金融調(diào)查報告

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金融調(diào)查報告范文第1篇

隨著個人財富的不斷增加和金融產(chǎn)品的日益豐富,“理財”這一思想被越來越多的都市人群所接受。“理財”不僅是使資產(chǎn)保值的有效手段,更是使財富迅速積累的有效途徑。而投資者的投資習(xí)慣、投資偏好,將直接影響其經(jīng)濟行為。因此,深入了解投資者的意見與態(tài)度,將為金融企業(yè)制定市場策略提供科學(xué)依據(jù)。這也正是這份報告的價值所在。

投資者信心提升 力求控制風(fēng)險

面對百年不遇的金融危機,中國政府采取了積極的貨幣與信貸政策。政府投資4萬億人民幣拉動內(nèi)需,此舉不但大大提升了投資者的信心,也增加對人們投資預(yù)期收益的期望值。數(shù)據(jù)顯示,2008年的投資者平均的預(yù)期收益率是在12.6%,而2009年這個數(shù)值上升到了19.1%,可以看出,宏觀層面的四萬億投資給國民經(jīng)濟注入了一針強心劑,使得投資者的信心企穩(wěn)回升。

投資者2009年更加關(guān)注經(jīng)濟指標(biāo)和宏觀政策層面的動向。與2008年相比,2009年他們在選擇各種理財?shù)漠a(chǎn)品時,更加青睞風(fēng)險控制功能好、回報穩(wěn)定的品種。特別是對于通脹預(yù)期、對于信貸收縮等方面的猜測,使得投資者更加注重對于風(fēng)險的控制。總體來看,2009年的投資者是更加審時度勢,側(cè)重宏觀政策下的風(fēng)險控制和收益,淡化一些產(chǎn)品個體層面的宣傳。

投資方式多樣化 股票、房產(chǎn)受青睞

2007-2009年數(shù)據(jù)對比顯示出,2009年投資方式更加多樣化。人們的投資方式與手段,從2008年的3.1上升到了2009年的3.7。其中,在2007年投資者選擇比例最高的理財方式是基金,2008年由于受金融危機的影響,投資者相對來講采取了比較保守的策略,最主要的理財方式又回到了儲蓄,而在2009年上升到第一位的是股票。

在2009年新增加的理財方式都有哪些?調(diào)查顯示,股票、基金、房地產(chǎn)投資這幾項在2009年新增的比率比較明顯,相對來說像人民幣儲蓄、國債這兩方面的數(shù)據(jù)跟2008年相比有比較大幅度的下降。可以看出2009年投資者改變了他們在2008年所采取的相對比較保守的策略,而在2009年更多的會選擇股票、基金包括房產(chǎn)這樣更為激進的樂觀的投資方式。

投資者選股看整體行情和個股業(yè)績

本次調(diào)查中,超過半數(shù)的投資者在購買股票時,主要參考整體市場行情。可見,在金融危機的背景下,投資者購買股票更為理性,在選擇依據(jù)上也會更加參考市場的整體行情和公司的整體業(yè)績,而不再盲目地去聽從他人的推薦。

投資基金注重以往業(yè)績

2009年投資者選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)更加具體,更看重基金以往的業(yè)績,以及基金的類型。同時,投資者也關(guān)注宏觀經(jīng)濟政策對基金產(chǎn)品的影響。

與2008年相比,2009年投資者在選擇基金時,指數(shù)型基金由第6位上升到了第3位,持有率是28.2%。可以看出,在2009年指數(shù)型基金漲幅明顯,而且在2009年指數(shù)型基金的發(fā)行速度和密度也是創(chuàng)歷史新高。各家基金公司在2009年為指數(shù)型基金的營銷推廣力度也都比較大,各方面的因素都促使了指數(shù)型基金的投資受到追捧。

超半數(shù)投資者認為房價仍將上漲

數(shù)據(jù)顯示,2009年房屋不動產(chǎn)投資者所占的比例是32.3%,比2007年、2008年有非常大幅度的上升。所以可以看出房屋不動產(chǎn)市場投資群體相對來說非常穩(wěn)定,金融危機對他們來說影響并不大,而寬松的貨幣政策又使得這方面的投資回暖,通脹的預(yù)期使得它強勢反彈。而且,2009年購置房屋用于投資人群的特征也較為明顯。個人年收入在25萬以上的群體當(dāng)中,有超過1/3,將近40%的人群比例都有投資房屋作為理財方式。

雖然,近期多項措施的出臺,使得房地產(chǎn)政策正式從“保增長”轉(zhuǎn)型為“調(diào)整結(jié)構(gòu),抑制投機”,政策的導(dǎo)向和意圖極其明顯。但是,數(shù)字100市場研究公司的在線調(diào)查顯示,超過五成的公眾認為,2010年京、滬、穗等大城市的房價將繼續(xù)上漲。當(dāng)被問及“如果有100萬現(xiàn)金,是否會買房”時,54%的受訪者給予了肯定答復(fù)。可見“全民炒房”的心態(tài)仍在蔓延。針對房價的調(diào)控政策,能否“為高燒的樓市清熱去火”,仍待觀察。

銀行短期理財產(chǎn)品持續(xù)熱銷

2009年銀行業(yè)務(wù)中,人民幣儲蓄、基金、人民幣理財產(chǎn)品是投資者的主要方向。其中,銀行短期理財產(chǎn)品持續(xù)熱銷,新增投資者比例達到7.1%。41歲以上、學(xué)歷在碩士以上的人群購買短期投資理財產(chǎn)品的比例尤為突出。職位是企業(yè)高管、以及家庭月收入在1萬元以上的高收入者,對短期投資理財產(chǎn)品的興趣也非常濃厚。綜合這兩類數(shù)據(jù),現(xiàn)在的銀行短期投資類產(chǎn)品更多的還是吸收了社會中上層的人士進行選擇。

保險業(yè)受惠新醫(yī)改醫(yī)療險居首位

保險領(lǐng)域在2009年也呈現(xiàn)出了新的變化。雖然以往熱銷的養(yǎng)老險、意外險、投資型險種今年依然業(yè)績良好,但是受新醫(yī)改的影響,2009年購買醫(yī)療保險的人群顯著增多,在各項保險投資類型當(dāng)中,醫(yī)療險的選擇人群最高。在2008年位居首位的養(yǎng)老險,已讓位于2009年熱賣的醫(yī)療險。

需要說明的是,新保險法的中新增了“不可抗辯”,“保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”等多條有利于被保險人的條款。此舉受到了消費者的普遍歡迎。據(jù)統(tǒng)計,有25.7%的受訪者表示為了保證權(quán)益,將把購買保險的時間推遲到“十一”以后。另外,也有超過2成的受訪者表示,會更關(guān)注自己的保險計劃。同時,考慮到投保費用的因素,也有15.7%的人會提前到新保險法實施之前。從某種意義上講,新保險法的實施促進了保險市場的擴張。

黃金、外匯 小眾市場霧里看花

2009年金價的上升也非常快,但是,近期受美元升值影響,有所回落。對于大部分投資者而言,現(xiàn)在黃金領(lǐng)域的投資還是屬于像霧里看花這樣的狀態(tài)。數(shù)據(jù)表明,六成多投資者表示不會購買黃金。所以現(xiàn)在黃金投資領(lǐng)域還是小眾市場。而實物黃金、紙黃金、黃金首飾等是當(dāng)前投資者選擇的主要方式。

與其他理財方式相比,選擇外匯作為投資理財人群的比例就更少了,有超過80%的投資者2009年都還沒有涉及外匯投資領(lǐng)域,投資人群也是各領(lǐng)域收入1萬以上的人群比較高。

