金融業季度業務總結

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金融業季度業務總結范文第1篇

一、抓住重點

企業經營決定成敗的關鍵所在凡事只要抓住綱，理清思路和抓住重點。綱舉就會目張。

金融業務收入計劃為1600萬元，審視局年收入計劃中。占總收入計劃2344萬元的68.26%能否完成金融業務收入，對完成全年收入和差額計劃舉足輕重，關系全年經營的成敗。為此，把金融業務確定我工作和努力發展的重點之一是正確選擇。金融業務中，利差收入是重點，也就是說只有壯大儲蓄余額規模，增加活期儲蓄比例是增加利差收入的重點。為此我把增額提比活動貫徹于全年的工作之中，用活動去帶動發展，用政策激勵發展。全年共策劃“增儲額，提活比”等活動六次，累計增額25515萬元，幾乎相當于全口徑全年累計凈增額。另一方面，整體收入中除去金融業務收入以外的744萬元中，占比最重的190萬元的速遞業務達26%為此，把速遞業務也定為重點之一。相對來說，集郵、報刊收入已成定局，增加收入有限，為此不遺余力地抓好金融業務和速遞業務就成了局的重頭戲。重點找到方向明確了專業乃至職工中形成了共識，為快速發展以上兩項業務奠定了輿論基礎。

二、細化指標

也就是說完成一項既定目標要分階段、分步驟，完成任何一項任務都要以時間和空間兩個維度來實現。并加以確定責任人來實施。找出業務發展重點后，第一步要分解目標并加以細化，使執行人有完成目標的針對性和操作性。管理者要充分認識細化的功效，學過微積分的同志知道，計算一個無規則的圖形的體積和面積時，要把他無限地分成有規則的便于計算的更小圖形，然后累加計算，達到趨于合理的水平，也就是說，一個不十分合理的計劃目標，細化后會趨于合理，起碼某個時點合理，這樣才有利于完成。細化指標并不是把指標簡單分下去了事，必需確定時間與責任人才會奏效。

一儲蓄余額指標分解過程。

一季度計劃完成70%即6300萬元，年計劃新增儲額9000萬元。主要靠“迎新春，開門紅”競賽活動來支持；第二季度計劃增額900萬元，靠“儲額保衛戰”活動來支持；第三季度計劃增額900萬元，靠“提活比，增效益”競賽活動來支持；第四季度計劃增額900萬元，靠五大戰役中的金融增效戰”活動來支持，指標細化的基礎上，配以相應的措施方得以保證完成。

二速遞指標細化過程。

逐一分解到每個營收單位，把全年設定的高指標。細分至每個月，配以有效的獎勵政策，讓營銷人員發揮潛能，主動營銷，確保高指標的完成。

三、有效推進

想要好的結果就必須有好的過程，推進工作是一個有效的過程。接到市局讓介紹一下業務發展經驗時，認真思索了一下，并沒有經驗之談，只是業務發展推進中，實實在地做好各階段工作而已。主要是協助網點分析原因，破解難題，指出方法和調動職工的積極性，把細化在紙上的指標讓職工們以飽滿的熱情和充足的干勁來完成。

一儲蓄增額

全局累計增加儲額2.67億元，年。郵政占比77.36%為2.06億元，比上年同期增長113%累計余額突破10億元。具體做法是

1定基調。

下達指標，月日召開全局“金融業務發展會”會議貫徹精神。公布政策，增加壓力，講清道理，定準基調，營造氛圍。使責任人、網點有使命感和緊迫感，全力抓住金融業務發展黃金期，為全年工作奠定良好基礎。

2搞活動。

根據儲蓄市場變化情況，局有針對性地開展各種競賽活動，促進儲額增長不間斷，有效遏制了儲額的下滑。年初制定四個競賽方案，實際開展了六個，活動時間、名稱、范圍和針對性可結合實際情況變化。比方，郵儲人員把原攬儲額帶走，就開展遏制性活動。信用社高息攬儲，就開展活期競賽。農民賣糧就在農村網點開展競賽。糧庫收糧就在所在地網點開展攬儲競賽。做到季季有活動，次次見成效。第一季度為盡快做到儲額增量前移，以財政工資為切入點，開展了增額提效”競賽活動，活動增額近5000余萬元。僅一個月時間，全局儲額凈增1.1億元，完成全年計劃的140%為儲蓄業務發展奠定了堅實的基礎。第二季度針對信合的高息攬儲活動，積極應對，先后開展了儲額保衛戰”與“增儲額，提活比”競賽活動，兩次活動分別增額2690萬元和1470萬元，緩解了競爭壓力。第三季度，局華驛支局遷往繁華地段，為促使其更好更快的發展，開展了優化環境，提高網點競爭力”競賽活動，經過20天的奮戰，華驛網點活期存款增長749.7萬元，達到預期的效果,開展競賽活動是保額增額的有效手段。網點當年累計凈增余額達到2294萬元,活期存款占比達到51.26%針對第四季度儲蓄業務發展旺季，搶抓時機，連續開展了金融類業務增效戰”迎新春，增儲額，比奉獻”競賽活動，分別實現增額6064萬元和3542萬元。每季度開展的競賽活動成為儲蓄業務增額保額的有效手段，較好地促進了儲蓄業務的發展。

3上檔次。

網點環境建設的重要性是無可質疑的發現儲戶在享受態度服務的同時，郵政做為服務型企業。還追求環境服務，認真分析幾年來，三個網點儲額增長較慢，其主要原因是與當地的信合、農行相比環境相差太大，為此，下決心改造了三個網點，營業廳由小變大，營業廳由平房遷至樓內，營業廳把出租的局部擴展進來，為客戶提供了舒適的用郵環境，提升郵政儲蓄市場競爭力，爭取了客戶資源，以此帶動了儲額的增長，當年這三個支局分別增額2792萬元、1363萬元和1488萬元，實現了歷史性突破。年，二、三類10個儲蓄網點中，實現凈增超千萬元的有8個，單個網點發展能力明顯增強。

4抓信息。

通過抓住信息，信息是業務發展的重要來源。并第一時間攻關營銷，起到理想效果，競爭中搶占了市場。以此我勝利開發了財政第十三月工資，實現增額1900余萬元。同時還與各單位領導協調，將32個單位，計5895人的獎金聯系到郵政儲蓄，累計增額992萬元。以奶資、社保、勞動保證、各單位獎金和補貼發放等為開發目標，全年累計開發新增工資戶7449戶，實現額余萬元。月份，抓住糧庫收糧信息，指派專人到糧庫蹲點攬收，儲額分別增長350萬元和370萬元。通過抓信息，占市場，有效地拉動了儲蓄活期比例。截止月末，局活期存款占比達45.78%比上年同期增長1.63個百分點。

二平安增效

局根據基金、股市市場低迷的因素，年。加大平安業務發展力度，制定了平安收入超百萬的力爭目標。依照“穩定規模、優化結構、提升品質、精細管理”發展原則，以窗口柜臺營銷為主渠道，與各家平安公司深入合作，積極爭取發展政策，制定有效激勵機制，強化員工培訓，全力推動了平安業務快速規模發展。累計完成新單保費2778萬元，完成年計劃的198%累計實現手續費收入119.47萬元，其中郵政完成93.97萬元，占比達78.66%新單保費和手續費收入均創歷史新高。

