金融扶貧的意義
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金融扶貧的意義范文第1篇
[關鍵詞]金融發展規模；金融發展效率；城鄉收入差距；經濟增長；索羅模型
金融是現代經濟社會的核心，經濟金融化已經成為各國經濟發展的一種必然趨勢。我國自1992年金融改革以來，金融發展進入了新的階段，金融總量規模占GDP的比例呈逐年上升態勢，金融資產總額也由1978年的1070億元增長到了2009年的5389031億元。同期我國地區間的貧富差異問題也日趨嚴峻，我國的基尼系數，在最近的幾十年里不斷的上升，并在1994年超過了國際上公認的警戒線0.4，目前已經超過了0.5的水平，城鄉收入差距也由1978年的2.55增長到了2009年的3.68。上世紀90年代以來，越來越多的經濟學家對金融發展與經濟增長的關系進行了研究。本文以經濟增長為中間傳導機制，在所羅模型與內生增長理論中對兩者關系進行了理論分析，并以此為基礎，利用1992～2009年的數據對該理論結果進行了實證檢驗，得到相關結論。
一、金融發展對貧富差異作用的理論分析
1.金融影響收入分配的理論分析。從長期來看，金融發展能夠在促進經濟增長的同時帶來收入差距的縮小(江春和杜穎奎，2006)。在一國金融部門發展的初級階段，由于金融市場發育不完善，以及不同收入群體獲得金融支持的能力不同，金融發展可能會首先導致收入差距的擴大。相對于一般的產品市場，金融市場的逆向選擇和道德風險問題比較嚴重。在金融部門發展初期，為防范風險，金融部門通常采取抵押形式發放貸款。低收入者能提供的可抵押品很少，獲得的金融支持就弱；高收入者可抵押的資產較多，依靠金融手段增收的能力較強。此時，金融的發展就意味著富人得到了相對更多的金融支持，貧富差距隨之擴大。金融發展的初級階段并不能給全體居民提供足夠的金融投資渠道，只有富人從中受益。當金融市場發展較為充分以后，大部分社會成員可以參與金融投資、分享收益，從而在一定程度上遏制收入差距的擴大(江春和杜穎奎，2006)。
2.經濟增長在兩者中的傳導作用。金融發展可以促進經濟增長，這已為國內外許多學者的理論和實證研究所證實(韓廷春，2001；盧峰和姚洋，2004)。經濟的增長是有助于貧困減緩，金融發展對收入分配的影響可以分為兩個階段：首先是金融發展影響經濟增長，其次是經濟增長影響收入分配。大量的實證分析和研究(林毅夫和劉明興，2003；王小魯和樊綱，2005)都表明，在經濟發展到一定階段，經濟的增長確實有助于縮小收入差距，金融發展正是通過促進經濟增長從而能夠減緩貧困。
根據上述分析得出以下理論假設：金融發展與城鄉收入差距存在負相關關系。金融的發展可以分為金融發展規模的擴大與金融發展效率的提高，在接下來的實證研究中，會將金融發展規模與金融發展效率作為金融發展的指標，對該理論假設進行實證檢驗。
二、金融發展對貧富差異作用的實證分析
1.變量選擇與數據來源
綜合國內外相關的理論研究，以及考慮到我國統計數據的可獲得性，本文選取四個指標進入計量方程：(1)收入差距指標(INE)：城鄉收入差距。本文使用城鄉收入差距作為綜合收入差距的變量，即城鄉收入差距=城市實際人均可支配收入／農村實際人均純收入×100，根據世界銀行(wordbank，1997)的報告，當年的城鄉收入差距可以解釋中國當年總體收入差距的一半以上，城鄉收入差距的變動則可以解釋1984～1995年間總體收入差距變動量的75％，所以選取城鄉收入差距作為代替變量是合適的。為消除通貨膨脹的影響，城市實際人均可支配收入用城市人均可支配收入除以城市居民消費價格指數，農村實際人均純收入用農村人均純收入除以農村居民消費價格指數。(2)金融相關比率(FIR)：金融總資產與GDP的比值。本文從金融資產流動性角度出發，將金融總資產定義為M2、有價債券和股票市值的加總。M2可以直接從《CCER宏觀經濟研究數據庫》提取，而有價債券和股票市值的數據則從中國人民銀行網站上韻各年《中國金融年鑒》中整理得到。(3)金融發展效率(FE)：金融機構存款與貸款的比值。對于金融發展效率指標，本文遵循王志強和孫剛(2003)的想法，可以用存款與貸款的比值來衡量金融中介將儲蓄轉化為投資的效率，這一做法，即FE=金融機構存款余額／金融機構貸款余額。(4)人均國內生產總值指標(LNRGDP)。為了克服異方差，本文采用了RGDP的自然對數形式，人均實際GDP的數據來自《CC職宏觀經濟研究數據庫》。
2.理論模型的設定與回歸結果分析