網(wǎng)絡(luò)成為信息與理財交易主干道

目前,投資者接觸投資理財資訊及交易的方式更加豐富,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為投資者了解理財產(chǎn)品最主要的信息渠道,2009年這個比率上升的更加明顯,從2008年的29.2,上升到2009年的58.4%,增長幅度達到了100%。網(wǎng)絡(luò)媒體在理財資訊傳播方面承擔(dān)越來越重要的角色。

據(jù)CNIC數(shù)據(jù)表明,中國網(wǎng)民數(shù)已突破3億,超過了美國。具體到理財交易上面,證券公司的股票網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng),基金公司的網(wǎng)站系統(tǒng)的使用比例有所上升。而傳統(tǒng)的銀行柜臺、證券公司的營業(yè)廳、基金公司的投資理財中心等物理網(wǎng)點交易比率都在下降。可以看出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)不僅對于告知,對于交易的分流作用也越來越明顯。

同時隨著網(wǎng)上銀行的逐漸推廣,網(wǎng)銀在金融業(yè)務(wù)中也發(fā)揮出業(yè)績推手的作用。據(jù)統(tǒng)計,“網(wǎng)銀”使用群體中,購買基金、商業(yè)保險、黃金國債等理財產(chǎn)品的人數(shù)比例,均要高于非“網(wǎng)銀”使用群體。從兩個投資群體的對比數(shù)據(jù)中還可以看到,非“網(wǎng)銀”使用者更加集中持有人民幣儲蓄產(chǎn)品,有89.9%的非“網(wǎng)銀”使用者持有人民幣儲蓄產(chǎn)品,高于“網(wǎng)銀”使用者中84.3%的持有率。可見“網(wǎng)銀”持有者的投資方式更加多樣,這也為銀行帶來了更多的產(chǎn)品銷售機會。

2010投資大幕即將拉開

總的看來,投資者對于2010年的宏觀經(jīng)濟形勢依舊看好。近45%的人認為中國股市即將展開長期反彈。而且,由于股市和指數(shù)型基金的連帶關(guān)系,對指數(shù)型基金的追捧在2010年還會有所持續(xù)。對于后市的操作行為,他們將繼續(xù)持有、進一步觀察,這樣的比例將近占到了2/3。

銀行未來會面臨更加激烈的競爭。在未來的2010年投資者最有可能減少的投資項目主要是人民幣儲蓄。人們對于股市總體看好,更多的投資傾向會向股市、基金、房產(chǎn)傾斜,而對于在銀行里面的儲蓄意向會有所降低,所以這種情況下對于銀行來說有必要推出更多的理財產(chǎn)品,類似于像2009年推出的短期投資產(chǎn)品一樣,但是要針對不同的細分市場推出不同的銀行理財產(chǎn)品來爭取客戶。所以銀行的網(wǎng)站也需要去發(fā)揮更大的營銷推廣的力度。

金融調(diào)查報告范文第2篇

一、當(dāng)前金融危機對我市

經(jīng)濟及經(jīng)濟犯罪形勢的影響

**屬于經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)業(yè)大市，金融危機對我市的影響相比工業(yè)城市相對較小，但其影響也是不可低估的。金融危機一開始似乎只是對經(jīng)濟造成了影響，但隨后便有可能變成社會問題。金融危機不僅給我市的經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟帶來了不良的影響，也給我市的和諧發(fā)展帶來了不穩(wěn)定的因素，全市經(jīng)偵部門受案也呈現(xiàn)出增加的趨勢。

(二)資金緊缺誘使各類經(jīng)濟犯罪案件多發(fā)。一是容易引發(fā)非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機暴發(fā)前，一些個別企業(yè)、個體經(jīng)營者受高額利潤吸引，盲目擴大經(jīng)營規(guī)模，通過以高利息、高回報的方式，非法吸收社會閑散資金擴大經(jīng)營規(guī)模，受國際金融危機的影響，容易引發(fā)資金斷鏈，而一旦出現(xiàn)資金斷鏈，致使用資者無法兌現(xiàn)當(dāng)初的承諾，甚至連本金都無法按時歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發(fā)暴力索債、非法拘禁等違法犯罪;同時，用資者若償還不上大額欠款，往往會想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發(fā)非法集資案件增多，有嚴重的社會危害性。2008年下半年，我市經(jīng)偵部門先后立非法集資類案件多起，均是以高于銀行同期利率為誘餌，借取大量現(xiàn)金，后無力償還攜款潛逃，并且逃跑的方向不明確，其中一起案件，嫌疑人甚至精心策劃把自己的戶籍從本地遷移走，又不在他地入戶，目前在公安網(wǎng)無法查到其戶口，以此來逃避法律的追究，給偵破工作帶來很大困難。二是容易引發(fā)信用卡詐騙案件。少數(shù)銀行在推廣銀行卡業(yè)務(wù)時，僅僅著眼于搶占市場份額，隨意放寬申請人的準(zhǔn)入制度，簡化申請手續(xù)，實名制、資信審查流于形式，致使一些資金緊缺的個人輕易申領(lǐng)到信用卡進行大肆透支、消費，而無法償還，引發(fā)信用卡詐騙犯罪。三是還發(fā)現(xiàn)有不法之徒利用報刊或手機短信息虛假提供貸款廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財?shù)陌讣?/p>

(四)證券期貨市場整體低迷易引起群體性事件和突發(fā)事件。2008年以來，股市受金融危機影響呈現(xiàn)單邊下跌狀態(tài)，股民財富大量蒸發(fā)，外地股民自殺或打砸事件的消息不斷見諸媒體。如果再出現(xiàn)大幅下跌情況，造成資產(chǎn)嚴重縮水，個別人可能鋌而走險而引發(fā)的惡性案件應(yīng)引起全市經(jīng)偵部門的重視，予以防范。

(五)失業(yè)人員采取低成本的謀生手段，非法經(jīng)營、無證經(jīng)營等問題可能會增多。在金融危機的沖擊下，農(nóng)民工被勞動密集型中小企業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)裁員尤其嚴重。這些農(nóng)民工返鄉(xiāng)后，多數(shù)人文化程度較低、無技術(shù)，在經(jīng)濟危機的環(huán)境下很難再找到一份賴以謀生的穩(wěn)定工作。為了逃避各種稅費，降低經(jīng)營成本，謀取最大利潤，非法經(jīng)營、無證經(jīng)營便成為其首選的謀利方式。同時，部分失業(yè)人員可能鋌而走險，從事盜搶等違法犯罪活動，特種行業(yè)可能成為其銷贓渠道。在金融危機大潮的沖擊下，失業(yè)人口不斷增加，給社會治安帶來了很大壓力。其中部分人可能會采取無證經(jīng)營等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險，從事偷、盜、搶等無本買賣。偷盜自行車、市政設(shè)施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動下升高。為了盡快將贓物換取現(xiàn)金，典當(dāng)、廢舊金屬收購行業(yè)將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。

此外，還可能誘發(fā)侵犯稅收征管和制售假冒偽劣產(chǎn)品、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等其他經(jīng)濟犯罪。從上述情況看，由于企業(yè)經(jīng)濟困局和產(chǎn)業(yè)不景氣導(dǎo)致的社會動蕩、治安不穩(wěn)和經(jīng)濟犯罪突出具有滯后性，無論是依歷史先例還是經(jīng)驗觀察，下步我市經(jīng)濟犯罪高發(fā)勢頭將呈現(xiàn)，金融領(lǐng)域形勢將更為嚴峻。

