金融支持小微企業的政策

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金融支持小微企業的政策范文第1篇

 

1 浙江省中小微企業金融扶持政策概述

 

中小微企業是指除大型企業外其它類型企業的總稱，具有涉及面廣、數量多的特點，對于解決就業、經濟增長等問題負有重要作用。浙江省中小微型科技創新型企業數量大、密集度高，各地級市經濟大多形成“一鄉一品”的經濟形態，這也奠定了浙江省中小微企業大省的地位，大約98%的企業單位為中小微企業。相對于大企業以及上市公司，中小微企業在資金、人力、財稅等方面都不具備優勢，市場經濟的波動發展對于中小微企業的沖擊很大。

 

根據當前中小微企業發展態勢，中小微企業在發展過程中最大的桎梏是金融方面。在現有的銀行體系中，中小微企業等小規模經濟體能夠得到的資金支持是十分有限的。為了解決籌融資等金融問題，中央政府及各地方政府都依據相應的情況，頒布了相關的條例使得中小微企業解決融資等問題更加地便捷化和有效化。例如2014年中央各部門以及浙江省各相關部門連續頒布多項文件，如《國務院關于扶持小型微型企業健康發展的意見》(國發〔2014〕52號)、《國務院辦公廳關于多措并舉降低企業融資成本的指導意見》(〔2014〕39號)、《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》(銀監發〔2014〕36號)以及浙江省《支持小微企業上規升級金融服務戰略合作協議》、《浙江省科技型中小企業專項貸款保證保險合作協議》等等，這些措施的頒布都是各級政府為了中小微企業能夠更好地解決金融問題。

 

浙江省各級政府每年頒布的金融扶持政策種類多、涉及面廣，但是政府的相關金融扶持政策，能否切實解決各中小微企業的“融資難”問題?解決這一問題不僅能提高政策實用度，更能對浙江省中小微企業的發展有良好的促進作用。

 

2 浙江省中小微企業金融扶持政策的感知評估調查樣本說明

 

針對檢驗各級政府的中小微企業金融扶持政策能否解決企業“融資難”問題，評估浙江省中小微企業對于政府金融扶持政策的認同感以及感知情況等需要。我們對浙江省11個地級市(杭州、寧波、溫州、嘉興、湖州、紹興、金華、衢州、舟山、臺州、麗水)的共1885964家(截止2015年1季度)中小微企業進行了抽樣調查。根據多元分析下的分層抽樣以及在1：3000的最優比例下，得出1262份的總樣本數量以及各地級市的分樣本數量;實際共調查浙江省11個地級市共600家企業，共發放問卷1300余份。在進行抽樣調查以及實地考察的基礎上，對數據采用了統計分析，對浙江省中小微企業對于金融政策的感知評估的多項因素進行了定性以及定量分析，并提出了相關意見和建議。

 

本次調查中，企業類型、企業規模和種類以及企業的管理階層分布均勻，企業選擇上三大產業的中小微企業均有涉及;在調查者處于公司的管理層次方面，基層員工、中層以及高層領導比例均勻，能夠從不同角度闡釋對扶持政策的理解。本次調查面向的范圍比較廣泛，問卷代表性強，設計人群能夠較好的反應實際情況。

 

3 浙江省中小微企業金融扶持政策的感知評估

 

3.1 中小微企業金融扶持政策的基本感知

 

3.1.1 政策重要性感知

 

可以直觀表明出政府金融扶持政策的積極意義，大部分(56.1%)的企業者表示政府的金融扶持政策較為重要，能夠緩解企業所遇到的金融問題，較好地扶持了中小微企業的成長。在5分法評價中，積極度均值為2.81，即被調查企業人員普遍認為政府的金融扶持政策對于中小微企業有積極作用。

 

3.1.2 預期效果感知

 

中小微企業金融扶持政策效應

 

在問卷調查過程中，“政府對于中小微企業的金融扶持政策是否能較好的達到預期目標”這一問題，感知為一般(43.58%)、較好以及上(48.02%)的被訪問企業人員共計占比達92.5%，即絕大部分企業人員認為政府所出臺的中小微企業金融扶持政策有一定的政策效應，能夠較好程度地緩解金融問題。

 

3.1.3 配套設施連貫性感知

 