本文采取最簡單的一元回歸模型：其中INEt、FIRt、FEt、LNRGDPt分別表示城鄉收入差距、金融相關比率、金融發展效率、實際國內生產總值取對數，βO為截距項，gt是隨機干擾項。為驗證理論結果，本文采取1978～2006年的數據運用最小二乘估計法在Eviews5.1計量軟件中進行了實證分析。
由于是時間序列數據，本文進行了序列相關性檢驗，檢驗結果得出的D-W值分別1.125，這表示在殘差項中存在正的序列相關，為保證最小二乘估計的有效性，本文對估計進行了自相關修正。使用1992～2009年的數據所估計的結果，衡量金融發展指標的回歸系數也都通過了t和F檢驗，方程的擬合優度也較高，金融相關比率和金融發展效率與收入差距均存在正相關關系，金融發展程度越快，城鄉收入差距也會上升，這與之前的理論分析恰好相反。經濟增長指標(LNRGDP)在這一階段同樣在1％的顯著性水平上通過了檢驗，但是在這一階段，經濟的增長帶來了收入差距的緩解，即兩者間存在著負相關關系。在1992～2009年的數據中，FIR的顯著性水平只有10％，修正后的t統計量為最小。為此，剔除金融相關比率(FIR)，重新回歸結果。從中可以發現，進行自相關修正前，在1992---2009年期間，衡量金融發展的指標在統計上均通過了顯著性檢驗，且在5％的顯著性水平上通過了F檢驗，模型的擬合優度則較高。回歸結果顯示：在前一階段，金融相關比率(FIR)與城鄉收入差距的關系顯著為負，在后一階段，金融發展效率(FE)與收入差距的關系顯著為正。自相關修正后，修正模型的擬合程度較好，F檢驗通過，所有回歸系數也都通過了1％水平下的顯著性檢驗，在1％的顯著水平下，金融發展效率指標(FE)與人均國內生產總值指標(LNRGDP)拉大了城鄉收入差距。
金融扶貧的意義范文第2篇
一、“輸血管”兩大成效顯著
（一）節約了廣大農民群眾辦理日常金融業務的成本與時間，滿足了其最基本的金融服務需求
惠農支付服務業務的開通，為全縣廣大農民群眾日常生活現金支取、學生生活費匯取、低保領取、農副產品收購結算等提供了一條便捷安全的支付通道，有效解決了過去需長途跋涉去縣城辦理業務的難題，節約了相應的成本開支與時間耗費。自2010年惠農支付服務開展以來，截至2013年末，全縣各惠農支付服務點累計辦理金融業務220035筆，金額5058.75萬元，其中消費17399筆，金額512.48萬元，取款120057筆，金額4212.03萬元，轉賬2721筆，金額302.13萬元，繳費9431筆，金額32.11萬元，銀行卡查詢52444筆，公共支付話費查詢12679筆；其中翠玉鄉某便民服務點截止2013年末累計辦理取款業務1.85萬筆，金額1100萬元。據測算，寧蒗縣惠農支付服務共節省農民時間483613小時，節省農民費用293萬元。
（二）形成了惠農合力，助推惠農政策得到較好落實
惠農支付服務點的建設，凝聚了各方力量，涉及到多項業務，從而形成了強大的惠農支付合力，使惠農政策得到了較好的落實。參與主體方面：業務由人民銀行牽頭，農村信用社、農行、郵政儲蓄銀行三家銀行業金融機構參與，改變了之前單一機構在農村金融服務上力不從心的局面。服務對象方面：服務點還將新農合、新農保、財政涉農補貼等惠農政策納入了支付體系，使財政涉農補貼的發放可直達農民家門口。截至2013年末，全縣各惠農支付服務點共發放財政涉農補貼8529筆，金額475.45萬元。另外，服務點還成為金融知識宣傳窗口和掌握農村金融經濟信息的源泉，對持續了解農村地區金融需求和貫徹落實好惠農富農政策起到了良好的助推作用。
二、搭建“輸血管”的主要做法
（一）人行牽頭，多方推廣
成立專門領導小組和工作小組，明確了“人行牽頭、政府扶持、金融機構積極參與、多方受益”的工作原則，制定了“完善設施——規范業務——強化管理”的工作機制，細致安排落實各項工作。人行寧蒗縣支行作為牽頭部門，利用金融工作會議、金融聯席會議等平臺，統一思想、明確任務、穩步推廣；另外，工作小組廣泛動員，組成強大宣傳團，針對農民文化水平較低、新事物接受能力較弱的特點，以“泛年齡——跨地域——多語言”的宣傳方式，通過民族語言講解、條幅懸掛、現場咨詢、業務演示等形式，使惠農支付服務知識得到了有效普及。截至2013年末，寧蒗縣多層次多形式開展惠農支付服務宣傳累計33次，累計懸掛橫幅、滾動播放電子顯示屏上百條次，張貼海報413張，發放宣傳手冊5900份、宣傳單18000張、紀念品8600份。
（二）“軟硬”并重，優化服務
