金融發展報告

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金融發展報告范文第1篇

一、支付清算服務經濟

央行行長曾指出：支付清算是金融行業新的發展方向，它對經濟金融活動的安全和效率有至關重要的作用。作為金融市場的核心設施，現代化的支付清算系統負責處理清算機構之間的支付業務、市場的交易資金清算。建立健全高效快捷、安全穩定的現代化支付清算系統，對促進經濟發展、維護市場經濟穩定、提升清算服務水平、有十分重要的意義。在新的形勢下，一方面農村商業銀行要以服務經濟發展、保持資金渠道暢通為目的，加大在零售行業的支付力度，活躍零售消費市場，為消費者提供更加方便、快捷的支付方式，從促進消費、擴大內需，帶動經濟發展；另一方面，農村商業銀行要大力推廣電子支付業務，普及網絡銀行、手機銀行等電子支付工具，將現代支付方式所帶來的便利惠及到每一個人，也要為中小型企業提供相應的支付清算服務，推動金融服務經濟的發展。在經濟發展迅速，科技不斷進步，市場競爭激烈的今天，農村商業銀行要在清算服務行業的競爭中取得獨到的優勢，就必須在大力發展農村經濟的前提下，繼續堅持與民合作、共同發展的先進理念，農村商業銀行要充分發揮其在農村中小型企業支付清算渠道作用優勢，建立靈活的支付機制，利用靈敏的市場觸覺開展業務，進一步的加深相互合作，為社會經濟提供高效、安全、便利的支付清算服務。

二、支付清算服務民生

金融發展報告范文第2篇

結果顯示:區域畜牧業在市場經濟的拉動下得到了長足發展,但由于資金投入嚴重不足,金融部門信貸支持力度減弱,較大程度上制約了畜牧業發展步伐。

截至20__年末，全市金融機構畜牧業貸款余額3億元，占“三農”貸款比重僅為9.2%。其中20__年前畜牧業貸款2.4億元，近4年來新增畜牧業貸款只有0.6億元，遠遠低于其他行業貸款增量。

究竟難在哪里

畜牧貸款風險高，懼貸心理加重。

過去，__市轄區內農業銀行和農信社曾多次承辦畜牧業貸款，對當地畜牧業發展起到了一定的促進作用。但是，由于受市場、經營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業貸款出現不良，甚至形成風險。截至20__年末，全市畜牧業不良貸款余額2.2億元，占畜牧業貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構產生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴重挫傷。

據對某縣農業銀行調查了解，20__年辦理一批奶牛貸款，貸款規模為20__萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，于20__年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其余1863萬元全部形成不良，不良率高達93.15%。

戶多面廣、分散經營不利于管理。

幾年來，__市70%以上的養殖戶還處于分散經營，庭院養殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構增加了經營成本和管理難度。例如某縣農行20__年發放的養羊貸款，共計2380萬元，養殖戶1017戶，分布10個鄉、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負責170 個養殖戶。距離該行最遠的養殖戶村屯達120公里。這樣就導致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養殖戶和養殖情況發生變化不能得到及時了解和掌握。

例如，該縣包拉溫都鄉五道營子村養殖戶王志剛貸款2.5萬元，購買羊76只，僅半年時間，由于飼養能力和越冬缺少飼養，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風險。

缺少產業化龍頭企業，使市場與養殖戶難以形成產業鏈條。

目前，畜牧業產品市場發育并不完全成熟，全市畜牧產業化龍頭企業僅有22戶，覆蓋率低，對養殖戶經濟利益聯結不夠緊密，拉動作用小，養殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現較大波動或變化，不但畜牧產品難以轉化為商品，而且養殖業主的經營理念和信心也會產生變化，市場的不確定性和收入的不穩定性，導致對農戶經營規模，經營項目受到嚴重制約，致使畜牧業貸款存在風險隱患。

