貸款調查報告

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇貸款調查報告范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

貸款調查報告范文第1篇

為了全面了解2008年貸款需求情況，把握農村信貸需求新變化，找準貸款增長點，增加貸款營銷的針對性和競爭力，xxxxx支行根據省聯社和合作銀行下發的關于2008年貸款需求調查的通知精神，積極組織動員，成立了由行長任組長、外勤行長為副組長和各客戶經理及信貸內勤人員為成員的調查工作領導小組，明確責任分工，制定了詳細的調查方案，確保本次調查達到了預期目的，現將調查結果分析如下:

首先，支行高度重視本次調查活動，做了充分的發動宣傳，召開了全體人員動員大會，讓全體人員認識到此次活動開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個面向”的市場定位及今年來支持“三農”發展取得的成績，擴大社會影響，拓展客戶群體。

其次，明確責任分工，確定調查對象及調查內容。結合支行服務轄區服務對象的特點，本次調查通過發放調查問卷的形式進行，調查對象包括農戶、個體工商戶及企業貸款需求情況。根據合行下達調查任務數，讓客戶經理具體去組織調查。對于農戶側重于調查信用工程建設開展情況，是否規范，存在需要改進的地方，對信貸服務質量的滿意度及貸款擔保方式的要求等；對個體工商戶側重于調查貸款用途，資金需求規模及服務質量等；對企業側重于調查信貸品種和服務項目是否能夠滿足其需求，企業對合行目前的服務機制、服務效率是否滿意，2008年流動資金需求情況，注重掌握農業企業、中小企業的資金需求、貸款期限等等。

貸款調查報告范文第2篇

關于江西**驅動橋有限公司申請短期流動資金貸款3***萬元的調查報告一、借款人概況

1.基本情況

**驅動橋有限公司地處**縣城安仁路，成立于1957年*月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為**縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20**年*月被寧波BB集團兼并,成立江西**驅動橋有限公司，BB集團占**%股份，原廠管理人員占**%股份。

新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立后，注冊資金1***萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資***萬元（實際出資為***萬元，其中***萬元為借給其他股東對江西省**驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的**%；

付樟青應出資***萬元（實際出資***萬元），占注冊資本的**%；

張鳳儀應出資***萬元（實際出資***萬元），占注冊資本的**.*%；

席臘如應出資***萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；

劉劍敏應出資***萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的**.*%；

嚴告牙應出資***萬元（實際出資***萬元），占注冊資本的9%；

資本金全部到位。法人代表周辭美，職工***人；

其中工程技術人員***人。廠區占地面積***萬平方米，生產建筑面積**.*萬平方米。

2.企業生產情況

江西**驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL1

5、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL1

5、ZL3

0、ZL4

0、ZL50，其占全國銷售市場的**%左右；

一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品占全國銷售市場的**%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原**驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨著國家加大基礎建設力度以來，20**年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，20**年銷售收入為3***萬元，20**年銷售收入為4***萬元，20**年銷售收入為7***萬元，20**年銷售收入為10***萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，**.*%，**.*%。20**年公司利潤總額為凈利潤為**.*萬元，20**年公司凈利潤為**.*萬元，20**年公司凈利潤為***萬元，20**年公司凈利潤為***萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；

與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢；

隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標

單位：萬元

欄目

20**年底

20**年底

20**年底

20**年

資產總額

負債總額

其中：短期借款

長期借款

資產負債率

流動比率

速動比率

銷售收入

利潤總額

凈利潤

據上表分析:

（1）借款情況：短期借款2***萬元(縣工行2***萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20**年實現凈利潤***萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

20**年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15***萬元，實現利稅1***萬元，其中實現稅金***萬元，稅后利潤***萬元。

四、公司與我行關系：

該企業長期在中國工商銀行**縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，20**年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發生信貸關系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約***萬元，日平均余額將達***萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資權，每年工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近***萬元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不良比率為**.*%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，**縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10***萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別于1997年*月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20**年*月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20**年*月通過TS16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批準，將于20**年上市。

寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3***萬元，期限1年，利率**.*%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

貸款調查報告范文第3篇

一、村位于鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農業人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為省級小康示范村。

二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營業所歸并到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統工程實施及政府發展主導產業的提出，信用社就抓住了這一機遇，以工程實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農戶籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。

解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸戶家中教技術、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脫了發展經濟一窩蜂的現象，而是根據本戶、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。

三、支農中總結的經驗、存在的不足與今后幾年的設想

短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。

貸款調查報告范文第4篇

借款人劉__于20__年8月1日向我行提出借款331919元，用于購買__市__區__東側__汽配城2號商鋪根據我行相關貸款管理規定，通過實地調查了解，現就調查內容情況作如下報告：

一、借款人及配偶的基本情況、收入情況：

1、借款人劉__，女，現年44歲，已婚，高中學歷，身份證號__________x，戶籍所在地__省__市__區__x鄉__x村北街11排3號，工作單位：__省__市__區____x公司，職務：經理，工作年限25年，平均月收入5200元。

2、借款人配偶__x，現年46歲，高中學歷；身份證號__________，戶籍所在地__省__市__區__樓10樓1門2號，工作單位：__省__市__區______五金商店；職務：副經理，工作年限26年，平均月收入3600元。

3夫妻平均月收入8800元。

4、借款人居住情況：借款人現居住在__省__市__區__x北街11排3號，住宅性質為自有產權房。

二、借款用途及原因：

借款人購買的__汽配城2號商鋪位于__市__區__東側，建筑面積191.0375平方米，3859.84元/平方米，購買價格與周邊市場價格比較偏低，購買總價737374元，已交首付款405455元，占購買總價的54.99％。由于自有資金不足，剩余331919元向我行申請貸款。

三、擔保情況：

此筆貸款由劉__名下__汽配城2號商鋪（也是此次貸款購買的商鋪）做抵押擔保，經實地核查該商鋪借款人已出租(承租人用于經營汽車配件,租期三年,20__年1月5日到期,承租人已承諾我行處置該房產時放棄承租權),年租金34000元。抵押商鋪位于__市__區__東側，房產證號：__市房權證__區（私）字第2180096號；土地證號：__國用（20__）第3420__號，經__市華信房地產估價有限公司評估，評估報告編號：20__1208號，房地產評估總價為858700元。按孰低原則，在評估價、交易價和契稅價中取最低價作為抵押貸款的價值依據，采用交易總價737374元作為貸款價值依據，貸款占房產交易總價的45.01％符合我行抵押比率。

四、借款人信用狀況及還款能力：

經查詢個人信用報告，借款人夫妻無信用狀況發生。借款人家庭月收入8800元，采用等額本息還款方式，經測算，此筆貸款月還款4135.41元，月還款占家庭收入46.99％。具有較強的還款能力。

五、調查結論：

1、經調查核實，借款人身份真實，夫妻關系穩定，有持續穩定的收入來源，借款人計劃以夫妻月工資收入作為第一還款來源，償還貸款本息，還款能力、還款意愿強。

2、第二還款來源是以此次貸款購買的商鋪作抵押。

該商鋪是我市首個產權式汽車配件商城中的一座，這里既是__市汽車配件的發源地也是__汽車配件最大的零散地。__汽配城作為__首席最大的、最專業的、消費環境最好的一站式汽車配套服務中心，已寫入政府規劃。

隨著__x工業區的建設和__油田的發現，極大的帶動了我市經濟增長，使我市成為最繁榮的汽車市場，進入20__年以來，汽車銷售勢頭持續走高，20__年上牌照量達96017輛，平均1.56分鐘上一輛。在全國400多個地級市中名列前茅。

