企業融資政策
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企業融資政策范文第1篇
關鍵詞：融資政策；創業企業；大學生；“長三角”地區
“長三角”地區的三省一市各有千秋。其中，江蘇省綜合競爭力較強，地區發展水平較高。浙江農產品以及水產品是其經濟發展的支柱產業。安徽則處于全國經濟發展的前列，具有良好的高速發展經濟帶，形成了一定的經濟服務體系。上海在金融、經濟、貿易等諸多方面處于領先地位。從文獻檢索當中不難發現，當前“長三角”地區的大學生創業企業融資政策比較豐富。從三省一市的情況上來看，這些政策主要包括金融信貸方面的優惠政策，各種補貼方面的優惠政策以及稅收方面的優惠政策。同時，部分省市還有其它的地方性的優惠政策，這些優惠政策更好的促進了“長三角”地區大學生創業企業融資。
2“長三角”地區大學生創業企業融資政策比較
2．1金融信貸的比較金融信貸成了創業。企業的主要資金來源，對比分析可以看出，江蘇省從創業擔保貸款數額上來講，力度更大，范圍為30萬－200萬。上海的類型更全面，小額擔保貸款扶持更到位，擔保金額最高為100萬元。從專項貸款來看，上海有上海市大學生創業信用擔保基金，江蘇省有針對科技型企業的科技貸款資金池，安徽省有針對高校畢業生的“網店”小額擔保貸款和貼息政策。浙江省也有相應的大學生自主創業擔保貸款和小額貸款。2．2創業補貼的比較。創業補貼主要表現為資金補貼，主要包括以下幾個方面。創業補貼主要集中在創業培訓補貼，社會保險補貼，一次性創業補貼以及創業場地租金補貼。其不同主要表現在：安徽省高校畢業生創科技與服務企業，一次性給予5000－10000元補貼。上海落實保險補貼、場地費用補貼、培訓補貼等政策。同時，上海大學生創業天使基金有助于大學生企業融資。浙江大學生可以保留學籍創業，有大學生創業基金。2．3創業稅收優惠。創業稅收優惠總體來講，比較類似，自主創業稅收優惠方面，都是每年固定的優惠依次扣減增值稅、城市維護建設稅、個人所得稅，上海市、浙江省為8000元，江蘇省為9600元。企業吸納稅收優惠方面，江蘇省根據招用人數每人每年5200元依次扣減增值稅、城市維護建設稅、企業所得稅。2．4重點扶持領域分析。從長三角地區整體情況上來看，對于大學生創業企業融資政策扶持，其重點領域在于高新技術和服務行業，這與長三角地區高度的經濟發展以及科技發展是密不可分的，同時其帶動了服務行業的發展，這是一個總體的趨勢。但是，從三省一市的重點支撐領域上來看，由于其根據自身的經濟發展情況以及傳統行業的特點略有不同。首先，上海經濟發展較快，其更注重于高精尖技術的發展，對于這些領域給予更大的優惠與支持，江蘇則注重跨境電子商務的發展，安徽省放寬了創業領域，非禁止行業的各類創業主體均可。而浙江省作為“魚米之鄉”則依托其農業發展優勢，重點支持現代農業與服務業的發展。
3我國大學生創業融資政策的缺失
通過國內外對比以及社會調查發現，我國大學生創業融資政策具有以下不足之處。3．1創業扶持的局限性。從當前長三角地區大學生創業企業融資政策情況上來看，當前融資政策的創業扶持還具有一定的局限性。三省一市的相關的政策都具有相應的限制，比如，大學生畢業年限，企業行業范疇。同時，相應的專項的企業融資政策都具有一定的定向性。部分的大學生企業融資政策還具有區域限制或是創業者戶籍限制，這樣政策的局限性就導致了落實過程當中很多政策無法落實。3．2申請程序的復雜性。盡管從上文的三省一市的大學生創業基金融資政策對比過程當中發現，很多優惠性政策對于大學生自主創業具有較大的幫助。但是，在申請程序上很多政策審核都比較嚴格，特別是一些專項的定向的優惠政策，申請的流程相對復雜。一些優惠性的補貼具有嚴格的審核是正常的，但是同時過于復雜的程序會導致這些優惠政策難以落地，因此應該簡化手續。3．3擔保機構的單一性。在融資信貸這一方面，很多大學生的創業貸款都具有擔保要求，同時，對其擔保機構也進行了相應的說明。從三省一市的情況上來看，大部分的融資擔保機構要求嚴格。相對單一的擔保機構的要求，使得很多大學生無法進行融資貸款。
4“長三角”地區大學生創業企業融資政策優化建議
4．1根據實際調整創業扶持政策體系。從整體情況上來看，長三角地區三省一市的大學生創業融資政策相對于比較完善。但是從體系的狀況來講，根據需求這些政策還需要進一步調整靈活的運用。首先，要積極關注大學生的基本需求。根據自身扶持的重點，有引導性的進行政策的創新。特別是結合本省市的具體情況發展重點項目，進一步構建更加系統的大學生企業融資政策。其次，要積極加強現有政策的改進與完善。要根據政策落實情況以及大學生的需求，對現有政策進行進一步的創新發展，更具有針對性、實效性。4．2成立專門的政府機構落實政策。為了大學生創業企業融資政策更好的落地，可以成立專門的政府機構負責政策的落實，從政策的出臺到大學生的申報、審批到資金到位，要有一個整個鏈條的管理與監督機構。可以設置為大學生創業投資中心，由統一的機構負責大學生創業企業的整體公司，才能夠進一步精簡流程，促進資金有效的、針對性的，實時到位，更好的促進大學生企業融資。4．3完善創業機制建立多元化的創業融資渠道。為了促進大學生企業更好的進行融資，首先要進一步完善機制，配套與相應的法律和制度，促進大學生融資環境的新發展，同時，要進一步構建多元化的融資渠道，要針對大學生的需求以及大學生的特點，積極聯合相關部門共同為大學生企業的融資構建更多的渠道與方式，促進長三角地區大學生創業的新發展。
參考文獻
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企業融資政策范文第2篇
【關鍵詞】利率市場化中小微企業 融資 研究