相關部門之間缺乏協調聯動機制。

無論是當地政府、牧業管理部門或金融機構，在過去項目建設中，往往表現為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現象，是嚴重缺少部門之間協調聯動機制的典型表現，后果是把養殖戶風險直接轉嫁給了承貸的金融機構。

以某市農信聯社為例，20__年奶牛貸款項目啟動后，從開始申報貸款、籌建奶牛園區，到養殖戶辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門及推介該項目的鄉鎮政府便完成使命，后續的經營管理、經濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯社承擔。這種嚴重缺乏部門之間協管理的現狀，致使畜牧業項目難以達到預期效果，不僅給金融業帶來新的風險，而且嚴重影響了牧業生產的積極性和農村經濟的健康可持續發展。

相關政策措施不配套。

畜牧業貸款具有額度大、期限長、風險難以把控等特點，如果沒有相關政策的配套實施，金融業投放信貸的顧慮短期內難以消除。據對轄內農業銀行和農村信用社座談反映，過去支持畜牧業發展的信貸資金由于缺少相關配套政策，以至于出現大面積不良貸款和經營風險時難以挽回，因而顧慮重重。

主要表現在：一是信貸資金出現風險時，金融內部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導的項目，金融業貸款出現損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業貸款缺少保險政策的及時跟進。

對策與建議

完善配套機制，實行封閉式運行。

針對區域大多數養殖戶與市場脫節，尚未形成產業鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進產業化龍頭企業，使當地養殖戶通過產業化龍頭企業與市場的有機對接，形成產、加、銷一條龍的產業化鏈條。即：市場—公司+農戶的運行模式。由產業化龍頭企業首先建設養殖和加工基地，要引進養殖農戶進入基地集中飼養，并由公司統一提供防疫、疾病治療等服務，提供飼料，統一收購加工，統一銷貨，統一結算，整體運作程序完全達到封閉式運行，將市場、管理、資金流程等置于可控之內，最大限度地降低市場風險、經營風險和資金風險。

建立多方聯動的協調管理機制。

針對目前養殖戶點多面廣、分散經營、不便管理的實際，建議由政府部門牽頭協調畜牧職能部門，鄉村政府，承貸金融機構建立多方聯動協調管理機制。

鄉村政府要協助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養殖戶中途轉產不養、變賣等造成貸款形成風險；畜牧職能部門要對養殖戶實行檔案化管理，不但要為養殖戶提供飼養技術、防疫等服務，還要協助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經畜牧業部門批準；承辦行要督促分管信貸人員做到經常到戶，及時了解掌握養殖戶的經營情況和思想變化情況，以便及時采取有效措施，防控信貸風險。

政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經營。

政府部門在扶持區域畜牧業發展過程中，應改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養殖戶的財政資金集中起來，按統一標準建造畜禽集中養殖園區，走牧業養殖專業合作化道路，建議由養殖大戶或養殖能手出任農民養殖專業合作社法人代表，實行種畜統一購進，統一飼養，統一配購飼料，統一防病治病，統一管理，逐步提高專業化、產業化、集約化經營水平。

盡快建立并完善風險補償機制，充分調動金融機構信貸支持畜牧業發展的積極性。

首先，要對大牲畜、規模養殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統一承擔畜牧業保險費用。其次，制定實施畜牧業貸款風險和損失的補償政策，在該項貸 款完成一個周期后，由當地政府部門牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔保機構參加的評估小組，對被認定風險和損失的貸款及時予以補償。最后，對金融機構新增加畜牧業貸款要給予收貸稅收優惠或減免政策，充分調動金融機構信貸支持畜牧業發展的積極性。

金融部門要進一步解放思想，開拓創新，不斷增強大局意識、責任意識。

一是牢固樹立“發展才是硬道理”的營銷理念，要正視區域經濟與社會環境實際，努力尋找金融助推畜牧業發展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。