各參與機構在鄉鎮百貨店、供銷社、農資連鎖店、通信及電網運營商等場所進行了107臺POS機具的安裝調試，并通過流動服務網點做好零鈔供應工作。同時，各機構采取了集中組織培訓與下鄉指導學習相結合的靈活方案，提高特約商戶的收付水平。對集中申報審批的商戶開展POS機具的使用維護及支付結算、反假幣等相關知識培訓，截至2013年末，累計開展集中培訓9次，參加人次417人；收單銀行認真落實每月至少下鄉檢查指導一次的原則，積極上門回訪，面對面交流，手把手教學，收集相關技術業務問題，形成反饋機制；利用電話聯絡機制進行業務咨詢與指導，及時處理各種故障，排除風險。
（三）強化管理，督促落實
加強對收單銀行和特約商戶的監督管理，切實將惠農支付服務落到實處。嚴格把好特約商戶準入門檻，結合地理位置、經營情況、信用程度等實地考察情況，從優篩選，保證特約商戶的質量，在2013年新申請商戶中有兩戶因綜合營業能力較弱、位置偏遠，而未能批準；認真執行調研制度，寧蒗人行累計開展調研12次，信用社10次，農行7次，認真分析工作成效與問題，并以《調研信息》、《工作簡報》等形式向上級反映，解決支付業務開展的困難。截至2013年末，人民銀行寧蒗支行累計撰寫關于惠農支付服務的調研信息12篇；同時還落實檢查反饋機制，督促服務點嚴格遵守相關規定，樹立誠信經營意識，不斷提高服務質量。
金融扶貧的意義范文第3篇
蘭考的獨特優勢
《金融博覽》：人行鄭州中支是從什么時間開始思考建立蘭考普惠金融改革試驗區的？
徐諾金：2015年的時候，我們最早提出過一個金融如何支持實體經濟的方案，在向總行潘功勝副行長匯報的時候，潘行長覺得支持實體經濟寬泛了一些，他當時正在參與國務院普惠金融方案的制定，于是建議我們改為普惠金融。我根據新的思路寫出了一個報告，報送了河南省委、省政府，當時是下午，結果晚上就得到了批復，肯定了我們的工作，要求我們加快推進形成方案。這樣，到2015年底2016年初的樣子，方案基本形成，通過省政府報送國務院，一周的時間方案就得到了批復并發轉人民銀行總行，由人總行牽頭各部委進行研究提出意見。
這其中很多領導都給予了非常大的支持，尤其是陳雨露副行長，在第一次聽取申建蘭考縣普惠金融改革試驗區有關匯報的時候，充分肯定了試驗區的意義，并在其后的嚴格完善、協調推動方案設計中給予了許多的支持和指導，付出了很多心血。具體方案于2016年2月由省政府上報了國務院，到12月26日成功獲批。雖然只有短短的十個月時間，在這期間，人行、財政部、發改委等五個部委、四家金融機構總行，上上下下進行修改。國務院還專門對各部委進行跟蹤。
《金融博覽》：做普惠金融的探索，蘭考有什么獨特優勢？
徐諾金：蘭考具有微縮河南、微縮中國的普惠金融樣本價值。其作為普惠金融改革試驗區，具有獨特優勢。一是蘭考是焦裕祿精神的發祥地，是第二批群眾路線教育實踐活動的聯系點。三次考察蘭考，要求蘭考大膽實踐，在縣域改革中走出一條好路子。認真落實總書記的指示精神，以金融助力蘭考率先脫貧、率先致富，完成焦裕祿同志的未竟事I，是當前金融發展必須助力完成的歷史使命。二是蘭考是國家級貧困縣、傳統農業縣，具有微縮河南、微縮中國的典型代表性，在蘭考探索出一條金融扶貧、金融普惠、金融支持縣域發展的新路，助力蘭考實現“率先脫貧、如期小康，爭當縣域發展的排頭兵”目標，對河南乃至全國都具有很好的示范意義。三是國家已先后賦予了蘭考多項改革試點政策，蘭考是全國直管縣體制改革試點、國家新型城鎮化綜合試點、全國信用體系建設綜合性示范縣，以這些先行政策為基礎，再輔以金融改革，有利于形成經濟改革、金融改革良性互動、互相支撐的良好局面。加之蘭考富民強縣戰略正有序推進，全縣經濟蓄勢待發，這些都為蘭考開展金融改革試驗提供了堅實基礎。
兼顧效率與公平
《金融博覽》：您曾說蘭考普惠金融改革試驗區（簡稱蘭考試驗區）是兼顧效率與公平目標的中國特色現代金融體系的重要探索，怎么理解這句話呢？
徐諾金：普惠金融，我理解就是要把金融普遍惠及人民群眾。就是要改變傳統金融的服務方式、服務內容、服務對象，改變服務理念。
傳統的金融我把它概括三大特點，“身居鬧事等客上門”、“財富信用錦上添花”、“行業高薪唯利是先”。普惠金融就要推動傳統金融的轉型，就是金融不能只講效率，同時要兼顧公平，要推動金融如何更好地為社會和諧服務。諾貝爾經濟學獎獲得者席勒教授也提出過，一個社會種種問題的產生都和金融很有關系。
