企業之間運用互聯網互相交換信息、產品等；企業給消費者提供一個網上購物的可能，消費者利用網絡方便地購買到自己所需的商品，或者通過企業提供的網站找到自己的工作以及實現交友的目的等等；政府利用網絡向企業招標，企業投標的商業活動模式；消費者對政府的電子商務；消費者與消費者之間通過網絡進行的商業交易活動；企業、消費者、商之間相互轉化的商業模式。當然除了以上幾種，現在還出現了一些新型的電子商務消費形式，比如美團、拉手、大眾點評等一些團購網站，還有代購的出現等等。

2.電子商務的特點

電子商務的消費越來越時髦流行，尤其是在年輕人中間。許多年輕人在網上投簡歷、找工作、購買自己所需的物品等等。電子商務消費之所以得到大眾的喜愛，是因為它本身具有區別于傳統商業模式的特點。首先，它高效、快捷、方便地實現交易。消費者可以坐在電腦前，與商品生產商、銷售商直接對話，選購自己滿意的商品，然后快捷在線支付等待所需物品的到來。它節省了大量時間，避免了中間好多復雜的環節。其次，它范圍非常大。人們沒有時間、空間、地域的限制，可以隨時隨地在網上交易。只要消費者有需求，可以成為任何一個商家的顧客，而且消費者可選擇的余地非常大。第三，最重要的是它低廉的價格。與實體店鋪不同，網店沒有攤位、員工等等，節省了一大筆開支，這也是其價格便宜的原因。最后，年輕人追求潮流、時尚，網購滿足了年輕人的心理。

二、商品保險業

1.保險商品就是用以交換的勞動產品，它凝結了人類勞動。商品保險首先是商品，它在市場上流通買賣，但它又不同于一般的商品。“保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為”。保險有很多專業術語，如保險人、投保人，這是保險合同的雙方，有時候投保人就是被保險人和受益人，有時并不是這樣，保單受益人可能不是投保人，也或者是包括投保人在內的其他好多人。此外，如“保險標的”就是指保險的對象。財產保險的標的就是被保險的財產；人身保險的標的就是被保險人的生命安全；商品保險的標的就是被保險的商品等等。“保險費率”是指投保人要交的保險費與保險金額的比例，就是保險價格，通常以每百元或每千元保險金額應繳納的保險費來表示。保險在社會中有很強大的功能，它不僅為單獨的個體在抵抗風險時提供強大支撐，同時是大型企業發展的有力后盾。保險可以看成是一種風險管理的方法，也可以說是對社會經濟的有力保障，同時它還具有一定的法律效力。

2.商品保險

“商品保險就是保險公司為個人、企業和任何風險情況，預先與客人訂立的用金錢和其他方式承擔風險的合約”。一些大型公司、企業在銷售產品時為了讓消費者買的放心，向保險公司對自己的產品投保，這樣不僅對產品質量有了保證，同時一旦出現商業研究有損消費者利益的情況，消費者可以向保險公司提出補償，使自身損失減小到最低。但是在購買時一定要注意，商品保險有自身的特點，那就是其除外責任。這就是保險公司在權衡責任范圍時盡量的使自己免受損害，避免承擔太大的風險，造成公司的運營困難。除外責任顧名思義就是將一些責任列為保險公司不承擔償付責任的范圍，有的時候在商品保單里明確指明保險公司不負責賠償的責任，有時并沒有注明言外之意就是沒有標明的責任是除外責任，出了這方面的事故保險公司是可以不承擔其責任的。由于商品保險的這一特點，就要求保民在購買時仔細認真的閱讀其所保范圍，還要看清楚其除外責任。避免在發生損失后產生一些不必要的矛盾。保險公司是以盈利為目的的，盡管它的存在就是最大化的為保民降低風險，然而保險公司自身也需要運營，它的資金從何而來，公司怎樣發展壯大，這些都是保險公司要考慮的問題，因此它不可能將全部的風險自己來承擔，這也是不現實的。除外責任就是保險公司考慮自身風險后做出的選擇。