二是進一步完善內部控制與管理，力求在信貸人員配備、業務流程設計、風險管控等方面實現新的突破。

金融發展報告范文第3篇

一、稅源發展變化中存在的問題

20__年組織稅收收入將倍受考驗，以下是現影響稅收發展的不利因素：

（一）產業布局密集型，金融海嘯影響深。

20__年9月15日，美國雷曼兄弟公司申請破產成為金融海嘯的導火索，從那時開始就出現了一系列金融機構面臨危機，從而真正導致了這場金融海嘯。

以白云區國家稅務局第六分局為例，其管轄下地區的產業結構中，年納稅額10萬以下的小企業占分局經管戶數的91.28%。 如果按照“一流企業做品牌，二流企業定標準，三流企業賣技術，四流企業賺工費”的標準劃分，該地區的中小企業大多是三、四流企業，而且以加工業“四流”企業居多，處于企業鏈條的下游。美國次貸危機引發的全球金融海嘯，在20__年直接影響了出口加工型企業，中小企業倒閉的比比皆是，并且20__年的影響將波及得更廣，對區域經濟和稅收發展都會帶來不可小覷的影響。金融危機的不斷蔓延，外需萎縮，出口增速銳減，企業銷售大幅下滑，企業利潤受到較大影響，該地區一些企業面臨或已經虧損。正所謂“大洋彼岸打噴嚏，我國企業就感冒”，該地區內中小企業舉步維艱。眾多中小企業受到影響，直接體現為銷售下降、虧損、倒閉、稅收收入增幅放緩等。三季度后稅收收入形勢較為嚴峻，連續三月稅收收入逐級回落，并有進一步下滑的趨勢。

（二）投資觀望氣氛濃，招商引資步伐緩。

但縱觀該分局經管的兩街一鎮和民營科技園，在金融海嘯下，因對未來經濟發展趨勢難以明朗，投資者觀望氣氛濃烈，招商引資步伐緩慢，暫未有投資建設大型制造業的項目。廣州民營科技園是以科技成果批量生產為主的科技工業園，進入該園設廠的高新科技企業，可享受國家對高新技術產業在稅收等方面的優惠政策。20__年，民科園將太和鎮大瀝村、鎮泰公司、龍歸鎮的一部分地方，將近20__畝的土地歸入其內，由民科園統一進行土地使用權的出售，但仍難吸引高新技術企業進駐。

（三）重點稅戶新動向，喜憂參半可持平。

從廣州市白云區國家稅務局六分局重點企業分析：一是以內銷為主的重點稅源企業，趁機搶占已經營不景或倒閉的小企業市場份額，銷售收入不降反升。這類企業進行員工培訓、引入新生產線、兼并小型加工廠、產品線路由高檔擴大到中低檔，以提高人員素質及擴大生產規模，為進一步全面占領市場做準備。二是以高科技手段壟斷國內市場、擁有自己品牌的企業，在金融風暴期，因產品特殊性，影響甚微。反而在各行業不景情況下，招聘人員方面更為有利，可以挑選素質較高的人員。三是因企業不斷發展，原有經營場地已滿足不了銷售量增長的需要，外遷到土地價格、薪酬更省的地區為其既定的目標，這樣會減少本地稅源量。四是個別重點稅源戶因擴大經營發展，上市融資，另重新成立公司，發掘潛力， 20__年新購固定資產可作抵扣，這直接減少稅收收入。五是20__年稅收收入獨樹一幟的房地產行業，受經濟大環境影響，20__年將風光不在。原來已建樓盤銷售已差不多，20__的銷售額將大幅減少。新建樓盤因房產商對前景評估不樂觀，未有新項目投入。重點稅源戶將對明年的稅收收入起決定性作用。從大體情況看，喜憂參半，考慮稅收政策的調整，估計其整體稅收收入能達到20__年的水平已實屬不易。

（四）翹尾增收不復再，潛在稅源難樂觀。

造成20__年上半年稅收收入較快增長的企！業所得稅匯算清繳上年收入、在20__年1月入庫的去年四季度或12月份企業所得稅稅款、20__年下調出口退稅率的翹尾等一次性特殊增收因素將不復存在。