中小微企業是我國國民經濟的重要組成部分，在促進經濟增長、擴大就業、推動技術創新和調整優化經濟結構等領域發揮著越來越重要的作用。但隨著國家宏觀調控政策的轉變，在以穩中求進為宏觀調控的主要目標下，經濟增長方式也發生了轉變。特別是今年，為進一步推進利率市場化改革，我國將從7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，分別取消金融機構貸款利率的上限和下限。利率市場化改革的加速，必然會對中小微企業的融資方式和融資行為產生影響，各金融機構在對中小微企業的信貸支持上也面臨著新的博弈。同時，由于獨特的體制、機制和政策等因素制約，中小微企業也面臨著許多自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。因此，在利率市場化改革背景下，中小微企業融資方式和融資行為的選擇以及金融機構如何支持中小微企業的發展，是一個值得深思和探索的問題。
一、我國利率市場化改革進程
近十年來，我國利率市場化改革步伐不斷加大，其改革進程主要分為以下幾個階段：
第一階段：從1996年起，人民銀行先后放開了銀行間拆借市場利率、債券市場利率和銀行間市場國債和政策性金融債的發行利率，從而實現了銀行間市場利率、國債和政策性金融債發行利率的市場化。
第二階段：從2004年起，人民銀行在此前已二次擴大金融機構貸款利率浮動區間的基礎上，再次擴大貸款利率浮動區間.商業銀行、城市信用社貸款利率浮動區間擴大到基準利率的0.9-1.7倍，農村信用社貸款利率浮動區間擴大到基準利率的0.9-2倍，貸款利率浮動區間不再根據企業所有制性質、規模大小分別制定。從而擴大了商業銀行自主定價權，提高了貸款利率市場化程度，企業貸款利率最高上浮幅度擴大到70%，下浮幅度保持10%不變。2004年10月29日，人民銀行放開了商業銀行貸款利率上限。
第三階段：2012年6月8日，人民銀行將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍，標志著我國利率市場化進程的提速。2013年7月20日，為進一步推進利率市場化改革，經國務院批準，人民銀行全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平；取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定；取消農村信用社貸款利率2.3倍的上限，由農村信用社根據商業原則自主確定對客戶的貸款利率。
二、保山市中小微企業融資現狀
近幾年來，隨著保山市國民經濟的快速發展，中小微企業已成為保山市經濟發展的重要力量，在調整地方經濟結構、擴大社會就業、增加財政收入等方面發揮著重要的作用。同時，保山市各級金融機構在認真貫徹落實穩健貨幣政策的基礎上，按照“有保有壓，有扶有控”的原則，持續加大對中小微企業的信貸支持力度，有效滿足了中小微企業多元化、多層次的融資需求，中小微企業融資呈現出積極變化。
（一）中小微企業融資快速增長
目前，銀行信貸資金仍然是中小微企業融資的主要方式。近幾年來，為進一步加大對中小微企業的信貸支持，保山市各級金融機構結合轄區實際，適時組織銀企對接活動，同時，積極調整和優化信貸結構，充分發揮融資主渠道作用，不斷提高和改善中小微企業的金融服務水平和融資環境。據統計：2013年6月末，保山市中小微企業貸款余額達144.13億元，比年初增加15.84億元，增長12.35%；同比增加15.33億元，增長11.91%。中小微企業貸款占所有企業貸款的比重達到了80.59%，占比較高。其中：中型企業貸款余額達73.84億元，比年初增加10.08億元，增長15.82%；小型企業貸款余額達65.18億元，比年初增加6.31億元，增長10.71%。銀行信貸資金的快速增長較好滿足了中小微企業的融資需求，一定程度上緩解上中小微企業的融資困難。
（二）中小微企業融資方式呈現多元化
目前，保山市絕大多數中小微企業主要是通過銀行貸款進行融資，而中小微企業獲取銀行貸款主要以固定資產等實物資產進行抵（質）押貸款，這在一定程度上防范了資金風險，保障了信貸資金安全。據統計：2013年6月末，保山市中小微企業抵（質）押貸款余額為95.02億元，比年初增加10.89億元，增長12.94%，抵（質）押貸款占企業貸款的比重為53.13%，占比較高。同時，部分中小微企業在貸款過程中利用信用、保證等方式來進行融資，中小微企業的融資方式呈現多元化趨勢。據統計：2013年6月末，保山市中小微企業信用貸款余額為9.41億元；保證貸款余額為39.69億元，分別占企業貸款的比重為5.26%和22.19%。
（三）中小微企業融資環境有所改善
近幾年來，保山市各級部門在政策、資金等方面加大了對中小微企業發展的支持力度，為中小微企業營造出了一個良好的發展環境，中小微企業融資環境有所改善。一是保山市各級政府積極推動政策著力點向中小微企業傾，通過組織召開銀企合作座談會，搭建銀企合作平臺等有效措施，努力改善和緩解中小微企業融資難問題。二是保山市各級金融機構積極拓展服務中小微企業發展的深度和廣度，通過不斷改進和完善服務方式，進一步加強中小微企業金融服務和融資環境的改善。如：工、農、中、建四大國有商業銀行均已建立了小企業專營服務機構，配備了專業營銷隊伍，為中小微企業客戶提供全面、高效、專業的融資服務。據統計：2013年6月末，保山市四大國有商業銀行對中小微企業的貸款余額達70.82億元，占所有企業貸款的比重為39.59%，占比較高。三是農村信用社等地方法人金融機構突出涉農金融機構的特色和優勢，充分利用自身信貸政策的優勢及信貸產品的多樣性，較好滿足了涉農中小微的融資需求。據統計：2013年6月末，保山轄區各級農村信用社對中小微企業的貸款余額達24.79億元，比年初增加4.02億元，增長19.33%；同比增加5.29億元，增長27.11%。其中：農村中小微企業貸款余額為6.49億元，同比增加1.37億元，增長26.69%。
（四）中小微企業融資投向結構有所優化