1先抓高。

局將增收目標定位在先發展手續費率高的險種上。一月份開展了龍安城鎮家庭綜合險”競賽活動，所謂高就是高收益險種。為完成收入目標。短短五天就銷售龍安、龍吉短險卡413張，代收保費10萬元，收入實現4萬元，實現了開門紅，大大地提高了發展的士氣。所謂大就是壯大規模。把險種定位在有市場前景的和鴻豐和紅利發上，把措施定位在競賽活動上，拉開各網點“比、學、趕、超”業務發展序幕，邊推進、邊通報、獎優促劣。先后通過一季度“金鼠迎春”和二季度的春光杯”等競賽活動，新增保費1773萬元，實現收入44.8萬元，實現了先搶收入，再增規模的目標。

2求合力。

力求把郵政與保險公司的同向力量組合，做平安業務上。形成合力，就向一雙筷子的功效遠大于兩個單獨竹棒的功效一樣，使1+12具體做法是同兩家平安公司協商，郵政、平安各自拿出部分資金，形成獎勵機制，來激勵發展。經洽談在人壽公司方面，雙方各出5‰的資金進行有獎簽單，公司拿出12‰，既進行有獎簽單，同時又加大對營銷人員的獎勵，這就形成了郵政與保險的1+1政策是發展業務的杠桿，杠桿有了需要支點，也就是說，正確的時間把有限的資源配置在合理的位置才干發揮最大功效。為此，定為第三季度為重點時間段，把支點定位在兩個地方。一是窗口人員與支局長。除直接獎勵窗口人員外，把全網點發展的累計簽單按1‰的比例獎勵給支局長，既調動了窗口人員的積極性，又調動了支局長的熱情，形成了窗口人員與支局長的1+1二是營銷人員與保戶。實際工作中，得知營銷人員積極性再高，保戶不被吸引，還是發展不好。具體做法是把獎勵政策分給保戶一部分，形成參與平安得獎品的氛圍，單單有獎，吸引了保戶的眼球，激發了保戶的熱情，形成了郵政與保戶的1+1通過以上三個合力和兩個支點撬動了平安業務發展這個物體。自4月份開展活動以來，有獎簽單631份，完成保費1000余萬元，收入40萬元，特別是淡季”第三季度完成保費526萬元，比上年同期增長178%

3樹典型。

能夠有效地激發員工營銷業務的主動性，樹立典型是激勵員工發展業務熱情的手段。起到事半功倍的效果。業務發展中，局涌現出了一批營銷明星，原軍民路支局長景楊抓住了太平洋紅利發險種的賣點，勝利開發一筆40萬元的大額保單，使潛在客戶變成了現實的客戶。支局營業員王營一人就當年實現保費82.3萬元的驕人業績。將他勝利經驗在全局樹立典型，廣泛推薦，從而激勵了全局員工“比先進、學典型”業務發展熱情，先后有支局錢禹辰完成保費102萬元、儲匯中心完成保費86.2萬元、站前支局完成保費84萬元、支局完成保費83.5萬元，有效地促進了平安業務的發展。

三速遞增收

近幾年，為加快業務結構調整。局將速遞業務作為發展重點，強力打造郵政速遞品牌形象，搶占速遞業務市場，提高郵政速遞業務市場競爭力，迅速做大做強速遞業務，年速遞業務收入突破200萬元大關，同比增長18.47%比翻一番，實現了速遞業務的快速高效發展。

1抓柜臺。

柜臺em和國際業務是速遞業務的主要收入來源，目前來看。也是最具市場潛力和用戶需求的業務，局柜臺收入達140萬元，占速遞總收入的68%如何抓住柜臺，保證增收大局的重要一環。一方面，嚴格掌控指標，較大網點把計劃分解到周，如營業中心周周總結，看進度、想措施、嚴格控制，有針對性地營銷。另一方面，加大獎勵機制，使33個營業網點按進度整體推進。年完成計劃指標的有26個比例達到78.8%具體做法與其他兄弟局一樣，抓物品型和500g重量以下小包，強力攻關攬收。營銷技巧上，讓營業員為用戶講清價格與價值的關系、時限與效率的關系、方便與安全的關系，用戶會欣然接受。年，局物品型特專件數占入口總件數的31%500g重量以下小包件數占物品型件數90%以上。

2抓比例。

30多個網點總會存在整齊不齊的現象，業務發展中。找出幾個重點進行促進。最簡單的方法就是抓好一個比例和一個零庫存。一個比例就是衡量網點速遞發展好壞，看當天速遞收入是否達到當天營收款的50%如果達到或接近就能完成計劃，該網點就是處于先進位置。一個零庫存就是每天投遞員出班后，包裹庫里進口包裹是否全部被送出。這兩點要求做到網點被推進了收入也就保證了

3抓邊際。

金融業季度業務總結范文第2篇

大家好！2009年工作已經結束，在省、市分行的正確領導和全體職工的積極配合下，順利完成了2009年度各項工作任務。我能夠認真履行自己的職責，較好地完成了自己分管的各項工作任務。現從以下幾個方面將一年來的工作情況報告如下，請領導和同志們評議。

一、履行本職工作職務情況：

認真負責，做好*縣支行郵政金融業務發展工作。年初依據省市工作會議精神，結合我行的實際情況，按照*縣郵政局的統一安排，對全局金融類業務發展按季度進行了安排部署，在全體職工的辛勤努力下，較好的完成了各項經營指標。

截至2009年底，全縣郵政金融業務累計實現業務收入533.61（一類網點151.70）萬元，完成年計劃收入640萬元的83.38%，其中儲蓄收入完成512.05（144.13）萬元，匯兌收入完成17.14（3.68）萬元，貸款收入完成64.28（28.68）萬元；實現儲蓄利差收入348.75（54.63）萬元,占總收入的54.5（36.01）%,非利差收入實現184.76（97.04）萬元,非利差收入占比達到34.64（63.99）%。

截止2009年底,儲蓄余額達到36070（5800）萬元，累計凈增4967（1550）萬元，完成市局下達年凈增5000萬元計劃的99.35%；活期余額達到7010（1345）萬元，凈增886（573）萬元，完成年計劃2009萬元的44.3%，活期比例達到19.44（23.18）%；累計發放綠卡19600（）張，完成年奮斗目標計劃13300張的141%；賬戶類戶數新增894戶,完成年計劃2009戶的47%,；保險完成358.5（45.2）萬元，完成年計劃850萬元的42.18%；小額質押貸款完成放貸1*3（234）筆41*.99（1317.70）萬元，完成年計劃2600萬元的158.04%；國債銷售12240.1（8000）萬元。短信業務發展3957戶，撤辦1737，凈增2220戶，完成年計劃的71.61%，小額信用貸款放貸放貸50筆337.6萬元。