潛在稅源，尤其是企業所得稅合并后，外商投資企業的稅源，原本預計會有長足增長，但因受經濟形勢發展變化的影響，難以挖掘：一是進出口企業面臨傳統歐美市場大幅萎縮、企業生產成本大幅上升、企業缺乏流動資金等困難。一方面，消費者對未來經濟的擔憂導致消費意愿下降；另一方面，疲軟的消費市場給各國買家帶來了巨大的災難，價格下跌、銷售周期延長、回款放慢、庫存增加等；當買家無法自我消化因此帶來的損失時，并最終選擇轉嫁給出口商。二是匯率大幅波動影響經濟增長。最近，歐元、英鎊、澳元、巴西雷亞爾等貨幣快速貶值，以美元計價的合同，在發生本幣大幅貶值后，意味著買家需要更多的本幣才能換購同樣金額的美元，部分信譽不佳或實力不濟的買家選擇單方面撤銷合同或者要求出口方降價處理。三是原材料價格暴跌導致企業資金動作困難。20__年下半年在全球經濟衰退陰影下，國際市場原油，鋼鐵、黃金、鋁、銅等大宗商品價格都出現異常的大幅波動，暴漲之后暴跌，價格波動的市場風險導致買方收貨意愿降至冰點、拒收風險急劇升高。如，國際大宗原材料價格大幅下跌，迅速蔓延至其下游行業，如石油價格的暴跌，導致化工產品等的快速下跌。本地區部分大中型企業因看好經濟漲勢而在20__上半年原材料價格較高時囤入的，將于20__年底至20__年上半年消耗此部分高成本，資金鏈斷裂也將導致企業資金動作困難。四是受美國金融危機的影響，部分企業尤其是一些中小企業出現生產經營困難，甚至陷入頻臨停產、關門之困境。

（五）幫扶企業渡難關，政策調整稅源減。

1、經濟政策方面。20__年下半年，隨著國家為防止經濟過熱和通貨膨脹而采取的各項宏觀調控措施效果的逐漸顯現，經濟增長在放緩趨勢明顯，企業利潤和稅收收入增速下降，市場持續波動和低速。在公布20__年前兩個月宏觀經濟運行數據表明，cpi下行，gdp減速。一些和稅收直接相關的宏觀經濟指標如工業增加值、企業利潤、進出口、房地產業等的增速均 有不同程度回落，有的甚至出現負增長，影響稅源的增長。

金融發展報告范文第4篇

一、基本情況

1、___縣情。___縣地處黃河岸邊，境內交通不便，礦藏貧泛，工業較為落后，是個傳統的山區農業生產小縣，傳統農業占主導地位。農業人口5萬多人，占總人口的85%。據統計，2004年農民人均純收入1196元，城鎮居民人均可支配收入5000元，財政收入800萬元。

2、___縣金融機構格局現狀。隨著金融改革的深入，___縣建行、工行都相繼撤并，農發行降格為信貸組，目前只有人民銀行___縣支行、農業銀行___縣支行、8家農村信用社法人機構、郵政儲蓄及保險代辦所等金融機構。其中農行和信用社這兩家金融機構從業人員144人；截止2004年末，全縣金融機構各項存款余額15062萬元，各項貸款余額15599萬元。其中，農業貸款10990萬元，占各項貸款總額的70%。

二、金融機構支持三農發展情況

總體來看,全縣金融機構各項貸款中農業貸款額度呈逐年增長態勢。平均增幅10%。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢，農業貸款占各項貸款的比重也呈逐年加大的趨勢。其中農村信用社落農業貸款余額為5038萬元，占到全部農業貸款的46%。