二、對做好經(jīng)濟犯罪工作的對策及建議

(一)提高警惕，隨時關(guān)注金融危機的發(fā)展態(tài)勢，掌握全市經(jīng)濟的發(fā)展動態(tài)，推進預(yù)警機制的建立。掌握國家及全省、全市經(jīng)濟發(fā)展的第一手資料，有利于我們更好地掌握與案件有關(guān)的情報信息，從而更好地指導(dǎo)案件的調(diào)查工作，提高駕馭大局的能力，也有利于提高辦案的效率。除了認真辦好案件外，還要學(xué)習(xí)金融危機的知識及關(guān)注其發(fā)展趨勢，并且對金融危機對經(jīng)濟影響進行研討和分析。

(二)加強在金融危機下對經(jīng)濟犯罪案件的打擊力度。對證據(jù)確鑿的經(jīng)濟犯罪案件，應(yīng)當(dāng)迅速深入調(diào)查和收集證據(jù)，及時準(zhǔn)確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴厲打擊相關(guān)的經(jīng)濟犯罪活動，震懾犯罪分子，維護社會穩(wěn)定及經(jīng)濟安全。深入開展對經(jīng)濟領(lǐng)域不安定因素特別是非法集資問題的排查工作，密切關(guān)注支柱行業(yè)、民營經(jīng)濟中小企業(yè)的生存環(huán)境和經(jīng)營狀況，及時預(yù)警，提出工作建議，主動發(fā)揮服務(wù)、參謀作用，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。

(三)建立經(jīng)嫌單位信息庫。尤其是要把民營企業(yè)、三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及純粹從事貿(mào)易活動的公司的法人代表、經(jīng)營地址、工商注冊、稅務(wù)申報、注冊資金、營業(yè)范圍、銀行帳戶等基礎(chǔ)信息采集起來，形成信息庫、便于查詢，為實踐服務(wù)。在實際工作中很多從事貿(mào)易活動的公司都有經(jīng)濟不規(guī)范行為或違法犯罪行為，有的故意拖欠貨款，有的高進低出，有的虛開增值稅專用發(fā)票等等。對這類單位信息搜集調(diào)控，有利于分析和掌握案件動態(tài)。

(四)加強經(jīng)偵特情、經(jīng)嫌調(diào)控、陣地控制工作，努力建立經(jīng)偵防控機制。經(jīng)偵工作要做到打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，必須注重基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)。經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)的重點是信息資料搜集、秘密力量建設(shè)、陣地控制和經(jīng)嫌調(diào)控，研究經(jīng)濟犯罪的特點、趨勢，采取有效措施先期預(yù)防。為有效地發(fā)揮其預(yù)防犯罪的效能，經(jīng)偵部門要主動與當(dāng)?shù)毓ど獭⒍悇?wù)、銀行等部門聯(lián)系，收集經(jīng)濟監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟犯罪動態(tài)信息，根據(jù)這些部門的信息化進程，逐步建立相應(yīng)級別對公司企業(yè)納稅信息資料、工商注冊登記等信息的聯(lián)網(wǎng)查詢監(jiān)測系統(tǒng)，一時難以聯(lián)網(wǎng)的，及時收集相關(guān)信息資料并錄入信息庫。

對被工商、稅務(wù)、煙草、鹽業(yè)等部門依法查處過、行政處罰過的人員和單位的情況收集起來，建立單位信息資料庫，掌握其犯罪的慣用手法，為日后的偵查破案提供線索和依據(jù);加大經(jīng)嫌調(diào)控工作，對調(diào)控對象做到熟悉其基本情況，掌握其活動規(guī)律，并有針對性地選擇重點對象開展控制工作，對發(fā)現(xiàn)其有犯罪苗頭性的予以及時的打擊，以預(yù)防經(jīng)濟犯罪案件的發(fā)生。同時要重視秘密力量建設(shè)工作，提高發(fā)現(xiàn)、控制、防范和打擊經(jīng)濟犯罪的能力。在金融、財稅、保險、審計、律師、司法會計等部門單位物建經(jīng)偵特情、朋友或關(guān)系人，以獲取深層次、專業(yè)性的經(jīng)濟犯罪情報，在破案追逃工作中發(fā)揮積極作用。在加強經(jīng)偵特情建設(shè)的同時，經(jīng)偵部門要與派出所密切配合，共同做好陣地控制工作，對經(jīng)濟犯罪相對集中的重點地區(qū)和經(jīng)濟犯罪人員社交活動較集中的復(fù)雜場所、經(jīng)濟熱點行業(yè)、中介組織、管理滯后且易受侵害的行業(yè)進行公開或秘密的監(jiān)控，從而做到對經(jīng)濟犯罪活動的及時發(fā)現(xiàn)和及時控制;要結(jié)合本地實際情況建立經(jīng)偵掩護性職業(yè)據(jù)點和秘密聯(lián)絡(luò)據(jù)點，充分發(fā)揮其控制陣地、搜集情報、發(fā)現(xiàn)犯罪線索、掩護特情，有效地預(yù)防打擊各類經(jīng)濟違法犯罪活動的作用。

金融調(diào)查報告范文第3篇

與此同時，隨著北京、上海等金融中心的確立，以及天津、蘇州、杭州作為新型區(qū)域金融中心城市崛起，經(jīng)濟特區(qū)市的區(qū)域金融中心地位受到了挑戰(zhàn)。經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸，突出表現(xiàn)在經(jīng)濟特區(qū)金融人才尤其是高端人才難以滿足金融業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。一方面，經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)積聚發(fā)展，對金融人才數(shù)量提出了更多要求，要求實現(xiàn)金融人才的大量積聚，二是經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)對外開放的發(fā)展，要求社會能夠為經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)提供更多的熟悉國內(nèi)國際金融市場業(yè)務(wù)的金融人才。而經(jīng)濟特區(qū)本地高校資源缺乏和地區(qū)間的激烈競爭，使得經(jīng)濟特區(qū)市在積聚金融人才方面存在巨大的挑戰(zhàn)。

一、經(jīng)濟特區(qū)金融從業(yè)人員基本概況

經(jīng)濟特區(qū)市各類金融機構(gòu)194家，其中，銀行類金融機構(gòu)76家，17家證券公司，16基金公司，13期貨公司，保險類金融機構(gòu)60家，上市公司105家；保險中介機構(gòu)197家，信用擔(dān)保公司154家，創(chuàng)業(yè)投資公司250多家，小額貸款公司24家。此外還有電子結(jié)算中心、征信公司、資信評估公司等金融配套機構(gòu)數(shù)百家。

（一）金融從業(yè)人員數(shù)量

從1990年起，伴隨著經(jīng)濟特區(qū)市金融業(yè)的飛速發(fā)展，金融從業(yè)人員隊伍也不斷壯大，從1990年不足15000人增長道120000人。截止目前，金融行業(yè)從業(yè)數(shù)量約12萬人，其中，銀行從業(yè)人員44984人，證券基金從業(yè)人員23888人，保險機構(gòu)（包括保險營銷員）從業(yè)人員4.8萬人，期貨公司從業(yè)人員1200人，創(chuàng)投類機構(gòu)750人，金融輔助配套機構(gòu)約2500人。