三、電子商務消費參與商品保險的原因

電子商務因其自身的特點，與傳統商業模式相比，具有無可比擬的優越性和時尚性，成為大眾歡迎的商業活動。然而電子商務是與互聯網密切相關的，交易是靠網絡實現的。正是因為其用戶的廣泛性以及它與網絡的密切關系，電子商務的安全問題才顯得尤為重要。與傳統的商務活動不同，電子商務對網絡安全性的要求非常高，它要求網絡能夠制定一套流程過程安全的制度。電子商務的正常發展不僅需要社會經濟的良好運行，還需要一個安全的網絡環境、健全的法律規范以及有序的市場秩序。電子商務參與商品保險是因為現在電子商務的運行存在各種風險：首先，計算機網絡安全風險。這是計算機本身由于技術等缺陷帶來的，網絡用戶在網購時也許會泄露一些重要的信息，同時我們所知的“黑客”運用手段威脅網絡安全，這都會對網民造成損害。其次，交易雙方的信用風險。由于消費者不能身臨其境的感受商品，只能通過商家提供的信息和用戶的評價來選購，因此給商家造假、虛夸制造了機會，有的甚至完全不顧自己的承諾，給網購用戶帶來損失。在消費者當中也存在信用缺失的現象，他們利用網絡采取一些手段進行欺騙等等。除此之外，電子商務交易也存在法律方面的缺陷，法律的監管不到位。綜上所述，電子商務有必要實行商品保險，商品保險的目的就是保證一旦出現有損消費者利益的情況，消費者可以向保險公司提出補償，使自身損失減小到最低。電子商務商品保險，是針對風險管理風險的一種方法，也是社會經濟的重要保障。

四、電子商務商品保險業務發展的前景

1.電子商務的發展前景

電子商務在現代社會中發揮著越來越大的作用，它扮演著繁榮市場經濟、促進社會發展的重要角色。在這個追求快速、簡潔的時代，電子商務以其快捷、高效、低成本的特點吸引著眾多的網絡用戶。電子商務與傳統的商業活動相比，具有更為廣闊的良好的發展前景。打開網絡，會發現各種各樣的網站，有淘寶、京東、唯品會等購物網站；有拉手、糯米、美團等團購網站；有前程無憂、58同城招聘等求職網站；還有網上銀行等等。它們存在的價值就是給消費者提供一個網上購物、網上支付、網上求職、網上招聘的平臺，這樣就大大節省了雙方的時間，同時提高了交易效率，尤其對生活節奏快、工作壓力比較大的年輕人而言，更是理想的選擇。在這個信息多元化的21世紀，網購已然成為一種大的趨勢和習慣，電子商務的市場前景是廣闊的，努力掌握電子商務信息也是時代的客觀要求。

2.電子商務商品保險業務的發展前景

保險電子商務是將電子商務運用在保險行業里，利用網絡平臺擴大保險行業業務，它不同于傳統保險行業。以往只靠電話、公司企業上門營銷或者消費者直接找上門來投保等方式運行，隨著我國社會經濟的不斷發展，人們風險意識的提高以及對保險行業的進一步認識使得我國目前保險行業外部環境有了明顯好轉，加之電子商務作為一種新型的商務模式，在國民經濟行業具有廣闊的發展前景。因此將電子商務應用于保險行業，是一種新的嘗試和創新。電子商務的優勢在于能夠集中大量用戶信息，分析市場情況，保險公司利用網絡拓展多種多樣的銷售渠道和對客戶服務的方式，進一步推動保險行業市場的繁榮和發展。同時，電子商務參與保險大大降低了網絡產品的風險，為產品的銷售提供質的保障。在我國，保險電子商務的發展擁有良好的前景，從中國平安保險、人壽保險、太平洋保險的發展來看，都推出了網絡營銷的方式，用戶可以在線咨詢疑難問題、購買保險等。盡管近年來發展比較快，但是不可否認，它的發展還是存在一些制約因素的。首先，擁有這方面專業知識的人才不多，有的雖然懂保險行業，但是缺乏電子商務相關方面的知識，對網絡技術管理不是很清楚。其次，保險電子商務是以網絡為平臺，不同于以往面對面直接交流，因此，消費者和保險公司的信用就顯得十分重要，雙方必須以信用為合作基礎，然而實際生活中有很多商家過于夸大自己的產品，對承諾給投保人的事情完全做不到，甚至制造虛假事實，發生了損害消費者利益的情況又不負責賠償等等。另一方面，一些投保人惡意欺騙，信用低下。無論是保險公司還是投保人，這種誠信缺失的行為讓整個行業信用下降，投保人很難信賴保險公司，長期阻礙了保險公司的發展。最后，保險電子商務產品銷售模式比較簡單，產品比較單一。盡管開展了網絡營銷，但是銷售的保險大多一樣，局限于財產保險。這種單一的結構也會造成保險電子商務發展的滯后。在這個信息化網絡化的社會中，保險行業利用電子商務之便拓展其銷售，是促進保險行業欣欣向榮繁榮發展的有效方式。只要有效的管理和規范市場行為，保險電子商務是未來商業發展的潮流和趨勢。