政府出臺的金融扶持政策也需要相應的配套設施，比如貸款政策，就需要銀行的支持，需要一系列審核、批準、下放貸款等過程，所以配套設施的連貫性程度和完善程度一定程度上也影響了扶持政策的開展和施行。在調查中發現只有極少部分企業認為政府的配套設施存在較差的現象。即被調查人群在政策連貫性方面，總體上呈滿意態勢。

 

3.1.4 宣傳力度情況

 

中小微企業種類復雜，涉及面廣、數量多，政府對于政策的宣傳力度也會影響到企業的經營和政策的實行。在分析中，我們采用5分法，由1至5分別表示好、較好、一般、較差、差5個層次。在數據分析時，我們可以發現該調查的均值為3.28，即為在一般和較差之間，簡單來說即較多企業人員認為政府對于政策的宣傳不夠及時到位。且如圖3所示，相關調查者對于金融政策的了解程度也不容樂觀，不太了解(31.93%)及以下(9.75%)的人員數共計占到了總人數的41.68%。部分專業名詞太過晦澀，對于那些未經過系統學習的企業者來說不方便理解。且調查人員在列舉相關政策種類如金融債券政策和二板市場政策時鮮有人知。說明政策的主客體的信息沒有充分匹配，不了解政策也就表明政策的實用性較差。

 

3.1.5 信息公開情況感知

 

 中小微企業金融扶持政策的公開性

 

信息公開指的是政府公開對中小微企業在金融扶持政策力度以及方式手段上等信息的公開。不僅有助于政府廉潔工作的開展也有助于企業主進行監督和進一步了解政策內容。在此次調研中，認為政府公開信息做的一般(39.46%)、較好(44.74%)及以上(4.52%)的企業人員所占比例達到88.72%，絕大部分被調查者認為企業在信息公開方面的工作成效良好。且在5分法的評價中，分數到達2.59分，說明企業主及企業工作人員對于政府公開信息表示信任和支持。

 

3.2 中小微企業金融扶持政策的需求分析

 

3.2.1 中小微企業所需的外部環境

 

中小微企業所需外部環境

 

在經濟競爭中，影響中小微企業發展的還有外部環境，例如信息的暢通度、行業的公平程度都會影響中小微企業發展。在調查中“政府宏觀指導和支持”占比最大(28.59%)，“完善的政策法規”的占比也達到19.76%，即被調查企業人員希望政府對經濟進行調控，通過頒布文件和完善政策法規等措施來解決中小微企業在發展過程中遇到的困難，促進發展。

 

3.2.2 中小微企業所面臨的發展問題

 

中小微企業在發展過程中遇到的問題是多樣的，比如資金缺乏、市場需求等。不同的問題會引導政府扶持政策方向的改變，在調查中可以看到“資金缺乏”這一問題所占比例是21.79%，在序列中排在第二位;第一位是“人才不足”，約占25.5%;第三位是市場需求不足，所占比例為19.5%。由此可見，企業對于資金的要求非常迫切，政府金融政策必要性極強，中小微企業在資金扶持上的需求十分強烈。金融政策中應多偏向于擴大市場需求、提供補助或是投資資金。

 

3.2.3 中小微企業所需的金融扶持

 

中小微企業所需金融扶持

 

資金作為企業的“血液”，為企業發展提供活力，但在現階段融資成為了阻礙中小微企業發展的關鍵性因素。被詢問者中表示需要“增加融資渠道和提供臨時周轉資金”的人數較多(占比49.1%)是近一半的比例，可見需求的強烈程度。其它項金融政策如“提供臨時周轉資金”，“國家銀行對中小企業開放貸款”所占的比例也非常大。上三項政策都是關于直接融資的政策訴求，也間接表明融資對于中小企業發展的重要性。

 

4 對策與建議

 

在對數據總結分析的基礎上，我們發現了扶持政策在實際實施中的一些問題，我們提出以下對策與建議。

 

4.1 對“政府智囊團”的建議

 

4.1.1 宣傳力度、角度、方式的改進

 

由數據分析第二部分“扶持政策的基本感知”第三小點“宣傳力度”的分析結果可知政府對于扶持政策的宣傳力度不足，導致近半數調查者對于扶持政策表示不了解或者不太了解，對于一些專有名詞甚至從未聽過，所以政府首要的就是要加大扶持政策的宣傳力度，以更好地惠及多方企業。