（二）金融從業(yè)人員結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，金融從業(yè)人員已經(jīng)向著專業(yè)化、年輕化、高學(xué)歷化發(fā)展，而且金融從業(yè)人員中男女比例差別不大。通過調(diào)研，經(jīng)濟特區(qū)市金融業(yè)中30歲以下的從業(yè)人員占到了從業(yè)人員總量的53.71%(僅包括銀行、保險、保險中介)，其中保險中介行業(yè)30歲以下的從業(yè)人員竟占到總?cè)藬?shù)的70.67%。在學(xué)歷層次上，整個金融行業(yè)中有47.16%的從業(yè)人員受到過高等教育，整體文化素質(zhì)較高，這主要得益于近幾年我國高等教育的飛速發(fā)展，高校擴招以及金融學(xué)教育的蓬勃發(fā)展。但是，在專業(yè)技術(shù)職稱上，高級專業(yè)技術(shù)人才盡占到了全部從業(yè)人員的6.34%,70%以上都是初級技術(shù)人才。

1、銀行業(yè)

銀行業(yè)從業(yè)人員中男性從業(yè)人員所占比例為47.61%,全體從業(yè)人員中有獎金50%的員工受過高等教育，初級管理人員占到管理人員總數(shù)的70.63%。銀行業(yè)的從業(yè)人員呈現(xiàn)年輕化的特點，40歲以下的人員占總?cè)藬?shù)的83.61%;文化層次分布較為均勻，專業(yè)技術(shù)人員所占比例較大，管理層人員分布呈金字塔形狀。

近年來，銀行機構(gòu)內(nèi)部人員流出現(xiàn)象逐年上升，大部分流出人員為普通員工，擁有高學(xué)歷、年齡40歲以下，流入同業(yè)的較多。主要原因：一是商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，導(dǎo)致銀行間相互“挖角”；二是銀行待遇不高難以吸引和留住人才，分配激勵機制有待完善；三是銀行實行問責(zé)制度壓力使得少數(shù)員工被動離職。

2、保險業(yè)

調(diào)研結(jié)果顯示，保險行業(yè)中男性從業(yè)人員所占比例為55.68%，與銀行業(yè)相似，但保險業(yè)中營銷人員所占比重為47.7%,高出保險業(yè)24.39個百分點。經(jīng)濟特區(qū)保險業(yè)現(xiàn)狀是，保險從業(yè)人員隊伍龐大，但依然不能滿足需求，尤其是高素質(zhì)人才匱乏，從業(yè)人員的技術(shù)水平和文化層次需要提高。

保險業(yè)是人才流動最頻繁的金融機構(gòu)，人才爭奪和流動頻繁的現(xiàn)象尤其嚴重。這不但增加了保險機構(gòu)的經(jīng)營成本，而且增加了金融機構(gòu)的風(fēng)險，影響到客戶服務(wù)的水準(zhǔn)。保險業(yè)是校園招聘和社會招聘最多的行業(yè)，招聘門檻較低，甚至一些保險公司為增加客戶的安全性，同時減少流動頻率過大帶來的弊端，在招聘條件中增加了“深戶、已婚者優(yōu)先”，而對于學(xué)歷、經(jīng)歷和其他素質(zhì)和技能的要求反而很低。這種招聘人員的簡單方式?jīng)Q定了保險人員的質(zhì)量和流動性。

3、證券基金業(yè)

證券基金業(yè)在經(jīng)濟特區(qū)金融中心的建設(shè)中占據(jù)著舉足輕重的地位，也是經(jīng)濟特區(qū)金融人才最為集中地行業(yè)，從業(yè)人員中男性所占比例為58.19%,女性所占比例為41.81%。同時，無論從從業(yè)人員的學(xué)歷水平還是高級專業(yè)技術(shù)人員及管理人員的比例來看，都明顯高于其他金融行業(yè)。

同時，證券行業(yè)中高層管理人員所占比例較銀行與保險行業(yè)高。這一方面歸因于證券行業(yè)的知識高度密集性，另一方面得益于經(jīng)濟特區(qū)市證券投資行業(yè)發(fā)展已處于成熟階段。但是，證券投資業(yè)作為高學(xué)歷、高技術(shù)人才的集聚地，“挖角”現(xiàn)象突出，使得證券投資業(yè)薪酬普遍高于其他行業(yè)，增加了行業(yè)運營成本。

4、期貨業(yè)

期貨業(yè)起步較晚，從業(yè)人員學(xué)歷和整體素質(zhì)參差不齊，低至高中，高至碩士、博士。由于期貨專業(yè)人士稀缺，且分類監(jiān)管滯后，期貨公司的人才建設(shè)問題日益成為制約行業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。

5、外資金融機構(gòu)

經(jīng)濟特區(qū)市的外資金融機構(gòu)主要是以外資銀行為主。與中資銀行相比，外資銀行在從業(yè)人員的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷構(gòu)成上都具有明顯的優(yōu)勢。同時，外資銀行的崗位構(gòu)成也較中資銀行平衡。主要是因為外資銀行具有良好的管理經(jīng)驗，能為從業(yè)人員提供良好的工作環(huán)境與發(fā)展機會。

二、存在問題

（一）高素質(zhì)人才引進難，對人才吸引力不夠

由于金融業(yè)發(fā)展迅速，市場主體擴張較快，而專業(yè)人才的培養(yǎng)又是一個漸進、累積的過程，因此整個金融從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上金融市場發(fā)展的需求，各方面的金融人才嚴重不足，位于人才梯隊的高端和中端人才供應(yīng)不足，尤其是高級管理人才、金融行業(yè)分析師等專業(yè)技術(shù)人才以及了解國際金融市場情況、熟悉國際金融法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺。經(jīng)濟特區(qū)經(jīng)過多年的發(fā)展，聚集了一大批優(yōu)秀的高素質(zhì)人才，但金融人才的占有率相比北京、上海等地區(qū)還存在相當(dāng)?shù)牟罹啵煌瑫r，受房價高企、教育、醫(yī)療等基礎(chǔ)設(shè)施不完善等多種因素影響，經(jīng)濟特區(qū)地區(qū)對人才、尤其是骨干人才的吸引力在逐步下降，失去比較優(yōu)勢，難以形成人才聚集高地。由于各類人才相對緊缺，金融機構(gòu)即使在付出較高成本的情況下仍然存在引進困難的問題。

（二）“挖角”現(xiàn)象突出，人才流動秩序待規(guī)范

在金融專業(yè)人才普遍短缺而市場需求較大的情況下，行業(yè)內(nèi)“挖角”“護角”現(xiàn)象較為普遍，甚至出席“拔苗助長”的現(xiàn)象，人才流動秩序需要進一步規(guī)范。同時，由于人才流動頻繁，行業(yè)內(nèi)不同性質(zhì)的機構(gòu)之間企業(yè)文化和運營機制間差異較大，經(jīng)常出現(xiàn)引入人才“水土不服”現(xiàn)象，不僅影響人才的發(fā)展，還對行業(yè)發(fā)展帶來一些負面作用。

（三）銀行、保險分配激勵機制有待完善

目前，部分銀行、保險公司尚未健全合理的人才選拔體系和中長期激勵機制，機構(gòu)更是迫于市場壓力追逐短期業(yè)務(wù)和短期激勵，這些都不同程度地阻礙著公司的正常穩(wěn)定的經(jīng)營，影響了高素質(zhì)人才的成長和發(fā)展。同時，部分機構(gòu)分配機制不合理、不公平，這些都無法調(diào)動員工的工作熱情，甚至挫傷員工的積極性，最終導(dǎo)致人員流失。