該商鋪位于__市__區__東側，斜對面是新建的汽車總站，交通便利，地段較好，是我市的東出口，從我市最繁華的街道__x道直行向東與東立交橋交叉口南行200米即到，被__x國道貫穿，起點為__x市__x區，終點為廣東廣州，全程3160千米，這條國道途經河北、天津、山東、江蘇、安徽、浙江、福建和廣東八個省份，周邊的大小貨車、客車、小轎車穿梭東立交橋，以其得天獨厚的地理位置，__汽配城，具有良好的發展前景。

另外，我市目前商業用房價格呈普遍上漲趨勢，該商鋪升值空間較大，抵押率充足，流通變現能力較強，具備代償能力。作為第二還款來源有保證。

簽于以上分析，調查人同意發放該筆商鋪貸款331919元、期限10年、利率執行基準利率上浮10%即年利率8.613％（借款人在相關部門辦妥房產及土地他項并辦理約定我行為第一受益人財產保險后發放貸款）。

客戶經理聲明：我作為借款申請人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報申請人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。

妥否，請貸會審批。

____________支行

貸款調查報告范文第5篇

有一種觀念在美國廣為流傳，而且已經成為一種文化傳統，即消費者使用貸款是好的，但是過多的家庭債務卻不好。在過去的60年中，美國國內大部分的成年人已經證明了他們的信用資格，而這些人中的大部分會時不時地利用貸款。這里所說的貸款我們稱之為家庭信貸，既包括需要財產、特別是家庭財產擔保或者抵押的不動產抵押貸款，或稱房屋抵押貸款，也包括那些既不需要不動產、也不需要有價證券作為抵押的貸款，通常簡稱為消費信貸。

家庭信貸的廣泛利用既是這個時代經濟增長的誘因，也是經濟增長的結果，但是在某種程度上也會讓人產生擔憂，即，有太多的人使用了貸款，或者說人們貸的太多。這意味著如果我們想在美國經濟文化背景下真正地理解這些貸款的話，首先必須要知道從哪里開始。這兩類貸款的增長是不是太快了以至于余額太大了?或者正相反，情況還不錯?我們首要的任務，是要通過對比過去的經驗以及與其他經濟變量的關系來考察信貸的增長。

信貸資金的增長趨勢

圖1顯示，最近幾十年，美國家庭房屋抵押貸款和普通的消費信貸都在增長。該圖也描繪了自1951年以來兩種貸款的周期變化。從長期來看，以百分比顯示的近年的貸款增長周期，比起以前來并沒有顯著的不同。在大部分的周期里，兩種貸款有相同的變化模式。吸引了人們很多眼球的消費信貸，在最近的一個周期內增長率最高曾達到15％，和之前的大部分周期內的最高值大概相同。有時我們可能會想，增長最快的年份或許不在最近，但也絕不會想到會是在50多年前，也就是1952年，增長率達到了20％。所以說消費信貸雖然在近年增長很快，但是它以前也一直是增長很快的。當然，這并不能預測未來會怎樣，但是表明，近年的趨勢跟以前很長一段時間內的趨勢是一致的。

用另外一些方式來觀察信貸增長也非常有用。尤其是與其他經濟變量相比較。圖2列出了房屋抵押貸款和消費信貸占家庭收入的比率的增長情況，通常該指標用來衡量債務負擔的大小。從圖上我們可以看出，消費信貸占收入的比率近年創下歷史新高，但是它只是比以前高出一點點，并且浮動范圍與過去幾十年較好年份里的相似。房屋抵押貸款占收入的比重增長更多一些，但是這里有另外的故事。在同一時期，房屋所有權有顯著的增長，貸款月供代替了租金，而租金是消費開支的一個部分。

家庭信貸與家庭資產凈值(資產減去負債)的比率，描繪了另一個有趣的現象。圖3顯示，自1963年以來，美國消費信貸占家庭資產凈值的比重每年都在4％左右徘徊，讓人感覺這一比率是一個恒定的經濟指標，應當不會出現大幅增長的態勢。除了這個比率所顯示的有趣的統計關系以外，似乎也反映出消費者有意將信貸額保持在其凈資產的一定比率之內。同期，房屋抵押貸款占家庭資產凈值的比重看起來有較大的增長，特別是最近幾年，當這種貸款的利率變得很低的時候。圖上年份單位跨度比較大，從而夸大了這段時間的變化。實際上，自從60年代中期以來，這種變化是漸進的，這一比率一直是在9％到16％的一個相當窄的范圍內波動。