近幾年來，保山市中小微企業得到了快速發展，企業規模穩步擴大，企業行業類別較為豐富。同時，各級金融機構緊密結合地方經濟發展實際，積極調整和優化信貸結構，一方面持續強化對地方特色產業和實體經濟的信貸支持力度。一方面努力突破制約中小微企業等薄弱領域金融支持不足的瓶頸，更多的將新增信貸資源配置到中小微企業等重點領域和薄弱環節。從中小微企業融資涉及到的行業類別看，中小微企業融資投向主要集中在制造業、建筑業、批發和零售業、電力等地方重點特色產業和實體經濟領域，融資投向結構得到了優化。據統計：2013年6月末，保山市制造業中小微企業貸款余額達25.85億元；電力業中小微企業貸款余額達19.71億元；建筑業中小微企業貸款余額達28.32億元；批發和零售業貸款余額達25.02億元；水利業貸款余額達16.81億元。
三、保山市中小微企業融資面臨的困難及其存在的問題
近幾年來，保山市中小微企業融資得到了較快發展，在全市經濟結構調整和推進新型工業化進程中發揮出了重要的作用。但隨著利率市場化改革步伐的加快，保山市中小微企業融資將面臨著新的形勢和新的問題。
（一）中小微企業自身實力不強
一是自有資本不足，資金面普遍偏緊。目前，保山市絕大部分中小微企業，特別是處于創業階段的中小微企業往往存在自由資金不足、資金狀況緊張的情況，據對轄區內100戶中小微企業進行問卷調查，認為資金偏緊的企業占所調查企業的比重為30%；另有68.7%的企業認為資金狀況沒有變化。這在一定程度上反映出企業資金狀況總體上呈現偏緊趨勢，自有資金不能充分滿足日常經營需要。二是企業規模較小，經營水平較低。目前，保山市絕大多數中小微企業普遍存在規模小、經營水平低和市場競爭力弱等問題，這使得部分中小微企業抵御外部風險的能力較弱，容易使其陷入生產停滯或破產狀態。同時，部分中小企業信用觀念淡薄，財務制度不健全，財務失真現象比較突出，對銀行信貸資金安全構成較大威脅。這些因素加劇了貸款風險，嚴重制約著中小微企業的融資行為。據統計：2013年6月末，保山市中小微企業不良貸款余額達6.37億元，占所有中小微企業貸款余額的比重為4.42%。
（二）中小微企業融資受利率市場化改革影響較大
一是利率市場化改革降低企業融資成本短期難見效。全面放開貸款利率管制后，雖然金融機構與客戶協商利率的空間將進一步擴大，但有議價能力的基本為大型規模企業和優質企業，特別是大型壟斷國企。而對于多數剛剛起步的中小微企業，整體實力較弱，在貸款利率議價方面，明顯位于弱勢地位。貸款利率趨勢變化整體上是上浮的，短期看也不會因為政策的調整而有所改變。據對轄區100戶中小微企業問卷調查，有13.8%的企業認為融資成本有所上升。二是金融機構的利率市場定價機制對中小微企業融資影響較大。目前，隨著國家全面放開金融機構貸款利率管制，金融機構可以根據商業原則自主確定貸款利率水平。在這一政策背景下，金融機構為防范信貸資金風險，在確定貸款利率水平過程中，必然會充分考慮不同企業客戶的違約風險，全面結合企業客戶的資產負債情況、經營情況、行業風險、市場風險、經營風險及主要經營管理人員的素質和能力等。特別是金融機構在評估規模較小、抗風險能力較弱和經營效益不明顯的中小微企業時，出于投資風險、盈利能力等因素的考慮，必然會提高放貸門檻和降低放貸額度。這在一定程度上給部分中小微企業融資帶來困難，融資成本會有所上升。
（三）中小微企業融資渠道相對狹窄
一是直接融資渠道不暢，間接融資比重過高。目前，由于直接融資門檻較高，在中小板IPO和中小企業債務融資對企業資產負債、盈利能力、管理能力等各方面都要求較高。而從保山的實際情況看，大部分中小微企業都存在資金實力不強、經營管理欠規范、盈利水平不高等突出問題，企業通過上市融資、股權融資、債券融資等方式融資的條件還不夠成熟，對銀行信貸資金的依賴程度仍然比較高，間接融資所占比重較大。二是民間融資發展較慢，涉及企業較少。由于民間融資業務是一項新興業務，其相關政策配套措施還不夠完善，致使許多企業對此項業務還不夠深入了解，同時，有些企業從防范自身資金風險的角度也不愿借出資金。據對轄區100戶中小微企業問卷調查，只有5戶企業通過民間融資渠道借入資金，涉及金額達2031萬元。三是信貸融資面臨著擠出效應。在實施穩健貨幣政策的前提下，各金融機構在信貸投放上普遍實行擇優放貸策略。即信貸資金更多地集中于規模大、資信等級較高、效益較好的少數企業，而絕大多數規模不大、資信不高、初創型、公益型的中小微企業通過信貸資金融資將面臨著較大困難，信貸融資將產生擠出效應。
（四）中小微企業融資服務體系有待健全
一是政策扶持力度有待加強。受地方經濟發展和財政實力的影響，目前保山市對中小微企業的財政支持力度還要有待加強，不僅風險補償機制欠完善，專項補助專項激勵資金不足，而且稅費減免、保費補貼、貸款貼息等扶持政策也很難落實到位。二是融資法律環境有待完善。我國于2003年正式施行的《小微企業促進法》為小微企業融資提供了法律保障，有一定的積極作用和時代意義，但條文偏重原則性和鼓勵性，在支持小微企業創業、技術創新和市場開拓等方面缺乏具體引導指標和目標操作指標。除此之外，《商業銀行法》、《貸款通則》、《擔保法》、《破產法》等很多法律對小微企業融資支持力度也不夠。這導致了各級政府和金融機構在對小微企業融資實施支持時力度不夠，使得小微企業面臨著融資的困境。
四、保山市中小微企業融資的對策和建議
目前，保山市中小微企業發展受利率市場化改革影響較小，總體發展情況較好。但隨著政策實施效應逐步顯現，必然會給中小微企業的經營和發展帶來影響，因此，為了應對利率市場化改革，引導和規范中小微企業融資行為，促進中小微企業健康發展，特提出以下幾點建議：
（一）加強中小微企業自身建設，為增強中小微企業融資能力奠定良好基礎