不僅是理論，我們國家現實生活層面也是這樣。改革開放以來，我們有效釋放了金融活力，有力地支持了改革開放和經濟快速發展。但傳統金融過分追求效率的天性，不可避免地產生了諸多矛盾和問題：一是金融資源過分向強勢產業、強勢行業、強勢領域、強勢客戶集中，導致行業之間、地區之間、階層之間、社會領域分化嚴重，“三農”、小微企業，尤其是弱勢產業、弱勢人群的金融供給明顯不足，金融普惠性問題較為突出。二是隨著經濟發展而來的城鄉居民收入水平的快速提升，使社會也出現了因各種各樣原因而形成的貧困地區、貧困人口。如何在我國經濟社會發展過程中，實現我黨提出的同步進入小康，金融在其中是否應該發揮作用？如何發揮作用？能否運用金融手段推動扶貧工作等問題變得突出。三是我國金融資源配置中，城市對縣域“虹吸效應”明顯，縣域積累的儲蓄資源沒能用于相對落后的縣域建設，相反，相當資金流入大城市、大產業、大客戶，縣域、“三農”得不到有效的金融支持，由此提出了金融如何在縣域經濟發展中發揮更大作用的問題。
金融應該考慮如何促進社會和諧、促進社會公平的問題，金融要改變過去只講效率不講公平，只講經濟利益不講社會責任的狀況。普惠金融是對傳統金融的突破，它考慮到了如何利用金融促進社會公平的問題，這就是我們提出普惠金融理論，進行普惠金融實踐探索的重大理論意義和社會意義。
《金融博覽》：蘭考普惠金融試驗區的總體方案是怎樣的？
徐諾金：在反復調查研究和借鑒其他試驗區建設先進經驗的基礎上，我們研究制定了《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區總體方案》（簡稱《方案》）。《方案》堅持金融支持實體經濟的總體要求和實現公平與效率平衡的目標，突出普惠、特惠、縣域三大主題，共有10個方面27條措施，主要內容可以概括為三個“關于”：
關于金融如何普惠。一是強化金融體系普惠功能。支持開發性、政策性銀行設立“金融扶貧事業部”，支持農業銀行做大做強“三農金融事業部”，加強激勵引導，提升縣域金融機構普惠積極性；二是實施“互聯網+”普惠金融行動，發揮互聯網金融優勢，向弱勢群體增加低廉、便捷的金融供給。三是發展惠農支付。結合農村發展規劃，推廣農村金融綜合服務站。建立惠農支付一網通平臺，普及移動支付業務。四是強化農村信用體系建設，設立縣域信用信息中心。五是加強金融創新，探索符合實際的、普惠型的產品和服務。六是加大對貧困人口、殘疾人等弱勢群體金融消費權益的保護力度。
關于金融如何扶貧。一是完善金融扶貧政策。探索完善扶貧貼息貸款政策，創新扶貧再貸款的運用模式，探索創新金融扶貧擔保基金的設立方式。二是創新金融扶貧模式。實施“產業扶貧貸款工程”，創新扶貧小額信貸產品，普及小額信貸保證保險，引導發放扶貧信用貸款。三是大力發展農村保險市場，擴大保險覆蓋面，持續優化保險服務，為扶貧提供有效的風險分散和保障機制。
關于金融如何支持縣域。一是發揮開發性、政策性金融優勢，創新投融資機制，成立市場化融資主體，設立蘭考發展基金，著力解決農田水利等農業農村基礎設施建設的中長期資金不足問題。二是跟蹤延伸農民工金融服務，支持農民工市民化，圍繞農民工在城市“進得去、留得住、過得好”提供全程金融扶持。三是充分利用多層次資本市場，拓寬融資渠道，支持蘭考企業做大做強。四是深化金融開放創新，支持蘭考涉農企業和現代農業擴大對外開放，探索縣域經濟“引進來”和“走出去”的開放新路。五是強化產權交易和金融服務平臺建設，逐步完善相關配套體制機制，支持縣域金融改革創新。
我們希望經過5年左右的試驗，把蘭考建設成為普惠金融發展的先行區、創新區、示范區，在實現金融服務高覆蓋率、高可得性、高滿意度的基礎上，探索出一條金融支持縣域、支持“四農”（農業農村農民農民工）、支持扶貧的新路。
試驗區發展方向
《金融博覽》：普惠金融工作在蘭考的推進，提出了三個近期目標，您能介紹一下嗎？
徐諾金：三個近期目標可以概括為三個百分百，計劃在6月底前完成。第一個是普惠金融對農民的授信要做到百分百，就是每家每戶的農民都能很便利地享受到y行的授信服務，實現普惠授信。除了納入征信黑名單的人，對農民日常生產需要的資金，每戶都給予三萬元的授信，一授三年，授信之后可以隨借隨用，利率很低。這種模式可以稱為“信貸+信用”，以往我們是先有了信用評級，再進行授信，但在實踐中很難進行準確的信用評級。我們準備倒過來，先授信，然后在隨借隨還的過程形成信用記錄，再根據信用積累和資金的用途，到期還貸的情況，慢慢完善信用評級，以此為依據來決定信用額度。通過信貸與信用的互動，解決農村信用體系建設的問題。
第二個百分百是要解決金融服務最后一公里的實現問題。即，通過微信“普惠金融一網通”平臺把金融服務送到每家每戶，理財、融資、授信、支付轉賬，政府惠農補貼、金融消費的權益保護以及普惠金融知識的普及和教育都在其中。通過它改變過去在邊遠山區設置支付點的模式，方便老百姓享受各種金融服務，解決了送達的問題。