 

4.1.2 頒布政策類型的改進

 

在實地問卷調研過程中，經過與被調查的交談以及查閱的文獻，發現政府對于中小微企業的扶持政策有效性集中在信息技術產業，而對于其它產業的扶持有效性不高。所以政府在出臺扶持政策時，需要考慮到扶持政策對于各種企業的針對性，有的放矢，根據不同企業規模和性質，出臺不同的政策。

 

4.1.3 深化金融創新改革

 

隨著互聯網金融的興起，各類P2P融資模式應運而生，所以政府應該借助這個金融創新的黃金期，深化金融體制改革和增加新的金融工具，從根本上拓寬對中小微企業金融扶持的途徑。但也要加強對各類P2P融資平臺的管控力度，杜絕非法集資等違法行為的產生。

 

4.2 給中小微企業自身建議

 

4.2.1 更加積極地尋求政策援助

 

在問卷調查過程中，調查員很明顯的感受得出企業主以及金融財政主管對政府相關扶持政策的陌生。受力是相互的，這種現狀產生的原因也是相互的，既有政府組織宣傳不到位的原因，也有企業信息人員信息收集不完全的因素存在。因此企業應該更加積極主動地收集政府的扶持政策，以尋求更好的政策援助。

 

4.2.2 反“反饋機制”的建立

金融支持小微企業的政策范文第2篇

【關鍵詞】科技型 小微企業 金融支持

一、科技型小微企業金融特點

小微企業中科技型企業具有非常特殊的發展特點，在企業成立之初不會立即出現經濟活動，在一段時期中會處于資金輸出階段。很多科技型小微企業在生產期間基本都會選擇市場某一個方向展開研究，依靠固定訂單或是流水訂單進行生產。在生產與研究期間，對于研究結果而言存在不穩定性，加之資本使用與償還能力上不能形成正比，所以小微企I融資不能采用傳統借貸形式實現。在正常情況下，科技型小微企業在建立之初基本都會通過自己籌集或是天使投資等，結合政府支持與政策優惠運行，若是自己籌資渠道行不通或是政府支出上不能給予更多方面，需要將發展眼光放在融資或是投資市場中。

處于發展期的小微企業基本上已經能夠很好的解決資產問題，同時具有相應的研發能力，企業能夠具有自己專有的研究專利，政府同時給予相應的技術支持與肯定，市場發展能夠保持穩定，具有自己專業研究團隊，在發展前景與發展潛力上都具有很大上升空間。科技型小微企業在發展期基本都會發展迅速，不管是經營模式還是手段都優先于其他小微企業。據調查資料顯示，大部分處于發展期的小微企業年銷售額都能夠達到一千萬之上，信用等級與技術評價等方面都保持良好。這種小微企業研究方向與發展特點等都比較符合市場的要求，能夠達到高成長、高科技，為社會提供全新服務。發展期小微企業不管經濟實力還是發展條件等方面都比較符合商業貸款的要求。

二、科技型小微企業金融現狀

（一）政府重視程度不夠

對于科技型小微企業來講，企業建設規模比較小，并且在各個方面不能滿足社會對于企業發展的要求，生產與投資風險都比較大[1]。這種企業建設之初基本資產都屬于自己籌集，政府支持方面資金來源比較狹窄，能夠提供優化或是服務的范圍比較小，政府在重視程度上不夠，科技型小微企業自身投資就比較大，政府很多投資門檻要求都比較高，因此對小微企業發展推動比較小。

（二）融資的要求比較高

銀行在融資業務方面要求非常嚴格，很多制度上設計的不夠完善，對于小微企業來講不利于融資。銀行在發放貸款期間比較中意于建筑規模較大、企業流動性質較強的大型企業。科技型小微企業本身在流動性上就比較差，并且生產規模屬于小而集中，在資產抵押或是擔保上不能滿足銀行的要求。銀行本身對于這方面的金融業務比較少，并且缺少業務創新手段，所以科技型小微企業在銀行融資方面不能順利得到支持。

（三）科技市場發展緩慢

市場經濟發展下，科技市場屬于高技術發展區域，發展速度上比較緩慢，不能很好滿足小微企業發展需求[2]。企業本身在市場上的融資只占有銀行融資的十分之一，同時在風險上不能得到很好的控制與掌握，因此市場發展期間對于小微企業來講沒有起到充分的促進作用，各種科技型融資業務或是債券等非常少，滿足不了科技型小微企業發展需要。