一是加快現代企業制度建設，為贏得銀行信貸支持創造條件。中小微企業應以建立“產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學”的現代企業制度為目標，不斷健全和完善現代產權制度、組織制度和管理制度，逐步走上現代化、科學化、制度化、規范化的發展軌道，以適應社會化大生產和社會主義市場經濟的客觀要求，為贏得銀行信貸支持創造條件。二是創新融資方式，拓寬融資渠道。中小微企業應順應形勢發展需要，結合身身實際，充分利用融資市場多元化快速發展、國家扶持鼓勵政策等有利因素，積極創造條件，努力探索上市融資、股權融資、債券融資等方式，改變高度依賴銀行信貸的單一融資狀況，拓寬融資渠道，緩解融資難問題。
（二）加強政策引導，不斷完善利率定價機制
利率放開后，存貸款利率將成為商業銀行在市場競爭中的關鍵因素，因此，人民銀行要積極引導銀行業金融機構充分考慮市場情況和風險狀況，綜合地方經濟發展諸方面因素，分級分類，合理確定客戶的貸款利率水平，而不是針對競爭對手和交易對手隨意確定利率；在此基礎上，重點加大對中小微企業的信貸支持，不斷降低企業的融資成本，同時，要促進農村資金回流，不斷加大對農村中小企業的信貸投入，促進中小微企業融資實現健康可持續發展。
（三）健全中小微企業服務體系，為解決中小微企業融資難創造有利條件
一是加大政策扶持力度。地方政府及有關職能部門應認真貫徹落實國家關于扶持中小微企業發展的稅費減免、補助補貼、風險補償、獎勵激勵等政策措施，在資金、技術、人才、稅費、補貼、貼息等方面全方位加大中小微企業的扶持力度，進一步建立和完善各類風險補償機制，確保各項政策措施及時落實到位。二是加強立法和政策指引。建立并不斷完善我國中小微企業融資的法律法規，用立法的形式強化對小微企業融資服務，在已有的《小微企業促進法》的基礎上，出臺具體的法律條文，根據企業的經營狀況、信用等級和資金需求等情況，按比例規定信貸投放額度，不斷完善中小微企業融資的法律環境。三是積極培育直接融資體系。建議國家有關部門要密切協調，建立中小微企業直接融資輔導機制，出臺有效政策，扶持和培育有效益、有市場、有發展潛力的中小微企業通過資本市場直接融資。同時，加大宣傳力度，組織優質中小微企業，發行中小微企業集合票據、短期融資券等債務融資工具。
（四）完善中小微企業金融服務體系，努力改善中小微企業金融服務環境
一是加大政策傾斜力度。要堅持“區別對待、有扶有控”的原則，對于符合轉變經濟發展方式和經濟結構調整要求的中小微企業，要給予大力支持。同時，進一步加強信貸政策與財政、產業、就業、環保以及金融監管等相關政策的有效銜接，努力實現政策合力效應的最大化。二是大力發展多層次金融市場體系。各金融機構要積極爭取信貸規模和授信額度，結合中小微企業資金需求“短、頻、快”的特點，積極創新適合中小微企業的信貸產品，切實緩解中小微型企業的融資困難，同時，加快商業承兌票據的推廣和使用，拓寬中小微企業的融資渠道。三是積極創新金融模式。各金融機構要進一步調整信貸政策，使信貸規模向小微企業傾斜，依據信貸政策相關規定，重點加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小微企業的信貸支持，努力使信貸投放實現小微企業貸款增速不得低于全部貸款平均增速。同時，安排再貼現資金、專項對經營穩定的小微企業簽發單筆500萬元以下的商業匯票，優先給予再貼現支持。
參考文獻
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企業融資政策范文第3篇
【關鍵詞】 中小企業； 經濟特征； 融資
一、中小企業的經濟特征
按生產類型劃分，中小企業可以分為創新型中小企業、高新技術產業化型中小企業和傳統產業型中小企業。在世界范圍內，美國的創新型中小企業，德國的高新技術產業化型中小企業，意大利的傳統產業型中小企業的發展具有一定的代表性，并在發展過程中逐漸表現出不同的經濟特征。美國的高科技創新型小企業、德國的高新技術產業化型中小企業與意大利的傳統產業型中小企業所表現出的經濟特征分別是形成簇群、階層與集群。這三種經濟特征有其相似之處，它們都表現了企業間存在的某種聯系，具體形式則表現為一批企業以某種形態聚集在一起。而它們之間的差異也顯而易見，它們分屬于不同的生產類型，所表現出這種經濟特征一般是根據它們所屬生產類型的生產運行需要所決定的。
形成簇群對企業的作用主要在于資源與信息共享，簇群是一種開放性的、高度透明的組織形式。在這種組織形式中，創新的氛圍最為活躍，新的思想之間的交流碰撞可以變得更加容易，經驗和教訓的傳播也變得更加迅速，這使得在某種意義上，不是簇群中的某個企業，而是整個簇群的資源，共同參與到某一個前沿的創新中去，甚至共同承擔創新失敗的風險。
形成階層對企業的作用主要在于為高新技術產業化提供一個標準化的并且有影響力的平臺，以便更容易獲得一般性的認可。具體來說，階層是一種極其封閉的，具有嚴格界定或約定標準，并因此在社會生產生活中具有鮮明特征和相當影響力的平臺。在這個平臺上，某種新技術能夠遵循共同的使用標準，能夠形成規范的傳播和復制機制，更加有利于技術的推廣、相互兼容以及得到外界的廣泛了解和普遍認可。
形成產業集群對企業的作用主要在于構成戰略性聯盟，用整體的力量去應對外界競爭以及爭奪商業機會，產業集群是一個半封閉的群體，按照企業所從事的產業間的相互聯系而逐漸成形。在這個群體中，企業間聯系主要是以產業內或產業間的分工為紐帶，各個企業基本上相互獨立并有各自的發展規劃，但同時必須具備合格的生產素質以及良好的相互關系保證它們能夠被集群內其他企業認可并隨時獲得合作的機會。
二、中小企業融資難的原因分析
（一）中小企業內部治理結構存在著較大的問題