（一）、改革與治理工作配套推進，企業保持了正常運轉。

*縣支行按照市分行的統一安排部署，于4月完成縣支行的組建和銀行的掛牌工作，全縣所有二級支行網點相關的牌、證、照辦理完畢。5月第前完成所有支行的對外營業用的章的更換啟用和銀行網點的掛牌。

至9月，支行共計13人，全部到崗。為了強化責任，理順上下通暢的指揮、調解、反饋體系，提高辦事效率，縣支行組建了行委會，設立了綜合治理部、綜合業務部和綜合會計部，下設了信貸營業部和營業部，按照“t型排班法”、“彈性工作制”，結合現實情況，重新調動了人員，實行了合理兼職，各個部門各個崗位各司其職，做到了事情有人管、有人抓，企業保持了正常運轉。

（二）保持做大業務規模，郵儲余額穩步增長。

年初，我局下達了各網點儲蓄發展目標計劃，并根據業務發展需要，因地制宜地制定出臺了儲蓄業務考核辦法，引導儲蓄業務發展；在每季度適時開展了不同形式的勞動競賽活動：如“大干一季度，實現首季開門紅”、“奮戰二季度，時間任務雙過半”等勞動競賽活動；針對今年資金市場低迷的局面，開展了在重要節假日開展回報老客戶、存款送禮品等大客戶攬收活動；加強了各網點的分類指導，縣局營業廳、大坪、云鎮、米糧等支局超額完成了計劃任務；并通過通報樹典型，開展電視廣告、墻體廣告、存款送禮品等儲蓄宣傳活動，促進了我局郵儲余額的穩步增長。

（三）加快結構調動，大力發展中間業務。

今年以來，郵儲新增資金收益率不斷降低，加上人行老存款的逐步轉出和國家儲蓄存款利率的多次上調，我局金融業務收入完成面臨巨大壓力。因此，全局倡導大力發展活期、卡、基金、短信、代收付、保險等中間業務，彌補收入欠產。一是抓項目、攬收活期存款。安排儲匯部及城區網點負責人對商店摸底，攬收店鋪營業款；利用土特產上市之機，攬收農副產品銷售款；抓住機遇，攬收售樓款及征地款。二是加快綠卡業務發展。年初，抓住外出務工人員和學生返鄉時機，根據市局安排在全縣開展了“致外出打工者的一封信”的業務宣傳活動，當期實現發卡1232張。二季度以來，開展金融業務入戶調查活動，將綠卡發放重點放在外出打工戶、經商戶和綠卡村、鎮建造上，到重點鄉鎮發放業務宣傳單10000余份，新建綠卡村15個，發卡3230戶；三季度重點抓高考學生金榜提名卡發卡工作。年累計發卡19600張。在綠卡業務發展的帶動下，異地交易手續費收入快速增長，全年實現異地交易手續費收入31.55萬元。三是加大代收付業務的發展。在繼承做好計劃生育獎勵扶助金和養老金的工作和石油款代收工作的基礎上，不斷提高服務質量，鞏固市場份額。今年通過市場開發，煙草電子訪銷戶逐步擴大，實現了縣中、二中、聯通公司、地稅局、保險公司等單位工資獎金898戶的。年累計代收付業務收入實現11.85萬元。四是加大業務的發展力度。全年短信發展3957戶，累計在網近萬戶；代辦保險358.2萬元，國債累計銷售12240.1萬元。

業務年累計實現收入131.31萬元。

（四）做大做強資產類業務。

今年以來針對儲蓄業務轉型的形勢,采取積極應對策略,要求在抓好余額規模發展的同時,重點抓好新業務和資產類業務的發展,以達到彌補收入欠產的目的,從而實現非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和貸款收入占金融總收入34.64%,.在貸款業務發展上,我局作為今年業務發展的重點項目,制定詳細的業務發展考核辦法,充分調動網點發展業務的積極性,在抓好正常業務發展的同時,重點通過抓項目帶動貸款量的提高,重點做好扶貧貸款和失業貼息貸款工作,加大項目的督促落實,指導網點發展,取得很好的效果,到12月底,小額質押貸款發放達到41*.99萬元,實現收入達到59.8萬元,完成任務和實現收入在全市領先.其中發放扶貧和下崗貼息貸款達到1092.76萬元,占放貸額24.5%以上,通過發放扶貧貸款和失業貼息貸款,有力的促進貸款業務的發展,提高郵政支持地方發展,服務三農的地位,得到政府的肯定,得到廣大客戶的好評,提高郵政貸款業務的知名度、和美譽度。

1、扶貧貼息年累計發放293筆293戶、519.76萬元；累計收回46筆、46戶、110萬元；年末結余247筆、247戶、409.76萬元。

2、下崗失業貼息年累計發放203筆、203戶、573萬元；累計收回50筆、50戶、11.2萬元；年末結余153筆、153戶、461.8萬元。

3、全縣下轄25鄉鎮，204個行政村，64733戶農戶。評定信用村2個，信用戶49戶。

4、小額質押貸款業務*縣支行小額質押貸款業務累計放貸1066筆、40*.93萬元，完成年計劃任務2600萬元的1154.19%，貸款結余542戶1679.52萬元，當月實現放貸111筆428.57萬元，累計放貸量和貸款結余量均排全市郵政金融系統第一位。

5、小額信用貸款業務.自9月3日正式啟動小額信用貸款業務，截至12月共發放小額貸款50筆，金額337.6萬元，結存47筆、329.6萬元。其中：農戶貸款9筆、20.5萬元，商戶貸款41筆、317.1萬元。

6、支持“一村一品”發展情況。為了推進*縣支行小額貸款業務支持“一村一品”工作的開展，2009年12月18日上午，*縣支行在*縣云蓋寺鎮云鎮村召開農戶貸款現場發放會。云蓋寺鎮黨委書記邢光陽、云蓋寺鎮人大主席田峰、農技站站長胡海燕、云鎮村村長胡應平等村干部以及*支行信貸部全體人員和當地村民參加了貸款現場發放會，會上勝利發放了三筆農戶聯保貸款4.5萬元。*縣電視臺也參加了現場會，對現場會進行了新聞報道。現場會后有對6戶農戶發放了20.5萬元貸款。結子鄉和回龍鎮的信用村建造工作已作了前期調查預備工作，2009年可以進入實質性的放貸工作。

（五）實施降本增效，業務治理不斷規范。

一是根據市場收益情況，及時調動業務發展的成本費用，嚴格審核業務費用支出。二是加強了對備付金的治理力度，控制備付金不超限。三是減少在途資金，提高資金使用效率。四是規范了網點、銀行交協款工作流程，減少了人為的資金滯押，縮短了資金周轉時間。