三、科技型小微企業金融支持創新完善

（一）提高政府支持力度

在發展科技型小微企業過程中逐漸加強政府的支持力度，利用政府的支持更好的推動小微企業的發展與穩定。首先在政策支持上擴大服務范圍，建立完善的政府結構以及技術組織體系，利用政府的強制幫助科技型小微企業創建良好的發展環境。其次創建優秀的銀行市場發展環境，建立全面信息化溝通交流平臺，拓寬銀行發展渠道以及金融資產門檻，為科技型小微企業發展提供空間以及支持。最后在金融政策上進行優化調整，降低稅負收取，加大政策優惠，提高政府給予的各項補貼，在發展政策等全方面促進科技型小微企業的發展與進步。

（二）保證企業活動周期

對于科技型小微企業來講，在發展初期需要政府給予一定的資金支持，對企業進行資產投資以及股份入股，聘請專業人員進行專業訓練與管理。在資金上提供充分的支持，借貸利息上進行降低，提供小金額的直接性資助。在企業發展階段放松整政策性資產投資，加大信貸支持力度。加大科研投入手段，將研究成果轉換成價值型產品進行出售與生產，擴大科技型小微企業發展前景。擴大信貸金融結構需要重視對風險的控制，根據政府給予的各種稅負政策逐漸引導企業優化的投資機構，利用創新的投資手段進行風險投資。銀行方面根據科技型小微企業風險評估，相應完善金融風險管理體系，建立全面控制的金融業務，將銀行金融風險與小微企業進行緊密聯系，形成相互平衡的狀態展開金融投資。

（三）加強市場調整支持

市場經濟發展對于小微企業來講具有重要作用，在大力發展小微企業期間需要更好完善市場經濟發展體系，利用市場繁榮發展以及豐富企業板塊類型的方式進行市場結構調整，加大科技型市場貿易發展。利用市場發展制度進行創新與優化，通過債券股票等方式對小微企業金融發展進行優化。建立完善的風險管理與投資制度，保證金融資產能夠正常運行，同時還需要市場對退出機制進行加強，建設多樣化風險投資方式，積極發揮市場管理運行機制，在市場平穩發展基礎下保證小微企業發展進步。在金融銀行方面增加銀行系統管理準則、加強集團性質、建立優化完善性政策支出銀行對小微企業的金融支持，嚴格控制上市公司以及各種私有資產投資方向，在小微企業發展中實現金融保險以及養老基金等的管理與優化，逐步實現金融資本循環，穩定小微企業在市場發展的速度，完善市場調整，促進經濟發展。

（四）加強商業銀行的金融支持

商業銀行是小微企業發展的重要金融支持結構，同時也是市場經濟發展下重要的信貸融資方式。在商業銀行發展中針對科技型企業發展設立專門的信貸管理部門，結合小微企業發展方式以及結構進行規模性的調整，制定相應的信貸產品。適合小微企業發展的金融業務主要包含固定利率的商業貸款、利率上下浮動的貸款形式或是循環貸款等，利用多種形式的商業銀行金融方式促進小微企業的發展與進步。

四、結束語

綜上所述，我們能夠看出在市場經濟發展下小微企業需要通過多方面改進與完善之后才能很好的實現發展與進步，利用政府政策支持或是自身經濟結構調整等方面不斷創新完善呢，更好的實現我國科技型產業發展成熟。

參考文獻

[1]孫一弘，李凱旭.科技型小微企業多維金融支持體系的建設研究[J].中國商論，2016，13：85-86.