三、我縣農民收入增長緩慢的主要因素

1、農業生產基礎薄弱，抵御自然災害能力差。主要還是靠天吃飯，穩產、高產田較少。2000年開始___縣連續三年遭受了嚴重的自然災害，導致農業欠收，農民收入呈極不穩定

2、受國家產業政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實施范圍內，使農民的耕地更少，近年來，農民的收入主要靠外出打工，而農民的自我保護意識不強，常有托欠農民工工資的行為發生，使農民成為受害者。

3、農民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來源來看，銀行的資金主要來源于儲蓄存款，___縣整體經濟發展落后，商業銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規模分析來看，商業銀行市場化運營行為加大，追求利潤最大化行為導致農行放貸比以前更為為期不謹慎。公靠農村信用社的支農再貸款難以滿足需求，導致民間借貸一度流行。

4、從農民自身信用狀況分析，種種原因導致農民信貸戶信用狀況不佳。據調查，從2001年，農村信用社大力發放小額農戶信用貸款以來，但貸款回收情況很不盡人意，部分農戶確因農作物欠收，養殖戶受市場行情影響，導致無力償還貸款，造成了農村信用環境差，難以取得貸款。

5、社會經濟環境和產業結構的影響。近年來縣委縣政府積極加大調產力度，逐步實施了“退耕還林”等工程，大力發展棗、草、羊等主導產業，從2001年起，種植業和養殖業收入呈逐年上升趨勢，逐步發展起了一些養羊大戶，紅棗大戶和種糧大戶，取得了一定的效果。但農村經濟增長速度遠遠不如城鎮居民收入增幅。

四、金融機構支持”三農”發展的建議

1、優化經濟環境，強化政府服務職能。

一是優化整體經濟環境。一個良好的經濟環境，是農業發展壯大的基礎。地方政府應從當地實際出發，切實采取多種優惠措施，堅覺貫徹中央“一號”文件精神，把觸覺農民增收當作頭等大事來抓，支持“三農”發展。二是積極推進經濟產業結構調整，由政府牽頭，經貿委、計委、銀行等部門配合，建立信貸投入項目庫和制訂產業結構調整指導意見，積極引導農民調整農業生產結構，并以有效信貸投入促進農業產業結構調整。三是應強化政府服務指導的職能。簡化辦事環節，提高服務效率；規范職能部門的收費權限，消除對農民征收的不合理的稅費，切實減輕農民負擔；大力整治社會信用環境，加大執法力度，有效解決當前銀行依法維權執行難的問題，確實維護金融債權。

2、改進信貸管理，增加有效信貸投入。

通過改進當前信貸管理過于僵化的模式，按地區經濟發展水平和地方社會信用狀況，合理下放信貸管理權限，提高信貸管理效率和經營效益。在信貸投入上積極扶持“三農”和農業產業結構調整。金融機構，特別是農村信用社要繼續引申小額信用貸款業務，在支持農民發展棗、草、羊等主導產業方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切”，充分考慮貧困山區農業生產特點，因地制宜、區別對待，合理制定不同的信貸政策，切實有效地扶持貧困山區“三農”經濟發展。

金融發展報告范文第5篇

關鍵詞：城郊結合部；經濟發展新動向；金融創新

一、調查情況介紹

（一）調查點情況的介紹

城鄉結合部，又稱為“城鄉邊緣帶、“城市邊緣帶”、“城鄉連續區域” 、“城市蔓延區”、“城市陰影區”，“是一種土地利用、社會和人口特征的過渡地帶，它位于城市連續建成區與幾乎沒有城市居民住宅和非農土地利用的純農業腹地之間，兼有城市與鄉村兩方面的特征，人口密度低于中心城市，但高于周圍的農村地區”。

（二）調查背景介紹

1、農村發展需要金融支持

良好的金融環境，是農村金融機構生存發展的外部條件，是促進農村金融市場進一步完善、促進農村經濟發展和社會進步的基礎。“三農”問題一直是我們高度關注而且必須解決的現實問題。而解決“三農”問題的核心是增加農民收入，實現途徑是培育和完善農村要素市場、推動農村勞動力轉移，保持農業的穩定和農村經濟持續發展，所有這些措施都直接或間接依賴于農村金融的發展和支持。