金融扶貧的意義范文第4篇
摘要：以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為當前我國西部民族地區扶貧開發的新課題，國內外學者從影響金融減貧效率的各影響因子出發展開了大量金融反貧困的理論及實證研究，從而為我國西部民族地區金融減貧提供了理論支撐及實踐依據。
關鍵詞：脆弱性貧困；金融治理；西部民族地區
我國自實施《國家八七扶貧攻堅計劃（1994-2000年）》和《中國農村扶貧開發綱要（2001-2010年）》以來，扶貧事業取得了重大成就，西部農村的貧困人口也已經逐步減少。然而，西部少數民族地區這一特殊區域在扶貧的同時出現的作為脆弱性貧困最直觀表現形式的返貧現象亦十分嚴重，頗引人關注。
一、 脆弱性貧困的中國式剖析及治理架構解讀
世界銀行首次將脆弱性納入貧困的范疇，并將其定義為兩個方面，即受到的各種沖擊及抵御沖擊和從沖擊中恢復的能力。此后，脆弱性貧困這一概念迅速引起了國內外學者的廣泛關注，但時至今日關于脆弱性貧困的具體定義尚未達成一致，即便如此，大多數學者都認同脆弱性貧困具有前瞻性，事先無法觀測（Al-wang，Siegel and Jorgensen，2001）。
與此同時，國外對于脆弱性貧困的研究及治理之道的探討較為豐富。Dercon（2001）圍繞農戶所面臨的資產風險、收入風險以及福利風險三大類外部沖擊構建了一個脆弱性評估分析框架，提出信息不完全、市場不完善、正規制度缺失時非正規制度安排的重構是政策干預實現減貧作用的著力點。國外一些學者嘗試從宏微觀金融支持與貧困治理的角度構建了貧困脆弱性的緩解、破解架構，并且取得了較為豐碩的成果。Honohan（2010）指出經濟增長對于減少貧困的決定作用，強調要達到削減貧困的目的，只有通過創建一個有利于經濟增長的環境才能夠實現。Park和Ren（2011）比較了中國政府提供的微型服務和非政府組織提供的微型服務效率。實踐證明非政府組織提供的金融在目標實現、可持續性、影響上呈現正相關。
國內對貧困脆弱性的研究目前仍處于探索階段。郭勁光（2011）嘗試性地拓展了脆弱性貧困的涵義并開展定量測度，以樣本縣的調查數據為基礎進行了實證評價，設想了脆弱性扶貧干預的總體架構。伍燕（2012）以四川省4個重點貧困縣為調查樣本，探討貧困地區民生脆弱性問題。建議政府和金融機構通力合作，運用多種扶貧手段幫助農戶增收，從而緩解貧困地區的民生性脆弱。鄒薇，方迎風（2013）采用了CHNS1數據就健康沖擊、“能力”投資與脆弱性貧困的相關關系進行了實證分析，結果表明貧困人群一旦遇到負的健康沖擊，更易陷入脆弱性貧困陷阱。楊文（2012）同樣采用了CHNS的數據，實證結果表明以禮金支出額為代表的社會資本能有效降低中國農村家庭的脆弱性。熊娜，陳池波（2013）也以CHNS中的遼寧、貴州等9個省份的數據為支撐進行實證研究，結果表明財政扶貧資金與農村金融協同作用輔之以教育人力資本投資能在一定程度上緩解脆弱性貧困。可以看出，探析脆弱性貧困的作用機理并以此為基礎，在實證研究框架下剖析脆弱性貧困的治理之策將是未來學界研究脆弱性貧困的重點與難點。
二、 西部民族地區脆弱性貧困的金融治理理論闡釋
縱觀國內外眾多學者的研究成果，主流觀點認為地區經濟增長對減貧發揮著核心作用，而作為重要減貧、扶貧工具的金融機構政策與金融扶貧項目溢出的“涓滴效應”則可以惠及更多的貧困群體，發散減貧效益（Ravallion，2001，Sharp，Kay，2003；汪三貴等，2008）。在主流觀點導向作用下，一些學者結合到我國民族地區的扶貧實踐活動，深入地探究了西部民族地區金融減貧、脆弱性貧困的金融治理等經濟熱點問題。
木曉琳（2013）運用規范與實證相結合的辦法對云南迪慶藏族自治州金融支持扶貧開發的績效進行深層次分析，研究發現金融支持盡管對迪慶藏區扶貧有一定的涓滴效應，但當前扶貧效率低下及涉農資金的匱乏仍是制約這一地區脫貧的瓶頸障礙，不限于此，一些學者進一步探析了金融扶貧效率的背后作用因子。如王曉東（2013）對新疆喀什、克孜勒蘇克爾克孜自治州、和田等民族貧困地區金融扶貧開況進行實地調研，發現這一地區貧困面大、貧困程度深、同時不合理的產業結構、城鎮化水平與高額的金融服務成本制約了金融扶貧效益，在辨清各因素作用原理條件下，針對性提出了實現傾斜性信貸扶貧政策與產業化金融扶貧政策對接的建議。金融扶貧政策本身作為影響金融扶貧效率的重要因子其作用同樣不可小覷，巫志斌（2013）研究了廣西29個被列入石漠化集中連片特困地區民族自治縣的金融扶貧政策效益，結果表明這一地區信貸規模小且投向嚴重失衡、金融扶持政策嚴重缺位，依據金融扶貧傳導路徑原理，建議以差異化的金融激勵思路來實現該地區的金融扶貧效應最大化目標。