（六）積極推進分級負責制，努力提高治理服務水平。

一是對儲匯部人員就每項業務、每個網點進行了包抓分工，做到每項業務、每個單位事事有人管，業務發展有人督促；二是加強對支局長的治理。定期不定期與支局長討論業務發展，查看支局會議記錄、基礎資料及帳務情況，要求支局長帶頭，從勞動紀律、業務技能、服務質量、資產、低耗品、資金安全、利益分配等方面治理好支局；三是加強網點隊伍建造，提高人員素質，加強凝聚力。通過多次召開網點業務發展點評會、業務技能培訓會、技術比武活動與選先進樹典型活動，不斷提高人員思想素質和業務素質。四是落實形象工程建造，服務能力與水平明顯提升。在城區網點新安裝二臺自動取款機，窗口硬件環境得到了改善；開展了各種形式的服務教導活動，推行了服務質量責任連帶追究制，使廣大職工為用戶著想，靠服務創造商機的意識加強，促進了窗口服務質量不斷改善。

（七）加強了資金安全治理工作。

一是不定期召集支局長召開資金安全會議，指出支局存在的安全問題，限期整改；二是定期召開資金安全聯系會議，分析資金安全隱患，落實整改責任人。三是開展了多次專項整治活動。全年開展現場檢查162次，非現場檢查42次，突擊檢查20次；開展了代收付業務、基金、“金雁六個一”、“無折取款、無折轉帳、假掛失”、非凡業務處理、三級權限落實等專項稽查活動。四是開展了崗位輪崗工作。通過每月人員思想變動情況，對長期未輪崗及可能出現資金安全隱患的人員進行了輪崗。五是充分發揮電子稽查功能。稽查人員對預警信息及時分析，對重大風險預警能及時到達現場檢查，有效的提高了資金風險控制的及時性。六是不定期開展從業人員警示教導活動，聽取檢察機關專家“防備職務犯罪”知識講座，提高從業人員的職業道德意識。七是為網點配備了存單鑒別儀及身份證鑒別儀，有效防范了假冒、詐騙案件的發生，確保了資金安全。

二、以人為本，抓思想歸位，進一步夯實企業發展的基礎。

人是生產力諸要素中最活躍的因素，企業發展的根本在于依賴全體職工。基于對這一點的認識，我支行在以人為本，尊重知識、尊重勞動的基礎上，把調動人的積極性當作一項重要的工作來抓，全面調動職工的積極性、主動性，為發展奠定基礎。

一是以人為本，抓思想歸位，加強企業的凝聚力。2009年郵政改革的要害之年，*縣支行于今年四月剛剛組建。為了把職工的思想與郵政金融發展相統一，針對職工中存在的迷茫情緒，開展了形式任務教導和解放思想觀念的教導以及支行的行情教導，把支行的收支、經營等一系列情況擺在職工面前，亮家底，讓大家算賬，讓大家進一步認識當前郵政儲蓄銀行所面臨的困難和機遇，明確發展是硬道理，不發展就沒有飯吃，激發了職工的責任感和緊迫感，教導職工樹立“企業靠我發展，我靠企業生存”的主人翁意識，從而形成了上下一心，群策群力共謀發展的良好氛圍。

二是努力提高職工的執行力。為了明確職工的職責，根據改革的需要，縣支行組建了行委會，設立了綜合治理部、綜合業務部和綜合會計部，下設了信貸營業部和營業部，按照“彈性工作制”，結合現實情況，重新調動了人員，實行了合理兼職，各個部門各個崗位各司其職，做到了事情有人管、有人抓。每一周召開一次例會，對上一周工作進行回顧，對本周工作進行安排；實行經營分析制度，每月出一期經營分析，對本月的經營狀況、存在的問題及下一步舉措進行分析；在業務的發展上，實行職工任務10日通報制，從而加強了工作的針對性。

三是政策引導正向激勵。*年，在經營考核辦法、單項業務獎勵辦法等考核獎勵辦法的制定上度體現了以正向激勵為主，以考核為輔助，反面鞭策的指導思想。職工發展業務的積極性得到進一步提高。

四是加強清產核資工作。2009年*支行剛剛組建，銀行與郵政之間的資產關系不明確，為了明晰資產，建立了支行的資產財務賬務，明確了負責人和保管使用人，原則上“誰使用誰保管誰負責”，確保了銀行資產的完整。

三、加強學習，不斷提高自身素質。

一是加強理論學習，努力提高思想素質和治理能力。我始終把學習作為一種政治任務，天天都要保持看新聞、讀報紙，及時把握當地及市局的有關精神和工作動態，以提高自己的理論水平，提高從實際出發分析問題、解決問題的能力；還保持學習郵政新業務知識，注重學以致用。二是根據實際工作需要，學習《中國郵政》、《金融研究》、《西安金融》等方面書籍，擴大知識面，開辟視野。三是加強金融業務知識學習，完成了省局與西安交大聯合舉辦的金融治理研究生培訓班學習任務，通過了金融從業人員從業資格考試，努力學習金融業務，提升自身的金融知識水平與治理水平。

四、廉潔自律方面。

作為一個青年干部，順利成長是我首先考慮的問題。在廉潔自律方面，我非常果斷。一年來，我能自覺遵守各級黨委有關領導干部廉潔自律的規定，時刻要求自己做到按手則自律、用制度自律，上級規定不做的我絕對不做，時刻對照檢查自己的言行，做到自重、自省、自警、自勵。在工作上能夠嚴格要求自己，正確處理好企業利益與個人利益的關系；在涉及人事及職工經濟利益等重大問題時，都保持明主集中制，從不私下胡做主張；在考慮問題、處理事情當中，凡是要求職工做到的，自己首先做到，始終表里如一；在生活上嚴格要求自己保持勤儉節約的生活作風，反對鋪張浪費。

五、工作中存在的問題和不足：

一年來，在領導的教導培養和全體干部職工的支持下，自己較好地履行了崗位職責，也取得了一些進步。但由于自己的水平有限，工作中還存在很多缺點和問題：

1、解決問題能力有待提高。在日常工作中，能保持從實際出發，發現工作中存在的問題，但由于自己的實際能力及經驗有限，對部分問題不能很好的解決。例如：能發現今年儲蓄業務發展不平衡的原因，但不能很好解決。

2、工作方法還需進一步完善。保持原則，秉公辦事是我工作的宗旨。但由于工作經驗不足，有時工作方法比較簡樸，致使個別職工不能理解，產生一種錯覺。例如：在審核業務費時，保持原則，不答應任何過帳行為發生，又沒有耐心作好解釋工作，致使個別職工不滿。

3、對工作要求有些過高，對同志批評的多，表揚少，缺乏深入細致的思想教導工作，容易傷害同志們的感情。

金融業季度業務總結范文第3篇

文章從剖析消費金融業務的基本概念出發，總結歸納了國內外消費金融的基礎理論，概括介紹我國消費金融業務的發展現狀，案例剖析銀行系（如：南京銀行、平安銀行）、消費金融公司和小額貸款公司發展消費金融的業務實踐，提出國內消費金融發展策略探討：一是在產品設計創新上，要利用互聯網+思維，創新線上、線下消費金融產品，實現O2O營銷方式；二是在業務流程再造上，提出分散營銷、集中作業的運營方式；三是在風險控制優化上，要研發個人信用評分模型和反欺詐系統，以實現風險預警和監控。