金融支持小微企業的政策范文第3篇

關鍵詞：小微企業；融資；金融支持

小微企業是我國經濟體系中的重要構成部分，也是推動我國國民經濟持續健康發展的重要動力。當前，我國各類企業總數為1527.84萬戶，其中1169.87萬戶是小微企業，占企業總數的76.57%。這類企業雖然規模很小，但卻對創造社會就業崗位、解決民生問題以及推動經濟增長方面起著舉足輕重的作用。據統計，小微企業提供的最終產品和服務的總價值占我國國內生產總值的60%，其稅收貢獻占全國企業總稅收的50%。同時，小微企業完成了65%的專利發明以及80%以上新產品的開發與設計，為我國數億人口提供了工作崗位，解決了大量的就業問題。但是，由于對小微企業的認識及研究起步較晚、重視力度不足、市場體系不完善、金融支持相對乏力，小微企業的發展依然面臨著諸如融資門檻較高、生產成本攀升過快、生產技術含量較低等一系列問題，其中融資難問題嚴重制約了小微企業的發展空間。基于此，中央“十三五”規劃建議中明確提出，要提高金融服務實體經濟效率，著力加強對中小微企業的金融服務。因此，加大對小微企業的金融支持力度，積極探討金融支持的創新方向，構建出多層次、全方位的小微企業金融支持體系已迫在眉睫。

一，小微企業金融支持現狀

（一）金融支持的政策體系日益完善

我國早在2002年就已出臺《中小企業促進法》來促使中小企業穩步運營，之后又相繼出臺多項中小企業金融支持政策。尤其在2011明確小微企業劃型標準后，國家和地方頒布一系列針對小微企業的扶持政策，其中金融支持政策是重要組成部分。隨著國家不斷提高對小微企業的重視度，小微企業金融支持的政策環境得到不斷改善。表1是近年來小微企業相關金融支持法律、法規與政策。

（二）多種金融機構并存的支持體系已經形成

目前我國金融機構體系已比較成熟，在一定程度上緩解小微企業融資壓力。截至到2014年年底，我國共有銀行業金融機構4091家。其中，大型商業銀行5家、政策性銀行3家，股份制商業銀行12家、城市商業銀行133家、農村合作銀行89家、農村商業銀行665家、農村信用社1596家、郵政儲蓄銀行1家、金融資產管理公司4家、外資法人金融機構41家、信托公司68家、中德住房儲蓄銀行1家、企業集團財務公司196家、金融租賃公司30家、貨幣經紀公司5家、消費金融公司6家、汽車金融公司18家、村鎮銀行1153家、貸款公司14家以及農村資金互助社49家，共計從業人員376萬人。我國多元化銀行業金融機構體系已經形成。

根據銀監會公布的《中國銀行業運行報告》顯示，近年來銀行業金融機構對小微企業貸款額度連年上升，且增幅明顯。2012年年末，小微企業的貸款余額為14.8萬億元，占全部貸款余額的22.0%，2013年年末，小微企業貸款余額為17.8萬億元。2014年，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達20.7萬億元，比年初增加3.1萬億元。小微企業貸款規模的顯著上升，表明銀行業金融機構對小微企業愈發重視，金融支持力度逐漸增大。就全國金融機構來說，到2015年6月，全國金融機構貸款余額為94.43萬億，其中小微企業貸款余額達22.05萬億，占比23.35%。

（三）多層次的資本市場體系為小微企業拓寬直接融資渠道提供了可能

近年來，隨著我國市場經濟的不斷發展、金融體系不斷完善，小微企業的直接融資渠道也得到迅速發展。我國已經先后設立了主板、中小企業板、創業板、區域股權市場和建立中關村非上市公司股份轉讓制度來拓寬企業直接融資渠道，融資多元化的格局已初步形成。對于小微企業來說，中小板、創業版、區域性股權交易市場的設立，無疑能在解決小微企業融資困境方面起到十分積極的作用。

截止到2014年年底，我國除河南、黑龍江、云南及寧夏四省外，其余各省市均已形成了規范化的區域性股權交易中心，全國各區域性股權交易中心掛牌企業累計近25000家。此外，在中小板和創業板上市的企業截止到目前為止，已經超過1100家。雖然對于小微企業來說，在資本市場上進行直接融資依然面臨較多的問題，但是，多層次的資本市場至少給小微企業提供了一個參與直接融資的突破口。

二、小微企業金融支持存在的問題

（一）商業銀行對小微企業金融支持力度仍顯不足

金融支持小微企業的政策范文第4篇

正出現積極變化。

小微企業正在迎來扶植政策密集出臺的春天。

8月27日保監會的《關于保險（放心保）業支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》提出，要整合保險資源，構建小微企業保險服務體系。支持保險機構根據小微企業特色化的風險需求，提供為小微企業量身定制適合的保險產品和優質、高效、便捷的保險服務。支持保險公司積極穩妥發展小微企業履約保證保險、貸款保證保險等產品，通過購買小微企業專項債券、開展保單貸款服務、發起設立小微企業投資基金等方式，為小微企業提供資金支持。