除了關注傳統意義上的扶貧問題之外，一些學者還具有前瞻地捕捉到了當前民族地區貧困的核心問題――以返貧為重要形式的脆弱性貧困。李伯華（2013）對湖南湘西自治州少數民族貧困地區的貧困脆弱性進行了實證分析，研究結果表明影響這一地區貧困脆弱性的主要因子是落后的經濟狀況、不健全的社會保障體系及惡劣的自然環境，應對之策則是針對農戶貧困脆弱性的類型特點，主張金融與發展式、參與式扶貧項目相結合，以激發民族貧困地區經濟社會發展的內在活力，提高貧困人口自我發展能力及人文素養，從而增強農戶抵御脆弱性風險的能力及防止返貧現象的發生。潘澤江（2012）對湘粵桂邊瑤區農戶的脆弱性貧困進行了測度，測度結果表明這一地區“特困”特征凸顯且內部差異較大，傳統以經濟性緩貧為突出特征的開發式反貧困制度安排其邊際效應遞減態勢顯著，建議以增強農戶生計資產、消減生計風險等方式實現脆弱性貧困的綜合治理，繼而提升脆弱性貧困的治理績效。
總之，將脆弱性納入減貧戰略框架，有助于降低未來仍然持續貧困或返貧的可能性、維持減貧成果的穩定性與長效性，有望引領中國減貧事業邁入新的臺階。要有效抑制西部民族地區的脆弱性貧困，亟需在新一輪的扶貧開發中重視、破解貧困脆弱性問題，迫需以科學的人文主義精神更多地關注民族地區的脆弱性農戶生存、生活狀況，民族地區農村反貧困工程也應由“經濟幫扶”為重轉向“脆弱性預防、治理”為主。同時更需在時間維度上采取長期治理方案，而促進脆弱性貧困群體的經營活動，系統提升脆弱性貧困人口的可持續生計資本。（作者單位：渭南師范學院）
參考文獻：
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[2]Alwang，J.P.B.Siegel，and S.L.Jorgensen，2001，“Vulnerability：A View from Different Disciplines.”Social Protection Discussion PaperNo.0015.The World Bank：Washington，D.C.
金融扶貧的意義范文第5篇
同志們：
縣政府召開的這次全縣村民生產發展互助資金試點工作會議，主要是總結我縣近兩年來試點工作取得的經驗，安排部署今年的試點推廣工作。剛才，縣扶貧辦對有關業務工作進行了培訓輔導，江集紀倫寨、望疃喬莊兩個行政村的負責同志作了典型發言，他們在試點工作中取得的經驗值得我們借鑒。縣扶貧辦陳華主任和財政局馬靜局長分別作了講話，他們的講話我完全贊同，請同志們認真貫徹落實，確保我縣互助資金試點工作順利推進。下面，我再強調三點意見：
一、充分認識村民生產發展互助資金試點工作的意義
農村資金短缺是我國經濟發展過程中長期以來一直未能解決的普遍問題，也是推進扶貧開發、促進農村發展亟待解決的重要問題。當前，農村特別是貧困地區一方面缺乏生產發展資金，一方面是社會閑散資金過剩，農村的增值收益剩余基本被四大國有商業銀行和郵政儲蓄等金融機構抽走而流向城市。同時，由于現行金融制度、政策和經營管理理念與農村資金需求者的條件不匹配，甚至存在沖突，農村信用社雖然主要面向農村，但其“非農化”、“城市化”特征也日趨明顯。資金的大量流失和貸款融資難，使資金成為農村發展最稀缺的資源，農村發展面臨著嚴重的“錢荒”，已成為加快農村發展的重要制約因素。開展村民互助資金試點工作，不僅提高了貧困地區農民增收致富能力，充分體現了國家扶貧資金進村入戶政策，也使扶持資金實現了市場化、商業化運作，增強了農民的成本意識、效益意識、風險意識和誠信意識，為緩解“三農”發展融資難提供了新的借鑒。我們一定要充分認識到開展村民互助資金試點工作對發展農村經濟、增加農民收入將發揮越來越重要的作用。
1、開展村民互助資金試點工作是落實中央決策部署、推動農村經濟發展的戰略舉措。