2、經濟新動向發展更需要金融支持

一個健康完善的金融體系對于農村經濟的發展是必不可少的。花卉苗木產業作為安山鎮農業產業結構調整中最為活躍的一項新興產業，發展前景十分廣闊。作為經濟發展較為落后的地區，人均占有金融機構數少，農業貸款數量在整個金融機構貸款中比例偏低，更加需要金融的支持。

3、城鄉結合部的特殊功能需要金融支持和金融創新

城鄉結合部，作為城市和農村接壤的區域，有著其信息方面的優勢，也有著其交通便利的優勢。而發展現代農村經濟，建設社會主義新農村離不開強大的金融主持，加快推進城鄉結合部金融制度創新和發展，通過城鄉結合部，把城鄉經濟發展信息緊密結合起來，使農村經濟達到最高效益。

（三）調查方法

1、入戶訪談

我們為了更好的了解安山鎮的實際情況，到目的地后，與當地的辦公室主任進行了一次簡單交流。主任針對調查課題，結合當地苗木發展狀況，給我們提供了最具代表性的幾個村落進行入戶訪談。

2、問卷調查

我們在出發之前設計了四份分別針對個人、企業、銀行和政府的調查問卷，經過對街邊居民的試調查，分別對問卷的相關細節做出了修改，并劃分了問卷發放的具體范圍和年齡層。我們將之前設計的共200份個人問卷分別沿著鎮政府大道挨家挨戶發放，在安山鎮居民的積極配合下，順利完成了問卷的發放與回收。經過整理，篩選出187份符合條件的有效問卷，有效問卷百分比為93.5%。

3、開座談會

我們針對安山鎮的經濟發展新動向和金融需求這兩個問題分別于銀行、企業和政府負責人開展了座談會，共同交流和討論當地特色經濟發展中存在的問題，搜集整理意見。在活動的最后階段，用我們所學過的相關知識以及專業的分析方法對調查結果進行仔細研究分析。

（四）調查對象

我們選取了安山居民、村委書記、苗木企業家、銀行負責人、政府為主要調查對象，以當地的經濟發展新動向和金融需求為主要調查內容，所選對象具有較強的代表性，為我們提供了調研思路，為調查提供了重要細節。

二、調查現狀及分析

（一）武漢市城鄉結合部農村金融供給現狀分析

1、居民貸款一般用途

團隊在對安山居民貸款對一般用途的調查中發現，絕大多數居民將資金用于苗木生產，而又相當一部分的安山居民將資金用于了建房，在醫療和學費以及婚喪方面需要貸款需求較少。由此可見，安山居民貸款對主要用途是生產和建設。

2、居民申請的貸款能否按期歸還

在對安山居民申請對貸款能否按期歸還的調查中顯示，大部分的居民都能做到按期歸還，只有少部分的農村居民不能如期歸還。這一調查數據顯示，雖然大部分農村居民都能做到按期歸還，但是還存在一部分居民在歸還貸款的時候存在著資金不足的問題。

3、居民一般借款期限

居民對貸款期限在一年以內和一年至三年的占有相當一部分，而貸款期限在三年以上的也占了14%。這表明居民普遍存在資金短缺現象，他們渴望較長時間的貸款期限用于自己的生產建設。

由此可見，在農村金融需求方面，安山鎮經濟發展水平相對較不發達，市場經濟發展程度低，農民靠天吃飯的基本局面尚未改變，人民生活水平和發達地區存在一定的差距。相對薄弱的農村經濟基礎決定了安山居民自有資金不足，對金融的需求依然停留在存貸款方面，對資金規劃理財等金融服務的需求量不大，傳統金融需求占據農村金融需求的主導地位。