關鍵詞：金融機構；消費金融；發展策略

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）01-92 -02

一、消費金融業務概述

消費金融是一個國家金融體系的重要組成部分，我國消費金融的發展以及金融機構的業務實踐始終和國家擴大內需、提振消費的政策要求緊密相關，并與我國城鎮居民人均GDP收入的穩步增長、國民消費升級的進程同步，因此消費金融不僅有著廣泛的發展空間和創新空間，而且對金融運行和發展有著重要意義。回顧我國消費金融近年來的發展歷程，可分為以下三個階段：

第一階段：消費金融萌芽階段（20世紀90年代初～2005年）。90年代初，我國住房制度改革起步，房改房、福利房向市場化的商品房過渡，央行于1999年3月了《關于開展個人消費信貸的指導意見》，這一階段金融機構的消費金融產品圍繞住房需求衍生而來，主要集中在家裝貸款領域。

第二階段：消費金融啟動階段（2005年～2010年）。為應對國際金融危機，我國出臺四萬億經濟刺激政策，因此出現消費金融公司這一新興事物。銀監會出臺《消費金融公司試點管理辦法》，北京、上海、天津、成都先后成立“北銀消費金融公司”、“中銀消費金融公司”、“捷信消費金融公司”等四家試點公司。

第三階段：消費金融拓容和創新階段（2010年～至今）。電子商務的崛起、互聯網、大數據的創新，使我國消費金融的業態形態發生了根本性的變化。2010年6月阿里巴巴小貸公司成立，2013年9月銀監會對消費金融公司試點城市進行擴容并修改了消費金融公司管理辦法，放松了監管要求，可引入非金融機構作為發起人設立。

消費金融概念的產生和發展根植于三大西方經濟理論：凱恩斯有效需求不足理論、預期收入增長理論、消費者信用評分理論。國外關于消費金融不僅僅涉及經濟學概念范疇，還與心理學、社會學等領域密切相關；國內關于消費金融的研究尚未形成統一體系，但其研究始終和國家擴大內需、提振消費的政策要求緊密相關。

二、國內消費金融發展現狀分析

（一）國內消費金融發展整體概況

據國家統計局年度統計公報，我國2001～2012年間消費信貸余額的變動情況（圖1）如下：

從上圖1可見，我國消費信貸余額從2001年的0.7萬億增長到2012年的10.43萬億，增長15倍，消費貸款在銀行貸款中的占比從2001年的6%上升到2012年的16%，消費貸款已經成為銀行貸款中的重要組成部分。消費貸款的成長和我國綜合國力的上升密切相關，我國消費信貸余額與GDP的比重變化情況（圖2）如下：

從上圖2可見，我國消費信貸占GDP的比重不斷上升，從2001年底的6%上升到2012年底的20%，其消費金融市場體系（表1）如下：

（二）銀行系消費金融典型案例

國有商業銀行追求穩健、厭惡風險的信貸文化，均未將消費金融作為未來發展的戰略性導向進行開發。然而，股份制商業、城市商業銀行中均有發展消費金融的成功案例，如：平安銀行。平安銀行是本土銀行中最早將消費金融定位成戰略品種的金融機構，截至2013年12月末，該行消費金融產品“新一貸”的貸款余額已達到270億，借助平安集團綜合金融平臺的整合優勢，“土洋”結合：其土之處在于從現行中國實際出發，采集可信賴、可驗證的第三方數據，以疊加增信的方式，確定客戶授信條件；其洋之處在于，最早開創大規模電話直銷、依托綜合金融平臺實現消費金融交叉銷售，在數據挖掘和客戶資源整合方面，著力甚多并采用多項國外先進技術。其發展情況如下表2所示：

數據來源：實地調研和網站信息整理

（三）消費金融公司系消費金融發展現狀

歐美等國主要以設立消費金融公司形式滿足國民消費融資需求，已經歷約400年的發展歷程。而我國現僅四家，表3如下：

資料來源：實地調研和網站信息整理。

（四）小額貸款公司系消費金融發展現狀

自2008年下發《關于小額貸款公司的指導意見》后，我國小額貸款公司開始進入高速發展期。截止2012年底，我國共有小額貸款公司5629家，貸款余額5329億元，2010年6月成立的阿里巴巴小額貸款股份有限公司最為市場所關注，2012年一季度末，阿里小貸已經累計服務小微企業13萬家，累計放貸260億元，年利息收入已達到3.65億元，貸款年利率平均在17%左右，不良率為0.9%。

三、消費金融發展策略探討

（一）產品設計創新

消費金融的產品策略最為關鍵的是實現客戶需求個性化、產品標準化的統一。消費金融是以大眾客戶為目標的小額信貸產品，它的構建應實現以下三種功能：

1.實現產品智能化。消費金融以大眾客戶為目標，必須接受海量的數據信息，因此消費金融的信貸產品必須基于信用評分和信貸自動決策系統，實現產品的智能交易、信貸審核管理平臺，應對客戶“貸與不貸”“能貸多少”由系統給出自動決策結果。

2.實現產品標準化。只有標準化才能迅速滿足客戶的需求，跟上市場變化節奏。消費金融產品必須優化申請、授信、發放等相關流程，為消費金融提供標準化、模塊化的綜合服務功能。

3.實現產品開放式。消費金融發展需要借助多種外部渠道的合作，會面對多種類型客戶，消費金融應當能根據客戶的個性化需求快速適配和部署信貸決策模塊，并為前端的營銷提供最大便利性。

總之，消費金融業務的產品設計應當追求高度標準化和個性需求多樣化相統一的目標，其產品應具備“無需擔保、申請便捷、規則標準、對象廣泛”等特征。

（二）業務流程再造

銀行信貸產品在應對互聯網金融競爭時，應當更為強調客戶體驗感和服務效率。客戶能夠隨時隨地通過互聯網或手機發起貸款申請，只需在網銀或手機銀行輸入簡單的需求信息，該請求通過后臺的消費金融信貸產品智能交易管理平臺快速分析處理后，客戶即可實時得到適合的信貸產品信息。

（三）風險控制優化

在后金融危機時代，同業已普遍意識到將風險管理作為發現和處置“風險”的中后臺環節是遠遠不夠的，建立支持業務快速發展和以盈利為導向的風控模式是消費金融發展的趨勢。消費金融業務的風險控制體系應包含兩大支柱：一是建立以客戶信用評分卡為核心的信用評價體系；二是建立以防范欺詐為核心的風險防控體系。同時，構建客戶信用評分卡模型、開發信貸反欺詐技術、建立黑名單風險排查以及建立交叉驗證識別欺詐制度。

金融業季度業務總結范文第4篇

2013年棋至中局，我國經濟的下行趨勢愈發明顯。7月1日中國物流與采購聯合會和國家統計局聯合的6月份制造業PMI已經降至50.1%，是近9個月以來的最低水平，也是歷史同期的最低水平。且同日公布的匯豐制造業PMI也回落至48.2%。無論是大企業還是中小企業，景氣度出現了一致性的下降。