財產保險行業前景范文第4篇

（一）互聯網保險發展的現狀

1.發展速度快中國保險行業關于互聯網保險發展情況的第一份研究報告--《互聯網保險行業發展報告》（以下簡稱《報告》）在京。這份《報告》顯示了近年來互聯網保險行業發展的相關數據。從2011-2013這3年間，經營互聯網保險業務的主體從當初28家上升到了如今的60家；此外，2011-2013的3年間互聯網保險規模保費從31億元增長到291億元。從《報告》中可以得出，互聯網保險雖然發展時間尚短，但行業整體的發展速度快，發展前景可觀。2.經營模式多樣化互聯網保險的經營模式逐漸多樣化，主要體現在以下幾個方面：第一，保險公司在公司官網上提品的價格，推出官方網站的直接營銷平臺，如泰康在線；第二，保險公司選擇與網絡技術公司合作，利用其現有的網絡平臺來進行營銷；第三，保險公司與互聯網公司聯合起來，組建全新的互聯網保險公司，如眾安在線財產保險公司。3.創新程度有待提高目前，雖然許多保險公司已經在互聯網保險產品的創新中投入了很多人力及物力，但其創新程度仍然不足，有待于進一步提高。首先，從經營模式的角度，大部分保險公司只是將產品簡單的從線下銷售轉移到了線上銷售，很少可以實現保險和互聯網的真正融合。其次，從銷售產品的角度，雖然出現了類似于“賞月險”“霧霾險”等貌似另類的保險，但其本質上是屬于常見傳統險種中的意外險。而真正有創新的互聯網保險產品卻少之又少。

（二）互聯網保險發展中存在的問題

1.行業新進入者增多，競爭加劇在大數據時代，數據普遍具有“透明公開、資源共享”的特征，若是數據與保險技術相結合，將可能出現更多的新進入者，競爭加劇，市場波動加大。第一，擁有海量數據的互聯網公司一旦擁有風險識別與控制技術，便可以通過自己成熟的平臺和廣大受眾成立一家互聯網保險公司。第二，已經擁有一定的風險控制能力的企業一旦擁有成熟的大數據技術，掌握了有效數據，那么建立自己的風險管理體系比購買單純的保險產品更節省成本。2.信息安全問題隨著大數據時代的到來，我們每個人都將面臨著數據公開和個人隱私安全的矛盾。顯然，數據公開是一把雙刃劍。一方面，由于互聯網保險在經營過程中會面臨許多網絡經營風險，數據的公布公開，為經營互聯網保險的企業提供了更準確的數據來源，這不僅有利于互聯網保險公司規避風險，也將促進互聯網保險的發展并且為社會創造價值；另一方面，數據公開也會帶來許多不良后果，如造成隱私的泄露、人權的侵害等不容忽視的問題。3.互聯網保險風險多，缺少有效防范手段經營互聯網保險的企業和購買互聯網保險的客戶都將面臨多種新形式的風險。一是線上交易，無法面對面完成，這種交易方式會增加在投保、核保、理賠過程中的道德風險；二是網上支付系統不夠完善，這會導致客戶的財產受到不同程度的損害，如出現付款后風險得不到保障等；三是保險業普遍的網絡技術水平不高，這將制約經營互聯網保險的企業的發展。這些新形式的風險如此之多，但有效的防范措施卻很少。

二、互聯網保險發展的解決策略

（一）提高準入條件，穩定市場

要保證互聯網保險穩定健康的發展，就要明確規定并提高互聯網保險的市場準入條件，提高準入公司的風險管理水平，信息技術水平，以及償付能力，從而解決將來可能會出現的，在大數據時代關于互聯網保險經營模式的問題。另外，互聯網保險的銷售人員與客服人員，應具有專業保險知識，取得保險人資格證書，并公示于銷售網站上以便消費者監督。

（二）加強信息安全的監管措施

一方面，要妥善處理好數據公開與個人信息安全的關系，使兩者維持在一個相對平衡的狀態。從而達到公開有利于互聯網保險行業的信息的同時，又不損害個人利益，不侵犯個人隱私，更有效的利用好數據，實現雙贏的局面。另一方面，保險監督管理委員會等相關的監管部門也應該根據市場需求，出臺相應的互聯網保險監管措施，從制度上對于互聯網保險做出硬性的規定，使互聯網保險經營主體有據可依，從而規范自己的行為。

（三）培養人才

財產保險行業前景范文第5篇

關鍵詞：中國保險產業；市場結構；績效研究

中圖分類號：F840 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）028-000-01

一、中國保險市場的結構探究

（一）中國保險市場的份額變化探究

自我國的保險市場全面開放以來，外資保險公司的分支機構的設立數目組建增多。國內保險公司的市場份額逐漸下降，其中平安保險和太平洋保險的市場份額都受到了很大的沖擊，有了明顯的下降趨勢[1]。一方面是由于保險市場的開放為保險公司帶來了更大的競爭壓力，但是最主要的原因還是保險公司自身的市場結構存在不足之處。因此中國保險企業需要調整自身的市場結構來提升自身的市場份額。