黨的十七屆三中全會決定指出：“規范多種形式的新型農村金融機構和以服務農村為主的地區性中小銀行”、“鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務”、“規范和引導民間借貸健康發展”等精神，是培育農村金融本土力量的最大政策支撐，為解決農村資金問題指明了方向。今年，中央1號文件和省委5號文件也分別提出，要進一步增強農村金融服務能力，加強監管，加快培育農村資金互助組、資金合作社，大力發展小額信貸，鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務組織，大力推進貧困地區生產發展互助資金試點。在統籌城鄉發展、建設社會主義新農村的大背景下，要進一步加強扶貧開發工作、實現脫貧致富目標，必須要在解決農村金融問題、滿足農民資金需求上有實質性的突破。我們要充分調動農民的積極性、主動性和創造性，認真貫徹落實中央和省委有關“三農”問題的決策部署，認真探索、研究、解決農村發展的資金問題，積極開展村民互助資金試點工作，推動農村經濟的快速、健康發展。
2、開展村民互助資金試點工作是加快我縣脫貧致富、增加貧困農民收入的現實選擇。
我縣是國家級扶貧工作重點縣。近幾年來，全縣扶貧開發工作在縣委、縣政府的領導和上級業務部門的指導幫助下，經過全縣方方面面的共同努力，取得了較好的成績。但是也應該看到，我縣農村經濟發展還比較落后，農民收入水平還比較低，脫貧任務依然很重。去年我縣農民人均純收入僅為2613元，分別比全國、全省和全市平均水平低2148元、1589元、972元。全縣農民人均純收入低于1500元的貧困人口有103378人，貧困發生率達7.2%左右，高于全國、全省水平，且返貧現象嚴重。近年來，雖然國家出臺了一系列強農惠農政策，農民得到了一些實惠，但是對我縣來說，由于基礎差、自然災害頻發，部分農民雖然外出打工取得了一些收入，但是近年受金融危機的影響，收入很不穩定，可以說少數人的富裕掩蓋了多數人的貧困，扶貧開發仍然是我縣經濟社會發展的一項重要任務。當前農村資金短缺已經嚴重制約著農村經濟的發展和貧困人口的脫貧，要千方百計培育農村金融本土的力量，促進民間金融的發育。村民生產發展互助資金組織，從某種程度上可以說是農村金融組織發育的雛形，是從組織農民到農民組織的一次飛躍，它既不違背國家金融政策，又能有效地激活民間資本和農民發展經濟的內力，促進從傳統農業向現代農業轉變，具有很大的優越性和較強的生命力，要堅定不移地鞏固發展壯大。
3、開展村民互助資金試點工作是堅持開發式扶貧方針、促進扶貧資金管理使用的有益探索和創新。
村民互助資金試點是以農民為主體，促進扶貧資金進村入戶，實現從“輸血”到“造血”重大轉變的扶貧方式，深受基層政府和廣大農民的擁護和歡迎，對加快扶貧開發步伐、推進農村經濟和社會發展具有較強的現實意義：一是以財政扶貧資金為杠桿，四兩撥千斤，有效整合農村零散資金，把零錢變整錢，把小錢變大錢，把死錢變活錢，充分發揮資金整體效益;二是通過互助合作的形式，靈活便捷地解決了農民發展生產最急需的資金難題。三是農民在合作和參與資金運作過程中，增強了金融意識，熟悉了金融知識，在具體實踐中得到了一次良好的啟蒙教育;四是由于利益共享、風險共擔，改變了一家一戶分散生產、各自發展的松散狀態，培養了群體意識和集體精神，群體化和組織化程度明顯提高;五是資金的互助與合作，使農民有了借錢的沖動，有效激
活了農民發展經濟的內力;六是提高了資金的使用效益和效率。資金在“整合—借用—回收”的循環過程中，既滿足了農村市場主體和農民的資金需求，發展、壯大了農村經濟，又不斷增加了資金總量，有效保持了資金使用的可持續性。
4、開展村民互助資金試點工作是促進農村精神文明建設、構建和諧社會的必然要求。
一是開發了農民的誠信意識。互助資金通過契約和道德的雙重約束，重新搭建起農民講信譽、講誠信的平臺，使構建和諧社會成為可能。二是強化了農民在經濟社會發展中的主體地位，農民在解決生產資金問題后，享有更廣闊的發展空間和發展權利，發展生產、參與市場競爭、參與社會管理、抵御各類風險的信心和能力明顯增強，整體素質顯著提高，在經濟社會發展中的主體地位逐步彰顯。三是有利于形成產業集群。有了資金支持，農民仿效心理被充分激活，極易形成“一組一品”、“一村一品”的規模化生產和產業化格局。我縣望疃喬莊的平房漏水維修，江集紀倫寨、孫集劉營的蔬菜種植，張村柳西的養殖等在互助資金的支持下，都形成了具有一定地方特色的主打
產業，調整了農村經濟結構，增加了農民收入，我們一定要多培育這樣的典型。四是推進了民主精神的培育。實行民主管理，建立事務公開、民主議事等制度，重大事項由全體成員討論決定，農民真正享有廣泛的知情權、參與權、管理權和監督權，參與社會事務和民主管理的熱情空前高漲，培育了農民的民主精神，豐富和發展了農村民主政治建設的內涵。五是對發展農村高端服務業進行了探索。內需的最大市場在農村，近年來，農村市場雖然開始受到重視，但只是發展了一些低端服務。通過互助合作的方式培育和發展草根金融，可以逐步發育農村資本市場，為農村高端服務業的生成開出新路。