實際上，自從二季度以來，越來越多的指標已經明顯指向經濟下滑。一季度時曾經引發市場熱議的三大背離，即M2與經濟增速、CPI與PPI以及人民幣匯率與基本面，同兩個PMI指標一樣，發展趨勢開始趨同。

5月份M2同比增速為15.8%，比4月份回落0.3個百分點，而4月份16.1%的同比增速是2011年3月份以來的最高值。在高層表態要“用好增量，盤活存量”之后，貸款增速開始放緩，加之外匯占款增長速度的回落，5月份的M2增速終于開始掉頭向下，同以工業增加值為代表的經濟增速表現出一致的趨勢。一季度曾經甚囂塵上的“M2高企為何沒有帶動GDP回升”的討論終于有所降溫。

5月份CPI同比增速為2.1%，比上個月回落0.3個百分點；PPI同比增速為-2.87%，降幅繼續擴大。5月份CPI與PPI也表現出趨勢一致性。PPI的連續下降，主要反映的是大宗商品價格的走低與部分工業品的產能過剩，而CPI的回落雖然主要由食品尤其是蔬菜價格的下降所致，但經濟增速的放緩也限制了物價的漲幅。兩者趨勢的一致，同樣能夠反映出宏觀經濟的不景氣。

二季度以來人民幣兌美元匯率在連續刷新歷史高點之后，終于在6月初開始顯現出疲態，人民幣匯率同中國經濟的基本面之間的背離也開始彌合。當然，人民幣兌美元的這一輪升值，同國際市場流動性泛濫背景下的熱錢涌入有直接關系，而隨著美聯儲退出QE的預期升溫，以及中國經濟基本面尤其是出口的走弱，人民幣出現貶值應為題中之義。

總體來看，二季度中國經濟增速勢必會在一季度7.7%的基礎上繼續下探，可能會落在7.5%附近，接近年初制定的目標值。現在再回看去年四季度7.9%的同比增速，基本上可以歸結為技術反彈，曇花一現過后，仍然會落入7%-8%的常態區間。

轉型升級依賴金融抓手

隨著經濟增速逐漸接近決策層的心理底線，下一步政策走向已經成為坊間熱議焦點。而上周以來，“經濟學”（Liknomics）的提法也引起了人們的諸多關注。從新總理上任近半年來的行事風格來看，以其名字作為標簽的政策體系主要包括以下內容：一是不會實施大規模的經濟刺激政策，二是去杠桿化，尤其是金融業的去杠桿，三是以政府放權讓利推動經濟結構改革，重新厘定政府與市場邊界。

可以看出，新總理并沒有蕭規曹隨，而是幾乎完全反其道而行。如果按照這種脈絡來推定，則這一時點上政策放松的可能性會非常小。通過冷卻經濟來迫使之前過度擴張的企業來去產能、去杠桿，進而實現結構的調整，可能會是下一階段中國經濟的主基調。

新一屆政府的政策導向逐漸清晰。7月5日，國務院辦公廳公布的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（簡稱《意見》），可被視為李總理施政綱領的集中體現。

《意見》總共十條，因此也被稱為“金融十條”。第一條，“繼續執行穩健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量”設定了政策環境，第二條至第六條具體闡述資金應重點支持哪些方面，第七條至第十條則從進行制度支持和風險防范方面展開。從《意見》中，大致可以窺見本屆政府的政策導向。

首先，對經濟放緩的容忍度明顯提高。《意見》開宗明義，認為“當前我國經濟運行總體平穩，但結構性矛盾依然突出。”這一表述同此前李總理反復強調的“目前我國經濟仍位于較高增速區間”相呼應。盡管一季度GDP增速由去年四季度的7.9%回落至7.7%，二季度可能繼續放緩，但并未擊破政府的心理防線。《意見》的第一條明確提出要“繼續執行穩健的貨幣政策”，也就意味著大規模的經濟刺激政策的可能性會繼續下降，政府經濟放緩的容忍度明顯提高。

其次，政策重心逐漸向“調結構”和“促轉型”傾斜。中國經濟結構“不協調、不平衡、不可持續”的問題由來已久，新一屆政府寧愿犧牲一定的經濟增長率，也要爭取在結構調整方面有所作為。而要實現經濟結構調整和轉型升級，必須以“金融業”為抓手。只有將資金資源配置到符合經濟規律、亟待轉型升級的領域中去，配置到具有經濟效率、能夠創造就業的企業中去，才能提高實體經濟資金使用效率，并藉此實現經濟結構的調整升級。

最后，改革的力度將會進一步加大。李總理此前就已經強調過，“改革是最大的紅利”，必須要“解放思想、更新觀念，打破固有利益格局”。這一思路同樣在《意見》得到體現。無論是“加快發展多層次資本市場”，還是“擴大民間資本進入金融業”，抑或是“推進利率市場化改革”，都反映出新一屆政府打破現有格局、強力推動金融改革的意愿。

除了上述三大政策導向之外，《意見》還給人不少耳目一新之感。其一是提法新。例如“加大對現代信息技術產業和信息消費、服務業等領域的資金支持力度”、“對實施產能整合的企業，要通過探索發行優先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式，實施企業兼并重組”、“逐步推進信貸資產證券化常規化發展，盤活資金支持小微企業發展和經濟結構調整”、“支持符合條件的銀行發行‘三農’專項金融債”等，這些提法在以往的文件中都不多見。其二是做法新。在各條指導意見之后，一并列明了牽頭部門和參與部門，這在國務院發文歷史上尚屬首次，也顯示出新一屆政府落實各項意見的堅定決心。

整體來看，《意見》以金融業為抓手，以“調結構”和“促轉型”為目的，詳細地闡述了金融支持經濟的具體路徑，可以視為金融業未來一段時間的“行動綱領”。對銀行業而言，以下三點必須引起重視：一是必須接受中國經濟增速放緩與政策維持穩健的現實，不能再指望大規模的開閘放水；二是必須將業務發展同經濟結構調整和轉型升級結合起來，在這一過程中尋找新的機會；三是必須做好金融創新和風險防范的準備，以應對未來可能出現的一系列金融格局變化。

經濟轉型對金融改革的要求

經濟轉型的一項內在要求是，增長的動力需要更多地從出口需求轉向國內消費需求。瑞士信貸關于全球消費增長的預測是，所有發達國家消費在全球的占比都將下降，而美國的消費占比將從2007年的30%下降到2020年的20%。相比較，中國的消費占比則將從5.3%增加到21%。可見，中國消費增長的潛力是十分巨大的。關鍵是如何創造條件，將這種消費增長潛力激發成為現實的經濟增長動力。

未來國內的消費需求取決于中國人口結構和收入的變化。其重要特征是消費的多樣性和個性化趨勢。中國的公共服務和個性化消費品的供給不足抑制了消費需求的增長。目前政府正致力于改善公共產品的供給。相比較，多樣化、個性化消費品和消費服務的供給不足問題尚未得到應有的重視。低收入群體工資水平的上升，有助于增加低端消費需求，但是中高等收入階層對個性化和人性化消費服務的需求卻仍然受到供給能力不足和作為服務消費補足品的閑暇時間不足的限制。