（四）引進人才難度大，經(jīng)濟特區(qū)比較優(yōu)勢有待上升

近年來，經(jīng)濟特區(qū)地區(qū)住房價格快速上漲，居民生活成本不斷提升，醫(yī)療、教育水平與其他大城市相比供給不足，同時國內(nèi)很多地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展迅速，工作生活環(huán)境不斷改善，經(jīng)濟特區(qū)為人才提供的工作生活環(huán)境優(yōu)勢不再明顯，在吸引人才方面的比較優(yōu)勢逐步弱化。經(jīng)濟特區(qū)現(xiàn)有金融高端、緊缺人才向北京上海等城市流動增多，造成人才總量相對不足，結(jié)構(gòu)性矛盾更為突出。金融機構(gòu)在招聘外地人才往往需要在薪資方面付出更高的成本，甚至在公司內(nèi)部調(diào)動中，也遭遇過因高級人才考慮經(jīng)濟特區(qū)生活成本過高，不愿意離開原任職地到經(jīng)濟特區(qū)工作的尷尬。

（五）保險機構(gòu)保險營銷員人力資源管理問題突出

一是保險營銷員的自身素質(zhì)有待提高。一直以來，“能干的不愛干、愿意干的干不了”這一問題始終困擾著保險行業(yè)。同時，營銷員隊伍的自我經(jīng)營管理能力較弱，業(yè)報保險營銷員的整體形象帶來了消極的影響。但是，現(xiàn)在部分公司還停留在“人還戰(zhàn)術(shù)”，精英銷售員的隊伍有待進一步擴大。二是營銷員制度本身帶來的營銷員歸屬感不強。營銷員的考核相對比較嚴格，營銷員不但展業(yè)壓力大，其在保險公司體系內(nèi)生存下的壓力也同樣大，缺乏從業(yè)的歸屬感和安全感。三是銷售工作本身的特蘇醒導(dǎo)致的營銷員大進大出而帶來的成本問題。如前所述，由于營銷員考核的嚴格性和各家公司為增員而設(shè)置的優(yōu)惠政策，造成營銷員流動性較大，從而造成了公司招聘、培訓(xùn)、管理營銷員的成本較大。同時，新修訂保險法事實上也對保險公司加強營銷員管理提出新的要求，管理成本大大增加。

三、京滬深三地金融人才狀況對比

以往，經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)憑借優(yōu)惠的待遇和靈活的機制，吸引了大批來自全國各地的金融高端人才。正是因為眾多金融人才的匯集，經(jīng)濟特區(qū)市金融業(yè)才能夠在國內(nèi)金融發(fā)展史上寫下濃重的一筆。北京歷來是國內(nèi)政治、經(jīng)濟、文化的中心，大學(xué)云集，人才輩出，為全國各地培養(yǎng)了無數(shù)人才。而上海作為國家戰(zhàn)略定位的國際金融中心，金融業(yè)積聚迅速，大學(xué)眾多，也是金融人才大量積聚的地方。三地金融人才相比，各有優(yōu)勢，各有所長。

（一）人才現(xiàn)狀

1、京滬深三地高等教育對比

高等教育與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展息息相關(guān)，與金融業(yè)發(fā)展也密不可分。對高等教育狀況的研究和分析，可以看出一座城市后被力量和人才素質(zhì)定位和提升的空間。在高等教育機構(gòu)的數(shù)量上，北京擁有清華大學(xué)、北京大學(xué)和中國人民大學(xué)等國內(nèi)一流名牌高校，數(shù)量達到70多所；上海擁有復(fù)旦大學(xué)、上海交通大學(xué)和同濟大學(xué)等國內(nèi)一流名牌高校60多所。相比之下，經(jīng)濟特區(qū)本土高校經(jīng)濟特區(qū)大學(xué)顯然不具備競爭優(yōu)勢。

2、京滬深三地金融從業(yè)人員比較

三地金融從業(yè)人員的數(shù)量，上海是經(jīng)濟特區(qū)的3倍多，北京是經(jīng)濟特區(qū)2倍左右。由此可以看出，經(jīng)濟特區(qū)的金融人才存量儲備上與上海、北京相比有較大差距。

三地金融業(yè)主要經(jīng)濟指標(biāo)進行比較，可以看出經(jīng)濟特區(qū)金融總量在三地之間的弱勢。經(jīng)濟與金融總量的積累對于金融人才儲備具有重要意義，因此，經(jīng)濟特區(qū)在這方面還稍顯不足。

值得一提的是，經(jīng)濟特區(qū)金融從業(yè)人員比例和金融機構(gòu)網(wǎng)點比例在全國均居前列。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟特區(qū)市每2000人就擁有一個銀行網(wǎng)點。另外，經(jīng)濟特區(qū)信息服務(wù)業(yè)比較發(fā)達，從事信息服務(wù)業(yè)的企業(yè)超過3000多家，這些中介服務(wù)產(chǎn)業(yè)對于經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)的發(fā)展壯大起著積極的推進作用。

3、京滬深三地優(yōu)惠政策的比較

京滬深三地都相繼出臺了引進金融人才的優(yōu)惠政策：年《經(jīng)濟特區(qū)市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定》及相關(guān)實施細則，北京在2008年出臺了《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》和年4月4日上海出臺了《-年浦東新區(qū)發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)三年行動綱要》。具體規(guī)定見下表

從上面三地優(yōu)惠政策比較看，我們認為：北京要優(yōu)于經(jīng)濟特區(qū)和上海。雖然北京與經(jīng)濟特區(qū)市在很多方面都出臺了金融人才支持政策，但總體上講，一是北京在吸引金融人才上門檻相對我們較低，二是北京市優(yōu)惠政策惠及各層次金融人才，而經(jīng)濟特區(qū)優(yōu)惠措施側(cè)重于高層金融管理人員。最后，北京優(yōu)惠政策多采取“一事一議”的辦法，體現(xiàn)了靈活性。

四、經(jīng)濟特區(qū)吸引金融人才優(yōu)勢劣勢分析

（一）優(yōu)勢

1、經(jīng)濟特區(qū)已形成比較完整的、開放的金融組織體系和金融市場體系。這一優(yōu)勢，在全國只有上海能與經(jīng)濟特區(qū)相比。經(jīng)濟特區(qū)的銀行、證券、保險業(yè)機構(gòu)密度、外資金融機構(gòu)數(shù)量以及從業(yè)人員比例均居全國前列。經(jīng)濟特區(qū)還是全國金融產(chǎn)品最齊全、金融服務(wù)質(zhì)量較高、金融電子化水平最領(lǐng)先的地區(qū)。目前，全市每2000人就擁有一個金融網(wǎng)點，每100人中有一人從事金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點密度和從業(yè)人員比例居全國大眾城市之首。

2、經(jīng)濟特區(qū)提供了高品質(zhì)的生活環(huán)境。經(jīng)濟特區(qū)市的城市基礎(chǔ)設(shè)施、對外交通設(shè)施、城市園林綠化和美化工作、人均公共綠地在全國大眾城市均名列前茅。

3、經(jīng)濟特區(qū)具有優(yōu)良的民間創(chuàng)業(yè)傳統(tǒng)和創(chuàng)新動力。經(jīng)濟特區(qū)市政府先后組建了科技成果交易中心、技術(shù)市場信息中心、技術(shù)經(jīng)紀行、專利服務(wù)網(wǎng)、高新技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心，形成了一個包括交易市場中介結(jié)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境十分優(yōu)越。經(jīng)濟特區(qū)市對金融企業(yè)開展金融創(chuàng)新十分支持，在傳統(tǒng)的銀行、證券、保險業(yè)外，大力支持創(chuàng)業(yè)投資、信用擔(dān)保、私募證券等新興的金融行業(yè)。這些行業(yè)對傳統(tǒng)金融行業(yè)是很好的輔助和創(chuàng)新，從業(yè)人員需要具備良好的金融業(yè)務(wù)知識。這類行業(yè)的發(fā)展，有利于經(jīng)濟特區(qū)積累和儲備高素質(zhì)的金融人才。