大多數中小企業是民營企業，民企的相同特點是實際控制權集中，家長式管理模式占據主導地位。大股東之間的關聯度強，多數民企“人治”色彩濃厚。這種家族式、粗放式管理模式，易導致投資的隨意性，缺乏有效監控機制。另一方面，受民企自身局限性的影響。民企規模較小，經營效益相對低下，競爭力弱。大多以附加值較低的加工業為主，技術含量較低，經營決策者素質不高，缺乏明確的發展戰略，盲目性大，抗風險能力差，從而消化信貸資金的能力較弱。更進一步地講，中小企業誠信缺失。假冒偽劣商品、經濟詐騙行為、逃避銀行債務、相互拖欠賬款、賄賂政府官員、惡意偷稅等等信用缺失給國家、地區和企業的經濟跨越式發展造成了相當嚴重的損失，由此引發了銀行惜貸。
（二）法律上的原因
資本市場籌資門檻高。《公司法》規定，股份有限公司注冊資本的最低限額為500萬元。而中小企業由于經營規模較小，與上市條件相去甚遠，很難通過證券市場直接融資，而債券融資標準更嚴格，更不可及，而且法律上債務責任追究制度不夠合理。目前法律制度尚不夠完善，如超期放貸，對債務人懲罰力度不大，而對貸款簽批人的責任追究卻十分嚴厲，造成銀行對民企的貸款更是退避三舍。這種對民企“惜貸”和“喜大厭小”反過來養成了銀行的放貸惰性，形成金融市場對民企的“擠出效應”。
（三）金融機構方面的原因
金融創新動力不足、運行機制存在的缺陷等因素都嚴重地阻礙了民企的融資。商業銀行“成分論”思想根深蒂固，無法改變過去對國有企業的貸款偏好，對民企發放貸款條件苛刻；另一方面，責、權、利不對稱制約了信貸人員的工作積極性。銀行為進一步防范信貸風險，紛紛加強內部管理。但是，“新增貸款逾期六個月就追究有關責任人”、“新增不良貸款控制率為零”等一系列強化責任、缺乏激勵的制度規定，制約了信貸人員的積極性。在具體操作上，許多銀行規定誰經辦的貸款出了問題，由誰負責清收。但是對多放有效貸款卻激勵不足，使信貸人員不敢向民企發放貸款。
三、解決中小企業融資難問題
由以上分析可以看出，無論是何種類型的中小企業，大都是由于企業的自身組織結構、信息不對稱和金融體系不健全等原因阻礙了中小企業的融資。而由于生產類型及其經濟特征的差異，他們解決融資問題所需的支持又有所不同。具體來說，高科技創新型、高新技術產業化型與傳統產業型中小企業在社會中從事不同類型的生產活動，因此也需要不同類型的融資支持。
（一）解決中小企業共同面臨的信用誠信問題
當前所面臨的“信用危機”關鍵是沒有一種機制作保障，缺乏一種有效的約束機制。目前，我們可以借助人民銀行搭建的信貸咨詢系統平臺，以加快征信系統建設為重點，加強信貸征信管理，進一步加強對銀行信貸咨詢系統的管理，規范系統運行，提高系統的數據質量和利用效率，做好非銀行信息采集工作，不斷擴充企業和個人信用信息，建立企業及個人的信用記錄，充分發揮系統的共享功能，提高對數據的利用率。只要有了這樣一種機制，銀行才能給中小企業一個更寬松的貸款環境。
（二）拓展融資渠道，規范民間融資
信息不對稱是金融市場上的一個重要問題，也是目前導致中小企業在正規的金融市場上融資難的根源。建立在地源與血緣關系基礎上的民間借貸，以其獨特的優勢很好地解決了信息不對稱的問題。首先，民間借貸市場上的資金所有者可以利用人緣、地緣關系獲得充分信息，限制了逆向選擇的發生；其次，民間借貸市場上的資金所有者對資金使用者的監督動力大；再次，民間借貸市場上的資金所有者可以利用合法或非法手段降低借款人不還款的道德風險成本。
（三）積極發展風險投資
為拓寬中小企業的融資渠道，我國政府應鼓勵對中小企業的風險投資業務。而發展風險投資業的當務之急是要建立一批有實力、高水準的風險投資管理公司。風險投資管理公司的資金來源除了加大政府投資力度以外，還應該設法鼓勵投資銀行、企業集團、上市公司等參與風險投資，允許商業銀行、保險公司、社會保障基金等機構投資者參與組建風險投資管理公司，鼓勵外資成立風險投資管理公司，并積極鼓勵居民從事對科技型中小企業的風險投資。
（四）針對各類型中小企業融資難的問題，應該分別處理
1.高科技創新型的中小企業
高科技創新型的生產是處于最前沿領域的科技創新行為，是對人類生產活動的某一方面未來發展之路的勇敢探索，這種探索，是為了找出社會經濟的發展方向。正確的發展方向必然是由整個社會的發展意愿和社會的現實狀況所決定的，要想真正代表整個社會的發展意愿，這一生產活動就應該是高度開放的、由全社會積極參與并共同承擔失敗風險。因此，高新技術產業化型中小企業是一種具有社會發展戰略意義的社會經濟活動，需要政府的引導、扶植和統一規劃；同時又是一種大規模的產業化活動，需要銀行業、投資基金等大型金融機構的大規模融資支持。他們的融資政府應該重點解決，為他們提供更為優惠的融資政策和渠道，如通過諸如免稅、提供擔保、出臺招商引資的優惠政策以及與以銀行為主的大型金融機構合作提供一般性貸款和特別貸款等方式對階層內中小企業發展提供融資支持。
2.傳統產業型中小企業
傳統產業型中小企業的生產是一般性的社會生產活動，是以滿足市場需求為目的進行適度規模的生產。這種類型企業的生產活動，支持著整個社會的正常運轉。由于規模化具有降低成本，提升競爭力的優點，因此這種類型的企業或分散分布或在一定區域集聚，表現出集群的經濟特征。在產業集群中的中小企業并不會喪失自身的靈活性和多樣性，反而可以獲得規模化的好處，享受合作和競爭所帶來的種種便利。相關研究顯示，此種類型的中小企業作為個體，需要其生存區域內有與之相配套的中小規模金融機構為其提供融資服務；如果自身處于某一個產業集群，則可以通過在集群內部的互助聯合，如通過聯合集群內的中小企業進行相互融資和互助擔保行為。而這些聯合行為，一般是由集群內部自發形成的商會等民間機構發起的。商會產生于中小企業集群內部，對中小企業集群的實際情況十分了解，因此可以有效地判斷集群內中小企業的融資風險，并對外形成統一的、比單個中小企業更穩固更強大的信用。此外，政府有針對性的產業支持政策也對傳統產業型中小企業具有一定的扶助作用。
【參考文獻】
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[4] 唐磊，張憲平. 淺析中小企業融資難問題的原因及解決方式.現代管理科學，2007.7.