二、加強管理，規范操作，確保村民互助資金試點工作穩步推進
村民互助資金試點是一項新生事物，是扶貧資金管理方式的一次創新。要嚴格加強管理，規范操作程序，認真落實扶貧資金到村到戶政策，保證扶貧資金發揮最大效益，促進試點工作順利實施，讓廣大農民特別是貧困群體真正享受到國家扶貧政策。
在操作和管理上，要從“五個嚴格”入手，促進試點工作規范化、制度化、程序化、科學化。一是嚴格制度管理。要按照省有關管理規定認真執行貧困村村民生產發展互助資金管理辦法，明確互助資金管理的指導思想和基本原則，以及縣扶貧辦、財政局、鄉鎮財政所、試點村、管理小組等部門的工作職責。二是嚴格對象審查。管理小組對貧困農戶的信譽、發展項目的可行性、實施項目的能力等進行嚴格的論證和審查，提出是否扶持以及扶持數額、扶持期限的意見，特別在投放對象上，管理小組要嚴格把關，做到“四不貸”，即沒有發展能力戶不貸、沒有可行性項目戶不貸、不遵紀守法戶不貸、不誠實守信戶不貸，確保扶持資金真正用在農村具有發展能力的貧困戶上，以最大限度地提高互助資金使用效益，降低信貸風險。三是嚴格投放限額。規定單戶投放最高投放限額原則上為5000元，互助資金使用期限一般為3-6個月，特殊情況下不得超過一年。占用費率原則上按略低于人民銀行同期貸款基準利率執行。四是嚴格資金管理。在資金管理上原則上實行“三統一”，即：統一開戶。由鄉鎮財政所為管理小組在當地信用社開設“貧困村村民生產發展互助資金”專戶，實行審查、審批與資金管理相分離，確保互助資金封閉運行;統一建帳。明確互助資金核算的原則和方法，各鄉鎮財政所要根據辦法規定，規范互助資金會計核算;統一報表。互助資金借款申請、合同、借據、分戶臺帳、投放、回收月報表要統一印制，統一規格，管理小組、財政所要及時登記臺帳，并按時上報。五是加強群眾監督。在試點工作中，按照公開、公平、公正的原則，在對貧困村具有一定發展能力、遵紀守法、誠實守信的貧困戶進行調查摸底的基礎上，制定相應扶持規劃，實行扶持對象年度輪換制，推進梯級監督，發揮群眾相互監督作用，確保上一批次貧困戶能及時還款，下一批次貧困戶能及時得到扶持。
三、強化領導，落實責任，確保村民互助資金試點工作取得實效
1、建立組織，加強領導。為確保互助資金試點工作有計劃、有步驟地實施，我縣成立了由我任組長，縣政辦、扶貧辦、財政局等單位負責人任副組長，縣農委、審計、民政、監察、人行等部門負責人為成員的互助資金試點工作領導小組。各鄉鎮也要相應成立互助資金試點工作領導小組，負責協調組織本鄉鎮互助資金試點工作，要制定具體的管理辦法和實施意見，建立和完善外部監督和制約機制，發揮財政、扶貧部門職能作用和審計、紀檢部門的監督作用，確保資金運行安全。今后，我們將逐步把互助資金固點擴面試點工作納入縣目標考核范圍，從互助資金制度建設，互助資金管理，互助資金運行程序，運行監管，運行質量與效益等方面進行全面考核，及時發現和解決問題。
2、明確職責，落實責任。扶貧開發是一項系統工程，村民互助資金試點工作是扶貧開發的一項重要內容。隨著農村經濟的發展，村民互助資金試點作為農村金融的一種形式，其規模和試點范圍將逐步擴大，各鄉鎮和縣直各有關部門，要進一步明確職責，嚴格落實責任，加強督促檢查，保證互助資金試點工作健康穩定運
行。縣扶貧辦作為縣政府負責全縣扶貧開發的重要工作部門，要積極主動，組織協調領導小組各成員單位對試點村民組進行監督檢查;縣財政局要加強對互助資金的管理及跟蹤評估等工作;各鄉鎮財政所負責為管理小組核算管理資金，提供優質服務，但不參與決策;各行政村干部特別是村支部書記和村委會主任，原則上一律不參加試點管理小組，只能參加指導小組，對本村內的試點工作進行指導和監督;試點管理小組負責對借款人進行項目考查論證、借款額度的審查審批、回收管理等。試點工作要堅持公開、公平、公正，接受社會監督。
3、嚴格紀律，落實獎懲。村民互助資金是扶貧資金，是幫助貧困群體發展生產、增加收入的，各行政村及各試點村民組，要嚴格執行村民互助資金有關管理制度規定，嚴格操作程序，規范管理辦法，確保資金安全，嚴禁私分、平分、貪污、挪用。縣扶貧辦、財政局、監察局、審計局等有關部門，要加強對試點工作的監督檢查，對違紀違規使用資金的試點村或村民組，發現一起查處一起，輕者要及時收回資金，取消試點，重者要依法依紀嚴處。對試點工作成效顯著、操作規范的村民組，要適當給予追加資金獎勵。縣扶貧辦要結合國家扶貧政策，認真研究和探索試點工作中的新機制，不斷總結試點工作中的新經驗，促進我縣村民互助資金試點工作扎實有序推進。