4、經(jīng)濟特區(qū)市具有良好的地緣優(yōu)勢。經(jīng)濟特區(qū)毗鄰香港，而香港憑借其自由靈活的市場機制成為世界第四大國際金融中心，香港擁有國際化的各類專業(yè)人才。所以經(jīng)濟特區(qū)加強與香港合作，簡化通關(guān)手續(xù)，在引進海外人才方面具有獨特的地緣優(yōu)勢。

5、經(jīng)濟特區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達。經(jīng)濟特區(qū)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占全市工業(yè)總值的58%，排在全國城市首位，這吸引各類人才流入經(jīng)濟特區(qū)。高級金融人才應(yīng)當(dāng)具備金融知識、法律知識，計算機知識，信息知識。各類人才流入經(jīng)濟特區(qū)，有利于經(jīng)濟特區(qū)內(nèi)部提高金融從業(yè)人員素質(zhì)。

6、經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)具有寬松的市場環(huán)境和良好的政府服務(wù)。經(jīng)濟特區(qū)市委市政府堅持以市場化方式推進金融發(fā)展，尊重金融機構(gòu)的市場主體地位，不以政府意志配置金融資源。這一寬松的市場環(huán)境得到了企業(yè)的高度好評。此外，市政府著力于為金融機構(gòu)服務(wù)、為金融人才服務(wù)，出臺了產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎等優(yōu)惠政策，以及出臺了金融高級人才的配偶子女入戶就學(xué)等方面的政策并得到有效執(zhí)行。

（二）劣勢

1、經(jīng)濟特區(qū)移民城市的特征，使得金融人才的個體需求得不到滿目。經(jīng)濟特區(qū)作為一個移民城市，巨大的制造業(yè)與勞動力的需求，使得每年都會有大量的外來務(wù)工人員涌入經(jīng)濟特區(qū)，為經(jīng)濟特區(qū)市的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。這些人員往往來自農(nóng)村地區(qū)，整體文化水平較低，龐大的勞動力群體構(gòu)成了經(jīng)濟特區(qū)市人口的主題。經(jīng)濟特區(qū)金融從業(yè)人員基本上都受過高等教育，他們需求與外來務(wù)工人員有很大不同。在外來文化這個大的主題下，金融人才隊伍建設(shè)的環(huán)境顯得“先天不足”，政府難以為金融業(yè)人才需求提供額外的支持和保障。

2、經(jīng)濟特區(qū)在城市生活環(huán)境上不如北京和上海。一是生活成本高企，使得經(jīng)濟特區(qū)在吸引金融人才上面顯得困難。經(jīng)濟特區(qū)是全國房價最高和漲幅最大的城市之一，金融人才雖然屬于高收入群體，但在高漲的房價面前，很多大學(xué)生選擇了北京、上海等城市而不是經(jīng)濟特區(qū)。二是經(jīng)濟特區(qū)作為新興城市，在醫(yī)療、教育等方面的配套環(huán)境也不如北京、上海。三是經(jīng)濟特區(qū)快速城市化進程使得城市治安狀況一直沒有徹底改觀，居高不下的犯罪率使經(jīng)濟特區(qū)市對高級金融人才的吸引力下降。

3、金融培訓(xùn)資源不足，使得經(jīng)濟特區(qū)金融人才培養(yǎng)能力不足。北京上海高等院校眾多，可以為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展提供大量的人才。經(jīng)濟特區(qū)只有一所經(jīng)濟特區(qū)大學(xué)。經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)發(fā)展需要的人才多需要引進和進行培訓(xùn)。一些金融機構(gòu)為培養(yǎng)人才，自行建造培訓(xùn)學(xué)院，如中國平安集團，但大多數(shù)企業(yè)還沒有也沒有能力建立自己的培訓(xùn)基地，需要與外單位合作開展培訓(xùn)活動。但由于本地金融培訓(xùn)機構(gòu)少，這一需求難以得到滿足。

4、金融業(yè)內(nèi)部尚未形成公平的人才競爭機制。經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)高層次的專業(yè)人才和管理人才非常匱乏，在市場壓力下，很多金融機構(gòu)急功近利，忽視對現(xiàn)有人才的培養(yǎng)塑造，為了業(yè)績而過多的把資源投入到從其他單位挖掘人才和客戶資源，金融機構(gòu)離職率居高不下。

五、政策建議

（一）建立人才引進與培養(yǎng)的戰(zhàn)略

1、建設(shè)金融人才交流平臺。建立適合金融業(yè)需要的人才庫，著眼于全球金融高峰領(lǐng)域，立足于經(jīng)濟特區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，組織赴國外舉辦海外人才的招聘活動，引進熟悉國際經(jīng)濟金融人才和年富力強、有一定經(jīng)驗的留學(xué)人才，進一步提升經(jīng)濟特區(qū)金融保險業(yè)高層次人才的整體水平。舉辦金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才國際交流會，吸引國內(nèi)外的金融業(yè)專才和國內(nèi)外的金融機構(gòu)前來求職招聘，將經(jīng)濟特區(qū)打造為金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才的聚集區(qū)。在經(jīng)濟特區(qū)定期舉辦金融業(yè)高端論壇峰會，分別建立各類金融高端專業(yè)人才的定期交流機制，將經(jīng)濟特區(qū)打造成為金融高端專業(yè)人才俱樂部。

2、加大高層次人才和中端人才的培養(yǎng)力度。在引進人才的同時，注重金融機構(gòu)高層次人才和中端人才的培養(yǎng)，解決經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)發(fā)展的人才儲備后勁，以政府牽頭建立“大金融”理念的高級人才的培養(yǎng)計劃，籌建設(shè)立經(jīng)濟特區(qū)各類金融高級院校，聘請國際和國內(nèi)有相當(dāng)影響力的專家學(xué)者講學(xué)，實行在職人才后續(xù)教育和全日制畢業(yè)生培養(yǎng)并重，一方面為經(jīng)濟特區(qū)培養(yǎng)和吸引專業(yè)人才，增強經(jīng)濟特區(qū)在金融人才培養(yǎng)上的地位和作用，另一方面發(fā)揮院校與經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)實現(xiàn)研發(fā)成果的轉(zhuǎn)換，達到創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展的結(jié)合。

3、建立政府、企業(yè)、高校三位一體的培訓(xùn)體系。政府出臺支持政策，為金融機構(gòu)開展人才培訓(xùn)提供自主。充分發(fā)揮北京大學(xué)匯豐商學(xué)院、清華大學(xué)研究生院、經(jīng)濟特區(qū)大學(xué)等高等院校作用，利用高校培訓(xùn)資源優(yōu)勢，推動金融企業(yè)開展廣泛的人才培訓(xùn)活動。同時，支持金融各行業(yè)在經(jīng)濟特區(qū)建立全國性的培訓(xùn)中心，將經(jīng)濟特區(qū)發(fā)展成為金融創(chuàng)新人才孵化地和領(lǐng)先區(qū)。

4、加強金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈創(chuàng)新。在加快發(fā)展銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融業(yè)同時，大力發(fā)展與傳統(tǒng)金融業(yè)密切相關(guān)的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，如創(chuàng)業(yè)投資、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、信用擔(dān)保等，把經(jīng)濟特區(qū)打造成為新興金融產(chǎn)業(yè)的積聚基地，從而為經(jīng)濟特區(qū)積累相關(guān)的金融人才。同時，利用經(jīng)濟特區(qū)市綜合配套改革總體方案中的“加快發(fā)展金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)輻射亞太地區(qū)的金融后臺服務(wù)基地”機遇，加大力度發(fā)展金融后臺服務(wù)，為經(jīng)濟特區(qū)金融業(yè)提供既熟悉高新技術(shù)，又熟悉金融市場業(yè)務(wù)的人才。