這里需要的是生產體系的轉換，即從大規模、標準化和相對簡單的生產體系，向標準化與個性化并存，大生產與小制作并存，現代化農業、工業和服務業平衡發展的復雜生產體系轉換。這種生產體系的轉換和經濟轉型的成功與否，很大程度上取決于社會資源的配置能否從政府行政主導型模式轉向市場主導型模式。由于資金是稀缺的社會生產資源的支配和使用權，資金配置的市場化就成了資源配置市場化的核心。加快金融體系的市場化改革是經濟轉型的內在要求。

金融轉型要求發展多元化、多層次的金融市場體系，要求金融機構和金融產品的多樣化發展。因此放松金融管制，促進金融的改革、開放和創新就成為經濟和金融轉型的核心任務。

黨的十在闡述“中國夢”之“金融夢”時指出，深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定。并通過健全現代金融體系，推進經濟結構戰略性調整，支持小微企業特別是科技型小微企業發展。

中國人民銀行行長周小川認為：首先，完善金融宏觀調控體系，這里面包括調控的目標、調控的工具和更加市場化的手段。其次，健全金融宏觀審慎政策框架，這個政策框架是在接受全球金融危機的基礎上，總結得來。再次，加大對中國社會經濟發展薄弱環節的支持力度，這主要是通過信貸政策加以體現。最后，加強各項政策的協調配合，特別是和財政政策的配合，以及跟國家發展規劃的配合。他表示，進一步深化金融改革開放，健全支持實體經濟發展的現代金融機構體系和市場體系，防范各類潛在風險，促進經濟持續健康發展。需要做到：

一、加強和改善金融宏觀調控。完善金融宏觀調控體系；健全金融宏觀審慎政策框架；加大對經濟社會發展薄弱領域的支持力度；加強各項政策的協調配合，增強調控的有效性。二、進一步深化金融機構改革。完善現代金融企業制度，促進經濟結構戰略性調整；構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系；健全解決小型微型企業融資問題的體制機制；加快發展民營金融機構。三、加快發展多層次資本市場。大力發展債券市場；繼續完善主板、中小企業板和創業板市場，積極探索發展股權交易市場。四、穩步推進利率和匯率市場化改革。加強金融市場基準利率體系建設，提高上海銀行間同業拆放利率的基準性。引導金融機構完善利率定價機制，增強風險定價能力；不斷完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，逐步增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。五、逐步實現人民幣資本項目可兌換。注重提高資本市場交易的可兌換程度，有序提升個人資本項目交易可兌換程度，進一步提高直接投資、直接投資清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進衍生金融工具交易可兌換。六、完善金融監管。健全系統性金融風險的防范預警和評估體系；提升金融業穩健性標準；改進和加強金融監管；完善系統性金融風險處置機制；完善地方政府金融管理體制。七、推進創新，擴大開放。實踐表明，金融創新需求往往是國際競爭和對外開放所促成的。主動適應經濟金融全球化深入發展趨勢，加強國際和區域金融合作，充分利用兩個市場、兩種資源，努力把金融對外開放提高到一個新水平。

金融業季度業務總結范文第5篇

我國離岸銀行業務自開立以來，經歷了大起大落，在摸索中逐漸走出了一條屬于我國自有的，離岸銀行業務的特色路線。據不完全統計，截至2014年6月底，我國的離岸銀行業務規模已達到了509.19億美元、存款量達到433.81億美元、貸款量共計354.68億美元，離岸客戶總數突破15.56萬戶。其中，交通銀行的離岸銀行業務規模最大，發展最快。本文以交通銀行河南省分行為載體，從不同角度探討了交通銀行離岸銀行業務的發展，希望能進一步促進我國離岸銀行業務的發展，也為其他離岸銀行提供借鑒。

關鍵詞：

離岸銀行業務；交通銀行；發展研究

截至2013年年底，我國國內離岸銀行業務四家商業銀行的資產規模和存、貸款規模如表1所示。從表1可以看出交通銀行的離岸銀行業務資產規模最大，下文將重點研究其發展策略。2002年9月24日，交通銀行離岸金融業務中心經中國人民銀行批準在上海正式營業。交通銀行離岸金融業務從無到有、從小到大經歷了開業籌備、穩健起步和加速發展幾個階段。為保證各階段工作任務順利完成，該行及時確定了各階段的重點核心工作，以點帶面促進離岸銀行業務的推進。

一、交通銀行的離岸銀行業務介紹

1.發展策略交通銀行在離岸業務上堅持“三步走”的市場拓展戰略，不斷促進交行離岸銀行業務的向前發展。“三步走”發展策略是，第一步：先負債業務后資產業務；第二步：先長三角、珠三角、環渤海及周邊地區，后其他國內地區；第三步：先中國香港、美國、新加坡等有分支機構的地區，在其他國外地區。回顧多年來的離岸銀行業務發展歷程，“三步走”戰略符合交行的實際情況，為離岸業務發展起到了積極指導的作用，也為交行今后離岸業務的快速發展提供了堅實的基礎。

2.客戶定位根據離岸業務的特點，優選離岸業務的目標客戶。一是綜合實力雄厚，抗風險能力強的“走出去”企業；二是境外上市的企業；三是一些具有特色的“窗口”企業；四是境內關聯公司為總行級客戶或者分行的重點客戶企業；五是具有完全現金擔保能力的企業。

3.組織架構交通銀行在總行層面設立了離岸金融業務中心，采用總行直接經營的業務模式。離岸金融部有七個處室組成，分別是負責全行離岸業務管理的離岸業務管理處、負責開戶和匯款的離岸銀行處、負責單證業務的離岸貿易融資處、負責資金管理的資金管理處、負責營銷的離岸市場拓展處、負責授信業務和網銀業務的綜合管理處、負責會計結算的會計結算處。

4.業務規模截至2013年6月末，交通銀行離岸業務資產規模為117.46億美元，開立離岸賬戶23205戶，離岸存款達67億美元，貸款余額達103.02億美元，2013年上半年累計完成國際結算量達801.64億美元。

5.業務產品業務涉及進出口信用證結算、匯款結算、外匯資金交易、外匯買賣、貿易融資、咨詢證明、賬戶監管、內保外貸、外保內貸和多方協議等，全面覆蓋整個國際結算業務的產品門類，基本滿足了各類客戶的結算需求。

6.業務體系總行直接負責離岸銀行業務發展策略和階段目標的制定，負責調動全行資源開展離岸市場開拓工作，同時還具體負責離岸銀行業務的操作管理工作，確保中后臺業務操作和風險控制的落實，多年來還為離岸客戶辦理了涉及授信、國際結算和境外擔保業務。

7.IT系統交通銀行金融部采用獨立的離岸531業務操作系統，交行離岸“531”系統于2012年9月21日正式切換上線。該系統是完全與境內分支機構分離的業務體系，滿足了與境內業務嚴格分離的監管要求。