（二）武漢市城鄉結合部金融農村制度現存的主要問題

1、金融信貸條件太嚴，缺乏信用環境

目前，農村信貸必須提供信用擔保或抵押。在安山當地，個人或者企業需要貸款則必須拿房屋或者土地作為抵押物，同時還需要1―2個公務員作為擔保人。但由于經濟實力薄弱，提供抵押擔保比較難，很多農民會因為無法滿足條件而放棄信貸，從而使個人經濟及整個農村經濟發展因此受到限制。根據團隊的調查的問卷顯示，僅有26.8%的農村居民會選擇擔保或抵押貸款。

2、信貸程序復雜，服務質量差

服務無小事，服務要從心做起。調查中約有64%的人對農村金融機構的服務認為需要改進，不管什么行業都應該要求事無具細的做好、做全、做透，這樣才能給人一種信任感，有利于完善農村信用環境。

3、金融服務手段落后，制約農村經濟的發展

隨著安山鎮農村產業結構調整升級，大部分農民從事苗木花卉及相關農產品加工、流通、銷售領域的工作，對金融種類的需求日趨多樣化。而調查問卷的對象是安山鎮的個體經營者，他們在問卷中提出的建議反映了目前農村金融機構提供的服務種類單一，僅經營存款、貸款、結算等傳統業務，大部分農村金融機構還不能實現跨市、跨省的電子匯兌功能，更缺少承兌匯票、票據貼現、信用卡、網上支付等業務，難以提供高效快捷的支付結算服務，金融產品與農業發展的需要相去甚遠。

（三）武漢市城鄉結合部經濟發展新動向現狀分析

1、制約當地苗木發展的因素

在當地苗木發展中出現的這幾個問題都具有一定的代表性。第一，種植密度過大，商品性不高占23.1%。苗木種植密度是指單位面積上種植苗木的數量，苗木密度將直接影響生產苗木的質量和數量，適宜的苗木密度是培養質量好、產量高、抗性強苗木的重要條件之一。目前，安山街的苗木種植普遍存在種植密度過大、商品性不高的問題，致使經濟效益不明顯。第二，規模化、集約化、標準化程度低占24.5%。大部分苗農仍沿用過去粗放的生產經營形式，花木生產先進技術推廣應用率較低。第三，生產品種大同小異，缺乏特色占29.1%。全街苗木花卉栽培品種雖多，但亮點不多，沒有核心產品。

2、苗木政策對當地經濟發展的影響程度

81.25%的人認為政府對苗木產業影響很大，有9.38%的人認為政府對苗木產業的影響一般，而7.29%的人認為影響很小，另外，還有2.08%的人表示不知道。

由此可以看出，絕大部分人認為政府政策對當地人對政府有關苗木的政策還是很滿意的，政府在當地有著很大的聲望。而接著為了更清楚的了解苗木發展未來的一個趨勢，我們又提出了一個這樣的問題：您認為本地苗木市場的發展前景如何？通過沿街訪問，我們發現90.32%的人都對苗木政策有很大的期望，對安山鎮苗木發展的情況有這很大的信心。

三、對安山經濟發展的建議

（一）推進安山金融制度創新，完善城鄉結合部金融服務的政策建議

1、完善農村金融監管機制

農村金融改革與發展是一個復雜的系統工程。這個系統由監管體系、供給體系和需求體系構成。現在討論的比較多的是供給體系和需求體系，監管體系沒有引起足夠的關注。目前，我國形成了“一行三會”為主、地方政府金融辦為補充的金融監管格局，但仍存在著監管真空，需要進一步完善。

2、發揮農村信用社“主力軍”的作用

農村信用社是農村金融的主力軍和聯系農村千家萬戶的金融紐帶，在支持和促進農村經濟發展中有著非常重要的作用。改革的重點和核心內容就是要真正理順農村信用社的產權關系，強化約束機制、達到以增強服務功能的目的。要進一步明確農村信用社服務“三農”功能的定位。繼續大力推廣和改進農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、國家助學貸款、扶貧小額貸款等服務種類和方式，合理浮動貸款利率，降低貸款門檻，簡化貸款手續，充分滿足農戶和涉農企業貸款需求，從而更好地支持農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展。