（二）建立具有吸引力的人才引進機制

1、更好發(fā)揮“經(jīng)濟特區(qū)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎”作用。經(jīng)濟特區(qū)市政府設(shè)立了“經(jīng)濟特區(qū)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎”，高級人才可以享受市政府頒發(fā)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎獎勵。該項政策對金融業(yè)吸引高端人才具有重要的吸引力。但在執(zhí)行中，由于我市金融行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，金融機構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員以及個人薪酬，普遍有不同程度的擴張和提升，金融業(yè)在申請獎勵的人才數(shù)量中，比例偏大。受政府獎勵額度的限制，市人力資源保障部門不得不提高金融業(yè)人才申請獎勵的標(biāo)準(zhǔn)，減少金融業(yè)受獎人員數(shù)量，致使該項政策在執(zhí)行中無法保持普惠性和持續(xù)性。建議以市政府加大該項政策的財政支持力度，充分發(fā)揮該政策在人才吸引方面的作用。

2、進一步落實高層次人才的“1+6文件”。經(jīng)濟特區(qū)2008年出臺了關(guān)于高層次人才的“1+6文件”，對引進高端人才有極大的促進作用。但是，目前未對金融各類行業(yè)高層次人才的認定等進行明確，建議專門制定金融各類行業(yè)高層次人才認定標(biāo)準(zhǔn)，促進“1+6文件”在金融業(yè)的落實。

3、對引進境外人才給予特殊支持。經(jīng)濟特區(qū)毗鄰香港，應(yīng)充分發(fā)揮這一地緣優(yōu)勢，下大力氣吸收引進香港高素質(zhì)的專業(yè)及管理人才，這對提高經(jīng)濟特區(qū)人才整體競爭力有巨大、長遠的現(xiàn)實意義。由于目前缺乏針對性的優(yōu)惠政策，在香港人才引進的具體運作上，困難還比較多。直接表現(xiàn)在：一方面，兩地個人所得稅制度區(qū)別較大，為保持同等收入水平，企業(yè)在引進香港人才時需要付出更高昂的薪酬成本；另一方面，兩地出入境生活便利措施不足，如港籍人士就存在赴港車牌難以辦理等情況，也影響香港人士赴深工作的意愿。建議提供一些必要的政策支持，如港籍專家個人所得稅優(yōu)惠、生活便利措施方面給予特殊政策支持。

4、關(guān)注各行業(yè)金融監(jiān)管部門中人才需求。駐深金融監(jiān)管部門負責(zé)監(jiān)督管理金融市場，有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章，監(jiān)督管理金融機構(gòu)的合法合規(guī)運作等，日常監(jiān)管任務(wù)繁重。隨著金融市場的發(fā)展以及國家政策的調(diào)整，監(jiān)管部門收入增長困難，干部的住房問題得不到解決，對人才隊伍的吸引力不斷降低。建議請市政府關(guān)注駐深金融監(jiān)管部門人才狀況，在住房、周轉(zhuǎn)房、子女入托、入學(xué)、干部收入等方面提供必要的支持。

（三）對各類金融機構(gòu)出臺中長期激勵機制給予支持

股權(quán)激勵作為解決公司高管人員利益、股東利益及上市公司價值之間一致性問題的有效辦法，已成為現(xiàn)代公司治理的重要一環(huán)，對于改善公司治理結(jié)構(gòu)，降低成本，提升管理效率，增強公司凝聚力和市場競爭力能起到非常積極的作用。如能有效地實施此激勵制度，將能夠使經(jīng)理人以股東的身份參與企業(yè)決策、分享利潤、承擔(dān)風(fēng)險，從而勤勉盡責(zé)地為公司的長期發(fā)展服務(wù)。經(jīng)濟特區(qū)如能在股權(quán)激勵制度上給予更多的政策支持，將大大提升經(jīng)濟特區(qū)對金融行業(yè)高端人才的吸引力。

金融調(diào)查報告范文第4篇

一、基本情況

1、___縣情。___縣地處黃河岸邊，境內(nèi)交通不便，礦藏貧泛，工業(yè)較為落后，是個傳統(tǒng)的山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小縣，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占主導(dǎo)地位。農(nóng)業(yè)人口5萬多人，占總?cè)丝诘?5%。據(jù)統(tǒng)計，2004年農(nóng)民人均純收入1196元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5000元，財政收入800萬元。

2、___縣金融機構(gòu)格局現(xiàn)狀。隨著金融改革的深入，___縣建行、工行都相繼撤并，農(nóng)發(fā)行降格為信貸組，目前只有人民銀行___縣支行、農(nóng)業(yè)銀行___縣支行、8家農(nóng)村信用社法人機構(gòu)、郵政儲蓄及保險代辦所等金融機構(gòu)。其中農(nóng)行和信用社這兩家金融機構(gòu)從業(yè)人員144人；截止2004年末，全縣金融機構(gòu)各項存款余額15062萬元，各項貸款余額15599萬元。其中，農(nóng)業(yè)貸款10990萬元，占各項貸款總額的70%。

二、金融機構(gòu)支持三農(nóng)發(fā)展情況

總體來看,全縣金融機構(gòu)各項貸款中農(nóng)業(yè)貸款額度呈逐年增長態(tài)勢。平均增幅10%。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢，農(nóng)業(yè)貸款占各項貸款的比重也呈逐年加大的趨勢。其中農(nóng)村信用社落農(nóng)業(yè)貸款余額為5038萬元，占到全部農(nóng)業(yè)貸款的46%。

三、我縣農(nóng)民收入增長緩慢的主要因素

1、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，抵御自然災(zāi)害能力差。主要還是靠天吃飯，穩(wěn)產(chǎn)、高產(chǎn)田較少。2000年開始___縣連續(xù)三年遭受了嚴重的自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)欠收，農(nóng)民收入呈極不穩(wěn)定

2、受國家產(chǎn)業(yè)政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實施范圍內(nèi)，使農(nóng)民的耕地更少，近年來，農(nóng)民的收入主要靠外出打工，而農(nóng)民的自我保護意識不強，常有托欠農(nóng)民工工資的行為發(fā)生，使農(nóng)民成為受害者。

3、農(nóng)民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來源來看，銀行的資金主要來源于儲蓄存款，___縣整體經(jīng)濟發(fā)展落后，商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規(guī)模分析來看，商業(yè)銀行市場化運營行為加大，追求利潤最大化行為導(dǎo)致農(nóng)行放貸比以前更為為期不謹慎。公靠農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款難以滿足需求，導(dǎo)致民間借貸一度流行。

4、從農(nóng)民自身信用狀況分析，種種原因?qū)е罗r(nóng)民信貸戶信用狀況不佳。據(jù)調(diào)查，從2001年，農(nóng)村信用社大力發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款以來，但貸款回收情況很不盡人意，部分農(nóng)戶確因農(nóng)作物欠收，養(yǎng)殖戶受市場行情影響，導(dǎo)致無力償還貸款，造成了農(nóng)村信用環(huán)境差，難以取得貸款。

5、社會經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響。近年來縣委縣政府積極加大調(diào)產(chǎn)力度，逐步實施了“退耕還林”等工程，大力發(fā)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，從2001年起，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入呈逐年上升趨勢，逐步發(fā)展起了一些養(yǎng)羊大戶，紅棗大戶和種糧大戶，取得了一定的效果。但農(nóng)村經(jīng)濟增長速度遠遠不如城鎮(zhèn)居民收入增幅。