這一意見中明確要為小微企業量身定制產品和服務，扶植意圖可見一斑。當然，這僅僅是最近出臺的一項政策，近期關于扶植小微企業發展的政策足夠用密集來形容。

7月1日，國務院辦公廳下發的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出10條具體措施，其中單辟一條，聚焦整合金融資源支持小微企業發展。

國務院常務會議決定，從今年8月1日起，對小微企業中月銷售額不超過2萬元的增值稅小規模納稅人和營業稅納稅人，暫免征收增值稅和營業稅，并抓緊研究相關長效機制。

8月8日，《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》（簡稱意見），央行、銀監會、商業銀行及相關金融機構紛紛響應，細化政策措施，破解小微企業融資難問題。《意見》要求，確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。其實，除了“兩個不低于”的硬性標準之外，著眼于長效，此輪政策從直接融資、間接融資等多個維度，破題小微企業融資難。

從央行的維度來看，央行將充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。與此同時，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業融資增量，在新增信貸中增加小微企業貸款份額。

從銀監會的維度來看，除了“兩個不低于”考核目標之外，《意見》還提出，對銀行業金融機構的小微企業貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標，定期考核，按月通報。

在主管資本市場的證監會層面，《意見》指出，要適當放寬創業板市場對創新型、成長型企業的財務準入標準，盡快啟動上市小微企業再融資；建立完善全國中小企業股份轉讓系統，加大產品創新力度，增加適合小微企業的融資品種。

金融支持小微企業的政策范文第5篇

小微企業作為我國經濟社會平穩發展的助推器，具有促進經濟增長、增加就業、科技創新、社會穩定等作用，在國家戰略發展中具有重要意義。然而，現階段小微企業發展卻面臨經營壓力大、融資難等問題。近年來，我國政府相繼出臺諸多政策幫助和引導小微企業發展，支持小微企業增強發展后勁，實現穩健經營。小微企業金融支持作為我國政策扶持核心內容，對緩解小微企業融資難問題具有積極作用，一定程度上增強小微企業盈利能力，促進小微企業健康發展。筆者以天津市為例，分析融資視角下天津市小微企業的金融支持。

一、天津市小微企業金融支持環境

截至2014年末，天津市小微企業共有26萬家，占全市企業數94%，小微企業從業人員數占全市城鎮從業人員數75%，且小微企業全面稅收共1400億元，為全市企業稅收總量的50%左右。截至2015年4月末，天津市銀行機構共向小微企業發放貸款余額3200億元，增長速度達36.5%。

近年來，國家和天津市政府相繼出臺諸多金融政策支持小微企業健康發展。2013年天津市政府就小微企業發展的金融支持出臺25項實施意見，其中關于小微企業發展金融措施包括設立金融服務超市、完善融資擔保體系、支持銀保合作和產品創新、支持民營服務金融服務機構發展等4項措施；2015年銀監會為落實國家提出的小微企業發展金融支持決策部署，印發了《2015年小微企業金融服務工作的指導意見》（銀監發【2015】8號），就小微企業金融服務改進和經濟提質增效提出10項指導意見；2015年我國政府工作報告中也強調小微企業融資難、融資貴的問題，要求為小微企業減負；2015年天津市將進一步幫助小微企業成長，嚴格落實減稅政策。2015年年初，天津市歸集小微企業財政補貼60億元，聯合金融部、科技部共同篩選優質企業，向小微企業提供技術改造和流動資金貸款扶持，同時天津市構建風險補償機制，銀行可獲得50%風險補償。在國家和天津市政府金融支持下，一定程度上緩解了小微企業融資難、融資貴問題。

二、天津市小微企業金融支持下融資難問題

小微企業作為天津實體經濟重要組成部分，在經濟發展、科技創新、吸納就業、激發活力等方面有積極作用，但是同時由于輕資產、無擔保等自身原因，加之小微企業“急+短+頻+小”的融資需求特點，導致金融機構不敢輕易向小微企業放款。2015年天津市財政補貼小微企業貸款中，營業收入500萬元下的小微企業中僅有27%獲得貸款支持，可見小微企業融資難問題仍存在。