二、交通銀行河南省分行離岸賬戶管理

1.離岸賬戶定義《交通銀行離岸賬戶管理暫行辦法》規定稱離岸賬戶是指非居民法人和自然人以及符合國家外匯管理局政策規定的境內企業在交通銀行離岸金融部（以下簡稱離岸金融部）開立的離岸賬戶。

2.開戶流程（1）客戶遞交開戶文件和開戶申請書。客戶按要求提交正本開戶件，并如實填寫《離岸客戶開戶申請書（公司用戶）》。（2）柜面初審和開立賬號。交行工作人員應對客戶提交的開戶文件進行完整性、有效性以及對客戶填寫的開戶申請書等內容進行真實性和完整性審核。若無法核實或資料不完整，應要求客戶重新提交或補交。柜面在系統中進行反洗錢特殊名單檢查。若檢查通過，即可為客戶先行開立賬號，并注意提醒客戶該賬號尚未正式生效。（3）離岸金融部終審。離岸金融部負責對開戶資料的完整性、表單填寫的有效性、系統錄入的正確性及印鑒建檔的正確性進行終審。（4）查冊。河南省分行將待查冊公司的注冊證號及公司名稱，以郵件形式發送給總行離岸中心，非香港企業由當地公司注冊機構將查冊結果反饋給分行，香港企業由總行將查冊結果反饋給分行。（5）申領“特殊機構代碼賦碼”。客戶資料審核通過后，離岸金融部負責代法人客戶向國家外匯管理局上海分局申領“特殊機構代碼賦碼”。（6）賬戶啟用。離岸金融部為非居民自然人客戶、成功申領“特殊機構代碼賦碼”的法人客戶及境內出口收入存放境外的企業開立賬戶，并打印開戶通知書。

3.離岸賬戶信息變更離岸賬戶信息變更包括客戶戶名、注冊地址、董事信息、聯系人、聯系地址等基本信息及預留銀行印鑒等變更事項。發生變更客戶名稱、注冊地址、董事信息以及銀行預留印鑒后再次至柜面辦理業務時，必須向柜面提交《離岸客戶基本信息、網銀及銀信通變更申請書》并加蓋預留印鑒出具相關證明文件，經審核同意給予變更后，方可辦理業務。

4.離岸賬戶銷戶法人客戶在公司注銷或解散后，應于10個工作日內通知并向柜面提交銷戶申請。超過規定期限未主動辦理撤銷銀行賬戶手續的，離岸金融部有權停止該賬戶的對外支付。已銷戶賬戶原則上一年以內不予重新辦理開戶。銷戶一年后再次申請開立賬戶的客戶，需重新提交最新開戶資料。

三、離岸銀行的產品業務分析

以下三款離岸業務產品是交通銀行河南省分行做的最多的也是最適合離岸客戶使用的產品。下面對此進行詳細分析：

1.進口押匯業務（1）含義：進口押匯是指離岸銀行收到境外出口商或其他銀行寄來的單據后，應進口商要求向其提供短期資金融通，以信用證下代表貨權的單據為質押，同時提供必要的抵押、質押或其他擔保，為開證申請人墊付貨款的一種貿易融資。進口押匯業務是進口商使用最多的產品，其歷史很悠久了。（2）適用客戶類型：客戶有進口融資需求，且客戶在各行離岸業務部門有相應的授信額度。（3）產品特點：滿足客戶延期付匯需求。（4）風險控制：交通銀行河南省分行對客戶及其貿易情況有充分的了解，保證貿易背景真實。（5）費用：按照當期離岸貿易融資利率執行。（6）業務流程：首先必須向交行河南省分行提出進口押匯的授信申請。客戶在得到銀行批準后，向離岸業務部門提交申請的相應材料。離岸業務部門收到申請后，審核相關憑證。交行河南省分行在授信額度內，根據當期的貿易融資利率給客戶進行融資。

2.出口風險參與業務（1）含義：出口風險參與業務是指境內分支機構在為其客戶提供貿易金融服務的交易中，作為讓渡人，將其在該筆交易中所取得的權益轉讓給分行離岸業務部門，分行離岸業務部作為風險參與商，為該筆交易出資和承擔信用風險的業務。出口風險參與是近幾年來才開發出來的產品，也是深受出口商歡迎，因為它有效地幫出口商鎖定了出口收匯風險。（2）適用客戶類型：以出口為主營業務的貿易公司，這個公司需要鎖定收匯風險、需要使用融資款項來組織生產，或需要改善財務狀況等。（3）產品特點：緩解客戶貿易融資需求，加強境內行出口融資競爭力。（4）風險控制：主要是收匯風險，各行必須緊緊盯住出口貨物的質量等情況和進口商的經營情況。二是操作風險，業務人員必須認真仔細，避免融資后二次融資。（5）費用：一是離岸業務部門向讓渡人收取風險參與的出資利息：利息=風險參與的出資額×年利率×（風險參與期限+5）/360。二是每筆風險參與業務收取手續費約為35.00美元及相關電報費用。三是預扣海外銀行的費用300美元左右，多退少補。（6）業務流程：首先是客戶需要向在岸銀行提交出口風險參與的授信申請，在岸銀行要了解自己銀行或者其他銀行有否資金，同時落實客戶資金保證和是否合規。在得到在岸銀行的明確同意后才能辦理相關業務。

3.外保內貸業務（1）含義：外保內貸是指擔保人注冊地在境外、債務人和受益人注冊地均在境內的跨境擔保。它能夠幫助境內企業在無法提供讓境內金融機構認可的擔保能力的情況下，通過境外公司或者個人的有效擔保，在境內金融機構融到所需的資金。外報內貸業務是我國各地招商引資所首選的產品。（2）適用客戶類型：適合境外公司擁有較多的資金或者較強實力，而其在境內投資的外商投資企業或者境內企業需要流動資金貸款等的相關客戶。（3）產品特點：借助境外公司實力，幫助境內公司實現發展；境外資金無需匯入國內，免除資金退出時面臨的眾多不確定因素。（4）風險控制：一是境內公司的借款用途以及自身的還款來源需要重點關注。二是做好貸后管理工作，對境內公司經營狀況做好檢查跟蹤工作，防范風險。（5）費用：按規定收取境外公司擔保費費用，一般為每季度收取千分之五的擔保費。二是境內銀行根據項目進展情況收取貸款利息。（6）業務流程：離在岸客戶需要分別向離岸銀行業務部門和在岸銀行業務部門提出授信申請。離岸銀行業務部門和在岸銀行業務部門分別按照權限和授信要求對客戶提出的授信申請進行審批。客戶在獲得銀行的同意后要簽訂相關授信協議，在岸行要在規定日期向外匯管理局進行報備。

四、總結

隨著我國對外貿易的快速發展，離岸銀行業務也蓬勃發展。交通銀行的離岸銀行業務是我國離岸銀行發展的楷模。本文以交通銀行河南省分行為例，從離岸銀行業務的發展模式、賬戶辦理和主要業務產品三個角度進行詳細分析，希望能進一步促進交通銀行離岸業務的發展，也為我國其他離岸銀行開展離岸業務提供借鑒。

參考文獻

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