四、金融機構(gòu)支持”三農(nóng)”發(fā)展的建議

1、優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境，強化政府服務(wù)職能。

一是優(yōu)化整體經(jīng)濟環(huán)境。一個良好的經(jīng)濟環(huán)境，是農(nóng)業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。地方政府應(yīng)從當(dāng)?shù)貙嶋H出發(fā)，切實采取多種優(yōu)惠措施，堅覺貫徹中央“一號”文件精神，把觸覺農(nóng)民增收當(dāng)作頭等大事來抓，支持“三農(nóng)”發(fā)展。二是積極推進經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，由政府牽頭，經(jīng)貿(mào)委、計委、銀行等部門配合，建立信貸投入項目庫和制訂產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)意見，積極引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并以有效信貸投入促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是應(yīng)強化政府服務(wù)指導(dǎo)的職能。簡化辦事環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率；規(guī)范職能部門的收費權(quán)限，消除對農(nóng)民征收的不合理的稅費，切實減輕農(nóng)民負擔(dān)；大力整治社會信用環(huán)境，加大執(zhí)法力度，有效解決當(dāng)前銀行依法維權(quán)執(zhí)行難的問題，確實維護金融債權(quán)。

2、改進信貸管理，增加有效信貸投入。

通過改進當(dāng)前信貸管理過于僵化的模式，按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和地方社會信用狀況，合理下放信貸管理權(quán)限，提高信貸管理效率和經(jīng)營效益。在信貸投入上積極扶持“三農(nóng)”和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融機構(gòu)，特別是農(nóng)村信用社要繼續(xù)引申小額信用貸款業(yè)務(wù)，在支持農(nóng)民發(fā)展棗、草、羊等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切”，充分考慮貧困山區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點，因地制宜、區(qū)別對待，合理制定不同的信貸政策，切實有效地扶持貧困山區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。

金融調(diào)查報告范文第5篇

糖尿病已成為危害人類健康的三大疾病之一，對人類健康的危害極大。在人們生活水平日益提高之際，大家餐桌上的食物肯定比平時豐富，不知不覺中對碳水化合物(糖類物質(zhì))、蛋白質(zhì)、脂肪類物質(zhì)的攝取量也會有所增加，從而造成血糖升高。

糖尿病是由于體內(nèi)胰島素缺乏或胰島素不能發(fā)揮正常生理作用而引起的葡萄糖、蛋白質(zhì)及脂質(zhì)代謝紊亂的一種綜合征。糖尿病分為1型、2型、其他特異型、妊娠糖尿病。其中2型糖尿病占絕大多數(shù)。隨著人類經(jīng)濟的發(fā)展，生活水平的改善，伴隨著一些不良的生活方式(高熱量、高脂飲食、體力活動減少)使糖尿病患病率不斷增加，已成為21世紀全球重大衛(wèi)生問題。根據(jù)北京市1997調(diào)查結(jié)果顯示，北京市中老年人糖尿病標(biāo)化患病率為10.54%，IGT標(biāo)化患病率為11.51%[1]。

宏匯園社區(qū)衛(wèi)生站為了更好地為廣大社區(qū)居民服務(wù)，于2007年11月9日～25日為164名糖尿病高危人群進行了免費血糖篩查，現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果分析如下。

資料與方法

入選標(biāo)準(zhǔn)：①年齡≥35歲；②有高血壓病史；③有糖尿病家族史；④生過巨大嬰兒(大于4kg的嬰兒)的婦女；⑤血糖曾經(jīng)有過高的時候，現(xiàn)在血糖正常的人；⑥超重與肥胖的人。符合①和其他任意一條條件的居民均可入選。

篩查方法：①社區(qū)站內(nèi)建立健康檔案的高血壓患者；②社區(qū)站建立健康檔案的糖尿病患者的直系親屬；③來站內(nèi)就診的患者符合以上條件者。

方法：①使用統(tǒng)一的調(diào)查表格進行問卷調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括性別、年齡、學(xué)歷、疾病史和家族病史。②人體基本參數(shù)：身高、體重，RGZ-120型體重秤測定，BMI值；腰圍：在髂前上嵴和第12肋下緣連線的中點水平位測量。臀圍：測定時并足直立，測量部位在臀部最寬處。腰臀比(WHR)=W(cm)/H(cm)。體脂率：HBF306身體脂肪測量器。

生化指標(biāo)：采用拜安易3253血糖儀及試紙，測定指血快速血糖。

結(jié) 果

本次調(diào)查164人中有64人篩查血糖異常，占全部調(diào)查人數(shù)的39%，遠遠高于北京市的平均水平，篩查效果明顯。不同危險因素血糖異常檢出率見表1。其中有13名患者經(jīng)三級醫(yī)院復(fù)查確診為2型糖尿病，占篩查人數(shù)的7.92%。

討 論

美國糖尿病協(xié)會(ADA)于1997年正式認定并推薦進行篩查，但不主張以全人群為基礎(chǔ)的篩查策略，建議采用選擇性的高危人群篩查策略[2]。本次血糖篩查的血糖異常陽性率遠遠高于北京市的平均水平，其中一個主要原因是篩查人群均存在糖尿病危險因素，由此也可以看出，與針對普通人群的大規(guī)模篩查相比，針對危險因素有目的的篩查血糖更符合衛(wèi)生經(jīng)濟學(xué)的成本效益。采用測定指血快速血糖的方法雖然不能作為診斷糖尿病的依據(jù)，但這種方法簡便易行，花費少，檢驗結(jié)果快速，是作為篩查糖尿病的重要手段，特別適合在社區(qū)中開展。高血壓、糖尿病作為代謝綜合征的主要組成部分，大量基礎(chǔ)和臨床研究均表明二者具有共同的發(fā)病基礎(chǔ)。研究顯示，糖尿病患者中大有60%～70%的患者伴有高血壓[3]，而高血壓患者同樣存在大量的糖代謝異常。本次篩查中高血壓患者的血糖異常檢出率達到41.35%，也說明了這一問題。研究表明，有1種或多種危險因素的人患糖尿病的機會比沒有危險因素的人多2.68倍，且危險因素數(shù)量和罹患糖尿病的風(fēng)險呈正相關(guān)。本次篩查中1種危險因素[4]、2種危險因素及3種以上危險因素的血糖異常檢出率分別為25%、37.93%和72%。

目前流行病學(xué)研究和干預(yù)實驗表明，高血糖癥是心血管病、糖尿病并發(fā)癥和死亡的獨立危險因素。而流行病學(xué)研究顯示，大約有30%～50%的2型糖尿病患者先前沒有被確診。鑒于2型糖尿病的隱匿性[5]，在社區(qū)中針對危險因素人群開展血糖篩查，對于糖尿病的早發(fā)現(xiàn)、早診斷、早治療，及時控制并發(fā)癥，具有很大的意義。

(注：本文為首都醫(yī)學(xué)發(fā)展科研基金支持項目，項目代碼：512)

參考文獻

1 張玉茹，張培蘭，曾平，等.1997年北京城鄉(xiāng)老年人糖尿病患病率調(diào)查.中華老年醫(yī)學(xué)雜志，2001，04：291-293.

2 American Diabetes Association.Report of the expert committee on the diagnosis and classification of diabetes mellitus.Diabetes Care，1997，20：1183-1201.

3 Geiss LS，Rolka DB，Engelgau MM1 Elevated blood pressure among U.S adults with diabetes，1988-1994.Am J Prev Med，2002， 22：42-48.