圖4表明，總的來說，美國家庭的資產凈值在其總資產中的比重多年里保持了很高的水平――80％以上，而且非常的穩定。單看房屋資產中美國家庭所擁有的權益，有一些下降的趨勢。對于這種變化可能有很多的解釋，其中有相關稅收優惠的原因，但是總體來說消費者權益占房屋資產的比率保持了60％的水平。

信貸資金的分布

關于家庭信貸的分布情況，自1946年以來，美國聯邦儲備委員會了一系列的調查報告――消費者融資調查報告(the Survey of Consumer Finances)。這些報告不是跟蹤同一類消費者隨年齡增長的財富變化情況，而是選取那些成功的典型人士為樣本，觀察他們的理財經歷。每份調查都經過精心設計，以便所選取的樣本能夠代表整個群體的情況。

幸運的是，每份調查報告的結構都非常相似，使我們便于比較。幾十年來，這些調查報告的著重點隨著美國以消費者導向的金融市場的變遷而不斷變化。例如，在二戰結束之后的短暫時間里，調查主要集中在聯邦儲蓄債券和其他與戰爭相關的聯邦債券在消費者中的分配與持有情況，20世紀50年代到60年代，這些調查則主要關注消費信貸的持有和使用情況。信用卡首度出現在1970年的報告中，1977年的報告特別關注當時新的聯邦消費者保護法――真實借貸法(the Truth in LendingAct)和信貸機會平等法(the Equal CreditOpportunity)。1983年，調查報告重新關注美國家庭資產的持有情況。90年代以來，對美國家庭資產平衡表方面的詮釋占據了主導位置。雖然這些報告調查的目的有很大的差異，但仍具有非常強的可比性。

總的來看，過去50多年的調查報告揭示了同期美國家庭負債在收入的比重是如何緩慢地增長的，這中間既有債務廣度的原因，即負債的人數眾多，也有債務深度的原因，即已負債者債務繼續增加。將所有常用的貸款類型加在一起，至少使用一種貸款(或者是包括信用卡在內的消費信貸，或者是房屋抵押貸款)的美國家庭占到了75％。具體來說：

(1)大多數美國家庭都使用消費信貸。1951年，有約46％是的家庭使用消費信貸，1963年，這一比率上升到了60％。自此以后的年份里，基本上是在這個水平上下浮動。消費信貸對家庭支出非常重要。在美國家庭進行以獲取回報為目的的投資支出以外，各類消費信貸支出，包括機動車購置，教育和移動房屋住宅購置等，都在大幅增長。

(2) 信用卡支付成為消費信貸的主要方式。前面已經提到，1970年起，調查報告開始涉及信用卡持有者消費行為的內容。當時，大多數的美國信用卡消費都發生在零售商店和汽油公司里，而且信用卡只能在這些發行商的銷售網絡內使用。60年代末以Master卡和Visa卡為代表的第三方卡的發行與廣泛使用，對美國消費市場至關重要。1970年，有16％的美國家庭擁有一張或者多張信用卡，近年這個比率上升到73％。信用卡發行商也由商業銀行擴大到了其他的金融機構，如儲蓄機構、信貸協會等等。幾十年來，信用卡成為美國家庭消費信貸不可缺少的組成部分。消費信貸類型中增長最快的就是信用卡消費，而不是那些傳統的類型。

(3) 房屋抵押貸款的使用者也在增加。調查報告顯示，1951年只有大概20％的美國家庭有房屋抵押貸款，這個比率在1951年到1963年之間迅速增長。接下來的十年，增長有所放緩：目前，該比率基本上是在40％左右。