3、健全農村金融貸款抵押擔保機制

一是要建立不同的所有制形式的擔保機構，允許多種所有制形式的擔保機構并存。二是要增強擔保公司實力。擔保公司要增強發展意識，通過品牌建設增強自身實力。三是要完善擔保運作機制。要針對農戶和農村中小企業的實際情況，實施多種擔保方法，探索實行動產抵押、倉單抵押、權益抵押等擔保形式。四是要完善擔保監管制度，以防范相關的金融風險。

4、拓寬政策性銀行金融服務領域

拓寬政策性銀行的支農功能。農業發展銀行作為國家政策性銀行， 其職能不應僅局限在只是進行糧棉油收購業務， 而應當在扶持農業和農村經濟發展、保護農民利益等方面發揮作用， 為農村發展提供低成本資金， 對農業生產與流通進行必要的保護與支持， 并引導商業金融加強對農村經濟發展信貸支持， 優化和健全農村金融體系。在繼續發揮農業發展銀行糧棉收購作用的基礎上， 支持小城鎮建設、農田水利基本建設、農業科技研究開發以及重點支持農業龍頭企業發展， 支持農民種養業等， 更深入的服務于農民、農業和農村。

（二）推進安山經濟發展新動向政策建議

1、規范管理流程，推進集約經營

把小育苗戶集中起來，連片形成大基地，相互學習，制定簡單易行、便于操作的管理流程，形成適合本地氣候、水源特點的操作模式，及時傳遞經營信息，共同提高經營水平，促進苗木生產上檔次。同時完善設施，加大基礎設施配套力度，有針對性的加強公共性的水務排灌服務系統建設，補齊基礎設施建設中的短板；加大技術指導力度，定期組織苗農參與公共技術、專業技術培訓，定期市場信息；加大對外宣傳力度，提高知名度和外向度，在重點道路路口、高速出入口加大江夏苗木企業品牌宣傳力度。

2、培育品牌，鼓勵花木企業實行產品創新、技術創新，提高產品質量與檔次

根據苗木的生物學特性、育苗環境育苗目的，確定合理的種植密度。適當增加優良品種，將全區的以香樟、廣玉蘭、杜英等為主導品種的規模控制在適宜的范圍，向大規格苗銷售發展。

3、建立完整的銷售渠道

以安山為中心，帶領周圍鄉鎮，組建一個統一的大市場，形成安山品牌。在統一的市場體系中，可以有主市場，有配套市場；有綜合市場，有專業市場；有批發市場，有產地市場；有季節性市場，有常年性市場，逐步使安山花木產業成為全省領先的花木大市場。同時，多到外地設立銷售窗口，盡快進入網絡銷售。

結束語

我們深入到實踐地，通過一系列的走訪、問卷、座談等調查方式，分別從政府、銀行、企業、個人四個方面對安山鎮的經濟發展狀況、金融需求和經濟發展的發展新動向進行了深入探索。我們發現安山鎮的金融需求不足，其原因一方面是由于銀行政策的局限性，另一方面是由于苗木種植周期性。而對苗木產業作為安山鎮的特色經濟，為整個安山的經濟發展帶來了新的動力和活力。經過幾天調查，我們對苗木產業發展中存在的問題提出了一些設想和建議，希望安山鎮能夠借助苗木產業的發展帶動當地經濟發展，造福于人民。同時，我們也通過對安山鎮整體經濟狀況的了解，把所學的知識運用到實際中，希望為安山鎮經濟的發展獻上一份力。

參考文獻

[1] 李艷紅.對我國農村金融體制改革的思考[J].金融教學與研究，2007（3）：21-24