企業融資政策范文第4篇
【關鍵詞】 中小企業；融資；問卷調查
2008年以來，在全球金融危機的沖擊下，我國中小企業生產經營出現了較大困難，中小企業融資難問題也顯得異常突出。針對該情況，國家出臺了一系列針對中小企業融資的政策和措施。但為抑制物價上漲和通脹，國家在2010年下半年開始實行從緊的信貸政策，并陸續采取了多次上調基準利率和存款準備金率等措施。上調存款準備金率使銀行信貸規模大幅萎縮，給中小企業造成直接沖擊。同時，連續的加息加大了中小企業的負債成本，中小企業融資難問題更為突出。
目前我國中小企業主要集中于江蘇、浙江、廣東等地，江蘇省中小企業的融資狀況在全國具有一定的代表性。基于此，我們于2011年對江蘇省部分中小企業進行了問卷調查，以了解江蘇省中小企業目前的融資情況及所面臨的問題，并提出解決我國中小企業融資困境的對策。
一、江蘇省中小企業融資現狀及特點
本次問卷調查總共發放問卷150份，回收有效問卷106份，占70.67%。其中，按行業分類，工業企業占30.19%，建筑業占5.66%，批發零售業占20.75%，交通運輸業占5.66%，其他行業占37.74%。按所有制分類，國有企業占22.64%，集體企業占7.5%，私營企業占60.37%，外商投資企業占5.66%，其他企業占3.83%。
（一）樣本企業融資基本狀況
根據調查，對于企業目前的融資狀況，71.7%的企業表示融資困難。56.6%的企業認為存在資金缺口，其中43.14%的企業資金缺口在100萬元以下，41.18%的企業資金缺口在101~1 000萬元之間，15.68%的企業資金缺口在1 000萬元以上。對于所需資金的用途，59.62%的企業表示用于維持正常生產資金需要，65.38%的企業用于擴大生產和規模，36.54%的企業用于技術改造和研發，28.85%的企業用于多元化投資。
（二）樣本企業融資結構及特點
1.內源融資
內源性融資主要是指企業通過自有資金及生產經營活動產生的盈余來進行融資。根據問卷調查，大部分企業都把自有資金作為最重要的融資來源，占到了總數的67.31%。同時，36.54%的企業認為留存收益是目前補充資金的重要渠道。
2.外源融資
（1）間接融資。間接融資是通過金融媒介進行的融資，包括銀行存款、商業信用、票據貼現、融資租賃等方式。根據問卷調查，當前企業主要融資來源除自有資金外，銀行貸款排在第一位，占64.15%。但企業認為目前從銀行貸款仍舊很困難，在被調查的企業當中，仍有7.84%的企業2010年全年未曾從銀行進行貸款。從借款難易程度看，比較容易獲得銀行貸款的企業僅占16.98%。由于從銀行貸款困難，有23.53%的中小企業認為民間貸款已成為企業主要的融資渠道。另外，分別有19.23%、25%、15.38%、17.31%的企業表示賒購款、票據貼現、融資租賃、政府資助也是其融資的重要渠道。
（2）直接融資。中小企業直接融資的途徑包括中小板和創業板，還有私募股權基金、產業投資基金、創業投資基金、風險投資基金以及債券市場等。但對江蘇省中小企業來說，直接融資渠道相當狹窄。調查結果僅有1.92%的企業通過發行股票來進行融資，沒有企業通過發行債券的方式進行融資。
二、中小企業融資困境及原因
（一）中小企業自身
由于中小企業自身的弱質性，不可避免地存在著一系列的問題，包括：現代企業制度缺乏，組織結構無序；產品科技含量和產品附加值低，盈利能力低下；企業制度不健全，管理混亂；財務管理信息不透明，賬目不清或不真實；企業規模小，可供擔保或抵押的資產不足；缺乏信用；抗風險能力差，生命周期短等。這些問題使得銀行出于審慎經營原則，不愿承擔中小企業貸款所帶來的風險，從而導致中小企業貸款困難。同時中小企業的經營狀況也難以吸收投資者注意，使得投資者不愿意進行投資。根據問卷調查，24.53%的中小企業認為企業無有效資產抵押，25.52%的中小企業認為自有資金比例不能達到銀行要求，22.65%的中小企業認為企業信用等級達不到要求，從而難以從金融機構取得貸款。
（二）金融體系方面
1.銀行貸款仍然困難
近兩年來，在政府部門的推動下，各大銀行紛紛成立了中小企業貸款的專營機構，為中小企業提供專門的融資服務。但由于中小企業貸款風險較大且管理成本高，銀行發放貸款還是比較謹慎，中小企業的貸款條件和要求也比較苛刻。而且，由于中小企業的貸款需求有金額小、頻率高、時間急等特點，這與銀行的貸款管理與審批程序存在一定的矛盾，銀行難以在較短時間內滿足中小企業貸款需求。根據問卷調查，67.92%的中小企業認為銀行貸款手續復雜，審批時間長，難以滿足自身生產經營需求；66.04%的中小企業認為貸款利率較高；66.04%的中小企業認為獲取貸款的附加成本高，41.51%的企業認為申請銀行貸款的資產評估費用較高。
2.為中小企業提供融資服務的機構少
近幾年，國家不斷推進只貸不存的小額貸款公司發展。我國2005年開始試點建立小額貸款公司，小額貸款公司提供的貸款具有數額小、周期短、審批快的特點，受到中小企業歡迎。2008年中小企業融資難問題突出，小額貸款公司試點范圍拓展至全國。2010年以來受國家貨幣政策調整，銀行貸款規模受到控制和影響，更多的小企業把目光投向了小額貸款公司。小額貸款公司有效填補了商業銀行在中小企業融資方面的缺失，取得了一定的社會效益。但是目前包括江蘇省在內，小額貸款公司普遍規模較小，信貸供給能力十分有限，無論是數量還是規模均遠遠不能滿足市場需要。根據中國人民銀行統計，2009年底小額貸款公司總貸款規模僅占金融機構人民幣貸款的0.19％。
3.中小企業直接融資困難
近兩年來，國家推出創業板，并試點發行中小企業集合債、銀行間市場中小企業集合票據等債券類工具，使中小企業通過直接融資方式獲得資金成為可能。然而，由于我國對小企業板上市、私募股權融資及債券融資等有比較嚴格的規定，大部分的中小企業都不能達到要求。而創業板雖已推出，目前上市的仍主要是規模相對較大，發展較為成熟的中型企業。同時，目前中國風險投資行業尚處于起步階段，大部分中小企業無法通過直接融資渠道進行融資。
（三）社會環境方面
1.信用環境建設滯后，中小企業征信系統缺乏
我國社會誠信基礎薄弱，征信體系的欠缺使得銀行等金融機構在獲得企業工商、稅務、海關等方面信息時手續繁瑣，信息獲取成本較高，調查周期也相應拉長，不能有效滿足中小企業的貸款需求。
2.擔保體系不健全，擔保機構作用有限
截至2009年底，全國中小企業信用擔保機構已達5 547家，擔保機構以靈活多樣的方式，彌補了企業和銀行之間的信用空缺。但是從運行情況來看，目前服務中小企業的信用擔保機構數量、資金規模及業務量有限，2009年底為中小企業提供擔保貸款額也僅占全國中小企業貸款余額的7.5％。此次問卷調查，66.04%的中小企業最近三年之內沒有通過擔保機構擔保進行貸款。另一方面，工商、稅務、房產等部門與擔保機構互相隔離，缺乏信息溝通，企業在辦理抵押登記、保險、公證過程中，手續繁雜、收費過高等問題都困擾著中小企業的融資。根據問卷調查，58.49%的中小企業認為目前擔保費用高；41.51%的中小企業認為擔保金額較小，50.94%的中小企業認為擔保手續繁雜。