小微企業金融支持下融資難問題主要表現在：第一，小微企業金融產品難以滿足企業需求，存在突出的短貸長投現象。目前，天津市金融支持小微企業中的金融產品屬于周期短的產品，幾乎沒有小微企業長期貸款產品，使得小微企業只能獲得短貸金融產品，難以有效匹配小微企業的融資需求和數量，對小微企業長足發展不利；第二，天津市金融支持傾向大客戶，小微企業融資難。在市場競爭中，小微企業受宏觀經濟環境影響大，對市場承受力較弱，金融支持更傾向于保護大客戶，因為大客戶和小微企業金融支持流程、成本是相同的，小微企業就會面臨失血困境；第三，小微企業財務透明低，融資擔保差，金融支持缺乏有效風險防范。小微企業經營狀況和財務狀況透明低，信息記錄不全，自身融資擔保差。在金融支持中，機構缺少對小微企業有效風險管理工具，面臨小微企業融資交易成本大、風險高、收益低困境，金融機構出于自身風險承擔等考慮因素，往往會對小微企業謹慎放款。

三、天津市小微企業金融支持對策

（一）出臺小微企業金融支持相關法律法規

現階段，我國關于小微企業發展的專門法律法規也只有2002年的《中小企業促進法》，《中小企業促進法》在一定程度上扶持了小微企業發展，但是在金融支持方面卻缺少具體的實施細則，操作性有待進一步完善。建議國家從宏觀角度盡快出臺小微企業金融支持的相關法律法規，以規范金融機構行為，保證小微企業實現公平公正融資待遇；相關部委針對小微企業融資監管制定專門的抵押擔保、壞賬核銷等細則；市政府就小微企業金融扶持進一步給出細化政策，尤其要給予財政補貼和稅收方面的支持。如，2015年的天津市助力小微企業發展，落實減稅政策，將小微企業享受稅收優惠范圍從10萬元年應納稅所得額提高至20萬元；天津市設立小微企業貸款保證保險風險補貼和貸款風險補償金機制，建立60億元“小微貸”財政補貼風險補償金等，在金融支持下加大對小微企業的貸款力度。

（二）加快建設小微企業金融服務機構

2014年，天津市共有融資租賃法人機構共288家，小額貸款公司共有173家，融資性擔保機構共有100家，同時設立了國內第一批民營銀行――天津金城銀行，在金融環境建設中取得新突破。但天津市仍存在著小微企業融資缺口，還應進一步加快金融服務機構建設。第一，大力發展金融民營機構，如第三方支付、村鎮銀行、汽車金融公司、小額貸款公司、商業保理公司、融資租賃公司、消費金融公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司、興農貸款公司、互聯網金融等；同時支持金融租賃公司、民營銀行、消費金融公司，實行“自擔風險+穩健發展”金融服務機構發展；第二，積極建設推廣金融服務超市。天津市各區縣積極借鑒北辰區設立的金融服務超市推廣經驗，在區域內大力發展金融服務超市，為小微企業發展提供“一站式+全方位”服務，整合區域內專營金融機構，構建專業化金融服務體系。

（三）不斷完善小微企業融資擔保體系

2014年末，天津市政府辦公廳出臺了《天津市中小微企業貸款風險補償金管理辦法（試行）》和《天津市小微企業貸款保證保險風險補貼資金管理辦法（試行）》，構建小微企業貸款保證保險風險補貼和貸款風險補償金機制，由市金融局牽頭，和金融機構（意向納入風險補償范圍）簽訂合作協議建立共擔風險模式，由市財政、各區縣進行財政募集，利用財政資金補貼，共同設立風險補償的資金池，由天津市財政局實行專戶管理，引導金融機構向小微企業發放貸款，滿足小微企業技術改造和流動資金的貸款需求，為小微企業提供金融支持。在《天津市中小微企業貸款風險補償金管理辦法（試行）》中明確規定按照法定程序核銷合作金融機構貸款本金損失50%可以獲得風險補償金的補償。在2015年，天津市首次歸集的風險補償金高達60億元，向小微企業發放生產經營所需資金貸款。天津市這一融資擔保體系的構建實施，提高了金融支持風險管理能力，為小微企業提供金融擔保服務。