（二）我國的財產保險市場結構中，市場的集中度相對較高

我國的財產保險的市場集中度相對較高，主要的財產保險企業為：中國人民財產保險、中國太平洋財產保險以及中國平安財產保險。在激烈的保險競爭市場，這三家保險企業的市場份額始終處于穩定狀態，只有一些新創建的保險企業以及部分的外資保險企業的市場份額出現較大的浮動。尤其是隨著我國財產保險行業的不斷發展，我國的保險市場結構的市場集中度更是在逐年的提高。因此只有促進中小保險公司以及外資保險企業的發展，為其開展相關的優惠政策，才能夠有效的促使中小保險公司以及外資保險企業在中國市場上占據更多的市場份額，降低我國保險市場的集中度，從而有效的實現我國保險產業的平衡的、高速的發展。

（三）我國的壽險保險市場的結構變化

同我國的財險保險市場情況類似，我國的壽險保險市場的市場集中度也相對較高。盡管，我國的壽險保險市場的市場集中度曾經一度呈現出下降趨勢，但是我國的三大保險公司：中國人壽保險公司、中國太平洋人壽保險公司以及中國平安人壽保險公司，仍然掌控者我國壽險保險市場的絕大部分的市場份額。我國的新興的中小保險公司以及外資保險企業雖然發展速度也較快，但是仍然不具備與中國人壽保險公司、中國太平洋人壽保險公司以及中國平安人壽保險公司競爭的實力。

二、中國保險市場績效的探究

（一）中國保險市場績效探究過程中的績效變量探究

開展中國保險市場績效探究過程中的績效變量探究，探究中國保險市場的績效，主要從保險企業的利潤和價格角度開展。中國保險市場的利潤的探究主要是探究保險市場的資產收益率和保險企業的資本收益率。而中國市場的價格探究主要是通過計算保費和賠償的兩個數值的比率來獲得。

（二）中國保險市場績效探究過程中的效率變量探究

開展中國保險市場績效探究過程中的效率變量探究，中國保險市場績效探究過程中的效率變量探究方法的應用可以有效的了解我國每個保險公司的運營狀況，為我國的保險產業的發展提供更加精確統一的數據信息[2]。在開展中國保險市場績效探究過程中的效率變量探究的過程中，應當充分考慮我國保險市場所具有的特殊性和特點性，來進行選取資本、選取勞動力等投資，促使我國的保險市場能夠在相同的投資中獲得最高的企業績效。

（三）中國保險市場績效探究過程中的市場結構變量探究

開展中國保險市場績效探究過程中的市場結構變量探究，中國保險市場的保費收入占有率為這一保險公司的保費收入，與國內同一時期的所有保險公司的保費收入的比值。

（四）中國保險市場績效探究過程中的樣本選取探究

在開展中國保險市場績效探究過程中的樣本選取探究的過程中，在選取的過程中應當著重考慮一下的幾個因素：

1.樣本的選取應當具有代表性。開展中國保險市場績效探究過程中的樣本選取探究，樣本的選取應當具有代表性，所選取的樣本應當在中國保險市場中具有足夠的地位和影響力，從而保證中國保險市場績效探究過程中的樣本選取，能夠充分的代表中國保險市場績效現狀。

2.樣本的選取應當具有連續性。開展中國保險市場績效探究過程中的樣本選取探究，樣本的選擇應當具有連續性，所選取的樣本應當能夠充分連續的表現出中國保險市場的動態變化，從而保證中國保險市場績效探究過程中的樣本選取，能夠充分的表現中國保險市場的變化過程。

三、結束語

開展中國保險產業市場結構與績效研究，首先應當開展中國保險市場的結構探究：中國保險市場的份額變化探究、我國的財產保險市場結構中，市場的集中度相對較高以及我國的壽險保險市場的結構變化 。同時開展中國保險市場績效的探究：中國保險市場績效探究過程中的績效變量探究、中國保險市場績效探究過程中的效率變量探究和中國保險市場績效探究過程中的市場結構變量探究以及中國保險市場績效探究過程中的樣本選取探究（樣本的選取應當具有代表性、連續性以及可取性）。開展中國保險產業市場結構與績效的研究，可以有效的完善我國的保險產業結構的同時，提升我國保險產業的績效，有效的促進中國保險產業全面、穩定的發展。

參考文獻：