3.政府有關部門對中小企業融資扶持力度不夠
近年來，國家及各級政府在中小企業融資方面積極地努力，采取了一系列的措施，有效的緩解了中小企業資金緊張的狀況。但總的來說，國有銀行在金融領域仍處于壟斷地位，其他金融機構發展跟不上中小企業的融資需要。同時，民間融資仍沒有得到國家認可。在財政扶持方面，中央財政安排了專項資金用于支持中小企業發展，但直接用于扶持中小企業發展的資金有限，中小企業發展基金和科技創新基金難以惠及更多企業。
4.全球金融危機及我國從緊貨幣政策帶來新的困難
2008年的全球金融危機加劇了中小企業的資金短缺矛盾。從調查結果看，僅有7.55%的中小企業認為金融危機對企業融資沒有影響；54.71%的中小企業認為金融危機過后融資更加困難，資金缺口更大。從2010年末至今，央行數次提高存款準備金率及加息，在信貸規模總量管理的背景下，貸款增速放緩，對企業的貸款要求提高，加大了中小企業融資難度。此次調查，75.47%的中小企業認為目前銀行貸款的利率比以前增加。
三、解決中小企業融資困境的對策
（一）企業自身方面
中小企業應推行現代企業制度的建立，完善企業治理結構，明晰產權；加強信用觀念，提高管理水平；進行產品和技術創新，增加產品技術含量，著力培養核心技術和核心產品，提升產品和企業競爭力；加強財務管理，增加財務信息透明度。只有通過不斷提高企業自身素質和能力，才能增強利潤生成能力和內源融資能力，并為間接融資創造條件，開拓直接融資渠道。
（二）金融體系方面
1.加大銀行信貸力度
國家應進一步鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持。銀行應落實中小企業金融服務政策，形成一套科學完整的風險定價、貸款審批、貸后管理體制，實行差異化的考核激勵和信貸人員問責免責機制等。同時，加強對新型融資服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發和推廣，如倉單質押業務、存貨和應收賬款抵押貸款、動產質押貸款、供應鏈融資、知識產權及股權質押貸款等。
2.多種方式建立服務于中小企業的專業化金融機構
國家應進一步加大對小額貸款公司的扶持力度，通過優惠補貼和配套監管措施積極引導，規范小額貸款公司經營管理。同時，發揮融資租賃、信托、典當等融資方式在中小企業融資中的作用，多元化企業融資渠道；放寬民間資本進入金融體系條件，鼓勵民間資本能夠參股地方區域性的中小企業金融機構，適當發展民營中小銀行。
3.建立多層次的資本市場體系，促進中小企業的直接融資
建立并完善中小板市場、創業板市場、產權交易市場、風險投資市場在內的多層次、多功能資本市場體系，逐步擴大中小企業上市規模。大力發展企業債券市場，核準一些市場前景好、產業技術含量高、有較大發展潛力的中小企業進入債券市場融資。引導民間資本多渠道、多形式地進入風險投資基金和產業投資基金，鼓勵風險投資基金和產業投資基金向中小企業投資。
（三）社會環境方面
1.政府部門要大力推進中小企業信用建設，完善中小企業征信服務體系
盡快建立由政府牽頭，銀行、工商、稅務、科技、司法和工商等部門協作的企業信用建設領導組織體系，逐步建立政府、企業、銀行、證券、保險之間的聯系溝通協調機制、信息共享機制以及中小企業信息機制，優化社會信用環境。
2.加快建立并完善我國中小企業信用擔保體系
鼓勵建立多層次、多形式的中小企業擔保機構，大力引導和鼓勵民間資本或有條件的企業投資創辦民營擔保機構。政府部門應加大對中小企業擔保機構的扶持和支持力度，落實好對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅、準備金提取和代償損失稅前扣除的政策，并綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。
3.進一步出臺有利于解決中小企業融資問題的宏觀經濟政策
國家應建立健全支持中小企業發展的金融法律法規體系，并通過稅收優惠、財政補貼、貸款援助等方式支持中小企業發展，擴大中小企業發展基金、科技型中小企業技術創新基金等基金資助的范圍。
【參考文獻】
［1］ 李月慧.中小企業融資問題研究［D］. 北京交通大學碩士學位論文，2008.
企業融資政策范文第5篇
關鍵詞:中小企業;政府支持;多元融資;青島
中圖分類號:F279.2文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)08-0014-02
盡管處于金融危機背景下,但青島市的中小企業還是得到了迅猛發展,為促進就業、拉動民間投資、優化經濟結構、保持市場競爭活力等諸多方面做出了巨大的貢獻,已經成為青島市經濟健康發展的重要基礎和社會穩定的重要保證。但是,由于起步較晚,青島市中小企業的發展與先進地區相比,還有不小的差距。因此,加強對中小企業發展問題的研究,特別是加強對政府支持中小企業發展問題的研究就顯得十分迫切。
一、青島市中小企業發展現狀
1.中小企業已成為青島市經濟發展的重要力量。2008年,青島市中小企業實現增加值2 300億元,同比增長15%,占青島市生產總值的51.9%;完成出口額185億美元,增長26.7%,占青島市的56%。截至2008年末,青島市民營企業注冊29.2萬戶,注冊資本金2 337億元,同比增長2%和12.7%。
2.中小企業的社會貢獻度不斷提高。2008年,中小企業實現稅收288.6億元,同比增長21%,占青島市稅收的31%。中小企業對青島市地方財政貢獻達到45%,吸納的就業人員占青島市75%以上。
3.中小企業創新性顯著增強。2008年,中小企業在機電、紡織服裝、化工橡膠、農產品加工和海洋醫藥五大優勢產業方面,主營收入同比均增長25%以上。依靠技術創新、自主研發,以在線環保監測儀、工業臭氧發生器、空調變頻控制器、激光切割機等為代表,擁有一批科技含量高、市場競爭力強的“專精特新”產品,成為推動優質中小企業高速成長的亮點。
二、目前青島市中小企業融資存在的問題
1.金融業信貸供應不足。由于銀行風險意識增強、中介服務機構少,加上中小企業受金融危機的沖擊明顯,經營狀況不理想,融資難度較大。一方面,由于存在貸款成本問題,商業銀行仍然偏重于重點項目和大企業。根據2008年青島市工、農、中、建等22家商業銀行數據表明,青島市中小企業貸款余額850億元,僅占企業貸款余額的35.4%。另一方面,目前專門為中小企業貸款的金融機構太少,其自身資金實力又太弱,遠遠不能滿足中小企業的融資需求。
2.擔保能力不強。盡管最近兩年來青島市擔保業務發展迅猛,但總體力量還是比較薄弱。具體表現在以下兩個方面:(1)擔保業整體實力弱。由于擔保金規模偏小,有些擔保公司運作又不規范,銀行不認可,業務空置率高。即使銀行與之合作,銀行給予的放大倍率也偏低,一般處于3―5倍之間,而成熟的擔保效應一般能達到10倍左右。(2)擔保制度不完善。由于起步晚,青島市的擔保業還處于制度完善階段。2008年才開始引入對擔保業的風險補助機制,財政資金才開始進入。而對于各擔保公司來言,多數也沒有建立相應的擔保資金補充機制和風險補償機制,因此他們在開展業務時也較為謹慎。
3.政府財政支持范圍太小。絕大多數的中小企業還是以勞動密集型為主,在目前的環境下他們幾乎不能享受到政策優惠,因此對于那些能夠促進就業的中小企業進行政策資金補助或優惠也是刻不容緩。
三、促進中小企業發展的財政支持措施
青島市近年來陸續出臺了一些財政金融措施來支持中小企業發展,特別是最近三年,已逐漸勾勒出一個財金支持體系的雛形。
(一)完善政策措施,優化發展環境
1.逐步完善政策措施。早在2005年青島就制定實施了《促進民營經濟大發展的決定》,為民營中小企業的發展創建了優質環境。2007年又出臺了《青島市實施〈中華人民共和國中小企業促進法〉辦法》。針對中小企業融資難問題,該《辦法》在財政、金融、擔保、直接融資等方面規定了中小企業發展的具體設施,提出在市財政預算中設立中小企業科目,而且要求各區市也要在本級財政預算中設置中小企業專項資金科目。在技術創新領域,允許中小企業按當年實際發生的技術開發費的150%抵扣當年應納稅所得額;允許中小企業加速研究開發儀器設備折舊,其單位價值在30萬元以下的,可一次或分次攤入管理費;單位價值在30萬元以上的,可采取適當縮短固定資產折舊年限或加速折舊的政策。
2.加強財政資金引導。2008年開始青島市財政出資5 000萬元設立了中小企業發展專項資金,在技術改造、技術創新、融資擔保、產業升級等方面予以重點扶持。其中2009年就有3 000多萬元用于解決中小企業融資問題,占專項資金的60%以上。
3.注重提升服務水平。2008年,青島市還實施了《青島市金融生態環境建設評價體系》,并成立了中小企業發展戰略聯盟,聯盟中的中小企業可優先得到投融資服務。2009年6月,又成立了中小企業融資服務中心,拓寬了中小企業融資渠道。
4.減輕企業負擔。在落實國家停收取消100項、山東省停收取消74項行政事業性收費項目的基礎上,青島又暫停(減半)征收20項行政事業性收費項目,降低了9項經營性收費標準,取消和停止收取3項經營性收費項目,減少涉企收費4億多元。
(二)建立統借統還平臺,為成長型中小企業提供小額擔保貸款服務
為解決信貸條件不足、貸款額度在200萬元以下的中小企業貸款難題,以政府出資增信、組團擔保、統一借款、統一還款為手段,開展了統借統還平臺建設。 由青島市經貿委委托中小企業融資服務中心聯合國開行青島市分行,并組織協調銀聯等擔保公司組團共同參加,完成了擔保組團和機制設立。
2009年,青島市首次對擔保公司進行了獎勵,推動了擔保公司增資擴股、積極開展組團擔保和集合貸款等擔保業務。截至2009年10月底,青島市法人擔保機構達到87家,新增擔保機構 32 家,1 億元以上擔保機構達到 27家,已為 800 多家企業擔保貸款擔保25億元,遠遠超過2008年全年擔保額。擔保業務品種擴大到股權、林權、設備等動產抵押以及貿易融資等。
(三)建立融資對接平臺,為融資各方提供便捷高效的現代化融資服務
1.為實現網上融資定期對接和日常對接相結合,利用現代網絡信息技術,整合政府各部門、銀行、擔保、中小企業等資源優勢,開展了網上融資對接平臺建設。
2.建立中小企業信用評價機制。通過啟動《青島市中小企業信用評級試點工作實施意見》,計劃3年內將完成1 000家成長型中小企業的信用評級,初步建立中小企業信用評價機制。采用政府買單、引入有資質的第三方信用評級機構對成長型中小企業的信用信息進行征集和評價,將評級企業信用信息錄入到青島市中小企業信用信息數據庫,同時錄入青島市非銀行信用信息查詢平臺。
3.實施產業鏈融資,幫助產業龍頭企業為配套中小企業及時回籠貨款。在全國首次創新性地建立了大企業、銀行、政府三位一體的幫扶體系,發揮大企業優勢,加大財政支持力度,鼓勵大企業加快對在其產業鏈上的中小企業的資金結算進度。利用大企業信用解決中小企業融資問題,為中小企業提供有效的產業鏈融資新渠道。僅2009年1至10月份,中小企業就利用產業鏈融資130 億元。
4.開展還貸周轉金試點,扶持中小企業解決流動資金暫時困難。出臺了還貸周轉金支持政策,組織協調國有投融資機構和商業銀行積極參與還貸周轉金試點。
四、完善財政政策支持的相關建議
(一)擴大財政對中小企業服務體系的支持
政府應為中小企業發展基金增資,并設立專門的基金,如創業基金、技術創新基金、信用擔保基金等,作為一種引導性基金,充分利用基金的調控功能,通過基金的投向引導中小企業實現產品更新換代和產業結構調整。完善多元融資組合體系,充分發揮中小企業融資服務中心的作用,利用中小企業網,做好政府、銀行、擔保與投資公司、中小企業等多方的溝通交流對接,做好相關融資、發展等方面的服務培訓工作。
(二)增強財政對中小企業資金融通的支持力度
1.運用財政補貼手段。對于下崗職工自己創業的或吸收下崗職工人數達到一定比例的新辦企業,可直接給予一定的財政補貼,支持其發展壯大。
2.在貸款利率方面給予優惠。可以采取銀行貸款財政貼息的辦法,對于符合國家政策的中小企業給予扶持。
3.建立中小企業技術改造基金、新產品開發基金,支持中小企業技術改造和新產品開發,提高中小企業技術水平。
4.加大擔保風險補助力度,引導更多的擔保公司開展中小企業擔保業務。在重點領域設立政府參與或互的擔保公司,以加強與商業銀行的互信。成立擔保行業協會,促進行業自律,增強擔保實力。
5.政府采購中對中小企業給予適當的傾斜。允許中小企業組成承包團的形式簽訂政府采購合同,引導大企業向中小企業分包一部分產品和零部件。
(三)創新融資服務體系
通過引導創業資本投資中小企業、完善中小企業私募融資市場、鼓勵中小企業利用市場中介直接融資、支持符合條件的企業上市或進入中小企業板進行融資等方式,打造高效的直接融資服務體系。在國家法律、法規允許的范圍內,積極探索創新中小企業融資模式,具體包括:股權質押貸款融資、企業債融資、信托融資、杠桿收購融資、知識產權質押融資等創新融資模式。
(四)加強政策落實力度及優化資金監管模式
政府支持中小企業的各項政策措施需要工商、稅務、財政、監察等各相關部門的協調配合,需要優化的服務體系來貫徹實行,因此責任分解、貫徹落實相當重要。同時財政資金的撥付、使用都需要有相關的跟蹤監管機制,而這也是政府支持體系實施成功與否的關鍵。
參考文獻:
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